商业经济论文范文

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第1篇

电子商务更可以有效地降低了交易成本。众所周知，在当今市场经济时代，在完成一个生产加工销售过程中所支出的成本费用中，百分之三十到四十都用于促销过程，而电子商务恰恰省去了这笔成本支出。由此可见，发展电子商务对于正在向信息化、科技化社会迈进的当下来说，具有非常重要的意义。对于在国民经济发展进程中占主导地位的农业经济作物销售来说，无疑是提供了一个很好的用武之地。

二、农业经济作物发展电子商务的具体方案

（一）创建合适的B2C电子商务模式

农业发展电子商务成功的关键在于对我国农村市场、经济作物生产加工市场和流通市场特征的理解和把握，充分利用电子商务优势，为需求者提供有价值的服务。所谓B2C的电子商务模式，即企业对消费者。整合农业资源，因地制宜，大力发展集体经济。在深化农业经济体制改革的同时，侧重对农业资源的整合，充分发挥地域优势，鼓励发展集体经济，规模化生产，普及科学技术。实现资源共享、信息互通、利益均沾、共同赢利。

（二）技术创新，培养新时代“网农”

开发微信订阅号，手机APP客户端等先进新型技术用以方便消费者，实现随时随地上网购买农业经济作物。同时，农民的素质是实现我国农业现代化的关键，也是农业经济作物电子商务发展的重要因素。应采取积极措施，加强农村网络建设，开展有步骤、分阶段的农民培训工作，提高农民的网络知识水平，规范交易行为，加强契约意识，普及商务基本知识，提高自律能力，运用通俗易懂的信息突破电子商务资源发展的瓶颈。力争做到农民人人都会网上销售。

（三）完整的物流体系建设

第2篇

经济资源是指商业地产进行经济管理策略、进行经济管理工作中，利用商业地产潜在的或者已有的资源，包括固定资产、固定的地产投资商的经济来源以及银行存款等。经济资源的丰富，可以为商业地产在市场竞争中带来优势。但是现阶段仍有一些商业地产对于经济管理资源的利用并不是很充分，在投资时过于盲目，严重制约了商业地产经济的发展，这些经济资源和市场环境难以匹配会对商业地产的生产和经营造成了巨大的影响[2]。4.商业地产的经济管理队伍建设有待加强经济管理是商业地产发展中最为重要的系统部门，因此加强财务人员的专业水平，有着非常重要的实际意义。若是商业地产中的财务部门人员能力和素质等综合水平达不到一定的标准，就会为商业地产的经济管理带来极其不好的影响。

二、探寻商业地产经济管理的相关出路

1.建立健全的商业地产经济管理制度

经济管理制度的建立对于商业地产来说是至关重要的。一旦商业地产经济管理制度上存在缺陷，就会对整个地产商产生重要的影响。因此，在商务地产管理中建立健全的经济管理制度，将商业地产中的资金监督、财务活动分析、经济管理、地产开发利润分配等方面进行研究，根据自身地产的性质，建立一套有效的健全的商业地产经济管理制度，并要确保经济制度的有效落实，加强行政部门的执行力。

2.加强对商业地产的经济进行管理

提高商业地产的经济管理水平，首先要做好地产内部的资金配置工作，确保实现商务地产对经济的统一管理和调配，尽量做到以最少的投资获取最高的利润，保证资金的合理使用，其次，商务地产要加强商务地产结构的调整，寻求并开拓低成本的筹资渠道，提高固定资产的使用率，减少闲置资金。最后，对于商务地产的经济流通要进行严格的把控，防止商务地产经济中出现坏账的情况。

3.加强商业地产的经济管理队伍建设

想要加强商业地产的经济管理队伍建设，首先要着重加强企业经济管理人员的考核，加强对经济管理队伍的监控，防止在商业地产内部出现用人唯亲的现象，防止腐败现场的产生。其次，要加强商业地产经济管理队伍的培训，严格把握经济管理人员入职时的审核，商业地产还要提供经济管理人员进的培训的机会，保证财务管理人员具备任职资格。

4.在商业地产经济管理中国家要充分的发挥宏观调控作用

现代社会中国家发挥调控作用对于商业地产来说是至关重要的。房地产想要合理的发展，离不开国家的宏观调控，房地产通过配合国家的相关政策展开经济活动，以便于促进房地产企业的可持续发展。

5.在商业地产经济管理中树立正确的经济管理理念

第3篇

商业房地产对我国经济的发展起着重大促进作用，但是也引起了众多问题，如投资过多、耗能过大、浪费严重、排放过大等，这一定程度上对环境造成了负面影响。因此要想达到可持续发展的目的，建筑行业必须采用低碳发展方式，这是对自己负责也是对子孙后代负责。全球的建筑行业大都在寻求绿色发展之路，我国的建筑业也应该不竭余力寻求自己的低碳发展模式，我们必须彻底变革经济发展方式，依靠科技创新，走节能环保的低碳经济道路。应该如何发展低碳经济问题，政府应该结合“十二五”规划的编制，制定国家中长期低碳经济发展规划和路线图，明确各个发展阶段目标、途径以及重点支持领域。制定新的低碳排放建筑节能标准，鼓励开发以绿色生态住宅小区为载体的科技地产项目。构建多样、安全、清洁、高效的能源供应的消费体系。

二、低碳经济对我国商业房地产经济的影响

1.不利影响

（1）低碳经济无形之中增加建筑行业的成本我国作为发展中国家，科学技术发展水平还非常有限，低碳技术与发达国家相比相对不成熟，而且发达国家对于中国的技术转让限制过多。因此，绿色建筑的发展势必会增加建筑行业的成本，而目前建筑行业的成本已经过高，在这种情况下去发展低碳经济就需要投入更多的资金，而且要用更加昂贵的新能源来代替传统的高污染、高能耗的能源更进一步增加了建筑行业的成本，由于我国目前对太阳能、风能等新能源的开发技术上尚不成熟，使用新能源替代传统能源会大大提高成本，因此对于建筑行业来说低碳经济是一种成本很高的经济。大部分开发商大都喜欢根据市场要求来决定开发产品的类型与形式，而低碳经济作为一种全新的形式，很多开发商无法确定此种产品能否受到市场欢迎，对于小型开发商来说，他们主要主打单个项目的开发，因此并无充足的经济实力投入到低碳经济的研发中去，此外小型开发商并没有大企业所具有的高平台以及有实力的合作者，因此低碳经济在小开发商中很难开展。（2）低碳经济会抬高房价因为低碳经济需要投入大量资金用于新材料以及新技术，会增加建筑材料与建筑的成本，而且发展低碳经济会涉及土地应用，这就会使某些开发商借绿色建筑与土地利用低碳化而提高房价。同时，绿色建筑通常成本高、售价高，面向的是高消费群体，虽然他们售出的是高品质的房子，但此种建筑并没有得到行业的认同与普及，会被认为绿色建筑与高房价是对等的，从而导致开发商推波助澜来抬高房价，致使房价短期内攀升。（3）短期内低碳经济会限制商业房地产经济的发展据测算，因为我国商业房地产行业中使用了大量的煤炭与木材，行业碳排量占到全国的30%，而且近年为了让建筑行业迅速发展，耗能量逐渐增加，建筑单位面积的能耗已达到欧洲的三倍，这说明我国当前商业房地产业的发展太过依赖能源的支持。正因为能源的使用方便与廉价才促使商业房地产业迅速发展，所以缺少了能源的支持，商业房地产业发展就会受到严重限制，甚至出现倒退亏损，这就会牵一发而动全身引起连锁反应，这对于整个建筑行业将产生不利影响。

2.有利影响

（1）利于对商业房地产行业的内部结构调整近些年房价持续走高，某种程度上是由很多开发商炒房导致的。这些开发商只会为了利益一味把房价炒高，很大程度上这是由于商业房地产市场门槛低、内部结构不合理导致的。很多消费者只看到房子的价钱与位置而不太看重房子内部舒适性以及内在品质，而发展绿色建筑则可以从根本上解决这个问题，并且随着宏观调控以及技术成熟，绿色建筑的成本将回归正常，长远来看这有利于商业房地产业内部的调整。（2）促进商业房地产业长期健康发展某种程度上，商业房地产业像股票市场，背后隐藏着泡沫危机，一旦房价被持续炒高，市场将失去承接能力，将会导致金融危机。所以，低碳经济的地产行业作为一个投资周期长、收益风险大的投资方式，能够避免炒房的发生，此外开发商还会更专注于技术的提升以及建筑品质的提升上，从长远考虑对商业房地产发展有利。（3）对商业房地产行业节能减排以及建筑智能化有利。近些年来，商业房地产行业研究的重点一直是节能减排与建筑智能化，但开发商过于追求短期内的收益最大化，往往忽视节能减排与建筑物智能化的发展。而开展低碳经济能够将市场资本与低碳技术结合，更多地将资本用于技术的研发，在未来有望实现建筑物的节能减排与智能化。

三、低碳经济下商业房地产经济的发展

在政府呼吁节能减排的可持续发展大环境下，低碳经济将会成为未来发展的趋势。在未来，商业房地产企业的核心竞争力将变为低碳经济技术的竞争，谁能主动建造出高质量的绿色建筑，谁就可以在建筑行业市场占得先机。而随着社会发展、经济的提升，人们也在寻求舒适的绿色环保型住宅。因此，发展绿色建筑不但可以让人们享受到高质量的生活还可以降低能耗。低碳经济不但可以提升商业房地产企业的成就感与社会责任感而且造福于后代，让企业获得最大的经济效益与社会效益；而对于老百姓来说，未来也倾向于购买低碳环保型住宅。

1.住宅产业化发展

住宅的产业化发展不但可以提高住宅质量而且可以降低能耗。在低碳经济时代，商业房地产企业就是要实现绿色住宅产业化，这样既降低能耗又节约资源。因此，实行低碳发展，可以实现企业与消费者直接沟通，让企业了解消费者需求，做到优化资源配置，达到节能减排、提升人们生活质量的目的。

2.户型布局合理，加强开发能力

我国目前的商业房地产行业管理混乱，开发商根本不关心消费者需求，只关心自身的利益。目前开发商的做法是开发的住宅面积大、楼道宽、卧室客厅大，导致资源严重浪费。开发商为了资金快速回笼，不装修房子而让消费者自己装修，浪费了财力物力。而在低碳经济时代，商业房地产企业既要注重低碳住宅的开发水平与质量户型设计又要做到因人而异、以人为本。

3.推广新技术与环保材料的使用

我国目前发展低碳建筑的最大难题是房屋的用水与保温问题。因我国低碳经济起步晚，处于即使有清洁能源尚没有相应的技术的阶段。而如今房屋建筑中大量使用玻璃，虽然这可以大量节约建材，但是玻璃吸热散热过快，室内必须开空调保持温度，这就加大了能源的消耗；如果把这些玻璃换成具有科技含量的玻璃，既可以采光也可以隔热保温，就可以减少损耗。此外可以种植大量的花草树木美化清洁环境，还可以应用太阳能用于照明与提供热水热源等等。

4.倡导低碳生活，提高人们的低碳意识

商业房地产企业要以身作则，提高自身对低碳的认识，不但要加大资金投入而且要加强宣传，提高人们对低碳经济的认识。5.立足实际，长远发展我国目前的情况是很多人有住房需求但无力购买，因此商业房地产企业应该立足于实际，多开发出小户型房屋，让更多的人买得起；同时加大节能材料的使用，广泛推广节能、节水设备，提高人们的节能意。商业房地产企业应该依据实践经验探索低碳发展模式，以便在未来的发展中取得突破。

四、结束语

第4篇

1.1价值最大化，提高商业空间品质

对建筑本身来说，环境景观设计很大程度上提升了建筑的品质。商业综合体因其隶属城市核心商业组成部分，所以更能凸显购物环境品质对其产业发展的影响。完整的景观空间联系着各业态空间，使得城市商业综合体为市民创造可以承载社会型交往活动的人性场所，作为商业综合体较为重要的公共服务功能之一，其景观空间品质很大程度上决定了整个商业综合体的附加价值。密集整合而又高效节约是当代城市商业综合体的建筑空间特点之一，这与传统商业建筑注重高效性和经济性是完全不同的，质量上乘的贩售、购物、游憩、观演空间，使其价值得到最大的体现。必须通过科学的分析手段，从外到内逐级分析景观空间的内在关联，通过多学科、多方法、多实践，综合创构一个景观多样化、功能复合、环境舒适的空间，为市民及商家、业主共谋福祉，互惠互利，增值溢价，提高商业综合体空间品质，实现其价值最大化。

