个人住房贷款风险及防范范文

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一、我国个人住房贷款风险的概念

个人贷款风险的定义指的是借款人无法正常还款或者出现违约的不确定性。这种风险是随着借款人贷款之始就存在的，是无法忽视的一个重要条件。其中就我国个人住房贷款的风险种类可以划分为以下几种，第一、信用风险。这里的信用风险指的是借款人由于个人、工作、家庭、健康等方面的变故出现无力偿还的现象，从而导致借款人信用度降低，让银行蒙受可能损失的风险。第二、操作风险。这里的操作风险指的是个人在住房贷款业务操作过程中存在疏漏产生的风险，主要是人为操作失误、业务流程设计不合理、贷款审批不严格、贷款后监管不利等形成的隐患，造成这些风险的隐患多为非借款人的开发商和贷款银行。伴随着巨额的利润，房地产开发商或者贷款银行中内部工作人员监守自盗，道德水平败坏而致，大多数以团伙形式对借款人进行“陷阱合同”的签订，从而建立不公平不合法的贷款条约进行牟利，这是要严格打击的违法行为，广大借款人在进行隔热住房贷款的时候更要走正规渠道，不可以轻信谣言以免上当受骗。第三、市场风险。房地产价格并不是固定不变的，二是伴随着市场经济的发展和人民收入水平发展变化的，因此房地产价格作为一个重要的市场风险方面就不容忽视。另一方面个人住房贷款涉及民主民生国家政策、涉及首付款比例、利率优惠幅度等等方面，当市场经济出现变动的时候，这些国家政策方针往往会有所改动而且改动力度和幅度较大，从一定程度上讲这也是导致我国个人住房贷款存在较大的风险的社会方面因素。第四、法律因素。作为我国个人住房贷款中第三方的法律法规，一直都是我国进行有序银行个人贷款业务工作的基础，很多时候某些利欲熏心的房地产商或者贷款银行会通过我国还并不十分完善的法律法规漏洞，建立各种不合理贷款合同与贷款人签订，从而使贷款人蒙受不必要的经济损失并且无法申请法律保护，我国法律的不完善也是导致个人贷款出现风险的重要因素。

二、我国个人住房贷款风险的防范措施

我国个人住房贷款由于受到个人收入、社会法律、房地产商贷款方等多方面的影响存在着一系列的不稳定因素，造成了在个人住房贷款中存在较大的风险，就当前社会我国主要的个人住房贷款风险防范措施使用，总结出以下几条。第一、针对信用风险的防范。我国政府可以通过加强对市场经济的监控，尤其是切实开展合作机构准入制度和合作项目回访制度，来增加对银行和房地产商的信誉调查，密切关注市场资金的流动方向，严防虚假套贷、挪用贷款等事项，通过对资金流向的企业和私营业主的营业状况进行调查，确保资金应用的安全合规，严把相关楼盘项目的准入关和贷款审核关，确保贷款尸体的真实性严防烂尾楼和假按揭等不真实的现象，确保借款人的资金合理化使用而不是滥用引起的信用危机。第二、针对个人客户信用风险的防范。要保证个人住房借款合同的安全有效，借款人在进行申请借款贷款之时要有足够的贷款知识，了解贷款业务的基本流程，并且积极咨询相关人士了解当前我国贷款业务的特点，按照正规合法的渠道进行贷款借款活动。此外还需要我国政府建立更加完善的借贷法律法规体系，真正完善的明确到贷款合同中的每一步，从而杜绝部分利益熏心的房地产开发商和贷款银行通过不法手段设立不公平的贷款合同给借款人带来不必要的经济损失，从根本上规范贷款市场秩序，保证我国金融事业的健康运行。

总结，我国当前房地产业发展迅速广大人民在购买商品房时应当保持足够的理性，要有足够的贷款知识储备了解基本的贷款流程，并且咨询相关人士进行贷款事项，坚持通过合法正规的贷款单位进行住房贷款，遵从国家法律法规的规定切实的履行贷款合同的中的规定，不可以贪图一时便宜而给贷款方亦或者自己带来不必要的经济损失，我国政府只有从根底大力建设借贷金融法律法规，明文规范金融业贷款事项，从而建立起完善的借贷体系，才能从根本上保护广大借贷双方的利益，从而促进我国房地产业的发展和我国经济的发展，提高我国广大人民的住房水平。

作者：赵阳单位：长春职业技术学院商贸分院