浅析互联网金融对我国居民消费的影响范文

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【摘要】互联网迅猛发展，在短时间内渗透社会生活各个领域，互联网金融在我国城市居民生活中得到普遍关注与使用，促使城市居民消费水平得到明显提升，传统支付方式发展成为互联网支付形式，形成了一股网购风潮。文章基于互联网金融环境下，对我国城市居民消费受到的影响进行分析。

【关键词】互联网金融；中国城市居民；消费；影响

0引言

21世纪，互联网在社会各个领域受到普遍关注，可谓渗透各行各业。在这种时代背景下，互联网金融应运而生，成为一种新兴领域。在这一金融模式下，无需借助金融中介即可完成金融交易，有效提升我国经济效益，最大限度减少交易成本。正因为这些优势，目前互联网金融所涵盖的范围越来越广泛。互联网金融的主要模式包括第三方支付、网贷、众筹等。相较于传统金融模式而言，这些金融模式直接改变了传统的消费环境、消费者行为及消费心理，打造一种全新的消费格局。

1国内互联网金融发展现状

早在2005年，我国第三方支付企业已经覆盖28个省市，拥有2.71亿网上支付用户，网上银行用户也达到2.44亿。2013年甚至被誉为中国互联网金融发展元年，互联网金融在这一阶段得到前所未有的发展与进步，如今更是突飞猛进，以2018年“双十一”当天为例，全网销售额达到3143.2亿元，全网包裹数达到13.4亿个。由此可见，互联网金融对于我国城市居民消费造成的影响十分显著。

2互联网金融对我国城市居民消费的影响

2.1互联网金融提高了城市居民的消费收入大多数消费者都会按照自己的消费预算来约束消费行为，很多居民在实际生活中也会对已有资金消费支出进行合理规划，尽可能让每一分钱都具备消费效率。在金融资产发生变化的环境下，消费者的消费观念自然而然也发生变化，毕竟金融资产会直接影响居民预期收入额度，促使现期消费发生较为显著的变化。未来能够更好地应对城市居民消费心理的变化、吸引更多消费者，很多金融企业及发展平台都采取相应措施，例如，阿里巴巴集团下的余额宝、腾讯企业下的财付通等，都能够为用户提供金融理财产品。由此可见，在金融理财产品不断发展及普及的时代背景下，传统以银行作为依靠而进行实体网点设立的金融发展形势受到较大冲击，专业在线支付平台颠覆了传统银行在全国铺设实体网点通达消费者的通道，其能够借助互联网金融渠道进行有效存款，转而向中小微企业进行放贷，这样不仅能够有效节约传统商业银行实体网点建设成本，还能进一步提高交易效率、降低成本。另外，能有效地加快存款利率市场化进程，促使消费者投资渠道得以有效拓宽，从而提高消费者的存款利率，让消费者预期收入得到有效增加。

2.2互联网金融改变了城市居民消费形式就目前我国互联网金融发展实际，支付宝平台可谓现今我国国内市场上最大的第三方支付平台，虽然微信第三方支付平台的存在，对支付宝的地位产生一定威胁，但是从总体上分析，我们能够看出支付宝依然是第三方支付平台的领军者。相关研究显示，在2018年Q1中国第三方支付市场规模中，支付宝及财付通两者合并占据了市场90.8%的份额；而截止到2018年Q1，支付宝的市场份额为49.9%，微信的市场份额为40.9%，就总体发展实际来看两者之间的差距在不断缩小。由此可见，互联网金融的存在从某些方面来说直接对我国城市居民消费造成显著影响，促使其由之前的现金支付转变为以微信、支付宝等第三方支付平台为主的支付模式。支付宝作为目前我国实际生活中较为常用的一种支付平台，使用者能够直接在这一平台上购买理财产品，余额宝还能让用户获得一定的经济收益，而使用者获得的资金能够直接用于购物。从这一金融发展现象我们看出，阿里巴巴与腾讯之所以能够成为如今互联网金融的领头者，主要是因为其有能力为支付宝及财付通提供大量的沉积资金，很好地吸引了城市居民展开互联网金融消费，直接改变了居民的消费形式。

