金融投资理财管理范文

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第1篇

关键词：财产组合 投资管理 金融衍生产品

1财产组合投资管理和金融衍生产品的背景条件

自我国改革开放以来，国内经济的发展十分迅速。在这一时代背景的影响，我国国内居民年收入总值不断上升，从而极大地促进我国国内消费市场的蓬勃发展。对于资本市场而言同样如此，在互联网与计算机技术的影响之下，互联网与计算机终端的使用者急速上升，从而促使了我国新兴互联网金融行业的蓬勃发展。而互联网金融行业的发展，主要是借助了互联网与计算机平台，在传统金融行业以及金融衍生品行业的基础上，通过包装、上线、组合、营销、推荐等方式，使其呈现在众多投资者的视野当中。虽然互联网金融极大的方便了当代我国投资者、借贷人的个人需求，也促使我国企业在发展过程当中拥有了更加广泛的融资渠道。但是，由于当前我国互联网与计算机行业的发展存在较为严重的监管缺陷，从而致使了大多数投资者或借贷人在参与网上投资，或借贷时承受了较大的风险，无法通过金融产品或金融衍生产品所能够带来的利润加以弥补。这种现象的存在极大地减少了当前我国投资者与借贷人利用上述平台从事投资的热情，从而使当前我国互联网金融行业的发展面临着巨大的阻碍。

制度的问题，主要是由国家、政府来进行宏观调控的。但是，作为一家企业或者一名金融领域保荐人，其应当通过自身的努力，给予投资者与借贷人相关的提示与指引，从而更加易于帮助其在面临风险及困境时，做出正确的选择。为此，作者在本文当中将以金融机构、金融企业、投资公司及从事金融领域工作者的角度出发，对如何选择财产组合投资，并对其加以科学管理进行研究，以期通过努力来提升我国金融及衍生品市场的完善程度，为这一领域的发展创造良好的条件。

2我国财产组合投资管理及金融衍生品投资中存在的问题

2.1我国现有居民、企业所选择的财产组合结构不合理

我国现有居民、企业所选择的财产投资组合结构存在着较不合理的现状。这种不合理的现状主要变现与我国居民及企业不能够在面对风险时表现出理性的思维和谨慎的态度对其加以对待，这就导致了我国居民、企业在搭配投资组合时，经常会使用总体风险较高的投资搭配。加之，其对于产品组合的估值、风险评估、收益转化等方面环节的缺失，导致了我国居民及企业经常会由于投资搭配途径不对给其带来较为严重的资产损失、资产流动性下降等问题。产生上述问题的原因主要来源于两个方面：第一，我国社会中缺乏对金融及衍生产品领域风险的量化，并没有对其进行有效的宣传。这就导致看得见、摸不着的风险流入市场，而投资者凭借着靠运气的理念，加入到对上述产品的投资中，就会造成其蒙受财产损失；第二，我国市场开放性程度不断增加，但是对于较多历史遗留问题而言，却并没有加以管制。这就导致了我国市场当中的用户存在有较为明显的跟风惯性，当某一种金融及金融衍生品估值、涨幅极大提升时，就会导致大多数的投资者跟风购买，而忽略了对上述财产组合搭配的评估与判断。

2.2我国现有居民、企业在从事金融衍生品投资中缺乏理性

除了上述所提及的我国居民、企业现有所选择的财产组合结构不合理的问题之外，针对我国金融及衍生品市场的投资与交易管理现状，还存在有居民与企业在投资时缺乏理性的问题。这一缺乏理性主要体现与两个方面：第一个就是上一部分当中所提到的针对风险缺乏理性的认识，过于跟随市场动向调整自身财产组合搭配，或者是选择某一特定的金融衍生产品，而极大的忽略了其背后所产生的风险；第二是对于金融衍生品的投资而言，我国大多数居民、企业对其并没有进行过系统的了解与研究。金融衍生品与传统金融产品之间存在有较大的区别，也可以说两者之间是相互对立的。这就致使了大多数的投资者盲目的认为其多年从事金融产品投资就具备了投资于金融衍生产品的经验。但是，事实恰恰相反，两种产品之间具有在风险、内容、业务开展形式、投资操作方法等诸多方面的不同。为此，依旧保持老观点思考问题，将会使这些投资者在投资过程当中面临较大的困境。

