投资理财话术技巧范文

前言：我们精心挑选了数篇优质投资理财话术技巧文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

关键词：通胀经济投资理财理财意识

中图分类号：F830.59

文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2011)10-041-02

一、经济通胀压力与“财富亚健康”

1　当前中国的主要经济问题是通胀压力增大。2011年4月16日，中国人民银行副行长易纲在国际货币基金组织决策机构国际货币与金融委员会第23届部长级会议t指出，当前，中国经济运行存在的主要问题是通胀上涨压力增大。无论是今年政府工作报告。还是最近总理到浙江调研，都表示稳定物价水平是2011年国家宏观调控的重要任务。面对这种经济状况，国务院采取了一系列稳定国内物价水平的具体措施，出台了保证物价水平的16条，控制银行信贷增长，全面收紧市场流动性。这些政策与措施的实施。对稳定物价起到一定的作用，但毋庸置疑的是，当前国内经济的通胀压力还是越来越大。

2　“财富亚健康”让民众资产缩水。“财富亚健康”是指人们的财富虽然没有出现危机，还未显现入不敷出或资不抵债的状态，但在理财手段和方法中已经存在一定的危害因子或危险因素。这些危害因子或危险因素。就像埋伏在财富中的定时炸弹。可能会因为市场环境等因素而随时“点燃爆炸”，这些因素像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，极易导致个人财富危机。

2009年6月，招商银行联合相关机构，对北京、上海、广州、成都、深圳、武汉、沈阳等七个经济区域的城市大众理财行为和心理进行调查研究，抽取年龄22～55岁、个人月收人3000元以上的城市居民为调查对象，参加调查者多达4000人。随后公布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》调查结果显示，亚健康状态正在侵蚀五大具有代表性的大众族群：(1)“穷忙族”：工作繁忙，有空赚钱，没空理财。理财目标不清晰，或没有理财目标。(2)“月光族”：每月工资消费殆尽，毫无理财意识；(3)“存钱族”：赚钱存银行，认为存钱既安全又能理财，理财观念消极；(4)“好高族”：把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；(5)“抵触族”：获取投资信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，不信任银行专业理财师。这五大代表性族群均表现出家庭保障不足、收入来源单一等典型的财富亚健康“症状”。许多受访者表示，在以往的投资行为中都有一定的投机意识。令人担心的是，有30％的投资者在计算投资收益时往往忽视可能存在的成本支出。个人理财实际风险承受能力与风险喜恶的矛盾，导致“财富亚健康”的形成，加深了理财目标与效果的长期不协调和理财期望的严重失落感，使大众财富频频暴露在经济不确定性的风险之下。产生了财富安全隐患。

3　“中等收入陷阱”的显现。“中等收入陷阱”是指一个国家的人均收人达到中等水平后，由于不能顺利实现经济发展方式的转变，导致经济增长动力不足，最终出现经济停滞的一种状态。有关资料统计表明，从1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我国用了30年时问走进了中等收入国家的行列。博鳌亚洲论坛2011年年会论题一“中等收入陷阱的亚洲式规避”研讨，让更多国人意识到：中国已经进入了“中等收入陷阱”的临界点。人民论坛杂志列出了“中等收入陷阱”国家十个方面的特征，包括经济增长回落或停滞、民主乱象、贫富分化、腐败多发、过度城市化、社会公共服务短缺、就业困难、社会动荡、信仰缺失、金融体系脆弱等。由此可见，“中等收入陷阱”是我国经济进一步发展面临的困惑与难题。

二、大众投资理财现状

1　财商教育意识的淡漠。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，财商水平包括用财之“道”与理财之“术”两个层面。一个人，能否具有正确认识、应用金钱及金钱规律的能力，是考验其财商的主要元素。就目前我国大众的投资理财素质现状来看，国人在这两个层面上或多或少存在着缺失或误区。产生这种现象的原因。一方面与国人的整体经济实力和理财市场的发展现状有关，另一方面也与国人财商教育意识的淡漠分不开。

理论研究表明：一个人良好理财观念的形成大都得益于童年时代朦胧的理财意识的教化。在我国，孩子智商的发展是父母、师长关注的中心与重点，鲜少有人从小就有机会接受系统、正规的财商教育。近年儿童的情商的教育虽引起了不少教育理论研究者的关注，可是，适应现代经济社会发展的国民财商教育在现行的教育体系中几乎还是一片空白。随着个人理财投资时代的到来，所有对个人财商培养教育的问题会日益变得迫切。如何让更多的国民拥有高的财商?如何吸纳世界其他民族的理财教育观念?如何让更多的儿童从小接受正确的财商教育?值得有关金融理论学者探讨，更需要全社会的共同关注。

