消费金融风险防范范文

前言：我们精心挑选了数篇优质消费金融风险防范文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

关键词：互联网+背景；高职学生；金融风险防范；分析

目前，“互联网+”与传统业态之间已实现结合、互动的发展目标。“互联网+”金融模式发展尤为迅速，给学生生活的方方面面带来很大影响。为增强高职学生的金融风险防范意识，还需要做好“互联网+”背景下的学生金融风险防范工作。

“互联网+”背景下高职学生金融风险防范现状

高职学生在“互联网+”背景下，仍然存在缺乏金融风险防范意识的问题，这些问题影响学生的全面发展和进步。第一，学生缺乏自控能力，未树立正确的消费观念，缺乏对金融风险防范的正确认知，应变能力不足，缺乏对消费的管理，很容易发生金融风险问题。目前，许多家长采用两极分化的管理方式管理学生，在进入学校之前对学生严加管理，在学生进入学校之后忽略对学生的有效管理。大多学生的生活费均由家庭提供，如果缺乏对学生金融风险意识的培养，很容易使学生在互联网时代在学习和生活等方面遭遇金融风险问题。一些自律性较差的学生可能会非理性消费，未能合理规划资金，从而涉足校园贷，盲目认为自己后续可以顺利还款，一步一步落入校园贷的陷阱。高职学生没有正式踏入社会，对社会金融和发展等方面缺乏防范的经验，进而呈现出相关风险意识不足、缺乏金融风险防范意识的问题。高职学生被诱惑，草率签下借款合同，这种借款合同不仅隐藏许多风险，还有可能涉及黑恶势力的套路贷，对学生个体的发展造成不利影响。高职学生在金融风险防范方面缺乏积极性，认为金融风险与自身无关，因此盲目地参与到校园借贷活动中。第二，大部分学生靠家庭获得固定的生活费用，由于缺乏对生活费用的合理规划，经常出现超额消费、过度消费的问题，在通过校园贷款平台借款后，自身缺乏还款能力，出现还款拖欠的情况，从而引发一系列的法律后果和风险问题。另外，个别学生容易受到蝇头小利的诱惑，缺乏对犯罪分子话语的分辨能力，导致学生出现个人身份证、银行卡等真实信息泄露的情况，导致其经济受损。

“互联网+”背景下高职学生金融风险防范意义

“互联网+”背景下，提升高职学生金融风险防范意识，有利于帮助学生树立正确的消费观。高职学生容易接受新事物，好奇心较强，使一些风险防范意识薄弱的学生出现金融借贷和管理等方面的风险问题，影响学生正确财务理念和规划能力的发展，甚至严重的还会出现消费过度、盲目信用消费等现象，不利于学生全面发展。为引导学生树立正确的金融安全意识和风险防范意识，就必须加大学生金融风险防范能力的培养，提升学生对校园贷款、电信网络诈骗等的正确认知，让其意识到财务风险与自己是有直接关系的，只有充分认识互联网金融风险，提升风险防范意识，才能参与到正常消费、自我管理。培养高职学生风险防范意识和能力，也是目前“互联网+”背景下的必然要求。“互联网+”背景下出现很多与网络信贷、借款等有关的平台，为学生的自我发展带来不利影响，甚至还有可能使学生面临财产损失风险。所以，基于“互联网+”背景，引导学生正确使用支付宝、微信支付、互联网支付方式，提升风险防范意识是至关重要的，这能避免学生面临网络借贷等一系列风险问题，防止学生走上违法犯罪之路。

“互联网+”背景下高职学生金融风险防范策略

（一）完善市场和行业准入机制

在互联网快速发展的过程中，国家还存在规范性文件和有关金融法律法规不健全的现象，不利于营造良好的市场和行业发展氛围，会导致市场发展面临许多金融风险问题。高职学生金融风险防范意识的培养，需要在“互联网+”背景下出台各种完善、健全的法律法规以及规范性文件，健全市场和行业准入机制，也可以引入行业访问机制，为学生提供规范的网络平台和金融渠道。比如，明确蚂蚁借呗、蚂蚁花呗等的准入机制，增强学生风险防范意识和能力。在京东白条等一些金融通服务使用的过程中，也要引导学生注意信息安全，加大日常监督和管理力度。在帮助学生解决短期资金需求的同时，避免给学生带来信用风险，让学生能够在良好的“互联网+”环境中，提升风险防范意识和风险应对能力。

