商业银行服务实体经济的措施范文

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第1篇

关键词：商业银行；实体经济；服务；研究探讨；建议措施

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-01

近几年，由于我国的科学技术的发展和社会的进步，使得实体经济和虚拟经济的发展都有了很大的改善，人们的生活水平和生活质量也有了很大提高。人们对金融业服务实体经济的问题越来越关注，尤其是对商业银行的发展和服务实体经济的问题。实体经济主要是涵盖了生活中物质产品和精神产品的制造、销售和其他的相关经济活动。因为自身具有其特殊性，所以在现实中被广泛采用，实体经济活动占据了经济活动的很大比例，所以，在社会经济发展的今天，必须要加大对金融业服务实体经济的问题进行研究，下面从商业银行服务实体经济的角度进行分析和论述，以提高实体经济的发展水平。

一、目前我国的经济局势

从我国的经济发展来看，虽然我国的经济发展有了很大提高，但目前仍然处于经济危机的局面。究其原因，就是由于金融工具的不理想化，使得了虚拟经济在发展中严重的脱离了实体经济的主体，最终导致虚拟经济的发展超过了实体经济，实体经济就很难承受虚拟经济的压力，造成实体经济危机严重。

经济模式主要分为实体经济（Real Economy）和虚拟经济（Fictitious E. conomy）两种类型，其中实体经济主要指的是具体的物质产品和精神产品的制造和销售，以及与之相关的经济服务活动等。而虚拟经济则是通过有价证券、银行信用、产权、股票和物权等各种金融业的衍生产品所进行的虚拟资本的交易活动。

通常来说，实体经济的发展需要借助于虚拟经济，而虚拟经济需要依赖于实体经济，虚拟经济本身具有不稳定性、高流动性、高投机性和高风险性等特点。实体经济的发展制约着虚拟经济，为虚拟经济提供了发展的物质基础，同时也是检验虚拟经济发展的重要标志。如果在两种经济的发展中，虚拟经济超出了实体经济所能承受的范围，那么实体经济就会成为一个“热气球”，气球在上升的过程中，遇到“针刺”就会发生爆破，则表示经济出现衰退、萧条等现象，最终必然会导致经济危机的出现，影响整个国家的经济发展。

现代科技和生产力不断发展，给经济的发展带来了很大的推动作用，但现代社会中逐渐向“全球经济一体化”的方向迈进，世界各国的经济发展、产品的生产和流动、消费等领域都存在很重要的联系，在一定程度上，经济会相互渗透和依赖，使得世界经济紧密的联系在一起，一旦某个经济大国出现经济危机，其他的国家必然会受到很大的影响。例如，前些年美国出现的次贷危机，最终导致美国的经济危机，经济增长率为1.1%，而其他国家的经济增长率也大大降低，如日本、德国、中国等国家。

因为虚拟经济和实体经济之间存在特定的关系，所以在发展中必须要处理好虚拟经济跟实体经济的关系，高度重视虚拟经济对实体经济的服务质量和服务水平，提高整体经济的发展，走可持续发展的道路，改善人们的生活水平和生活质量。

二、提高金融业服务水平对实体经济的重要意义

1.提高我国的金融业服务水平，使其符合我国的经济发展局势。近几年，我国的经济发展迅速，经济的发展模式也有了很大的改变，提高了经济发展水平。但我国的经济在很大程度上依赖于对外贸易，所以，对外来经济的依存度较大，受全球经济发展的制约。如果对外贸易的各国经济受到冲击的情况下，我国的对外贸易也会受到侵袭，国民经济就会降低，影响整体的经济的发展速度。据经济预测模型的研究表明，如果全球的经济需求下降一个百分点，那么我国的出口增长率就会下降6个百分点。所以世界各国经济危机，我国的经济增长、对外贸易等都会大幅度降低。

