民营企业融资途径范文

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第1篇

关键词：中小民营企业 融资难 解决途径

中图分类号：F276.3

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2016）08-008-02

一、中小民营企业的界定及其特点

（一）中小民营企业的界定

在经济学界中，对于民营企业的概念看法各异。其中主要有两种：一种是民营企业是民间私人投资、民间私人经营、民间私人享受投资收益、民间私人承担经营风险的法人经济实体；另一种是指相对国营而言的企业，其按照其实行的所有制形式不同，可分为国有民营和私有民营两种类型。从广义上看，民营只与国有独资企业相对，而与任何非国有独资企业是相容的，包括国有持股和控股企业。因此，归纳民营企业的概念就是：非国有独资企业均为民营企业。从狭义上看，“民营企业”仅指私营企业和以私营企业为主体的联营企业。

中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。在2011年，我国颁布的《中小企业划型标准规定》给我国企业划分提供了详细依据。具体的划分标准要按照企业的员工人数、营业收入、资产总额等指标结合行业的特性来制定。

因此，笔者认为，中小民营企业是指满足《中小企业划型标准规定》的民营企业。

（二）中小民营企业的特点

1.管理体系不规范。国营体系管理经过改良的简化版与中国传统家长管理制的结合，就是我国民营企业管理的实质。企业在发展过程中，制度的创新改革每每与正规化管理发生矛盾冲突时，总是会不了了之。虽然我们期待着中小民营企业能够坚持改革，努力创新，从而在强有力的领导下有望成功突破这个怪圈。但迄今为止，许多中小民营企业始终都在小打小闹，无法逾越管理混乱的局面，只能在原地转圈，无法突破自己继续前行。

2.缺乏规范的人才培养体系。许多中小民营企业为了生存，往往把只能把精力放在业务上，而对于人力管理管理投入不够，缺乏规范的人才培养体系。以至于对如何从市场招聘到合适的优秀人才、如何管理人才、如何留住人才，都缺乏相应的研究。因此，人员流动大，人才提升空间狭小，未能良好地调动员工的热情，同时也增加了人力成本。

3.中小民营企业多数集中在劳动密集型产业。由于我国的整体技术水平相对落后，而中小企业的发展又是在就业压力和国内市场需求旺盛的双重作用下崛起的，顺应了社会环境的发展，所以我国中小民营企业的发展主体主要集中在劳动密集型产业上。

4.中小民营企业业务主要面向国内市场。众所周知，我国人口总数众多，而我国的国民经济又正在发展中，这就造成人口与就业岗位的不对称，劳动力过剩，从而导致我国的就业压力始终存在。因此，为了增加就业机会，提高社会就业率，缓解市场就业压力，政府鼓励中小企业的创办。同时，由于这些中小企业自身素质普遍偏低，便决定了它们的生产、服务无法打破限制面向国外，哪怕部分外向型中小企业能够突出重围，但也会因为种种因素，难以适应国际市场的激烈竞争而无法长久发展，最终使我国中小民营企业生产和服务只能主要面向国内市场。

二、中小民营企业的融资难的原因分析

（一）中小民营企业自身的问题

通过调查发现，由于大多数的中小民营企业都有规模较小、财务制度不健全、资金来源不稳定、抵押担保物不足、发展前景不确定等多方面的问题，因此很难得到金融机构有效的信贷支持。特别是一些经营状况不好的民营企业会向银行提供虚假信息；经营状况良好的民营企业则不愿意提供太多信息给银行， 唯恐泄露商业机密。很多民营企业信息管理混乱，财务信息缺乏规范性与真实性，发展方向和市场策略等方面的信息严重缺失，甚至自相矛盾，无法提供给银行值得信赖的信息资料，导致银行也是爱莫能助。加之民营企业融资需求“频、急、小”的特点，在某种程度上提高了管理成本，加大了企业经营的难度，而银行又不愿与民营企业深度合作，因此造成了民营企业融资困难。