2.3我国现有企业缺少风险意识，在风险管理方面较为薄弱

另外，我国现有企业在从事金融及衍生金融产品的投资时，同样缺乏足够的风险意识。风险意识的缺乏主要体现于我国企业并没有制定完善的风险管理体系、设计科学的风险管理机制。在上述两个方面现状的存在下，就致使了当前我国企业在从事金融及衍生品市场的投资过程当中，无法对风险进行合理、有效的评估。其一方面不能清晰的认识到风险，并保持谨慎、科学、博弈的思想去看待风险，另一方面也不能够利用风险评估机制有效的确立风险的大小、内容等，从而无法针对风险进行有效的管理。特别是对于金融衍生产品而言，由于其投资期间长、涉及金额多。为此，在对其进行投资管理时，要严格的注重企业风险管理制度的完善，并且需要不断针对风险问题、环境现状等综合考虑，对现有企业风险管理机制和体系进行与时俱进的调整。这就给当前我国从事金融及衍生品投资的企业制造了较大的压力。

3对提升财产组合投资管理及金融衍生品投资科学化的建议

3.1在可容忍风险程度下，对财产组合结构进行科学化调整

基于上述的研究，可以发现，我国当代居民以及企业对现有用于投资财产的分配并不使十分科学。缺乏科学性与合理性财产的组合方式，将会给投资者带来较大的风险，并促使投资者所面临的风险增加。为此，作者认为我国投资者应当对其现有投资组合进行充分的调整。在进行投资组合的选择时，首先应当保持其用于投资个人财富的份额，不能过少，也不能过多，通常选择投资的个人财富或企业财富在其总可供分配财富当中的比例为百分之四十左右。除了对于投资数额进行科学化的调整之外，我国投资者还应当对其现有的投资搭配组合进行调整。在进行投资时，切忌不要将全部资金用于某一金融产品的投资当中，而是应当采用分散投资的方法进行投资，从而能够利用不同资本市场的动态变动来很好的规避风险。特别是在金融衍生产品高额风险与高利润的趋势下，应当对居民现有投资的财富进行科学化的分配，谨慎对待来源于金融衍生产品领域风险，可以适当利用保利增值的利率产品，将投资者的整体投资风险降低在其可以忍耐的范围之下，从而使其进行投资的战略规划更加稳健。

3.2提升投资金融衍生产品居民、企业的风险意识，使其客观看待风险

除了上述所提及的科学搭配之外，在进行金融衍生品投资时要明确来源于该产品的风险，不要盲目被其高额利润所吸引，而将全部身家投入其中。为此，我国投资者就应当增强自身的风险意识，认清风险来源的渠道，其可能来自于自身操作失误的风险，也可能来源于个人心理的风险等。从根本上认识风险，采取适当的措施，有效规避风险的发生，可以让投资者在进行金融投资中获得更高的利润收益。针对金融衍生产品的投资而言，其更加需要投资者保持谨慎的思维与灵活的头脑，其不仅受到资本市场、汇率变动等因素的影响，而且也涉及到实体经济市场中企业减产、企业改革等多个概念因素的影响。因此，我国投资者应当从全局的角度来对风险进行把握，以战略的视角来思考其投资决策的正确性，从而提升他们对待风险作出决策的成功几率。

3.3加强企业风险危机意识，建立完善风险管理体制

另外，我国企业作为金融衍生产品的投资主体，其拥有更加充足的资本金用于金融市场衍生产品的运作。并且，居民个人投资也与企业自身经营状况、产能调节分配等方面拥有着重要的联系。因此，我国企业就应当建立其自身完善的风险管理机制。企业一方面需要对获取金融衍生品市场信息变化的源头进行准确的判断，避免被小道消息的传播所误导，另一方面作为金融衍生产品生产与供应的参与者，应当给予我国投资者一定的警示和指引，从而促使我国金融衍生产品投资市场环境变得更加合理与健康。