现在的投资者都会存在一定的心里恐慌，因为在出现金融危机之前，我国的虚拟经济逐渐体现了其自我膨胀的假象，使得投资者就会产生“利好”的心理反映，导致很多资金流入金融行业的虚拟产品中，很难收回。所以，一旦出现金融危机，金融衍生品存在的虚拟经济就会空前严重，衍生品爆发，大量的投资者资金流失，给投资者造成一定的心里阴影。目前，投资者主要担心的是，我国的实体经济直接进行投资的几率太小，股市持续低迷状态，很难做出实体投资的决定。

小企业的实体经济会因民间借贷利率的升高而受到影响，民间借贷利率由于资金的供求问题而逐渐升高，导致小型化的实体经济发展缓慢，阻碍了小企业的发展，最终导致社会问题的出现。因为资金是企业的重要基础，是企业发展和成熟的血液，要想发展在经济危机中受到侵袭的实体经济，就需要加强金融业对实体经济的服务力度，尤其是要注重对小型企业的扶持。在实体经济的发展中，投入一定量的资金，让经济市场的发展达到新的平衡，推进社会经济的发展和繁荣，促进虚拟经济大量游资的流动性，提高虚拟经济的发展水平。

2.提高金融业服务实体的经济有助于维持社会安定。国家物价的大幅度上涨，给人们的生活带来了极大的困难，降低了人们的生活水平，影响了生活水平。虽然，国家也出台了有关的政策进行控制和扶持，但由于快速上涨的物价，使其解决不了生活问题。在我国目前的经济发展方面，很多投资者宁愿将资金握在手里，也不会将资金投入到实体经济中，使得企业实体经济的经营利润大大的降低。

三、如何提高金融业服务水平

要想提高金融业对实体经济的服务水平，就需要学习国内外的先进经验和理论，具体的分析我国的国情，努力打造金融行业的新产品，同时要对落后传统的金融体制进行改革和创新。对于银行来说，就需要提高银行服务实体经济的服务水平、服务质量。然后有针对性、有选择性的对实体经济进行服务，实行差别服务，根据情况来制定相应的措施，实现最优化服务。

1.选择性的服务农业经济。现在我国针对农业经济的金融产品较少，对农业经济的金融服务较差，影响了农业经济的发展。但由于我国农村人口众多，国民生存需要依靠大量的农业经济，且农业经济的发展跟国外相比，较为落后。所以要想实现现代化的农业经济，就需要选择性的服务农业经济。在农村金融中，传统的抵押担保贷款的概率很小，因为农民的收入不高，所以我国可以发展小额无抵押贷款的经营模式，提高农民贷款的几率。为保证贷款的安全性，可以采用农户联保的制度，几个农户共同承担贷款联保责任，相互保险、相互监督、相互帮助。同时要注重贷款周期和贷款规模的调整问题。

2.重点服务中小企业。银行是经营货币的机构，但大部分的贷款都是指向大型的企业或者国有企业，为中小企业贷款的情况较少，所以在一定程度上限制了中小企业的发展和壮大。但出现该情况的原因主要是因为大型企业或者国有企业出现坏账的几率较小。但在现实的经济局势下，银行将资金贷给中小企业，本身可以实现双赢的局面，不但可以提高自身的企业发展，获得更高的利润，还可以促进中小企业的发展和壮大。

现在国家级、省级和市级的科技园区以及高新区的建设项目逐渐增多，为区域的发展增光添彩，如果银行为这些中小企业提供资金，可以促进这些小型企业的快速发展，而这些中小企业依靠政府提供的平台，发展迅速。但对于银行来说，这些中小企业的资金无非是些“小鱼”、“小虾”，但对企业的帮助很大，核心的技术竞争力会快速的发展。

3.提高服务实体经济的效率。要想提高金融业对实体经济的服务水平和服务质量，不但要提供服务，还要有选择性的开展金融创新活动，推出新的金融产品，完善金融服务制度和服务体系，为用户提供更便捷的服务要求。例如，可以做好拓展贷款产品、简化贷款流程、缩短流程周期等工作。控制好贷款的流程和审批过程，简化贷款流程，降低流程的周期，提高金融业为实体经济的服务效率和服务质量。

四、结束语

我国的经济水平逐渐提升，人们的生活质量和生活水平也有所提高。在国内经济紧张的局势下，需要突出金融服务实体经济，对我国的经济社会发展和金融业的发展具有重要的意义。当前的经济形势日益严峻，必须要将金融业服务实体经济上升到最高的战略层次，尤其是要发展商业银行对实体经济的服务水平，提高服务质量，从整体上促进我国经济的发展和社会的进步。高度重视虚拟经济对实体经济的服务质量和服务水平，提高整体经济的发展，走可持续发展的道路，改善人们的生活水平和生活质量。

参考文献：

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[3]赵宝根，祝军波，郑秀.规范商业银行收费机制促进民营实体经济发展[J].中国价格监督检查，2013（09）：34-37.

