交通银行发展战略范文

前言：我们精心挑选了数篇优质交通银行发展战略文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

关键词: 交通银行 发展战略 国际化 综合经营 财富管理

中图分类号: F830.49文献标识码: A文章编号: 1006-1770(2010)01-08-05

随着中国经济的快速发展以及金融改革的不断深化,中资银行纷纷提出了更加高远的战略目标。为适应全球经济、金融一体化,交通银行新一任党委顺应时势发展,明确提出“两化一行”发展战略,将交行科学发展水平提升到新的高度。

一、“两化一行”战略具有鲜明的时代性和高度的科学性

交通银行作为第一批开展深入学习实践科学发展观活动的单位,在深入学习实践科学发展观活动期间,不断解放思想,科学研判和准确把握复杂多变的国内外经济金融形势,并结合实际对自身发展战略进行重新梳理,以高度凝练的语言将其概述为:“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”。

“两化一行”战略是交行发展战略的里程碑。在美国次贷危机肆虐使“国际化”、“综合化”经营受到多方面的质疑时,交行领导集体通过对国际形势的科学研判,认为金融创新仍是经济金融发展的不竭动力,市场仍是资源配置的基础,全球化和综合化仍是金融业发展的基本趋势。由此可见,“两化一行”战略的确立是交行领导集体在科学发展观指引下,审时度势、科学研判形势的结果,体现出实事求是、勇于创新的工作作风和工作态度。“两化一行”发展战略是交行近年发展战略有益成果的延续,是与监管部门和专家学者系统论证和高度提炼后确立的,符合战略管理的相对稳定性、连续性和协调性原则,体现出交行领导集体对历史高度负责,对交行未来高度负责,对交行可持续发展高度负责的科学态度。

从理论上看,“两化一行”战略符合战略管理科学性的要求。从战略构成要素上看,一有战略目标,即“建设一流公众持股银行集团”;二有战略方针,即“走国际化、综合化道路,并以财富管理为特色”;三有战略力量,即运用一流的管理、打造一流的队伍、提供一流的服务、创造一流的业绩;四有战略措施,即“为实现这一目标,要同时采取外延扩张和内涵发展两种路径,外延扩张的重点是‘走国际化、综合化道路’,内涵发展的重点是以客户价值为核心,着力打造财富管理这一全新的商业盈利模式,形成鲜明的经营特色,以差异化发展策略提高核心竞争力”。

结合实践看,“两化一行”发展战略既具前瞻性、又有现实性。随着利率市场化、人民币国际化以及金融脱媒长期趋势的形成和同业竞争加剧,利差水平不断收窄,银行利润超常增长的局面难以为继。商业银行在金融体系中的地位以及业务结构会受到持久的影响。面对这些挑战,交行立足实际提出的“两化一行”战略,当下着手抗击全球化金融危机;同时着眼长远,以追求长期可持续发展为己任,全力避免目标短期化,从战略的高度科学把握银行业发展的长期趋势和交行面临的机遇与挑战,可谓高瞻远瞩。

二、交行“两化一行”发展战略的内涵

国际化就是要通过双向国际化实现经营管理水平的国际化。一般而言,当商业银行的经营活动与国际经济发生某种联系时,其国际化进程即已开始,包括“引进来”和“走出去”,即内向国际化和外向国际化。内向国际化表现为引进外资银行的产品、服务、资本、技术和人才等要素实现的国内银行业市场国际化,以及通过持续培训学习传递的国际化经营知识与经验;外向国际化则是中资商业银行的产品、服务、资本、技术和人才等优质要素走向国际市场,导致国内市场向国际市场延伸,并通过进一步的培训学习来传递自身国际化经营知识与经验,最终实现银行经营管理水平的国际化,这是更高层次的国际化。

综合化就是通过与子公司的业务联动充分发挥协同效应的综合化。综合化经营的目的是在继续对客户开展传统业务的同时,着力推进和强化银行、证券、保险、信托、基金和租赁等金融机构之间的合作,对新兴市场和客户用创新的产品和手段开展服务,实现客户和资源共享,改善业务结构和收入结构的经营方式。其中最关键的是充分发挥银行、证券、保险、信托、基金和租赁等金融机构之间的协同效应,具体包括商业银行业务与投资银行业务的协同效应、商业银行业务与租赁业务的协同效应、商业银行业务与信托业务的协同效应、私人银行业务与投资银行业务的协同效应、商业银行业务与保险业务的协同效应、商业银行业务与资产管理业务的协同效应等。

财富管理就是贯通对公、对私和子公司业务条线实现融合模式的财富管理。财富管理的意义在于:金融机构利用所掌握的客户信息、金融产品和专业知识,在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户的财富管理需求,为客户量身定制财富管理目标和计划,帮助客户平衡资产、负债、收入和支出之间的关系,并最终实现其财富目标的过程,其中最核心的是为企业和个人提供一揽子财务解决方案。许多大银行开始通过财富管理的融合模式为银行客户提供全方位的财富管理技能,强调的是整合银行理财产品、私人银行、投资银行、证券、保险、信托、基金和租赁等资产管理技能,向高净值客户提供综合性解决方案。

一流公众持股银行集团就是要使盈利能力、管理能力达到国际一流水平。通过走国际化、综合化的发展道路,把交通银行建设成为“关键财务指标达到国际同业先进水平,公司治理先进、综合优势领先,网络广阔、功能齐备、内控严密、服务优质,发展能力、创新能力、竞争能力和盈利能力处于国际同业前列”的全能型现代化金融集团。其中国际一流商业银行关键财务指标为ROA在1.5%左右、ROE在30%左右以及资本充足率在12%以上和减值贷款比率在1.5%以内(取全球100家大银行中各项指标前25位的平均水平)。

综上,交通银行走“两化一行”的道路是大势所趋,是打造境内外全牌照的全能银行的必要要求。“国际化”、“综合化”、“财富管理”三要素相互促进、相互支撑。国际市场经营和综合经营的产品丰富了财富管理的内涵,而财富管理质量的提升则推动国际化、综合化的进一步发展。同时,国际化为综合化发展获取更多经营管理经验提供了便利,财富管理业务和综合经营发展又为银行走国际化道路奠定了坚实的客户基础。三者融“合作与倒逼”于一体的良性机制必将使交行充分发挥现有优势,不断打造新型强项,持续提升核心竞争力,向着国际一流公众持股银行集团努力迈进。

三、交行“两化一行”战略的实施路径

(一)交行国际化的现状及实施路径

交行是中资银行中的老牌跨国银行,有着悠久的国际化历史,从1909年初交通银行设西贡代办处起,到1939年9月先后开设香港分号、星加坡分号、仰光分行、交通银行驻日经理处、谅山通讯处、西贡支行和海防支行及菲律宾交通银行,其中只有香港分行从1934年经营至今。1986年交行重新组建,在国际化经营方面即呈现自身特色:一是依靠广泛的全球行网络开展国际业务,目前已建立起遍布全球128个国家和地区的行网络;二是形成“以亚太为主体,欧美为两翼”的海外战略布局。交行海外网点已逾50多家(含香港分行),初步形成服务辐射至欧美及亚太等地区的金融网络。三是与战略投资者――汇丰银行进行了广泛合作,“引资”、“引制”、“引智”三措并举,合作实现双赢。四是经营管理方面采用国际化经营标准和会计准则,董事会成员分别来自中国大陆、英国、美国、中国香港等地。五是国际业务得到进一步发展。目前全行36家省直行已全部开办外汇业务,外汇业务经营范围和产品种类齐全,外汇业务网点占全行所有网点的95%以上。这些都为进一步推动交行国际化战略的实施打下良好基础。

但是在当前发展形势下交行的海外机构设置步伐有待加快,应尽快与大型客户“走出去”的目的地相匹配;境内国际业务尚未做大做强,市场份额有待提升;海外机构尚未成为有力的“赢利中心”和境内外沟通交流的“信息中心”。

基于上述因素,交行在加大行业风险识别的基础上,应进一步强化国别风险的研究与分析,从以下几个方面着力推进国际化进程:

第一,加快海外并购的速度和实效。当前,应在构建“以亚太为主体,欧美为两翼”的国际化经营网络战略思想的指导下,加快海外并购的速度和实效。上世纪90年代中期,交行国际化发展在国内的中资银行中一度处于较为领先的地位。近年来,随着工行、建行等相继调整海外发展战略,国开行、招商银行和平安集团的海外收购,交行的海外业务优势受到严重挑战。若重回峰顶,交行必须加快步伐,加大海外并购的力度,全力走好“国际化”道路。

