金融和经济发展范文

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第1篇

[关键词]福建省 金融发展 经济增长 分位数回归

1.概述

国内外经济学家对金融发展与经济增长之间的关系进行了颇具深度的探讨，通过理论分析和实证研究得到了丰富的成果。近些年来，为了促进经济快速健康发展，不少发展中国家把金融发展作为推动经济增长的重要引擎。1973年，麦金农和肖分别提出“金融抑制”和“金融深化”。麦金农认为，发展中国家为了早日实现工业化的目标，企图低成本地利用国内外金融资源，于是对内压低存贷款利率，对外高估本国利率，从而导致金融市场丧失了调节资金供求关系的能力。因此，要实现金融发展，必须消除金融抑制。肖从金融深化的角度得出了类似的结论，他认为，金融深化能够通过储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应和分配效应促进一个国家的经济发展。“金融抑制”和“金融深化”理论强调市场的形成和完善，并没有强调金融结构问题，但对发展中国家来说，由于金融发展水平低，金融深化也隐含着金融结构的进步。

20世纪90年代以来，内生经济增长理论的发展，指出金融中介和金融市场的内生性，以及金融发展和经济增长之间的关系。King（1993）的实证研究结果表明，金融机构和经济增长之间存在较强的相关关系，而且金融发展可以比经济发展更快。Levine（1997）从功能的角度阐释了经济增长中金融发展的作用，金融中介为风险管理和流动性提供了机会，凭借着有吸引力的风险分担特性，激发了金融市场和工具的发展。Greenwood（1997）通过建立金融市场的内生形成模型发现了金融发展和经济增长之间的双向因果关系，指出金融市场和金融中介的运行成本或参与成本导致了金融市场和金融中介的内生形成。Levine和Zervos（1998）把一些反映股票市场发展状况的指标添加到回归模型中从而扩展了King和Levine（1993）对金融中介和经济增长关系的分析，根据47个国家1976年-1993年的数据进行实证后得出结论：股票市场流动性和银行发展不仅都与同时期的经济增长存在很强的正相关关系，而且能很好地预测经济增长前景。

与国外浩如烟海的研究文献相比，国内对中国金融发展与经济增长关系问题的研究起步较晚。但是，随着我国国民经济的持续快速发展和金融体系改革的不断深化，金融部门对经济增长作用如何日益引起国内学者的广泛关注。他们发表了大量理论分析和实证研究的文章，对中国未来金融和经济政策的制定和完善进行了卓有成效的探索。

谈儒勇（1999）利用季度数据对金融发展与经济增长之间的关系进行了实证分析，对中国整体金融发展与经济增长关系研究做出开创性贡献。韩廷春（2002）把金融发展作为一个因素引入内生经济增长模型，并利用中国的数据进行实证检验，其结论表明生产过程中的人力资本和R&D水平越高，非国有经济投资额占总投资额比例越大，则投资效率越高，从而促进经济增长越快。王景武（2005）利用误差修正模型和格兰杰因果检验对我国区域金融发展与经济增长关系进行了计量分析，得到的结论是东部地区的金融发展与经济增长之间存在正向因果关系，而西部地区金融发展与经济增长之间关系则存在相互抑制关系。

事实上，由于中国经济发展的非均衡性，区域金融发展和经济增长之间关系的分析，具有更加现实的意义。本文以基于福建省的年度统计数据，运用条件分位数回归方法进行区域金融发展与经济增长关系的计量分析，采用的计量经济学软件是Eviews。

2.福建省金融发展与经济增长：条件分位数回归

线性分位数回归理论由Koenker和Bassett（1978）最早提出，是估计一组回归变鲢与被解释变量的分位数之间线性关系的建模方法。分位数回归通过对古典条件均值模型为基础的最小二乘法进行延伸，用多个分位函数来估计整体模型。相比普通最小二乘回归只能描述自变量对于因变量局部变化的影响而言，分位数回归能更精确地描述自变量对于因变量的变化范围以及条件分布形状的影响，不仅分析被解释变量的条件期望（均值），还能够分析解释变量对被解释变量的中位数、分位数等的影响。不同分位数下的回归系数估计量常常不同，即解释变量对不同水平被解释变量的影响不同。而且，分位数回归对误差项并不要求很强的假设条件，因此对于非正态分布而言，分位数回归系数估计量则更加稳健。

在经济增长的实证研究文献中，人们常常运用生产函数作为基本估计框架。这里也将它用于分析区域金融发展与区域经济增长关系的实证研究，假定总量生产函数（t期）的形式，把总产出抽象为金融发展水平与控制变量的函数，控制变量是除金融发展水平以外的其它主要影响因素，可以用函数表示：

Yt=f（fiancet，controlt）

其中，Yt是总产出，一般用GDP表示，financet代表金融发展水平，controlt代表控制变量。为了根据可得数据研究福建省的金融发展与经济增长之间的关系，这里被解释变量取国内生产总值反映经济增长，用GDP表示；解释变量是金融发展水平和控制变量。金融发展水平采用金融相关比率指标，即FIR，等于金融机构存贷款总额与GDP的比值。控制变量是指那些能够影响经济增长的资源禀赋差异的变量，目的是用来控制其它可能导致经济增长差异的因素。（1）实物资本投入，用固定资产投资占GDP的比值反映物质资本的投入水平，用INFIXP表示。（2）人力资本投入，一般用中小学毕业升学率或者政府财政支出中的教育支出近似反映各地区人力资本水平。考虑到财政金融的紧密联系，这里设置了政府财政支出总额占GDP的比值综合近似反映人力资本水平，以及财政金融的紧密联系，用LGEXPP表示。（3）经济开放程度，考虑到外国直接投资额与金融的紧密联系，这里设置了外国直接投资额（或者实际利用外资）总额占GDP的比值综合近似反映经济开放程度，以及外国直接投资与金融的紧密联系，用FDIAUP表示。

根据以上的分析，为了进行弹性研究，对被解释变量和解释变量都取自然对数，则计量分析模型的基本形式为：LnGDP=po+pILnFIR+p2LnINFIXP+D3Ln LGEXPP+

B4Ln FDIAUP+μ

为了对比研究结果，以下将采用条件均值回归和条件中位数回归进行计量分析，它们的结果分别见表1和表2。

由于条件均值回归和条件中位数回归采用的计算方法不同，得到的拟合优度值存在明显差异。一般来说，如果采用相同的数据，伪拟合优度值（Pseudo R-squared）明显小于拟合优度值（R-squared），调整的伪拟合优度值（Adjusted PseudoR-squared）明显小于调整的拟合优度值（Adjusted R-squared）。从表1和表2可以看出，伪拟合优度值是0.841360，拟合优度值是0.960442；调整的伪拟合优度值是0.817858；调整的拟合优度值是0.954582。

另外，比较两种方法估计得到的解释变量的系数，存在明显的小同。三个解释变量（INFIXP、LGEXPP、FDIAUP）系数的条件均值回归估计值的绝对值大于条件中位数回归估计值的绝对值，一个解释变量（FIR）系数的条件均值回归估计值的绝对值小于条件中位数回归估计值的绝对值。四个解释变量系数对应的条件均值回归估计值与条件中位数回归估计值的符号相同。

为了深入探究金融发展和其它控制变量对经济增长的影响在经济增长不同水平下的差异，接下来对经济增长的多个分位数水平进行条件分位数回归估计。

表3是取自20分位数回归的5个分位数的结果，可以看出，在经济增长的不同分位数水平上，金融发展和其他控制变量对经济增K的作用大小存在差异。在解释变量LnGDP不同的分位数水平，解释变量LnFIR和Ln INFIXP的系数都是正数，而解释变量Ln LGEXPP和Ln FDIAUP的系数都是负数。从绝对值方面比较，解释变量LnFIR和LnLGEXPP的系数较大，LnlNFIXP的系数次之，LnFDIAUP的系数最小。

从图1可以看出，随着经济增长分位数水平的变化，每个解释变量对经济增长的影响大小随之改变。当被解释变量LnGDP的分位数水平从0.2逐步增加到0.8，解释变量系数的点估计（中间有圆点的折线）和区间估计（上下没有圆点的折线）也随之变化。从系数点估计的变化特点来看，截距项在0附近波动。解释变量LnFIR的系数没有明显的变化趋势，主要在3.5附近波动；解释变量Ln INFIXP的系数在两端有比较明显的下降趋势，中间从LnGDP的0.4到0.6分位数基本保持稳定；解释变量Ln LGEXPP和LnFDIAUP的系数在两端有比较明显的上升趋势，中间从LnGDP的0.4到0.6分位数基本保持稳定。

第2篇

【关键词】金融业；改革；监管制度；推动发展 

在过去的几年中，我国金融行业一直都在发展过程中，虽然金融行业的发展状态非常好，并且会长期处于这样的发展状态中，但是我们应该抱有一种风险意识，所以我们要在其发展过程中要及时总结经验教训，对于金融发展过程中的任何不足之处都要及时做出改正，对于一些有缺陷的制度要及时完善，并且要定期分析国际金融态势，根据国际间的最新动态及时做出调整和创新，如果一直故步自封不作出改进和创新，那就会降低我国金融行业的发展速度，甚至会导致发展过程出现问题和阻碍。 

一、推进中国金融的市场改革的几项措施 

随着近几年我国社会经济的飞速发展，金融市场也逐渐得到完善，因此加大对金融市场体制的改革已成为社会发展必然趋势，基于此，下面就对推进中国金融的市场改革的几项措施进行相应的分析和研究，以便能够不断优化我国金融市场。 

1.1利率市场化改革的措施 

利率在金融业中是一个非常重要的角色，它是 资金的成本，并且在市场中会随着相关信息的变化而变化，比如市场中的供求关系就是一个重要的影响因素，但是在我国过去的发展过程中对利率一直持有一种相对保守的态度，其相关政策的实行都比较固定，在如今的市场经济中并不合理。在利率改革实行过程中，确定基准利率是非常重要的一项内容。我们需要改变国债总量管理的模式，将其逐渐转变为余额管理的模式，这样才能更加科学的进行管理，使国债的市场化程度有所加强，这样才能为利率改革做出有效的参考基准，有助于我国利率市场化改革过程变得更加快速高效。 

1.2汇率市场化改革的措施 

汇率市场化的想法大约在二十年前就已经被提出了，当时主要涉及到三个方面的内容，首先是利用浮动汇率的形式进行管理，其主要的矛头或者说针对对象是美元。另一个方面是一篮子汇率模式的形成。最后是在这些基础上实现人民币的自由兑换。相关学者曾经指出，像奥运动之类的国际性活动是实现人民币自由兑换非常好的一个机会，所以在今后有类似活动举行的时候，我们一定要抓住机会。 

1.3提高市场投资者的参与度 

提高市场投资者参与度这个工作必须要从长计议，一步步扎实的进行，这样才能在真正意义上实现这一目标。首先我们可以先着眼于银行，我国的大部分银行仍然是国有的商业银行，国有商业银行的发展因为有国家政府部门的支持，所以是发展最为迅速的，但是随着金融行业的发展，另外一些银行也逐渐发展起来，拥有民间很多的资金，利用这些资金，银行也可以进行很多的金融活动。 

二、改善金融监管模式的相关措施 

2.1把人民群众的利益放在第一位 

人民群众是金融行业最主要的组成部分，所以金融行业想要有更好的发展就一定要以人民群众的利益为重，这样才可以得到人民群众的信任，从而得到更好的发展机遇。由此可见，不论是银行也好，还是证券行业或者保险行业，都应该为人民群众服务，保证他们的合法权益不受侵害。但是就目前我国的情况来说，金融行业对人民群众权益的维护工作做的并不到位，导致这个现象的原因也是多方面的，第一是我国相关机构缺乏经验，其次是中国金融行业本身所具有的特点，即他们几乎都是国家所有，所以当出现利益冲突的时候，首先考虑的一定是国家的利益，人民群众的利益自然不会受到主要的重视了。所以在今后的发展过程中一定要注意这个问题，可以在一定程度上增加非国有型金融机构的数量，一定要做到在维护国家利益的同时保护人民群众的利益。 

2.2增加信息的透明度，提高监管效率 

监管部门在执行其权利的时候必须要遵循市场的基本规律，并且要在遵循市场规律的基础上引导市场本身参与到监管工作中来，这样不但可以节省监管的成本还能够提高监管的效率。从另一个角度来说就是要增加金融行业信息的透明度，准确并且及时的将相关信息进行公开，让整个市场都能了解到金融业的最新发展态势，形成一个自觉监督的体系，促进监管工作更加高效的展开，这样还能提高金融机构对监管的接受度，提升我国金融行业的整体发展水平。 