第2篇

发展实体经济，是增加社会财富、增强综合国力的基础，也是改善人民生活、应对外部冲击的保障，同时它也有利于防止泡沫经济的发生、降低金融风险，实现经济平稳较快发展。国与国之间的竞争本质上就是实体经济的竞争。欧洲国家19世纪占据世界经济主导地位，主要原因是欧洲率先发起工业革命。二战后美国在世界经济体系中地位的快速抬升，关键因素是率先进行产业技术革命，其高端制造业成为世界龙头；日本、亚洲四小龙的崛起也都是其提高生产力、发展实体经济的结果。金融危机爆发以来，世界政治经济格局正在发生新的变化，全球产业已经开始了新的布局，新的竞争格局已经悄然形成。面对这些新的调整，作为制造业大国，要保持和提升产业竞争优势，就必须重视推动实体经济的不断发展。

国际经验表明，过度发展虚拟经济不可持续。无论是2008年的次贷危机，还是现在的债务危机，最大的教训就是一些国家不重视发展实体经济。大量的资本脱离实体经济，进行过度的投机易，导致了金融危机并最终危及了整个经济的健康发展。现在，这些遭遇了危机的发达国家，也都开始反思经济发展的模式，重新关注实体经济。同时，发展实体经济与推动金融创新也是完全可以统一的。

金融机构在促进实体经济发展方面具有重要地位和作用

实体经济的持续健康发展离不开金融的支持。最近，总理强调金融要加强对实体经济的支持。提升金融支持实体经济的能力，核心问题是如何有效配置金融资源。

金融机构在我国金融体系中有举足轻重的核心地位。从社会融资总量来看，到2011年为止，我国信贷规模仍占社会融资总量的50%以上，体现金融机构在我国社会融资环节中的重要程度，而资金融通是推动整个经济健康循环的核心。

和西方的金融机构不同，我国金融机构主要资金均投向了和实体经济发展相关的各个产业，在促进实体经济发展方面发挥了重要作用。当然，我国金融机构在为中小企业融资，支持战略性新兴产业以及企业“走出去”等方面还有很大提升空间，我们需要不断更新观念，加快金融创新，增加金融业的核心竞争力和服务能力，使金融更好地服务于实体经济发展。

商业银行服务实体经济的具体措施

商业银行服务实体经济发展的具体措施可分为五方面：

支持扩大内需、保障民生

目前我国经济正处在转型的关键时期，扩大内需、保障民生是实现经济发展与社会和谐稳定等一系列目标的基础。

要深掘消费信贷市场，推出灵活方便的消费信贷产品。应加大开展个人信用卡业务及个人耐用消费品消费贷款业务力度。同时要支持信用体系建设，开发多元化的消费新产品。针对不同的个人信贷消费需求，可以在利率、期限和还款方式方面进行创新，为消费者提供更多选择。

要加大对保障性住房建设的资金支持力度。通过采用在建工程抵押、股权质押、应收账款质押等担保方式，加大对保障性住房建设资金支持力度。

要加大对教育发展的支持。通过直接提供金融支持、合作开发等方式促进教育产业做强做大，加大助学贷款发放力度。

要加大对医疗卫生事业的支持。以医疗卫生机构为服务载体和对象，对医院发展、医疗数字化信息建设、基层医疗机构建设、民营医院发展、医院采购等环节给予信贷支持。探索医疗金融租赁业务。

