最稳定的理财方式范文

前言：我们精心挑选了数篇优质最稳定的理财方式文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

人民币理财产品即由商业银行自行设计并发行，将募集到的人民币资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。其实质是以基础资产未来现金流为基础，在资本资金市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程。

投资期限长短

我国商业银行人民币理财的基础资产主要为银行间市场国债、政策性银行金融债券、央行票据、企业债、资产证券化产品以及金融市场上信托计划等，近年来其投资对象又扩展到股票等投资品种。在投资者承受一定风险的条件下，商业银行扣除相应费用后以高于存款利率和略低于基础资产原价格的价格分拆转手，把本金和收益让渡给投资者，使投资者得到较高收益。

从2004年人民币理财产品诞生至2007年3月底，各家商业银行推出的个人人民币理财产品已达到380多款。这些产品在投资期限、产品的收益和产品性质等方面都存在一定差异。所以这些差异正是适应了不同投资者的需求应运而生的，投资者应当根据对资产流动性的需要、风险偏好和资产总量等因素，合理的选择适当的人民币理财产品进行投资。下面将市场上的人民币理财产品做一归纳汇总，并分析人民币理财产品的特点。

根据个人理财产品的投资期限不同，我国的人民币理财产品分为短期、中期和长期三种。

短期产品为1年以内的人民币理财产品，中期产品为1年（含）到3年的人民币理财产品，长期产品为3年（含）至5年的理财产品。具体如表1所示：

“高矮胖瘦” 四大类

按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以将产品分成四类，分别是债券型、信托型、结构型及QDII产品。债券型人民币理财产品是银行将募集的资金投资于央行票据与企业短期融资券等收益稳定的市场，经过一定期限后投资者可获得收益，并获得原额本金的产品。对商业银行来说，操作和管理的难度低，但资金的投资渠道有限，影响了收益率。信托型的理财产品也被称为银信连结理财产品，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。结构型产品从严格意义上来讲，是一种投资组合，是将固定收益与选择权产品相结合的一种投资方式，是一种传统的投资方式与金融衍生品的组合。结构型产品又分为股票挂钩型、利率挂钩型、汇率挂钩型、指数挂钩型及信用挂钩型。QDII产品，即所谓合格的境内投资机构（QualifiedDomestic Institutional Investor）代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行将客户手中的人民币资金兑换成美元，直接在境外投资。这四类产品如表2所示：

睁大眼睛选

当然，除了上述分类方式外，还有更多的其他类型的分类方式，如按照发售地区的不同分为仅在某一地区发行的人民币理财产品和在全国发行的人民币理财产品；按照是否可以赎回分为可赎回人民币理财产品与不可赎回人民币理财产品；按照投资起点的高低分为，高起点、中起点和低起点的人民币理财产品；按照是否有保底收益，又可分为保底收益与不保底收益人民币理财产品。投资者需要注意的是根据自己的自身情况加以合理选择。比如，如果需要流动性较强的产品，则可以选择期限较短或可赎回的人民币理财产品；如果需要寻求较高的收益，则可以选择投资于专门将股票作为投资品种的产品；如果要稳定的收益，则可以选择保底的或者投资于债券或央行票据的人民币理财产品。

对于投资于人民理财产品的投资者来说，往往最关注应该就是投资收益率的问题，而收益率的高低进一步就取决于所投资的方向，即所投资的是央行票据还是债券抑或是股票。在投资方向既定的情况下，收益率的高低就取决于管理人的投资能力和所处的宏观经济形势如何。目前，投资于高风险的人民币理财产品的收益率受股票市场的波动也呈现震动情况，这属于一种系统性的风险。

王勇山东中烟工业公司财务部;

王勇强山东枣庄学院;

第2篇

一年一度的“三八”节到了，又是一个女性消费的节日，你是否畅快消费后而懊悔不已呢，或许你曾因理财缺少目标而盲目消费，看一下是否有以下误区呢？在这个理财时代，我们要避开理财误区，做女性“理财达人”。

误区之一：干得好不如嫁得好

稍加留意，就会注意到身边不乏一些漂亮的美女，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，偶尔还来个组团搭车户外游。她们往往付出了大量的精力和财富，却不见得钓上“金龟婿”。