2.3互联网金融刺激了城市居民消费欲望互联网金融模式在实施过程中无法离开互联网、云计算等技术，因为只有借助这些技术才能有效实现平等、协作、开放等经济发展，从根本上实现金融创新，促使整个融资过程及交易流程变得更加便捷，经济效益得到有效提升。互联网金融的存在能够有效实现存款的理财化，让整个融资过程多元化，而支付形式也在这一过程中向电子化靠拢，真正满足城市居民多元化发展需求。互联网金融的不断发展衍生出第三方支付平台，并且深受城市居民喜爱，直接影响了城市居民的消费观念。从创造基础来分析，支付宝能够让我国电子商务变得更加便捷，让城市居民的网络消费更完善，从而获得更多消费发展空间。从2018年“双十一”全网网购大数据分析报告中我们发现，互联网金融的存在直接刺激了城市居民的消费欲望，为消费者提供了新的融资渠道。

3解决互联网金融对于城市居民消费影响的措施

3.1创新互联网金融产品在互联网金融模式中，金融理财及金融消费是重要构成部分，从我国实际发展现状来分析，我国城市居民更注重网络消费。有学者在研究中指出，很多城市居民对于互联网金融的理解存在偏差，觉得其就是在网络上进行购物；还有一些城市居民则会将支付宝富余资金存入余额宝，从中获得相应收益。除此之外，P2P平台也是现今我国互联网金融创新平台之一，城市居民能够借助这一平台实现借贷。我国金融产品发展依然存在一些问题，具体表现为缺少创新性理财产品，因此要充分借助互联网金融本身所具有的优势，积极打造一批金融产品，在创新过程中结合自身实际进行投资理财，如创新使用交易证券让整个金融交易变得更加安全等。

3.2构建完善的互联网金融监管体系相较于国外，互联网金融理念在我国还是一个全新的概念，监管体系还不够完善。如今，互联网金融行业依然存在信息发生、传播认证、发送及监管机制体系不够完善的现象，投资风险较高，若不能及时对这些现象进行监督与管理，则容易出现金融欺诈、信息泄露等情况发生。为此，在互联网金融发展过程中，相关部门要结合我国发展实际与国情，积极构建较为完善的互联网金融监管体系，这是促进互联网金融得以发展的关键措施，所以我国相关部门一定要从法律和制度上加强监管，这样才能确保城市居民利益不受损害。

3.3加强个人金融理财知识教育在互联网金融模式中一旦出现城市居民非理性消费行为，财产安全问题就可能发生。而之所以会发生这些问题主要与互联网存在信息安全隐患、互联网金融监管缺乏等方面有关。此外，城市居民个人金融理财知识缺乏也是重要因素，若能够加强个人金融理财知识教育，就能提高其安全意识，让其在消费过程中更加合理。开展金融理财知识教育，应强调新兴媒体的作用，研究调查显示，有九成以上城市居民会借助手机进行信息传播，因此相关部门可以借助手机终端展开互联网金融知识教育，充分发挥互联网金融价值。

4结语

综上所述，如今是互联网信息技术高速发展的时代，互联网金融的存在是时展的必然需求，也是促使我国金融市场发生变化的关键，直接推动了我国经济发展和社会进步，传统居民消费心理在这一过程中受到较为显著的影响，我国城市居民消费行为及消费倾向发生了显著变化。在这种时展背景下，互联网金融需要结合时展需求进行创新与改革，这样才能进一步发挥其存在价值。总之，互联网金融产品的存在直接提升资金使用率，不管是对于我国城市居民消费者，抑或是金融投资者而言，互联网金融都直接促使居民消费方式发生变化。

参考文献

［1］黄怡园．简述互联网金融对中国居民消费的影响［J］．河北企业，2018（7）：83-84．

［2］严相如．互联网金融对中国居民消费的影响［D］．厦门：厦门大学，2017．

［3］李世荣．互联网金融对中国居民消费的影响研究［J］．商场现代化，2018（11）：10-11．

作者：张越 单位：台州市第一中学