2.3实现金融行业的发展与监管同步 

想要获得高效的监管效果就一定要把监管工作与金融行业的发展相结合，监管过程并不是单一的监管，而是监管与被监管互相结合的过程，也就是说监管者在实现其职能的过程中一定要与市场的发展同步，这样才可以在实现监管的同时完善制度。市场想要持续稳定的运作就不能没有监管的过程，目前我国整体的监管形式仍然是分业监管，不同的金融行业有不同的监管机构，这样的体制是存在很明显的缺陷的，因为不同类型的金融机构监管主体不一样，所以他们之间缺少信息交流，互相之间的经济交流就更少了，这样一来会减少我国金融行业的整体利润，阻碍金融行业的发展。 

三、金融和经济间协调发展的相关措施 

金融和经济之间实现协调发展，是推动我国全面进入小康社会的重要体现，也是我国社会经济实现可持续发展的必然要求。基于此，下面本文就对我国实现经济跟金融之间协调发展的有效措施进行深入分析和研究。 

3.1减缓我国的投资增长速度 

我国在过去的几年中一直保持着稳定的投资增长率，按照我国目前的经济发展状态来看，我国投资的发展状况与经济发展的状况不相符，具体来说就是经济发展跟不上投资发展。造成这个结果主要是由于我国新上的项目太多，这样就导致了投资率迅速上升，今后我们适当要提高新上项目的要求。这对我国金融行业来说是一个机遇也是一个挑战，所以在今后的发展过程中我们一定要注意投资发展状态，不能盲目的追求速度而忘了发展的质量。 

3.2适当加大银行信贷的门槛 

虽然我国每年都会对银行信贷的数额做出详细的计划，但是到年末统计的时候我们就会发展，实际的信贷数量会超过预计数额，并且超出的金额比较大，甚至出现半年信贷数额就达到了全年的计划的情况。信贷的要求过低可能会导致贷出的金额不能全数收回，给银行带来实质性的损失，减少银行在广大人民群众中的信誉度，并且信贷超额对金融行业资金流动性会产生很大的影响，导致我国金融发展滞后，影响我国社会经济的整体发展。适当加大其门槛及要求可以让人民群众更加严肃的对待银行信贷，增加贷出资金的回收率，让整个金融行业能够持续稳定的发展。 

四、总结 

综上所述，我国金融行业发展过程中的问题相对还是比较明显的，我国金融业的发展虽然在持续进行，但是没有比较突出的表现，所以其中暴露出来的问题一定要引起重视，不能对任何问题掉以轻心，如果我们的金融改革、金融监管以及金融与经济协调发展这几个方面都能更加完善的话，我国金融行业的发展一定会上升到一个新的层次，我国社会经济的发展水平也会更高，从而让我国居民的生活水平有进一步的提高。   　　参考文献 

[1]冯果，袁康.走向金融深化与金融包容：全面深化改革背景下金融法的使命自觉与制度回应[J].法学评论，2014（02） 

[2]王喆，叶岚.以市场化配置资源为主线推进新时期金融改革创新[J].南方金融，2014（10） 

第3篇

关键词：金融;经济;全球化;理论

一、法律制度设计理论综述

制度设计理论对可靠地强制财产权的效力进行了肯定。认为产权人有权利从其投资中获得利益，这一因素是在金融交易过程中最实质性的。La Porta等人（1997）提出了金融理论，认为潜在金融投资者会面临资金被征收的风险，而且一国的有关财产权的法律体系也存在很大的差别。比如，17世纪英格兰创造的普通法，主张保护财产所有权免受王室的剥夺与干涉，这使得投资者的产权也受到了一定的保护。再比如，法国的民法就没有对私人契约关系以及财产权进行保护，该法律是受政府权力制约的。这中集权主义的法律不仅没有行为，反而使得谋求私利为公权滥用开来（Beck，2003）。从英法两国的法律制度可以看出，其与金融发展的关系是至关重要的。尽管法律手段具有良好的救济效应。但强制的法律效力会导致一些权力的行使有了必然的随意性，这在一定程度上引发官僚、政客等阶层有了侵犯财产权的机会，从而染指金融交易，从中获取更多的私人利益（Acemoglu，2005）。

二、金融发展和经济增长联系的理论综述

从一些列的研究结果可以看出，金融市场发展良好和金融机构健全的国家其经济发展就较快。King和莱文等人（1993）以77个国家为例，进行了1960-1989年间的调查报告，结果显示金融发展促使金融深化的措施是多样化的，其中包括资本的积累、生产力的提高以及对经济增长的预期等。这些措施一般更倾向于一些小国。尽管调查报告没有涉及撒哈拉以南的非洲国家，但并不会对研究结果有太大影响。Zevros和莱文等人（1998）用股票指数来测量经济增长与金融发展之间的关系，指出金融体系是以银行还是以债券为基础并不重要。为了进一步证明这一结论，Beck和莱文等人（2000）利用辅助变量模型对金融与经济的因果联系进行了直接研究，认为外在有效地金融因素可以促进经济增长。

据Smith和Benecivenga（1991）的经济增长理论指出，金融发展对经济增长率存在一定的影响。Obdfield（1994）在其金融理论研究中表示，经济增长与股票市场的流动性存在确切的联系。但国际资本的流动性却不与与个人存款产生关联。Benecivenga（1995）指出，证券市场的生产量、增长率以及都与资本积累的关系十分密切。

Wachtel和Rousseau（1998）两人以时间顺序对美国、英国、加拿大、挪威以及瑞士五个工业国家的金融和经济发展进行了研究，他们认为金融领域发出的信号能够预测经济的增长与否。Zingales和Rajan（1998）两人也以时间顺序（1980～1990）进行了相同的研究，他们支持Wachtel等人的观点，认为金融发展对经济增长的确有很强大的影响力。

三、金融发展与收入分配关系的理论综述

20世纪末期，学者们开始关注金融发展与收入分配之间的联系，从研究结果来看，对二者之间联系的观点并不相同。有一部分人认为，通过降低交易等费用，可以使企业获取更多的资金，也就是说，金融发展对资本的分配具有一定的促进作用，尤其是对贫困阶层的影响巨大。Jovanovic和Greenwood等人（1990）指出，由于金融发展和经济增长之间的相互作用，使金融发展是U型曲线，导致收入不平等现象出现：在金融发展初期，只有极为少数的富人可以涉入金融市场。但随着经济发展的不断聚集，正式参与到金融市场的人数欲来越多，这在一定程度上刺激了金融的发展，从而对经济增长更加积极。因此，他们认为金融发展与经济增长石象湖作用的，相辅相成的关系。

Beck和莱文等人（2004）对金融媒介物与收入不平等的Gini系数增长率之间的关系进行了研究，指出了社会最贫穷人口的收入增长率以及贫富人口数量的比例问题等。研究显示，金融市场的发展非常有利于缩减贫富收入的差距。它甚至可以控制国内人均生产总值的增长率，金融媒介物能够使消费指数更加迅速地下降，五分之一的最贫穷人口的收入增长率也会加快，日平均收入在两美元以下的人口比例会大大减少。

四、结论

经过上述理论综述可见，金融发展对经济增长是有利的，而且金融发展还会在一定程度上缩小贫富差距。而对于此，一些发展较落后的国家，如南非国家等，就面临着至关重要的问题，即一切发展金融媒介的障碍如何清扫。尽管上述相关理论之间相互补充，但并没有很好地解决这一问题。它们解释了法律制度体系如何推进了金融媒介的发展，而对于发展落后国家金融媒介障碍的扫除仍有待进一步研究。

参考文献：

[1]Ades， A.， and R.D. Tella （1999）. Rent， Competition， and Corruption. The American Economic Review 8（2） 155 194

第4篇

目前，国内理论界对非正规金融并没有统一的界定。有的学者认为农村非正规金融就是为民间经济融通资金的所有非公有制经济成分的资金运动；另有学者认为农村非正规金融是指相对于官方正规金融而言自发形成的民间信用；还有的从研究范围的大小来给农村非正规金融下定义，把农村非正规金融分为传统互助型的民间借贷和面向个人和企业生产经营的有组织的金融活动两大类；有的则从金融监管的角度来划分正规金融和农村非正规金融，把正式的、未登记的、未被管制的农村金融中介和金融市场称为农村非正规金融。世界银行把非正规金融定义为那些没有被中央银行监管当局所控制的金融活动。在我国，农村非正规金融更多地表现为农村居民个人之间、个人（含私营企业主）与民间金融组织之间的货币型借款融资。活跃在农村中的非正规金融中介的组织形式主要有合会、钱庄、农业合作基金会、民间借贷等。在发展中国家里，作为金融体系主力和政策关注焦点的正规金融往往面临着市场和政府的双重约束。

除正规金融外，发展中国家还存在着大量的非正规金融，它们在一定程度上弥补了信贷市场失灵，尤其是为农村地区的发展提供了有力的金融支持。非正规金融却在农村蓬勃发展起来，成为人们关注的焦点之一。非正规金融是一种在世界各地存在的金融现象，但理论界对其发挥的作用并没有达成一致。基于此，本文从我国农村非正规金融的发展现状出发，侧重研究非正规金融对我国农村发展的社会经济效应、存在的内在缺陷和引导与规范非正规金融健康发展的对策。非正规金融与农村经济的发展密不可分的关系，非正规金融成为农村经济发展的理想途径之一，成为农村经济健康、快速发展的必要条件。农村经济可以通过非正规金融更好地提高经济效益。首先，非正规金融对我国农村发展天然地具有较强的市场亲和力，它的存在和适度发展有利于弥补农村地区正规金融供给的不足。其次，非正规金融能推动农村金融体系形成多样化竞争格局。再次，非正规金融的存在和发展属民间自发性制度创新，这种创新若经过政府的合理引导，对我国金融制度的积极演进将有重要的推动作用。

2我国农村非正规金融的发展现状

2．1发展规模

改革开放之初，非正规金融在我国农村经济发展中的作用并不明显。从1986年，非正规金融的规模开始超过正规金融的规模，1999年农村合作基金会关闭后，农村非正规金融更加活跃。农业部农业经济研究中心农村固定观察点系统对全国31个省市自治区20294个农户的常规调查表明，2000年农户贷款来源中，有68．4％来自私人借贷。2002年，这一比例上升到72．3％。从地区分布看，越是经济欠发达地区，农户从非正规金融借贷的比重越高；从融资用途看，经济欠发达地区的非正规金融主要用于非生产方面，而东部较发达地区则主要用于生产和经营活动。

2．2趋势特征

近年来，随着新农村建设的推进和社会环境的变化，我国非正规金融的发展呈现出一些新的趋势，主要表现在：

（1）公开化。在改革开放初期，由于政府对非正规金融活动的打击措施比较严厉，处于萌芽期的非正规金融活动较为隐蔽，但随着市场经济的发展，具有盈利性质的非正规金融活动逐渐被人们接受。一些地方基层政府开始认识到农村民间借贷对地方经济的积极作用，并逐渐放松对民间借贷的打压措施，使得农村非正规金融由隐蔽逐步转向一定程度的公开。

（2）组织化。过去，农村非正规金融借贷的主体绝大多数是个人，现在一些村镇集体和企业也参与到非正规金融的借贷活动中。农村非正规金融的借贷主体由传统的个人行为向组织结构发展。

（3）规范化。以往的农村非正规金融多以口头信用约定为主，符合人们文化水平较低的现实。现在，随着人们风险意识的加强，出现了以存单、债券、房地产等抵押、质押的情况。农村非正规金融交易活动逐步规范化。

3我国农村非正规金融存在的问题

我国农村非正规金融虽然在弥补正规金融不足和促进金融机构改革方面发挥了积极作用，但由于其自身内在缺陷的存在，使得它存在诸多问题。

3．1规模和范围上存在劣势

农村非正规金融只能在一个较小的范围内才有效率，这导致了农村非正规金融在规模和范围上的劣势。农村非正规金融在活动范围和规模上的劣势导致了一系列的问题：首先，范围和规模的狭小使得小范围内的经济主体面临的风险无法通过多样化进行有效分散，导致了较高的关联风险；其次，农村非正规金融活动范围狭小，资金的转移只能在小范围内实现，不利于资金在更广阔的空间进行有效配置，造成了效率的损失；再次，金融是一个特别追求规模效益的行业，然而农村非正规金融的小规模经营会使得单笔金融业务的运作成本无法通过规模的扩大进行分摊。

3．2内部经营管理混乱，经营风险较大

由于农村非正规金融组织制度不规范，内部经营管理较为混乱，大部分非正规金融机构没有建立规范的内部控制制度，没有严格的财务管理及审计稽核制度，其筹资、征信、信用审核、授信、风险承担等能力低下。同时，由于大多不提取存款准备金和呆帐准备金以抵御风险，经营风险较大。