2　投资意识的非理性盲动与收益趋利性意愿。观察现实，不难发现这样的事实：由于财商教育的缺失，成千上万的投资者其实并不知道钱是什么。股市是什么，外汇是什么，投资是什么……就一头扎进投资的深海，似乎跳下“大海”的都是“游泳健将”。一些“好高族”型的投资者，为了维护自己的投资“形象”与虚无的投资收益期盼，投资时，往往注重随机的心理参考点，在心理上说服自己，相信希望发生的事物的本能，进行非理性的盲动性投资。投资信息来源的多样性与盲动性，使得投资心态动荡加剧，股市牛市时冲动、盲目；股市熊市中低沉纠结。投资意识的非理性盲动，进场时盲目乐观，离场时轻莽草率，不尊重规律，一味怨天尤人。财富是资本的依托和显现，资本固有的趋利性特征。现实社会中，大众使用货币的“成本”付出，决定了大众理财意识的趋利行为。资本固有的趋利属性往往使投资收益的意愿在投资时自我增大。

投资者出现非理有其客观的生物学基础，证券的价值也是理性和非理共同操纵的结果。市场环境的不确定性越大，投资者行为就可能越不理性，投资环境的迷茫，会致使投资者行为保守。明白了非理性在投资理财过程中的影响，就不难理解用传统经济学难以解释的“价格逆转”、“商品溢价”、市场狂热和恐慌性投资与购买等现象。大众投资意识的非理性诉求。使得投资的非理性与集体无意识爆发，在一定程度上推动了价值规律扭曲。购买什么都涨价，投资什么都过剩，资产泡沫横飞，诸多病态经济现象的产生必然在所难免。

3　房产投资过热的泡沫幻想。在国人的传统中，有一个观念根深蒂固，那就是“安居乐业”，家的观念在国人的眼中比其他任何国家都要重，拥有一套属于自己的房子，是绝大多数国人的生活理想和奋斗目标。因此。青年置业、结婚需求、“丈母娘”购房、为子孙购房，过度的房产投资超

买、炒卖，推动了房价虚高，造成房地产市场的价值规律与市场需求扭曲，让中低收入的家庭因房产购置降低财产流动，超收入能力的过度负债，让无数本来可以衣食无忧的普通收入者在“安居乐业”的期望中，变为金融机构不折不扣的“忠诚”的“打工仔”。

国家统计局2011年一季度统计数据显示：至2010年底，中国城镇居民家庭自有住房率为89.3％。其中11.2％城镇居民家庭拥有原有私房，40.1％的家庭拥有房改私房，38.0％的家庭拥有商品房。拥有单栋住宅、四居室、三居室的城镇居民家庭比例分别为4.5％、4.3％和32.7％。房地产泡沫的膨胀，并未惊醒大众投资房产幻想的美梦。在大多人眼里看来：政府打压房价，只是控制房价的涨幅，对房地产的泡沫破灭的严重后果认知不足。

三、大众投资理财意识的培养

1　投资理财要避免正向单一化的思维倾向。目前，金融机构理财产品多样化，投资种类复杂多样。从银行的基金债券，长期、短期理财产品；黄金、白银投资；邮票市场的跌荡起伏；艺术品收藏；“疯狂石头”――翡翠的炒作……眼花缭乱的投资趋向，都会让大众投资者心痒备至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神话，事实并非如此。要成为一个清醒的投资者，首先要在思维结构上成为一个智慧的人。“道听途说”，“人云亦云”，“亦步亦趋”，是做人的单调模仿，更是投资者单一的正向思维的缺陷。请细数一下，身边天天发生的理财亏本故事：买股就跌，养“基”失“米”，黄金失“信”，白银不“给力”等等，究其实质无一不是投资者思维简单化、单一化造成的后果。所以，在思维结构的层面打造自己的能力，强化智慧投资意识是投资取胜的一个法宝。

2　开发“右脑”功能，防范市场风险。在投资过程中。人的右脑会接受到复杂而微妙的信息，直觉意识有时具有穿透信息不对称的障碍，使投资者潜意识把握投资机会或规避投资风险。右脑撞长创造性思维，有统管全局、大胆猜测、跳跃前进的特点，可以超越现有的投资情报，预知投资发展趋势。因此，我国的金融理论研究者，应将大众理财的理论研究拓展到思维高度，着力开发右脑的理财潜力，帮助投资者懂得科学合理地使用右脑，利用右脑的创造力，将分散、多样的投资信息重组、综合，并结合左脑的理性分析，完成理财规划，有效防范投资市场的潜在风险。

