居民理财的主要方式范文

前言：我们精心挑选了数篇优质居民理财的主要方式文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

[关键词]居民理财；保值增值；理财规划

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052

1引言

改革开放以来，我国市场经济的不断发展，不仅推动了我国国民经济的繁荣，而且使居民理财的生机和活力开始爆发出来，居民理财现已成为国民经济和社会生活的重要组成部分。但由于地区发展、传统观念、知识水平等因素的制约，居民理财过程中存在较多问题，目前普遍存在的问题有居民理财观念薄弱、理财模式单一、理财专业知识缺乏，理财产品没有针对性，金融机构宣传力度不够、服务水平有待提升等。因此文章希望通过对居民理财现状的调查分析，掌握扬州市居民理财现状以及影响居民理财规划的主要因素，为扬州市居民理财事业发展提出一些可行的建议。

2研究现状

对居民理财的研究在国内起步较晚，改革开放以来，许多学者借鉴国外居民理财学方面的成果，结合中国实际对居民理财问题做了许多研究，主要成果有居民个人理财需求、特点及居民理财影响因素等方面的调查和分析，研究成果稍显零碎。华金秋在《中国居民理财研究》中对居民理财研究历史与现状做了简要回顾和评价，主要探讨了居民理财特点、行为、过程，并研究了居民理财过程中的交易费用以及未来居民理财的发展趋势。于斐在《居民理财问题研究》中主要从中西方居民理财存在的差异和原因入手，结合居民理财环境和现状提出了发展建议，主要包括扩大中间阶层人数、减少家庭储蓄比例、实现金融市场混业经营等。彭见琼在《我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究》中主要从需求角度研究我国城镇居民理财现状，侧重于对商业银行提出可行性建议。而本文则通过对居民理财个人行为的分析，使读者对居民理财整体概况有个了解，同时对影响居民理财规划的因素进行交叉分析，得出两个因素之间的关系，进而找出如今居民理财存在的问题，并试图提出改善居民理财状况切实可行的建议。

3问卷设计及实施

31调查的样本统计

扬州市居民理财现状调查问卷的样本是扬州市部分居民，采取随机派发的方式保证样本的随机性与代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的该地区常住居民。

32问卷的框架与编排

（1）确定研究范围：依据调研目的，将调研对象确认为扬州市居民，主要以城镇居民为主，把调查的范围确定在市中心主要街道及其周边区域。

（2）构建问卷框架：为了研究居民理财现状，我们借鉴了大量相关研究成果，决定从个人基本情r、理财状况调查这两个方面构建框架。

（3）提出具体问题：首先，考虑到不同年龄、不同性别、不同教育背景的人在理财习惯上可能有所区别，为了考虑这些因素对理财行为的影响，我们在个人基本情况里专门设计了包括性别、年龄、教育背景这三个基本调查问题；其次，为了充分反映每一个个人具体的理财情况，我们特别地在理财状况调查里选择了包括投资方式、理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好、对理财产品满意度等基本问题。如对居民投资方式的调查，可以看出不同居民在理财方式上的差异，对理财知识水平的考察有助于我们了解当前居民理财知识储备情况，从居民对理财产品的满意度可以反映当前理财产品的缺陷。从中我们可以归纳出样本特点、理财概况及影响理财规划的一些因素，为分析问题和提出建议奠定基础。

（4）问卷反复修改：我们特地选取几名扬州市居民进行试填，对问卷设计的合理性进行测试，并经过反复修改，最终定稿。

33问卷的实施

本次针对扬州市居民理财现状的调查主要集中于市中心流量较大的商场、公交车站牌处、主要街道等，调查过程采取随机和不记名的方式进行，并且我们在发放问卷时询问被调查者是否为扬州市常住人口，并说明调查的目的及用途，以此尽量保证问卷结果的科学真实性。本次调查始于2017年3月1日，结束于3月20日，共发出调查问卷300份，其中有效调查问卷为286份，问卷的有效率为953%。

4问卷分析

41描述性统计分析

我们分别对影响理财规划的因素进行指标取值，使读者直观地了解居民理财的现状。假设可能对理财者理财规划产生影响的因素有理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好和满意度，理财目标分为稳健保障型，品质生活型，兴趣事业型；理财知识水平分为在行，略懂，不懂；财富管理习惯分为好，还行，欠妥；风险偏好分为保守，中庸，进取；满意度分为满意，不满意。根据问卷调查结果得出描述性统计特征如下表所示。