3．3影响农村社会稳定

由于农村非正规金融是一种自发、盲目、分散的信贷活动，交易方式相对简单，借款手续不规范，极易引起债权债务纠纷和集资欺诈等问题，严重时甚至引起暴力犯罪。在欠债不还的情况下，不少债权人通过暴力收回借款，民间也因此出现一些带有黑社会性质的追债公司，直接影响农村社会稳定。

3．4不利于国家对农村经济的宏观调控

农村非正规金融分流了农村正规金融机构吸收存款的能力，从而削弱了正规金融贷款的能力，进而影响金融的宏观调控效果。一些不符合农村经济宏观政策的项目由非正规金融为其融资，结果造成重复建设、资源浪费、环境污染等问题，不利于农村经济的健康发展。

4规范发展我国农村非正规金融的对策

4．1赋予农村非正规金融合法地位

国家应正式承认民间借贷的合理性，让其获得与正规金融同样的发展空间。从国外的经验来看，美国、日本等发达国家都曾通过使民间金融“合法化”的方式来规范民间金融，并取得了较好成效。当前，应引导私人钱庄、民间合会等组织走向前台，向规范化、合法化金融转变。目前我国金融监管部门开始正视并肯定民间金融的作用。2005年4月，央行副行长吴晓灵表示，能为小企业和小额贷款需求者提供最好服务的还是非正式金融，政府不应该对民间的合法的金融行为进行过度的干预。2005年5月25日，中国人民银行《2004年中国区域金融运行报告》，明确指出“要正确认识民间融资的补充作用”，这被普遍看做是央行首次对流行于中国农村的民间借贷的正面的积极的评价。最高监管机构对民间金融的肯定态度加快了民间金融的规范化进程，2005年央行选择山西平遥、贵州江口、四川广汉和陕西进行民间小额信贷的试点工作，引导民间金融的融资活动走向正轨，并将民间融资纳入金融监管机构的正式监管之下。

4．2加强对非正规金融的规范与管理

政府应允许非正规金融组织注册登记，按正规金融的要求进行监督管理。对农村非正规金融组织要求持有一定的资本金数额，但不能强求一致，可按地域做出不同的规定，发达地区适当要求高一些，欠发达地区低一些。规定管理人员与从业人员的资格。对管理人员与从业人员的资历作出限定。限定非正规金融组织的业务范围，不容许其经营风险大的股票交易、黄金交易、外汇交易等金融业务。从上述各方面加以严格监管，健全市场契约制度，使非正规金融组织合法规范运作。除此之外，政府及有关部门还要加强对非正规金融的监测。建立监测系统，掌握资金来源、去向、运行情况、利率水平等等。随时监测风险，随时警报，以便及时采取有效措施，防范非正规金融带来的金融风险。

4．3改革农村正规金融，替代部分农村非正规金融要大力发展和完善正规金融机构

首先，拓展农业发展银行的业务范围，采取有力措施以保证资金能真正用于农业领域。改造发展农村合作金融，推进信用合作社改制。财政支持商业银行农贷业务，引导商业性金融对农业的投入。改革邮政储蓄业务，防止资金流人城市。其次，鼓励正规金融机构的金融创新。例如，正规金融机构对农业龙头企业提供贷款，农业龙头企业可对农户采取生产资料赊销，发放农业生产预付款等商业信用的方式使农户得到资金融通。还可通过证券市场，如农村龙头企业发行股票债券等融资方式拓宽筹资渠道。

对农村新技术新成果的研发推行也可试行风险资本投资业务。商业银行还可通过创新信托业务为农户提供服务，如委托贷款，为民间借贷双方牵线搭桥。银行根据委托人确定的贷款对象、用途、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回贷款，收取手续费，不承担贷款风险。完善健全非正规金融及相关法律制度国家通过立法制定规范农村非正规金融借贷行为的法规条例，对农村非正规金融借贷主体双方的权利义务、交易方式、契约要件、利率管制、税务征收、违约责任、权益保障等方面加以明确。

首先，为合会形式立法，解决农民融资难的问题。可在法规中规定合会人数、标金、利率，不允许会套会等，可借鉴日本或中国台湾的经验，给予非正规金融基本的法律规范框架，以防范化解倒会风险。其次，为民间借贷立法，要针对民间借贷特征，制定管理法规。准确界定民间借贷合法与非法的界限，推动民间借贷的正规化运作。

最后，制定反垄断法和合作金融法，打破金融业的国有垄断局面，创造一个有利于金融业发展的公平竞争环境。反垄断法是市场经济国家保护市场公平竞争、维护市场秩序的重要法律。而我国反垄断法仍然缺位。长期以来合作金融在我国就以不同形式存在，如自发形成的合会、信用合作社等，但由于合作金融法制的缺位使得农村信用合作社功能异化，未能很好地为农民提供金融服务。对此应尽快制定《合作金融法》，体现合作制的思想原则和法律导向，对现有的合作金融形式加以引导、规范，将一些金融形式办成真正意义上的合作金融。

4．4加快利率市场化的步伐

当前我国实行的是利率管制，利率的生成机制不能正确反映资金供求关系。而非正规金融机构的一个最大特点是经营灵活、方便，具有较强竞争力。这得益于其实行的是市场化的利率，根据资金供求及客户借款的风险不同确定利率，这也是市场经济条件下对利率的要求。因此，为了给非正规金融提供一个良好环境，应加快利率市场化改革步伐，使非正规金融的优势得到充分发挥。人民银行要加快存款利率的改革步伐，实行存款浮动利率。同时，以市场利率为导向，通过市场化，在同等条件下让资金在正规金融与民间非正规金融之间合理分布。用市场手段优化资金这一稀缺资源的配置，扩大农村信用社利率市场化改革试点的范围。同时应配合贷款浮动利率，增强放贷能力，加大对中小企业、个体工商户和农民的信贷支持力度。建立信用中介管理组织，加强农村征信系统建设建立多种类型的信用中介机构管理公司，如征信公司、贷款信用担保公司等，为非正规金融提供个人征信法律咨询和信用担保服务，支持和引导对非正规金融借贷的规范化运作。

第5篇

第二条本办法确定的考核对象为：

1、金融管理机构：人民银行县支行、银监分局办事处；

2、商业金融机构（含新型农村金融机构）：工商银行县支行、农业银行县支行、建设银行县支行、县农村信用联社、邮储银行县支行、县汇通小额贷款公司。

第三条表彰奖励的前置条件

被考核的商业金融机构除按第四条综合得分进行排名外，还必须符合以下四个前置条件，方可获得表彰奖励：

1、年度贷款增幅达到10%以上；

2、年度余额贷存比不低于20%且比上年最少提高5个百分点；

3、年度考评分总分必须达60分以上；

4、年度内未发生重大金融安全事件。

第四条考核内容和考核办法

1、各项贷款月均余额较上年增加额（35分）：考核基数为全县平均数，基本分35分，每高于或低于考核基数0.01亿元增减2分，加分上不封顶，扣分至零分止。

2、各项贷款月均余额较上年增幅（25分）：考核基数为全县平均数，基本分25分，每高于或低于考核基数1个百分点增减1分，加分至30分止（含基本分），扣分至零分止。

3、当年新增贷存款比例（15分）：考核基数为全县平均数，基本分15分，每高于或低于考核基数2个百分点增减1分，加分至18分止，扣分至零分止；小额贷款公司按各商业银行得分的平均数计算。

4、年末贷存款余额比例（15分）：考核基数为全县平均数，基本分15分，每高于或低于考核基数2个百分点增加或扣减1分，加分至18分止（含基本分），扣分至零分止；小额贷款公司按各商业银行得分的平均数计算。

5、银企对接承诺贷款兑现率（10分）：达到90%得基本分10分，每高于或低于考核基数2个百分点增减1分，加分至12分止（含基本分），扣分至零分止。

各金融机构综合得分为以上各项指标的单项得分之和。金融机构因经营体制改革未纳入当地统计的县内贷款，由该机构提供贷款资金进账凭证，经考核小组审核确认后还原计算。

第五条考核程序

考核工作由县发改委（金融办）牵头，县人行、银监分局办事处、经信委、财政局、统计局等相关部门参加，组成考核小组。考核小组在审查数据真实性的基础上，按记分方法计算综合得分，并对照奖励条件排出奖励名次，报县政府审定。

第六条表彰奖励

（一）对县金融机构支持地方经济发展的考核结果在全县范围内予以通报，并抄送各金融机构的上级机关。

（二）对考核前三名，且得分在60分以上的，由县政府进行通报表彰。第一名奖励5万元，第二名奖励3万元，第三名奖励2万元。

（三）县人民银行、银监分局办事处在贯彻执行货币政策、维护金融稳定、加强金融服务、履行金融监管等方面工作成绩显著，且各商业银行均达到第三条的第1、4款条件，全县金融机构存贷款余额贷存比比上年提高5个百分点以上，由县政府授予优秀管理奖，分别奖励2万元、1万元。

（四）对获得表彰奖励的金融机构，在财政资金及机关事业单位存款等方面给予支持。

（五）奖励资金由县财政安排。用于奖励给获奖单位领导班子成员，其中主要领导不低于40%。

（六）对获奖单位职工的奖励，由各单位根据自身财务制度和财务状况自行确定，原则上不超过一个月工资额，所需要经费由所在单位解决。

第6篇

摘 要：利用时间序列框架内的格兰杰因果分析、协整技术和向量误差修正模型，本文评价1978―2005年间金融发展与经济增长间的数量联系。实证分析发现，控制政府支出和贸易开放度后，金融体系资金运用和金融深度都是经济增长的格兰杰原因，且都与经济增长正相关。而且，基于自回归分布滞后边界检验和向量误差修正模型，本文也实证检验中国股票市场发展与经济增长关系：分别控制政府支出和贸易开放度后，金融市场总融资额是经济增长的原因，而经济增长是股票市场周转率的格兰杰原因。文章最后给出实证结论和简短的政策建议。

关键词：金融发展；经济增长；协整分析；因果关系

中图分类号：F830.9文献标识码：A

文章编号：1000-176X(2007)02-0047-07

一、理论和实证文献回顾

1.经济中的金融因素：理论关系

经济增长和金融发展关系历来是一个充满争议的问题。考察金融发展与经济增长关系的理论和实证文献大体上可以被划分为三种观点：金融引领增长假说认为金融市场通过动员储蓄为长期投资提供资金支持、诱致技术发明，并进而推动增长(W. Bagehot,1873; Hicks,1969)；增长引领金融假说认为高经济增长将创造某些金融工具和安排的需求，并且金融市场针对这些需求和变化有效地反应(Robinson,1952; Romer,1990)；“反作用”(feedback)假说则表明金融发展和经济行为间双向因果关系，即金融体系发展良好的国家可以经由技术变革、产品和服务创新而推动高速经济扩张(Schumpeter,1912)，这将创造金融安排和服务的高需求(Levine,1977)。当银行机构针对这些需求有效地反应时，这些变化将刺激更高的经济绩效。因此，金融发展和经济增长是正向相互依赖的，并且他们的关系可以导致反作用因果关系(Lunitel和Khan,1999)。

解决金融发展和经济增长关系不仅对辨别经济模型至关重要(Levine,2003)，而且有助于政策制定者设计有效的政策来推动增长(Zingales,2003)。就金融发展诱致经济增长的精确渠道而言，结构主义者主张，金融变量的数量和组成部分通过直接增加金融资产形式的储蓄并籍此鼓励资本形成和增长而诱致经济增长，因此金融深化和总体金融变量的组成对经济增长是重要的；抑制主义者强调金融自由化，他们假定更自由化的金融体系将诱致储蓄和投资的增加并推动经济增长(McKinnon,1973;Shaw,1973)。Levine(1997)从金融体系职能角度考虑金融中介和金融市场的作用，他认为通过资本积累和技术创新两个渠道：（1）金融中介便利风险的交易、规避、多样化和集中；（2）金融中介通过获得事前信息而改善跨投资项目的资金配置；（3）管理的事后监控和公司控制的实施诱致金融中介需求；（4）金融市场以有效方式动员储蓄；（5）金融市场提高专业化程度。