1.2有机融合，提高城市空间品质

城市商业综合体是城市中多功能、高效率、综合型建筑的代表，于人们眼前呈现的形象是气势磅礴、规模宏大甚至标新立异的形体建筑。大型的城市商业综合体的建设对该城市的城市空间或功能形态、交通体系及其城市生活品质方面有着深远的影响。因此，城市商业综合体环境景观空间应融合到城市空间中，二者有机结合形成的城市形态有利于最大限度地发挥商业综合体建筑的空间价值。优秀的商业综合体景观环境设计可令人赏心悦目，具有良好的视觉效果，能够让消费者在疲惫地购物奔走之余，享受轻松和舒适的休憩；良好的景观环境效果可以提升商业空间品质，在服务对象心目中树立很好的品牌形象，帮助企业提高商业品牌影响力。

1.3低碳生态，走可持续发展道路

在高呼“低碳经济、绿色科技”的今天，只有在城市商业综合体景观设计中融入可持续发展的生态规划理念，才能达到既满足现代人对环境健康舒适的要求，又维持城市生态系统平衡。对城市来说，城市商业综合体是城市发展的一个必然产物。城市商业综合体建设经验的积累，其景观设计水平的提升，将是城市商业综合体发展所必需的过程。

2实例探讨———以莆田大唐广场为例

2.1项目概况

项目用地位于福建省莆田市荔城大道与文献西路的交接处，北接莆田市人民政府，南接城厢区政府，东呈荔城区政府，位于荔城新区开发区域内，周边山体资源和水资源丰富，以凤凰山公园为主，下磨溪、护城河为辅，景观资源较为齐全，地理位置优越。荔城大道与文献路作为城市的主干道带动周边区域的发展，基地有较大的商业价值。项目规划场地南北向约130m，东西宽约240m，面积为36012．6m2。该城市商业综合体包含了商业、办公、居住、文娱、餐饮等多种复合功能，建筑造型为现代简约风格，各种经营形式的商业业态让综合体景观环境充满空间感，拥有优质的商业氛围和盈利能力。

2.2设计构思

根据建筑现代、大气的设计风格，运用现代科技，结合景观造型、铺装、绿化、雨水收集及太阳能等清洁资源的利用，创造景观“链”来“链接”街道、建筑、人和自然，使用连续的景观要素来表现独特的景观特征，创造值得怀念的意境。在功能布局上突出购物、商业、休闲等功能，打造注重消费者需求的多元性、空间布局的多样性、文化展示的多样性、设施功能多选性的新兴、科技且生态的商业综合体景观。节奏与韵律是园林形式美的重要组成部分，创造独具节奏感与韵律感的特色景观空间，让消费者无论从地面空间或百米塔楼上都能清晰可辨。充分利用场地高差把相应出入口位置梳理在层次分明的竖向空间中，景观铺装肌理把车行流线与人行流线整合在一起连续延伸，犹如音乐般律动幻化，并将繁多的业态功能空间串联为一个整体，突显出各种业态的特点和商业空间的典雅时尚气质。采取不同石材天然色彩与质感产生呼应，在此基础上将景观元素张弛有度地陈述展开。此外整合、概括、提炼莆田地域特色，并应用到商业综合体景观设计中，在保存地域特色元素的同时，融入新时代的设计表达，使地域符号和现代化的城市空间达到协调与融合，为莆田这座城市赋予新的鲜明个性。

2.3规划布局

该城市商业综合体沿莆田文献西路和荔城大道规划4个主题入口广场，作为整个地块的集散区，为城市商业区提供宝贵的休闲广场。一条室外步行街将商业区分为4块区域。其中，综合商业楼共5层，其余商业楼4层。场地东侧与北侧的底商裙房上部规划3栋21层酒店式公寓，另有超高层145m写字楼布置于场地西面商业裙房之上。

2.4总体景观设计

2.4.1功能分区

通过对场地的调查和研究，将场地划分为商业入口广场区、公寓景观区、南面形象街道、西面形象街道、高尚办公景观区、人气内街和屋顶花园，满足使用者进行购物、休闲、游乐、观赏、交流等行为功能。商业入口广场区是商业街道的核心区域和商业综合体的主要活动场所，构成了人行主要流通轴线。公寓区与商业街仅一条马路之隔，在铺装风格上延续商业街的铺装设计，运用隔离绿带和种植池，以经济性原则处理延展面的景观。商业综合体主要入口位于南面形象街道，此街兼具形象展示与驻足停留的双重功能，同时也是街头绿地隔离带。办公区域主要针对特定人员使用，入口广场与外部环境适当区隔，提供舒适、高尚、低干扰的办公环境。商业内街是拉动人气的主要区域，活跃的零售氛围与亲人的尺度相互协作，使室内外环境零距离转换。

2.4.2交通组织

设计充分考虑了人车分流的合理性，从时间和空间分流上组织交通，降低各流线间的干扰，保证其安全性和功能性。步行流线的组织着重于人行通道和主要活动区域道路交通分析，从入口到出口的车行和人行交通流线，包含入口（车行、人行、车库）、道路分级（市政道路、区内车行道、主要人行道等），强调步行路线的合理性和趣味性，在形成完整连续的步行系统的同时，通过高差关系增加步行体验。将复杂的流线连接到一个特定的节点空间，从而在呈现多层次、立体化景观空间格局的同时又不失条理，反映景观节点与节点之间形成的面形态关系以及不同组合所呈现出来的空间美。主要商业人行入口广场沿文献西路和荔城大道3个街角布置，提供简洁、合理和高效的交通流线且保证了人流的快速集散；地块规划区内有3个地下车库出入口，以保证客货流畅通无阻，适应商业区的客货停车需求；商业街南侧的广场尺度放大，可有效缓解文献西路带来的巨大交通压力，并满足自身分布式商业综合体使用人群的需求。将停车场与相应的交通空间按照技术规范尽量做到集约紧凑，节省出更多的空间给更有商业价值的南北侧街道。商业和餐饮消费群体、办公室工作人员、居民3组使用者入口空间有效区分，避免流线干扰。

2.4.3景点设计

1）商业入口广场设计

共有4个主要人行入口广场。西南入口以旱喷雕塑及生态树阵为主题。西北入口以不规则几何体造型小品为中心，周围环绕弧形砖雕艺术景观墙，形成了广场进入商场的主要景观。东南入口以特色旱喷广场为主，预留足够的活动空间。东北入口以大树景观为特色。铺装形式引导行为方向，加强场地联系。移动的树池，增添绿色，强化景观特色。室外茶座及租摆花卉，增添商业氛围。重要节点处布置特色雕塑，强调主题性和标志性。布置临时可移动的电商创意小品或展示橱窗，宣传商业卖点。适当处摆放导示牌，加强引导性。并设置室外广告灯箱及路旗，增加地面铺装细节及材质对比。辅以旱喷、水景小品，小型局部绿地，树阵绿化，形成开阔的活动空间。设计强调空间的流动性及导向性，应用街道丰富的曲线景观层次，重塑直线型街道空间，同时强化中心广场的凝聚力，将街道空间联系在一起，增强商业空间整体感。在入口广场的景观设计中应用石雕、砖雕及藤编等莆田当地特色形式小品，景观细节上体现了地域特色在景观设计中存在的价值，满足了审美需求。

2）南面形象街道设计

东西入口共同构成了商业街的人行主要流通轴线。设计中希望预留足够的停留场所，将商业氛围和城市休闲购物体验有效结合起来，真正形成现代多样的新型购物环境。人行道和商业广场运用绿色植物进行区隔，同时减少主干道车辆噪音对商业的干扰，体现绿色商业的设计意图。场地从西至东高差6m，在高差处理手法上并没有采用常规的设计方式，而是呼应建筑形态，层层递进、起伏错落，强化韵律感和现代感。

3）西面形象街道设计

与办公绿地统一设计，通过树阵将外部环境和内部环境适当区隔，避免干扰，按照设计规范满足办公区18个户外停车位的需求。可停留的绿地型入口区别于其他几个入口。

4）办公区设计

办公区景观相对商业区景观而言，由于使用人群的变化，景观设计上更为特殊。在写字楼入口设置泊车处和LOGO形象水景。适当区分出户外休闲区域，供白领交流休息。铺装设计统一化，材料的运用和灌木的搭配简洁明了，提升了办公空间的环境品质。

5）人气内街设计

内街及地下商业广场的主要入口，是商业综合体景观中很重要的组成部分，它既担负着整个综合体的通行、标识、指引等功能，同时又要满足人们的情感和审美需求，良好的设计效果能够达到让行人印象深刻甚至过目不忘。商业内街的宽度大约为12m，设计中将其作为半室内空间打造，分为上下2层，上层有廊桥连通。主体发光天幕白天收集太阳能，用于夜间街道形成绚烂的灯光效果，聚集人气。商业内街的入口希望为消费者提供提示服务，通过艺术感十足的公共景观雕塑，烘托商业气氛，同时也更易为人们所记忆。

6）屋顶花园设计

顺应建筑轮廓线形态，曲折、优雅、灵动的贯穿整个场地。最大化地利用雨水收集和节水功能，将屋顶花园作为缓冲和休息区，在建筑形态和园林景观特性之间创建一条强有力的纽带。

2.4.4植物设计

绿地系统主要由2部分组成：沿街绿化带和内街绿化轴。结合广场大气宽敞的特点，植物设计突显现代、简洁、干净的艺术特色，场地中的乔灌木以能够体现序列感的列植形式为主。主要的商业区沿街绿化以体现四季变化的花草为主，集沿街绿篱绿带为一体，使建筑从道路两侧的城市道路中解放出来，提高步行环境质量；内街绿化结合特色树池座椅营造良好的体验式购物景观环境。屋顶雨水花园种植若干保护性的灌丛、篱笆，选用根系发达、耐修剪、容易移植、耐粗放管理、耐旱、生长缓慢、抗风、耐高温的树种。

3结语

第5篇

企业面临经济问题可能就会进行裁员，因此好多员工面临下岗的危险，带来诸多的社会问题等。因此，林业企业应当根据实际情况，在国家的政策之下及时采取措施，避免或减少经济损失。

2林业经济发展方向

随着当前社会的不断进步与经济的发展，林业经济发展方向也产生了巨大的变化。并且也即将进入到了林业经济发展过程中十分重要的转变阶段，更加是林业经济战略转变的阶段。主要体现在从过去的木材生产为主转变了生态建设为主，从过去的天然林转变成了人工林，从过去的毁林开荒转变成了退耕还林，从无偿使用转变成为有偿使用，从部门性林业转变成为全社会性林业。林业经济发展不仅仅是实现我国林业科学发展重要的目标，更是保护以及重视林业资源、生态环境的重要内容。因此，林业经济的发展必须要进行规范化管理，以适应当代林业经济发展的需要。

3我国林业经济发展现状

我国很多地区在林业产业具体行业发展规则和办法的指导下，对于林业结构进行了调整和改革。相关林业企业在探究林业发展与生态、经济三者之间的关系，并探讨能够达到三者相互平衡的方式。就目前而言，我国林业市场仍然处于一个初级发展阶段，很多的方面还需要加以完善。因此，金融业在对林业经济进行投资时，就应注意把握其方向和力度，这样不仅发展了林业经济，还能带动国家经济的发展，还能有效促进就业，对于社会发展具有关键性的意义。

4面临林业经济发展方向采取的措施

4.1生产经营应与环境保护共同发展

由于林区的自然环境得天独厚，其林地植被、地质地貌、生物资源等都可用来发展森林旅游业、种植业、养殖业等。这样，不仅满足了人们旅游的需求，还能给相关的企业增收，何乐而不为呢。在这期间，企业应当注重自身产品的宣传工作，做好销售计划，对于该地区的基本建设如交通建设等要加强完善。

4.2加快企业体制、机制转型步伐

首先，要将以林业经济为主的企业形式向森林经营转变。以往的林业企业大部分都是以木材采伐为主要收入来源的的形式，若要进行转变，企业应当学会培养税源，发展生产，由过去单一的木材为主的经营方式向多元开发森林的综合收益转变。其次，企业不能只靠生产进行营利，而要多增加一些服务型的经营方式。相关林业部门要发挥其职能，帮助企业招商引资，从而将企业增收与林业部门联系起来，更好地发展当地的经济。企业还要不断进行深化改革，改革企业内部的管理体制，以适应当地经济的发展模式。

4.3企业应当做好总体规划

相关林业企业应当根据市场需求及现实状况进行合理的后期规划，不能够盲目进行经济转型。企业应当是在调查当地的具体情况如自然环境状况和人文条件的基础之上，进行统筹安排和合理的规划，若当地的交通不便或基础建设较差，企业就应当加强对基础设施的建设工作，为当地后续的发展提供良好的条件。