（二）银行等金融机构方面存在的问题

目前，中国的金融体系依然是国有商业银行和股份制商业银行占主导地位，而国有商业银行和股份制商业银行不断地撤并和收缩机构，在县域以下几乎没有网点，他们扶持的对象主要集中在经营效益好、规模大的国有大中型企业。而中小民营企业大部分处在县域以下，成了被遗忘的角落，农村中小金融机构虽然积极介入，主动为中小民营企业破解资金困惑，竭尽全力扶持民营企业发展，因自身的资金实力不足和受监管指标的限制，心有余而力不足。

（三）政府方面存在的问题

我国政府虽然大力提倡支持民营企业的发展，也为此制定了一系列的扶持政策和措施。但是，由于政府在管理民营企业的过程中，监督职能并未充分发挥，或多或少都存在着不作为的行事态度，没有设身处地地为民营企业解决实际困难，更缺乏有效机制规范民营企业的经营行为，引导他们顺应市场经济的发展。从而导致政府提供的一系列政策、措施没有得到很好的贯彻落实。

三、解决中小民营企业融资难的途径

（一）改善中小民营企业自身不足

1.健全企业治理结构。在很大程度上，我国企业管理能力水平的高低决定了企业融资能力的强弱，因此，中小民营企业应当建立健全的法人治理机构，提高财务管理水平和管理能力，完善财务管理制度，合理转换企业经营机制，由“家族式”管理模式向专业化方向转变，从人治管理转向科学制度管理，健全企业治理结构，适度分开所有权与经营权，使企业管理更加科学、理性、制度化。

2.提高自身信誉水平。目前，因为中小民营企业在社会政府和银行的眼中其信誉度相对较低，所以要想赢得政府的扶持和银行的帮助，就需要提高自身信誉水平。因此，中小民营企业在为消费者提品和服务质量保证的同时，也要确保企业财务数据的真实性和完整性，努力提高企业自身在银行的信用等级，对外树立良好的企业信誉，建立安全可靠的信贷融资。

3.加大合资力度。中小民营企业可以通过联营资金实力较为雄厚的企业取得外源融资，或者兼并资金周转困难但发展前景较好的企业来获得更多的资金收益。另外，引进外商也可以缓解资金压力，让中小民营企业的企业所有制性质发生变化，成功使其在学习和引进国外先进管理技术的同时，打破所有制歧视，在银行取得相对良好的贷款优势，从而进一步提高民营企业的融资水平。

（二）政府应加大支持力度

1.建立信用担保体系。由于中小民营企业预期偿债能力弱，可用的信用资源非常有限，而解决信用资源匮乏的问题，一般只能借助第三方信用，这就导致个体信用的范围由于社会信用的共享而被扩大。所以为了缓解中小民营企业融资难的困境，帮助其扩大融资渠道，缓解融资压力，许多地区都将建立信用担保体系作为手段之一。

2.完善创业板、中小板运行机制。政府为了鼓励人们创业投资和加快科技的发展，鼓励“两高”、“六新”（即高科技、高成长性、新经济、新服务、新农业、新能源、新材料、新商业模式）等自主创新企业及其他成长性创业企业在创业板上市。同时，也鼓励即将或已进入成熟期、盈利能力强、但规模较主板小的中小企业到中小板上市，这无疑给中小企业融资带来了更多的机会。所以，政府应努力完善这些市场运行机制，加强监督，让其真正发挥效用。

3.引导并规范银行等金融机构行为。为了获得更多的融资资金，政府应当利用其职能正确的引导银行等金融机构，让其对中小民营企业融资采取公平公正的态度，使其能够得到更多的贷款帮助和其他金融支持。银行等金融机构应当明确放贷的基本准则，创立公正平等的融资制度，尽可能打破和消除所有制歧视，提高金融服务的水平。