4结论

通过本文的研究可以发现，中国市场经济的浪潮极大促进了国内与国际之间的交流，在吸收世界先进文化、生产力的基础上，给我国市场经济的发展带来更加多样化的视角。近年来，我国资本市场及实体经济市场都在朝着与世界相互接轨的方向发展，从而给予了我国金融行业、银行行业巨大的发展契机。诸多新颖产品的开发与研究，给予了我国金融领域研究巨大的信息。投资在经济快速发展的中国，已经被广大居民群众及企业广泛的采用，以求得自身资产的保值增值。新兴金融行业的发展虽然给予了高额的投资回报率，给我国大众及企业带来了诱惑，但是不注重风险的财产组合搭配、缺乏风险意识的投资管理、不健全的风险评估体系等均给我国金融行业的发展带来了巨大的阻碍，并且使中国金融市场存在有较多的问题。为此，作者结合当前我国居民、企业的财产投资组合管理现状、对金融衍生产品的投资现状，具有针对性的提出如下对策与建议：（1）在可容忍风险程度下，对财产组合结构进行科学化调整；（2）提升投资金融衍生产品居民、企业的风险意识，使其客观看待风险；（3）加强企业风险危机意识，建立完善风险管理体制。通过上述对策与建议的提出，谨此希望能够不断提升我国居民、企业在投资金融理财产品、金融衍生产品、传统金融产品时取得更大的收益。参考文献：

[1]田剑英.家庭金融理财产品的比较分析[J].浙江统计，2006（01）.

[2]谭春枝.金融衍生产品的信用风险及其管理[J].证券市场导报，2005（03）.

第2篇

投资能够给企业带来巨大的利益，但是因为其本身存在风险性也会给企业的财产带来较大的损失，尤其是在我国的当前环境中，风险投资起步比较晚，还处于初级阶段，金融投资的风险性要进行更好的研究和分析，这样才能促进企业经济效益的获得。要想减少这种风险的存在就要从金融风险管理的基本概念入手对风险类型做分析，最后找出金融投资风险的对应性措施。

对企业财务管理过程中金融投资风险的分析

企业金融投资主要是在企业的金融市场当中恩能够从事金融投资的行为，企业的金融投资风险也是在金融投资的活动中一些不确定的收益，可能是收益，也可能给企业带来损失，甚至是本金的损失或者不确定的变化。金融投资风险存在于企业投资的全过程当中，但是金融市场在市场经济中一直存在不确定性，企业的金融投资也会受到很多不可控因素的影响，从此可以看到风险管理的重要性。企业金融风险投资，有几种类型，主要有外部风险和内部风险，外部风险包含金融市场中的政策风险以及波动性风险以及流动性风险；内部金融风险主要是企业内部管理人员的操作风险，风险控制制度不健全等等，一般来讲，财务管理过程中的金融风险都是指内部风险。以下对风险的具体类型进行分析。

企业财务管理中金融分先投资的类型

金融投资人在操作方面的风险。金融投资操作人员在金融活动过程中处于重要性的位置，因此操作人员的素养和对金融产品的了解以及对整个企业的市场情况都决定了金融风险的发生程度。很多企业在安排相关人员做金融投资的过程中，并没有对操作人员的基本素养进行考察，也缺乏投资前的培训以及实际的锻炼，这样非常容易让操作人员在实际操作过程中产生种种问题和失误，由此企业的实际经济效益被降低。

金融投资决策的机制风险。很多企业在金融投资的决策上存在漏洞，以此让企业的金融产品选择也没有达到理想中的效益，甚至有些企业对金融投资决策也没有予以充分的重视，最后出现的问题是资本的有去无回。很多企业对这个问题会有所忽视，仅仅想到的和看到的都是高额的收益，并且盲目的跟随其他企业进行金融市场的投资，投资的决策需要按照已有的程序办事，如果企业对金融投资的期望过高，就需要深入到专业的机构或者投资咨询中心进行可行性分析，然后通过投资审议，在不了解具体金融产品的情况下，盲目的投资，会导致风险的发生和财产的损失。

金融投资风险的控制不健全。企业金融风险的控制机制不是十分健全，这样非常容易让企业面临更大的投资风险。风险是伴随着整个投资活动始终的，风险一旦发生，企业所面临的灾难就是不可估量的，经济上也会备受打击。很多企业的金融投资风险控制机制不是十分完善和健全，因此在日常的金融投资过程中，就缺少有效的管理，也没有更加全面的监督和控制，忽视了企业的资产管理问题。