完善中小企业金融服务

中小企业是实体经济发展的重要生力军，商业银行支持中小企业金融服务责无旁贷。这不仅是落实监管机构要求和履行社会责任的需要，更是实现自身可持续发展的内在要求。

以产品创新助推中小企业业务发展。产品创新应根据中小企业的产权制度、业务性质和经营特点，有针对性地开展。在研究中小企业公司业务需求的基础上形成一个有机的整体，同时研究中间业务产品和针对企业主个人金融服务方面的产品组合，实现公司金融、贸易结算和个人金融业务共同发展。

发挥专业化经营优势，构建服务中小企业的长效机制。目标是将资源整合并集中服务于中小企业市场，提高业务效率和运营水平，保证银行人力资源和信贷资源投入于中小企业细分市场。而且，专营机构本身也具有更强的身份识别效应，有利于中小企业客户便捷地找到合适自身需要的金融服务机构。

通过流程和风险管理再造助推转型。大型银行在构建中小企业金融服务体系过程中必须实施变革，建立服务于中小企业业务的“流程银行”，通过再造业务流程、组织流程、管理流程，突破传统的服务大公司业务的既有运作模式，形成以服务中小企业客户需求为核心的全新业务体系，及时满足客户需求。

助力战略性新兴产业发展

“十二五”规划纲要提出，要把战略性新兴产业培育发展成为先导性、支柱性产业。商业银行要从中长期发展战略的角度出发，配置专门的人、财、物资源，用于对战略性新兴产业发展的支持，具体措施如下：

要创新服务模式。商业银行传统的运行模式是信贷管理服务模式，主要与传统成熟产业相适应。比如，需要客户有稳定的现金流、大量的固定资产、清晰的赢利模式等等。但战略性新兴产业常常难以符合上述标准，如果不进行服务模式创新，商业银行就无法为新兴产业服务。

要帮助企业拓宽融资渠道。一般来说，股权融资是战略性新兴产业的重要融资渠道。商业银行可以通过设立和参与战略性新兴产业基金，直接投资新兴产业；还可以与风险投资基金、产业基金等在资金托管、新兴产业客户推介等业务领域加强合作。

要建立合理的评级授信体系。商业银行在设计内部评级和授信体系时，应充分考虑战略性新兴产业项目的具体特点，充分认识到企业和项目的成长性，客观测评企业信用等级和核定授信额度。

促进和推动企业“走出去”

目前，我国企业对外投资和“走出去”步伐不断加快，2011年，我国非金融类对外直接投资达到601亿美元。商业银行在提升“走出去”企业的金融服务方面，可以从三方面着手：

要支持企业的海外并购。数据显示，2011年中国内地企业海外并购数量达到207宗，金额达到429亿美元，创造了新的纪录。商业银行应着眼于未来的综合化经营趋势，与海外并购企业建立全面、长期的合作关系，向企业提供多样化金融服务：如在并购中提供并购顾问、融资方案、过桥贷款以及国际结算、业务等金融服务。

要加大产品创新的力度。要加快发展ODI、FDI资本项目跨境业务，支持境内企业赴海外上市、发债以及海外发债回流内地的项目。积极发展跨境项目贷款、买方信贷等产品，创新海内外行合作贸易融资产品。加快海内外联动，在金融市场工具、理财、投资、汇率与利率风险管理产品的综合服务和联动服务上下功夫，为企业海外发展提供全领域服务。

要提升服务的质量。要牢固树立“以客户为中心”的经营理念，在业务流程、产品设计和管理架构等方面紧紧围绕客户的需求，简化流程，提高金融服务效率。特别要增强海外和国内的业务联动，加强与国外金融机构的合作，为企业提供更快捷和便利的跨境服务。

要加强人才培养。服务企业“走出去”需要拥有丰富海外工作经验、具备较高跨国经营管理能力的国际性人才。商业银行应在体制机制、政策措施等方面鼓励国际化人才的培育和引入，加快跨境人才培养、提升企业国际化水平。另外，商业银行应进一步完善人力资源管理体制的市场化改革，提升商业银行服务企业“走出去”的能力。