综合来看，解决中小民营企业融资难问题是一个长期的问题。中小民营企业应逐步健全自身的信息披露机制，结合市场经济的发展规律，充分把握市场环境，调整资产结构，注重信用建设，努力提升自身实力；同时，政府的服务职能需要得到充分有效的发挥，并建立适应社会主义市场经济发展要求的现代金融服务体系。只有这样，才能为中小民营企业融资提供良好条件。

参考文献：

[1] 谭永有.民营企业融资难问题分析与对策[J].经济研究，2011（18）

[2] 杨轶.我国民营企业融资障碍及其解决途径[J].合作经济与科技，2015（4）

第2篇

关键词：内蒙古；企业融资困境；成因及解决途径

近年来,内蒙古中小型民营企业保持了强劲的增长势头,已成为推动国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的重要力量,成为区域经济发展中充满活力的新增长点。中小型民营企业作为技术创新的主体,需要有力的资金支持,然而,其贷款融资的现状不容乐观。据有关资料统计,87％的中小型民营企业的资金来自民间借贷、亲朋筹措和自我积累,中小型民营企业只有所需资金的6.8％来自银行和非银行金融机构的贷款。近年来，中小型民营企业已走上了规范、快速发展的道路,同时对资金的需求也进入到更加迫切的阶段。然而银行在纷纷表示支持的同时,仍有“惜贷”和“恐贷”的心理。资金紧缺已成为困扰中小型民营企业发展的重大问题。

一、中小型民营企业融资现状

中小型民营企业融资的基本状况：1.中小型民营企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小型民营企业内源融资比重过高，外源融资比重过低；2.银行贷款是中小型民营企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷；3.亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在民营中小企业融资中发挥了重要作用，但由于各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在江浙、中西部地区发育程度差异极大我区中小型民营企业更为严重;4.中小型民营企业普遍缺乏长期稳定的资金来源――不仅权益资金的来源极为有限，而且很难获得长期债务的支持。

二、中小型民营企业融资困境的成因

从中小型民营企业融资现状的分析可以看出，“融资难”已经成了制约我区中小型民营企业发展的严重“瓶颈”之一。而这种状况的形成主要是中小型民营企业自身与金融体系特点相冲突的一般因素与源自中国体制转规时期经济与金融发展不相适应的特殊因素共同作用的结果：

（一）自身原因

就一般因素而言，与其他企业相比，主要有四个特点：1.经营易受外部环境的影响，或者说企业存续的变数大、风险大；2.实物资产少且一般流动性差，负债能力极为有限；3.类型多，资金需求一次性量小、频率高，导致融资复杂性加大，融资的成本和代价高；4.信息透明度极低，进而与金融机构之间的信息不对称问题非常严重。显然，这几个特点直接决定了中小型民营企业融资难。

就目前我区的中小型民营企业而言，在这些问题中最大的障碍就是其在申请贷款时无力提供必要的抵押品――鉴于包括在中国在内的绝大部分发展中国家，不动产几乎是实践中惟一被银行等贷款机构认可的抵押物，而中国目前仍然实行土地国家所有与集体所有的制度，导致很多私有企业并不拥有可用做抵押的土地使用权或房屋建筑。

(二)外部原因

主要指的是在当前这样一个国有银行主导的金融体系中：1.由于我国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩；2.由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，我国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。

三、解决中小型民营企业融资难的途径

(一)构建中小型民营企业信用担保体系

构建并逐步规范、完善我区中小型民营企业信用担保体系是近年来我区政府在解决中小企业融资难问题上的主要着力点。鼓励政府和民间建立多形式、多层次、多元化的担保市场。虽然中小型民营企业的贷款风险并不能通过担保机构而减少,但可将风险的一部分从银行转移到担保机构。因此,成立多种形式的担保机构,开辟多条渠道筹集担保资金,对降低银行信贷风险有重要的作用。对处于初创期找不到担保单位的民营企业,可由工商联、工商部门和民营企业协会牵头,由民营科技企业共同出资组建“借贷担保协会”,发挥联保、互保的作用;由银行、相关企业与政府财政合作建立中小型民营企业风险担保基金,实行有偿服务。支持那些属于政府扶持的行业,如高新技术企业、可替代出口产品企业、有市场有潜在市场的朝阳产业等。但对基金准入条件应做出严格限制,像信用级别低、有不良信用记录、经营状况不佳的企业不得进入担保协会,基金也不提供担保支持。在基金组建发展的初期,应更多地依托行业协会或一些社会团体,以得到业内人士的专业指导和社会方面的支持。