表中平均值代表的是各个因素的整体平均水平，标准差代表的是各数据之间的离散程度。由上可知理财目标的均值为20299，标准差为08171，即居民理财目标的平均水平基本属于品质生活型，且每个个体之间存在显著差异。理财知识水平的平均值为22711，标准差为08503，即居民理财知识程度平均处于不懂和略懂之间，理财知识有较大欠缺，个体之间具备的专业知识也有所差异。财富管理习惯的平均值为20094，标准差为08165，说明财富管理习惯不如人意，有较大改进空间。风险偏好的平均值为14019，标准差为10121，反映了扬州市居民对风险平均持保守和中庸的态度，但个体之间差异较大。满意度的平均值为03084，标准差为05354，表明居民对理财产品平均倾向于满意，但是仍有较多不满意的情况。

42整体数据分析

从整体调查结果来看，我们可以发现扬州市居民在投资方式选择、理财能力、理财理念上的概况以及理财过程中的一些困惑，帮助我们大体上了解居民理财现状。

（1）投资方式较为保守和理性。在扬州市理财者的投资方式调查中（见下图），我们发现，近几年扬州经济发展速度平稳增长，扬州居民考虑更多的是理财方式。但是在当前物价、利率以及收入水平下，7477%的扬州人仍倾向于储蓄，其中包括教育、防病、养老等储蓄目的。股票基金债券吸引着4485%的投资者。3084%既对稳定有需求又期望获得高于同期存款利率的回报的投资者更青睐银行理财产品。房地产行业不断发展，215%选择其作为投资方式。保险也是理财者较先考虑的投资方式，有2336%的比例。选择收藏品和黄金外汇投资的有467%。

扬州市理财者的投资方式调查

（2）理财能力有限。问卷进行了对理财知识的认知程度的调查，如对理财理念的理解，对金钱时间价值的理解，对保险功能的理解，对不同金融a品收益率大小的认知程度。数据显示，理财知识水平很好的居民只有467%，理财知识水平较好的居民有635%，而理财知识水平较差的居民有317%。在对财富管理习惯的调查中，我们询问了居民是否投资前会做项目比较，跟踪财富市值波动，清楚财富分布的情况等。数据显示，财富管理习惯较好的居民只有2897%。

（3）理财理念多样。在理财目标的调查中，应对通货膨胀实现资产保值，投资组合获取收益，当作兴趣或生活追求这三种目标都占了很高的比重。在理财理念的影响因素上，亲人朋友的想法和规划、书籍报纸、电视、网络上的信息、银行等金融机构的宣传和其他因素等多样的因素都影响了居民的理财理念。

（4）理财专业人才欠缺。问卷调查结果显示有相当一部分居民对理财机构和理财产品不满意。在对于理财困惑的开放性问题的回答中，最使人困惑的是理财服务人员的专业性和可信度，不知如何在多样的理财产品中选到适合自己的产品。专业理财人针对不同需求者提供的有效帮助是稀缺的。

43影响理财规划因素的交叉分析

我们选取了影响居民理财规划的因素中有较显著关系的两两因素进行交叉分析，帮助我们找出居民理财过程中存在的不足，也为针对性的建议提供了依据。

（1）年龄与理财目标。在年龄和理财目标的交叉分析中，20～40岁理财者中收益型理财者占比最高达5357%，兴趣型理财者也有4464%的比例。而40～60岁理财者中保值型理财者占比最高达4889%，60岁以上理财者中保值型理财者占70%。我们可以看出，随着年龄的递减，理财者呈现更主动更多样的理财意愿。

（2）所受影响因素与知识水平。在做规划时所受影响因素和理财知识水平的交叉分析中，4486%人易受亲人朋友的想法和规划影响，4299%易受金融机构宣传的影响，而其中理财知识水平很低的人占3178%，在行的只有467%，说明理财不能充分考虑自身的资产负债情况以及风险承受能力和预期回报率，而易盲从他人的人数很多。

（3）知识水平与财富管理习惯。在理财知识水平和财富管理习惯的交叉分析中，理财知识水平较差的理财者拥有较差的财富管理习惯的比例高达6471%，理财知识水平很好和略好的理财者明显拥有更好的财富管理习惯，其中理财知识水平很好的理财者没有较差的财富管理习惯。由此可知，理财知识水平对财富管理习惯有促进作用。