扩大人民币的跨境使用

人民币“走出去”是我国全球金融战略布局的核心内容。商业银行作为跨境金融服务的主要提供者，必须主动顺应人民币“走出去”的发展趋势，针对企业的需求量身打造跨境人民币综合服务方案，促进贸易和投资的便利化。

要顺应客户需求，加强产品创新。随着人民币在国际上接受程度的不断提升，企业也不断提出对各类人民币金融产品的需求。商业银行要根据未来的政策发展和市场变化，不断提高产品创新和服务能力。要继续大力发展跨境人民币结算业务，加快推进海外人民币存款、贷款、资金、理财、发债、衍生产品等各项业务的发展，提供跨境人民币项下的供应链产品、结构性投资避险产品、资本项下配套的产品、基金托管产品以及海内外一体化的综合金融服务方案，帮助企业规避汇率风险，节省财务成本，提高资金使用效率。

要加强基础建设，提升服务能力。要继续推进人民币清算渠道网络建设，为走出去企业提供遍及全球、方便快捷的资金清算和融通服务。在发展业务的同时，商业银行要加强风险和内控管理，特别注意防范市场风险、法律风险、操作风险等；做好系统支持保障，提升业务处理效率和服务质量。

第3篇

关键词：资本管理；流动性风险管理；费雪方程式；内涵集约发展

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0071-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.19

第四次全国金融工作会议确定了“金融为实体经济服务”的总方针，总理在会上明确提出了“五个坚持”，其中第一个坚持就是“坚持金融服务实体经济的本质要求”，确保资金投向实体经济。金融危机爆发后，银监会在促进银行转型、支持实体经济方面做了大量工作，其中就包括按照国务院的统一部署，根据我国银行业实际，制定了适度前瞻、反映国情、与国际接轨的新资本和流动性监管标准①。《商业银行资本管理办法（试行）》已，并将于2013年1月1日起正式实施，与之相配套的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》也即将公布。新监管标准即将实施情况下，如何推动银行业支持实体经济，值得研究。

一、引导银行业支持实体经济的必要性

虚拟经济具有流动性高、风险性高、投机目的性高、收益性高和稳定性低的五大特点，银行的盈利性决定了其有把资金运用到回报率高的虚拟经济的倾向。因此，用政策引导成为银行支持实体经济的必然要求。

（一）引导银行业支持实体经济必要性的理论基础

引导银行支持实体经济的必要性可以从改进的费雪方程式得到有效证明。传统的费雪方程式为MV=PT，其中M代表了货币供应量，V代表货币流通速度，P代表一般价格水平，T代表商品和劳务的交易量。显然，传统的货币方程式只关注货币与实体经济的关系，忽略了虚拟经济。本文加入s代表虚拟经济的交易额，有MV=PQ+S，其中S=PS*QS，其中S代表虚拟经济交易额，PS代表虚拟资本的一般价格水平，QS代表了虚拟经济的交易数量。于是有：

上式说明过度的虚拟经济会对实体经济产生“挤出效应”，即在虚拟经济发达条件下，货币供给量分成两部分，PQ部分用于实体经济，PS QS部分用于虚拟经济的交易。在货币购买力不变的前提下，用于虚拟资产交易的货币越多，用于实物经济的货币量就越少。在虚拟经济过度膨胀时，金融市场中存在大量投机行为和炒作活动，其投机收益大大高于实体投资利润，由于资本的本性就是追求最大利润，虚拟经济领域和实体经济领域巨大的收益反差不仅会导致闲置资金的介入，而且会吸引相当部分产业资本脱离实体经济领域，进入虚拟经济系统投机套利，这就是“挤出效应”的作用原理。当虚拟经济对实体经济发生“挤出效应”时，在虚拟经济的表面繁荣下，实体经济的增长有可能停滞甚至衰退。也正是由于这种“挤出效应”及资本逐利性的存在，才使得出台相关政策对银行业加以引导服务实体经济成为必然要求[1]。

（二）银行业支持实体经济的首要制约因素

确保银行业支持实体经济的有效性需从三方面考虑：一是银行业本身的健康平稳可持续；二是管理政策的准确合理；三是传导机制的顺达通畅。目前，我国在上述三方面均存在诸多不足，但银行业经营管理粗放不可持续已成为我国银行业有效支持实体经济的首要制约因素。

