现代农业行业现状范文

前言：我们精心挑选了数篇优质现代农业行业现状文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

一、应用现代企业控制原理——农业发展银行实现贷款风险控制目标的理想选择

现代企业控制原理是企业管理理论创新发展的产物。它强调企业控制功能的主导地位，认为系统各要素的联结构成具有控制特征的系统框架，颠倒了原有企业管理理论中以管理为系统。将控制与组织、计划、协调等为手段的体系。在这种理论下，管理只是为实现控制要求所进行的调控活动，起辅助作用。这种原理已经为现代企业实践所证明，有效地促进了企业经营目标的实现，保障了企业生产经营的安全性。它主要有三个基本特征：

(一)控制的主导地位

控制是系统构建和运行的主体目标，是系统存在的基本特征。企业系统的控制功能是通过系统要素有机联结的程度、系统框架和系统“软件”的科学性体现出来的，系统结构有机程度高，系统框架合理，控制功能就强。

(二)管理的从属位置

管理是在控制基础下进行的、是在已经形成的系统框架下，对原有的系统控制进行调整的活动。没有控制作为基础，管理的目的、作用和活动的价值就无法体现出来，也就不存在管理了。

(三)控制与管理的不可分离性

控制与管理刚柔相济，刚是控制，柔是管理，它们之间缺一不可。控制是构建系统各要素间存在的原始关系的基本特征，是客观存在的生克现象的具体反映。管理是通过发挥职能作用。调整系统各要素之间的功能和影响，调整控制能力、控制力度、控制范围，是为系统达到运行目的服务的调控活动。控制功能增强了。管理的难度相对减小，管理调整工作也就减轻。驾驭企业的难度也会减小。反之，如果控制功能弱、管理难度则大。

现代企业控制原理在现代企业管理，甚至在社会重大问题、军事管理和重大科技工作中都发挥了重要作用。有学者对计划生育管理、疾病防治管理研究后得出显见的证明。为了控制人口的过度增长。达到人口健康有序增长的目标，就必须对婚育进行有计划的控制：为了控制瘟疫传染，达到预防和控制疫情的目标，就必须实行疾病系统控制的有效措施。这些都充分说明了控制和管理之间的关系，控制是目标，管理是围绕目标的实现开展的活动：控制是主体，管理是围绕主体进行调整的手段。由此，不难思考在农业发展银行贷款风险控制中引入控制原理的问题。

当前，农业发展银行在贷款风险管理问题上采取了诸多办法和措施，但业务越是发展，特别是随着新的业务领域的拓展，贷款风险管理更值得人们深思。对照现代企业控制原理，我们不难发现，农业发展银行贷款风险管理并没有上升到系统控制的高度。因此，现代企业控制原理的那些特征和效用无法体现，这是贷款风险问题在业务发展过程中难以逾越的主要原因和矛盾之一。在此状况下，一般意义上想实现保护贷款资产和员工人生安全，即通常所说的“两个资产安全”的目标尚难以实现。那么，如何解决这个问题?答案是显然的，必须尽快全面引入现代企业控制原理，设计农业发展银行贷款风险控制的完整系统。

其一，有利于将贷款风险控制目标过程化

通过实施贷款风险控制，将要实现的目标细化。将控制的责任和要求落实到每个部门、岗位和每个环节。颠倒贷款防范管理与控制的关系，从而产生通常所说的有好的过程就会有好的结果的效应。同时。由于贷款审查、审核、审批流程中各岗位人员职责明确，即便因不可抗因素产生贷款风险也能有效保护员工人生安全，达到尽职免责的效果，从而有利于极大限度地调动员工参与贷款风险控制的积极性，贷款有风险，人身有保障。

其二，有利于更新贷款风险管理理念

现代银行不仅仅在于现代化手段的提高和运用，更多地应该在于现代管理理论的应用和创新。按照现代企业控制原理，农业发展银行仅通过管理手段是无法实现贷款风险管理目标的。从根本上讲。如果企业系统结构上存在漏洞，通过管理的方法是无法弥补的。就像一幢大楼，硬件结构存在问题，仅靠物业管理修修补补根本不能解决问题，隐患和漏洞的存在使大楼始终处于隐患或危险之中。因此，农业发展银行贷款风险控制不应该是单纯的贷款管理，而应当是以控制为基础的体系构建。我们要积极开展贷款控制实践，按照贷款风险控制来设计农业发展银行贷款风险管理的全部构架。