（4）财富管理习惯与满意度。在财富管理习惯和对理财产品满意度的交叉分析中，财富管理习惯很好的理财者对理财产品的满意度最高，达8387%，财富管理习惯较好的满意度也有70%，而财富管理习惯较差的理财者满意度和不满意度比例持平。由此可知，财富管理习惯的提高可一定程度上提高理财者对理财产品的满意度。

5对策建议

从调查结果来看，扬州市居民理财事业发展的并不理想，还有很大改善空间，这种不理想的局面是受多种因素影响的，在改善和发展扬州市理财事业方面需要多方共力，因此我们结合影响居民理财规划的因素，提出以下几个方面的建议。

51培养专业理财人员，提升理财服务水平

在全国范围内，专业理财人员缺口巨大，因此理财机构可招募或培训专业的理财人员，这是获取居民客户信任的必备条件。在理财服务水平上，机构应给予服务人员定期的培训测试，使理财人员的服务更为优质，增强客户对机构理财产品的信心。比如银行可在大厅设立专门的理财服务窗口，通过面对面的交流拉近与客户的距离。

52发展创新型理财产品

金融机构应结合当地经济发展水平、居民的年龄特征、理财目标、风险倾向、认知水平，对不同理财产品的满意度等因素，发展不同层次的多样化的个性理财产品，以期提高不同偏好的居民对理财产品的满意度，从而可以改善居民理财方式单一的现状。

53增强理财意识，提高理财能力

首先，居民要改变传统观念，懂得风险与收益同在的理念，尽可能避免把鸡蛋放在一个篮子里（把储蓄作为唯一的理财方式）；其次，在做一项理财规划前，要对理财有一定的专业认知，加强理财知识储备，比如看一些理财的书籍，听专业讲座等；最后，要培养良好的财富管理习惯，在做投资前要进行项目比较，经常跟踪财富市值波动，对财富分布情况有一定的认知。

当然，增强居民理财意识离不开金融机构的支持，金融机构需引起关注，定期举办理财宣讲会，借助微信、微博等网络平台做宣传，以此激发和增强居民理财意识。

54结合年龄特点，做好理财市场营销

由调查结果可知，不同年龄的人群投资风险偏好不同，因此金融机构在制定理财规划、推销理财产品时可结合年龄特点进行。对于年轻人，金融机构可制定一些风险偏好型理财规划，而对于风险承受能力较弱的老年人，则可制定一些风险保守型的理财规划。

参考文献：

[1]彭见琼我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[J].财会通讯，2012（6）.

[2]李善民，毛丹平高净值财富个人理财行为研究[J].经济研究，2010（S1）.

[3]程晖居民理财的投资组合分析[J].理论建设，2009（3）.

[4]王积田，陈彤望奎县城镇居民投资心理分析[J].中国乡镇企业会计，2010（8）.

[5]程彩君我国居民理财现状和理财风险防范探析[J].武汉科技学院报，2008（12）.

第2篇

关键词：保值增值；理财；城镇居民

中图分类号：F014.32 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）26-0225-02

引言

理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理基础上，根据个人的承受能力和对风险的偏好，结合目标运用如储蓄、证券、保险、住房等多种手段管理资产和负债，以合理安排资金，从而在每个人风险可以接受范围内来实现资产增值的最大化的一个过程。俗话说：你不理财，财不理你。当前CPI指数的不断攀升，相比之下银行的存款利率显得偏低，把资产存放在银行甚至会导致人民币的相对贬值。无论收入高低，理财都是有必要的，合理的理财投资能够增强资产抵御风险的能力，也能提高生活水平。

相比城镇地区，大城市的发展比较快速，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构种类多、数量多，且分布广泛，为城市居民理财提供了良好的条件。城市居民的生活水平和家庭、个人财富相对比较高，受身边人影响和教育的影响有更敏锐的理财意识和理财计划。大城市的理财比较成熟。农村地区的各方面条件对比较弱，投资于高于储蓄存款风险的理财途径对他们来说是一个很漫长的过程。而现在城镇的发展相当快速，就南京市的城镇来说，发展日新月异，经济增长速度快，也有很多的金融机构逐渐进驻城镇这个发展潜力巨大的市场，城镇居民大多是工薪阶级，对财富的增值更加关心，对理财的需求相对更强烈一些。所以，我们把理财的定位放在城镇居民上更有意义，并且金融机构的增加和理财方式的丰富到底有没有给当地的居民带来实质性的变化和投资理财方式的改变，由此来探讨、浅析城镇居民的理财现状和影响因素。

