金融业混业经营的探讨范文

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一、我国金融业实行混业经营的必要性

在国际经济一体化和金融国际化的条件下，我国分业的金融模式在国际市场竞争中不足点逐步的体现出来，金融发达国家的混业金融模式对我国的金融市场造成了巨大的威胁，为了能够有效地弥补我国金融体制下存在的不足，缩短我国金融与混业模式金融业发展之间的差距，加快与国际接轨。我国金融业根据市场的需求，采取有效的政策和管理措施，加强对混业经营模式的尝试，改善我国金融业的发展模式。混业经营作为全球金融业发展的趋势，逐步取代了传统的分业经营，在经营模式中占有主导的地位，混业模式对比于分业经营模式其优点主要有：1．优化了金融机构，方便用户的操作和使用，业务的多样化，为客户提供了多元化和多层次的服务。客户对金融商品的需求是多种多样的，而且大多数是综合性的需求，在选择上客户侧重于对全过程，一体化的服务模式。2．业务的集中，规模经济的实现，减少了成本交易。3．有利于金融机构体制的完善和管理，扩展了金融机构的资产与负债的组合范围，降低风险，保证了利润的稳定性。混业金融模式的发展就是为了提高金融机构在市场上的竞争力，最主要的为了满足用户的需求。目前我国投资银行还处于发展阶段，主要是以自营、承销为主，兼并、重组、融资等业务的办理，在国际市场上不具备竞争力，不利于资本市场的发展，而且随着我国制度的完善和改革，证劵、银行、保险的相互合作和融合，使我国的银行资金进入了资本市场，同时更大利益的趋势一些商业银行将资金也逐步的流入资本市场，从各个角度出发，混业经营模式成为了我国金融发展必须要走的道路。

二、我国金融实行混业经营的意义

从经济全球化和经济一体化制度实施以来，国际银行和国际金融发展都取得了巨大的成功，主要表现有两个方面：第一，商业银行业务系统一体化、综合化、全能化，为客户提供更深层次的需求，金融业的发展逐步的趋向于全球化。第二，金融自由化体制的推行，为金融业的发展提供了更多的空间和平台，深入的发展金融业，中央银行充分发挥自己的宏观调控的作用，提高中央银行的权威性和独立性，加强权利的集中和管理，稳定、规范了金融业的发展。银行“全能化”的发展是根据市场需求而产生的，其根本是以市场为主体的，它的发展一方面促进了金融业市场的稳定，满足了社会的需求；另一方面，银行业务集中制，降低了投资风险，减少了成本交易资金，完善了银行的收入源结构和利润结构，为银行提供了更多发展方向。加强商业银行综合化和全能化的发展，是充分响应了全球化金融业发展的号召，高效、科学的发展金融行业。

三、我国金融业实行混业经营的现实阻碍

我国金融业起步晚，发展不成熟，市场投机比率过大，并且抗风险能力较弱。混业经营作为全球金融业发展的趋势，具有其自身的优势和特点，符合市场需求和社会要求，为了能够尽快的接近世界发展水平，我国也积极的尝试混业经营模式，虽然也取得了初步的成绩，但是在发展和应用中，仍然存在一些现实原因，制约着我国金融业实行混业经营。目前，我国法律成文规定的仍然是实行金融分业经营。不利于金融业规模经营，严格的把银行、证劵、保险区别开来，资金之间不能更好地融通。银行、证劵、保险业务有限，不能够满足客户的综合性和多层次需要，降低了市场竞争力。1．银行经营机制不健全，银行利润和风险不稳定，预期资本和不良资产率没有达到要求，银行片面地追求利润而视了证劵市场的风险，增加的风险率。2．监管体系的不合理、不协调。随着经济的发展和金融机构的增加，迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调，1995年《人民银行法》颁布，确定了人民银行的管理地位，在法律上具备了中央银行的地位，以完善金融体制，更好的发展金融业。2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式履行职责，将中国银行划分为监管会管理，人民银行则为“超级监管机构”主要是为了维护国家金融稳定，执行人民银行的监督和宏观管理的责任。但是人民银行的调控能力只维持在对银行业金融管理机构中，对于现如今发展与银行金融机构一样关乎国家稳定和经济发展的证劵、保险类缺乏具体的监控和管理，对市场调节能力有限，不利于国家货币政策的制定和执行和金融市场的稳定。虽然混业经营体制符合金融业的发展趋势，促进了我国金融业的发展，但是由于我国国情特点，在混业经营体制的运用下依然存在着很多的障碍，国家经济体制的不完善、监管制度不合理、法律法规不完备、机构机构自律能力差等，都是影响我国金融实行混业经营的因素，阻碍了我国金融业向混业经营发展。

四、推进我国金融业实行混业经营的对策

我国现阶段金融业的发展需要一个过渡的阶段，在分业经营或者是混业经营的选择上还存在着不和谐的因素，分业经营符合目前我国的基本国情，必须坚持，但是分业经营缺少竞争力，在国际市场上站不住脚，阻碍着我国金融业的发展，而混业经营作为国际金融业发展的趋势，在根本上能够解决我国分业经营中存在的问题。为了能够更加有效的发展我国的金融业，就必须把这两种经营模式相结合，结合我国的国情，在坚持分业经营的前提下实现适度的混业经营，为我国金融业逐步转向混业经营打下坚实的基础。

作者：高凤霞单位：宁波港股份有限公司