商业银行的发展机遇范文

前言：我们精心挑选了数篇优质商业银行的发展机遇文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

关键词：商业银行；财政业务；机遇对策

中图分类号：F832，33

文献标识码：A

文章编号：1003-9031(2009)08-0075-02

一、引言

在金融形势动荡、国内经济增速放缓的宏观经济环境下，企业利润和财政收入增速下降，资本市场持续低迷，宏观调控的难度加大。2008年积极财政政策的推出将在2009年经济、社会各方面特别是民生工程、基础设施、生态环境建设中发挥着至关重要的作用。2009年财税体制改革的主要内容有五个方面：一是深化税收制度改革；二是规范非税收人管理；三是深化财政体制改革，理顺财力与事权关系，完善转移支付制度。增强基层政府公共服务能力，实现从“保工资、保运转”向“保工资、保运转、保民生”转变；四是创新财政管理方式，推进“省直管县”财政管理方式改革，推进“乡财县管”财政管理方式改革；五是逐步建立完整的预算体系，推进国有资本经营预算试编工作，加快建立完善国有资本经营预算制度。本文旨在通过对国家宏观财政政策调整的分析，预测财政业务市场、财政客户对商业银行业务需求可能发生的变化，并提出了商业银行可以采取的应对措施。

二、财政政策变化对商业银行业务的影响

(一)商业银行开展财政业务面临的机遇

2009年财税改革内容中有三条与商业银行的业务关系密切相联。一是行政事业性收费逐步被规范。非税收入管理进一步加强，各地方非税收入改革的力度和广度还会进一步加大，2009年非税收入将面临较大发展机遇；二是转移支付制度的进一步完善。一方面中央将继续扩大财力性转移支付的规模，弥补地方尤其是中西部地区财力不足的状况；另一方面财政部门将进一步加强对专项转移支付的管理与控制，加快推进转移支付资金国库集中支付的改革步伐。三是县级财政实力进一步加强。“省直管县”和“乡财县管”的模式通过在部分地区试点，财政部门已取得了相应的经验。从2009年财政改革的方向看，这两个改革的力度都会进一步加大，基层财政，特别是县级财政的实力将进一步增强。根据今年财税改革的重点分析，在非税收入收缴业务、转移支付业务和县级财政客户这三方面，商业银行拓展财政业务将有较大作为和突破。

根据对宏观财政政策变化的理解和对2009年财政收支的重点要求分析，总体来看，2009年以财政资金为龙头的积极财政政策对国民经济将会起到巨大的促进作用，可以有效的刺激国民经济发展，对于商业银行财政业务乃至各项业务的发展是一个非常难得的机遇。此次出台的积极财政政策在资金投放力度、投放模式和投放方向的变化，带来了资源重新配置的机会和商业银行业务的拓展空间。

1，从投放力度上看。目前中央明确提出的是两年内拉动4万亿投资，其中中央投资1.18万亿，这种投资规模是从未有过的。按以往年度的财政投资力度和近年来投资正常增长速度估计，正常情况下2009、2010年两年政府的投资规模大概在3-3.2万亿间，4万亿的数字已经超出一般预期20％-25％，可以说，2009年以政府为主导的投资力度是空前的。以海南省为例，截至2009年3月24日，国家发展改革委共下达海南省2009年部分新增中央投资15.21亿元(占计划总额18.92亿元的80.4％)，这对海南省来说，投资规模是空前的。

2，从投放模式上看。一方面此次积极财政政策政府借助企业、个人投资的力度在增加。4万亿项目完全依靠财政独家承担难以实现。所以各级政府都在呼吁包括企业与个人在内的全社会共同参与投资。另一方面政府在此次积极财政政策推出项目的决定权上也与以往不同。此次国家首批安排的1000亿元投资，除了大中型项目由发改委审批外，地方项目改由中央切块到省级财政部门，由省发改委会同财政、行业管理部门安排到具体项目。地方财政部门参与政府投资管理的力度进一步加大，审批权下放使省级财政部门在各类地方中小型投资项目中的地位更为重要。