第二,加快走向新兴经济体的步伐。中资银行要“走出去”已获共识,但究竟应该走向何方,怎样走,却有不同的声音。我们认为从战略角度考虑,亚太地区无疑是中资银行“走出去”的第一个重点目的地,是走向国际的第一步,更是交行现阶段“走出去”的首选地。目前,中国与亚太地区经贸投资迅速发展,文化交流以及政治互信不断加深,这为我们中资银行进入亚太地区开展金融业务,寻求金融合作奠定了深厚扎实的经济、政治和文化基础。

第三,注重在一个国家或区域内的网络布局。汇丰(中国)的网点布局主要集中在泛长三角、环渤海湾、珠三角和中西部重镇,与交行本土的主要区域布局有异曲同工之妙。交行海外网络布局可借鉴汇丰经验,如在欧洲,可以法兰克福为中心,逐步延伸至汉堡、慕尼黑等城市。将伦敦办事处升格为子公司,而后逐步向伦敦以北延伸至伯明翰、苏格兰等地。以此使交行海外机构更有利于为“走出去”的中国企业提供更为便利的服务。

第四,采用“跟随战略”,与客户“走出去”的目的地、时间表相匹配。目前我国的一些大企业先后走向非洲、西亚阿拉伯国家以及越南等东盟国家,目前交行在这些国家和地区还没有网点配合客户的业务发展。下一步,交行在充分把握客户需求的基础上,积极推进机构设置进程,为客户提供便利的业务服务。

第五,加大境内国际业务发展。国际业务主要包括贸易融资和国际结算两大类业务,此类业务恰是海外机构为中国“走出去”企业提供的主要服务。鉴于此,应合理配置资源,发挥考核指挥棒力度,提升市场份额,促进国际业务超常规发展,为交行境内外业务联动持续不断地提供优质客户。

(二)交行综合化的基本情况及实施路径

目前,交行初步形成“商业银行业务为主、保险和证券为辅”的综合性业务架构,在中国主要的准金融控股公司中交行的综合化架构最为齐全。但是各子公司在同业中市场份额较小,对集团利润贡献度不大。交行综合化的目标是全面打造全能型金融集团综合经营平台,建立起横跨货币市场、资本市场和保险市场,涉足主要金融业务领域,覆盖主要金融市场的交银金融控股集团,为实现这一目标,建议从以下方面推动交行综合化战略的实施:

第一,加紧研究开发含有证券、基金、保险、信托、租赁和期货等元素的对公和对私的财富管理产品,通过为客户提供高品质的全面服务,提高客户的忠诚度,实现收入来源多样化。目前从完善组织架构角度,交行还需要尽快获得境内证券投行牌照,收购或控股一家期货公司。

第二,整合子公司的IT系统和产品品牌,运用“一个厨房”的概念体现“一个交行”的理念,使集团内部不同机构之间通过业务平台共享资源,建立和完善跨行业的业务支撑系统、客户全面服务系统和机构员工业绩考核系统,把子公司的产品放到银行营业网点销售,使银行网点成为“金融超市”,以产生多方面的协同效应,提高整体经营效率。

第三,指导子公司业务发展,与其共同研究交叉销售、资源共享、技能转移、金融创新、品牌管理、风险和资本管理、信息技术、地域扩张和人力资源管理等问题,使交行先进技术和管理经验转移到子公司,促进子公司管理水平的提高和业务的快速发展。

(三)交行财富管理的现状及实施路径

近年来,在“打造最佳财富管理银行”理念指导下,交行加大资源倾斜力度,推动向零售银行转型,全力发展对公中间业务,财富管理业务得到迅猛发展。但受国内金融市场水平、分业经营政策以及内部管理水平限制,交行的财富管理业务与世界一流财富管理银行(集团)还有很大差距。为满足与提升客户财富管理需求的目标,交行应突破传统的产品销售范畴,集成全行综合经营平台和国际化资源,大力推进财富管理业务,为客户提供“一站式”综合解决方案,增强财富管理为客户创造价值的能力:

第一,构建有效的财富管理业务组织架构,提升财富管理产品的服务品质。针对客户需求,提供与现代信息技术相结合,与资本市场相挂钩,涵盖信托、保险、证券、租赁和基金等元素的创新型理财产品。

第二,打造专业的财富管理精英团队,财富管理的团队是获胜的关键,提供“内培外引”获取人才、分层次培训储备人才,通过健康、完善的激励机制留住人才。

第三,提供优质的人性化服务。注重服务的细致性与私密性,开展有效的客户关系管理和全方位营销。

第四,定期举办财富管理讲座。在“一个交行”理念指导下,有针对性地宣传交行的财富管理,培育财富管理客户,向潜在客户宣传我们的产品和管理团队,灌输科学的财富管理理念,扩大交行财富管理的知名度。

第五,通过实现总分行联动、分行间联动和条线间联动,贯通对私、对公业务条线,使对私的财富管理搭上目前快速发展并仍占绝对优势的对公业务的“战车”,努力拉动对私财富管理业务的增长。同时,贯通银行类财富管理业务和子公司业务,实现融合模式的财富管理,最大限度地提高客户营销综合收益。

四、推动交行“两化一行”战略实施的关键举措

“两化一行”战略指引着交行今后相当长时期科学发展的基本方向,体现了崇尚一流、追求卓越的竞争意识和奋斗精神。发展战略的关键在于落到实处,必须得到全体员工的深刻理解和坚决执行,也必须得到需要客户、股东、资本市场和社会各界的了解和认同,以对银行拓展业务和提升市场估值起到促进作用。同时要通过企业文化、绩效考核、架构流程、资源配置、风险管理、队伍建设等多方面的措施,打造各项长效机制,系统性地提高执行力,使之切实成为指导交行可持续发展的行动纲领。

第一,树立“一个交行”的理念。借鉴瑞银集团“一个公司”、汇丰银行“一个汇丰”的成功实践,交行应推动树立“一个交行”的理念。长远来看,更要树立“一个交银集团”的理念。交行要通过统一品牌、统一服务、统一产品来充分体现整体形象。其中,统一品牌尤其重要,品牌战略要围绕“两化一行”战略进行建设,品牌管理的效益主要是通过统一新的分支机构和部门的名称,在同一品牌下开展新兴金融业务的方式逐步实现。此外,“一个交行”(一个交银集团)还体现在将集团内最好的技术、系统、流程、管理方式引入全球各个市场,标准化统一执行,为交行创造最大的价值,给客户带来最好的体验。

第二,增强两种能力。一是增强学习能力。加强对同业“有用动态”的了解学习,尤其要加强向战略合作伙伴――汇丰学习,注意结合国情和行情活学活用。二是增强数据分析的能力。通过数据分析,从枯燥的数据资料中获取信息,经过数据分析人员的理解提炼、捕捉“情报”,以最终转化为对市场和客户的洞察力。

第三,形成三种市场参与模式、打造三个业务支持平台。三种市场参与模式包括:一是市场细分。市场细分有利于交行选择目标市场和制定市场营销策略,有利于发掘市场机会,开拓新市场。同时有利于集中人力、物力、财力投入目标市场,以提高经济效益。交行需要注重差异化服务,按照“金字塔”分布模型,将公司类客户市场划分为高端的和中低端客户群,将个人消费者市场划分为私人银行(含沃德财富)和个人金融服务客户群,在此基础上采取差别化的经营策略。

二是客户细分。客户细分有利于交行分门别类研究客户、进行有效客户评估、合理分配服务资源、成功实施客户策略。交通银行要根据“二八原则”,通过加强客户细分,集中有限资源倾注到为交行创造80%利润的客户方,为其提供高端VIP服务,做到“好钢用在刀刃上”。

三是分销模式逐步实现分销渠道一体化。银行的核心能力表现为客户关系管理、分销渠道、IT等,推进“两化一行”战略必将围绕银行和子公司的服务价值链,实现集团内资源共享。通过集团内的渠道整合和IT整合,加快金融产品和服务的优化及创新。按照银行客户群设置业务部门,加强客户关系经理专职营销人员的队伍建设,由支行的客户关系经理和分行、总行的产品经理等组成矩阵式的营销团队。同时,利用在线网络和数据驱动,将不同的销售渠道进行整合,锁定目标客户群,以客户体验为切入点,以客户教育为保障,以量身定做为标杆,为客户提供自始至终的安全在线服务,并在此基础上创造开放式体系,完善客户关系管理系统,构建销售服务管理应用平台,加强交叉销售和业务联动,使银行网点和多媒体终端成为“金融产品和服务超市”,最终实现分销渠道一体化。