（二）提升高职学生风险防范水平

高职院校可以采用校企合作的方式，让学生在校园期间学习金融知识、金融风险知识等相关内容，也可以让有实践经验的专业人员参与到学生金融风险防范意识的培养工作中，定期在学校举办金融知识讲座，加大金融知识宣传力度等，切实帮助学生构建合理的消费观，引导学生充分预防金融风险问题，这对推动学生今后的人生发展具有重要的指导意义。为增强学生对金融专业基础知识的正确认知，帮助学生正确看待互联网金融产品，提升对借贷成本的衡量能力，还需要在提升高职学生风险防范水平的同时，让学生意识到自己真实的经济能力和偿还能力，避免过度消费，加强对风险问题的有效规避，进而促进学生的全面发展和进步。高职院校教师可以在日常的课堂教学中，结合金融风险等知识，提高学生的金融知识水平，促使学生树立正确的价值观和消费观。

（三）加大政府监管力度

新时期背景下，政府需要结合“互联网+”背景，加大政府监督管理工作力度，通过混合监管和分开监管等形式，构建综合管理模式，增强高职学生金融风险防范的工作效果。高职院校和政府可以借鉴国内外有效的互联网金融监管模式，制定完善的学生金融风险防范法律和制度，在制度和法律的引导下，推动高职学生金融风险防范工作的合理开展。同时，“互联网+”背景下，政府还要加强对各类平台的合理监督，做到问题及时发现、及时解决，为学生营造良好的发展空间，论坛FORUM力度，推动金融风险防范工作的合理开展。

参考文献

[1]忻颖.“互联网+”背景下高职院校“校园贷”风险防范与教育引导对策研究[J].当代教育实践与教学研究,2019（12):26-27.

[2]陈薇.“互联网+”金融风险背景下大学生法制教育研究——基于“校园贷”乱象治理的视角[J].合肥师范学院学报,2019,37(4):128-132.

[3]孙丽俊,张诗玉.互联网金融背景下大学生金融风险及防范对策[J].营销界,2019(47):140+163.

第2篇

关键词校园网贷大学生风险防范

随着国家“普惠金融”政策的推行，网络借贷平台日益活跃，不少大学生使用“校园网贷”借款，但由于鱼龙混杂的借贷平台存在信息审核监管不严、夸大误导性宣传、高利贷等问题，造成不少大学生借贷中出现逾期纠纷、暴力逼债甚至背负高额欠款跳楼自杀的社会悲剧，严重后果给大学生身心带来伤害，给家庭带来沉重经济负担，也给高校安全稳定及社会治安带来隐患。与此同时，银监会、教育部等六部委联合下发《关于进一步加强校园网贷治理整治工作的通知》，围绕大学生金融风险防范的问题引起全社会的关注。本文基于对大学生进行“校园网贷”调查问卷，通过数据分析校园网贷在大学生中的情况，提出建议为学生提供更为理性的消费方法和金融风险防范知识，提高诚信意识，构建和谐、稳定的校园环境，加强网络平台的监管，规范网络放贷程序，控制风险、提高社会的信用状况。

一、调查问卷情况

此次调查以某本科院校在校大学生为调查对象，接受调查的为大学一年级至三年级的学生，共计456人参与了调查。调查人员为项目研究人员和班级辅导员，主要数据采用调查问卷的结果，结合日常辅导员工作中的案例，进行调查问卷收集、案例分析等情况反馈等信息，对456份学生提交的问卷进行汇总分析。调查问卷的内容包括了在校生生活消费情况、对校园网贷的认识以及对风险防范的意识等方面的内容，案例主要是辅导员在日常工作中接触和了解到的使用网络贷款学生的情况。调查的方法主要采用问卷调查、案例分析、学生访谈等方法，调查大学生金融风险防范意识的问题，完成数据汇总。本次调查共计456名同学参与答卷，收回有效问卷456份，回收率100%。