3，从投放领域上看。政府对民生领域的投资力度加强，在中央财政2009年新增的1000亿投资中，超过350亿元的投资用于保障性安居、农村民生改善及医疗教育等民生工程，占全部新增投资的30％以上，直接涉农资金接近200亿元。

结合以上几方面看，2009年政府业务板块在积极财政政策指引下，显现了良好的发展前景。商业银行应该充分发挥财政客户的龙头作用，积极捕捉业务合作机会，并为其他部门的业务搭建发展的平台。

(二)商业银行开展财政业务面临的挑战

I_中间业务收入受到影响。此次积极财政政策中的减税力度很大，造成财政收入减少，同时由于取消利息税等项目，使得商业银行中间业务收入受到直接影响。同时，在地方财政可支配收入受到影响的情况下，面对财政客户中间业务收入的议价空间进一步受到压缩。

2，负债业务难度加大。在减收增支的背景下，财政的平衡压力进一步增加，沉淀在银行的资金将被更快的投入使用。同时，按照政策要求，收支两条线管理力度进一步加强，支付通过零余额账户，收入通过非税，使得资金沉淀减少。特别是在各家商业银行提出“存款立行”后，同业对于财政客户的竞争将会更为激烈。

3，不确定性因素。在积极财政政策背景下，也存在政策、制度的不确定性，例如4万亿中政府投资与民间投资的比例如何分配、配套投资来源、政府融资手段等问题都有待明确。

三、商业银行发展财政业务的对策建议

(一)一条基本原则

一条基本原则是坚持大财政视点，充分发挥商业银行合力，突出财政业务平台作用。随着财政国库管理制度改革的不断扩大和深化，财政资金将会更为高效透明的运转，滞留在商业银行存款的数量和时间随之减少。应该充分发挥财政客户的龙头效应，有效利用财政客户对资金与项目的掌控优势，携手全行相关部门、相关条线，关注下游客户群体，为相关业务提供支撑。同时，要抓住政府投资力度加大的机遇，早期介入相关项目，充分发挥银行在基建资金管理和财政业务方面的传统优势，通过提供对资金来源、资金掌控使用、资金监管审核等全套的服务方案力争资金在银行内部流转，并利用政府对商业银行的投资需求，拓展有关负债及中间业务。

(二)两类关注账户

两类关注账户是对国债资金专户和转移支付专户加强关注。在积极财政政策背景下，中央国债成为今年弥补财政赤字，保证财政政策得以有效贯彻落实的重点。预计

2009年国债发行规模将会超过1万亿元，远远超过以往年度4000亿的平均水平。在国债资金安排使用的过程中，尽管各地资金规模和拨付方式有所区别，但考虑到地方配套资金的使用，国债资金下划和资金归还所使用的过渡性账户的经济效益会逐步显现，将成为商业银行关注和营销的焦点之一。此外，转移支付额度和种类近两年大幅增长，转移支付专户成为部分县级支行支撑性的存款来源。从今年转移支付的政策趋势看，一方面为缩小地区差距。一般财力性转移支付力度会进一步加强；另一方面为解决各项民生领域问题，中央专项转移支付种类会增加，转移支付资金面会扩大，同时管理会进一步规范。因此在今年加大对“三农”支持力度的财政政策要求下，转移支付专户资金的沉淀量势必进一步增加。

