农贷视野的农村经济效益探索范文

本站小编为你精心准备了农贷视野的农村经济效益探索参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

一、农业贷款的现状分析及存在问题

（一）农贷发放有很大的局限性，金融机构与农户之间信息不对称

我国的农业信贷是结合我国农村实际情况而制定的“自上而下”的改革策略，但是却有部分金融机构将其看成单纯的政治性、政策性的扶贫手段，而不是作为经营性的企业主营业务，这就使得相关工作人员在进行农业信贷工作任务时，缺乏工作的主观能动性和内在激励，只是纯粹的完全被动的发放贷款。同时，由于银行的授信的额度有限，对于有偿还能力的种、养殖大户的需求没有办法满足，从而使农户想借却不借不到的现象经常发生。此外，随着贷款程序的日益规范化和手续严格化，但是金融机构的工作人员与农户之间的信息沟通却不能得到良好的协调，使得工作量变的更加繁重，从而使农贷变的非常困难。

（二）农贷风险大而收益小，金融机构消极处理

农贷虽然促进了农村经济的发展，但是由于农户和农村的中小企业缺乏足够的资产进行抵押，贷款的数额相应地也比较少，使得担保机构的经营风险和回收成本很高，一般商业性的担保都基本不愿意介入小额贷款中，因此这种金融风险几乎都是由银行来承担，使得银行的风险和收益造成严重的不匹配。因此，银行为了避免这种不良贷款的发生，许多金融机构在实施农贷时采取追究责任制的方式来杜绝这一现象的发生，对于那些没有抵押的贷款申请，银行直接拒绝发放贷款。此外，由于农户从事的农业生产受自然灾害的影响大，由此带来的信贷资产的风险较大。而且农村的金融机构的农贷面临的是广大农村市场，农户多而分散，而信贷人员的人数有限，由此使得信贷的管理风险很大。这些风险都导致了金融机构对于农贷业务的消极心理。

二、解决农贷瓶颈问题，促进农村经济发展的有效措施

（一）强化农村金融产品的创新工作

金融机构应该致力于创新支持农业的金融产品，坚持以高收益、低风险和便捷性相平衡的重要原则，使农户对于信贷政策有一个全面的了解，提供容易获取、手续简单的信贷服务。同时，要在满足农户需求的同时，也能为银行带来利润的增长，从而使双方的利益得到均衡。银行要从农村金融市场的需求角度出发，对农业贷款市场进行详细的调研工作，将反馈的信息进行筛选和整理，并根据市场的特点制定出符合农户需要、适应市场发展的金融产品，争取使银行的盈利与农户的收益得到双赢。

（二）细分农贷市场，识别有效需求

由于农贷涉及多领域、多层次和多类型的金融需求，因此在客观上要求金融产品的品种的丰富性和服务手段的多样性。农村金融机构应该改变原有经营理念，拓展和创新中间业务，并针对农户的贷款需求的不同，采取不同的策略。对于资金运用能够产生未来现金流和经济效益的需求，可以给予信贷的支持。另外，在各种抵押产品的登记评估和收费上，政府应该给予相应的减免税费的条件和政策支持，使得农村金融机构在农贷业务上能够有效的降低成本、防范风险、增加收益。

（三）丰富抵押产品，促进农村信贷工作的有效开展

面对我国农村市场普遍存在的农户抵押产品种类少、双方估计差距大的情况，农村金融机构应该集思广益、丰富农户抵押品的种类，从而有效缓解和改善由于抵押品少带来的制约农村信贷工作的开展情况的发生。

三、结束语

总而言之，农村金融机构要积极采取有效措施，改善和解决农贷在推动农村经济发展进程中的瓶颈问题，建立合理、有效的激励机制，丰富金融产品，使得农村金融服务的供给与农户的实际需求得到双向的优化。

作者：王婷婷单位：中国农业银行股份有限公司肇东支行