企业在财务管理中应对金融投资风险的措施

完善金融投资人员的岗位职责。在企业财务管理中，每一个人员都有自己的职责，做到职责清晰，各司其职是企业应该完善的一个工作方面，在金融投资方面也不例外。岗位责任制的建立可以从岗位的职责、权限入手分析，例如，将经理和副经理以及分析人员、操作人员等等的职业更加清晰化，无论是决策还是执行或者是资金的管理都需要做好岗位分离，相互制约，相互监督，不能出现一人身兼多职的情况，也不能让同一个部门的人员办理所有的金融交易活动，没有经过授权的人员不能去办理金融投资业务。另外，作为企业的金融投资分析人员还需要具备一定的职业道德，提升自己的综合素质，提升在金融投资过程中对风险的判断能力。

企业金融投资决策制度的制定。授权审批制度就是按照企业金融投资的金额对不同的机构进行审批，若是遇到了一些投资上金额比较大的投资项目，那么就需要经过董事会议的讨论以后才能实施原有的投资计划。这项投资计划也需要根据讨论人员的集体建议进行不断的优化完善投资决策机制体系当中的投资追责制度，责任的追究能够让投资人员更加清晰的认识到自己的责任，也能够让其在投资当中更加细心，更加认真。企业投资所获得效益以及亏损和投资决策人之间的利益要联系在一起，一旦企业发生亏损，投资人的利益也将受到损害，并且在此过程中承担一定的责任。若是对投资决策，董事会存在不同的意见，存在明显的分歧，就需要将每一个成员的意见、建议记录下来，通过每一个人签字确认的形式，在投资结果明朗的情况下对其进行绩效或者责任的追究。

除此之外，每一种金融投资项目在决策的过程中都需要进行汇报以及审批，企业在主管投资的部门和人员也需要按照规定的日期向企业董事会以及财务管理部门做投资的报告。在报告中需要对本期的投资情况作详细的记录，主要有金融投资的类型，具体的盈亏情况以及投资最后所得的效果或者结果，还要对存在的风险进行估测和罗列[1]。

金融风险投管理体系的完善。首先，企业的每一个管理人员以及管理层中的人员都需要具备一定的风险性意识，在企业的内部也需要建立起合乎金融管理以及对金融风险进行投资的应急体系。 其次，还需要构建起较为科学的规范的金融管理体系，有效的考虑到金融投资、金融产品的运行过程中可能出现的金融风险，将风险合理的控制在一定范围内。构建金融投资决策责任体系，强化对投资主体的管理力度，并且还需要对金融风险的应对体系进行完善，制定出相应的应急预案，针对损失进行规范化的管理[2]。

第3篇

一、企业财务管理中金融投资风险的简要概述

（一）企业金融投资风险的概念

一般来说，所谓的企业金融投资指的是在金融市场上，企业的一切有关金融买卖的投资行为。而企业的金融投资风险指的是，在开展具体投资活动的过程中，对投资活动的未来收益存在着不确定性的判断，投资可能会面临着损失，甚至是连本金都不能够收回，这些不确定性因素的存在，就伴随着一定的风险。金额投资的风险，贯穿于金融投资的全过程，在金融体制不够健全与市场不确定性因素的影响下，企业在开展金融投资活动的过程中，就会受到许多不可控因素或者是偶发因素的影响，阻碍着企业正常的经营活动。为此，就需要重视风险管理，提高风险识别与风险防范的能力。

（二）金融投资风险的类型

从引发风险发生的环境上来说，可以将金融投资风险分为外部风险和内部风险。而外部风险又可以进一步划分为金融市场的波动风险、政策风险、资本市场结构的缺陷风险以及流动性风险等。内部风险主要是由企业内部的各项客观因素引起的，有投资制度风险、金融投资操作的人员风险、风险的控制制度不够健全等。

二、企业财务管理中金融投资风险的主要类型

（一）金融投资的决策机制风险很多

企业在开展金融投资决策的时候，常常会忽视对投资风险的详细分析，单方面地追求某些投资项目带来的高收益，没有意识到高收益背后存在的高风险，就盲目地进行投资。开展金融投资决策，是需要严格地按照有关的内部程序来进行，当企业在面临重大的金融投资决策的时候，就需要由专门机构或者是中介机构，来开展投资项目的可行性研究分析，并且还需要组织投资审议，在经过科学的研究与分析后，才决定该项决策是否需要投资。部分企业缺乏完善的投资决策制度，在需要投资的时候，缺乏可行性分析，对投资的金融产品与项目没有深入的了解，盲目地购入与企业自身经营情况不相匹配的金融投资产品，就会带来一定的风险。