2.实证研究：技术方法、结论

为评价金融部门刺激经济增长的作用，研究者使用不同的计量经济方法和数据集沿着如下几个方向进行研究：从跨国经济计量证据看，Goldsmith(1969)最早定量考察金融―增长关系并发现金融和经济发展同时发生。但Goldsmith的金融发展度量强调金融服务广度而与金融服务质量联系甚少、未指明金融发展―经济增长的因果关系方向，且没有控制其他至少部分地影响经济增长率的因素。King和Levine(1993)利用1960―1989年期间77个国家样本以更精密复杂的方式度量金融发展和经济增长King和Levine(1993)以金融体系流动负债/GDP以及私人部门银行和中央银行提供给私人企业的信贷数量/GDP测度金融部门的广度，以私人部门银行而不是中央银行提供的总信贷份额和配置给私人非金融企业的总信贷份额度量金融体系效率。三个增长指标为真实人均GDP平均增长率、人均资本存量平均增长率和总生产率增长(等于真实人均GDP增长减0.3倍的人均资本存量增长率)。，发现经济增长关于金融发展回归方程中金融发展变量的正向统计显著相关系数，即使系统地控制初始收入、受教育程度、通货膨胀、政府支出、贸易开放度和政治稳定性等可能的经济增长影响因素后。为解决因果关系问题，他们使用1960年金融发展值度量金融发展对随后经济增长的影响，并发现1960年金融深度是接下来30年经济增长率、实物资本积累和经济效率改善的恰当预测变量，即使控制其他相关变量后。随后，Levine和Zervos(1998)使用48个国家1976―1993年期间样本在跨国增长研究中同时考察股票市场Levine和Zervos沿着规模、流动性、国际一体化以及易变性等方面度量股票市场发展。具体地，他们的度量是总体股票市场资本化与GDP、挂牌企业数量（规模）、国内周转率、交易值（流动性）、与世界资本市场的一体化、如CAPM和APT模型所度量的月度股票收益标准差（易变性）。 和银行发展，并发现，即使控制与King和Levine(1993)相同的变量后，股票市场流动性和银行发展(银行信贷)的初始水平亦与接下来18年内的经济增长、资本积累和生产率的未来增长率正向显著相关的，从而表明股票市场提供与银行不同的金融职能。对政策制定者尤为重要的是，Levine和Zervos没有发现市场资本化/GDP度量的股票市场规模与增长稳健相关。因而，简单地在国家股票交易所挂牌并不必然鼓励资源配置。相反，正是经济生产技术所有权的交易能力影响资源配置和增长。

很多研究试图从利用行业和企业水平数据的微观经济角度寻求解决金融发展经济增长因果关系问题并更详细地证明金融影响经济增长的机制。Rajan和Zingales(1998)认为，发达的金融体系缓解企业难以获得外部融资的市场摩擦，故大量使用外部融资的行业将更加不对称地从更快的金融发展中受益。三个公认假设下也即是，相对而言，美国金融市场是没有摩擦的、技术因素在无摩擦的金融体系中影响行业使用外部融资的程度，以及技术因素影响外部融资是跨国家不变的。 ，使用美国的行业外部融资作为相比较而言没有摩擦的金融体系中行业外部融资需求基准，以总资本化和会计标准度量金融发展，他们考察41个国家36个行业的数据，并发现(行业融资)外部依赖和总资本化度量相互作用的相关系数估计在1%水平上是正向统计显著的。这意味着金融发展不对称地推进大量使用外部融资行业的增长，亦即金融发展通过便利外部融资而对行业增长具有巨大影响。Demirgüc-Kunt和 Maksimovic(1998)进一步允许不同国家相同行业的企业外部融资需求数量存在差别，并强调使用长期债务和外部股权为企业增长融资来考察金融影响增长的特定机制：更快的金融发展消除了企业增长的障碍吗？控制企业水平外部融资需求差异并使用不同控制变量组合控制变量包括经济增长、通货膨胀、经济中企业的平均市场价值与账面价值、经济中向企业的政府补贴、经济中企业的净固定资产除以总资产、真实人均GDP水平以及经济的法律和秩序传统。进行实验后，他们发现，增长率高于仅使用留存收益和短期借款所支持水平的企业份额正向地与股票市场流动性和银行体系规模相联系。

从时间序列经济计量证据看，由于允许所有变量是事前内生且可以分析变量间短期动态学和长期趋势运动的优势，协整技术常被用来分析金融发展与经济增长的因果关系。Hansson和Jonung(1997)研究两变量系统下1830―1991年间的瑞典，并发现银行发展与人均GDP是协整的。在1870―1929年间美、英、加拿大、挪威和瑞典的三变量系统(GDP、货币基础和由金融部门资产值度量的金融密集度)比较研究中，Rousseau和Wachtel(1998)发现单一协整关系，表明金融和增长间的持续性共同运动。Van Nieuwerburgh(1998)对战后17个发达和发展中国家应用协整分析，发现金融发展变量(如King和Levine变量所度量)与经济增长协整。在协整框架中研究股票市场作用的文章始于Arestis、Demetriades和 Luintel(2001)，他们使用来自德、美、日、法和英国的25年样本数据，发现跨国混合的金融引领增长证据，但结论很可能是短期样本的结果。

二、金融发展与经济增长：1978―2005年

（一）金融发展与经济增长的格兰杰因果关系分析

利用被最广泛使用的Granger因果关系概念，当包括金融发展的历史不能有助于降低下期经济增长的预测方差时，金融发展不格兰杰导致经济增长。表1给出本文定义的金融发展和经济增长变量及其简单解释。对各变量的单位根检验如表2，1978―2005年期间的各变量呈现显著的单位根，或者说I(1)单整序列。同期经济增长(gdp)和金融深化程度(depth)以及银行机构资金运用总额(bank)进行格兰杰因果关系检验结果也被报告在表2。可见，depth不是gdp的格兰杰成因以及bank不是gdp的格兰杰成因的零假设被拒绝，而gdp不是bank的格兰杰成因以及gdp不是depth的格兰杰成因的零假设被接受，亦即存在着从gdp到bank以及从gdp到depth的单向格兰杰因果关系。

（二）格兰杰检验协整分析

格兰杰因果关系方法是不精确的，因为它消除了被考虑变量间的长期关系(Johansen和Juselius,1990)。协整技术能分析变量间的短期动态学和长期趋势运动。确认时间序列非平稳性的状况下，我们使用协整技术来研究金融发展和经济增长间的因果关系方向，其有力之处在于所有变量是事前内生的。在包括GDP和一个或更多金融发展变量的模型中，当存在至少一个协整向量时，金融和发展间的长期关系出现。为得出金融引导增长的结论，金融发展变量必须在在长期内是弱外生的。

为研究一阶单整的内生变量和外生变量间短期动态学和长期趋势运动，我们开始于动态方程：

yt=γ0xt+γ1xt-1+αyt-1+εt(1)

记一阶差分为Δ，重新整理方程（1）产生误差修正形式：

Δyt=γ0Δxt+(α-1)(yt-1-βxt-1)+ε2(2)

这里，β=(γ1+γ1)/(1-α)，因变量的变化Δyt被分解为Δx所捕捉的短期动态学和由均衡关系y=βx所捕捉的长期动态学。

由于gdp、depth、bank、pubex和trade都是I(1)单整序列，满足协整检验的前提。控制公共支出或贸易开放度后，gdp分别对bank以及depth回归的参差序列(分别记为ebpub、edpub和edtr)进行ADF检验结果如表3。可以认定估计参差序列是平稳的，这表明gdp与bank以及gdp与depth间存在协整关系。pubex为外生变量的gdp与bank系统(记为gdpbt)，以及pubex和trade分别为外生变量的gdp和depth系统内(分别记为gdpdpu和gdpdt)，协整检验结果也显示在表3。

经检验，上述三个系统的参差序列都是平稳序列，这证明了协整关系的正确。三个系统的误差修正方程如下：

三、股票市场与经济增长：1992―2005年

为评价我国股票市场与经济增长的长期关系，我们使用Pesaran,et al.(2001)新近提出的自回归分布滞后(ARDL)边界检验。该选择基于如下考虑：首先，不像绝大多数通常对大样本规模有效的多变量协整过程，边界检验适合于小样本规模研究，给定我们仅14个观测值的样本规模限制，实施边界检验将是合适的；其次，边界检验不施加所有研究变量必须同阶协整的限制性假设，无论纯粹I（0）、I（1）或互相协整的解释变量，在变量间不存在协整关系的零假设下，F统计量的渐进分布是非标准的。积分的阶不再是敏感问题，故可以超越单位根检验。

为检验经济增长和金融发展指标以及两个控制变量的协整关系，如下自回归分布滞后ARDL（r,s,v,w）模型将被估计：

这里，Δ是一阶差分算子，FIm（m=1,2）是金融发展指标，其中FI1和FI2分别代表turno和tcap。ξt是白噪声误差项。

检验经济增长和解释变量的协整关系有两个步骤。首先，使用最小二乘技术估计方程(6)；其次，通过将所有滞后水平变量的被估计相关系数限制为零，检验是否存在协整，即零假设是μ5=μ6=μ7=μ8=0对其可选μ5≠μ6≠μ7≠μ8≠0。若被计算的F统计量小于临界值下界，则拒绝存在协整的零假设；若被计算的F统计量大于临界值上界，则拒绝零假设并得出被研究变量间存在稳态均衡的结论。然而，若被计算的值落入临界值的上下界之间，则结论是不确定的。

由于仅有14个观测值，为避免近似共线性，我们采取表8的gdp、pubex、trade、turno和tcap的滞后组合。gdp滞后一期的情况下，turno和tcap与当期、滞后pubex和trade组合的统计值都在1%的显著水平下拒绝不存在协整的零假设。若gdp滞后二期，某些组合的统计值或低于临界值下界，或位于临界值上界和下界之间。

继而，在向量误差修正模型(VECM)框架中实施格兰杰因果关系检验。所有变量内生假设下，数据将决定哪个变量是外生的并因而指明因果关系的方向。

这里Z是p×1的内生变量向量，ε是p×1正态分布误差向量，D是系统的外生变量向量，就滞后i=1,2,…,k-1而言，Гi是短期荷载的p×p矩阵，而∏是长期荷载矩阵。我们允许协整关系中的非零截矩和数据中的线性趋势。

协整向量是β′Z,通过将矩阵∏=αβ′分割成两个秩为r的p×r矩阵（Granger表示定理）而得到。矩阵α度量了向长期均衡收敛的速度，矩阵β包括协整相关系数。单一共积向量的金融发展（F）和经济活动（Y）的两变量系数变成：

当Y针对来自均衡关系（βFFy-1+βYYt-1）的偏离而反应，而F不针对来自均衡关系（βFFy-1+βYYt-1）的偏离而反应时，金融发展导致经济增长。这是零假设H0：αF=0和αY≠0不被拒绝的情形。我们说金融发展是弱外生的，因为F不针对F和Y间的非均衡误差而反应。然而，F仍可能针对Y的滞后变化而反应（ГFF和ГFY非零）。强外生性不允许后者反应。估计VECM时，我们施加βY=1的约束，这等于在共积分析中重置相关系数β=βF/βY,而调整速度是αi/βY,i=F,Y。

四、实证结论及启示

分析本文的实证结果，可以发现如下基本结论：

1. 1978―2005年期间，控制公共支出(pubex)后，经济增长(gdp)与以银行为主体的金融系统资金运用(bank)间存在着正向显著长期关系(0.799)，且向量系统向均衡关系的调整系数是显著的。同样，分别控制公共支出和进出口余额后，经济增长与金融深度也存在正向显著关系(分别为0.74和0.33)，调整系数同样显著。这意味着，金融发展与经济增长间存在正向而显著的因果关系。

2.考虑股票市场发展后的1992―2005年期间，由表5的协整分析结果可以看到，协整相关系数β在分别控制公共支出和进出口余额后相当显著。从向长期均衡收敛的速度(α)看，控制进出口余额后，在经济增长和金融体系融资额度中，经济增长针对来自均衡关系的偏离而反应，而金融体系融资额度不针对该偏离而反应，亦即零假设H0：αtocap=0和αgdp≠0不被拒绝的情形，同时金融体系融资额度针对滞后经济增长反应(Гtocap和Гgdt,tcop非零)，所以其是弱外生的；相应地，在经济增长和周转率中，周转率针对来自均衡关系的偏离而反应，而经济增长不针对该偏离而反应，亦即零假设H0：αgdp=0和αgdp,turno≠0不被拒绝的情形，同时经济增长针对滞后周转率反应(Гgdp,toap非零)，所以经济增长是弱外生的。类似地，控制公共支出后，金融体系融资额度在经济增长和金融体系融资额度系统中是外生的，而周转率在经济增长和周转率中是外生的。概括起来，控制公共支出和进出口余额后，金融体系融资额度是经济增长的原因，而经济增长是周转率的原因。

由上述实证结论，可以就我国经济增长和金融发展关系推断如下：首先，与King和Levine(1993)所强调私人部门银行提供给私人企业的信贷数量度量不同，我们的以国有(商业)银行对国有企业为主的银行系统资金支持度量同样与经济增长正相关，且存在从金融发展到经济增长的因果关系。这个结论与有中国特色的社会主义市场经济体制相适应，并证明经济增长与金融发展的理论和实证关系可稳健地在不同经济体制中成立；其次，从我国股票市场与经济增长的理论和实证关系看，我国的股票市场经由为企业提供资金支持对经济增长做出贡献。但由于国有非流通股的影响、上市公司整体盈利能力较低、政府行政干预痕迹浓厚等原因，股票市场克服信息不对称、向有价值的企业提供资金支持、有效地监控管理者、提供风险管理服务等功能未能得到充分发挥，所以推进股权分置改革、改善国家的股票市场干预方式是发挥股票市场推动经济增长的题中自有之义。

当然，我们的金融发展度量是初步的，而且，就评价金融发展和经济增长的长期关系而言，我们的1978―2005年和1992―2005年样本规模可能不充分，这降低我们解释结果的信心。

参考文献：

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［3］ Levine and Zervos.Stock Markets,Banks and Economic Growth ［J］.American Economic Review, 1998,（88）：537-558.