4.4企业要加大科技的投入

科学技术对于企业的发展是非常重要的，科学技术是第一生产力。科学技术不仅能够提高产品的数量和质量，还能提高生产效率，从而增加企业经济效益。因此，企业应当加大对科技的投入，对于一些机械设备要不断升级，并且还要加强对专业人员的培训工作，提高工作人员的专业素养。企业还应创建一批具有开拓和创新能力的人才，注意培养一些在市场的管理精英，为企业的发展注入新的活力，提供人才保障。另外，企业应当对于科研方面的资金投入，加强科技创新，改善经营方法，提高产品的质量，提高劳动效率，从而为企业增加经济效益。同时，还要完善企业的质量管理工作，对于产品的质量要进行严格的把关，保证产品能够顺利地进入市场，并以质量来树立企业良好的形象，无论国内还是国外市场都应以赢得信誉为基本目标，然后企业才能更好的发展。

4.5完善企业的产业体系

企业应当完善自身的产业体系，加强企业的产业化进程，如企业可组建后续产业协会，协会可以利用流畅的信息交流平台给企业带来最新的市场信息，根据市场需求进行产品的调整，还可以加强企业与经营户的联系，形成一个良性循环的产品产业链。

4.6企业应积极争取政策支持

企业在进行自身发展的同时，应当积极争取政策及资金方面的支持。在森工林区的一些工作人员理应有国家的补助资金，企业要为员工善于争取国家的帮助；木材全面停伐后会带来一些政策性的亏损，企业可申请将这些亏损纳入国家的财政预算当中，这样可以为企业带来一些经济上的补助；争取国家对于扩大原料林基地建设的政策，争取将低产林改造纳入原料林基地建设计划当中，从而对于原料短缺问题有一个良好的解决方案。

5国家对于林业经济发展方向的措施

国家政府应当充分发挥政府的职能，对于林区后续产业要加以扶持，确保林业企业能够在正确的方向发展。国家可制定相应的优惠政策，对于一些企业项目予以帮助，投入相应的资金，帮助企业的可持续发展。从而利用企业效益带动社会效益甚至是国家效益。应建立和完善林权评估制度，制定相应的法律法规保证企业的合法性。在林权方面有一个统一的标准尺度，以便以后能够参照这个标准进行衡量，才不会导致局部区域的差异不会太大。根据不同地区的实际情况，制定有区别的政策。

6结束语

第6篇

关键词：商业银行、基金业务、混业经营

一、美国商业银行基金业务发展概况

1、美国商业银行经营基金业务的现状。美国银行的共同基金业务在20世纪90年展迅速，一些规模较大的银行还成立了专门的分支机构经营该业务（如花旗投资服务公司，Citicorp`sInvestmentServices）。到20世纪90年代中期，除了承销共同基金外，银行几乎可以开展各种相关的基金业务（在实际运作中，一些州立的非美联储会员银行仍然能够承销基金，这是因为美国州银行的业务等监管权力是在各州银行监管机构手中，而各州的规定不尽相同。）除了自营基金（proprietarymutualfunds）以外，银行和储蓄机构同时也是非自营基金（nonproprietarymutualfunds）的主要销售方，此类基金是由独立的基金公司管理并由银行代为销售的。总体来讲，大型银行在初期更愿意从事基金销售，此后一些小型银行也开始积极加入到基金销售的行列中来。到1997年，近1500家美国银行——约占银行业的1／5——在出售第三方或自营共同基金和年金，其中规模达数10亿美元的银行——本行业中规模最大的一些银行——占了销售的大多数（90％强）。

2、美国商业银行自营基金的发展。从基金的管理运作角度可将银行经营的基金分为自营共同基金和非自营共同基金。自营共同基金是指基金的管理与销售均由该银行或其附属的相关机构来负责（商业银行或其附属机构作为基金的投资顾问提出操作建议，并通过与本银行关系密切的证券公司买卖股票，其中有些基金也通过证券经纪商或基金机构销售），经营自营基金的机构大多是大型银行，目前美国大部分大型银行都已开展此项业务。美国的一些大型银行自20世纪80年代中期起开始开展自营共同基金业务，1992年美联储放松了管制，允许商业银行通过经纪类附属公司来推销自营共同基金，随后设立自营共同基金的商业银行迅速增加了起来。在20世纪90年代，商业银行的自营共同基金数量增长速度逐渐超过了非自营共同基金，形成了以自营共同基金为主的局面，与此同时，银行自营基金资产额的增长速度也超过了基金业的平均增长速度。其中银行自营基金对机构投资者的销售所占比重要大一些，其增长幅度也较快。为使银行经营的基金种类齐全，商业银行往往也经营着一些其他金融机构管理的基金。另外，在20世纪90年代后期还出现了商业银行的许多信托资产逐渐转变为自营共同基金的情况，且这一数额每年都有较大幅度的增长。

银行和储蓄机构也是非自营基金的重要销售渠道。非自营基金是指基金的管理由独立的基金管理公司负责，而其销售则通过商业银行或其附属机构来完成的基金。对于那些资产管理能力较差的中小银行来说，代销其他金融机构管理的基金无疑是一种较好的选择。美国的投资公司机构（InvestmentCompanyInstitution，ICI）对1991至1995年这一早期商业银行共同基金的运作与销售情况进行了一个调查，调查表明，商业银行共同基金的销售数量由1991年底的1100只增加到了1995年底的2329只，其中自营共同基金在1995年占银行销售基金的47.9%，而1991年这一数值仅为31.5%。从银行销售的共同基金的结构来看，货币市场基金所占份额有所下降，而股票与债券基金的份额呈现上升趋势。

二、美国商业银行进入基金业的动机

1、银行开展基金业务可以扩大银行同顾客的联系，有利于发展银行的中长期资产运用业务，增强银行同非银行金融机构竞争的能力。尽管销售基金的手续费收入不稳定，然而销售基金能够为银行带来新的客户，从而有希望向这些客户出售其他银行服务。银行业销售投资类金融商品可以发挥其庞大的既有客户信息优势，许多银行都建立了客户信息数据管理系统，这使得银行在销售投资类金融商品时可以便利地获得客户的各种信息。此外，许多银行能够从提供自营基金中赢得更高的声望。美国的实践表明，银行所出售的最受欢迎的非存款投资产品就是共同基金。再有，随着“一站式购物（one-stopshopping）”观念的流行，银行客户越来越希望只与一家金融机构打交道，便可满足其储蓄、保险、投资等多方面的金融服务需求。“一站式购物”能够帮助消费者节约时间、提高效率、降低成本，因此在吸引客户方面具有明显的优势。

2、从银行经营自营基金的角度来讲，其最初目的在于通过提供更多的金融服务以吸引客户，此后随着基金销售数量的不断增加，业务收入开始成为开展基金业务的主要目的。银行业通过开展基金业务可以增加银行的非利息收入，从经纪和其他相关业务中赚取大量的手续费，而且其中一些收入对利率变动的敏感性小于银行存款和贷款。商业银行经营自营共同基金能够为银行提供相对稳定的收入，因为基金的管理费用几乎是固定不变的（按经营规模的固定比例提取）。从销售的基金种类上来看，美国的商业银行销售着诸如货币市场基金、长期债券基金、股票基金等几乎所有的基金种类。基金销售活动实际上是具有证券业务性质的活动，其内部评价及报酬的支付与证券公司的习惯作法相一致。一般来讲，基金商品的风险越高则手续费率就越高，而且银行对于那些销售自营基金的职员会相对给出更高的费用（相对那些销售非自营基金的人员来讲）。

3、与银行经营证券与保险业务一样，经营基金业务可以使得银行业务多元化，为银行创造替代性的收入来源，分散银行的业务经营风险。金融行业的高风险性决定了其有通过多元化经营分散风险的动力。如果各种金融产品和相关服务之间的风险不是完全相关的，那么银行在风险管理中通过合理设计金融服务和产品的分散化组合就会带来收益方面的提高，更容易获得稳定的收入流，实现不同金融服务之间的风险对冲，降低系统与非系统性风险，金融机构应付不确定性的能力也会随之提高。例如“脱媒（disintermediation）”等市场格局的变化对经营多种业务金融机构的影响就相对要小，因为其他业务量的增长会抵消其贷款业务量下降所造成的损失，而这对降低银行经营风险很有好处，因为它可以减少银行从事风险较大业务——如发放低质量贷款——的动机。总之，多样化的业务经营使商业银行内部形成了一种损益互补机制，一些实证分析表明，商业银行经营范围的扩大有利于银行效率的提高和金融体系的稳定。Gallo，Apilado和Kolari（1996）对美国银行控股公司在1987-1994年间经营基金业务的研究表明，银行控股公司的共同基金活动降低了银行业的系统性风险，同时共同基金业务还增加了银行的收入，他们的结论认为，共同基金应当成为银行未来经营的一种重要金融产品。

三、我国银行经营基金业务的对策选择

1、商业银行进入基金业采取的组织模式。银行设立基金公司，从严格意义上讲，就是对金融业混业经营的探索。而从各国金融混业经营的实践来看，混业经营的具体组织模式概括起来可以分为以下三类：全能银行模式（universalbankingmodel）、银行母公司模式（bank-parentcompanymodel）和控股公司模式（holdingcompanymodel）。采取全能银行模式的金融机构可依法从事包括证券、保险、信托、基金等业务在内的广泛的金融服务。这些业务并不要求一定要在法律上与商业银行相隔离的附属公司内开展，各业务部门之间也没有“防火墙（firewall）”的隔离。银行母公司模式是一种介于全能银行与控股公司之间的一种混业经营组织模式。在这一组织模式中，商业银行要开展其他非银行金融业务，必须在符合一定条件的情况下以银行为母公司成立附属公司，银行和非银行附属公司之间有着严格的法律界限。在控股公司模式中，商业银行或者与其存在直接投资关系的子公司不得直接经营相关证券业务，如果商业银行想从事法律所禁止的证券、保险等业务，只有以控股公司的形式，即在同一机构框架内通过相互独立的附属公司来从事其他金融业务。

混业经营机构的组织模式将会影响到商业银行从事证券、保险等业务的潜在收益和成本。在全能银行模式中，银行可以完全整合其所选择从事的各种金融业务，因为银行可以在单一的公司实体内开展几乎所有业务。在银行母公司以及控股公司模式中，银行和证券等业务分别在管理团队和资本均相互分离的几个不同的法律实体（legallydistinctentities）中开展，结果只能进行部分业务的整合。而且当银行和证券、保险等附属机构之间的财务和经营关系存在某种约束时，整合的效果将会进一步受到限制。从另一方面来讲，与全能银行模式相比，控股公司模式与银行母公司模式更能防范由非银行业务所带来的风险，虽然从混业经营获益方面有所不足，但相对来讲要更安全一些，其中控股公司模式是混业经营组织模式中风险最小的一种。考虑到基金业务的风险比证券及保险业务的风险要小，因此监管部门可以让商业银行在控股公司模式与银行母公司模式中自主选择。即使一些银行在经营基金业务中采取了银行母公司模式，这也不会影响到我国未来混业经营采取金融控股公司模式。许多国家在混业经营过程中对于风险小的业务是放在银行内部或以其子公司的形式来经营的，而对于证券、保险等风险较大的业务则是放在商业银行外部——即以控股公司的形式来经营。

2、商业银行进入基金业的方式。银行是否能够成功地进入基金业与其所采取的进入方式有着很大的关系，其涉足基金领域的方式可谓多种多样，这些方式具有不同的特点。概括来讲，可分为以下三种方式：新建（start-ups/denovoentries）方式。这种方式指银行通过单独设立一家基金（分）公司或基金部门来进入基金业。采取这种方式的优点主要体现在银行可以完全控制新建立的基金公司，制定与本企业文化相适应的市场营销策略和激励机制。采取这种进入方式的缺点在于新建一家基金公司通常需要较大的投资，新公司可能缺乏经营基金业所必需的专业人才与经验，而且通过新建方式进入基金业取得客户的认同需要一定的时间。并购（mergersandacquisitions，M&A）方式。并购方式是指银行通过收购现有的基金公司或与基金公司进行合并来进入基金领域。该方式的优点主要体现在银行可以完全获得并依靠基金业的专业人才及其所拥有的经验来迅速进入基金业。通过这种方式进入基金业的缺点表现在合并后的银行与基金公司可能在企业文化、经营风格等方面存在显著的差异，要使二者真正融为一体可能需要较长的时间与成本。组建合资企业（jointventures）方式。合资企业是指由两个或多个公司共同出资建立的一个独立的法律实体，在这里，是指银行与基金公司共同出资建立一家经营基金产品的公司，由银行与基金公司共同控制、共享收益、共担风险。该种方式被采用的原因主要在于它可以避免通过新建或并购方式进入基金业所必须的巨额资金投入，因此对于那些规模较小的中小银行来讲是一种可行的进入基金业的方式。银行通过这种方式进入基金业存在的问题在于合资企业并不是一种稳定的组织机构形式，而且银行与基金公司对于银行基金的战略意图可能存在着分歧，这会引起不小的麻烦。