美女赵琴在北京某高校读研后，在一家杂志社写稿辛苦了3年，对自己的收入很不满意。总想找个有钱的男人轻轻一嫁，一不留神已进入“剩女”行列。前几天旅游去了港澳台，在旅行的路上还真接触了几个高富帅，一路上也相谈甚欢，这种美好的感觉和憧憬一直延续到回来后半个月，没有想到这几个高富帅竟没有一个再和她联系。近万元的旅游费对于小资的她来说不大也不小，还搭上了精力和时间。

踏入此误区的多为待字闺中的“圣女”或“剩女”，特别是天生丽质的年轻美眉，更认为理财操心费神，累得满脸皱纹，早生华发，倒不如钓个“金龟婿，自然财源滚滚，一辈子吃喝穿用不愁，何须劳自己大驾？不过一嫁不如一嫁也有可能。

但把未来寄托于找个有钱老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。现代女性，应当依靠自己充电、掌握理财和生存技能等方式，一展自己的风采！

误区之二：理财就是买产品

上海43岁王女士，认为理财能一本万利，快速致富。所以经常上银行办理业务买一些理财产品。认为自己对理财并不陌生，无非就是买一些股票、基金、保险、贵金属投资等。

没有想到，自己的财会越理越少。去年一年下来，自己的股票亏损近半，被套牢至今还没有出来；买的基金也大至类同，损失过半苦不堪言，如今啥也不敢投了，任凭理财师讲得天花乱坠，也不敢再去投资。

像王女士这样没有长远计划，盲目投资理财导致家庭陷入财务困顿的女性不再少数。总认为理财就是炒股、买基金、炒外汇、以及银行保险等渠道的理财等。理财不仅仅是投资，更不是投机。

真正意义上的理财不仅包括投资理财，还包括教育、购房、保险、医疗、养老等方面的生活理财。严格控制理财家庭资产与负债的比例，确保家庭紧急备用金的流动性，当生活上无忧时，再去投资才能抗风险。

误区之三：时尚诱惑踏陷阱

女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女性个人理财失败的重要原因。漂亮的衣服、昂贵的化妆品、漂亮的首饰、旅游、淘宝，在你时尚的同时，或许被掏空了口袋。

时女士今年25岁，除了一份稳定的工资外，还偶尔做家教赚些外块。由于她年轻肯干，收入过万，生活自由自在、无拘无束。她追求时尚，很少有明确的消费计划。

同事送时女士一个雅号“ 购物达人”，几乎每天都会有快递过来送货，每当她月底看到支付宝发来的账单时，才懊悔超支了。这样下来每个月的月底，她几乎都没有结余，成了“月光一族”。

像时女士经常被时尚掏光口袋的女性不在少数。这实在是对“时尚”理解的偏差和盲目崇拜“时尚”造成的。其实， 时尚首先应是一种健康的生活方式。最健康而时尚的生活方式应是有规律的、科学的、有活力的生活，这一切只有需花钱有度、财务稳定才能真正时尚。

误区之四：刷卡消费巧省钱

女性对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人包里都能掏出大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。

有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

“三八”临近，李倩（化名）手机里每天都收到多条短信，全都是商场和服装、化妆品品牌的活动促销短信。

李倩有七张不同商场的会员卡，十张不同服装品牌的会员卡，五张化妆品品牌的会员卡，此外，还有家居用品店、饰品店、眼镜店等三十多张卡。

每次办卡的时候，她都觉得自己是在为以后省钱，结果，却越花越多。每次收到商界的打折活动信息时，总是想这个优惠不能错过。结果经常为了更多积分而增加消费，有时因指定购物商场的商品有限，经常便宜货，最后都成了家里的摆设。

办卡本为省钱，结果却深陷泥潭不能自拔。后来李倩检讨自己，为了积分而购物，确是一种不理性消费，不但额外增加不必要的支出，还诱发冲动消费、盲目消费。

误区之五：女性保险后考虑

在我国很多女性理财家庭，由于女性背负和承载的太多，在购买保险方面往往会先考虑孩子、老公和父母，最后才考虑理财女性自身，这其实是一个理财误区。

与男性相比，女性随着年龄的增长，一系列的风险问题也在不断出现：得了女性疾病怎么办？生孩子有多大风险？许多问题都是男同胞不可能遇到的，这需要女性通过保险来保障自己。女性购买何种保险，要适女性的年龄与生活状况需求而定。