二、调查结果分析

参与本次调查的456名同学中，其中男生161人，女生295人。大学一年级学生241人，二年级202人，三年级13人。每月生活费1000元以内的215人，1000~1500的208人，1500~2000的26人，2000元以上的7人。生活费由父母给予的431人，每月支出大于收入的同学182人。曾有过消费借贷的学生有72人，周围同学借贷消费的有106人，曾使用校园网贷的有31人。大学生的消费和借贷情况在学生中存在且有一定比例，在调查中也显示出一定比例的同学曾尝试使用网络贷款，对网络借贷的认识也存在不同程度的差距。具体调查结果情况如下：

（一）生活消费情况分析

从问卷调查的情况来看，目前大学生每月的生活费：1000以内215人，占47.15%，1000~1500的208人，占45.61%，1500~2000的26人，占5.7%，2000以上7人，占1.54%。调查显示，大学生的消费基本集中于1500元以下，大部分学生的生活消费水平较为平均，有部分同学有消费超过2000元以上。每月收入主要由父母给予的生活费431人，占94.52%；奖学金或助学金46人，占10.09%；兼职收入138人，占30.26%；其他37人，占8.11%。调查显示，大学生的收入来源主要是父母提供，靠兼职和奖学金占据了一定比例，部分同学尝试通过兼职减轻家庭负担或者增加收入渠道。

（二）对校园网贷的认识分析

大部分同学没有使用网络贷款，但部分的学生有使用经历。在借贷消费方面（利用蚂蚁花呗、网上贷款等形式）：72人曾有借贷经历，占调查人员的15.79%。调查显示，部分学生使用借贷消费，在支出大于收入的情况下，借贷消费会成为学生增加支出的一种途径。借贷途径方面：367人向亲戚朋友借贷，占80.48%，31人使用校园网贷，占6.8%，47人使用金融机构，占10.31%。调查显示，大部分同学通过亲朋好友借款，但也有部分同学通过金融机构和校园网贷借款。在是否了解校园网贷方面，12人表示了解，占2.63%，64人基本了解，占14.04%，380人不太清楚，占83.33%；调查显示，对校园网贷的了解方面，只有少部分同学了解，80%以上同学不了解，对其中的运作和风险没有认识，这会导致部分同学在不了解的情况下涉入网贷。在是否了解借贷产品涉及的法律知识和国家政策方面，32人十分了解，占7.02%，等到用到的时候才会去了解的110人，占24.12%；52人当出现问题时才会去了解，占11.4%；基本不了解的262人，占57.46%。调查显示，在国家机构对校园网贷进行严厉打击和媒体多次刊出校园网贷造成的恶性事件后，还有相当一部分同学对校园网贷不了解，不清楚其中的风险。

（三）对“校园网贷”和金融风险的认识情况分析

在进行校园网贷时是否考虑过自己的还款能力方面，274人深思熟虑，占60.09%；考虑过，基本相信自己还款能力的102人，占22.37%，从未考虑过的80人，占17.54%。调查显示，大部分同学会深思熟虑考虑还款情况，但也有部分同学从未考虑后果，金融意识和风险意识欠缺。对校园网贷中的低息贷款甚至无息贷款怎么看方面：是件好事的32人，占7.02%，还算可以，符合大学生消费群体现状的80人，占17.54%，世上没有白吃的午餐，需谨慎的344人，占75.44%。调查显示，大部分同学能够理性认识校园网贷的风险。在对借贷产品的了解方面，了解蚂蚁花呗的422人，占92.54%，分期乐的71人，占15.57%，优乐期的38人，占8.33%，爱学贷44人，占9.65%，我来贷的26人，占5.7%，趣分期的16人，占3.51%，名校贷的61人，占13.38%。调查显示，学生对校园网贷有基本了解，也有部分同学进行使用。考虑不合理的校园网贷长期发展带来的结果调查中：容易造成大学生信用危机的338人，占74.12%；易形成子贷父偿的情况,拖累家庭的309人，占67.76%；破坏社会正常经济发展,有损社会秩序的232人，占50.88%；不利于大学生的自主创业的170人，占37.28%；不利于引导大学生正确的消费观的316人，占69.3%；破坏借贷行业的正常秩序的182人，占39.91%。调查显示，大学生对其中的风险认识仍然不足，风险防范意识有待提高。