［4］ Luintel, K.B. and Khan, M. A. Quantitative Reassessment of the Finance-Growth Nexus: Evidence from a Multivariate VAR ［J］. Journal of Development Economics, 1999,（60）：381-405.Malaysia, Ministry of Finance, Economic Report, 2000/2001, various issues.

［5］ Pesaran, Yong Cheol and Smith. Bound Testing Approaches to the Analysis of Level Relationships ［J］.Journal of Applied Econometrics, 2001,（6）：289-326.

［6］ Acemoglu, Daron, Johnson, Simon and Robinson, James A. Arellano, Manuel and Bond, Stephen. Some Tests of Specification for Panel Data: Monte Carlo Evidence and an Application to Employment Equations ［J］. Review of Economic Studies, 1991, 58(2)：277-297.

［7］ Arestis, Philip, Demetriades, Panicos O. and Luintel, Kul B. Financial Development and Economic Growth: The Role of Stock Markets ［J］.Journal of Money, Credit and Banking, 2001, 33(1)：16-41.

［8］ King Robert and Levine,Ross. Financial Intermediation and Economic Development［C］.in Colin Mayer and Xavier Vives, eds.,Capital Markets and Financial Intermediation London: Centre for Economic Policy Research, 1993a,156-189.

第7篇

一、考核领导组织机构及考核对象

（一）考核领导组织机构

成立县金融机构支持县域经济发展指标量化考核领导小组。

考核领导小组成员单位：县政府办、人民银行、财政局、发改局。领导小组下设办公室，办公室设在县人行，办公室主任由同志担任，县人民银行负责具体考核工作。

（二）考核对象

县农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、信用联社和邮政储蓄银行共七家金融机构。

二、考核计分原则

在完成绝对指标基数的前提下，实行绝对指标与相对指标相结合，在基数得分的基础上，根据实际完成情况上下浮动的考核计分原则。考核年度未完成绝对指标基数或出现重大责任事故的考核对象，取消评奖资格。

三、考核指标

（一）主要考核指标

1、绝对指标

根据全县金融机构最近三年以来信贷投放平均增速，确定考核对象一定数额的年平均新增贷款（各月贷款余额之和除以相应月数后与年初相比增加的数额）为基数，其中信用联社基数为6000万元，其它金融机构基数为1200万元。完成此基数的考核对象可得100分，为绝对指标基础得分。考核对象在新增贷款基数的基础上，每高于基数的1%，增加1分。

2、相对指标

为鼓励金融机构将新增存款用于支持我县经济发展，根据全县金融机构最近三年以来年平均新增贷款与新增存款的比例（年平均新增贷款与年平均新增存款之比），确定年新增存贷款比例20%为基数，完成此基数的考核对象可得100分，为相对指标基础得分。考核对象在新增存贷款比例基数的基础上，每提高1个百分点，增加5分；每降低1个百分点，减少5分。

（二）其它考核指标

1、减债指标

金融机构能够积极配合县委、县政府关于企业改革有关文件精神，帮助企业破产、改制，有效减轻企业债务的给予加分，每实际减债50万元加1分。

2、核销呆坏账指标

对金融机构通过自身努力，加快处置核销企业呆坏账的给予加分，每处置100万元加2分。

以上两条以县法院出具的终结裁定为依据。

3、其它指标

对金融机构积极参与支持县委、县政府开展银企对接等各项活动，为我县经济发展做出特殊贡献的，经考核领导小组研究确认，视具体情况给予加分，但最多不超过10分。

四、考核奖励程序

由考核领导小组办公室协同各相关单位，对金融机构支持地方经济发展量化指标（以县人行统计报表中的贷款额度为依据）完成情况每半年通报一次，年末汇总，考核结果由考核领导小组予以审定。

五、奖项设置及奖励标准

（一）奖项设置。年终根据最终得分由高到低，由考核领导小组评选出一等奖二名，二等奖三名，并对领导小组成员单位评出优秀组织奖。

（二）奖励标准。一等奖、二等奖和优秀组织奖分别奖励5万元、3万元和1.5万元，其中奖励金额的30%作为对单位主要负责人的奖励，其余70%奖励相关有功人员。

（三）奖励资金从县财政列支。同时建议获奖单位上级机构给予同等金额的物质奖励，奖金分配可参照县政府制定的奖金分配办法。

（四）县政府将召开金融机构支持县域经济发展表彰大会，授予相关单位“支持县域经济发展先进单位”荣誉称号，授予主要负责人“支持县域经济发展先进个人”荣誉称号，并对各金融机构的年终考核结果，分别函告其上级单位。

第8篇

[关键词] 沿海 强省 金融

现代经济理论认为：一个地区经济的发展水平决定金融的发展水平。金融在服务于经济的过程中，又影响着经济发展的速度和结构。随着我省正式晋级“GDP万亿俱乐部”，2006年，河北省金融机构各项存款余额达到12675.86亿元，比上年增加16.6%。金融和经济相伴而行，河北分别在这两个方面双双实现突破，这对“十一五”建设目标的实现是非常重要的。因为，从先行者的发展历程与成功经验来看，无论是存款余额还是经济总量，万亿元都是一个重要的转折点，不但预示着经济的突飞猛进，更会促进金融业由量变到质变的跨越。

放眼全国，金融市场化的大势不可违。在争夺市场金融资源的过程中，河北省的劣势开始显现。资金原本就是稀缺资源，而河北省金融业资金运营与经济发展对资金需求出现了背离的状况，有限的资金源源不断地流出，必然致使河北省金融业对经济发展的资金支持明显不足。由此可以判断，河北省金融业发展相对滞后，金融生态结构扭曲，融资渠道单一，经济发展的金融支持主要依靠银行等机构，资本市场发展严重迟缓，而资本市场的羸弱，又进一步限制了河北省经济发展的融资渠道的扩张。根据发达省份的实践经验，结合我省经济与金融的发展现状，笔者认为应尽快实现从金融大省到金融强省的转变，为建设沿海经济社会强省构筑平台。

一、金融的发展与经济增长之间的关系

1.贷款规模增长与GDP 增长的关系分析。经济增长需要资金支持而引发贷款需求，贷款金额与经济总量之间存在着相互依存的关系。贷款增长直接渗透到经济系统，增加投资，促进供给和消费，从而拉动经济增长。自2004年以来，河北省的经济快速增长，全省生产总值由2004 年的8836.9亿元增加到2006年的11613.7亿元， 增长了1.31倍。同期河北省金融机构人民币各项贷款年平均余额， 由2004年的6233.9亿元增加到 2006 年的7480.2亿元， 增长了1.20倍。从总量看，河北省经济总量与贷款金额都快速增长，这说明经济增长与金融发展是同步进行的，完全符合戈德史密斯对金融与经济发展之间关系的论证。

2.金融结构与经济增长分析。区域金融结构是区域现存的金融工具、金融机构、金融市场和金融制度体系的总和，反映出各种现存的金融工具、金融机构和金融市场的性质、种类、相对规模、金融交易的方式及有效性。金融机构是金融市场中金融工具发行和交易的市场主体， 是资金融通的中介机构， 直接关系到储蓄与投资的转化率和间接融资的效率。仅河北省而言， 其金融机构发展比较完备，2006年，河北省金融分支机构按照区域经济发展要求合理调整，金融机构比上年减少488个，商业银行网点覆盖的有效性和农村信用社机构设置的集约性有所增强.截至2006年末，河北省共有银行类金融机构10232个，其中：国有商业银行3345个，政策性银行165个，股份制银行108个，城市商业银行215个，城市信用社84个，农村信用社5063个，财务公司2个，邮政储蓄1250个。从业人员达到136032人。资产总量和利润稳定提升，总资产比上年增加 1815.1 亿元，增长 14.7%。全年本外币账面盈利 82.9 亿元，同比多盈利 54.8 亿元。

金融市场是金融交易得以实现的场所，通过金融工具的配置实现社会实物资源的有效配置。近几年，河北省金融市场稳步发展，交易量不断扩大，企业融资多元化趋势增强。一是货币市场交易量稳步增加。2006年河北省债券及拆借市场网上、网下年累计交易总量为5502.7亿元，较上年同期增加2038.5亿元，增长58.9%。短期融资券发行额不断扩大。继2005年唐钢发行20亿元短期融资券后，2006年河北省5家企业共发行短期融资券40亿元。直接融资大幅上升，比重略有增加。2006年直接融资90亿元，同比增长208%，直接融资占比提高4.2个百分点。二是证券交易进一步增长。2006年受经济持续向好、股权分置改革取得重大进展等有利因素的影响，股市转暖，交投活跃，全省证券机构经营状况和效益明显改善。全省投资者开户新增6万余户，累计已突破100万户，证券交易额（含基金）达到2184 亿元，较上年增加168%；实现利润32467.5万元，同比增长近11倍。

3.储蓄率与经济增长分析。储蓄是资金形成的源泉。通过金融机构将储蓄转化为投资，投入到再生产过程中，可以刺激供给和需求，以促进经济增长。储蓄率越高，经济增长越快；储蓄率越低，经济增长越慢。自改革开放以来，河北省在经济较快发展的同时， 其金融机构的储蓄率逐年提高，其中居民储蓄增长较快，在全国居平均水平。2005年，河北省的储蓄率为50.3%，而同期全国平均储蓄率为51%。金融机构的融资功能还有待于进一步提高。

4.直接融资与间接融资分析。改革开放20多年来， 随着我国金融体制的改革和证券市场、资本市场的发展，河北省的融资体系也不断发生着变化，金融资产的总量大幅度上升，金融结构不断发生变化。其中，直接融资发展较快，股票和债券占金融资产的比重不断上升，但其融资总量占所有融资总量的比重仍然偏小；存款占金融资产的比重呈现不断下降的趋势， 但间接融资的比重仍然占绝对优势，直接融资和间接融资的比例失调。

二、河北省建设沿海经济强省金融支撑的对策研究

由以上分析我们不难看出: 金融业的发展为河北省的经济快速增长提供了强大的资金支持， 有力支持了地方经济发展。但我们同时也应该看到河北省金融业发展中还存在许多问题， 如：金融业产值化程度低、发展不平衡、金融潜在风险不容忽视、金融生态有待完善等。因此河北省必须继续推动金融改革， 进一步增强金融业对河北经济增长的支撑作用，从而实现建设沿海经济强省的宏伟目标。

1.拓展经济发展空间，加快“特色河北”产业调整的步伐，为河北省金融业的发展创造良好的经济基础。要重视经济和金融的关系，经济和金融相伴而行，两者以资金为纽带，经济发展对资金的持续需求会有力地拉动金融业的发展，金融业的发展又以资金供给和提供各种金融服务对经济起促进作用。只有经济发展了，社会生产力提高了，金融的发展才能充满生机与活力。经济金融相辅相承，金融植根于经济的土壤。政府要积极引导企业加快产业结构的调整，产业调整要以资源为依托，整合人才、政策、资金、市场等各方面的资源，做大做强具有比较优势和市场前景的重大项目。

2.构筑诚信河北，打造“和谐”的金融生态环境。市场经济是信用经济，只有在良好的社会信用环境中，资金循环的链条才不会中断，金融在市场资源配置中的核心作用也才能得到发挥。金融资源是有限的，又是流动的，地方政府对金融的支持是决定金融发展的重要因素，地方政府要前瞻性地认识到资金按市场原则流动在市场经济日益深入发展形势下的客观必然性，高度重视改善金融生态环境对增加信贷投入、促进经济可持续发展的重要战略意义，把争取金融支持的重点放在主动地、超前性地改善金融生态环境上，积极打造金融安全省建设，形成资金聚集的“洼地效应”。河北省各级政府部门要从长远的、战略的高度，转变观念，抛弃眼前利益，抛开“条条块块”的观念，把银行不良贷款清收当作改善金融投资环境的大事来抓，形成个个讲信用、人人重合同的良好社会风气。要规范企业改制行为，政府对金融债务不落实的企业改制，不予审批，严厉打击逃废银行债务行为，为金融机构营造良好的投资环境。要强化违约背信责任追究制度，不仅对逃废债企业要处罚，而且对该企业主要负责人员和直接责任人也要依法追究法律责任。