3　投资理财心态的成熟。穷人之所以为“穷”所追，是永远不变的理财思路，是陈旧落后的理财观念，是保守的理财心。但是，并非每一项投资都有百分之百的收益性。因此，理财首先要考虑的是投资的风险与安全边际，不管投资额度是大是小。从理性的角度决定自己投资偏好，制定自己的投资资金运作安全边际，是投资进行曲的前奏。

即使是最简单的储蓄、国债投资，也有一定的心理战略和战术；股票投资时一夜暴富，还是一败涂地，与投资者是否真正把握市场动向，洞察市场变化，是否精通积极心理学有关；投资保险的心态，在于怎样采取灵活的心理策略选择最适合自己的保险产品；财富增长迅速时期的黄金珠宝投资，要细心，要保持平和的心态，要具备灵活敏锐的心理策略；随着投资者年龄的增长，投资理财的方案还要有未雨绸缪的长远心理。要想成为通胀时代的理财高手，良好的投资心态在投资过程所起的作用十分巨大，只有不断成熟投资心态，才能在通胀压力加剧时代保持良好的投资策略，成为睿智的投资者。

4　投资理财知识结构的优化。在通胀压力下实现资产保值、增值，投资理财前必须做足功课。投资者要真正走进自己要投资的理财产品，了解它们的风险收益如何?有什么投资价值?有哪些投资技巧?面对五花八门的投资理财产品，在个人精力有限的情况下。首先要做到勤奋，要静下心来，用心去学，结合实战，不断反思失败，注意归纳成功的原因，逐渐让自己成为一个成熟的投资者，最终从投资市场获取理想收益，实现财务自由。其次，用心要专。在股票市场低迷期，有些人急着割肉，搏杀出股市，看到黄金价格上涨，就急于从黄金市场获取超额收益，对影响黄金起码因素都一无所知，盲目投进资金，或许黄金又走人了下降通道。还有些对艺术品鉴赏的门外汉，看到艺术品价格飞涨，又开始对书画等艺术品蠢蠢欲动，垂涎三尺，过度分散投资的结果。常常是猴子掰玉米，最终什么也得不到。与其在不同的理财产品市场左冲右突，投资者不如选择一个与自己知识结构相近，真正感兴趣的投资领域。然后一心一意钻研下去，假以天长日久的修炼，必然能成为某一领域的专家，获取投资上的收益也就容易得多了。投资理财是场马拉松长跑，我们不仅要看到别人获取理财收益。更应该想到别人背后付出的辛勤与汗水。

5　了解政策取向，把握投资理财趋势。通胀压力之下，投资市场政策信息不断，各项调控政策的出台、准备金率的提高等等，都会造成投资市场趋势判断的模糊性，任何利空与利好事件的出现。都是投资市场多种力量综合的结果。投资分析不能靠简单的猜测和轻易推断。个人分析判断的趋势，市场未必就会解读同样的趋势，投资市场自身趋势变化给投资者设置了更加高深莫测的辨别难度。因此。经济学家郎咸平就坦言相告：百姓投资。收益第二，保本为先。例如，近两年，随着存款利率的不断上调，银行排队，存单频频转存的现象屡见不鲜。作为普通的投资者，在投资趋势难以把控时期，首先应该关注的是此次加息周期何时才到尽头，要能够捕捉到加息拐点。将手中的现金统统变成长期存单，然后等待利率进入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款当做固定收益的理财产品来买，因为，这或许比某些基金一年的收益还要更为稳妥和保险。

四、结语

纵观2006年中国理财时代的到来到2011年的投资市场现状，可以看到的是国人从理财意识的觉醒到狂热再慢慢走向理性的回归。大众投资从开心、失落到年复一年的期待和等待。是中国投资市场从起飞到逐步规范必须经历的阵痛与过程。

日前，国家在制定“十二五”规划中提到国民收入倍增计划，国民收人要与经济发展同步增长。这与大众投资理财的财富增值期望目标一致。因此投资者应摒弃投机和赌搏心理，不断成熟投资理念，提高自身的理财意识和投资素质；金融市场的管理者，要总结投资理财规律，智慧普通大众，传授价值投资理念，创造稳定收益，增加理财收入，提高社会大众的生活质量，为社会发展贡献一份力量。

众多的投资菜鸟。应随着中国理财市场的规范逐渐走向成熟，学先为我们留下的理财理念，如“量入为出”、“集腋成裘”等思想，总结中华民族的理财智慧，借鉴吸纳国外先进的投资理论与投资理念，不断丰富完善投资策略，从思维与意识的层面探究投资市场，学会在投资失败中获得经验，在投资的成功中拥有快乐和幸福。

参考文献：

1易纲，当前中国经济主要问题是通胀压力增大：新华网，2011.04，17,4.16

第2篇

一、依照客户职业分类1. 优质客户群体

“XXX先生/小姐，像您这样的职业背景是一个很好贷款资质，属于优质贷款客户群体，办理的速度也要比一般的客户快。现在很多人都是通过贷款来购车的，但并不是谁都能申请到好的贷款条件，您有这么好的优势还等什么呢?”