(三)三种传统业务

三种传统业务是指集中支付业务、非税收入业务和公务卡业务。从集中支付业务看，自各级财政国库集中支付改革初期到各项财政业务领域的拓展延伸，零余额账户逐渐成为商业银行与政府机构、预算单位开展全面合作的基础平台。公务卡的广泛推广就是很好的印证，大部分地方财政部门规定公务卡业务与零余额账户绑定，国库集中支付业务市场份额大的分行就具备相当的竞争优势。同时零余额账户也是财政资金走向和预算执行最直接的信息来源，能够为下游客户的相关业务提供强有力的支撑，为商业银行提早把握市场先机创造条件。另外，以资金来源相对单一的政府机构类客户而言，零余额账户未来很有可能替代基本账户。从非税收入收缴业务看，积极财政政策推进后，更多的收费项目纳入非税收入管理，非税收入收缴业务发展空间放大，对存款和中间业务收入都会产生积极的影响。从公务卡业务看，公务卡业务是粘合政府类客户对公对私业务的重要平台，是财政政策中严控支出的有效工具，与国家鼓励消费的精神吻合。2009年将是公务卡推广工作关键的一年，各级政府必将会加大公务卡改革的实施力度。为商业银行公务卡的广泛营销创造市场环境。因此，商业银行要提高对公务卡业务的重视程度，提高对市场竞争态势和公务卡衍生效益的认识。采取更为积极有效的措施。实现财政制度改革和银行业务拓展的双赢。

(四)四个重点客户

四个重点客户包括地方发改委、财政专员办、基层财政部门和地方政府融资机构。地方发改委是项目的审批者、申报者，第一手的信息来源；财政专员办是重点项目中央拨付资金的监督者、监管者和资金拨付进度的控制者之一，在中央直接管理的项目中有一定的地位；基层财政部门主要指县级财政部门。它的话语权不断加强，直接成为“三农政策”、“民生保障”政策的落实者。资金实力会显著提高；地方政府融资机构在地方债难以正式出台的前提下，是推动积极财政政策得以实现的关键渠道。以上四类客户都是在2009年积极财政政策背景下，资源掌控能力和业务地位有所提升的客户，商业银行都应引起足够关注。

(五)五项领域有待拓展

第2篇

关键词：商业银行海洋金融机遇

中图分类号：F83文献标识码：A 文章编号：

海洋经济是人类开发利用海洋形成的各种海洋产业及相关经济活动的总和，近年来，我国海洋经济持续快速发展，已成为具有重大战略意义的新兴经济领域。在国家“十二五”规划中，已明确提出了发展海洋经济的方针政策——坚持陆海统筹，制定和实施海洋发展战略，提高海洋开发、控制、综合管理能力。2011年初以来，《山东半岛蓝色经济区发展规划》、《浙江海洋经济发展示范区规划》、《广东海洋经济综合开发试验区规划》相继获得国务院批准，区域海洋经济上升为国家战略，形成我国东部沿海北、中、南三大海洋经济带。作为金融机构，尤其是海洋经济发达区域的商业银行，通过加强对区域海洋金融业务发展机遇的分析，来寻找自身业务新的增长点，是当前发展中十分紧迫的任务和重要课题。

一、浙江、宁波区域海洋经济发展规划简介

随着山东、浙江、广东等三大区域海洋经济发展规划的相继出台，区域海洋经济的发展已被提高至国家战略层面，但各区域的发展方向、侧重又具有各自的特点。下面，对浙江及宁波区域的海洋经济发展规划进行简要介绍。

《浙江海洋经济发展示范区规划》将浙江经济发展的新目标定位为我国重要的大宗商品国际物流中心、我国海洋海岛开发开放改革示范区、我国现代海洋产业发展示范区、我国海陆协调发展示范区、我国海洋生态文明和清洁能源示范区；提出了“一核两翼三圈九区多岛”为空间布局的总体发展思路；通过扶持发展海洋新兴产业，培育发展海洋服务业，择优发展临港先进制造业，提升发展现代海洋渔业，来规划其产业体系；通过着力构建大宗商品交易平台、海陆联动集疏运网络、金融和信息支撑系统“三位一体”的港航物流服务体系，来建设我国大宗商品国际物流中心和“集疏并重”枢纽港。

