农业行业发展现状分析范文
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第1篇
关键词：新型工业化；金融；现状
中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-01
一、四川省农村新型工业化发展在金融方面的问题
（一）供需矛盾
如今，我国农村的金融供不应求的现象较为严重，大部分需要贷款进行生产及经营的农户或中小企业无法获得资金，导致农村区域经济发展受限。同时，由于建设农村基础设施的非盈利性特征与商业银行的盈利性本质相冲突，城镇化发展进程中金融支持的有效性和功能也被严重削弱，更加制约了新型城镇化的发展。
（二）农信社贷款困难
工业化与城镇化的快速发展带动了农村金融需求种类的增加，推动了金融需求的多元化，农业现代化的发展又推动了农村工业化。农信社作为农村金融的主力军，贷款业务也从农业向工业和服务业推进。但农村居民贷款困难、专业合作社贷款门槛高、农村经济产业需担保公司才接受贷款等问题，却严重制约着农村新型工业化与城镇化的发展进程。
（三）商业银行支持力弱
我国大多数商业银行普遍存在支持泡沫经济的情况，即支持被泡沫化的房地产业，而只有少部分的贷款用来支持能带动城镇化、工业化发展的制造业、农业以及服务业。据统计：我国中小型企业占所有企业的99%，并且能接纳70%以上的农村转移劳动力，创造80%的城镇就业岗位。但是在所有中小企业中，80%的企业从未获得过银行贷款。
（四）政府融资平台方面不够成熟
着重发展政府融资平台已成为当展新型工业化的基础，但就目前的形式而言，政府融资平台仍然存在很大问题：
1.融资平台的政府担保并不具备相应的法律效应；
2.融资的模式过于简单，政府融资平台的资金基本来源于银行；
3.政府融资平台太多，同时也太过于分散，这便增加了负债、不良贷款问题的概率。
（五）民间贷款公司的发展存在障碍
由于我国商业银行等金融机构的贷款门槛高，城镇中小企业很难跨入银行贷款门槛，所以，大部分中小企业不得不向民间贷款公司进行融资，致使民间贷款公司利率越来越高。这种高利率模式的发展，使得部分中小企业会无法偿还贷款时，企业则面临资金链断裂、破产，最终民间贷款公司陷入追债困境。
二、四川省农村新型工业化发展在金融方面的现状
目前，我国农村银行类金融机构可以划分为四类、九种，分别是政策性银行中的农业发展银行，商业银行中的农业银行和中国邮政储蓄银行，农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，以及新型农村金融机构中的村镇银行、农村贷款公司和农村资金互助社。目前，我国农村基本上是以商业银行、政策性银行、信用合作社以及民间借贷为主体的金融体系，其中农村信用合作社的服务最为普遍。农信社是当今唯一直接面向农户开展业务的金融机构，其贷款也正在从农村小户贷款向大型乡镇企业贷款的方向转变。
（一）农村信用社
近年来，随着金融制度改革的深入，我国农村信用社取得了较大的成就，已成为我国农村金融体系的主导力量，其金融业务也在不断发展。
1.支持区域经济发展
（1）农信社支持农户小额信用贷款，对农户的生产、生活、经营、消费等方面进行了大力的扶持。
（2）对中小型企业提供一定额度的贷款。政府不断加大信用社对当地企业发展力度，为当地实力企业提供贷款，推动了当地农业产业化、城镇一体化、工业现代化进程。
2.支持“三农”的主力军
农村信用社扮演着是整个农村金融主力军的角色，是联系农民的桥梁和纽带，在促进农民增收致富、促进农业产业结构调整，促进农村经济发展方面有着商业银行无法比拟的作用。
（二）邮政储蓄银行
中国邮政储蓄银行为农信社提供融资渠道，并且通过银团贷款的方式将大批资金投入到农村基础设施建设、农业综合开发和“三农”重点工程等领域。