2. 私营业主

“XXX先生/小姐，现在贷款购车是一种时尚，尤其是对于您这样自己经营事业的投资者，您有限的现金应该用在可以带来回报的地方，这样才能给您带来事业的发展和利润的回报。而购车是一种消费行为并不是投资，况且车是一个贬值很快的商品，让他占用您的宝贵资金值得吗?”

“我们计算过，结合我们现在的贷款利率产生的相应利息，只要您利用贷款这部分省出的购车款用在一个年回报率大于7%的投资上就等于您既轻松的开上了自己的爱车又利用贷款省出的资金赚到了钱，一举两得，多划算啊!这种方式已经得到很多私营业主客户的认可，记得有一位经商的客户说过：‘像我们做生意的人是不能把这十几二十万坐在身下看着它贬值的!’您看，选择贷款购车对您来说才是最聪明的购买方式啊!”

3. 白领、上班族

“XXX先生/小姐，拥有一辆私家车是每个小康之家所向往的，我们中国消费者的传统观念都是努力攒够一大笔钱再一次性全款购买，这样不但把我们购车的理想时间延长了，也让我们在购车后压力过大，甚至影响现有的生活质量。”

“我们的贷款活动就是让您轻轻松松，提前拥有您的爱车。这样您只需要从现有的购车储备金中拿出一小部分作为首付款，再每个月交纳一定的月供就可以立刻开走心仪的车啦。”

“这样您手中会留有足够的积蓄作为生活中的应急储备，手中有粮，心中不慌嘛。我们再根据您的个人资质情况帮您选择一个合适的月供方案，这样结合您的收入状况也不会给您带来过大的还款压力，更不会因为买车影响到您现有的生活质量，您还可以像以前一样的去和同事party啊，或在节假日出去旅游等。而且这回您有了车，好玩的地方也就多了，生活质量那是一个质的飞跃啊。”

二、依照客户性格分类1理智型购买者表现：

(1) 购买决定以对商品和知识为依据;

(2) 喜欢收集有关商品信息，独立思考，不愿别人介入;

(3) 善于比较、挑选，不急于作决定;

(4) 购买过程中不动声色。

推荐话术

“其实现如今，贷款购车已经成为一种趋势，您想想，大品牌一年下来价格浮动区间相对来说很小，但哪家没几个贷款活动车型，这其实也是一种变相的优惠，选择贷款支付前期可以降低一次性支付压力，中期的小额月供也不影响您生活品质，后期还能帮您省下来一笔不小的流动资金，而最关键的利息部分减去厂家贴息优惠，需要您支付的几乎可以忽略不计，这笔钱做个什么投资理财都比放在一次性支付上合适。俗话说的好，你不理财，财不理你嘛，咱们也要从方方面面增加理财观念呢!”

2冲动型购买者表现：

(1) 个性心理反应敏捷，易受外部刺激的影响;

(2) 购买目的不明显，常常即兴购买;

(3) 凭直觉和外观印象选择商品;

(4) 能够迅速做出购买决定;

(5) 喜欢购买新产品。

推荐话术

“对了，您知道吗，这款车子现在还能享受厂家的一项贷款优惠活动，咱们要不要转成贷款啊，您条件这么好，只需要准备简单的资料申报上去，明后天就可以用分期的方式支付了，利息基本可以忽略不计，帮您省下一笔活动资金的前提下，还不影响新车的优惠，要不我帮您列个单子计算一下?”

3情感型购买者表现：

(1) 购买行为通常受个人情绪和情感支配，没有明显的购买目的;

(2) 想象力丰富;

(3) 购买中情绪波动。

推荐话术

“您看，本来固定的钱盘活使用后能发掘多少可用价值呀，您可以和朋友一起加个海外游啊，买台新电脑啊，给新装的房子多添置几件家电家具啊，而每个月只需要付一小部分月供，这是目前最流行的一种付款方式了。”

“咱们都联系这么多次这么熟了，贷款全款对于我们来说都是一样的，我是为您算账呢，给您推荐的贷款方案，绝对是对您只有好处没有坏处的。您可以合计合计。”