3.完善银行信贷管理体制，建立激励和约束相结合的信贷管理体制，为开拓市场、支持地方经济发展创造有利条件。一是适当扩大基层金融机构的贷款审批权限，根据企业的不同信用等级分类下放贷款审批权，增强基层机构的信贷自。合理调整授信制度，向一部分经营管理水平高、效益较好的县级支行下放一定限额的贷款审批权限，减少贷款审批环节，提高审批效率，以增强基层经营行的经营活力，促进地方经济发展。二是建立奖罚对称的风险约束机制。目前，这种奖少罚多的信贷约束机制，虽可增强信贷人员的工作责任心，防范贷款风险，但不能有效地调动人们信贷工作的积极性，相反对拓展信贷业务市场具有一定的制约作用。因此，急需建立奖罚相对称的约束机制。对信贷人员的奖罚要量化指标。不仅要量化信贷人员收贷收息的贡献度，还要量化其开拓优良客户为本行带来效益的贡献度，完善个人所得与其所做贡献相联系的利益机制，打破干多干少一个样、干与不干一个样的不合理的分配机制，充分激发信贷人员开拓市场潜能，促进新增贷款与经济增长的结合。

4.大力发展资本市场和货币市场融资，拓宽直接融资渠道。推动大中型企业上市融资， 积极为企业上市创造条件，引导、帮助企业通过发行股票募集资金。鼓励和扶持中小企业特别是高新技术企业上市融资。支持企业到国际资本市场融资， 推动更多优质企业到国际资本市场融资，大胆利用发行股票、债券等方式筹集海外资金。扩大企业债券融资，鼓励、引导有条件的企业发行企业债券， 支持和鼓励企业在银行间债券市场发行短期融资债券， 积极争取国家政策允许河北省省发行市政建设债券。

5.发挥地方政府在银企合作中的平台作用。地方政府在银企合作中要发挥好服务职能，使企业的贷款需求和金融机构的资金供给有机结合起来。一是要搭建金融机构和企业的信息交流平台，增进金融机构和企业的相互了解和信息交流；二是地方政府定期举行由金融机构和有关企业参加的企业和项目推介会，将信誉好、市场竞争力强、具有发展潜力的优质企业和好的项目推荐给金融机构；三是邀请金融机构提前参与项目的决策论证过程，以便于金融机构做好项目实施的资金启动工作，减少项目资金供给的中间环节。通过上述措施，提高银企合作的工作效率和互信程度，增强金融机构对河北省经济发展的支持力度。

第9篇

关键字：世界；经济；金融；发展；特点；形势

一、当今世界经济金融发展的特点分析

1、经济金融进入复苏和缓慢调整阶段

随着经济的发展和持续进步，世界经济也处于逐步深化调整发展阶段，不同经济体的宏观经济成册出现了一定程度上的分化。美国经济复苏达到了一定的水平，但工业生产水平恢复较为缓慢，产能利用率依旧较低，私人消费对经济的推动作用十分有限，失业率依旧较高。而欧元区受到债务危机的影响，其复苏的力度十分有限。新兴市场的国家经济发展速度放缓，普遍遭受了较大的通货膨胀压力。

2、宏观经济政策取向明确

由于国际市场发展的不确定性风险，全球股市产生了相应的分化。世界经济处于复苏阶段，然而其复苏是不平衡的。而主要经济体宏观政策趋向明显分化发展。主要发达经济体增长缓慢，失业率持续居高发展，市场发展缺乏支撑，在短时期内依旧需要宽松财政货币政策的有效支撑。然而美国等发达经济体量化宽松的货币政策对国内经济的刺激作用十分有限，新颁布的货币供应向新兴市场国家流向。而主要发展中国家经济发展增长速度趋于缓慢，然而受到通货膨胀压力，较多国家需要颁布货币紧缩政策。全球流动性增长较快的发展中国家聚集，从而在很大程度上提高了通货膨胀管理的难度。货币升值压力增加，同时资产泡沫也有所增加。

3、经济再平衡难度较大

当前，世界经济的发展要实现再平衡具有较大的难度。全球治理模式的变革处于长期的发展阶段，要缓解世界经济失衡现象，需要主要经济体消费、储蓄以及投资结构的推动以及调整。其关键以及核心在于美国、欧洲等发达国家的超前消费以及透支消费结构体系的调整。全球金融危机的爆发实质上是对世界经济不平衡的强制性调整，然而随着经济的复苏，世界经济要实现再平衡发展具有一定的难度。

4、宽松货币政策负溢出效益影响加大

主要经济体国家例如美国、日本、欧盟在应对国际金融危机的过程当中，采取了量化宽松的货币政策，从而给金融市场注入了大量的流动性太高资产价格，从而帮助政府、金融机构以及家庭资产负债表，降低利率以刺激国内投资以及消费，压低汇率以及拉动出口，然而宽松的货币政策在国际上具有十分明显的负溢出效益。一方面，国际大宗商品市场以及新兴经济体的利益竞争，提升了资产泡沫；另一方面，流动性泛滥增加了通货膨胀的压力；最后，若是资产泡沫以及通货膨胀压力持续增加，为了应对经济发展的滞胀局面，则被迫进入加息通道，从而将逆转流动性过剩现象，充分暴露出金融体系的脆弱性，最终对实体经济复苏产生影响，并对金融体系造成冲击。

4、跨国公司全球化战略对经济不平衡调整的冲击

在很大程度上而言，世界经济不平衡的发展现象受到跨国公司全球化战略的发展影响。这种经济不平衡，在发达国家以及发展中国家都存在。其根本的原因可归结于跨国公司在全球扩张以及追逐利益的结果，也是全球产业转移以及重新分工当中，国际资本以及发展中国家廉价要素的结合发展。在全球化趋势无法逆转的背景下，资本、要素的不对称分布，难以扭转跨国公司的投资行为。同时，发达国家在经济发展的压力之下，将要求发展中国家进一步开放市场，主要的发展中国家增加较快以及明确的成本优势，则能在很大程度上对跨国公司的投资行为进一步的强化。世界经济的在平衡发展需要调整各国的发展方式以及治理结构。对于发展中国家而言，通过分配制度的改革以及社会保障体系的建设发展，实现推动消费并且逐步摆脱过度依靠投资以及出口拉动经济发展模式，从而实现对经济利益的重要调整，需要大量的投入。若是不改变当前以美元为主的国家货币体系，国际货币体系的调整依旧也需要一个长期的调整发展阶段。

二、当前世界经济金融发展的形势

1、发达国家的扩张性货币政策

随着国际金融市场的大幅度波动，世界经济发展过程当中的不确定性因素增加，为了有效应对债务危机而实施的财政紧缩政策使经济复苏进程缓慢，为了有效推动经济的复苏发展，主要的发达国家将持续实行扩张性货币政策。

2、增强对国际资本流动性的监督管理

根据国际货币基金组织的研究报告可了解到，持续大规模的资本流动扩大是引发世界经济危机的主要原因之一。国际资本流动利弊并存，而国际货币基金组织应加强对国际资本流动性的监督和管理，各国政府也应加速监督管理以及改革的发展进程，逐步完善金融框架体系，提高对资金流动性监督管理的有效性。

三、我国的应对策略

当前形势下，我国经济发展的外部环境较为严峻，宏观紧急面临调整。世界经济的内生动力依旧不足，发到经济体的私人需求乏力，美国依旧面临失业率增加困扰，并且欧元面临财政紧缩压力，日本则持续面临通货紧缩压力，发展中国家的通货膨胀压力持续增加。

要在复杂的国际经济形势中趋利避害，则应抓住经济发展方式变化的机遇，首先，通过扩大内需，保证投资的合力增长，同时优化经济发展结构，尤其是扩大内需，增加消费需求，在推动城镇化以及城乡发展一体化的过程当中建立消费需求增长的长效发展机制。同时，还应采取更为积极主动的对外发展战略，培养我国商品以及服务国际竞争的新优势，尤其是通过体制改革以及政策的配套发展，持续形成我国的开放型经济发展优势。

参考文献：

[1] 丁斗. 全球货币流动性泛滥与国际金融危机的防范[J]. 国际政治研究. 2010（02） .

[2] 金融危机导致经济衰退 共克时艰推动经济复苏[J]. 中国统计. 2009（02） .

[3] 林新波，李小平. 世界经济的不确定性及其对中国经济可持续发展的影响[J]. 生态经济（学术版）. 2009（02） .

第10篇

第一条考核对象

工商银行支行、农业银行支行、中国银行支行、建设银行支行、邮政储蓄银行五一路支行、区农村信用联社、农业发展银行益阳市分行营业部共7家金融机构。中国银行桥北支行、大码头支行、建设银行五一路支行分别纳入中国银行支行、建设银行支行考核范围。

第二条工作目标

1.当年贷款余额比上年度增长5%以上。

2.当年存款余额比上年度增长10%以上。

3.存、贷款比例比上年度提高1-2个百分点。

第三条考核办法

对工商银行支行、农业银行支行、中国银行支行、建设银行支行、邮政储蓄银行五一路支行、区农村信用联社、农业发展银行益阳市分行营业部实行100分制考核。计分标准为：

1.存款余额比上年度增加额第一名得分10分，其后的名次依次递减1分。

2.贷款余额（银行承兑汇票和贴现视同新增贷款额，下同）比上年度增加额第一名得分为20分，其后的名次依次递减2分。

3.区内贷款累放额第一名得分为15分，其后的名次依次递减2分。

4.存贷比第一名得分为30分，其后的名次依次递减3分。

5.区内重点企业贷款投放额第一名得分为15分，其后的名次依次递减1分。

6.其他工作情况10分。积极完成区人民政府交办的工作任务计4分；加强金融生态环境建设，开展各种金融宣传活动，年内无重大金融风险和责任事故发生计2分；积极进行金融创新，支持经济发展，取得较好的效果计2分；积极参与信用工程建设，认真开展企业信用等级评定等工作计2分。

第四条奖励

1.当年区内金融机构贷款累放总额比上年增长10%，贷款余额比上年增长5%，且存贷比也有所提高，则区人民政府奖励各金融机构共10万元。如果虽有增长，但增幅低于上述指标，则按奖励资金的70%奖励。

2.设立支持地方经济发展特等奖1个，一等奖2个，二等奖2个，三等奖2个。特等奖和一等奖颁发奖牌。根据考核得分的多少，对被考核单位逐一排名，实行奖励。

3.当年贷款余额、贷款累放额比上年下降，存贷比降低的金融机构不予奖励。

4.严格按照考核排名调整区内公存款在各行社存储资金的数量，对支持地方经济发展力度明显不够、考核排名末位的金融机构，取消区内各预算单位和工程项目在其的开户资格，已开户的也要引导退出。

第11篇

一、绥芬河金融业的发展现状和特点

（一）机构、人员快速增长，业务量拓展迅速。银行机构8家，网点数40家，从业人员706人；证券机构两家，从业人员21人，截至2011年12月末，开户数9068户，交易量75.48亿元，资产总额3.9亿元；

（二）银行存款贷款增长迅猛，信贷资产质量优良。截至2011年12月末，我市各项存款余额105.4亿元，同比增长6.87%，贷款余额49.85亿元，同比增长30.16%，不良贷款率为3.44%，比年初下降0.23个百分点。

（三）民间金融机构增加，形式多样日益活跃。目前有担保机构9家，取得“中华人民共和国融资性担保机构经营许可证”的机构有2家，小额贷款公司2家，还有二三十家房地产经济公司从事贷款活动。民间金融机构从业人员据不完全统计在200人左右。

（四）国际业务大量增加，口岸金融特色凸显。2011年年，绥芬河市卢布结算量15.62亿卢布，同比下降14%；人民币结算52,175万元，同比增长1116%。人民币结算占本币结算已由原来0.03%上升到61%，居全省首位。

（五）中间业务收入大幅增长，行业自律成效显著。2011年，经营性银行业金融机构签订了行业自律公约，收到了显著成效，各行在全年国际结算量减少15%以上的情况下，中间业务收入9042万元，同比增长45.3%。

二、存在的问题

（一）机构金融存贷比率较低。

去年，我市银行存贷比为47.3%。与许多同类型城市相比，仍有不小差距。东宁存贷比为45.19%，珲春存贷比为54.1%。二连存贷比为55.24%。义乌存贷比为67.5%。只有满洲里存贷比为40%左右。存贷比在银行间分布也极不平衡。尤其是个别国有商业银行存贷比过低，大量资金上存，对地方经济发展支持乏力。

（二）民间投融资行为存在隐患。

去年以来，随着国家宽松货币政策回归常态，受存款准备金率上调、贷款规模综合管控，贷款利率普遍上升和通胀预期加大等因素影响，企业融资难度和融资成本明显加大，信贷资金供需矛盾依法突出。在此背景下，我市民间融资活动更加活跃，民间借贷利率有攀高趋势，社会融资风险上升。目前，我市民间借贷呈现出参与主体更加广泛、借贷用途更加隐蔽、借贷规模明显扩张的特点。