打造三个平台包括:一是建立和完善内部资金转移定价体系平台。内部资金转移定价体系(FTP)是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。交通银行应建立具有前瞻性和灵活性的内部资金转移定价体系(FTP),按产品、部门、客户或按个人来衡量其对全行整体业务的贡献,使大力发展与国际化、综合化和财富管理有关的业务逐步固化为自觉行为。

二是优化信息技术(IT)支持系统平台。交行已初步建立集业务处理、会计系统、客户信息管理及风险控制于一体的全行数据大集中、全功能的银行业务系统,在IT方面具有相对优势。“两化一行”发展战略的落实需要实现地域贯通、客户贯通和业务贯通,而这必须依赖全球一体化的IT支撑系统平台才能实现。为配合“两化一行”发展战略,必须继续加强IT基础平台建设和信息化产品、管理系统的开发应用,改善IT与业务的结合并推动产品创新,促进集团内部知识基础资的交流,建立可供整个集团共享的核心系统。

三是打造全过程风险防控体系平台。银行是经营风险的企业,只有具备全过程的风险防控能力,才能把国际化道路、综合化道路和财富管理特色进行到底。交行坚持稳健的风险管理文化,并不断持续加强风险管理基础建设,目前需要进一步确定风险偏好和风险战略,充分灵活运用VAR值、压力测试和情景模拟等现代风险管理工具、手段和方法,结合业务运营管控能力进行风险识别、预警和控制,构建全面覆盖信用风险、操作风险和市场风险等各类风险的“事前识别、事中控制和事后处理”的全过程防控体系平台。

第四,实现四个转变。一是经营理念由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。客户利益最大化要求生产、分销和咨询三大功能的分离。准确理解并切实贯彻“以客户为中心”的经营理念,首先要筛选出为交行带来丰厚利润的客户。从交行客户贡献度来看,10%的客户为我们带来90%的存款。但实质上我们却对此类客户缺乏应有的关注度,缺乏有特色、个性化的服务。其次,“以客户为中心”要在风险可控下满足客户提出的金融服务需求,要建立在“长期的、符合道德标准的客户关系”基础上。一言以蔽之,我们在为客户提供服务过程中,既要简化不必要的控制环节,又要控制关键风险点。

二是组织架构由以“块”为主管理逐步向事业部制和矩阵式管理过渡,将业务条线目标与区域发展目标有机结合。以“块”为主的管理不利于跨地域(国际化经营)、跨机构(总分行间、各分行间、与子公司、各条线间)、跨客户群(对公客户与对私客户)和跨员工(客户互荐)的整合和贯通。单一的事业部制虽然工作效率高,但不利于区域风险管控和资源配合。交行可按照事业部制和矩阵式管理相结合的办法,通过业务条线和区域进行纵横式复合管理,将业务条线目标、区域发展目标有机结合,有利于国际化、综合化和财富管理相关业务的发展,将“两化一行”战略推向纵深。

三是由“模仿创新”向以集成化为特点的“率先创新”转变。由于银行产品和管理具有同质性,目前创新大多还处于模仿创新阶段。配合 “两化一行”发展战略的实施,交行的创新应由模仿创新逐步向以集成化为特点的率先创新转变。进一步梳理产品创新机制,在时机成熟的情况下,成立产品创新牵头部门,形成专业的产品研发队伍,鼓励跨部门、跨机构进行产品创新的研究和开发合作,实现产品设计和销售等方面的知识和技能的传播和共享,依托资本市场开展集成创新,联合开发跨市场的产品和服务。

四是通过建立学习型组织使学习由强化培训向自主学习转变。培训换取成功,人才成就未来。推进交行“两化一行”发展战略实施,培训工作应站在更高的层面,以更宽广的视野,强化国际化人才、综合化人才、财富管理人才的培训力度。此外,要打造强有力的人性化的IT支持平台,要加强IT人员的会计知识、金融知识的学习和培训,为打造全牌照的全能银行积蓄人才力量。

第五,贯通五个领域。一是运营贯通,就是指交行和子公司间与经营有关的各种有形资源的共享,如办公场所、销售队伍和研发人员等的统一协调使用。二是客户贯通。交行向老客户销售新产品,可减少市场开发与搜寻成本,增加销售收入,而提供一体化服务,还能够提高客户满意度,使客户关系更加稳定。三是财务贯通。通过对交行和子公司财务资源的统一规划使用,使产生正向现金流的业务支持产生负向现金流的业务,促进内部资金使用效率。四是管理贯通。将高效率的研发和管理能力通过技能转移方式输送至子公司,降低子公司经营成本,提高整体收益。五是地域贯通。借助全球网络布局,通过跨地域扩张,搭建海内外联动、总分行间及分行间全力合作的综合经营平台。

总之,“两化一行”新时期发展战略,准确把握了金融危机、金融脱媒、金融开放以及金融自由化的发展趋势,指明了交行未来发展方向。全行上下应在准确理解“两化一行”战略理论内涵的基础上,采取切实有效的措施推动国际化、综合化以及财富管理业务的协调发展,最终把交通银行建设成为一流公众持股银行集团。

第2篇

关键词： 转型发展 学前儿童音乐教育 实践教学策略

一、地方本科高校转型发展的背景

随着我国计划经济向市场经济转轨，我国高等教育从精英化教育转向大众化教育。高等教育的规模迅速扩大，办学质量却没有跟上规模发展的步伐，“同质化”和“高大全”等现象严重[1]。地方高校面临办学基础薄弱、资金投入不足、获取社会资源能力有限等问题，培养出来的学生研究能力不足，不能满足行业企业的技能要求，面临“高不成，低不就”的尴尬局面。长此以往，会给地方高校带来不良影响，产生生源危机和就业危机[2]。在此背景下，我国于2013年成立中国应用技术大学联盟和地方高校转型发展研究中心，2014年教育部在工作要点中明确指出：启动实施国家和省级改革试点，引导一批本科高校向应用技术类型高等学校转型。

二、高校学前儿童音乐教育面临转型发展的现实需求

地方本科高校向应用技术型大学转型，其人才培养方向、课程教学也随之发生转变。学前儿童音乐教育是学前教育专业的教学法课程之一，是学前教育专业学生的专业必修课。学前儿童音乐教育课程教学的目标，是培养在现代幼儿教育理念下，遵循音乐学习规律及儿童音乐心理发展特点，设计和组织幼儿园音乐教学活动，以开发幼儿的音乐潜能，使他们掌握一定的音乐基本知识、技能，并促进幼儿的身体、智力、情感[3]等全面发展的幼儿园教师。可见，幼儿园教师音乐教育的理论与实践技能并重。但当前高校学前教育专业培养出来的人才体现出高理论水平、低教学能力的特点[4]，在幼儿园音乐教育方面也体现出同样的特点，这与课程教学中注重方法的传递、忽视实践能力培养有关。对此，我们应对学前儿童音乐教育课程教学进行反思，使学前儿童音乐教育课程教学向实践型、应用型转变，突出教学策略的实践性。

三、学前儿童音乐教育课程的实践策略

基于地方高校转型发展的背景及幼儿园对人才的现实需求，《学前儿童音乐教育》的课程教学应秉承“做中学”、“教、学、做合一”的理念，更加重视实践技能、创新意识与创业能力的培养，探索转型发展背景下学前儿童音乐教育课程的实践教学策略。

（一）全方位培养学生的音乐素养

音乐素养是幼儿教师开展音乐教育的基本要求之一。学前教育专业大三学生已掌握了一定的音乐知识及弹、唱等技能，需要在学前儿童音乐教育课程中得到巩固与运用。为提高学生的音乐素养及在幼儿园教育教学过程中的应用能力，教师可采用如下教学策略：

1.课前展示活动

为增加学生在组织幼儿园音乐教学活动方面的经验，教师可在授课前安排课前展示活动，作为后期模拟实训环节的热身活动。具体安排如下：

2.课上随机抽查

笔者在教学实践中发现，虽然学生已学习了音乐相关课程，但其视唱能力还很弱。为提高学生的音乐素养，促进其加强课后练习，教师可在授课环节中安排5-8分钟的时间，对学生进行歌曲视唱的抽查。应注意，该课程重在如何“教”而非音乐技能本身，教师不宜“舍本取末”，在这个环节花过多时间与精力。