“咱这车怎么也是买，干什么不赶个新潮做个分期呢，现在厂家有贴息活动，不享受就浪费了，过了活动期恢复常规利率想补办都晚了。”

4习惯性购买者表现：

(1) 凭以往的习惯和经验购买;

(2) 不易受广告宣传或他人影响;

(3) 通常是有目的地购买，购买过程迅速;

(4) 对新产品反应冷淡。

推荐话术

“我们现在出十台车，得有六七台是贷款支付的呢!申报过程相当简单快捷，您只需要提供手边现成的资料，无需抵押，两三天就可以完成审批，和您全款基本没有差别。”

5疑虑型客户表现：

(1) 个性内向，行动谨慎，反应迟缓，观察细微;

(2) 缺乏自信，对售货员也缺乏信任，购买时疑虑重重;

(3) 选购商品时动作缓慢，反复挑选，费时较多;

(4) 购买中犹豫不定，事后反悔。

推荐话术

“其实选来选去，您买了也就踏实了，回忆一下买房子装修的时候，比来比去真买回家了也就都一样了不是?所以您就相信我没错的，这个利息比例，这个付款方案，这种快捷的办理手续，也就在我们这里有，别处根本找不到。”

“现在咱有一年期零利率，两三年低利率三种选择，光说还不够直观，不如这样，我帮您拉个单子，把三种都计算出来，这样您就能直观的看到不同年限分期条件下，需要支付多少就可以把车开走，各种年限的月供，和分别的利息，也方便选择最适合您的还款方案。咱们一起算算看，好吧?”

三、依照客户年龄分类A 20-30岁

特点

该年龄段单身未婚居多，甚至属于低龄者，刚刚参加工作或没有工作，无个人名下住房，消费习惯较感性，注重品牌，乐于接受新鲜事物。

(1) 对时尚敏感，喜欢购买新颖时髦的产品;

(2) 消费具有明显的冲动性;

(3) 消费动机易受外部因素影响，不太考虑价格因素;

(4) 是新产品的第一批购买者。

推荐话术

“分期是现阶段最流行的支付方式，现在谁没有几张信用卡呀?其实咱们的分期业务和您平时的分期业务一样，只是由于产品特点，金额稍微大一点点，参加现阶段的贷款优惠活动，您既降低了首付压力，付一小部分钱就可以把车开走，又不用费心还款的问题，每个月只要到日子银行就从咱们的指定卡里划走款了。多方便啊~~”

“省下来这些钱在手中，您可以更充分的享受人生，比如安排个海外游啊，或者升级下电脑啊，何必只放在一个项目里呢?”

“另外，贷款还能帮咱们理财。很多年轻人都是月光族，每个月的钱不知道怎么花的就都不见了，更别说储蓄，但日子要往长里过呀您说是不是，这时候贷款就能帮咱们实现强制储蓄了，每个月固定的支付金额，并不会影响到生活质量，同时也养成了计划消费的习惯。我们好几个同事自己买车就是贷款呢，而事实证明压力就是动力，他们买车后反倒挣得更多了!您说是不是值得尝试一下?”

B 30-40岁

特点

多半已有自己的家庭和小孩。有稳定工作和住房，和一定程度的消费能力，对生活有自己的想法和计划。

(1)多属于理智型购买，比较自信;

(2) 讲究经济实用;

(3) 喜欢接受被证明实用价值高的优秀产品;

(4) 对能改善家庭经济条件，节约时间的产品感兴趣。

推荐话术

“把现金留在手里好防个不时之需，俗话说的好，手中有粮，心中不慌，拿这点钱买个保险都好过全款买车。”

“使用贷款可帮助您建立可靠的信用记录，就和使用信用卡一样，现在的社会是信用社会，有没有钱还在其次，有信用记录更重要”。

“贷款是另一种储蓄方式，有更好的投资机会出现时，马上就可以出手，谁也不想买个车占用太多固定资金的，再说了，现在股市那么低，您留着抄底多好啊。”

“您平时有没有固定的投资理财习惯呀?比如购买短期高回报的银行理财产品，股票，债券，或者信得过的私募公司短期融资?现阶段咱们的低息无息贷款活动只需要支付四个点左右的利息，就可以盘活十来万甚至更多的资金，这些钱随便投在什么项目上，两三年的获利都远远超过贷款利息。要不我帮您列个单子咱们详细算算吧~”

C 40-60岁

特点

工作稳定或已退休，有相对固定的投资理财习惯，购买多属于增购或提升档次的换购，有足够的购买能力，不缺钱，也有一部分属于为他人如小孩、爱人购买。

(1) 喜欢购买用惯的东西，对新鲜事物常持怀疑态度;