通过上面的分析可以看出，这三种方式既有其特有的优点，也存在很多缺点（表2给出了银行进入基金业各种方式的优缺点比较）。各种不同的进入方式分别适用于不同银行的经营战略，在这里关键是要与商业银行自身实际相结合。如果银行考虑到与基金公司多家股东谈判过程繁琐，在企业文化及发展战略上的相互融合的不确定性较大，而且银行从财力和人力方面还可以，商业银行已经对基金业有了比较深入的了解，能够依靠自身优势迅速发展，银行则应选择直接发起设立新的基金管理公司。银行在发起设立新的基金公司时要考虑的是如何迅速组建一支成熟的团队。在采取收购方式时，商业银行特别是四大国有银行的目标应是控股，而且商业银行应主要考虑成熟的基金公司。具体采用什么形式设定股权结构，一方面要看监管政策的要求，另一方面要考虑哪种结构最符合银行自身利益。此外还要考虑到基金业的具体情况，因为现有的一些基金管理公司（特别是处于相对弱势的基金公司）可能基于自我保护的考虑，积极主动寻求银行参股，甚至其控股股东主动放弃控股地位，银行对此应积极加以利用。

第7篇

关键词：连锁经营；方案；商业

中图分类号：F123.9 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）12-0202-02

连锁店是一个国家综合经济实力达到一定程度的产物，连锁店被称作是继百货商店、超级市场以后的零售业的第三次改革，连锁店是零售业发展的大势所趋。在中国市场经济日渐发达的今天，连锁店有良好的发展势头。但为了连锁经济更好的发展，我们还是要借鉴好的经验和做法用来加快连锁经济的发展进程。

连锁经营指从消费者立场出发，以提高民众日常生活质量为目标，通过标准化技术，使用统一商号的若干门店在同一总部的管理下，采取统一采购或授予特许经营权等方式，实现规模效应的一种多店铺扩张经营方式。我们的零售商业连锁经营现况特点有如下几点：一是连锁店在零售市场中份额在不断增加；二是多业态发展、规模扩展速度加快；三是地区集中化趋势明显；四是加盟店的扩张速度加快，但总体效益低于直营店。

一、中国连锁店在经营过程中存在的问题

（一）连锁店的规模较小，效益不佳

连锁经营的主要特征就是形成规模经济，连锁经营是规模经济的具体体现，它能在更大的范围内实现更好的资源配置，从而使零售商业有更好的发展空间。而连锁经营能长期发展的基础和保障就是规模大、费用低、价格合理廉价、成本少、效益佳。但是我们不难发现连锁经营的现况是规模较小、分布不均、市场定位出现错误以及经济效益的不理想。现在的连锁经营就只是有几家分店，这种情况下的连锁经济，规模达不到它所需要的发展要求，根本无法形成明显的规模优势。

（二）连锁店的配送渠道的问题

现在的零售商业的物流配送大多采用供应商直接送货、连锁商业自建配送渠道。而这两种配送方案的问题所在很明显地展示在连锁经营过程中。供应商直接送货时他会有很大规模的货物，他不会等到你说什么少了就送什么货，因为这在很大程度上浪费供应商的时间和精力。同时连锁店也会被动地接受一些货物，造成货物的积压，形成成本过高的现象。其次连锁商业自建的送货渠道也存在着一些问题，大多数中小连锁商业并没有足够的资金投入自建的送货渠道中，以至于经常会出现配送工具的不齐全以及配送货物时间安排的不合理，导致连锁商业的货物出现断货或是产品更新换代的不及时等问题，这些都会对连锁经济的发展造成影响。

（三）连锁经营规范化程度不高

在中国绝大多数的中小连锁商业还没有形成管理上的集中化和统一化，而在配送货物上也是统一程度低。在管理上只是照搬单体经营的模式，这使得连锁经营的价格优势以及规模优势得不到充分的发挥。内部的管理缺乏科学性，在员工的分工和调配上也存在着问题，某些岗位上的员工几乎是只要在工作岗位上就没有停下来的时候，而有些员工则悠闲自得，有说有笑，还能聚众聊天，造成忙闲不一的现象。这不仅给人一种上级管理不当的感觉，这也会打消积极工作的员工的积极情绪。在调配上，时不时就会出现岗位上无人的状况，只是因为被调到别的地方帮忙，给顾客一种不认真工作，管理组织散漫的感觉，造成对顾客的服务不到位，严重的就会流失一部分顾客。

（四）连锁经营的管理理念落后

不难发现的是，在大多数连锁商业中的管理上都不同程度地出现问题，现在的连锁商业大多数是由个体户发展起来的，而这些连锁商业的管理思想还停留在管理个体户商业的层面上，主要是依靠个人的才能和经验进行管理，凭借着员工的热情和销售技巧来发展连锁经济。而在商品的陈列、市场分析、产品组合、市场调研、店面选址、投资方向、服务水平以及人员管理上都有一定的局限性。再加上受投资者在个人知识层面、个人喜好、思想观念上的制约，在管理方式方法上还存在着不同的误区，比如用人方面上拉亲顾友，发展成家族企业，这在招揽人才上就出现了很大的漏缺，对专业人才的招揽和培养造成很大的影响，使得连锁商业发展速度缓慢。当然也有会模仿其他商业的发展形式，但只是模仿了一些皮毛，最后造成规模小、价位高、服务质量不好、成本高、没有特色、货物摆放混乱、人员冗杂、一人独权等不同程度上的问题。在管理上也经常会出现新开了一个连锁店，在这个连锁店进行筹备时，主要核心人物都去进行管理从而忽略了原有的连锁店，只是随时临时任命一人来管理，造成原有的连锁店一片混乱，工作接洽的不成功，给连锁经济带来麻烦。

二、连锁经济中问题的解决方案

（一）拓宽思路，实现规模优势

我们不能只是停留在现有的发展水平上，而是要不断地拓宽思路，高瞻远瞩，要打破那些外界、内行的制约因素，不断的有效的增加连锁店面的数量，扩大经营规模；同时还可以拉拢相似企业，发展规模经济，提高效益；还要实现集团化和统一化，从而提高连锁商业的综合实力，实现规模经济。与此同时我们还可以加快联盟商的加入，并让联营商从中得到益处，而不是一味的打压他们并且看不惯他们发展得比自己好，大家要做到互惠互利，争取得到共赢的结果。这样一来对连锁商业的发展也是有所帮助的。

（二）建立起自己的完善的配货渠道

都知道货物是重中之重，俗话说巧妇难为无米之炊，没有货物谁都难以支撑商业的活动。若是货物运送的及时并合理，那么我们的经营也会很稳妥，我们的销量也会很理想。我们应该在配送渠道上多加注意，应该投一部分合理的资金用于建设自己的完善的配货渠道，以免出现断货或是大量库存积压的现象，造成连锁商业的成本。

（三）努力形成规范化的管理模式，提高管理水平

在连锁经营上我们应该努力做到集中化和统一化，及时沟通和处理好总店与分店的关系，争取做到店面装饰的统一、商品陈列的统一、店面名号的统一、商品货物配送的统一、价格的统一、管理方式的统一、服务规范的统一等。在总店职能上，我们应该有所提高，特别是在市场调研、营销策划、市场开发等方面上应该加强力度。现在是信息时代，先进的科学技术给我们带来许多方便，开展商业活动也应该投入到当今社会中，跟上时代的步伐，我们可以巧妙地运用高科技带来的便利，实现信息化的管理。利用计算机的便利使得连锁商业的财务管理、人员管理、货物管理、价格管理等形成统一，便利于总店和分店的统一管理。同时连锁商业还应该多投放些经历在提高员工的工作能力上。举行各种职工培训的活动，加强员工对工作的认知程度，学习和掌握基本工作知识和操作技巧，制定自己的管理规范，培养自己的管理型人才。在办培训班的同时还应让员工清晰地铭记本连锁商业的经营观念和服务标准等，使得顾客能够得到相同的良好的服务，这也会使得企业形象深入人心，为企业取得良好的效益做下铺垫。

（四）转变管理思想，积极引进和培养人才

针对管理层人员的知识和思想层面上的不足，组织管理人员走出去到成功的连锁商业里学习经营的经验和知识，通过出去学习和参考其他成功人士的做法，争取改变原有落后的思想理念，同时让管理人员知道不可再照搬原来的管理经验，而是要切合实际，具体问题具体分析来更好地经营连锁商业。在选择职工上，也有很多需要注意的地方。不难发现的是，在连锁商业中员工中是管理层的亲人或是朋友的不在少数，而这些人中的一部分人总想着自己要比一般的员工高一个等级，甚至还有甚者想要有一些权利，当他们拥有一些权利以后形成一种独权的现象，员工提供的好的建议听不进去，甚至想办法阻止一些员工的发展，形成帮派，挤兑其他员工的状况。这也会造成混淆管理层人员的视听，对拢聚人心，让员工一条心的形势很难形成，也很难留住人才。在选取人才上，应该选一些真正拥有真才实学或是工作经验的人员，让他们给其他员工做出榜样，让他们带动其他员工的改进和提高。也可以让他们适当地给其他员工做一些演讲等，时常交流一下工作经验等，用以促进其他员工在专业知识上的认知、操作上的技巧、服务上的正确态度、树立敬业思想等，并且还要充分挖掘员工的潜力。还要注意灌输要以消费者为主的服务思想，力求消费者满意，用以提高整个连锁商业的企业形象，进一步提高企业的经济效益。

在未来经济发展中连锁经济还会有很大的发展空间，中国的连锁经济既有优势也有劣势，在今后的发展中应该扬长避短，迎接挑战，抓住机遇，促使自己变得强大并健康地成长。

参考文献：

[1] 孙海悦.2013年中国经济形势分析与预测[M].北京：社会科学文献出版社，2012.

[2] 邝鸿.现代市场营销大全[M].北京：经济管理出版社，1990.

第8篇

经济法对现代企业商务管理具有重要作用很大程度上是由经济法的特点决定的。经济法的特点主要表现在：第一，商品经济的发展是经济法产生的背景环境。如果商品经济发展缓慢，经济活动滞后，则无需颁布特定的经济法进行制约和规范。相反，正是因为商品经济的迅速发展市场经济混乱，这就需要相关的法律进行规范，从而为经济法的产生和存在创造了前提。第二，经济法的主要作用是调整与控制国家经济较快较好发展。面对竞争日益复杂的商业环境，更需要加强国家对经济发展的宏观调控，从而保障经济的健康有序发展，维护正常的经济秩序。第三，经济是经济法的核心要素。经济活动中的各种经济形式共同构成了经济活动的主体。例如：复杂的经济关系、庞大的经济资源、众多的经济主体。经济法的主要职责是对各种经济活动进行调节，引导经济主体的发展。第四，经济法涉及的范围十分广泛，对现代企业商务管理的综合作用很强。经济法对横向和纵向的经济活动都具有影响。第五，经济法涉及的管理手段具有强制性。例如：惩罚、要求补偿、禁止、限制等。现代企业管理需要借助经济法的强制手段来达到有效管理的目的。

二、经济法在现代企业商务管理中的运用

方式经济法的运用方式是国家干预经济基本方式的一种体现。市场机制中存在很多不足，国家采用宏观调控的方式加强对市场经济的控制，从而矫正和弥补了市场机制的不足。经济法就是国家实现对市场经济进行宏观的调控的体现方式。经济法就是运用国家干预经济的方式，加强对经济发展的引导，从而协调各经济主体之间的冲突，促进社会平衡和有序发展。

三、经济法在现代企业管理中的运用

随着市场经济的不断开放和发展，经济法在现代企业商务管理中越来越受到重视，经济法涉及到企业管理的方方面面，企业的正常发展离不开经济法的调节。

（一）经济法在企业公司制改造中的作用

在改造企业公司制的过程中，离不开经济法的调节作用。第一，企业公司在改造公司制度的过程中会面临股份结构不合理的问题，有的企业股份权过于集中，影响公司的规范运行，这是公司制改革中常见的问题，这就需要经济法进行调节、处理。《公司法》针对企业在公司制度改造中的相关问题做出了明确的规定，涉及范围广，包括：企业公司制改造的形态、企业公司制改造的步骤和企业公司制改造的模式等多方面。第二，通过运用经济法的相关规定可以很好的解决企业公司制改革过程中出现的股权不平等问题。股东可以运用经济法来维护自身合理利益。《公司法》对公司同股同权问题有明确的相关规定，这一规定有利于维护股东的合法权利，促进社会公平。第三，企业在管理过程中需要经济法进行监管。公司企业制的股东大会与董事会以及监事会之间是一种相互协调相互制约的关系。但如果一些企业的管理结构出现问题，经济法也可以对其进行监管，完善企业管理水平。