三、调查显示的问题与对策

本次调查基于“校园网贷”中的不良现象进行研究，通过调查产生逾期纠纷的学生案例，分析大学生热衷使用“校园网贷”的深层次原因，从规范借贷平台放贷程序、监管借贷平台、加强大学生教育和预警等方面提高大学生风险意识。在规范借贷平台方面，通过法律规范放贷程序，重点组织大学生完善个人信用系统，借贷平台关联信用系统，通过评估个人信用后合理放贷，超出部分借贷平台承担，同时向家庭和学校公开借贷信息的方式约束借贷平台和大学生双方；在网络平台监管方面，通过政府打击违规违法借贷平台、对借贷平台加强监管；在大学生自身方面，加强风险意识教育、普及金融法律知识等措施进行风险控制。

（一）加强对国家相关政策和网络贷款风险知识的宣传

大学生的金融风险防范意识，有助于增强大学生新的网络安全意识，规范大学生网络使用，学会理性消费、防止风险进一步蔓延。大学生网络使用频繁，“校园网贷”的低门槛使非理性学生在贷款中出现不良后果。规范网络贷款平台，需政府部门加强平台监管，完善监管制度规范、开展专项打击外，高校也应强化宣传防范和分析预警，完善对学生的教育管理内容，家庭要培养孩子养成良好理财习惯等多种方面加以解决。

（二）及时关注大学生个人信用情况

大学生金融风险防范，是对大学生个人诚信进行预警，更好的开展诚信教育。随着国家政策的支持，目前大学生涉及到奖助贷补等各种补助，如果大学生风险意识薄弱、无视逾期的不良后果对于国家的助学政策、学校钱款发放、个人的信用记录均产生不利后果。大学生使用“校园网贷”出现纠纷，不仅是财物的损失，更是个人信用的污点。提高大学生的金融风险防范意识，通过建立高校与家长交流双向反馈机制，完善个人信用体系，诚信记录档案记录等措施，建立健全高校与社会联动的网络管理工作机制等措施，能让大学生在“互联网+”时代更好应对金融和法律风险，促进整个社会诚信体系的建立。

（三）借助通过贷款平台大学生的金融风险意识亟待提升

国内外都存在向学生贷款的现象，为学生提供学业支持也是当前各国政府正在进行的资助政策，我国除向大学生提供助学贷款外，大学生也在通过网络平台向社会借款，但网络平台的借款隐患较多，需要着重加强管理。与此同时，网络平台的飞速发展也凸显了当前大学生金融风险防范意识和理性消费意识的欠缺，加强大学生的金融风险防范意识势在必行。目前的研究多集中在对平台进行风险控制和监管方面，在学校教育方面多采用班会教育和宣传，但仅通过教育和平台控制并不能从根本上真正解决问题。要解决大学生风险控制和个人信用的问题，需要推进大学生个人信用系统的建立，完善征信体系，平台信息共享等，这样才有助于借贷平台进行风险评估，大学生个人记录公开使学生理性使用网络平台，提升学生个人信用，改善社会信用状况。根据国内外学者的研究和实践，“校园网贷”伴随互联网发展和国家“普惠政策”推进中产生的问题，对学生建立全新的风险意识和个人信用建立起到重要作用。本项目重在研究案例分析，通过宣传教育、政府监管和程序规范和个人信用体系建立、完善征信系统等措施加强金融风险控制，为学生的成长和发展提供更好的保障。