(2) 消费习惯稳定且不易受广告影响;

(3) 希望消费方便简单易理解;

(4) 对营业员的态度反应敏感。

第3篇

听听女人之间的谈话吧，你会立刻有答案。

“你买基金了吗？”

“你玩股票了吗？”

“你炒外汇了吗？”……

没错，投资理财已经成为时下女人最流行的话题之一。如果你现在还没玩过股票、买过基金，你不仅在朋友聚会时没有谈资，而且大大落伍了。越来越多的女人们放弃了“只储蓄”的理财模式，开始认识“基金”、“股票”、“保险”、“黄金”、“外汇”、“期货”、“权证”……个人理财市场已显现了新理财时代的耀眼光芒，女人们的理财热情也得到空前激发。战斗在理财投资“钱”线的女人们如何选择合适的投资组合，赚取最大利益，成了了个人经济生活中新的时尚风标。

小资料：

有调查显示：女性理财投资更出色。全美投资者团体协会所做的统计表明，纯由女性组成的股票投资俱乐部，年平均收益达21.3％，纯由男性组成的股票投资俱乐部，年平均收益率只有15％。这和女性们的耐性、不易激动的性格相关，她们买定某种股票后，即使市值下落，也较不急于脱手。

“新财女”1

迷迷糊糊跟风炒股

张子璇 28岁 公司前台

先申明，我完全是个“股盲”，对于股市术语，我一窍不通。我炒股完全是跟风，因为我们家亲戚都是“股民”，每次聚会，大家的话题不约而同说的都是股票――赚了、赔了、发现了哪个好股……在大家的怂恿下，加上这么强大的“专家后盾”，我迷迷糊糊就跟着他们买起了股票。

可自从买了股票之后，我的心就开始悬着了。前几天我的股票连续涨了几个板，我都要乐疯了，可没几天又跌停了，我的嘴还没合上呢，就僵了。那些账户上的数字，起起伏伏，让你感觉到那只是游戏，而不是实实在在的钱。唉，人生大起大落，实在是太刺激了。

专家提示：

许多置身于金融投资领域的人，对于金融产品并没有清晰的认识，好多人连基本概念都没弄懂就匆忙入市，这就为家庭财产安全埋下了隐患，也违背了理财的基本原则。

很多新入市的投资者缺少证券投资经验，投资理念不成熟，没有经历市场的大幅下跌，风险意识淡薄，且风险承受能力较低，自我保护能力不强。其往往只看到炒股赚钱，甚至误以为投资股市是致富捷径，缺乏价值投资理念，不懂得或忽视炒股可能赔钱的风险。一旦市场发生大幅波动，很容易出现恐慌性抛售，有可能面临较大的财产损失。

投资与风险总是相伴而生，一旦遭遇金融危机，股价狂跌、资金被套，而银行还有房贷、车贷等着你去还，怎么办？听听“股神”巴菲特的名言：投资法则一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记以上两条。

纸上富贵是股海最佳名词，指数上涨别太高兴，购物、请吃饭、大肆消费，但一眨眼又是黄粱一梦，已用出去的钱追不回。因此，指数涨别骄傲，指数掉别悲哀，高点卖了才是赚，低点不卖不算亏，别让虚幻数字扰乱己心。

“新财女”2

岁末理财盘点让我偷着乐

江明慧导游32岁

岁末，我抽出时间盘点家中的“金库”，银行存款、人民币理财产品、基金、分红保险……不盘不知道，这一盘还真带来了惊喜―――我家的金融资产在这一年中竟然升值了将近一半：而人民币理财产品、分红保险带来不错的收益。

投资让女人证明自己的价值，也许投资理财的快乐就是这样的，完全的一种自我陶醉。看着账户的数字“噌噌”地长，暗唱着网上那个流行歌――“我赚钱啦，赚钱啦……”

这种投资赚钱，就像在拿别人的“捐款”，花着一点也不心疼。对于那些觊觎已久的名牌香水、包包也都是用私房钱毫不心疼地“招”回来。我还把逢年过节孝敬妈妈的红包转入基金账户帮她投资，为妈妈打造一个安心无虑的退休人生。