3.有针对性地筛查

在授课过程中涉及音乐知识与技能的内容时，教师可随即对学生展开筛查。如讲到节奏教学时让学生演示全音符、二分音符、四分音符、八分音符等节奏与速度，讲到儿童最早、最易掌握的小三度音程时，提问学生关于音程的知识，进行有针对性的筛查。

（二）开展参与式的音乐教育流派教学

世界著名儿童音乐教育流派的内容可达到“他山之石，可以攻玉”的效果，是学生需掌握并学会运用的课程内容。在掌握基本原理基础上的参与式教学方式可强化学生的学习效果，其具体操作思路如下：在音乐教育流派理论学习后，选择适合学前儿童的课例，由教师充当“幼儿教师”，学生充当“幼儿”，组织学生开展相关的幼儿园音乐教学活动。如在柯达伊音乐教育体系中可选取课例《藏起来的歌曲》，教师选择学生熟悉的儿歌，出示双方约定的信号，学生在歌唱的某一环节停止发声，教师出示“取消手势”后，学生继续歌唱。在奥尔夫、达尔克罗兹及其他儿童音乐教育流派的教学中也可采用类似的参与式教学设计，充分发挥教师和学生的主动性、创造性，使学生在亲身体验中达到认知、行为与态度上的改变[5]。

（三）多维度进行幼儿园教育见习

幼儿园教育见习是师范院校学前教育专业人才培养计划中的重要组成部分，可提高学前教育专业师范生的专业接纳度[6]，有利于学生获得专业认同，发展专业情意；可增进学生对幼儿、幼儿教师及幼儿教师的工作的认识与了解，促进其对幼儿教育理论知识与技能的理解与深化认识。为了使学前儿童音乐教育的幼儿园课程见习达到良好的效果，教师可制订多维度的幼儿园音乐教育观摩学习计划，并与幼儿园协商做好相应安排，具体如下：

1.幼儿园的整体环境布置。马拉古奇指出环境具有教育功能，因此，教师可安排学生小组合作学习，观察幼儿园的整体环境布置，挖掘现有环境布置中的音乐教育功能，讨论其潜在的音乐教育功能及其实现手段，并形成观摩学习报告。

2.集体音乐教学活动观摩与研讨。教师组织学生对幼儿园四大音乐教育活动类型进行观摩学习。学生与幼儿教师及授课教师结合该教学活动展开研讨，进一步掌握幼儿园集体音乐教学活动的组织与实施的策略及方法。

3.音乐活动区域环境布置及其活动指导。教师可安排学生进行小组合作学习，小组成员对活动区环境布置与材料投放、幼儿的表现、教师的指导三方面进行分工观察，并做好观察记录。最后，全体小组成员将观察所得统整为一个完整的观摩学习报告。

4.生活环节中的音乐教育。此环节教师可安排小组合作学习，小组成员每人观摩几名幼儿在生活环节中的音乐表现，记录教师的指导行为与策略，并提出在生活环节中进行音乐教育的方法。

（四）理论讲授与模拟实训交叉展开

为使学生更好地掌握这四大类音乐教学活动的方案设计、组织与实施，提高学习的时效性，教师可在理论讲授后安排学生小组合作：设计相应的活动方案，并开展模拟教学。具体操作如下图所示：

（五）案例教学法的应用

案例教学法是一种以案例为基础进行研讨的教学方法[8]。案例教学法具有高度的模拟性，通过创设问题情境，使学生对案例进行分析，创造性地将理论与实践相结合，是提高学生综合能力的教学方法。案例教学法在《学前儿童音乐教育》课程中的应用具体如下：

1.教学视频的应用。教师在授课过程中可选择典型的教学视频作为案例进行分析，通过研讨，帮助学生实现相应的教学目标。可选择的教学视频有不同流派音乐教育的典型教学视频和不同类型音乐教学活动的优秀教学视频等。

2.观摩见习的案例教学。前文中提到幼儿园见习活动中的幼儿园环境创设、音乐区域活动环境创设、材料投放与活动指导及集体音乐教学活动都可作为案例教学中的“案例”，教师要对这些案例进行分析和总结。

3.模拟实训环节的案例教学。案例教学法是学前儿童音乐教育课程教学中的重要方法，在此环节的应用更是“重中之重”，学生的模拟教学活动就是教师开展教学最真实、最鲜活、最具有教育价值的案例。教师在模拟教学活动结束后，安排小组讨论，最后针对该教学活动的设计与组织实施过程进行集体评议，集体评议的内容有活动目标、活动准备、活动过程与活动延伸，通过讨论与评议，使学生更全面、更充分地掌握幼儿园音乐教育活动设计与组织的要点。

在重视学前教育专业学生学前儿童音乐教育理论知识的同时，更应注重学生实践技能的培养，突出综合性和实用性，这不仅是地方本科高校转型发展的现实需求，而且符合幼儿园对高校人才培养的期待，适应当前社会发展的步伐。在学前儿童音乐教育的实践教学过程中，既要考虑学生的身心发展特点，又要考虑学科自身的特性，往综合性、实践性、应用型等方向发展。只有这样，才能实现地方本科高校转型发展与学前教育专业人才培养的目标。

参考文献：

[1]潘懋元.大学不应只比“大”不比“学”[J].职业技术教育，2011，（27）.

[2]曲殿彬，赵玉石.地方本科高校转型发展的问题与应对[J].中国高等教育，2014，（12）：25-28.

[3]黄瑾.学前儿童音乐教育[M].上海：华东师范大学出版社，2006：34-35.

[4]党爱娣.高校学前教育专业教学法课程教学的反思与改革[J].甘肃联合大学学报，2011，（7）：113-116.

[5]曾琦.参与式教师培训的理念及实践价值[J].全球教育展望，2005，（7）：18-20.

[6]张丽莉.幼儿园见习对师范生专业学习与就业期望影响的调查研究[J].上海教育科研，（8）：47-50.

[7]Edwards.C.Gandini.L&Forman.G编著.罗雅芬，等译.儿童的一百种语言[M].台湾：心理出版社，2000：193.

第3篇

各位领导、各位嘉宾,女士们、先生们:

大家好!很荣幸来到百年学府北京大学,参加第十一届“北大光华新年论坛”,就“走向全球化的中国银行业”这一主题与各位进行探讨。今天我跟大家交流的题目是”坚持“两化一行”发展战略,打造高品质的商业银行”。

一、坚持“两化一行”的发展战略,努力打造一个高品质的商业银行

后金融危机时代,世界金融业将重新洗牌。今后20年,中国金融业将成为全球金融业的骨干力量,上海金融中心也将成为一个举足轻重的国际金融中心。在未来20年中,交通银行如何发展?我们经过冷静、客观、全面的分析,确立了“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的战略构想,即“两化一行”发展战略。

走“国际化”道路,既是由交通银行自身特定的历史所决定,也是国际银行业发展的大趋势。在国际化经营方面,百年交通银行有着悠久的历史,早在清光绪三十四年 (也就是公元1909年),成立不久的交通银行就在西贡设立代表处,拉开了国际化经营的序幕。目前,交通银行已经初步形成“以亚太为主体,欧美为两翼”的海外战略布局。在管理上,交通银行与汇丰银行的合作进展顺利,国际会计准则、内部评级法、新资本协议、经济资本等国际先进的经营理念逐步得到确立。从长远发展趋势来看,虽然这次金融危机导致部分国际大型银行收缩海外机构,甚至“断臂求生”,但是从追随客户、分散风险、学习先进管理的角度来看,危机并没有改变中资银行国际化的大趋势。

走“综合化”道路,就是要实现金融业务范围的更广泛覆盖和各领域经营的协同效应,努力打造“资本充足、主业突出、风险隔离、协同有效、实力雄厚”的综合性金融集团。现在,交通银行已经不再是单一涵义的商业银行,境内业务范围已涉及银行、基金、保险、信托、租赁等各个领域,在海外也已涉足银行、证券、保险等行业,综合经营的格局初步形成。

建设“财富管理”特色,就是要统筹自身资源,以提升客户价值为核心,围绕客户特定的金融需求,依托专业财富规划能力,提供财富创造、财富增值、财富保护、财富转移等各个方面的综合金融服务方案,引导客户通过科学配置资产,促进收益与风险的平衡,进而实现客户价值、银行价值、股东价值乃至社会责任的最优化。