（二）企业所有权和经营权管理中体现的经济法运用

企业所有权和经营权在公司中很容易被混淆，这有可能导致私人企业中管理混乱，甚至导致企业资产受到损失；在国有企业中，也容易导致国有资产流失。为了保护私人企业和国有企业利益，需要采取合理的措施，可以利用经济法明确规定和管理企业的所有权与经营权，从而保证市场经济活动的有序进行。

（三）经济法应用于企业知识产权的保护之中

面对当今竞争日益激烈的经济环境，企业加强了知识产权的保护意识。企业在发展过程中，为了在竞争中取争优势地位，立于不败之地，存在利用非法手段剽窃同行竞争企业核心技术的现象，为了防止这种现象的发生，维护公平竞争环境，需要运用法律的手段进行限制和管理。经济法中对企业技术专利的保护做出了明确的规定，运用法律的形式，强有力的保护了企业的合法商标和著作权。我国越来越重视对企业的知识产权的保护，出台了《商标法》《反不正当竞争法》等相关的法律，有效实现了对企业知识产权的保护，完善了市场经济的发展。

（四）经济法在电子商务中的应用

随着科技水平的不断提高，互联网信息技术得到了快速发展，电子商务也应运而生，并在短时间内得到了突飞猛进的发展。电子商务是随着互联网信息技术的发展而出现的一种新兴的经济模式，它也面对着许多问题。为了保证电子商务的健康发展，需要经济法对电子商务交易双方的责任和利益进行明确的规定，加强对电子商务知识产权的保护，保证电子商务顺利运行，维护好交易双方的利益。

四、结束语

第9篇

关键词：非预期损失经济资本股东价值

一、商业银行资本的三个概念

作为一般性的定义，银行的资本是银行已经持有的权益类资金，目的在于防范头寸价值减少或商业损失等风险，从而保护存款者和一般债权人不受损失。银行的资本有三个不同的概念，即账面资本、监管资本和经济资本。

账面资本是一个会计的概念，列示于银行的资产负债表上，等于资产减负债后的余额。但商业银行账面资本的概念与普通企业的账面资本的概念略有不同，商业银行的账面资本除了所有者权益外，还包括监管当局认可的储备、次级债等。

监管资本是商业银行按照监管当局的规定，应该保留的最少的账面资本数量，是一个根据监管规定计算出来的量，一般为风险资产的一定比例。巴塞尔资本协议要求商业银行要保留的最低监管资本的计算公式为：市场风险和操作风险的资本要求乘以12.5，再加上针对信用风险的风险加权资产，就得到分母，即总的风险加权资产，分子是监管资本，两者相除得到资本比率的数值，该比例不得低于8%。

经济资本是一个风险管理的概念，是用于抵御非预期损失的虚拟资本，在数值上等于在一定时间和一定置信区间商业银行非预期损失的倍数。经济资本不是真正的银行资本，并且银行选择的置信区间不同，经济资本的数值也不同。

这三个资本在数量上存在以下关系：第一，账面资本≥监管资本：如若不然，监管当局将会采取强制措施要求银行补充资本或削减业务规模以减少承担的风险；第二，账面资本≥经济资本：因为经济资本反映的是商业银行真实的风险，最终用于消化风险的资本是银行的真实资本，如果银行在制定经济资本预算时将经济资本的限额定得比账面资本高，真实发生损失时将没有足够的真实资本来覆盖损失；第三，经济资本≥监管资本：如果监管资本大于经济资本，则商业银行会采取资本套利行为，从而在不降低真实风险的情况下大大降低监管资本要求。综合起来，账面资本、监管资本、经济资本三者存在着以下的动态平衡关系：账面资本≥经济资本≥监管资本。

二、经济资本与监管资本的联系与区别

监管资本产生发展于20世纪80年代，标志是1988年《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的诞生。1988年的资本协议有两个目标，第一是要加强国际银行体系的稳健性，第二是要减少各国银行间存在的不平等竞争因素。监管资本是银行必须遵守的法定义务。

经济资本产生发展于20世纪90年代。由于1988年资本协议及1996年的修订主要针对的是信用风险和市场风险，且风险敏感性不足，国际活跃银行为更好地管理自身的风险，开始开发自己的模型，用于为具体的交易配置资本。经济资本覆盖的风险包括信用风险、市场风险、操作风险。经济资本发展的驱动因素是市场竞争的加剧和金融市场的动荡，其主要目的是信息批露、绩效评估、计划、定价等。

监管者通过对国际活跃银行在经济资本管理方面取得的成就的考察，用它作为改进监管资本的有用参考。资本协议非常注重银行的内部风险评估，并以此作为确定最低监管资本要求的基础。由于资本协议允许银行使用内部模型来计算监管资本，用来计算经济资本需求的风险评估过程也能够决定他们的监管资本要求。

尽管如此，经济资本与监管资本仍然有本质的区别。监管资本体现了监管当局要求，它不能代表银行实际吸收非预期损失的能力。监管规定不一定反映特定银行的风险特征，而且风险加权资产不能作为全部风险的正确测度。而经济资本反映了市场及银行内部风险管理的需求，它是为承担风险真正需要的资本，反映了银行自身的风险特征。

三、经济资本的计量

经济资本是用来抵御非预期损失的，非预期损失是预期损失的标准差，经济资本是非预期损失的倍数，因此经济资本的计量与预期损失和非预期损失的计量有关。由于银行要求的信用等级与设定的置信水平相关，置信水平越高，需要的经济资本越大。

1、信用风险经济资本计量

对信贷资产，预期损失（EL）＝调整敞口（AE）×预期违约率(EDF)×违约时真实损失率(LGD)

调整敞口AE的计算过程：银行对客户的授信额度为COM,已使用授信额度为OS，违约时使用“未使用的授信”的比率为UGD，则AE＝OS+(COM-OS)×UGD。

EDF为既定信用等级客户的预期违约率，可根据历史经验数据确定不同信用等级客户的预期违约率；

LGD为发生违约时的真实损失率，一般的做法时假定借款人出现不还本金或利息的现象时，一般都可能发生违约，但借款人违约时，银行的贷款损失通常不是100%，只要银行通过一定的法定程序，总可以收回一定比例的违约贷款，它的大小取决于抵押情况、求偿时的优先顺序等。

单项资产的非预期损失（UL）：

资产组合的非预期损失（ULP）

ρij是资产i和资产j的违约相关系数。

银行是通过经济资本来抵御非预期损失的，为了维持与所担风险相称的资本水平，银行必须确定意愿的信用评级相匹配的置信水平。不同的信用评级所对应的置信水平分别是：AAA，99.99%；AA，99.97%；A，99.9%；BBB，99.7%。

如果XT是随机损失变量，z是概率百分比（即置信水平），EC是在一定置信水平上覆盖非预期损失的经济资本，在时间T时，使银行免于破产的经济资本的最小值v要满足：

上式清楚地表明了资本乘数与置信区间之间的关系：给定置信区间，资本乘数是损失分布的标准差数的上限。一般而言，对信用风险，损失的分布函数为贝塔分布。置信区间与资本乘数的关系将变成尾部拟合的问题，尾部拟合要做的，就是找出置信区间对应的标准差数。

2、市场风险经济资本的计量

市场风险主要包括利率风险、股票头寸风险、汇率风险、商品风险、期权风险。在资本协议Ⅱ中，利率风险由于难以准确计量，因此对利率风险没有规定资本要求，而是列入了支柱Ⅱ监管当局的监管。

在三大风险类别中，市场风险的建模最为先进，测量市场风险要用组合头寸法评估，不能单独进行，因为有些项目的风险可以轧平。测量经济资本的方法是：取某点上组合头寸的价值，计算基础因素潜在变化的敏感性，计算基础因素的潜在变化，将潜在变化乘以敏感性。用公式表示即为：VaRX=VX×dV/dP×PI,其中VX表示头寸X的市场价值，PI表示在时间I内市场价格的不利变动，dV/dP表示市价变动的敏感度。在计算市场风险资本需求时，需要设定置信区间和持有期。

3、操作风险经济资本的计量

根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

与成熟的信用风险和市场风险计量技术相比，操作风险的计量仍处于初级阶段。为了简单起见，一些银行干脆分配其所有资本金的18%-25%用于操作风险的防范。

从银行整体的层面，信用风险、市场风险、操作风险汇总后的总风险应小于三者直接相加，但在现实中，由于很难确定相关关系，采取的是直接相加的方法。即银行的经济资本＝信用风险经济资本+市场风险经济资本+操作风险经济资本。

四、经济资本的作用

由于经济资本本身就取决于各部门、分行或各项业务的风险，或非预期损失的实际数值，因此对之进行分配非常科学。一方面，各个部门、分行或各项业务存在多少风险，就有多少非预期损失，就应该分配等额的经济资本；另一方面，各部门、分行或各项业务占用多少经济资本，就意味着承担了多少风险。具体而言，经济资本的作用包括以下几方面的内容：

1、确定风险控制的边界

经济资本作为一种虚拟资本，当它在数量上接近或超过银行的账面资本时，说明银行的风险水平接近或超过其实际承受能力，这时银行要么通过一些途径增加账面资本，要么控制或回缩其风险承担行为，否则其安全性将受到威胁，并影响评级机构对银行的信用评级。

2、绩效考评

考核银行盈利的传统指标包括股权收益率（ROE）和资产收益率（ROA），这种指标最大的缺点是没有将风险考虑在内。出于风险的管理需要，西方商业银行逐渐出现了新型的以风险为基础的考核盈利指标－经风险调整资本收益率（RAROC，Risk-AdjustedReturnOnCapital）。该方法起源于20世纪70年代，由银行家信托集团（Banker’sTrustGroup）首创，最初目的是为了度量银行信贷资产组合的风险和在特定损失率下为限制风险敞口必需的股权数量。此后，许多大银行都纷纷开发RAROC方法，建立在经济资本基础之上的RAROC作为部门、人员、业务条线的考核指标已成为银行业最核心的绩效考核指标。

3、贷款定价

传统的贷款定价方法均没有考虑资本的成本。实施经济资本体系的银行使用经风险调整的资本回报（RAROC）模型来确定贷款的定价水平时，贷款的风险越大，为该业务配置的资本金越多，为了使这笔贷款赢利，它必须满足最低的资本报酬率标准，即要使该业务的经济利润或经济增加值为正数。

其中风险成本相当于贷款中的预期损失，经济资本等于该笔贷款的非预期损失，RAROC用银行的资本底线回报率来代替，就可计算出为取得资本底线回报率，银行对贷款索要的最低价格：

贷款价格=RAROC×经济资本+资金成本+经营成本+风险成本

4、决策市场进出

银行是由多个部门和多种产品所组成的，高级管理层需要决定保留哪些产品、压缩哪些产品，发展哪些部门、收缩哪些部门，一个重要的决策依据就是经济资本回报率的大小。能够给银行带来较大经济资本回报的部门和产品应该予以保留和发展，回报率低的部门和产品应该收缩或撤出市场。

五、经济资本体系在中国商业银行的应用

经济资本已成为国际先进商业银行在风险管理方面的通用工具，中国的商业银行要想参与国际竞争，并在竞争中取胜，也应该实施经济资本管理，并解决相关的理念、技术问题：要在全行上下形成资本约束的理念，改变盲目追求规模扩张不考虑风险承担底线的经营行为。商业银行的资本金是非常珍贵的资源，要将资本金分配至风险报酬高的业务条线和部门；尽快建立内部信用评级系统，将信用风险的预期损失和非预期损失的计算模型化；引入RAROC绩效考评模型，实现风险和收益的平衡，有效配置经济资本。

【参考文献】

[1]MichaelKong：内部信用风险模型－资本分配和绩效度量[M]，南开大学出版社，2004.

[2]陈林龙、王勇：现代西方商业银行核心业务管理（第二版）[M]，中国金融出版社，2001.

[3]陈小宪：风险、资本、市值[M]，中国金融出版社，2004.