三、四川省农村新型工业化发展在金融方面的对策建议
（一）农信社成立担保基金、构建信用体系
国家每年向农户发放大量补助，而政府可将此补助累计成立担保基金。如将100元放置农信社，那么农信社则可放大5陪贷款给农户。这样，既满足农户的需求同时也有利于农信社信贷部的发展。与此同时，农信社可建立针对农户的信用体系建设，对信用良好的农户降低信贷门槛。
（二）加大资金支持力度
1.可建立真正属于农民的金融机构，此类金融机构是完全由农民自己组织并管理的新型信用社。农村信用社可向新型信用社发放贷款，新型信用社则向农民提供比较小型的金融服务。由于新型合作社的成员构成是当地农民，所以他们对贷款者知根知底，进而根据贷款者实际情况做出贷款决策。
2.组建纯政策性农业保险机构。模糊了政策性农业保险和商业性农业保险之间的界限。建立纯政策性农业保险机构一方面加大了对农业保险保费的补贴，另一方面稳固了农业的快速发展。
3.建立与中小型企业相匹配的中小型银行。我国现阶段所存在的大部分民间贷款机构因法律控制而无法按照正常的市场准则去运行。建立正规的中小型银行可以为中小型企业贷款提供便利条件，有助于中小型企业在城镇中的不断壮大，从而推动新型工业化、城镇化的快速发展。
4.设立基础设施产业基金。构建基础设施产业基金一方面加快了城市基础设施建设的进度，并且大大减少政府在基础设施建设方面的投入；另一方面能让投资者更容易参与到基础设施的投资项目中。
（三）金融机构转型
1.金融产品创新。为相应新型工业化、城镇化的需求，金融机构应该限制重污染、高消耗等破坏环境的产业的贷款额度，应该支持更多绿色环保产品的创新。
2.惠普金融创新。目前，我国的金融社会化程度的资源配置还未达到最理想状态。当今的金融机构大部分是给国有企业、大型企业以及富人提供服务产品，而普惠金融体系的建立则可以为大部分金融机构服务不到的城镇中小型企业、农民以及收入低的贫困人口提供金融服务。
第2篇
农村商业银行扎根于地方，营业网点遍布所辖乡镇，极大方便了广大客户就近办理各种业务，为支持农村经济的发展奠定了良好的基础。同时，随着国家支农惠农政策的落实和农村经济的快速发展，新农村建设如火如荼，农村面貌日新月异，资金需求也不断扩大，加之越来越多的金融机构投身“三农”市场，形成了一个全新的竞争态势。本文就此进行相关探讨。
一、我国农村商业银行发展现状
（一）“三农”根基深厚和内、外部的基础设施薄弱并存
农村商业银行前身为农信社，因农而生，为农而改，靠农发展，因而与“三农”根基深厚。而且农村商业银行为县级法人单位，决策链短，机制相对灵活，在信贷流程、信贷审批、贷款品种创新上都更为简洁高效，在提供金融服务决策方面反应更快、效率更高，让广大农民在家门口享受到现代金融服务。但内、外部的基础设施还很薄弱。从内部看，农村商业银行的基础薄弱突出表现在：人力资源相对不足，人才结构层次较低，经营管理水平和新产品的研究开发能力受到了一定制约。从外部看，因属于地方性小金融机构，辖区外没有分支机构或机构。基础设施是银行经营和发展的基本条件，基础设施的薄弱，制约了农村商业银行服务功能的拓展。
（二）产品优势和竞争同化现象并存
农村商业银行的银行卡等产品一直对客户免收年费、工本费、小额账户管理费、短信费、ATM机跨行取现、刷卡等相关费用（基本实现零收费），电子银行等产品也实现跨行转账免收手续费，且到账及时，增强了自身的竞争力。同时在贷款利率定价及贷款品种创新上都倾斜于“三农”、小微企业，农民及中小企业可以得到更多的实惠，对农村客户具有较大的吸引力和影响力。但是随着竞争性的金融制度推行，更多金融机构把目光投向农村市场，农业银行、邮政储蓄、村镇银行，甚至是城市商业银行也争相在农村设点。原有农村市场被“瓜分”，而且有些金融机构服务“三农”实质上是把本不丰富的农村资金源源不断地“抽”往城市和其他回报率高的领域，成为农村资金的“抽水机”，所抽资金不用于支农，而是投向房地产、矿山等高利润非农行业或热衷于追捧财大气粗的高端客户。再加上互联网金融兴起，农村金融市场竞争日趋错综复杂，组织资金遇到前所未有的挑战。