二、强化贷款风险控制流程管理——农业发展银行实现贷款风险控制目标的关键所在

做好农业发展银行贷款风险控制工作是一个复杂的问题。从当前农业发展银行市县分支行的实际来看，首先必须强化贷款审查流程控制。这是问题的关键。按照现代企业控制原理，现阶段农业发展银行市县分支行贷款风险控制要达到的目标大致是：适应新时期农业发展银行贷款业务发展要求，遵循贷款政策制度，明确岗位职责，规范贷款审查，提高贷款审查质量和效率，实现有效控制贷款风险，保障信贷资金安全运行，提高贷款使用效益。其实质就是达到信贷资金“安全性、流动性和效益性”的要求。与此同时。贷款控制各环节在审查过程中要做到明确权限、严格程序、分清责任、规范操作、提高效率、确保质量，力求达到尽职免责。为此。结合现阶段农业发展银行贷款管理的实际，要全面推行现代企业控制原理的思想，必须把握以下三个大的方面：

(一)必须明确贷款风险控制应该执行的原则

按照现阶段农业发展银行贷款风险控制内在规定性要求，在结合农业发展银行市县分支行实际的基础上提出以下原则：

1，真实性原则。贷款产生的背景真实，是真实的经济贸易往来所需。各种贷款信息、依据真实可靠。

2，完整性原则。与贷款相关的各种资料、依据和信息必须完整。

3，合规性原则。发生贷款业务必须严格依据国家法律、法规规定，严格执行农业发展银行贷款规章制度。

4，风险性原则。贷款业务必须进行全面风险分析与评估，全方位揭示贷款风险隐患，落实有效风险保障措施。

5，效率性原则。办理贷款必须强调工作质量和提高工作效率，增强服务功能。

6，流程性原则。贷款办理严格按规定流程操作，各部门、岗位必须认真履行工作职责，依次审查、不得缺级或越级。

(二)必须明确贷款风险控制流程

从目前农业发展银行市县分支行的实际来看，其流程大致分为原控制和再控制两个层面。

其一，原控制层面主要在县级支行，部门。县级支行的信贷部一支行行长室：岗位：信贷部客户经理一副行长兼信贷部主管一支行行长。

其二，再控制层面主要在市分行。部门。客户部一利率审查部一信贷与风险管理部(含法律审查部门)一贷款审查委员会；岗位：客户部门审查岗位一客户部高级主管一利率审查岗位一信贷与风险管理部门审查岗位一法律审查岗位一信贷与风险管理部高级主管一贷款审查委员会副主任、主任一有权审批贷款人。

(三)必须明确各部门、岗位贷款风险控制的要素和职责

根据现阶段对农业发展银行市县分支行原控制层面和再控制层面各部门、岗位职责研究，在贷款风险控制中必须遵循前述“六项”原则的基础上，各自掌握的要素和应履行的职责如下：

1，原控制层面，即县级支行，必须对贷款的真实性、完整性和风险性负主要责任。

首先，信贷部客户经理控制。它是所有贷款的起点，必须把真实性、合规性和完整性作为控制的主体。对贷款企业申报贷款必须严格审查各种原始依据，判断贷款的真实程度；必须按制度、法规对贷款进行全面论证。判断贷款的合规程度；必须索要、整理与贷款相关的全部信息资料，判断贷款信息资料的完整性。在此基础上。对贷款进行全面论证，做好贷前调查的各项工作。按要求撰写调查报告。阐明调查意见和结论，完成相关基础资料并转下个流程。

第2篇

1 商业银行支农小额信贷的现状

首先，从金华市支农小额信贷余额情况来看，2013年全市农户小额信用贷款、农户联保贷款、抵押类贷款等五类贷款余额（详细见表1）占各项人民币贷款余额的2.82%，比上年提高0.17个百分点。现阶段大部分支农小额信贷的发放主体为农村信用社，贷款主要是用于农业生产、农产品加工以及部分工商服务业，而用于消费的则没有明显的特征。

表1 金华市支农小额信贷余额情况

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数据来源：中国经济社会发展统计数据库。

第二，从金华市支农小额信贷余额占比结构来看。根据调查不难看出，2010～2013年在上述的五类贷款中，农户小额信用贷款的比例呈现逐年下降的趋势，农户联保贷款占比先降后升，而抵押类贷款比例却上升较快，主要原因就是近些年房产价格的攀升使得抵押类贷款记录创新，而其他类贷款比例相对稳定。

第三，从金华市支农小额信贷存在的风险特征，不难看出，资产质量整体稳步提高。随着信贷规模的逐步扩大和农村信用社管理水平的逐步提高，支农小额信贷的不良率呈现下滑趋势，如表2所示。