在《浙江海洋经济发展示范区规划》获批后，宁波市政府相应出台了《宁波市海洋经济发展规划》；该规划的核心内容是以港航服务业、临港先进制造业、海洋新兴产业和海岛资源开发为重点，着力构建“一核两带十区十岛”空间布局框架，加快“三位一体”港航物流服务体系建设。在空间布局上，以宁波—舟山港宁波港区及其依托的海域和城市为核心区，重点发展“三位一体”港航物流服务体系，规划建设大宗商品交易品台，完善海陆联动集疏运网络，以环杭州湾产业带及其近岸海域为主的北部海洋经济产业带为宁波新型产业化和新型城镇化融合发展的主要区域，重点建设宁波杭州湾、梅山国际物流等十大产业集聚区，重点开发梅山岛、大谢岛等十大海岛；在发展目标上，到2015年，海洋生产总值突破2500亿元，港口货物吞吐量达到5.5亿吨，集装箱吞吐量达到2000万标箱，大宗商品市场交易额突破4000亿元，海洋新兴产业增加值比重提高到30%以上，到2020年，全面建成海洋经济强市和浙江海洋经济发展示范区的核心区。

二、商业银行海洋金融业务机遇—以宁波为例

宁波市高水平、高起点发展海洋经济为商业银行的海洋金融业务带来了难得的发展机遇。

首先，从整体发展空间来看，根据宁波市“十二五”重大建设项目规划，涉及临港先进制造业、港航服务业、海洋新兴产业和海岛资源开发等四个宁波市海洋经济发展主要领域的项目共计194个，项目总投资5581亿元，其中“十二五”期间计划投资3344亿元。具体包括临港先进制造业项目46个，项目总投资1648亿元，其中“十二五”期间计划投资874亿元；港航服务业项目61个，项目总投资2046亿元，其中“十二五”期间计划投资1340亿元；海洋新兴产业项目10个，项目总投资208亿元，其中“十二五”期间计划投资72亿元；海岛资源开发项目77个，项目总投资1679亿元，其中“十二五”期间计划投资1058亿元。这些项目的实施以及相关配套项目的建设和民间投资的跟进，至少会产生6000—8000亿元的融资需求。

其次，从具体行业产业来看，需结合宁波海洋经济规划建设重点和空间功能布局，对各行业产业进行细化分析。

在临港先进制造业、海洋新兴产业方面，北仑、镇海的石油化工产业，象山、宁海的船舶制造产业，北仑的钢铁、能源、高端装备产业，余姚的精细化工、现代机械、电子信息产业，慈溪的家电、汽车制造、金属制品产业，均具有较好的发展基础和广阔的发展空间，该类产业在建设实施过程中，既对固定资产贷款、一般流动资金贷款、保函、贸易融资等传统的融资产品有较大的需求，也可使保理、国内信用证等创新的供应链融资产品得到合理的应用。

在港航服务业方面，港航物流服务体系的首要内容是建设大宗商品交易平台，具体功能包括大宗商品战略储备基地、港口物流基地、商品交易基地，前者意味着原油、矿石、煤炭、粮食等大宗商品战略储备将进一步加强，相关实施单位需要的流动性资金需求和大量的日常结算资金是商业银行业务拓展的时机，中者意味着大宗商品的物流增值服务和配套产业链延伸将大力拓展，商业银行在此过程中可以运用各类上下游供应链融资产品来加快业务对接，后者意味着在港口物流的基础上积极发展各类大宗商品交易中心，商业银行可以在此过程中可以通过提供便利的资金结算系统和电子商务交易平台来拓展自身的业务；海陆联动集疏运网络是港航物流服务体系建设的硬件基础，该网络主要内容是增加港口吞吐能力、拓展运输通道、做强做大物流园区，形成结构优化、有机衔接、运转高效的综合交通运输体系，商业银行在其中可为港口、码头、物流基地建设提供基建资金支持，为船舶购置、海洋运输提供各类融资支持；金融和信息支撑服务系统是港航物流服务体系建设的软件支撑，该系统主要内容是培育融资机构、创新金融产品、建立港口金融合作机制、建立数据交换平台和公共服务平台等，商业银行在此过程中可在融资机构的设立、金融产品的创新、港口金融合作等方面寻找到自身的机会，来参与其中。