第10篇

关键词：经济资本资本充足率风险计量资本分配绩效考核

一、经济资本管理体系及其在我国商业银行的应用

经济资本管理基于资本的两个特征而建立：资本是稀缺的，因此必须将有限的资本有效地配置到最能增加银行价值的环节；资本是有成本的，因此必须强调对资本的回报，也即对股东实现价值创造，并充分考虑资本所承担的风险，实现收益与风险和成本的统一。经济资本管理体系主要由三个部分构成：一是经济资本的计量，二是经济资本的预算分配制度，三是以经济增加值（EVA）和经风险因素调整的经济资本回报率（RAROC）为核心的绩效考核制度。

1.经济资本的计量

从计量经济学的角度衡量，非预期损失是指银行实际损失超过平均损失以上的损失，是对预期损失的偏离-标准偏离。经济资本从数量上等同于非预期损失，应覆盖商业银行的全部风险。

普华永道对全球银行业的调查表明，信用风险占到商业银行风险总量的65%，除此之外，市场风险和操作风险也是商业银行面临和关注的主要风险，《新资本协议》关于银行资本必须覆盖上述三类风险的规定即印证了这一观点，因此，虽然经济资本应覆盖商业银行面临的主要风险，但在实践中主要是对此三类风险的计量。

(1)信用风险的计量。计量信用风险时，主要考虑违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险敞口（EAD）和期限（M）等风险因子。此外，还应考虑信用资产的相关性以及风险集中度。目前流行的信用风险计量模型主要有CreditMetrics信贷组合模型、穆迪KMVEDFs信贷组合模型、CSFPCreditRisk+模型、麦肯锡CPV信贷组合模型，以及《新资本协议》规定的IRB（内部评级法）模型等。

信用风险经济资本=EAD×√PD×σ2LGD+LGD2×σ2PD

其中，σ2LGD为LGD的方差，σ2PD为PD的方差

银监会对国有商业银行经济资本体系建设情况的调查表明，我国商业银行大多是在参照《办法》规定的基础上，以资本充足率8%为基准，根据各类业务的历史风险状况和本行的经营发展战略，采取内部系数法计量信用风险。比如，《办法》规定个人住房抵押贷款的风险权重是50%，有的行对此类贷款的经济资本系数则设定为4%（即为资本充足率8%的50%，等同于50%的风险权重）；对某些属于鼓励发展类业务，商业银行则设定较低的经济资本系数，使之相对应的风险权重低于《办法》规定的风险权重，比如《办法》规定银行承兑汇票的风险权重为100%，而有的行对银行承兑汇票的经济资本系数为3%，相当于风险权重为37.5%，充分地体现出了商业银行对此类业务的鼓励导向。

(2)市场风险的计量。VAR（风险价值）是计量市场风险最常用的技术，它是指在一定的持有期和给定的置信水平下，因利率、汇率等市场要素发生变化而可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的VAR模型技术主要有方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗法。

市场风险经济资本=VAR*乘数因子

目前，我国商业银行计量市场风险的常用技术有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析等，少数商业银行（如建行）运用VAR计量市场风险。

(3)操作风险的计量。相对于信用风险和市场风险，操作风险的量化更为困难，这是因为一是现有的数据不足，二是模型构造存在技术困难，三是在计量操作风险时极易因难以与其他风险区分而重复计算。目前，对操作风险一般采取简单的系数法，即根据历史年度发生的损失数据，将商业银行的业务按照操作风险的程度分配不同的风险权重，乘以该类业务的余额。

目前，我国商业银行计量操作风险的常用模式是：

操作风险经济资本=前三年度主营业务收入的平均值*设定系数

2.经济资本的预算分配

经济资本的配置区分为对存量风险资产的经济资本配置和对增量风险资产的经济资本配置，前者考虑的是对资产组合所面临的未预期风险的抵御，后者则是通过对不同的产品、部门和区域设定不同的经济资本系数来传导总行的经营发展战略。商业银行在制定经济资本预算计划时，重点是对增量经济资本的配置。

从我国目前实施经济资本管理的经验看，商业银行对市场风险和操作风险的经济资本，年初根据资金交易风险控制计划和财务收支计划计算并分配。对信用风险的经济资本，建行采用增量配置法，通过三个环节完成：首先，由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；其次，总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；最后，总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。

3.以EVA和RAROC为核心的绩效考核

以EVA和RAROC为核心的绩效考核引入了资本的成本概念，更真实地反映了商业银行的利润，克服了商业银行传统的绩效考核以利润的绝对额为指标的缺陷，有利于商业银行的经营者更清醒地权衡经营风险及其回报，从而做出更符合商业银行实际利益的决策。

绝对量指标：

EVA=经风险调整后税后净利润-经济资本*资本期望回报率

=(经济资本回报率-资本期望回报率)*经济资本

相对比率指标：

RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本

=（净利息收入+非利息收入+投资收益-运营成本-预期损失准备支出-税项）

经济资本

我国实施经济资本管理的商业银行对分支机构的绩效考核已逐步采用EVA和RAROC概念，只是对具体参数的设置（比如对经济资本的期望回报率）各行略有不同。建行等在经济资本管理实施方面走得更快的商业银行，已尝试将RAROC技术应用到具体产品的定价决策。随着我国商业银行经济资本管理能力的提升，经济资本管理将在我国商业银行的经营管理活动中发挥更大作用。

二、实施经济资本管理对我国商业银行的影响

1.强化资本约束意识

经济资本管理强调了资本的有限性和高成本性，随着外部监管部门资本充足率监管力度的加强和股东对资本回报要求的提高，商业银行在经营决策时，不仅要考虑到资产扩张的速度、业务发展的规模以及所带来的收益，还要充分考虑到由此而带来的风险及其资本占用，将收益与风险和成本相统一。资本约束意识的增强将有力地扭转我国商业银行传统的重规模轻管理的经营思想，促使商业银行将经营管理的重心放在转变经营管理方式，优化资产结构和业务结构，提高经营效益之上。如下图所示，在国家加强宏观调控的2004年，实施经济资本管理的某银行贷款增幅保持在一个稳定的区间，避免了出现贷款增量的大幅波动，充分体现了经济资本管理在资产增长中的制约作用。

2.培养全面风险管理意识，提高风险管理水平

作为经营风险的企业，商业银行需要对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等进行合理的识别、计量、监测和控制。经济资本强调的是对银行所承担的所有风险（而不仅仅是商业银行面临的最大风险—信用风险）所可能带来的非预期损失的抵御和弥补，实施经济资本管理可以强化商业银行的全面风险管理意识。同时，经济资本管理要求对各类风险进行精确的计量，并鼓励商业银行开发适合自己的风险计量技术和模型，将促进我国商业银行风险管理水平的提高。

3.准确计量各项业务的成本，完善绩效考核评价体系

长期以来，我国商业银行的绩效考核评价体系存在突出的制度性缺陷：一是以利润、资产规模的绝对量考核为主，忽视资本占用的成本，在一定程度上鼓励了片面追求账面利润和资产规模而漠视潜在风险的短期行为；二是现行的绩效考核评级体系未充分考虑到风险因素，经营收益未经风险调整；三是绩效考核评价体系以横向为主，无法具体量化具体产品和业务条线的经营绩效，难以为经营决策提供支持。经济资本管理克服了上述缺陷：EVA强调了资本占用的成本，有助于商业银行尤其是其分支机构树立成本意识；RAROC强调的是经过风险调整后的资本回报，并扣除了为预期风险所计提的专项准备金，更真实地反映了利润和资本回报率；同时，RAROC技术还可以衡量具体的交易和账户，有助于真实反映各项业务给银行所创造的价值。

4.提高商业银行科学决策和产品定价能力

RAROC技术通过对具体产品、业务和区域的经济资本回报率的量化，为商业银行在制定经营发展战略时提供支持。比如，根据历史数据判断某项业务的经济资本回报率较高，商业银行在编制经营计划和经济资本预算时，可以通过资源配置、系数设定等方式，向全行传达总行对于此类业务的倾斜支持导向。同时，RAROC技术强调了风险因素，商业银行在为产品定价时，可以通过RAROC技术推算出该项产品在什么价格水平才能达到预期的回报率，从而促进商业银行自主风险定价水平的提升。

5.推进金融改革深入开展，进一步推动国有商业银行增强独立的市场主体意识

经济资本管理强化了国有商业银行的资本约束意识和成本意识，使过去因具有国家信用而忽视资本充足的国有商业银行深刻地认识到，资本是稀缺的和有成本的。随着股份制改革的深入，国有商业银行将面临着监管当局越来越严格的资本约束和市场越来越高的资本回报要求，这将督促国有商业银行切实转变经营理念，增强独立市场主体意识，推动股份制改革深入开展，真正将国有商业银行建设成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。

6.经济资本具有风险约束和效益约束的双效应，有助于激励商业银行改进经营管理

经济资本不仅要抵御非预期损失，而且还在经营管理和资源配置中居于核心地位：不仅可以衡量一家银行的整体抗风险能力，而且还可以成为评价商业银行分支机构或业务条线经营绩效的标尺；将收益与风险、成本结合起来，有助于商业银行根据实际承担的风险为产品合理定价；支持和鼓励商业银行改进风险管理技术，积极开发内部计量模型，完善资本管理，从而更科学地保持合适的资本持有量，激励商业银行改进资本管理。

三、实施经济资本管理对我国银行监管当局的影响

1.促进监管当局对经济资本与监管资本区别的认识

在实施经济资本管理的过程中，银行监管当局有必要，并且会逐步认识到监管资本和经济资本之间的不同：

(1)经济资本是商业银行根据自身承担的实际风险计算出来的资本，是一种应有“虚拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；监管资本是监管当局要求商业银行持有的最低资本，属于“法定资本”，是一种实有的资本。从风险的角度说，经济资本代表的是风险，越小越好；监管资本则是抵御风险的屏障，越多越好。经济资本是从商业银行的视角看资本，而监管资本则是从监管当局的视角看资本。

(2)经济资本具有更好的风险敏感性。监管资本是监管当局基于整个银行业的风险状况而划定的粗线条的最低资本充足要求，在统一的资本充足要求下，既可能出现资本充足率达到法定要求而仍不足以覆盖风险的情况，也可能出现对资产状况良好的银行的过高的资本充足约束。与监管资本相比较，经济资本更好地反映了特定商业银行的实际风险状况及资本真实需求，因而对商业银行的风险具有更好的敏感性。

(3)经济资本覆盖的风险范围更广。根据《新资本协议》规定，监管资本主要是覆盖信用风险、市场风险和操作风险，而我国《办法》规定监管资本主要是抵御信用风险和市场风险，由此可见，监管资本覆盖的是商业银行面临的主要风险而非全部风险。普华永道的研究表明，经济资本管理覆盖的风险范围更为宽广，不仅包括信用风险、市场风险和操作风险，还包括流动性风险、法律风险、声誉风险等。

第11篇

【关键词】视觉舒适性；功能定位；文脉；复合商业空间

引言

近年来，随着中国社会经济的迅速发展，城市居民的物质经济生活水平和精神文化风貌不断提高，购物已成为人们日常生活中不可缺少的内容。商业建筑及其室内外环境设计不仅满足了人们的消费需求，也从另一个侧面反映了一个城市的经济发展状况和精神面貌，成为城市社会经济的窗口。因此，在商业室内环境的设计中，如何创造一个舒适的视觉环境，让消费者在一个充满愉悦、舒适的环境中完成其消费行为，不仅会给商家带来最大的利润，而且会让一个城市的经济发展充满活力。下面我们就来具体分析一下城市商业室内环境中的视觉舒适性设计。

一、室内视觉舒适性概念理辨

人们无论从事什么活动，都需要从外界获得视觉信息。据统计，人体87%的信息来源于眼睛，75%—90%的活动由视觉主导。视知觉的舒适与否，直接影响人们对室内环境的评价。在一个良好的视觉环境中，人们能轻松的看清楚所要搜索的信息，并与预期的情况相符合。所谓“视觉舒适性”，不仅是人类眼睛对室内某一视觉形象的感受，更来源于对于整体室内环境的视觉评价，因此我们对室内视觉舒适性概念的理解不应仅仅停留在某一个视觉层面，而应该是涵盖从物质到精神、从设计理念到设计手段、从视觉到心理的一个综合概念和过程。

二、城市商业室内环境视觉舒适性设计的必要性

2.1顾客消费行为的六个阶段和三个过程

商业环境的主要对象是顾客，因此，只有深入了解顾客的消费心理和消费过程才能为设计者提供设计依据，为经营者提供经营对策。顾客购物行为的心理活动过程，从接受刺激物的外界信息开始，可分为下列六个阶段的三个过程：

外界刺激物（认识阶段知识阶段）（评定阶段信任阶段）（行动阶段体验阶段）。其中（认识阶段知识阶段）为“认知过程”，这是消费者对商品及其信息的感觉、知觉、记忆、思维过程，在此过程中良好的室内视觉环境可以提高商品本身的档次和魅力，激发消费者的购买欲；（评定阶段信任阶段）为“情绪过程”是消费者受商品的影响，受售货现场的影响，受个人情绪的影响，受社会环境的影响的过程。以上两个过程使消费者获得综合印象，而（行动阶段体验阶段）为“意志过程”是消费者作出购物决定，实行购物从而最终实现购物目的。