2 商业银行开展支农小额信贷的意向调查及成因

现阶段金华市商业银行开展支农小额信贷业务的意愿较弱。原因有支农小额信贷经营模式与实际情况不匹配，经营管理水平较低，自我覆盖风险的能力较弱（如一般采取信用贷款方式）等等。但是，商业银行在同业竞争激烈、原有业务饱和的基础上，支农小额信贷业务将成为其新的利润点。同时，商业银行通过开展支农业务也将体现其应承担的社会责任。具体成因主要有以下几个方面。

2.1 支农小额信贷经营模式与实际情况不匹配 目前金华市农村小额贷款其目标主要是服务于“三农”，所发放的贷款坚持“小额、分散”的原则，以此鼓励面向农户和微型企业提供信贷服务。但在商业化的经营目标的大背景下，追逐利益成为其发展动力，但是农村范围内实际资金需求不能全面达到信贷机构的商业目标，所以商业性小额贷款项目就会将对象投向规模较大、盈利能力较强、风险较低的小企业，而不是数额小、风险大、管理成本高的农户。事实上绝大部分商业性小额贷款农村部门，主要是小额贷款企业并没有严格执行相关法定文件的规定，面对中小企业的大额贷款仍是贷款投放的重点。

2.2 经营管理水平较低 首先，金华市支农小额信贷内部管理制度不健全，因此在制定时候就会良莠不齐。而金华市小额贷款农村部门普遍存在重视业务扩张，而轻视内部管理的现象。在制度管理上除了简单的贷款操作流程、信贷人员规程之外，并没有建立健全风险控制及处理违章制度等系统，就导致小额贷款运转流程不流畅或者缺乏内部保障。其次，风险识别和控制能力相对较低。金华市绝大部分的小额贷款农村部门的数据目前还没有自己的数据库，还不能进行自主查询信息这一条件。同时，由于缺乏对借款人信息评价的规范程序和技术，只凭借传统经验和地缘、人缘关系了解、判断借款人的风险状况，靠抵押担保控制风险，一旦判断出现偏差，容易形成坏账损失。

2.3 自我覆盖风险的能力较弱 第一，风险拨备制度不完善。小额贷款农村业务利润空间较小，并且多数金华市贷款机构未建立明确的风险拨备制度。据调查测算，绝大部分金华市农村小额贷款企业处在对风险损失补偿较弱的状态，而其他机构如村镇银行、邮政储蓄银行以及农村信用社并没有根据农村小额贷款的自身特点制定专门的风险拨备金，以偏概全的风险拨备制度使得农村小额贷款的风险问题日益突出。第二，金华市小额贷款农村部门自身的抗风险能力较弱。首先就小额贷款企业而言，其经营的业务本身较单一，规模较小，风险对冲能力较差，经营的地域性较强，而地域内产业分布比较集中，一旦该地区的该行业市场发生巨大波动，或遭遇严重的自然灾害，必将严重影响对小额贷款企业的贷款清偿。第三，评审过程往往过于随意，我们应当借鉴现代风险管理中的评级制度和风险测算来提高审核的标准和风险控制能力。

3 金融机构开展小额信贷业务的策略

3.1 控制小额信贷风险，完善保障保险制度 我国应当对农村小额信贷的内控控制制度进行完善，并与小额信贷业务发展状况进行结合，以此不断建立健全财务管理、业务监督和风险预测等各项内控制度，尤其是对小额信用贷款质量的考评进行强化。

再则，央行要需在“村镇银行”的利率浮动、金融统计做好监督核实。并对其在利率浮动、金融统计、支付结算、存款准备金、反洗钱监测、现金管理、异常情况应急预案的等方面做出确切的规定，支持村镇银行稳健发展。

此外，还可以借鉴国际小额信贷的通用做法，在地方政府和金融机构设立小额贷款风险补偿基金，并建立健全小额贷款政策的保障制度，以此增强村民抵御自然灾害的能力，同时还要减少信用社在小额信贷上的风险。

3.2 确保资金来源，保证充足的后续资金 根据不同地区实施目标的不同，我们需要建立健全地方小额信贷的发放体系。我们还应该调整对农村的资金投入，用少量的财政补贴来指导社会资金流向农村和农业。并且，运用合理科学的方法去完善解决信用社存在的各种亏损问题，进一步增强支农的能力。

第3篇

这些年，社会各界对农村经济发展都十分的关注。党和政府对农村发展也十分重视，并根据我国农村经济发展装药提出了建设社会主义新农村的决定。而建设新农村促进农村小额贷款，党和政府是十分支持的，并强调了农村小额贷款要扩大范围，制定出有利于农民的经济政策，从根本上解决农民收入的问题。