第3篇

关键词：商业银行；区域规划；发展策略；江苏

中图分类号：F830.33 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）09-0088-03

2013年，是中国实施区域发展战略的关键时期，也是商业银行持续发展、提升市场竞争能力的至关重要的一年。近二三年，国家先后批准了10多个区域规划或指导性意见，这既为银行业服务于国家重大发展战略，寻找新的业务增长点提供重要战略机遇，也对银行业的金融服务提出了更新更高的需求。如何立足区域经济发展战略，坚持以客户为中心，实现可持续发展，是各家商业银行都亟需解决的重大课题。

一、政策要点

（一）历程回顾

中国的区域发展，早先集中在发展沿海尤其是东部沿海区域经济，辐射带动中西部区域经济发展。北上广深地区带动了中国经济的振兴和腾飞，而中西部的区域经济发展就稍显落后。2008年以来，中国区域发展规划开始显现密集出台的趋势。仅2009年一年，国家批准了11个区域发展规划，数量几乎是过去四年的总和；2010年，13个区域发展规划相继上升为国家战略，布局上不再过分集中于沿海地区。根据已经批复的区域经济发展规划，包括长三角、珠三角、北部湾、环渤海、海峡西岸、东北三省、中部、西部和黄三角，中国新的区域经济版图逐渐成型。近年来，中国的区域规划向纵深推进，国家级县域规划出台在即。通过近阶段国务院层面上进行的区域试点，包括温州金融综合改革试验区、丽水农村金融改革试点以及最近上报的嘉善县科学发展示范点可以看到，区域试点正在向纵深推进，区域规划越来越具针对性。

江苏是经济大省，1992年起全省GDP连续二十年保持两位数增长，其中，苏中、苏北大部分经济指标增幅快于全省平均水平，对全省经济增长的贡献率达41.2%；苏北发展的内生动力持续增强，主要经济指标增幅继续高于全省平均水平。江苏省政府还出台了促进苏北地区又好又快跨越发展的10条政策意见，继续推进产业、财政、科技、人才四项转移和共建开发园区，落实“一市一策”，坚持不懈地推动三大区域协调发展。

（二）政策规划

近年来，国家的针对江苏地区的规划主要涉及长三角地区、沿海地区、沿江城市群和连云港东中西区域合作示范区。2009年，国务院通过《江苏沿海地区发展规划》；2010年，国务院批准《长江三角洲地区区域规划纲要》；2011年，国务院批复《国家东中西区域合作示范区建设总体方案》。

江苏省政府在积极落实国家区域规划的基础上，2011年通过《关于加快淮安苏北重要中心城市建设的意见》；2012年批复筹建1个产业开发区（如皋高新技术产业开发区）、设立2个经济开发区（大丰港、连云港徐圩经济开发区）和14个旅游度假区（徐州吕梁山、姜堰溱湖、沛县微山湖千岛湿地、阜宁金沙湖、如东小洋口、句容茅山湖、仪征枣林湾、宿迁骆马湖、连云港温泉、南京汤山温泉、镇江世业洲、盱眙天泉湖、武进太湖湾、无锡阳山）；并批复同意5个开发区为省级经济开发区（苏通科技产业园、新加坡·南京生态科技岛园、扬州广陵经济开发区、徐州泉山经济开发区、南通吕四海洋经济开发区）。

二、金融机遇

受多种因素影响，中国银行业的增速正在放缓，只有抢抓市场机遇，坚持以客户为中心，才能在这种增速减缓的大环境下实现可持续发展。上述区域经济发展战略，为银行业服务于国家重大发展战略，寻找新的业务增长点提供了重要战略机遇。

（一）基建领域

基础设施是经济社会发展的基础和必备条件，沿海地区具有建成为区域性和国际海港的优势，江苏的多项发展规划中都明确对基础设施建设，尤其是重点交通工程建设做出安排。《江苏沿海地区发展规划》提出，要重点加强沿海港口群、水利、交通和能源电网等重大基础设施建设；2012年，江苏获国家发改委批准的两个规划全部为城市轨道交通规划（《江苏省沿江城市群城际轨道交通网规划》和《常州市城市轨道交通近期建设规划》）。根据《江苏省城镇体系规划（2012—2030）》，到2030年，全省建成20条区域过江通道、21条城市内部过江通道、“两横两纵”4条高速铁路、“三横三纵”6条城际铁路以及增加11条高速公路。目前，江苏省拥有各类国家级及省级开发区139个，作为创新实施的主要阵地，以各类经济开发区、高新产业基地及物流园区为主体的新型经济集聚点将不断涌现，同时这也对交通运输对经济转型升级发展的服务保障作用提出了更高的要求。这些基础设施建设规划项目，尤其是重点交通工程规划项目中蕴含着巨量的金融需求，为银行业带来了潜在的发展机遇。