专家提示：

在如今的全民理财时代，理财固然重要，但是投资更应减少盲目性，让理性投资取机成为理财主流。理财应让生活更加从容优雅，而不是急功近利、好大喜功。

股市应该体现经济增长的速度，目前国内的股市也正趋于成熟，人民币升值，股权分置改革结束等等都是宏观支持市场看好的因素，好的上市公司开始回归A股市场正在逐渐地给予投资者更多的回报。基金仍然会是2008年投资理财的重要品种，但是也拉开了机构搏弈的序幕，一些整体实力不足，管理不够规范，团队不够优秀的基金公司会相继被震荡出局，因此在购买基金的时候一定考虑两点：一要做品牌基金，基金公司的整体实力较强；二要做经历过熊市的基金。没有经历熊市和牛市两个阶段的基金公司难以看出其品质，因为牛市中股市的大幅上涨带给基金的收益率可能掩盖基金本身选股能力不足的问题。还有一点很关键的提示：不要听小道消息，不要贪便宜，净值高低不是关键，长期稳定的盈利能力才是投资者要重点关注的，只要在自己风险承受能力范围里，看好一只背景不错的基金，一路买进长期持有，最终会有不错的回报的。

“新财女”3

学会理财就相当于为自己加份工资

乔欣欣记者35岁

应该说，老公是我投资理财上的师傅。我“出师”了，就把师傅给甩了。我和先生都炒股，但是我们用不同的账户。

我发现炒股就像“双升”纸牌游戏，如果夫妻是一班儿的，免不了因为意见分歧而吵架。我俩就常常因为选股、什么时机买股、卖股而意见不一致，也因此很影响感情。后来，我俩想出了一个办法，股票的公共账户A账户他来管，从A账户中转移10万再设立一个B账户我来管。因为是我的个人账户，我不时地把自己的私房钱注入，也不时用这个账户来支配自己的消费，享受着理财投资的绝对控制权。

在关注投资理财的日子里，我所收获的不仅仅是基金收益上带来的刺激，更多的是它给我带来的全新知识。我的生活不再是逛街、看电视、闲聊，投资让我的生活变得充实。

专家提示：

理财更应该是一种生活态度，为自己的生活做长期规划和保障的态度。不管月入多少都应该有自己个性化的理财计划，因为理财的真正目的是更加好地打理自己的生活，在财务自由的保障下过自己想要过的生活。

开始理财比如何理财更加重要，而且是越早开始越好。“等待的时间越长，拥有的时间越短。”理财的核心概念就是“时间价值”，投资要选择适当的市场时机，而理财规划确要从你有此想法开始。越早进行规划，离你要实现的目标越近，心理和物质的准备以及技术层面的操作越从容，货币的时间价值越凸显。但这并不等于说在此之前不要做充分的准备，至少你需要：

1.明确并量化你的需求。仅仅想像要“成为一个富有的人”或“过上富裕自由的生活”这种概念化的需求只是理想，不是目标，我们需要将你人生中的短、中、长期目标变成可计算、可衡量的数据，才能使你的规划具有可执行性。

2. 掌握投资的相关风险及所对应的收益。仅仅关注收益是不够的，因为有时它不由你来控制，对收益相应的风险一定要客观地估计，永远不要期望零风险、高收益，在投资之前先要全面了解自己的风险承受能力。

“新财女”4

第一笔意外之财

宋雨荣教师50岁

基金，这个我不曾有过任何接触的字眼，在2007年闯入了我的生活。我和丈夫都不是喜欢冒险的人，每个月按时存一笔钱到银行，虽然利息少得可怜，但从未想过投资理财。

我家的一个亲戚在银行上班，有一次我去存款，她建议我买点基金。当时我很犹豫，也没有听从她的建议。没想到过了大半年，我在银行又遇到她，她告诉我她上次给我推荐的新基金从起初的1元已经涨到1.9元了。她依然建议我买点基金长期投资，需要钱的时候还可以赎回。于是，在她的建议下，我拉着老公战战兢兢地买下了我的第一只基金――中邮核心优选。刚买回来，就遇到大跌，老公和我还暗自后悔，早知道还不如存银行多少还有一些利息。

再后来，我俩都很少看基金信息了，那天，那个银行的亲戚打来电话，告诉我们的基金分红了。我俩到了银行一查询，果然――我们的基金近期一直在慢慢往上爬，而且还分了3000块钱的红利。拿着赚来的意外之财，我非常高兴，这可是有生以来的第一笔投资收益啊。 渐渐地，我们对投资理财产生了浓厚的兴趣，我已不甘心把赎回的资金放在银行里赚取那点可怜的利息。我们先后又认购了几个基金，期待2008能有一个好的“收成”。

专家提示：

由于现在CPI涨幅高过了银行利率，人们把钱存在银行是非常不合算的，可能再取出来的时候已经买不到今天能买的东西了。理财的最低目标就是抵消通胀率，至少让钱不贬值。不懂理财的人永远也跑不赢懂得理财的人。从这个意义上来说，开启全民的理财头脑是非常必要的。