一是业务发展模式粗放，过多依赖高资本消耗的信贷规模扩张。2005—2009年，我国银行业年均信贷增速为19.77%。超过同期欧美银行10个百分点以上。风险资产过快攀升，大量消耗了经济资本[2]。业务结构上，当前国内银行业零售贷款、中小企业贷款占全部贷款占比过低；客户结构上，目前国内银行“垒大户”的现象普遍存在，尤其在资源紧缺时，抢大客户、抢大项目的现象严重。

二是资本管理模式粗放，进入做大规模与上市融资的“循环怪圈”。目前，我国银行业资本补充高度依赖外源融资，内生能力不够大。在存贷款利差受到保护的情况下，不断做大存、贷款规模成为盈利的最便利途径。另外，我国银行业存在的股权高度分散，缺乏实际控制人等问题也导致了商业银行规模至上的发展模式[3]。进而导致国内银行做大规模与上市融资循环往复的怪圈。

三是风险管理模式粗放，风险管理认识不足、手段落后。目前，国内银行依然缺乏对新形势下全面风险管理内涵的深刻认识，将风险管理等同于信贷管理，缺乏前瞻性、预测性分析，尚未形成全员参与的风险管理文化，目标仅是单纯的降低、控制风险，对于价值创造功能的挖掘不够；同时缺乏整合的风险技术手段，目前中国银行业的技术工具、管理手段和整合管理体系还不够充分和健全[4]。

二、新监管标准推动银行业支持实体经济的表现

促进银行业支持实体经济，首先要提升银行业精细化经营管理水平，减少制约因素的不利影响。与旧监管标准相比较，中国银监会正式的新《商业银行资本管理办法》与即将的《商业银行流动性管理办法》，其进步意义主要体现在通过要求银行进一步加强资本管理，强化资本约束，引导银行业主动发展零售业务、增强服务中小企业能力，转变目前粗放的经营发展模式，减少银行业支持实体经济过程中制约因素的制约效应，提升银行支持实体经济的内生动力[5]。

（一）推动银行内涵集约发展，实现对实体经济持续推动

与旧监管标准相比较，新监管标准在注重资本数量的同时更注重资本质量，这主要体现在两方面：一是提升了核心资本划分标准，将一般风险准备、外币报表折算差价划入核心一级资本；二是缩小了附属资本划分范围，将原先的可转换债券、长期次级债券缩小为可供出售金融资产中的股权类、债券类的公允价值变动形成的未实现净利得的50%、交易性金融工具公允价值变动形成的未实现累积净利得，将原先的重估储备缩小为固定资产重估储备（不包括非自用不动产）的70%（具体变化见表1），更为强调股东资本及所有者权益的重要性，鼓励银行不断地进行内部资本积累，实现内涵式发展。二是新监管标准要求银行在科学识别、度量风险的基础上，对信用风险、市场风险、操作风险及其他风险计提相应的资本，包括银行账户风险和交易账户风险，表内风险和表外风险，扩大了风险覆盖范围。具体作出的调整为：信用风险计量上，权重法采用风险权重体系调整，体现审慎监管要求的同时，扩大覆盖范围至表内、表外、资产证券化、交易对手信用风险暴露等；市场风险计量上，取消市场风险资本计提的门槛；操作风险计量上，第一次明确操作风险资本要求，取消操作风险资本要求的过渡期。通过以上措施最大程度地降低并覆盖风险，节约资本，实现集约化发展。

（二）推动银行优化资产结构，提升对实体经济的服务效能

一是调整分类监管标准提高资本监管有效性。针对我国银行业普遍达标的现象，新监管标准调整了分类监管标准（见表2），并对每类监管标准的银行分类采取监管措施。新监管标准根据银行不同的业务资产结构，不同的风险水平，提出不同的资本要求，即银行的业务资产结构不同，银行所消耗的资本也就不同，从而鼓励银行不断优化其业务资产结构，最大程度地降低资本消耗。二是新监管标准对微小企业贷款、个人贷款、贸易融资及公共部门实体贷款等，确定了比较优惠的资产风险权重；对持有复杂的资产证券化产品、复杂的结构性金融衍生产品，以及非并表的金融机构股权等，都确定了较高的风险权重。鼓励银行服务实体经济，审慎引导银行开展金融创新。