（二）产业领域

近年来，江苏省在国家区域规划的基础上实施了重点产业调整规划，商业银行应在深入研究区域规划带来的市场机遇的基础上，统筹制定发展策略，推动产业结构优化升级。

一是现代服务业。发展现代服务业是中国产业结构优化升级的战略重点，江苏亦把发展以旅游业为重点的现代服务业摆上了经济社会发展的重要位置。近年来，江苏实现了现代服务业的快速发展，同时也鼓励和引导各类资本投向服务业。《江苏沿海地区发展规划》提出要推进生产业发展；2012年，省政府印发《江苏省现代服务业“十百千”行动计划（2012—2015）》加快推进现代服务业的发展。作为2013年经济工作六大主要任务之一的城镇化与服务业发展密切相关，企业生产和居民生活的相互联系，会形成大量的服务需求。

其中，江苏旅游业快速发展，2006—2011年，连续六年蝉联全国榜首。江苏计划在“十二五”期间把旅游业培育成全省国民经济的战略性支柱产业，重点旅游项目的资金投入十分巨大。以常州为例，该市在“十一五”期间的旅游业投资约200亿元，2012年，江苏省政府批复设立14个旅游度假区，由发展旅游业带来的资金需求将非常旺盛。

二是战略性新兴产业。发展新兴产业是加快经济转型升级的重要标志；江苏战略性新兴产业蓬勃发展，在全国具备一定优势。《江苏沿海地区发展规划》提出，要积极发展以风电和核电为主体的新能源产业。2011年，江苏设立专项引导资金，重点推动十大战略性新兴产业发展，带动全省新兴产业销售收入超过2.6万亿元。2012年5月，省政府编制《江苏省“十二五”战略性新兴产业推进方案》，确定了各个产业发展的总体要求、主要目标和重点任务，并提出了有针对性的推进措施。8月，国务院批复《无锡国家传感网创新示范区发展规划纲要》，并明确要综合运用贷款贴息、保费补贴、风险补偿等手段，促进金融机构加大支持物联网企业发展的力度。10月，国务院批复《江苏省海洋功能区划（2011—2020年）》，根据区划，到2020年，全省建设用围填海规模控制在26 450公顷以内，海水养殖功能区面积不少于30万公顷，意味着海洋资源开发的竞争加剧，有助于海洋工程装备行业的发展。

三是现代农业。在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化，是“十二五”时期的一项重大任务；加快发展现代农业，既是转变经济发展方式的重要内容，也是建设社会主义新农村的必然要求。《江苏沿海地区发展规划》提出，要发展现代农业，稳定粮食生产，做强特色优势农业，提高现代渔业综合生产能力，加快建设农产品加工产业基地。2012年初，国务院印发《全国现代农业发展规划（2011—2015年）》指导全国“十二五”现代农业建设和发展。江苏在“十二五”期间将大力发展高效农业，推进农业产业化经营，预计到2015年高效设施农业面积将达到1 100万亩，农产品加工业产值与农业总产值之比将达到1.6∶1。发展现代农业的过程中，在高效设施农业建设、农产品加工流通、休闲观光农业发展、农业现代装备制造、高标准农田建设和农田水利建设等众多领域形成了多样而庞大的农村金融需求，为银行业务的发展提供了广阔的市场空间。