根据上述顾客购物的行为心理过程，我们不难看出，在一个完整的购物发生过程中，排除商家的解说或价格等因素，构成商品展示的整个视觉环境设计自始至终发挥着重要作用，尤其在“情绪过程”中，消费者对消费环境的良好感受将直接导致接下来购买行为的发生。

2.2购物环境的视觉舒适性设计对消费者购物行为的影响

在商业室内环境中，消费者的目标在于能够自如的挑选自己喜欢的商品和愉快的接受服务，这个过程中，如果有不和谐的视觉信号出现从而打乱消费者的注意力，将会使消费者无心继续选购货享受服务，从而为下一步的购买行为的发生设置了障碍，如不明确的标高信息、眩光的发生、不和谐的色彩等。因此商业室内环境的视觉舒适性与否将直接影响到消费者的消费行为，但它不在消费者的考虑范围之内，而是我们的商家和设计师需要着重推敲的。

2.3人类时刻需要放松休息的需要要求商业室内环境的视觉舒适性设计

人类的休息分为三类，一是工作间的歇息，二是闲散状态下的休息，三是睡眠，其中第一点和第二点分别主要发生在工作场所和家庭中，在此我们暂不考虑。这儿所谓的闲散状态下的休息有一大部分发生在我们的商业室内环境中，如逛商场、在咖啡厅喝咖啡等等。这时人需要一个舒适的视觉环境，它可以由阳光、树木、水池、喷泉等构件组成，也可以是柔和的灯光、和谐的色彩和随意舒适的购物环境等等。因此在商业室内环境的设计中，应尽量减少难看的、不愉快的视觉因素，从而满足顾客在闲散状态下休息的需要，促进消费行为的发生。

三、商业室内环境视觉舒适性设计的表达

3.1准确的空间功能定位

这是一切设计展开的前提条件。所谓功能定位，就是对具体设计空间的界定和准确表达。在此我们以咖啡厅和快餐店的设计为例具体剖析空间的功能定位和创造视觉舒适性的关系。

现代城市人生活在钢筋混凝土的丛林中，每天的生活和工作都是在高节奏的状态下完成的，而环境优雅、品味高尚的咖啡厅则为人们暂时逃避城市的喧嚣提供了良好的去处。因此在进行咖啡厅设计的时候应紧紧围绕其这一特点，从材质、色彩、灯光布置以及座椅的摆放等综合考虑，创造优雅、静谧的视觉环境。如将墙面的颜色明度降低以减少对视觉的吸引，运用深绿色的桌布布置桌面并配以原木色的家具等，同时应充分满足人们回归自然的感受，布置充足的绿色植物、水体，增强顾客用餐、休闲场所的私密感，尽量减少大面积落地玻璃的运用等，而所有这一切设计紧紧围绕的就事营造一个适合“咖啡文化”的准确而舒适的视觉环境。

虽然都是为了追求视觉的舒适性，但相对于咖啡厅的设计，快餐店的设计就截然不同了。现代快餐店亦是适应现代高节奏的生活方式而产生的。无论是随处可见的麦当劳、肯德基等洋快餐和许多新近兴起的中式快餐，消费者走进店中的第一感觉一般都是一样的：明快的色调搭配、各种合成材料的界面装饰、摆放紧密地餐桌椅、毫无遮拦的临街大玻璃等，再加上嘈杂的听觉环境，真是有一种让人吃完了就走的快餐文化的感觉。但这种设计正是符合了快餐这种特定的功能空间，因此身处其中，我们也觉得这种视觉环境是舒适的。

这两个简单的例子告诉我们，要创造适宜的商业空间视觉环境，对空间的功能定位是最基本的先决条件，只有事前的定位准确，才能创造出符合特定条件的视觉环境，否则，即使是再舒适的视觉环境，如果用错了地方那也是徒劳的。

3.2赋予商业室内环境特定的文脉内涵

室内设计把人作为空间作为主体，属于技术与艺术的范畴，是一门综合的环境艺术，既体现于空间，又体现于时间。商业室内空间作为社会及人的广义文化场所在创造室内装饰与空间规划的过程中，既要把特定的文化内涵及形态结构的涵义呈现于装饰构造的体势，又要表现于内涵的神韵。而正是这种富有文化内涵的视觉环境才会使人们形成一种视觉上的归属感和心理上的舒适感。

近年来，高速发展的市场经济在给我国建筑室内设计创作与实践带来勃勃生机的同时，也带来了浓厚的商业主义倾向，主要表现在室内设计风格方面照搬模仿之风盛行。如港台风格从20世纪80年代开始就影响到国内室内环境设计的发展，进入90年代更是受到以欧陆风格为主流的各种设计新潮与流派的冲击。虽然有不少设计师还是坚持不懈地对具有本土文化风格的现代室内环境设计的探索，但面对商业主义的倾向及新奇怪诞的设计思潮，显然从设计文化方面提高我们的建筑室内环境设计水平已成为当务之急。中国有着五千年的文明史，形成了独具特色的民族文化和地域文化传统，这是我们的设计取之不竭的灵感宝库，值得我们好好的发掘和利用。在这一方面，我们也有着许多的成功范例。如贝聿铭设计的香山饭店，其室内设计具有中国江南园林及民居的明显特征，品格高雅，具有深厚的文化品位；戴念慈设计的曲阜阙里宾舍，室内设计精美典，室内装饰和陈设具有深厚的中国传统文化气质和地方特色。莫伯治设计的白天鹅宾馆，中庭以“故乡水”为主题，内有金亭濯月、叠石瀑布、折桥平台等体现了岭南庭园风范。事实证明，独特的文脉内涵对这些作品的设计成功起到了重要的作用。这归功于我们的设计者对于中国传统文化的认同感和归属感，消费者在这样的环境中会从心理上感到亲切、从视觉上高到舒适，从而促使其消费行为顺利的完成。

3.3大型复合商业空间室内视觉的舒适性设计

近年来我国经济建设发展迅速，大型商业设施和较大规模的综合城市开发项目日益增多。但是，许多开发项目的设计，从造型的角度考虑得较多，而对于如何从功能组织和设计上去促进空间相乘效益的发挥则研究的较少，室内空间生硬，消费者在这样的环境中感受不到生理和心理的舒适性，不愿进入其中购物、消费或娱乐，更谈不上视觉上的舒适度了。

这种大型的综合商业空间，其实是一种室内化了的室外型空间，与广场有着类似的功效，既有统合空间流线的作用，同时，又是人们休闲、交往的场所，是一种以人的活动为中心的空间。因此，其视觉舒适性设计也应该从室内和室外两个思路着手。

首先是室外景观的室内化模拟。这就要求设计者不仅要在顶篷上开天窗，在高达10数层的大玻璃顶下种植耐阴植物，设置雕塑或复杂的喷泉叠水，布置自动扶梯、玻璃电梯和纵横交错的架空天桥等，将流动视觉化，极力营造丰富自然的室外视觉空间感受。

其次室内空间的宜人化设计。大空间常显空旷，而伴随人们的领域感减弱的是视觉上的舒适度。这就要求设计者要以人性化的尺度分割空间，使消费者既能体会到大型复合商业空间的豪华与乐趣，又能体会到小型室内空间的宜人与亲切，而且，这种大小尺度空间的交替也有利于缓解人们的视觉疲劳，提高整个空间的视觉舒适性。人们在其中徜徉、购物不仅没有那种娇柔造作之感，甚至会产生一种亲近自然的舒适。这样的视觉环境的营造，对于消费者和商家来说是双赢的。

四、总结

综上所述，良好的商业空间环境需要满足消费者视觉的舒适性要求，这不仅要求它要具备最基本的硬件装修条件，更要求设计者和商家对相应的空间有准确的功能定位，从深层次的文脉内涵上赋予空间以灵魂，同时在综合化和大型化的城市商业空间设计中，要创造与自然亲近、舒适的视觉空间感受。由于能力所及，本文仅仅是抛砖引玉，希望对设计者和商家有所启迪，更希望有越来越多的优秀研究成果出现。

参考文献：

[1]来增祥，陆震纬.室内设计原理[M].北京：中国建筑工业出版社，2000.

第12篇

1.课程本身的特点经济法的教材体系一般包括经济法基础理论、市场主体法、市场规制法、宏观调控法、社会保障法和仲裁与诉讼等内容，教师授课时不可能面面俱到，而是需要根据商科专业的需求，把握教学内容的重点，同时考虑到学生将来工作生活的需要，选择最实用的教学内容。基于以上原则，主要选取经济法的基础理论知识、公司法、合同法、知识产权法、反不正当竞争法、消费者权益保护法、仲裁与诉讼法等内容，即使如此也可以看出教学内容仍然是比较繁多的，对学生而言短时间内掌握这么多内容压力很大。

2.高职学生的学习特点从目前高职高专院校毕业生的就业方向来看，他们主要面对的是一些企业，客观上需要学习公司法、合同法等内容。部分高职学生欠缺学习主动性，对经济法内容更是知之甚少，而且，一些同学认为学习法律只是对法律条文的机械记忆，枯燥乏味。教师在授课时必须采取课堂讲授与实践操作相结合的教学方式，提高学生的学习兴趣，培养学生分析问题和解决问题的能力。

3.单纯的案例教学不能满足需要在经济法课程教学中，案例分析一直是帮助学生掌握理论知识和培养学生利用所学理论解决实际问题能力的一种重要手段，但在实际教学过程中，有相当一部分学生仅仅将案例作为一个个小故事来听，并不能真正进入案例所创设的情境中，无法用法律思维分析案例，导致老师辛苦准备的案例无法最大限度地发挥效用。教师要想办法让学生融入到教学中。

二、关于经济法课程教学改革的实践

基于以上原因，经济法课程教学必须进行改革。那么如何进行情境创设，把教学内容进行有效衔接，并让学生真正参与，就是最关键的问题。概括而言，总的思路就是设计一条线，将分散的教学内容串联起来，形成一个整体。具体操作来讲，就是让学生分组模拟设立企业，并让其模拟运营，对运营过程中碰到的问题通过法律途径解决。对商科专业而言，这个环节都是在介绍完经济法的基础理论之后开始进行的。下面以物流管理专业为例进行详细说明。首先，在设立环节，我们的教学目标是让学生了解市场主体法，知道如何规范地组建公司，可以要求学生分组模拟设立一家物流公司，在这个过程中学生可以充分了解公司的设立条件和程序、公司的组织机构、股东的权利和义务等内容，这些内容都是公司法的明确规定，单纯由老师讲解很难引起学生的兴趣。如果通过这种方式引导学生就会达到很好的效果，这是在教学实践中已经验证过的。

比如，一个规范的公司名称应包括4个部分，但真正在给自己设立的公司起名称的时候，很多小组都会出现问题。通过教师指导、小组之间互相纠错，可以大大加深学生对此问题的掌握。另外，不同的物流公司有不同的经营范围，经营范围不同会导致公司设立的条件有所差异，比如要从事危险品的运输和仓储，则须取得相应资质，这些问题都可以通过教师引导学生思考，融入相应的教学内容。其次，在运营环节，我们的教学目标是让学生了解市场行为法及市场规制法，可以融入合同法、商标法、反不正当竞争法等部分的内容。比如某小组设立的物流公司主要业务是运输服务，教师可以将相关的货物资料、运输的要求等内容事先告知学生，然后要求小组成员以此信息为基础拟定一份运输合同，引导学生学习合同如何订立，合同应该包含的主要条款，违约的处理等内容，让学生了解如何通过规范地签订合同，最大限度地预防风险发生，从而维护自身权益。当前，知识产权保护日渐引起人们的重视，请小组成员思考作为公司要不要创自己的品牌，应该如何设计、注册自己的商标，引导学生学习商标的种类，商标注册的条件和程序，商标权人享有的权利和承担的义务，商标权的保护等内容。

另外，在公司运营中必然有竞争对手，如何正当竞争，避免触犯法律的底线，教师可以引导学生了解不正当竞争行为的表现形式，让学生树立维护社会公平竞争秩序的良好意识。再次，纠纷的处理。市场经济中，即使双方都没有恶意，纠纷的发生也在所难免。如何快速、有效地解决纠纷，就是我们在这个环节想让学生了解的知识。假如客户没有按约定支付运费怎么办，大部分学生首先想到的办法就是去告，但是打官司并不是一件容易的事情，可以引导学生了解纠纷解决的主要方式；介绍仲裁与诉讼的区别，让学生能够根据实际情况选择合适的纠纷解决途径。不同的专业在创设情境时，会有商科专业差异，比如市场营销商科专业，市场主体部分和纠纷解决与物流管理商科专业一致，但运营环节除了合同法之外，还需添加消法、产品质量法、广告法的相关内容。而商科专业则相应地添加税法、票据法的相关内容。在每个阶段的教学过程中，都必须重视学生的参与度，每个小组都要有至少一次的展示机会。