对于尚未结婚的女性来说，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时收入相对较低或没有收入，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

对已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。

第3篇

理财的第一步首先是建立理财的思维，有理财的愿望，然后按照理财愿望制定消费计划开源节流，才能更好更快地实现理财目标。

目前市场上投资门槛比较低的理财产品主要有黄金定投和基金定投。黄金仅仅一克就可以起投，有些基金定投也仅仅在100元左右起。下面我们主要来讲讲比较常见的基金定投吧。

为什么要基金定投？

所谓“基金定投“，就是在一定的投资期间内，你定额申购某只基金产品的业务。然后所属基金管理公司在接受你的基金定投申购业务申请后，其代销机构将根据你的要求在某一固定期间（以月为最小单位），从你指定的资金账户内扣划固定的申购款项。

为什么要基金定投？因为对你来说，它有以下几点好处：

第一，它通过分期分批的投资，确保你能够在市场低点获得必要的筹码，这正是反人性的一面。大家可以回想一下，通常低点时你都不愿意去做投资的。

第二，它通过IT系统来自动实现的，避免了你很多操作上的烦恼。

第三，它具有很强的纪律性。你只要选择了，即便你不想做，也会有系统或者纪律约束你，必须要把这个操作执行下去。

第四，它有助于你养成良好的投资和理财习惯，这对于月光族、财商教育等有需要的家庭，是很有必要的。

怎样定投最合算？

好处如此多，如何去投呢？大体总结下，关键就是确定时间、目标与额度、对象。

定投时间。基金的定投时间可分为：申购时间，就是说把每月的哪一天作为定投日，可根据你的个人习惯和收入到位情况而定。比如你每月的五号发工资，那么你就可以选择六号作为你的定投日。定投期限，你可以确定为三五年，但最短不低于1年。

理财目标与定投额度。你觉得你10年后需要20万元，因为你想在退休后四处旅行，那么，按照年投资回报率12%计算，你就可以每月定额投资869.43元，这样10年后的20万就是你的理财目标， 869.43就是你的定投额度。

定投对象，也就是基金类型和基金公司的选择。

那么，基金公司和类型那么多，如何确定哪些公司旗下的基金、哪些类型更适合定期定投呢？

比如，你想通过中国农业银行网上银行进行申购，便可以通过条件筛选进行选择：

如何考量基金产品？

同时，你还可以通过如下几个因素进行考量：

产品设计是否清晰。因为定投实际上是一种长期的投资方式，所以说产品设计是否清晰便十分重要。在基金的分类中，指数型基金就是设计的最清晰的一类品种。

实力突出的基金管理公司旗下的产品。实力突出的公司更能够保证你投资的产品在未来三年、五年乃至十年，都能够有一个优秀的基金经理，甚至背后的投研团队，来帮助你做投资管理。

业绩稳健。定投作为长期投资，最终考虑的是一个马拉松的结果，并不是一个短跑，或者中长跑的结果。所以说在选择对应产品的时候，旺财建议大家，去用这些长期的业绩或者长期的风险收益来进行筛选。

风险承受能力。可以根据你的风险承受能力选择一些风险相对较高的品种。

比如股票型基金，混合型基金等，它们通过长期投资的方式，已经降低了一些时点选择风险。因此，在你条件允许的情况下，可以选择尝试。

而收益十分稳定的货币市场基金，是一种早投早收益的品种，旺财觉得选它做定期定投没有激情。但是，如果你是月光族，想借助投资基金来养成你的习惯，也可以选择货币市场基金做定投。

总而言之，如果说从长期的规划来看，选择产品设计清晰的，有实力的经营管理公司旗下驾驭的，长期业绩稳定的，风险在你承受范围中等偏上的产品会更加适合做定投。

另外，还有种比较适合毕业生的理财方式，那就是基本都熟悉的零存整取。零存整取也是每月从工资账户取出固定资金办理。目前一年期零存整取利率2.85%，也比单纯活期储蓄收益高很多。

Tips：

如何办理基金定投业务？

若已开立基金账户，只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议，约定每月扣款时间和扣款金额。