参考文献：

[1]宋程程．大学生金融风险防范与金融素养培养问题浅谈——基于郑德幸校园网贷悲剧的个案研究．时代金融．2016（15）．

[2]冯士军、蓝风．厘清“校园网贷”潜在风险:大学生当心跌入人生陷阱．妇女生活．2016（10）．

[3]陈青云．高校学生金融风险防范研究．商．2016（22）．

[4]瞿婵．论校园借贷消费的法律风险及规制．佳木斯职业学院学报．2016（7）．

[5]沈源．对校园借贷平台的探究与深思．现代商业．2016（15）．

[6]包艳龙．“校园网贷”发展情况调查与分析．征信．2016（8）．

[7]程诗敏．风险社会视域下大学生安全素质提升研究．首都师范大学．2014．

第3篇

为了防范校园金融风险，防止校园悲剧再度发生，给大学生营造一个良好的学习生活环境，可以从以下四个方面进行校园金融风险防范：

第一，大学生要树立正确的价值观、消费观，不相互攀比，消费量力而行，杜绝超前消费，养成勤俭节约的美德。大学生一般都已年满18周岁，要学会自强独立，对自己心仪的消费品，可以通过自己的努力赚钱来买。大学生在学校学习生活期间，要把更多的精力放在学好专业知识上面，学生之间不相互攀比，消费要量力而行。学生上学期间交的学费、住宿费和日常的生活费都是来源于父母，要体谅父母赚钱不容易，不能乱花父母给的血汗钱，自己要养成勤俭节约的美德。

第二，防范校园金融风险，大学生要有风险防范意识，这不仅需要学生提高自己的金融知识，不陷入金融陷阱；培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划。很多在校大学生之所以掉入金融陷阱，就是因为自身缺乏风险防范意识，经不住校园借贷来钱快“美丽外表”的诱惑，而对其中要收取的服务费、手续费、利息和违约金等知之甚少，等到要还钱的时候才发现已经进入圈套。大学生在校学习期间，在学好自身专业知识的同时，要扩展自己的知识面，尽量多学一些金融、理财的相关知识，因为这些金融、理财知识对同学们以后的工作和生活是很有帮助的。同学们可以去图书馆借阅一些金融、理财相关的书籍，掌握一些基本的知识，例如什么是风险，风险和收益的关系，高风险高收益，什么是利率，利息是如何计算的等等，同学们学习掌握了这些金融知识之后，面对各种形形的校园金融诱惑，就会知道“天上不会掉馅饼”、“羊毛出在羊身上”，不容易再上当受骗，具有一定的风险防范意识。其次，学习了金融、理财的知识，还能培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划，对同学们以后的工作和生活是很有帮助的。

第三，防范校园金融风险，学校要加强自身的管理，加强对学生的宣传教育，不让金融欺诈进入校园毒害学生。目前，各种校园借贷的广告在大学校园里面随处可见，不仅有乱张贴的小广告，就连一些在校园里面开的店铺都打出类似的校园借贷广告，大学校园作为学生学习知识的殿堂，要为学生营造一个良好的学习生活环境，让学生在校能安心学习，学校的管理部门要加强校园金融风险管理，把校园里的各种借贷广告清理出去，禁止学校里的店铺向大学生提供借贷服务，还校园一个干净安宁的环境。高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况；高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为；各方要及时提醒风险，及时预警。此外，为了提高大学生对于金融风险的认识，学校可以举办一些“大学生如何防范金融风险”的专题讲座，加强对学生的宣传教育，提高学生的金融风险防范意识。

第四，防范校园金融风险，需要全社会共同努力，共同参与，国家有关部门需要加强对校园借贷的管理，出台相应的校园金融监管政策。对校园周边存在的不法金融借贷，国家有关部门要加强管理，不允许非法的高利贷“黑手”伸向学生，对校园周边出现的这些针对学生的非法高利贷要严厉打击，坚决取缔，为学生的学习生活营造一个良好的环境，让学生在学校能安心学习，不被校园金融风险毒害；对手机、互联网上出校的网络借贷平台，国家有关部门要规范网络借贷平台，严格管控其资金流向渠道，确保资金被合法利用。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。加强对借贷平台公司的监督管理，取缔没有经过国家有关部门审批的不法网络借贷平台公司。