（二）金融投资操作人员的风险

在企业开展金融投资活动的过程中，有专门的操作人员是专门负责企业的金融交易活动的，担负着重大的责任。因此，金融操作人员的素质水平与其道德水平都显得极其重要，会直接与企业的金融投资风险相互联系在一起。一些企业在组织内部机构的时候，在金融投资操作人员岗位的调配上，常常忽视了操作人员的专业素质，容易出现将财务人员调配到该岗位的情况，也缺少对操作人员的培训和锻炼，操作人员在负责投资决策项目的时候，往往会出现各种失误，就会降低企业的实际收益。与此同时，一些缺乏职业道德操守的操作人员，为了能够满足自身的利益需求，可能会利用职务的便利，故意地泄露或者是故意操作失误，对企业的金融投资造成严重的损害。

（三）金融投资风险的控制机制不够完善

企业在进行金融投资决策的时候，风险投资机制不够完善是影响其收益的重要因素，风险贯穿于投资活动的全过程。在金融投资的过程中，会受到很多不确定因素的影响，一旦出现风险，就会给企业带来巨大的损失，甚至是直接动摇企业的正常经营。在实际中，有很多企业的金融投资风险控制机制不够全面，没有严格地落实到日常的金融投资交易管理的各方面。很多企业缺乏对投资金融产品的有效监督与控制，在一定程度上也忽视了对企业资产的管理。有关人员对金融投资风险的识别能力低，并没有对金融投资风险保持着的警惕性与敏感性，无法及时地识别有关的风险。再加上一些风险控制机制不够全面与具体，无法真正地在日常经营过程中发挥出风险控制机制的作用，风险控制机制流于形式，就会加大企业的投资风险。

三、企业财务管理中应对金融投资风险的措施

（一）规范金融投资人员的岗位责任制度

企业要提高金融投资风险规避的能力，就要以金融投资业务的需求为核心，健全严格的岗位责任制度，能够明确各个工作之间的内容与范围，确定相关机构与岗位的职责与权限，坚持不相容职业相分离的原则，相互分离决策、执行、资金管理与财务部门等岗位，并且还需要加大制约与监督的力度，严格禁止同一个部门或者是个人来负责办理交易性金融投资业务的全过程，以及未经授权的人员参与到金融风险投资业务的过程中。此外，企业还需要健全金融投资人员队伍，加强对投资人员的业务培训，完善投资操作人员在金融、财务、投资、计算机以及法律等专业的知识结构，重视操作人员的职业道德素质，不断提升其综合能力，进而减少内部风险发生的概率。同时，还可以借助于薪酬机制，加强绩效考评，将金融投资人员的利益与企业的投资利益整合在一起，来确保金融投资人员不会做出损害企业利益的行为。

（二）健全规范的金融投资决策

提高金融投资风险的规避能力，就需要健全授权审批制度，也就是说，需要按照投资项目的重要性与投资金额的大小，由不同的机构来审批相关的项目。如果是重要的、投资金额大的项目，应当要召开董事会，来商讨有关的投资决策，并且还要争取到2/3以上的股东投票权，才能够进一步开展该项金融投资项目。另一方面，还需要健全投资追责制度，将企业的投资效益与有关的投资决策人员的利益相互结合起来，当该项金融投资决策发生亏损的时候，参与到其中的决策人员也需要承担相应的责任，从而来激发决策人员对项目的责任心。此外，企业的投资部门还需要定期向管理层与董事会提供金融投资工作的有关报告，详细地记录该段时间内金融投资的盈亏情况，进行投资结果分析，并且还需要提高风险辨别的能力，寻找潜在的风险，加以防范。

（三）构建金融投资风险管理体系

首先，企业的领导者与管理者需要树立良好的风险意识，认识到风险管理对企业的重要意义，健全科学的金融投资风险防范的应急机制。比如说健全组织机构，成立专门的风险管理部门，能够统一地管理企业所面临的各项风险，及时制定金融投资风险的预防措施。其次，还需要健全内部的经营管理体系，提高各项活动开展的规范性。并且，还需要提高对自身经营状况的认识，站在全局的角度上，考虑自身可以承担金融风险的大小，切记盲目地开展金融投资决策，而是应该在科学的、可行性分析的基础上，进行各项的投资决策。最后，还需要健全相应的风险防范措施，制定完善的风险应急预案，考虑风险的损失，开展严格、规范的管理。