掌握了基本的专业知识后，有效把握资金进退时机和数量非常重要。很多人入市后，就一刻不停地关注所买股票的行情，稍有波动就坐立不安。实际上股票、基金价值回归是一个漫长的过程，需要投资者有足够的耐心，当你对所买理财产品有了足够信心，尤其是一些行业具有广阔前景、良好业绩增长纪录、处于行业龙头位置的企业股票，切忌频繁地进行短线交易，那样做只会给券商带来丰厚的手续费。投入资产的比例也同样重要。“鸡蛋不要放在一个篮子里”，在进行基金、股票这些相对风险较高的投资同时，还应将适当比例的资产投入到人民币理财产品中或黄金投资等收益比较稳定的项目。坚持是最重要的原则。

小提示：

需要提醒的是：那些在一段时间就要将投入资金变现，如用于购房、子女教育等的人最好不要将钱用在高风险的投资项目上，而有人企图通过信用卡透支来获得资金炒股的行为更是不可取的，不但容易血本无归，还很可能债台高筑。

“新财女”5

精致生活=理财+技巧

赵皖贞 30岁 公司职员

很多人都发现，我现在“出手”很大方，这都是缘于我“投资理财”的功劳。理财是现代女性拥有亮丽人生所必需的技能。

我理财很早，大学毕业就开始了。那时候工资不高，但是也被我有计划地支配着。我把工资分为三份，一份孝敬父母，一份存入银行，另一份用于自己的日常花销。存入银行的数目不多，但日久天长，也有了一笔不小的收入。我拿着这些钱，投资做了股票和基金。也算我运气好，去年一年，我的投资回报率一路疯涨到300%。

我所有的理财投资都强调适度原则，绝对不会因为理财万一造成的损失而影响自己正常的生活。我的生活资产和投资资金是严格分开的，即便银行提供银证通等理财业务，我也不把两种不同用途的资金放在一张银行卡上。一般一张卡上留足2万元钱作为家庭应急的备用金；另办一张专用作“投资”的卡。

理财的目的是为了享受更好的生活，所以没有必要为了省钱而让自己过上困苦的生活，否则不是本末倒置了嘛。节约和抠门是有本质区别的，该花的钱不能少花，不该花的钱就应该一毛不拔，不要为了一时的享受或者可悲的虚荣心而花费自己辛苦赚来的钱。

专家提示：

想要成为一个独立自主的现代女性，不仅要懂得赚钱，还要懂得理财。金钱如同人一样有“好恶”，你善待它，它就会留下来，好好照顾你。

摒弃保守：据调查，女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。从这样的投资习性可以看出女性注重资金的安全感，不过通货膨胀却可以随时将你的利息吃掉。

建立信心：女人大多对数字分析缺乏兴趣，对理财心存恐惧。其实身为e世纪的女性，只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你会表现得比男人更好。理财是种“马拉松式”的投资活动，应看重长期回报。

理性当家：不少女人最钟情去商场血拼购物，刷卡刷到手软。回到家，望着那快要挤爆的衣橱，才发现信用卡早已透支。

相关链接

理财对阵减肥

女人对财富的管理和对自己体重的管理有异曲同工之效――如果要成功达成目的，一定要有“持续性”、“纪律性”！减肥的时候，无论是采取“节食”、“运动”等方式，最重要的就是要持续不断地维持运动或节食的习惯，否则很容易又胖回来；理财投资也需要长期付出，如果只是三天捕鱼、两天晒网，追随股市涨涨跌跌，杀进杀出，成效恐怕很难彰显。

结束语：

脑袋决定你的口袋，口袋里的自由，决定你一生的幸福，也决定你脸上的笑容，更决定你的光鲜。

《女人要有钱》的作者茱蒂・瑞斯尼克在书中也一再为女人洗脑：“女人要青春，要美丽，要遇见好男人，更要有钱才会幸福。女人从来不替自己的未来生活做打算是很危险的事！”

其实，迈出理财第一步的困惑和迟疑就是放下对复杂数据的恐惧，越早踏上投资理财的阶梯、越在年轻时开始充实这方面的常识，越能更游刃有余地保证自己未来的安全、独立、价值和梦想，把自己的命运完全掌握于自己的手中。懂得理财和懂得保养一样，是女人一生都要面对和学习的一门功课。

美丽的女人懂得投资美丽的外在，聪明的女人懂得投资内在，要做到内外兼顾，并非奢望，不妨在新年之初快快来增进一下比EQ、IQ更实际的理财智商吧。但愿每一位女士在新的一年都能找到属于自己的“富矿”，成为充满钱途的“高钞财女”。

相关链接：

《我爱钱》：让钱奔向你