三、实践中碰到的问题及解决的措施

第13篇

位于新市区，东临南三路，南临爱家购物广场，西临南二路，北临南纬三路，总建筑面积38208.85m2，其中地下17777.01m2，地上20431.84m2，地下负一层为库房，负二层、负三层为车库，地上9层为纯商业，建筑高度为47.7m，建筑效果。

2室外风环境设计模拟分析

2.1模拟工况

本项目根据《民用建筑供暖通风与空气调节设计规范》确定夏季和冬季的风向和风速参数，在室外风环境模拟中研究的具体工况及参数设置。

2.2模拟分析

2.2.1风速。1.5m高度处风速云图（夏季、过渡季/平均风速）铁路局商业广场风速均低于3.2m/s，建筑的朝向与主导风几乎一致，有利于夏季、过渡季的自然通风。项目建筑外周围风速基本处于0.50~3.2m/s之间，周边流场无滞风现象，不影响周边环境质量。距地1.5m高度处初始风速、最大风速分别为2.17m/s、3.2m/s，风速放大系数为1.47，小于2；最大风速小于5m/s，满足标准的要求。

2.2.2风压。分析项目各立面风压分布状况，提供迎风面风压等值线图（夏季、过渡季/平均风速）迎风面风压等值线图以同样的步骤分析冬季平均风速情况下的建筑周边流场分布状况。

3结论

3.1风速舒适性

铁路局商业广场建筑区域周边的流场分布较为均匀，气流通畅，无涡流、滞风区域，主要通道风场流线无明显的气流死区。项目建筑周边人行区域1.5m高度处风速均小于5m/s，同时风速放大系数均＜2，符合行人舒适的要求。

3.2自然通风

铁路局商业广场在夏季、过渡季节的建筑前后保持3Pa左右的压差，从而避免局部出现涡流和死角，有利于室内采用自然通风。

3.3防风节能

冬季主导风向项目周边区域风速均小于5m/s；在平均风速条件下，除迎风面之外的建筑部分前后压差在4Pa左右，满足“严寒地区冬季保证除迎风面之外的建筑物前后压差小于5Pa”的要求。

3.4达标判断

铁路局商业广场的建筑朝向为南北向，建筑朝向有利于夏季的自然通风，避开冬季主导风，满足《绿色建筑评价标准》GB/T50378-2006第5.2.6条一般项“：建筑总平面设计有利于冬季采光并避开冬季主导风向，夏季有利于自然通风”中关于建筑朝向的要求。各季节在平均风速条件下，铁路局商业广场周边人行区域距地1.5m高度处风速均小于5m/s，风速放大系数小于2，无涡流、滞风区域，符合《绿色建筑评价标准》GB/T50378-2006第5.1.7条一般项：“建筑物周围人行区风速低于5m/s，不影响室外活动的舒适性和建筑通风”的规定。

4结束语

第14篇

实现我国商业银行监管的有效性是有一定现实意义的，首先它是我国商业银行健康发展的保证，只有监管有效，商业银行的发展才能按轨道进行，出现的问题才能被及时发现并解决;其次是实现商业银行监管的有效性，可以增加经济活动的参与者热情，因为政府在大多数人眼中公信力都非常高，经过政府的监管，商业银行活动的可信度就会正价，这样更多的人就更愿意加入到商业银行的活动中，进而保证了商业银行活动的有效开展，扩大了商业银行的市场范围;再次，实现政府商业银行监管的有效性，也是提高我国金融领域，特别是商业银行在国际市场中的地位。

二、提高商业银行监管的有效性的建议

既然实现商业银行监管的有效性具有重要的现实意义，那么就必须采取一定的措施来保证商业银行监管的有效性。对于提高我国商业银行监管的有效性提出以下几点建议:

(一)改善我国商业银行监管的环境

商业银行的监管环境对于整个商业银行监管的有效性的提高也是有很大帮助的。商业银行的监管是一个具体的程序，这个程序要在一定的环境下才能完成，并且只有这个环境合格，整个过程的开展才能更顺利。改善我国商业银行的监管环境，首先就是要保证整个监管环境的公开透明，只有把监管活动放在阳光下，监管的开展才能更有说服力，也才能得到更多方的支持;其次就是要加强对整个监管环境中主体的管理，保证每个主体对于监管的开展都不会产生不合理的阻碍，只有在这样的环境下进行商业银行监管，才能提高商业银行监管的效率，进而实现监管的有效性。总之，不断改善优化我国商业银行的监管环境对于提高商业银行监管的有效性是不可缺少的措施。

(二)规范我国商业银行监管主体

监管主体是对商业银行展开监管活动的执行者，所以说监管主体的素质直接影响到整个商业银行监管活动的有效性，所以规范我国商业银行监管的主体是非常有必要的。根据目前我国商业银行监管的实际情况，很多监管主体把自己看作是银行活动的主导者，超越自己的权力范围进行违法监管，或者有一些监管主体素质低下，监管过程中对于被监管银行随便进行训斥或者是提出无理要求，而还有一些监管主体待遇执行自己的监管职责，使得整个监管过程效率低下，等等。总之，监管主体的活动和素质是商业银行监管的有效性的直接影响因素，只有规范了商业银行的监管主体，才有可能实现监管的有效性。规范商业银行监管主体，可以严格控制监管人员的入职要求，从根本上较少不合格监管主体的进入;再有就是可以定期对监管主体进行培训，通过学习来提高监管者的素质。

(三)创新我国商业银行监管机制

商业银行监管机制就是在整个商业银行监管过程中所采用的一些列制度和方法的总称。自从我国实行商业银行监管制度以来，不管是国际还是国内，金融市场的环境都发生了巨大的改变，但是与环境的改变相比，我国商业银行的监管体制的改变却是不足的。商业银行监管体制是服务与商业银行发展的，也是服务于整个金融行业的高效运行的，如果监管机制与金融环境的发展不同步，那么很有可能导致监管滞后，金融活动缺乏科学的监管等等，这对于商业银行监管的有效性的提高是非常不利的。因此，必须不断创新我国的商业银行监管体制，保证监管体制随金融环境的改变进行适当的调整，只有这样，监管的有效性才能实现。

三、结语

第15篇

资金是经济发展中的关键角色，缺乏资金将会导致经济发展的迟缓。资金永远是一种稀缺资源，用尽量少的资金办效益最大的事，是资金配置的内在要求，也是节约资源，提升国民经济发展的本质要求。传统的专业银行资金配置有效率低、产品功能单一、缺乏生存危机与发展动力，银行在客户需求的不断满足中难以持续提升收益，这对于银行微观与宏观经济都是不利的，因而商业银行的改革势在必行，只有经过商业化改革，才能提高资金的使用效率。我国的信用主要形式为国家信用和银行信用，其发展都不够充分，商业银行作为资金配置的重要部分。在市场经济体制中，奉行效率优先的原则，追求资金的最优化配置是当下我国经济发展的必然要求。提高资金的配置效率，可以使客户的价值最大化，而这也是商业银行的经营的基本理念。国民经济需求和商业银行的改革密切相关，商业银行的改革是我国市场经济发展的必然要求。商业银行本质上是一种高风险的经营模式，不仅涉及到银行的生存发展，而且关系到客户的收益风险。在持续经营的前提下，商业银行的资产和负债的约束是非对称的，资产对客户的约束是软约束，受市场风险、经营风险、政策风险、道德风险、价格风险等方面的因素影响，决定着国家金融风险的程度，对安全性影响明显。而对客户的负债是硬约束，必须偿还。要规避金融风险，必须基于稳定的银行经营，商业银行体系能够抵御各种风险损失，并且保证充足的盈利，极力消除金融风险。传统的专业银行的经营往往不求盈利、不计成本，无法承担防范国家金融风险的责任，因而从化解金融风险出发，国民经济需求和商业银行的改革相关联，从维护国家经济安全运行的角度出发，商业银行的改革是银行理性的选择。

二、国民经济需求与商业银行改革的研究

1.商业银行的改革刺激国民经济需求的增长。

资金在市场经济中是作为经济活动的纽带，用户（企业和居民）对金融的需求不只是简单的停留在存取上面，在获取收益时以更小的资金使用量为追求，提高资金的使用效率，各种金融的需求不断涌现。传统的国有银行一线业务员配置偏低，产品创新的能力较弱，以行政区域为基础设立分支结构、管理机构过滥、过多，大部分营业以客户的结算和存取为基础，产品缺乏开发的深度和经营的广度，与国民经济的需求有一定的脱节。除储蓄之外的金融资产形式过少，金融体系的发展不够健全，国民金融需求过于压抑，无法使金融发展多元化，增加了发展的风险，这种银行模式不利于国民经济需求的增长。而商业银行的改革可以促进集约化经营和扁平化管理，推进扁平化管理增加直接从业人员的比例，消除功能单一、低效的储蓄所等结构，转而发展全功能的营业结构，在最广大的程度上实现银行的功能。目前我国的金融压抑不利于国民经济需求的增长，而银行商业改革为资金的流动性、安全性等提供了关键的保障，在银行的微观经营上，可以增强其竞争能力，在宏观上，集约化和扁平化管理将促进银行功能的扩展，用户可以选择的范围较广，有利于内需的扩大，实现金融对经济的良性协助，化解当前储蓄额过高的风险，储蓄逐步向消费和投资转化，有利于直接融资比例和内需的扩大。因而，从微观和宏观上而言，商业银行的改革刺激国民经济需求的增长。

2.满足国民及中小企业日益增强的金融需求。

在市场经济中，资金作为稀缺资源，是银行业务的基础，因而要推进国民经济的增长，需要以有效合理的方式，将资金配置到最急需的部门，商业银行是我国金融体系的主体，在资金的配置中扮演着关键的角色。我国的商业银行在资金的分配上，过分关注大公司、上市企业和大项目上，但对国民及中小企业的关注度低，但目前我国的中小企业所创造的GDP占全国的50%以上，但其获得银行的资金配置的比例却过低，形成了强烈的反差。欠缺资金支持的中小企业的成长受到制约，只能向非法金融机构等进行借贷，提升了成本，并且风险增加，不利于中小企的发展。因而商业银行的改革要更多的面向中小企业，对中小企业进行理性的服务和指导，而这种纠正也是符合国民经济发展需求的，其理由主要有几个方面：其一，当前大型企业和上市企业迫于业绩压力，利润虚高，而中小企业的规模虽然不大，但其发展的质量并不低，有的甚至前景非常广阔，加大对中小企业的资金支持可以为其提供资金保障，降低运行成本，提高发展的效率；其二，虽然大型企业和上市公司的免债空间大，反而降低了其资金利用的效率，中小企业迫于生存的压力，资金配置的有效率会更高；其三，随着信用制度的建立，在评估企业的偿还能力时，并不完全依赖于企业的规模，而中小企业管理的灵活性和其制度建设的规范化，风险控制并不弱于大型企业，商业银行在改革中加大对其支持力度也符合经济发展的需求；其四，从战略发展的角度出发，银行要降低经营的风险，就不能经营过于单一，在资金配置上要更多的向中小企业倾斜，实现资金配置的均衡，降低其非对称性，银行与成长性好的中小企业建立伙伴关系，实现共赢；其五，我国的储蓄额过高，风险大，资金过剩、流动性差也会降低其利用率，不利于财务状况的改善，因而商业银行的改革可以促进中小企业的发展和资金利用率，提升其发展的质量。

3.提升竞争力促进国民经济需求。

传统的银行过于保守，抵御市场风险的能力过弱，更多的是依靠政策性的保障生存，但随着我国的经济开放的程度越来越高，要提升商业银行的竞争力，使其在国际市场的竞争中占据一席之地，就必须着手对商业银行进行改革。中外银行在同一平台上进行竞争，会促使中国金融业的借贷压力增加，必然要提高资金的配置率来应对竞争，对于商业银行的服务水平和业务能力的提高是不言而喻的。而商业银行是我国金融业的主体，其经营能力的提升，金融服务水平的加强，必然能够促进国民经济需求的增长。在市场中只有利益，没有永远的对手，商业银行在与国外的银行进行竞争的同时，也会借鉴与合作，提高自身的经营能力，也是国民经济需求增长的内在要求。

三、结语