我们之所以要突出“财富管理”特色,一是想在优化发展传统业务的同时,通过适度差异化定位,寻找我行业务发展的“蓝海”。二是顺应中国社会财富的持续增加和金融市场的深度发展,满足越来越多的客户关于财富的保值、增值、转移等全方位、多层次的需求。三是巩固交通银行在财富管理市场上较为领先的地位,发展蕴通财富、私人银行、沃德财富、交银理财等“财富管理”品牌,为众多高净值的公司和高品质的客户提供高品质、个性化的金融服务。

坚持“两化一行”的发展战略,就是把交通银行打造成一个高品质的商业银行,即“一流公众持股银行集团”。交通银行要为高端客户提供高品质的服务,成为高端客户服务的主导者;为大众客户提供优质便捷的服务,成为人民大众的贴心人。为充分满足客户财富管理需求,交通银行将集成全行综合经营平台和国际资源,大力推进财富管理业务,为富裕起来的中国人理好财、服好务,提供“一站式”综合解决方案,增强财富管理为客户创造价值的能力,力争使我行成为财富管理市场的领跑者、最佳金融解决方案的设计者、价值业务和创新成果的保有者。

二、在保持信贷合理均衡增长的同时,打造一个稳健经营的商业银行

近两年来,交通银行保持了良好的成长性。在五大银行当中,主要指标的成长名列前茅。今年,我们还会有一个较好的成长。大凡信贷高成长后,都会存在这样或那样的问题。如果信贷管理跟不上,任凭贷款处于“自由电子”状态,就会埋下隐患,导致几年后产生大量的不良贷款,陷银行经营于危险境地。历史证明,中国的商业银行成于信贷,也败于信贷。信贷决定着我们的生死存亡。今年,交通银行要把工作重点转移到加强信贷管理上来,把2010年作为交通银行的“管理提升年”。

首先,在信贷投放上,我们要区别对待,有保有舍,结构调整。要保续建、控新建、压缩产能过剩贷款。要坚持贷款到期收回,通过做大流量支持新的资金需求;要支持小企业和个贷需求,防止信贷过度集中。今年小企业和个贷的增长不能低于去年的水平,要掌握好信贷投放的节奏,保持均衡放贷。

第二,要加强信贷的行业分析与管理。将行业信贷政策覆盖于公司贷款,把行业信贷政策和限额作为调整信贷结构、合理布局信贷资产、提高信贷抗风险能力的重要措施。要加强信贷流程的建设,实现信贷管理全流程的电子化。

第三,要加强大客户的信贷监测和预警。进一步完善大客户监测分析系统,特别加强对集团客户、异地客户和流动资金贷款客户的实时监测,知患于今日,防患于未然。要掌握潜在风险客户的动态,及时做好不良贷款的保全工作。

第四,要完善各项信贷管理制度和机制。要建立信贷审批人资质认定制度、信贷集体审议制度和贷款管理责任制度。要完善垂直独立的信贷审批体系,保持审批的专业性、独立性和有效性。

第五,要培养交通银行的信贷管理文化。交通银行要坚持“稳健经营,改革创新”的信贷管理文化。稳健经营是根,改革创新是魂。要以稳健经营站稳脚跟,要在改革创新中把交通银行做大做强。

各位来宾,“莫为浮云遮望眼,风物长宜放眼量。”金融危机教育了全球银行业,也为中资银行探索科学发展之路提供了宝贵的经验和教训。拨开危机的迷雾,我们清醒地认识到,国际化和综合化仍是金融业发展的基本趋势。有效管理风险、坚守稳健经营的底线,是银行业颠扑不破的真理。而坚持改革创新,又是银行业发展的活的灵魂。作为中国民族品牌的继承者和金融改革的先行者,交通银行将坚定不移地推进“两化一行”战略、努力加强各项风险管理,并愿与同业一起努力、合作共赢,迎来中资银行业更加灿烂的明天!

谢谢大家!

第4篇

张建国，2001年进入交行，曾担任交行分管国际部、海外部、电子银行部、外事部、科技部等部门的副行长。2004年5月起任交通银行行长、副董事长。

战略转型：不仅仅是顺应潮流

进入新世纪以来，我国商业银行面临着前所未有的复杂、多变的市场环境和监管环境。入世过渡期即将结束，各类银行将与外资行在本土正面交锋；此外，随着我国改革开放的步伐加快，金融体制改革的日益深化，商业银行正面临“脱媒化”的挑战，传统的经营理念、经营模式受到冲击。若要在变化莫测的新形势下生存和发展，各商业银行只能以思变寻求突破，以变革、转型寻求可持续发展。

作为一名国际公众持股银行的行长，张建国经常思考交通银行的发展战略，并曾就商业银行战略问题与国外的同行经常进行探讨与交流。张建国非常清醒地看到，从国内银行业的现状以及交行自身的情况出发，当务之急是要完成战略转型。

在张建国眼中，交行的战略转型应该包含三个层次。

第一层次是在经营理念和服务观念上。总体来说，中资银行的服务水平还是较低的，以市场为导向、以客户为中心的观念在某些方面还只停留在口头上，商业银行在实践中还需要不断推进。张建国非常赞同追求市值最大化和高市值这一国际先进银行的经营理念，并在交通银行的战略转型中付诸实践。市值最大化是银行财务表现、品牌和服务的综合体现，既要求做大，更要求做强。具体到指标上，就是要围绕ROA和ROE的可持续增长，用经济资本约束和推动业务发展的理念来实现价值创造最大化，用正确的经营风险理念来处理加快发展和控制风险的关系，既重量又重质，不断提升交行的市值。

第二层次是融入全球的金融体系。张建国对交行的战略伙伴――汇丰集团的历史沿革了如指掌。20年前，汇丰集团还只是一家区域性银行，其资本、规模和市场影响力都很一般。如今汇丰集团被公认为世界顶级的商业银行之一，原因主要在于汇丰银行通过并购，发展壮大了实力、取得了优势。张建国预言，从现在到未来的10年间，中国会进入类似全球上世纪八九十年代的发展期。这个时期有两个特点：一是金融企业通过不断并购，壮大规模，发挥规模效应；二是呈现出“deregulation”（市场化、自由化或者放松管制）趋势。2005年以来，我国监管层和有关部门，在市场准入、监管创新等方面为适应新的形势，在政策上已经有了很多变化。商业银行必须具备国际视野，才能在未来的竞争中占有先机。

第三层次就是银行内部的创新。2005年以来，国内各行业在制度、政策和产品上创新不断。银行如果不在机制上有所创新，一定会在经营上败下阵来。尤其是2006年12月31日对外资银行开放大限的日益临近，银行自身的创新成为严肃和紧迫的课题。

张建国始终认为，我国商业银行应在充分剖析自身条件和同业竞争状况的基础上，确立较长时期（如十年）的主导战略。国内商业银行要学习国际商业银行战略调整和变革的经验，掌握国际银行业战略变革的趋势，确定并实施顺应国际发展趋势、符合自身特征的战略变革。交通银行的战略转型将围绕国际一流公众持股银行这一战略目标来开展。不仅仅是为了顺应发展潮流而行，更是为了远景目标而主动出击。

零售业务：业务转型重中之重

业务转型是银行实施战略转型的必经之路，向零售业务转型是交通银行业务转型的重要内容。

提及零售业务，张建国侃侃而谈：“从国际银行业的历史进程来看，发展零售业务是顺天应时……”。他认为，随着资本市场的发展，公司客户逐步将融资的渠道和投资的重点转向资本市场，以大型公司业务为主的批发银行普遍面临生存危机，推动着商业银行资产业务的经营重心由批发型公司信贷领域逐步向零售型消费信贷和信用卡领域过渡。

商业银行零售业务的发展与社会财富和个人财富的迅速增长是分不开的。2005年，我国城乡居民储蓄存款已超过14万亿元，人均储蓄额已超过1万元。随着个人财富的增长、中产阶层的崛起及其金融意识的提高，居民消费结构趋向以住房、交通、通讯、教育为主，而零售银行业务涉及到居民的生活、消费、投资等方方面面，与证券、保险、基金等多个金融市场有着非常强的交叉性和互补性。因此，张建国与他的同事们深刻地认识到，在商业银行的战略转型与发展过程中，零售银行业务的重要性将会与日俱增，零售银行业务将成为最具活力和最具发展潜力的领域之一。而为了加快向零售银行的战略转型，张建国认为交行应该从架构、渠道、系统、产品、营销、队伍、服务、风险等八个方面入手。