（三）民生领域

江苏省非常重视保障与改善民生，在该领域的投入不断加大，2012年1—8月，省级财政支出86.4%投向民生领域。截至2012年12月，江苏省累计投入村庄环境整治资金超过176亿元，其中省级财政拨付奖补资金12.4亿元、整合相关涉农资金30.4亿元，市县实际筹措超过134亿元。尽管如此，江苏省经济发展和民生工程建设还不协调，民生建设的步伐慢于经济发展步伐，江苏省政府仍在为解决中小企业融资困境、三农方面的金融资源供给、保障性住房的按需供给和缩小贫富差距等民生问题而努力。除了上述领域的资金需求，江苏城乡一体化的大力推动亦在邮电通讯、医疗卫生、教育文化、生态保护等社会保障体系建设方面提出了更多的金融新需求。

三、发展策略

面对国家区域规划带来的种种潜在发展机遇，商业银行应该着眼长远，利用自身优势加快业务转型，寻找新的业务增长点，以不断提升经营服务水平、确保银行业务的可持续发展。

（一）紧跟政策导向，明确发展重点

江苏地区市场化程度高，企业依法合规经营和政府依法行政意识强，同业竞争异常激烈。只有提高市场反应能力，统筹规划推进方案，明确工作重点，加强整体推进，才能确保商业银行公司业务有质量的发展。商业银行应建立快速反应通道，全面收集市场信息、密切关注同业动态，深入调研国家政策规划带来的发展机遇以及政策的落实情况和对产业、项目的支撑力度，探究政策规划对商业银行业务发展的影响，在统筹规划推进方案的基础上明确工作重点，实施整体推进。

（二）抢抓战略机遇，明确投放重点

商业银行应继续将金融服务和支持实体经济发展作为信贷结构调整的重要方面，在对本地市场规划与政策导向进行分析的基础上，预判重点行业发展前景，确保公司业务有力度的投放；将信贷资源向由加大投资带来的基础设施建设、由产业结构转型升级带来的现代服务业、战略性新兴产业和现代农业、由江苏城乡一体化大力推动带来的民生领域倾斜。

（三）定制差别服务，确保效益增长

客户多元化的金融需求十分迫切，仅依靠传统业务，无论是市场表现、市场竞争，还是经营效益都缺乏竞争力。据国外银行统计，其产品成功率约为50%。只有通过细分核心企业及其上下游客户的金融服务需求，加强产品维护与创新，为客户定制差别化的金融服务，才能提升产品的市场契合度，确保公司业务有效益的增长。同时，建立产品后评价机制，在新产品推向市场后定期对产品的接受度、收益率、可替代性等指标进行跟踪和评价，对产品进行调整、推广、拓展和创新。

（四）注重科学发展，确保稳健经营

近年来，各商业银行一直通过不断优化风险管理体制机制，完善风险政策体系等多种途径为全面提升风险管理能力而努力。商业银行应继续践行科学发展观，通过整体的组织推进和制度安排，强化信贷风险控制的针对性，实现贷款经营的规范化，提升风险精细化管理能力，确保公司业务的可持续发展。

外部经营环境的深刻变化正在改变着银行的发展和竞争模式，社会结构的变化在很大程度上引领了金融服务结构调整的方向。经过过去三十多年的改革开放，中国在经济快速发展的同时，社会结构和社会发展方式也发生了巨大的变化，新型工业化、城镇化、农业现代化已成为当前中国社会发展的主要特点和趋势。面对更透明的市场和更多样的需求，商业银行顺应当前中国社会发展的趋势，紧密结合国家区域规划及地区实际，优化金融资源配置，加快转型发展步伐、扩大客户群体、拓展服务与生存空间，突出强化在基础设施建设、现代服务业、战略性新兴产业、现代农业和民生领域的金融服务。这既是银行业的社会责任，也是商业银行在激烈的市场竞争中逆势而上，实现可持续发展的必然趋势。

参考文献：

[1] 陈宝权.商业银行可持续发展的路径选择[J].金融纵横，2012，（6）：23-26.

[2] 梁洪波，刘远亮.中国商业银行信贷风险与宏观经济不确定性关系实证研究[J].金融理论与实践，2012，（3）：81-84.

[3] 倪志凌.“十二五”时期商业银行业务创新与技术创新的融合[J].上海金融，2011，（9）：48-53.