1、民间金融机构（小额贷款公司、投资担保公司、典当行和房地产经济公司等）违规吸储民间资金。一般是月利2分吸储，再以2.5-3分放贷。如为企业招投标、验资、归还贷款等项目进行短期垫资，利率则可达到5-8分甚至更高。按这些中介的业务资金周转量三分之一匡算，保守估计吸储民间资金每年不低于2个亿。

2、由于实体经济经营难度加大，部分企业以加工业进行融资然后开展多元化投资，违规使用贷款。贷款除进入房市外，还开办融资性中介金融机构用于短期融资获利。还有企业利用贷款，暗中通过这些融资性中介金融机构进行短期高利借贷。过度负债并且跨行业投资的企业资金链十分脆弱，隐藏较大风险。

3、个人、企业因为需要资金相互间所进行的资金融通活动不但数量大、交易频繁，而且纠纷多。仅据房产局统计数字，2011年全年民间借贷房地产抵押480多件，涉及金额2亿多元。另据法院统计，去年受理民间贷款纠纷65件，涉案金额近3887万元，而且此类纠纷案件呈不断上升的趋势。

（三）储蓄存款大幅下滑。

截至2011年12月末，我市储蓄存款为74.13亿元，比年初减少2.37亿元，下降3.1%。创最近五年来最低水平。

1、利率水平偏低。尽管免征存款个人利息所得税，但存款利率低于目前通货膨胀率，因为负利率居民不愿意在银行存款。储蓄存款数量减少，导致金融机构吸储压力加大，银行同业间竞争加剧。

2、储蓄存款被分流。存款准备金率居高不下，银行信贷总规模收缩，导致我市很多个体工商户和企业转向民间融资。此举在推高了民间融资利率的同时，也大量吸引和分流了银行储蓄存款。

3、资金外流。民间金融逐利而为，其投资对象不仅限于本地企业和工商业户。据初步统计，民间金融机构去年就有三分之一左右资金流失到外地投资房地产、煤矿等高利润行业，总额应在1-2亿之间。另外本地企业和居民到外地投资，带走部分资金。如许多本地居民与外来投资者组团在“三亚”、大连、山东等沿海城市或者北京、哈尔滨等大中城市炒房或购房。

4、结汇量下降，造成储蓄存款下降。目前我市民贸出口的资金回流大多数不途经绥芬河市银行结汇，而是由俄罗斯直接汇往套利较高的香港及南方城市，减少了流动性资金的沉淀。据统计2011年我市银行结售汇完成27.73亿美元，同比下降18％，其中：结汇14.44亿美元，同比下降34%。

（四）适合本地发展的金融新产品少，创新能力差。

各金融机构受上级行条块限制缺乏自主经营能力，适合本地的金融产品少，并缺乏创新能力，与口岸特色和贸易发展形成了落差。尽管各家银行为自身发展、竞争需要以及方便企业和商户，开发了一些服务和信贷产品。但在过分注重规避风险以及作为支行授权有限前提下，难有大的作为，难以满足城市建设、居民投资等的需求。

三、对策建议

（一）跟进重点推进项目设计规划，科学调整信贷结构，合理布局。结合绥芬河市“5851”战略首批产业156个项目建设实际，科学调研全省“经济区”、“十大工程”与“国际口岸、购物中心、游乐天堂、避暑胜地、金融重镇、新兴产业基地、木业之都、东北亚文化缩影”等产业发展与转化对金融业资金的需求，关注政府重点推进的项目与优先跟进的项目设计规划，提高金融支持实体产业项目建设的能动性和力度，我们将积极与我市“5851”战略性产业进行有效对接，合理调整信贷投放重点，并优先保证手续齐全、符合项目开工和建设条件的项目建设的配套资金。

（二）充分发挥信贷资源配置作用，灵活运用货币工具支持产业转型发展，缓解当前存贷比增高和信贷规模减少的不利局面。银行业金融机构应加大力度支持企业转型及大型产业企业融资需求，灵活运用贴现、支农再贷款等融资、货币工具支持产业转型发展，对资金缺口大、需求急的对口产业企业签发、收受的票据优先办理贴现。

（三）支持城市基础设施建设。支持城市交通换乘中心、交通枢纽工程、供水供热供气管网等城市基础设施项目；对列入财政预算、未来收益有保障以及采取商业化模式运作的项目，予以重点支持。

（四）继续支持农业产业化。加大对“三农”、涉农企业、小微企业、行业龙头企业的投放力度，重点支持其产品升级及扩大产能项目；增加低成本支农再贷款投放力度，大力支持支农金融机构发展，提高金融支农服务效力。

（五）支持进出口企业。发挥口岸优势，积极支持市内外向型企业发展以及境外劳务、境外工程承包项目；支持成套设备和高新技术进口项目，支持资源在本地的出口企业、产品有稳定境外需求的出口企业发展；为企业“走出去”提供全方位的出口融资产品和国际结算服务，帮助企业控制市场风险、出口收汇风险和汇率风险。

第12篇

关键词:金融危机；中国石油；经济发展

自从2000年美国互联网政策失败之后，政府颁布了各种减税政策，导致几年间美联储出现大幅度的减息，这一现象也间接的刺激了房地产以及信贷消费，但是也间接的一番了一系列的通货膨胀压力，最终导致金融危机。在金融危机环境之下，中国石油经济发展遭受明显的影响。对此，如何顺利的度过金融为，为综合性建设能源经济便成为首要任务之一。

1金融危机下中国石油所面临的挑战和问题

因为金融经济影响，当前我国石油所面临的问题主要有三个方面。第一个方面是开采难度不断提高，开采的成本、风险以及投资不断提升。中国石油为了达到国家对于石油资源的需求，不仅仅是在勘探方面需要进行创新，还需要提高在投资方面的程度，并做好大批大油气田的开发，稳定我国每年的石油开采量以及储备量。但是，因为石油开采的进度不断深入，开采的难度以及开采的风险也在不断增大，这也间接的提高了开采的成本和投资需求，同时见效也更不如从前。第二个方面是油气销量与价格相反。因为我国成品油与天然气的定价是由国家进行控制，虽然通过多次调整与改革之后，油气价格的变化和国际之间基本保持平衡，但是仍然存在油气价格倒挂的问题，尤其是在原油价格不断提高的情况下，炼油业务的经营利润会不断下降，这也间接的影响着石油勘探环节的经济效益。第三个方面是国际化的开发风险不断提高。近些年，伴随着世界贸易组织的影响，我国石油出口量不断提升，自从2008年开始，海外的原油产量就已经突破了6000多万吨，天然气已经达到67亿立方。伴随着我国经济的快速发展，对于石油的需求量不断增加，这也间接的提高了我国对于国际石油的进口需求。但是，因为国际政局的波动，导致许多国际上的油气开发项目存在许多的风险，尤其是在人身安全方面，导致整体发展并不舒畅。

2金融危机下如中国石油经济发展改进措施

2.1坚持核心业务

石油企业中的油气业务是最为根本的业务，是确保企业经济价值的基本保障。中国石油应当是注重建设多个大规模油气生产基地为主，以中石化中原石油工程为例，应当将业务的重点、核心放在石油的开采方面，确保企业能够具备充足的经济基础。

2.2推动国际化发展战略

针对金融危机的影响，我国石油经济必须坚持国际化的战略发展方向，并通过经营的规模化促使金融危机所呈现的风险变的最低。我国石油已经在海外建设了多个油田，这也是我国国际化发展战略的一种直接体现。

2.3严格控制投资项目

自从2009年之后，我国石油领域就一直在坚持投资就是成本的理念，想要确保经济的发展，就需要坚持提高企业管理效果，提升投资源头的控制，同时做好投资过程和结果的管理。近两年，伴随着我国石油业务的不断扩张以及石油生产规模的不断增加，再加上原材料价格的不断上涨而导致的建设成本提升，我国石油投资的规模也在不断增大，基本上每年的增长率可以达到4%。对此，就需要在不断的扩张过程中严格控制扩张的因素，从而确保金融危机不会影响到我国石油经济。

2.4坚持低成本发展战略

想要确保石油经济的稳定发展，在成本方面采用行之有效的方法是必然的。对此，就需要在成本方面采用行之有效的控制制度，寻求最佳的节能减耗措施，真正做到全过程、全企业以及全方位的成本控制。与此同时，还需要做好成本的职能管理，需要做到周期性、安全性、稳定性、优质性的成本控制与管理，从根本上实现成本的节约，并完善责任的制度，提升投资的效率以及效益。于此同时，为了更好的实现成本管理，可以借助激励、奖惩等方式对企业每一个层面进行成本管理，从而确保企业的低成本战略得以全面实现。

2.5注重并购重组发展战略

首先，需要注重重组整合的发展战略，做好国有经济的布局以及调整，促使国有企业的结构得以不断的完善和优化，提高中国石油企业的内部结构，推动我国石油企业与其他企业之间的和谐。其次，需要做好国际性的购并，充分应用国际化的油价回落，大宗商品价格的下降以及资产价格的不断下降等机会，在世界范围内做好战略性的投资以及并购的可能，推动企业长远发展。再次，需要持续提高股权投资的发展管理，同时采用行之有效的股权投资优化企业在战略发展方面的协同性。最后，注重股价波动对于石油经济的影响，应用国家政策的支撑或者是回购上市企业的方式，做好当前股价的控制，借助市场化的方式，确保石油股价的稳定性。

3结语

综上所述，我国石油必然会遭受金融危机的影响，在这一环境之下，应当正确的分析企业所面临的困境和挑战，并明确自身的战略发展定位，同时坚持核心的发展理念，确保核心业务的稳定发展，并且结合国际化战略发展目标，采取低成本、严格控制投资、注重并购重组、调整能源结构等途径，持续、稳定的推动我国石油经济发展。

参考文献：

[1]杨娇.金融危机下石油企业如何应对油价风险[J].中国石油和化工标准与质量,2013,(21):247.

[2]雷晓.金融危机背景下石油价格波动对我国经济影响实证分析[J].科技和产业,2013,(09):177-182.

第13篇

金融发展与经济增长的关系在理论界一直存有争议。古典学派认为金融发展与经济增长之间没有因果关系。自20世纪50年代中期以来，众多西方经济学家对金融发展与经济发展之间的关系开始进行系统的研究和摸索。尽管有学者指出部分研究过分夸大了金融对经济增长的促进作用，但可以肯定的是，金融发展与经济增长之间存在着积极而又紧密的联系。国内学界往往在整理回顾了国外关于金融发展与经济增长关系的理论和实证研究的基础上进行实证研究，结果表明在宏观经济层面，金融发展确实对整个经济发展起到了协调和促进作用，其发挥作用的内在机理在于整个经济和金融系统而引发的要素流动，特别是资本流动。但是立足微观区域视角的一些研究并没有支持上述观点，有研究发现，区域金融发展对区域经济增长没有显著影响，金融发展不是区域经济增长的原因，可能只是经济增长的内生结果。区域金融发展与区域经济增长之间的因果关系始终是没有打开的“黑箱”。

就传统意义而言，地方政府对区域经济发展的调控主要采用财政、税收等非金融手段直接影响企业的运行，进而带动地方经济增长。但是这种调节存在严重的挤出效应和非市场化效应，难以切实解决一些深层次问题。伴随着中央深化改革举措的不断推出，立足市场机制、包括资本市场建立和健全区域的经济运行系统就成为当前政府职能部门关注的核心问题。

区域金融影响经济运行的机理分析

区域金融作为经济系统的重要组成部分，对于经济运行的作用可以分为直接和间接两个维度。作为生产业，金融服务本身就是价值创造的重要力量。特别是伴随经济结构的不断调整，产业结构层次不断提升，金融服务必将直接成为区域经济的增长极之一。但是立足以一、二产业发展为主体的区域经济发展，金融在自身赢利、创造价值的同时，更重要的职能应该是为经济发展提供金融支持，推动和扶持区域产业的竞争力提升。发挥上述功效的关键在于明确金融系统作用于区域经济的立足点、明确作用的方式和路径、解析内在的机理。

立足多层次的资本市场建设，为实体企业提供资本，是金融推动经济发展的核心。融资是资本市场最主要的功能，而资金短缺又是当前企业面临的最大困境。如何通过有效的资本市场运作，发挥金融系统的融资功能，将直接决定区域金融系统是否有效。企业是区域经济发展的核心组织，是配置资源、创造社会财富的唯一形态。在信贷压力不断扩大、IPO步骤放缓，而企业转型升级资金需求日益提升的情况下，通过有效引导企业分层次地参与“地区股权交易”“新三板”等场外业务和包括主板、中小板、创业板等场内业务，借助小微贷等金融产品，可以缓解资金压力，实现规模扩张和能力提升等转型升级要务，进而形成区域经济的内源性增长。