张建国向记者详细介绍了交行在上述八个方面已经完成或者正在进行的具体的工作。在组织架构建设方面，交行顺应零售业务板块专业化、垂直化、扁平化管理的要求，将原先的私人金融业务部改组成个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部等四个独立的运作部门。新的组织架构强化了规划管理、产品管理和销售服务，是从部门银行到流程银行的大胆尝试。

目前，交行也正在加快建设新型零售网点，加大零售支行、网上银行、手机银行以及电话银行等零售业务渠道的建设力度，并积极完善和推广客户分析系统，以进一步加强对不同价值层次客户的差异化营销和精细化管理。比如，运用客户分析系统整合全行VIP客户资源，提高了对VIP客户的服务水平，使交行资金量在10万元以上的客户数量增加了38.5％。

在零售业务产品建设方面，交行将重点放在零售产品的整合与创新上，旨在增加产品的附加值，同时，将加快发展消费信贷、个人理财、银行卡和零售类中间业务，形成有交通银行特色的零售品牌系列。

此外，在零售业务营销体系、零售队伍建设以及零售业务风险控制等方面，交通银行正在加紧变革，以便为客户提供更多的增值服务，提高客户的满意度和贡献度。

张建国特别强调，在向零售银行转型的过程中，作为交行战略合作伙伴的汇丰银行提供了强有力的支持，他们协助交通银行制定零售银行战略，发展零售银行业务，并派出一名经验丰富的高级管理人员来交行担任副行长，直接负责交行零售银行战略的实施。

张建国信心十足地向记者描绘着交通银行成功迈出转型第一步后的美好愿景：“我们将充分利用我国银行业发展的黄金时期，充分借鉴国际一流商业银行的经验，举全行之力推进我行向一流零售银行的转型。”

综合经营、国际化：市场战略布局新篇

目前，国家“十一五规划”已明确提出要“稳步推进金融业综合经营试点”，金融业的综合经营趋势已十分明朗，张建国对此充满信心：“中国金融综合化经营时代即将来临，我国商业银行未来一段时期必将呈现国际化、标准化、市场化、综合化的趋势，并将像上世纪90年代的欧美银行业一样兴起新一轮的战略变革。”为此，他认为交行需要在市场战略布局方面进行调整。

在综合经营方面，交行原来就有优势，海通证券、太平洋保险都曾是交行的家庭成员；2005年，交行与施罗德资产管理公司合资建立交银施罗德基金公司；获得了企业年金业务的经营权；正在探索涉足证券业的各种途径；向保监会递交了开设新保险公司的申请和可行性报告，希望在CEPA框架下设立新保险公司……这一系列项目的成功开展，更加坚定了张建国带领交通银行走综合经营之道的信心和决心。

张建国具有十分丰富的境内外商业银行经营管理经验，曾经担任工商银行总行国际业务部总经理、交通银行副行长。在工商银行工作期间，张建国成功组织推动设立了香港分行、东京分行、法兰克福分行、卢森堡分行，以及纽约、伦敦、悉尼三个代表处。在担任交通银行副行长期间，张建国积极组织推进“国际业务占优”的战略，促进海外机构经营管理水平的提高。经过精心筹备，2005年8月交通银行首尔分行开业。同时，交通银行正加紧海外经营的重要“桥头堡”――香港分行的建设。

张建国坦言，交通银行曾经拥有的几个优势并未得到很好的发展，如本外币一起经营，海内外共同发展。如今在金融全球化的背景下，在中资银行和企业集团越来越多融入国际市场的趋势下，应当推进跨国经营战略，才能实现国际一流商业银行的目标。

激励约束机制：战略转型的动力源

现代企业的竞争归根到底是人才的竞争。科学、高效的激励约束机制是商业银行竞争制胜的法宝之一。目前我国商业银行的内部激励约束机制在选聘、考核、激励、约束等各方面仍相对滞后，吸引人才、稳定骨干、激励员工、鞭策落后的作用仍不够突出。

张建国介绍说，为进一步适应银行战略转型的要求，交行将激励约束机制改革作为切入点，树立人本理念，实施人才战略，落实“人才是第一资源”的观念，目标是建立与国际接轨、符合交行实际、具有竞争力的激励约束体系。

对于高层人员的激励方面，目前，经过股东大会批准，交行已经通过了股票增值权方案，将对董事、监事及高级管理人员的激励与银行市值的稳步增长紧密挂钩，以促使交行的长效发展和股东长期利益的提升。

2005年，交行以人力资源管理改革、考核体系优化、企业文化建设和管理制度规范入手，建立了符合市场经济规律的、适应公司发展战略要求的、责任风险收益相统一的内部激励约束机制。例如启动人力资源管理改革项目。以职位管理、薪酬制度、绩效考核体系改革为切入点，突出“以岗定级，体现差异”、“以级定薪，拉开差距”、“以绩定奖，突出贡献”和“以才定迁，双向增值”的特征，建立了干部能上能下、人员能进能出、收入能高能低、培育与使用相结合的人力资源管理体制。张建国认为，实现短期激励与长期激励的有机平衡，能更好地吸引人才和激励员工，充分调动其积极性，发挥其创造力，为实施战略转型和提升银行价值提供智力支持。

分行是商业银行的重要基层经营单元，也是银行绩效考核的难点之一。经过多年的探索，交行目前是将经济利润和经济资本回报率等指标作为对分行考核的重要内容。张建国介绍说，考核体系的完善，既是一种约束和督促，又是一种引导和激励，其目的是为了让分行的经营活动与长期的银行价值和股东回报更加一致。

在对省分行、直属分行领导班子和高级管理人员实施综合考核时，交行以战略发展目标和年度任务为主要依据，运用平衡计分卡工具，确定关键经营管理指标，完善经常性绩效管理，定性分析和定量分析相结合，对省、直分行领导班子综合能力及高级管理人员履职表现进行全面、客观的评价。

第5篇

自2008年正式推出以来，交通银行私人银行业务已走过近十年的发展历程。依托交通银行“以亚太为主体、欧美为两翼”的国际化网络和横跨多个领域的综合化平台，该行私人银行业务规模持续增长，客户综合财富管理服务能力日益增强。

数据显示，截至目前，交通银行服务客户规模较2008年增长20倍，管理资产规模突破4600亿元。私人银行专属产品体系与增值服务体系搭建完成，跨境礼遇服务覆盖全球50个国家、156个城市，私享服务品牌的市场影响力不断彰显。

据了解，交通银行私人银行服务以现有“沃德财富”服务为基础，服务体系为沃德客户经理+私人银行顾问+私人银行投资顾问/个人财富管理专家团（即所谓“1+1+1”服务），根据客户对财富不同角度的需求，秉持“6W 财富管理”理念，在财富创造、财富增长、财富利用、财富保障、财富传承和财富精神六个领域为客户提供专业化、差异化服务。通过不断增强财富管理的核心专业能力，持续提升私人银行为客户创造价值的水平。

据《中国私人银行2016》预计，2017年中国高净值家庭数量达到269万户，至2020年达388万户，年均复合增速为13%。中国高端人群财富市场发展潜力巨大。同时，面对目前国内高净值人群迫切的境外投资需求，中资银行的私人银行国际化发展刻不容缓。

事实上，从成立伊始，交通银行就另辟蹊径，区别于其他银行私人银行主推的人民币在岸业务，该行主推海外资产全权委托业务。交行也因此成为国内首家推出海外资产全权委托业务的银行。

在这方面，交通银行充分发挥其在亚太地区机构分布广泛、经营历史悠久的传统优势，发挥境内外联动优势，加快开展客户需求增长较快的海外投资、全权委托和财富传承业务，积极拓展海外投资、x岸家族信托等新兴业务，打造交通银行私人银行业务的亮点与特点，形成交通银行私人银行业务的差异化竞争优势。

第6篇

2014年，交通银行云南省分行积极履行责任，贯彻落实省委、省政府的决策部署，围绕桥头堡建设的重点项目和客户的金融需求，紧紧围绕110亿元的融资目标抓落实，在信贷规模紧张、信用证开证业务收紧的情况下，突出改革创新、转型发展的主题，坚持依法合规经营，把控好风险防控和创新驱动，充分发挥交通银行综合化、国际化优势，开拓思路，创新金融服务产品，通过表内外、本外币、总分行联动，着力提升服务实体经济的水平，在保持传统信贷业务稳定增长的同时，新型融资业务量超过了百亿元，在支持桥头堡建设、助推云南经济社会发展中，发挥了金融的保障作用。