一、城镇居民理财现状

（一）样本选择

笔者在2013年1月15日―2月16日对南京市江宁区东山镇的居民进行了理财状况的调研。调查对象主要包括公务员、事业企业职工、退休职工、个体以及无工作人员等，年龄分布广，样本具有比较好的代表性。此次研究主要采用问卷调查的方法。对城镇居民理财情况的问卷调查主要包括：（1）基本情况：性别、年龄、婚姻、职业、学历、月收入、净资产；（2）理财意识：理财了解程度、理财满意程度、收益―风险方式、银行利率满意程度、寻求理财渠道；（3）财产运用情况（只包括个人资产有参与的）：消费状况、房贷情况、个人有参与的投资方式。本次调研共发放问卷150份，收回有效的问卷108份，有效率为72%。借用了EXCEL软件对调研的数据进行统计整理和基础的分析。

（二）理财现状分析

根据调查信息的统计，城镇居民投资方式主要以存款为主占75.93%，第二位的是银行理财产品20.37%。银行理财购买主要包括人民币理财产品和信托产品等，人民币理财产品利息主要在4%―5%左右，期限短，1个月至1年，信托利息9%―10%左右，利息高，投资期限2年左右。第三位的是保险，调查中购买保险的人仅占12.96%。保险产品具有其他投资理财工具不可代替的保障功能，可以将面临的风险进行分散和转移。但是有的人认为保险是骗人的，城镇居民对保险的认识和保险意识较弱。第四位的是房产。房地产流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响较大。所调查的对象中，投资房产的一般都是2―3套房产，基于现在房价的稳定和缓慢上升，投资房产对他们来说是低风险的。第五位的是股票。股票是高风险、高收益的投资工具，是基金介于股票与储蓄之间的一种投资工具，具有中低风险、中高收益、流动性一般的特征。第六位的是基金。基金属于中等风险的产品，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。投资国债和民间借贷的为0%，多数人反映国债比较难购买。

所调查的对象中有很多人已经开始参与多种多样的投资方式中，股票、基金、房产等都有涉及。理财投资方式多样：只有一项投资方式的占62.96%；有两项投资方式的占22.22%，“存款+保险”以及“存款+银行理财产品”的资产组合使用率比较高；有三项投资方式的占12.96%；有四项投资方式的占1.85%。从上可以看出居民理财投资方式逐渐丰富。但是仅仅只有一项存款投资方式的比重仍然很高，占42.59%。把一定比例的资金作为存款，能够保持安全性和流动性。但是如果仅仅只投资于存款，就会降低资金的增值能力，降低资金抵御通货膨胀风险的能力。自己主动合理管理资金，使资金钱生钱，也是缩小贫富差距的一种途径。从理财的资产配置角度来说，首先，要有生活资产拨备。投资前，要预留一部分用于生活保障，建立生活的储备金，为理财投资建立一道防火墙。一般选择定活期存款或者购买货币基金等一些流动性、安全性好的产品，万一出现亏损或者被套，就不会影响正常的生活。其次，是风险规划与保障资产拨备。建立生活保障拨备后，要建立保险保障，为投资建立第二道防火墙，如购买齐全的社会保险，重大疾病保险、意外保险等商业性保险，以及车险、方向等财产保险。最后，才建立长期的投资储备。建立短期的现金储备以及中长期的保险保障之后，可将剩余资金购买其他理财产品。

二、影响城镇居民理财因素的实证分析

本文使用Probit计量经济模型，运用Eviews经济计量软件进行分析。本文以性别、年龄、婚姻状况、是否从事金融业、学历、月收入、家庭净资产、是否了解理财、是否满意自己的理财现状、风险收益偏好、是否满意银行利率、是否寻求理财渠道、月平均消费、是否有房贷为自变量，以理财方式的丰富程度为因变量，对城镇居民理财的影响因素实证结果分析，得出以下结论。

1.在城镇居民的基本情况中，性别、婚姻状况、从事的行业、学历、月收入、净资产对城镇居民的理财影响并不显著。年龄对理财的丰富程度有显著的影响，年龄与理财的丰富程度呈负相关关系，说明年龄越小，承受风险的能力更高，理财的丰富程度越高，投资的范围更广。年纪轻的人的思想相对更开放，对事物的认识会不断更新，自身也更具创新精神，愿意接受新鲜事物。