（三）鼓励银行以丰补歉，减少对实体经济的亲周期性

新监管标准建立了多层次的资本充足率监管要求，适当提高了核心一级资本的水平（见表3），新监管标准在最低资本要求之上，还确定了储备资本和逆周期资本等缓冲性的资本要求，以更好应对经济下行及市场恶化环境下的金融风险。在经济上行和繁荣时期，银行要积累较充实的资本和流动性，以应对经济下行和萎缩时的冲击与风险，减小了银行体系对实体经济波动的加剧效应。

（四）要求银行注重流动性，降低损害实体经济的可能性

经济和市场的不确定性和波动性决定了银行对流动性的需求存在着短期性和长期性。与旧监管标准相比较，新监管标准增设流动性覆盖率及净稳定融资比率两个流动性指标，确定了银行机构要达到的流动性指标及应急性流动准备，在原先仅注重衡量银行短期流动性的同时，将长期流动性指标纳入监测范围。同时，新监管标准要求银行加强资产负债的匹配管理，加强流动性压力测试管理，减少对市场短期资金的依赖，增加高质量流动资产和长期稳定性资金，实现安全性、流动性、收益性的协调平衡，降低金融内部不稳定对经济产生的负外部效应。

三、新监管标准下银行业支持实体经济的路径选择

新监管标准的实施不仅对我国银行业支持实体经济起到了强有力的推动作用，而且对我国银行业今后如何更好地支持实体经济指明了方向。在新监管标准实施条件下，我国银行业应注重通过以下路径支持实体经济。

（一）发挥传统业务模式优势，提高资产质量和服务效率

新监管标准对资本要求的提高，并不意味着商业银行“信贷业务”主导的业务模式已经不能适应全球金融市场发展的趋势。面对国内经济长期稳定增长催生的巨大有效信贷需求，国内银行转型不仅不能削弱传统信贷业务，而且应以优化信贷业务为重点，在传统信贷业务的广度和深度上下功夫，做深做细，提升金融服务效率和信贷质量，实现银行与实体经济的互利共赢。

（二）建立高效益“轻资本”模式，支持经济转方式调结构

新监管标准进一步强化了资本约束机制，粗放型的资本高消耗模式难以为继。国内银行应强化主动管理资产负债的能力，根据资本的风险承受水平，不断优化业务结构，大力发展零售业务、中间业务、中小企业业务以及资本占用少的业务。建立高效“轻资本”模式，有效利用新监管标准对中小企业、新兴产业业务风险权重的优惠，支持经济结构转型的同时实现自身经营模式的转型。

（三）提升风险管控精细化水平，全面防范系统性风险

新监管标准除覆盖信用、市场、操作风险外，还是第二支柱流动性风险、国别风险、战略风险、声誉风险、信用集中度风险、资产证券化风险，以及交易对手信用风险等风险的汇集平台。商业银行必须从战略高度，提升整体风险管控精细化水平。不仅要健全组织架构，强化风险治理，整合、再造业务流程，顺畅传导渠道，更要升级风险管理手段和方法，加强技术支持。具体来讲，结合新监管标准，建立完善的压力测试管理体系，全面防范系统性危机的产生。

（四）稳步推进金融工具创新，满足客户多样化的金融需求

新监管标准资本约束功能以及对衍生金融产品风险权重普遍增加，要求商业银行开展金融工具创新不仅应满足不同客户的真实需求，为客户实现财富增值提供渠道，真正对冲资产负债表风险，增强银行体系的稳健性。今后，商业银行创新必须以实体经济需求为核心，建立以客户和市场需求为出发点的产品研发和推广流程，还应建立以价值创造为核心指标的产品服务创新评价办法，与奖惩机制相配套，使产品和服务的创新步入持续优化的动态过程。

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