云南省交行把信息系统安全落在实处

近年来，云南省交行十分重视信息系统建设工作，在脱机业务处理、联合业务处理、经营决策信息化、业务集成智能化等方面，一直走在全国及行业内的前列。交行采取大集中业务架构模式，保证全国交行内业务的互联互通，并更进一步在客户身份信息审核、录入等关键环节，全国统一后台操作，保证了客户关键信息的安全，同时交行加强系统实时监控，对银行系统异常情况及时处理，重要系统的可用率均保持在100%，针对可能出现的地震、火灾等灾害以及停电、外部攻击等事故，进行系统应急演练，早准备、早防御，实现银行业务处理的安全稳定。

第7篇

刚刚过去的2011年，世界经济阴霾密布、险象环生。欧洲债务问题持续发酵，债务危机逐渐向意大利、法国等欧洲核心国家蔓延。欧盟各国始终无法出台切实有效和协调一致的拯救机制，其结果持续沉重地打击全球对欧洲经济前景的信心。与此同时，美国经济疲软不振，2011年8月，美国国债首次失去标普的“3A”评级、美国债务问题依然是悬在世界经济头上的一个“堰塞湖”。全球债务2011年末将超过40万亿美元。随着债变得越来越不安全，全球经济不断滑向衰退的边缘。2011年，面对严峻的国际经济形势，我国及时、有针对性地加强和改善宏观调控、努力推动“十二五”规划在开局之年顺利实施，中国经济在低迷的世界经济格局中一枝独秀。预计全年将呈现温和回落的良好态势，并将保持9％以上的较高增长率，物价总水平在国内调控和外部需求走软的作用下冲高回落，趋于稳定。

2011年，在经济形势复杂多变、货币紧缩、监管升级的背景下，中国的银行业积极应对，整体上取得了良好的发展态势。贷款规模保持较快增长态势，央行年内5次加息使国内银行业的利息差得以进一步上升，资金紧缺加上银行贷款主动向中小企业倾斜，使得银行能够获得较高的贷款定价，银行业的盈利能力得到了较大提升。包括地方政府融资平台贷款和房地产贷款在内的各项资产质量明显好于预期，一定程度上减轻了银行的风险成本压力。2011年前三季度，16家上市银行实现净利润6921亿元，占2294家A股上市公司净利润的46.8％。

2011年是交通银行实施“十二五”倍增计划的第一年，面对国内外复杂的经济金融形势和商业银行经营管理中的诸多不确定因素，交通银行全行上下齐心、奋力拼搏，取得了良好的成绩。截至2011年9月末，交银集团资产总额达到4.3万亿元，实现净利润384亿元，同比增长30％，年化资产回报率和资本回报率分别达到1.2％和21.3％，资本充足率达到11.9％。2011年、交通银行实施了一系列的业务转型和经营管理创新，主要体现在：

一是继续打造财富管理特色。2011年，交通银行坚持“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略，致力于为客户提供全方位、优质的财富管理方案。在企业财富管理方面，以“蕴通财富”为对公财富管理品牌，着重推广资产解决方案、负债权益解决方案、财富工程方案和专项服务方案等四大类产品服务方案，不断完善综合化高效的“财富管理超市”。在个人财富管理方面，不断创新丰富服务内容，发挥交行集团综合化、国际化优势，通过有效运用6W全球财富管理综合规划方案来满足私人银行客户的个性化财富目标。目前交行个人中高端客户占比已突破10％，高价值客户集聚效应开始显现。

二是重视服务软实力建设，大力提升服务水平。银行业竞争最终是靠服务取胜。交行提出了“一个交行、一个客户”要求，长期以来坚持“总行为分行，部门为基层、中后台为前台、全行为客户”的服务理念，积极打造优质金融服务品牌。我行已建立并不断完善“以客户为中心”的“统一营销、一站式审批”金融服务模式，提升对客户，特别是大客户金融需求的响应速度和服务效率。注重发挥交行一汇丰“1+1全球金融服务”优势，不断强化多元化、跨市场、一体化金融服务优势。积极打造“人工网点+电子银行+客户经理”三位一体、互为补充的服务网络。通过不断提升服务质量和水平，更好地完成经营目标任务，打造交行差异化竞争发展优势，树立交行良好的社会形象。

三是不断优化业务结构。交通银行在继续为优势大中型客户提供优质、全方面金融服务的同时，大力发展人民币个人贷款及小企业贷款等零售贷款业务，不断优化信贷客户结构。进一步完善信贷结构调整政策框架和管理措施，深入推进信贷行业结构调整，主动减退房地产等重点风险领域。持续推动各类投资银行业务发展，大力拓展银行卡业务，中间业务得到快速发展。

四是完善风险管理架构和政策制度，建设全行板块联动、矩阵管理的风险管理运作机制。重点关注并持续跟踪房地产、民间融资等重点领域风险，加强对潜在风险的排查。深入推进精细化的贷后管理长效机制建设，不断提升贷后管理工作质量。进一步梳理操作风险事件收集机制与管理流程，完成分行层面的操作风险识别与自评估工作。出台跨业跨境风险管理规划和并表管理办法，建立并完善国别风险管理体系。积极推进新资本协议达标工作。

五是加快海内外机构网点建设。2011年，我行计划新设的32家分行获得批准，加快了二三线城市布局，地市级城市覆盖率较年初提高5.85个百分点至48.9％，百强县机构覆盖率为75％。2011年，交通银行英国子公司正式成立、旧金山分行开业、悉尼代表处升格为分行，台北分行也已于近日获准开设。由此，交通银行已在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、伦敦、旧金山、悉尼和台北等国际和区域金融中心设立了12家分支机构，基本形成“以亚洲为主体、欧美为两翼”的经营网络，覆盖了全球主要的投资市场。

展望2012年，全球的宏观经济形势将更为复杂，不确定因素增多。欧洲债务危机可能进一步升级，欧洲的银行业也可能再次出现动荡，欧债危机仍将是困扰欧洲各国、影响世界经济复苏的最大不确定性因素。美国经济正处于缓慢的复苏过程中，尽管未来出现二次探底的可能性不大。预计欧美经济仍将持续疲软，这将对2012年中国进出口形成较大的冲击，并将导致中国净出口出现负增长。从拉动中国经济的另一主要动力投资来看，在中国房地产调控实施一年车以后，房地产市场已面临拐点，未来对经济的拉动作用将显著下降。出口和投资的放缓将导致2012年中国实际GDP增速相比2011年出现下降。中国政府将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，央行会进一步下调存款准备金率以支持信贷增长，财政政策将向保障房建设和促进消费等方面倾斜，使得房地产市场和中国经济不至于出现硬着陆等极端情况，预计2012年中国经济增速仍可能达到8％以上，继续在全球经济中处于领先地位。

第8篇

文化创意产业版权保证贷款面向文化创意产业各行业，尤其是北京市政府重点扶持其中的6大行业，即，影视业、出版业、演出业、艺术品经营业、动漫与网络游戏业等。上述行业的中小企业可以其合法有效的版权作保证，通过交通银行北京分行指定的合作机构对融资项目进行综合评价和贷款银行的贷款审查，可以获得交通银行北京分行版权保证贷款的资金支持。版权保证贷款最高贷款金额为3000万元，最长贷款期限可达3年，授信额度可循环使用。版权保证贷款可改变目前文化创意产业中小企业主要依赖成本高、纠纷多的民间融资的现状；改变中小企业的自主版权无法实现其资本价值，甚至企业被迫放弃自主版权，而无法实现其持续性发展的现状。

为有效推动文化创意产业版权保证贷款的开展，交通银行北京分行与北京资和信担保有限公司和北京森海信用担保有限公司分别签署了文化创意产业中小企业版权融资合作协议，交通银行北京分行将与合作伙伴携手，为支持北京市文化创意产业中小企业的快速发展，再次迈出创新领先的一步。

文化创意产业作为知识高度密集、高附加值、高整合性的新兴产业形态，已经被世界各国视为21世纪的“朝阳产业”、“黄金产业”，视为全球最有前途的产业之一。文化创意产业正逐步成为未来世界经济的新的增长点，成为各国国民经济的重要支柱产业之一。同时，文化创意产业也已成为衡量一个国家或城市综合竞争力的重要标志。当代世界的文化创意产业正以前所未有的态势迅猛向前发展，引起了各国之间新一轮的文化和经济的竞争，已经引起各国政府的高度关注。