2.在城镇居民的理财意识中，是否满意自己的理财现状、风险收益偏好、是否满意银行利率、是否寻求理财渠道对城镇居民的理财影响并不显著。理财的了解程度对理财的丰富程度有显著的影响，对理财的了解与理财的丰富程度呈正相关，说明对理财有很好的了解，有很好的理财计划的人有更丰富的理财投资方式。对理财了解，对理财的收益风险就会有很好的认识，而不会盲目冒着风险投资或者一味地畏惧风险，能够通过权衡收益和风险，了解各种理财产品的属性，选择适合自己的投资方式。

3.在城镇居民的财产运用情况中，个人月平均消费、是否有房贷对城镇居民的理财影响并不显著，影响较小。

三、建议

本文主要从居民自身条件、理财意识和资产运用3个角度来分析讨论城镇居民的理财现状和影响因素。总体上来说，城镇居民在理财投资上还是有进步的，投资的范围越来越广，也开始逐渐有理财的意识。居民在选择理财方式上受到一些自身条件和外部条件的限制。自身条件包括性别、年龄、学历、月收入、家庭净资产、风险偏好、理财积极性等，其中主要影响因素为年龄和对理财的了解程度；外部条件方面主要是银行等一些金融机构的宣传不够。金融机构需要严格履行风险揭示的义务，让人们能够对理财产品有客观正确的认识。为此，提出下面几个建议。

1.确定理财目标，正确认识风险。收益与风险是并存的，不能仅仅看到收益率的高低，还要看到风险程度的大小，但也不能畏惧风险，高风险才有高回报，要结合自身的风险偏好和财务状况，选择合适的理财产品，合理配置资产，实现资产的最优配置。

2.扩充理财知识和提高理财意识。要想做好理财就要有

很好的理财意识。当然，理财意识不是油然而生的，也不是一时冲动想起来的，这需要有一定的理财知识；很多人缺乏专业的理财知识，对有些理财产品没有正确的认识。

3.根据生命周期理论，选择合适的理财产品。要综合考虑即期收入、将来收入、可以预期的开支以及工作和退休时间等各个因素决定当前的储蓄和消费。

4.拟定理财规划，合理消费。有些人的收入很少，所以积累的资金很少，但有的人收入较高，积累的资金也很少，关键在于他们在消费时没有理性的思考，要分清楚哪些是必要支出，哪些是不必要支出，每月的支出是多少，要有一个限制。要做好资金的合理安排和规划，慢慢积累一些财产，再通过合理的理财方式，使资产增值，才能进一步实现财富自由的目标。所以，需要拟定适合自己的理财计划，控制消费，使消费水平保持在适当的水平。

参考文献：

[1] 王亚娟，陈希敏.大中型城市居民个人理财需求的经验研究[J].济南金融，2007，（4）：8-11.

[2] 王小丽.成都市居民理财行为对商业银行个人理财业务的启示[J].科技创新导报，2008，（2）：121-122.

[3] 肖尧，林竹，罗婧，吴林峰.成都市城镇居民理财的影响因素研究[J].华商，2008，（12）：86-87.

第3篇

【关键词】 石家庄 个人理财 策略

随着石家庄市经济的快速发展，居民个人收入逐渐增加，理财观念得到了一定的改变，对于理财有着越来越强烈的需求，并且个人理财已经成为居民日常经济生活的一部分。居民的个人理财，是居民对收入和消费的科学合理的规划，是指居民在整个生命周期中结合不同时期个人的财产情况、风险能力、风险偏好等情况，根据理财目标，对不同的理财产品进行投资组合，从而尽量在最小的风险下获得最大化收益。本文根据对石家庄市居民理财情况的调查，分析了居民理财的现状和问题，进而研究得出解决问题的策略，以期为政府制定相关政策、理财机构进行业务完善提供一定的参考。

一、石家庄市居民个人理财的现状与特点

近十年来，石家庄市经济、社会各方面发生了跨越式的发展，取得了巨大成就，人民的生活水平也得到了极大的提高。居民的收入提高了，对于收入的管理也有着越来越高的需求。因此，近几年来，个人理财受到了越来越多居民的重视，引起了越来越多居民的关注。可见，人们对于科学合理有效的理财产生了很大的兴趣，对于提高自己的资产、提高自身的生活水平有着迫切的需求。