立足生产性的金融服务开发，为流通环节提供推动力，是金融推动经济发展的枢纽。对于生产性企业而言，金融系统还为整个经济系统提供服务工作，特别是立足商贸、流通环节，金融的作用非常重大。流通环节立足国内和国际两个市场，金融在支付工具、信用担保、保险对冲、融资租赁等众多环节起到关键性作用。特别是伴随全球经济一体化以及全球价值链的整合，以供应链金融为代表的新型流通金融服务将为区域经济发展提供衔接生产与流通的枢纽，成为新的增长极。

立足自组织的金融系统建设，为区域经济提供动力，是金融推动经济发展的基础。实现金融系统的服务功能依靠的不是政府的主导，而是涵盖多层次、多领域的金融服务与中介组织，以国有银行、股份制商业银行、地区发展银行、城镇合作银行为主体的银行金融组织，以券商、投行、基金公司为代表的金融中介机构，以地区股权交易平台、股交中心、新三板、期货、现货交易平台为代表的金融平台组织，相互结合、互相补充，构建成为区域金融系统。系统内部能够依靠市场机制，联合企业形成自我供给、自我完善的自组织系统，为区域经济发展提供持续的动力。

立足安全性的金融防范系统，为区域经济化解危机，是金融推动经济发展的保障。由于资本天生的逐利性，面对地区经济之间的落差，资本将会自发寻找套利的空间和机会，国际资本的“热钱”、国内众多“产业基金”都会对地区的实体产业、地产、消费品等众多领域带来冲击，形成物价上涨，引发经济波动，甚至造成经济泡沫，为经济发展带来威胁。而此时，金融防范体系就显得尤为重要。通过金融政策制定、金融监管系统的运行，保障地区经济平稳发展，将是区域金融体系的重要任务。

结论

第14篇

第一条为引导和鼓励全市各金融（保险）机构加大对地方经济发展的支持力度，扩大有效信贷投放，提供优质金融服务，推动全市经济和社会跨越式发展，制定本办法。

第二条本办法所称金融（保险）机构，是指市工商银行、市农业银行、市中国银行、市建设银行、市农业发展银行、商业银行支行、市农村信用合作银行、邮政储蓄银行支行、中银镇银行、中国人寿保险公司、中国财产保险公司、各小额贷款公司以及有贡献的地方保险企业。

第三条市政府设立专项奖励资金，对支持地方经济发展有贡献的金融（保险）机构进行奖励。

第四条全市金融（保险）机构支持地方经济发展考核工作由市金融信用环境整治专项治理工作领导小组（办公室设在市人民银行，以下简称领导小组）具体负责。

领导小组每年年底组织考核，对综合排名前三位的金融（保险）机构，市人民政府授予“全市支持地方经济发展突出贡献金融（保险）机构”荣誉称号。

第二章考核奖励办法

第五条信用投入指标奖励

㈠贷款累计发放额。当年贷款累计发放额每超过1亿元，奖励1000元。

㈡贷款余额。以市人民银行统计的上年度贷款余额为基数，各金融机构不低于上年基数，奖励3000元；贷款余额每超过上年基数100万元，奖励300元。

㈢签发银行承兑汇票。以市人民银行专项统计表为基础，各金融机构累计签发银行承兑汇票100万元，奖励50元。

第六条培植A级企业奖励

以市人民银行统计的上年度各金融机构A级企业户数为基数，由各金融机构评定，每增加一户A级企业，奖励评定金融机构2000元。

第七条不良贷款考核奖励

以市银监办考核认定的上年度各金融机构不良贷款占比为基数，保持上年占比，奖励2000元；不良贷款占比上升不奖励。

第八条创建“最佳金融信用县市”奖励

经省政府考核验收，我市被认定为“最佳金融信用县市”，奖励市人民银行4万元。信用乡镇占比达到90%，奖励市农村信用合作银行5000元；信用乡镇占比低于70%，对市农村信用合作银行罚款4000元。

第九条保费收入奖励

中国人寿保险公司、中国财产保险公司以市政府金融办考核认定的上年底保费收入为基数，实现同比增长的，奖励5000元；同比增长高于20%的，奖励1万元。

第十条新设立金融机构奖励

在我市设立金融机构（银行），并将我市作为营业税、所得税纳税地，注册资本低于5000万元的，一次性奖励引进单位和金融机构共计20万元。其中，仅将我市作为营业税纳税地的，一次性奖励10万元。

在我市设立小额贷款公司，并将我市作为营业税、所得税纳税地，注册资本低于5000万元的，一次性奖励10万元。

设立担保公司、财务公司、典当公司以及具备金融功能的其他机构，并将我市作为营业税、所得税纳税地，注册资本低于5000万元的，一次性奖励5万元。

第十一条上述对金融（保险）机构的奖励金额中，30%奖励给单位法人代表或主要负责人。

第十二条对市政府金融办公室、市人民银行、市银监办引导和鼓励金融（保险）机构加大支持地方经济发展工作实行以奖代补。当年金融（保险）机构支持地方经济发展工作综合水平高于去年的，按照当年金融（保险）机构平均奖励数额，奖励上述部门，作为工作经费。

第三章罚则

第十三条金融（保险）机构有下列情形之一的，不予奖励：

㈠金融机构当年贷款增长幅度低于存款增长幅度的；

㈡保险机构当年发生保费支付纠纷的；

㈢被监察、人口和计划生育、社会治安综合治理、人事、安全、等“一票否决”部门否决的。

第四章附则

第15篇

一、青海柴达木循环经济实验区金融运行综合分析

位于柴达木循环经济实验区内的青海省海西地区，目前已初步建立了有中央银行，银、证、保监管机构，工、农、中、建国有商业银行，农业发展银行，农村信用社，邮政储蓄，人保，人寿险和证券服务部门组成的、门类较为齐全的金融服务体系。多年来，这些金融机构，全方位地承担了试验区内各类企业生产经营活动中的各项金融服务工作，为循环经济实验区的发展作出了积极的贡献。海西地区自20__年以来银行各项存款呈逐年增加态势，贷款增速也远远高于当地经济增长速度，银行信贷对经济的拉动作用明显。在存贷款双双呈现高增长的同时，海西地区金融运行过程中还呈现出了如下特点：一是异地金融机构对柴达木地区企业的贷款投入近年来也呈增加之势，据统计，20__年，外地金融机构对本地企业贷款33亿元，充分说明柴达木地区投资环境有了极大改善。二是柴达木地区银行机构信贷投向集中。三是信贷资金使用两极分化明显。四是企业直接融资比例上升，今年柴达木地区又有一家企业上市，直接融资达12亿元。

二、发挥资金优势，为柴达木循环经济添砖加瓦

支持柴达木循环经济，需要在资金上必须有强有力的支撑，青海省各家金融机构在调查的基础上，把推进资源综合开发、有效配置、循环利用作为切入点，集中信贷资金支持循环经济技术的引进、推广和使用，营造柴达木循环经济试验区良好的金融生态环境。

（一）适时调整信贷政策，整合信贷力量，按照市场经济客观规律，重点支持柴达木循环经济试验区建立生态工业、生态农业、工业旅游、生态旅游构成的生态经济体系。以柴达木循环经济试验区中的重点地区和重点行业及格尔木地区盐湖开发企业为例，据统计，截至20__年底，格尔木地区各级各家银行发放贷款余额为433057万元，而向盐湖开发企业发放贷款余额为301875万元，占比达69.7%。

（二）适应循环经济试验区各类企业的业务需求，不断探索金融产品创新的路子，提高金融服务水平。各金融部门在发展传统代收、代付、资金汇划等业务的同时，积极探索开办仓单质押、应收账款质押等形式的信贷业务,为循环经济试验区内各类企业提供高效、灵活、便捷的金融服务。

（三）加强银政企联系，通过多种形式，搭建银政企三方交流、互信、合作的平台。通过政策、项目推介、银企签约等方式，推动银企合作和经济发展。20__年6月在由人民银行西宁中心支行牵头主办的“青海银行业支持柴达木循环经济银企项目洽谈会”上，20家金融机构与30余家企业洽谈项目28个，协议资金达228亿元。

（四）为适应循环经济试验区发展的要求，进一步加大试验区内银行支付体系的建设。各家银行依靠网点和网络优势，建立了以现代支付系统为核心，各商业银行行内资金汇划系统为基础，票据交换系统、邮政汇兑并存的支付清算体系。

随着商业银行贷款数额的逐年增加，盐化工企业的利润总额也在同比增加；同时,由于盐化工企业的发展,也为商业银行带来了丰厚的利息收入。企业与银行的同步发展，也为当地财政带来了丰厚的税收，这种“银行——企业——政府”三方共同受益的现象，正是在盐湖资源循环开发利用的基础上实现的。柴达木循环经济的可持续发展，为金融业的发展在宏观层面奠定了良好的基础；金融业实现可持续发展也为经济发展提供了长期、稳定、有效的支持。

但是，循环经济作为新型的经济组织和增长方式，其融资需求、资金占用具有区别于传统经济的不同特点。一是融资总规模较大，对循环经济项目支持更需金融“合力”。二是项目评估必须考虑循环经济链条各环节的资金实际需求特点，保证供需吻合。三是加大对循环经济初始项目投入，有利于积聚低成本资金和实现国家宏观政策取向。四是循环经济更强的异地融资特点，需要更加配套的风险监测和信息咨询服务。

三、发展循环经济需要相关的金融环境支撑

一个地区的金融生态状况，不仅影响该地区货币政策传导，资源配置效率，金融稳定发展的实际效果，而且决定着该地区对经济金融资源的吸引力，并最终决定该地区经济增长的可持续性。为此，一是要充分发挥党委、政府部门在信用建设中的主导作用，在全社会倡导诚实守信、有序竞争、守法经营、优质服务的良好社会氛围，通过新闻媒体和舆论导向，深入进行以诚信为本的

宣传教育，营造诚实守信的舆论氛围。二是切实发挥政府信用建设领导小组的指导协调作用，加强银政、银企合作，增进政府、银行、企业相互了解和合作，促进银企融资良性循环，构建诚信为本的新型银企关系；完善政府主导的金融债权维护联席会议制度，切实维护金融机构的合法权益。三是强化社会信用监督，实施失信行为惩戒措施。对不讲信用、恶意逃债赖债的行为，通过报纸、广播电视等新闻媒体披露曝光，鞭挞缺信、失信行为；通过银行同业协会联合制裁，对失信人采取不予办理开户、结算、贷款等一系列制裁措施；探索设立政府信用网站，建立对行政、执法部门、社会服务行业、生产流通企业的信用档案，定期公布信用记录，营造“守信光荣、失信可耻”的社会氛围。四是加快推进和实施央行企业信用信息数据库和个人征信系统的建设推广工作，对有不良信用记录者坚决不予贷款。五是加快建立以政府为主导的多元化、多渠道筹资的中小企业信用担保体系，为解决中小企业贷款难提供必要的条件。六是加快建设工商、税务、司法、金融、电信等部门共享的公共信息平台，建立面向企业和个人，覆盖社会经/！/济生活等方面的社会诚信体系，建立健全社会信用维护机制。通过深入开展打造信用海西的活动，使海西金融生态环境有个根本的改善。四、建立与循环经济相适应的金融组织框架和资源供给机制

近年来，随着柴达木资源的进一步综合开发、产业集聚和循环利用，当地经济发展迅猛，从现有金融机构种类和经济金融发展趋势看，在海西柴达木循环经济区重点城市格尔木设立地方性商业金融机构已具备基本条件。

（一）国民经济在高位增长的平台上健康发展，整体运行态势良好。从经济发展的动力看，结构调整取得成效，特色和优势产业进一步发展，第二产业成为拉动经济增长的引擎。从经济运行的需要角度看，扩大需求政策效应继续凸显，保持了对经济的有效拉动。

（二）中小企业发展迅猛，但融资难问题长期普遍存在。中小企业对于发展全州社会生产力，优化产业结构，增加就业，维护社会稳定发挥着越来越重要的作用，中小企业已成为推动地方经济发展的生力军。但由于海西社会信用体系尚未完全建立，担保体制不健全，银行信贷管理等多方面的因素，普遍不利于中小企业融资。

（三）国有商业银行对中小企业金融服务缺位，信贷投向“三集中”现象严重。

（四）格尔木地理位置特殊，距离省会西宁较远（800多公里），中小企业到外地融资成本高，客观上急需为其提供金融服务的商业性金融机构。因此，可考虑在格尔木现有农村信用社的基础上，借势打造“柴达木盐业银行”品牌。借“中国盐湖城”的品牌效应，组建股份制性质、由实力雄厚的大行业或大企业入股的专业化金融服务机构。