一、农村小额信贷发展问题

1.农村传统的产业组织模式

由于我国历史悠久，农村发展一直不受重视，而绝大部分的农民依然采用最原始的自给自足的耕种方式发展这农村经济。农民到农作物市场去交易一些自身需求的食品和服饰，一般把剩余的农产品换成现金，购买一些必需品。这种依赖于天气变化、自给自足的小农经济模式被代代继承相传下来。在经济发展过程中，农民们似乎并没有打算扩大生产和更新生产力，因此农民对农村小额贷款没有多大的兴趣。农民在耕种期间把大部分的财力都购买年度农资或是在农忙时请人需要了，即使钱不够农民一般采取向同村或是亲戚借钱的方式来应对临时紧急情况，直到农作物收获时再进行偿还，这就导致农民不会努力通过各种程序申请小额担保贷款。因此，农业的发展速度和一些落后企业的模式决定了我国对农村小额贷款的需求不能适应市场经济的整体发展趋势。对于农民自给自足的状态如何打破，专家学者也进行研究讨论，希望能推动农村小额贷款在农业发展上的作用。

2.农村小额信贷政策和商业银行的经营原则

我们都知道企业的经营目的是为了追求利润最大化。而商业银行的经营目的是一样的。但小额贷款的特点是：办理贷款时手续简单化、快捷化，并且可以无抵押信用贷款。而在这些特点就是小额信贷的服务行政成本增加，从而导致形成很高的实际利率，小额信贷由于贷款利率过高在支持发展和减贫的实际作用中产生不大的影响，甚至会拖后腿。虽然国家在一定程度给予了银行一些财政补贴，但是依然无法满足商业银行的利润值，从未也不能保证给农民的贷款是最优惠的。在小额贷款发展过程中，国家的政策给了一定的帮助，但是为了保证农村小额贷款能顺利进行，就必须从根本上解决这些问题，在这些问题的关键点在于各方利益均需平衡。

二、 促进中国农村小额信贷健康发展的对策

1.加强小额信贷风险防范

首先，进行大力推广信贷业务，培育良好的社会信用环境。相关的金融机构应该为促进自己良好信誉更加努力，并积极通过多种形式参与社会活动，努力打造一支有实力的团队，并在行业中做良好信用的领头羊。同时，要大力推进法律知识宣传，提高农民的法律意识。其次，工作人员要明确小额贷款的性质和法律责任，让农民在思想层面上认识到关于信贷的法律知识，并能很好的遵守法律。第三，贷款程序必须标准化。必须要有一套属于自己的规范的贷款程序，进行正规流程的贷款。最后，自然因素。在进行农业生产时，最不能估计的就是自然环境，而这也是对农业生产影响最严重的因素，因为有时是灾难性的打击。由于自然灾害是不可预测的，具有很强的不能改变的客观性，小额信贷机构可能希望通过某种形式，来减少自然风险给农民带来的经济损失。

2.在农村地区建立多元化金融服务机构

农村金融机构过去基本上是银行业金融机构，包括农村信用社和农业银行，其他商业银行一般很少有出现在农村地区，由于较高的资本驻扎在农村地区，而商业银行又以利润目标，基本上不太适应农村地区的经济和金融体系，农村信用社和中国农业银行，毕竟数量有限，其它贷款机构不太适合农村经济发展的长周期，因此，我们的政府应该启动程序的多元化农村金融服务机构，如添加一些农村小额贷款公司，由国家给予一定的政策，引进其他形式的小额信贷机构，农村小额信贷发展的多元化。

3.创新小额信贷产品和服务

随着市场经济的发展，从而对农村经济的发展和农村的金融机构也有了新的要求，这就需要改善农村金融机构和深化农村金融服务，并在保证农村市场正常有序的发展下更快更好的解决贷款问题。由于我国历史的悠久，因此在发展农村经济是必须要有敢闯敢拼的精神和勇气，还要能切合实际去制定一些经济补助政策和制定一些符合农民需求的贷款政策。要促进农民的贷款率和贷款量，但也要降低农民的贷款风险。通过小额信贷创新农村小额信贷模式，引进新品种，使我国金融机构更好地服务于农村金融经济。

4.增加农民经济意识和贷款意识

在一定程度上促进农村小额贷款在农业上的应用，这不只是国家和政府的工作，因为真正的主角农民才是处于水深火热着中的。如果农民在心理上接受了农村小额贷款，这就能更好的促进农村小额贷款在我国农村的推广进程，甚至可以使其它的农业政策得到很好的推广和普及

参考文献：

[1]郭福春.农村金融改革与发展问题研究[M].杭州：浙江大学出版社，2011