（三）网点众多优势和业务创新能力较低并存
农村商业银行的分支机构覆盖了广袤的农村，因此往往在机构网点、员工人数、服务对象、存贷款总规模、纳税总额上都占绝对优势，成为农村金融市场的主导者。但是，农村商业银行经营范围有限，经营领域受区域局限，无法跨区域设置经营网点，基本局限于当地。资本规模小，在信用条件、抗风险能力等方面都存在劣势。给农村商业银行的发展带来极大的金融风险，制约了业务创新能力。
（四）从业人员的地缘优势和员工整体素质不高并存
目前我国农村商业银行员工基本来自当地招聘，多为本乡本土居民，对当地的社会经济文化熟悉，对每个农户的家庭情况了然于心，多年积累的地缘、人缘、亲缘优势非常明显，农民对其怀有浓厚情感，是一种典型的“草根金融”，不是其他金融机构一朝一夕就能替代的。但是员工整体素质不高，业务营销意识不及其他商业银行，主动营销产品的少，被动等待上门办业务的多，服务方式落后，创新能力不足。普通服务人员多，研究和复合型人才少。有的服务方式理念落后，对市场的把握欠缺，导致难以提供优质高效的、真正贴近“三农”的金融服务。
二、农村商业银行的定位与发展
（一）立足农村市场，挖掘潜在群体，努力成为区域内最优
当前农村经济环境已发生了巨大的改变，乡镇企业、私营企业和股份制经济成分大幅增加，很多地区二、三产业已成为农村经济的主体。除小规模经营农户外，农村中小企业等各类业主，其金融需求已突破传统农业的融资需求。作为农村商业银行，应凭借其在农村地区的特有优势，深度挖掘农村市场。农村商业银行作为中小金融企业，一方面要立足于支持地方经济的发展，服务三农，坚决把市场定位在农村中小型企业、个体工商户及农民等目标市场上，服务中小企业和个体民营经济。随着农村种植、养殖业的发展和农产品深加工行业的兴起，培植优质的农户投资者和中小私营企业作为自己的长期客户，建立长期、稳定的客户关系；一方面要改进服务，优化服务方式，创新服务工具，拓宽服务领域， 创新服务品种， 充分发挥在农村的机构网点优势， 积极探索服务“三农”的新机制和新模式，使自己的产品或服务有别于其他商业银行，形成自己独特的经营特色。
（二）迎合农村需求，加强金融创新，建设有特色的地方性商业银行
一是推进产品创新，开发出贴近农村、贴近农户需求的金融产品，同时，加快服务方式和业务工具的创新，加大产品营销宣传力度，尤其是在利率优势、银行卡产品优势等方面，着重从农村年青客户入手，提供差别化、个性化服务，通过“便、利、亲”优质服务来吸引农村青年等潜在客户。二是加强对中小企业金融服务的创新，农业产业发展需要融资服务，农村经济中的中小型企业、个体工商户对金融创新产品也有需求。因此探索将其产品、存货、经营权作抵押担保，开展涉农中小企业联保贷款，对个体户，开发各种个人金融套餐等，对农业产业化龙头企业实行项目融资，简化贷款手续，加快结算速度。三是在金融环境上，要积极研究金融市场和竞争对手。农村商业银行作为地方性金融机构，其业务范围和技术水平都相当有限，因而要积极向外扩展，与社会上各类金融机构达成全方位的合作，凭借金融创新拓展经营领域，创新业务经营模式，扩大营销渠道， 通过各类金融机构的合作，整合现有产品，大力推进产品、业务的创新。
（三）加强内外部建设，引进战略投资者，全面打造精品银行
伴随着全球经济一体化和区域经济的发展，农村商业银行的发展战略也需要不断调整。在逐步成长为地方性优秀商业银行的基础上，进一步由点及面发展，追求全面突破，打造全方位的精品银行，应该是农村商业银行的长期发展战略。
第3篇
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