首先，改革开放以来，石家庄家庭居民的人均收入、存款等都有了大幅度的提高，并且每年都有较高程度的增长。从表1可以看出，从2001年到2011年，居民的人均收入提高了66.86%，年底存款增加了近4000倍之多。存款的增加促进了居民学习资产的理财。

其次，随着社会的进步和知识的积累，石家庄居民的理财观念得到了更新和转变。我国是拥有几千年文化的文明古国，传统的习惯造就了人们比较保守的理财观念，过去，人们对于理财的观念就是把钱存在银行以获得利息。随着社会的进步，居民收入的增加，石家庄居民对于理财方式的多样性也有了更多的认识和更大的接受程度，存钱获息已经远远不能满足人们的需求，也不符合时展的趋势。现在股票、基金、保险等投资方式也吸引了越来越多人的眼球，养老、医疗等体制的改革客观上也要求人们去学习理财，以保证自己在退休以后有一个安详无忧的晚年。

最后，理财方式的多样化发展。不可否认，我国与世界的联系越加紧密了，这给我国带来挑战的同时也带来了机遇。随着经济的发展，借鉴国外金融理财方面的先进经验，结合我国的国情国策，我国逐渐发展形成了多样化的理财方式，人们理财的渠道也越来越多。这样，就能满足不同人们理财的需求，推动居民个人理财的发展。

二、石家庄市居民个人理财存在的问题

1、缺乏正确的理财观念

随着我国经济社会的发展，石家庄市的经济也有了飞速的进步，虽然居民个人理财意观念有了一定的变化，但是长期受到传统理财观念和经济的影响，造成了居民个人理财中存在种种错误的观念。节俭是我国中华民族的传统美德，但是节俭不意味着需要省钱去存在银行，这也是我国一直是储蓄大国的原因之一。虽然慢慢有人知道资金存入银行相当于贬值，但是对于如何使用、规划资金却没有良好的渠道和方式。很多人的观念是理财只是有钱人的专利，只有富人才需要理财。这种观念是极其错误的，不论是什么人，都需要理财。一个人一生的财富，不是赚来的，而是通过理财来获取的，进行个人理财，才能为未来带来更多的资本价值。还有人认为只要投资，就能获益，就能增值，殊不知正是因为这样的想法，才造成了很多人投资的失败。理财的目的是合理配置财产的收入和支出，使自己的资产保持保持在一个比较稳定的变化范围中，而不是简单的赚钱、生财或者致富。理财需要花费一定的时间和精力，但这并不能成为有些人懒于理财的借口。有些人觉得理财需要花费自身大量的时间，而本身时间已经不够用了。其实把大量零散的时间利用起来，就能有效地实施个人理财。一个对自己的时间都无法进行有效管理的人，势必会影响其个人理财的效果。因此，需要有效地利用时间进行理财，提高理财的效率。

2、理财方式较为保守

从调查中发现，现阶段石家庄市居民大部分都选择了比较保守或者风险很低的理财方式。在个人理财中大部分的居民都选择了储蓄，无可厚非，储蓄是一种低风险的投资方式，但是也是低收益的投资。而且当出现通货膨胀时，很可能造成居民投资的亏损，连基本的保值也做不到。居民采取比较传统的投资方式，不仅体现了对理财产品的不熟悉，也说明了理财产品的供给不多，普通居民难以选择到合适的、风险相对较低，又有一定收益的投资产品。此外，这和居民对于理财专业知识的缺乏有关，个人理财在我国的起步发展比较晚，再加上我国投资市场的不成熟，致使人们对于理财的一些专业知识不是很了解。而获取理财知识的渠道也比较匮乏，专业性也有待考证。基于上述原因，目前石家庄市大部分居民的理财还颇为保守，理财类别比较稀少。

3、理财服务较为传统

根据调查的结果显示，石家庄市居民在个人理财中使用的理财服务主要是网上银行、ATM和银行的柜台，说明现在居民在个人理财中使用的理财服务还是比较传统的，对于手机银行、电话银行等比较先进的服务模式还不是很了解。这不仅和居民自身的观念有关，也和先进理财服务的宣传、讲解不到位有关，也有可能是现在先进的理财服务刚开始推行，运行等还未趋于成熟。比较先进的理财服务要想在居民个人理财中被广泛使用，还需要不断完善服务的性能，同时，居民个人也要不断改善自己的观念，与时俱进。