（二）完善以银行为主体的间接融资体系

1.加快国有银行的信贷机制改革，建立与民营经济贷款配套的政策体系。当前国有银行对民营经济的支持，要从三方面着手：一是要改革银行的贷款审批程序和信息获取渠道，形成适合民营经济贷款要求的运作机制和政策方针，同时尝试设立民营经济贷款的专门部门，专项负责解决民营经济的信贷问题；二是要逐步改革和完善国有银行的授信办法，要给分支机构一定的贷款权限，充分调动基层机构的积极性，提高贷款审批效率，在完善第一责任人基础上，将责任分摊到各级负责人并逐步量化，充分调动信贷员的主动性、积极性和创造性，实现责权利的统一，支持民营经济的发展；三是可以尝试在管好对大型企业贷款利率的同时，适当放开对民营经济的贷款利率，形成一种类似“双轨价格”的利率体系，这可能会对我们的利率自由化起到相当的推动作用。2.积极发展民营银行，解决民营企业融资的困难，必须通过引入民营产权和加强竞争来强化银行的利润动机。加入WTO后，随着中国的金融领域不断对外国金融机构开放，政府应该允许国内的民营金融机构介入金融领域。民营金融机构将不大会受到国家政治因素所左右，其经营将更多服从于利润导向，这样，新的民营银行将把主要精力集中在尚未开发的市场领域，特别是那些小型公司和刚成立的企业身上。为了减少在管制方面的疑虑，在开始阶段，政府应该对民营金融机构实行更加严格的市场进入和谨慎的资格审查。3.积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持民营中小企业发展。地方性中小金融机构至少有下列优点：首先机制灵活，运作成本低，资金较少，能够与民营经济一起成长，成为民营经济发展的推进力量；其次非国有银行一般具有浓厚的“地方性”，对当地的客户情况较为了解，从而大大降低交易成本；再次非国有一方面使银行运作有效率，另一方面保证一切成本都体现在价格中，用不着担心“寻租”现象的产生。

(三)构建多层次资本市场为主体的直接融资体系

第3篇

【关键词】民营企业 融资困境 解决方法

在我国社会经济不断发展进步的今天，民营企业已经成为了影响国家整体经济建设发展的重要因素之一。我国社会的组成部分是多元化的，在经济领域，民营企业带来的整体经济效益不可忽视。目前在融资问题上，我国的民营企业也面临着很大的局限性，从而产生了诸多问题。解决当前民营企业的融资问题，将极大提高民营企业的整体发展速度，对我国市场经济来说也有较大的影响。针对这些问题，我国政府应采取有效的措施，完善民营企业的融资体制，使民营企业在融资方面有一定保障。这一点对于我国整体经济发展来说意义重大。

一、当前民营企业融资现状分析

（一）融资能力

从目前的现状来看，民营企业的整体融资能力比较薄弱。因自身规模所限制，所以民营企业的固定资产较少，自身价值较低。因此，在融资上很难得到银行的完全信赖，难以取得贷款。在民营企业的内部，体制也是限制因素之一。民营企业的体制并不健全，很多地方存在缺陷，从而在管理水平上存在较大的缺陷，使得生产力严重不足，效率低下，在市场竞争中没有明显的优势。同时，民营企业的金融人才较为缺失。因民营企业自身发展空间有较大的局限性，所以也得不到相关专业型人才的重视，有些民营企业还存在较大的人员流动现象。总的来看，民营企业在财务上的运营管理并不明确，难以满足合适的融资条件。因此，整体的民营企业融资能力严重不足。

（二）融资渠道相较狭窄

当前的民营企业面临着较大的融资渠道问题，这也是导致企业整体融资能力不足的原因之一。通常来讲，渠道可具体划分为两类：债务性融资渠道和权益性融资渠道。债务性包括银行贷款等融资方式，其权益性融资渠道则来自社会各企业或个人的投资。民营企业的自身局限性较大，通过常规融资渠道进行融资面临较大的难点，多数得不到普遍信任，也就是不被看好，因此严重影响了民营企业自身的发展。总的来说，民营企业在融资渠道商选择面极为狭窄，过程较为繁琐，得到的资金支持也不高。在这一点上急需解决。

（三）重视程度的不足

我国的相关部门对于民营企业的融资问题的重视程度还需要进一步加强。当前，整体的民营企业融资情况并不乐观，甚至令人担忧。造成这一系列问题的根本原因来源于社会各方面对此问题的重视程度的不足。当前为扶持中小型民营企业，政府在税收、融资、建设上都出台了一些福利政策，但这种程度依旧是远远不够的。国家在企业发展上更重视国有企业，对于民营企业的关注力度仍与国有企业存在较大的差异。重视程度的不同使得在投入建设上就存在了较大的差异，从而导致了民营企业与国有企业发展的严重不平衡，催生了民营企业的融资问题。

二、改进措施探讨

（一）提高民营企业自身实力

在整体社会现代化进程加快的情况下，民营企业想要将具体的融资能力提升，就需要完善自身实力。对于企业管理模式来说，我国的民营企业应尽可能的汲取外国发达国家的经验，学习更加先进的民营企业管理理念，从而结合自身发展需求建立具有鲜明特色并有效的管理办法，以此适应经济市场发展需求。对于民营企业自身实力的培养来说，可以极大的提高民营企业的市场竞争力。对于技术型民营企业来说，应提高自身技术硬件水平，保证自身的产品优势，发挥自身的技术优势，从而在社会中占据一定地位。整体来说，民营企业的自身实力的提高将极大程度上提高民营企业的融资水平。

（二）健全民营企业融资体系并拓宽渠道

融资渠道是当前民营企业面临的最严重的问题之一。想要真正实现民营企业的融资完善，就需要在融资渠道上打破狭窄，将整个融资渠道拓宽，实现资金流入。该方面的改善需要社会及政府的支持，应在相关政策体制下具体开展。要充分保证民营企业的可信赖程度，引起社会各个方面的注意。同时，在此基础上，多扶持优秀的中小型民营企业上市。建立金融机构也是有效的途径之一，要充分利用民间资本，支持民间金融机构的建立，并提高金融中介的服务水平。在体系与渠道上的拓展方式有很多种，需要相关部门依情况具体实施。

三、未来发展走向

可以说民营企业的融资问题在未来将会得到更多的重视，同样对于融资的困难也将被解决。我国正处于经济建设的重要时期，民营企业对于社会整体的经济贡献将会被越来越重视，政府对民营企业的融资问题改善力度也将会不断扩大。未来的民营企业在融资上会越来越容易，得到的支持也越来越多，融资渠道也将变得广泛。通过一些列的政策扶持将极大提高民营企业在市场中的地位，对我国整体经济建设来说也有着至关重要的影响。

四、总结

综上所述，解决民营企业的融资问题需要社会各方面的共同努力，同时民营企业也需要提高自身实力。对于民营企业的整体建设来说，融资是最为关键的一步。有效的融资能保证民营企业的资金充足，从而使民营企业自身发展完善。对于国家整体经济建设来说，民营企业的作用重要，带来的经济收益也很明显。因此，加强民营企业融资问题是当前我国政府的首要任务，对我国未来的整体走向意义重大。

参考文献：

[1]肖少平.民营企业的融资困境及解决途径[J].经营与管理，2016.