从当代世界文化与经济的发展过程看，文创产业对中国经济的全面协调发展和产业结构调整将具有越来越重要的作用。推动第三产业，特别是高科技支持的文化创意产业类高端产业群的发展，是十分必要的。创意产业的知识密集型、高附加值、高整合性，对于提升我国产业发展水平，优化产业结构具有不可低估的作用。

第9篇

4月24日，交通银行总行于亚利副行长在昆明会见云南省副省长丁绍祥。于亚利介绍了交通银行的发展战略和经营发展情况，回顾了银政双方合作的成果，感谢云南省委、省政府长期以来对交行的关心支持，表示交行将充分发挥综合化经营平台、国际化服务网络的优势，积极对接一带一路、长江经济带、桥头堡建设等重大战略机遇，加大对云南基础设施项目和云南对外开放的支持力度，支持云南省稳增长、调结构、惠民生、促发展。丁绍祥介绍了云南省经济社会发展情况，感谢交行为云南经济社会发展和重点项目建设等所作的贡献，希望交行继续加大对云南铁路、公路、机场等综合交通体系建设的支持力度，继续加大对云南城镇化建设的支持力度，按照总书记对云南提出的“民族团结进步示范区、生态文明建设排头兵、面向南亚东南亚辐射中心”的三大战略定位，抓住发展机遇，倾斜信贷资源，创新金融服务，支持云南基础设施建设、重点产业转型升级和社会民生事业发展。

云南省交行助力滇企走出去

云南省交行近年来利用国际化的优势，总分行联动、海内外联动、离在岸联动，加大与海外分行及海外行的合作，紧紧围绕客户国际化的融资需求，加快业务创新步伐，为滇企走出去拓展海外市场提供支持和保障。据统计，一季度，该行共为全省外向型企业办理2.6亿美元的表内外融资，国际结算量完成17.07亿美元，跨境人民币结算完成10.4亿元。

第10篇

1、河北银行不是国家的。河北银行不属于国有银行，是一家城市商业银行，全国首批五家城市合作银行试点之一，也是河北省成立最早的城市商业银行。

2、国有银行具体包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

3、河北银行是河北省成立最早的城市商业银行，2008年确立“建设环渤海区域领先的公众银行”的发展战略，2009年成功实施了更名，成为全国唯一一家没有通过兼并重组而直接更名为省份名称的城商行。

（来源：文章屋网 ）

第11篇

厘清资金组织商内涵

与提供单一的融资服务不同，资金组织商是：集资金提供者、财务咨询者、方案策划者和交易撮合者等多个角色为一身，为企业提供全方位、全流程、一体化的资金组织服务，从而成为一个综合融资服务平台。金融功能观认为，金融功能比金融机构更为稳定、也更为重要，金融机构的形式随功能而变化；在不同地域、政策环境和文化传统下，金融机构的业务范围界定、职能定位可能会出现差别；随着时间的推移， 即使名称相同， 金融机构的性质和职能也可能会发生很大变化。按照这一理论，商业银行从贷款提供商向资金组织商转型，就是从单一的资金中介向综合金融服务提供商转变，以优化和提升自身金融功能、满足不断变化的客户需求和更好地服务实体经济。

资金组织商在企业融资过程中主要发挥的是咨询策划、资源整合和交易撮合的功能。资金组织商一般具备客户、信息和渠道上的优势，掌握了大量的有关资金需求和供给的信息。综合考虑市场形势和客户需求，资金组织商为客户量身定制最优融资解决方案。通过搭建综合融资服务平台，整合各类产业和金融资源，资金组织商让相关各方在平台上实现对接，有效降低信息不对称，把资金供需双方撮合到一起，从而起到“资金桥梁”的作用。提供资金并不是资金组织商最主要的功能。视情况需要，资金组织商既可以以自有资金给客户提供融资，也可以仅作为融资交易的撮合者，自己并不提供资金。可以说，传统的贷款提供商类似京东，主打“自营”业务。资金组织商则类似淘宝，主打信息整合和买卖“撮合”，以赚取手续费收入为主。商业银行向资金组织商转型，也是从表内资产、信贷业务为主向重点发展表外业务和撮合交易转变的过程。

商业银行向资金组织商转型的重大意义

商业银行向资金组织商转型是满足不断变化的客户需求、提升服务实体质效的必然要求。随着我国经济转型升级、金融市场深化和对外开放度提高，实体经济的融资需求也发生了深刻变化。传统的“老三样”（存款、贷款和发债）已无法满足客户日益增长的多元化、个性化和跨境跨市场的综合融资需求。部分企业将融资策划提升到了战略高度，融资策划已成为其可持续发展不可或缺的重要环节。在制订未来发展战略时，企业同时对不同时期的融资需求、融资策略和融资方式进行全面规划。不断升级的客户需求要求商业银行转变经营思路和模式，银行不仅要融资，更要“融智”，为客户提供包括融资咨询、融资策划、资源整合和撮合交易等在内的全方位、一体化的资金组织服务，提升服务实体经济的质效。

当前，实体经济依然存在融资难、融资贵的问题，小型和微型企业尤甚。商业银行转型为资金组织商有助于缓解这一难题。融资难、融资贵主要是由经济下行条件下优质资产稀缺、不良上升导致银行风__险偏好下降等因素所致，但也与信息不对称、市场分割有关。凭借在客户信息、市场分析和同业合作上的强大实力和专业能力，通过对贷款、发债、股票上市、产业基金、融资租赁、信托贷款以及境外融资等各类融资方式进行全面综合分析和个性化的方案设计，银行将显著提升实体经济融资的可获得性和便利性，为客户争取到最优的融资价格（成本）。在提升小微企业融资的可获得性上，资金组织商的作用亦很重要。很多小微企业可能不符合部分大中型银行的风险偏好，后者则可以将其推荐给城商行、农商行或其它在小微融资上有专业或地域优势的金融机构，银行则从中起到撮合和增信的作用。

近年来，以移动互联、大数据、云计算为主要特征的新一代信息技术迅猛发展，大大降低了融资双方的参与成本和信息不对称程度，P2P、京东白条、蚂蚁花呗等新型融资机构和产品直接绕过银行为客户提供融资，商业银行面临不断加大的去中介化、去间接融资化的压力。向资金组织商转型是银行扬长补短、应对这一挑战的必然选择。如果银行能充分利用掌握大量客户和市场信息的优势，通过大力提升融资策划能力、资源整合能力和交易撮合能力为客户提供优质高效、多样便捷的融资服务，就依然能够获得客户的青睐，而不会成为“21世纪的恐龙”。

向资金组织商转型也是商业银行应对盈利增速下滑、拓展非利息收入的客观需要。2016年二季度商业银行净息差2.27%，较存款利率上限放开之前的2012年初下降了48个基点。截至2016年二季度末，商业银行净利润同比增长3.17%，净利润增速持续放缓，不少银行净利息收入负增长。在此背景下，未来商业银行业务轻型化、表外化是大势所趋，而资金组织商与这一转型方向高度契合。商业银行可以为客户提供一站式、全方位的融资服务，重点发展顾问咨询、融资策划和交易撮合等中间业务。这不仅可以更好地满足客户需求，还可以优化业务结构，拓展非利息收入来源，形成新的利润增长点，促进可持续发展。

商业银行向资金组织商转型具备良好的基础和条件。金融市场的深化发展、金融创新加快和融资渠道增多为银行向资金组织商转型提供了跨市场的业务条件。商业银行可供使用的金融工具日益增多，产品和服务不断丰富。试点综合化经营为商业银行向资金组织商转型提供了内部基础。目前，五大国有控股银行及部分股份制银行的全牌照布局已初具雏形，证券、基金、保险、租赁、信托、期货等相关业务领域均有所涉及，不同业务之间的协同效应日益增强，业务融合共享程度不断提高。商业银行依托自身在支付、结算、渠道，尤其是长期积累形成的信用和数据优势，使其成为综合融资服务平台具备了十分有利的条件。在长期担任信用中介的过程中，商业银行锻造了强大、专业和高效的风险管控能力，这为其发展新模式、承担新功能提供了坚实保障。

交通银行积极开展资金组织商的实践探索

作为多年来中国金融改革的探索者和先行者，交通银行始终坚持以客户为中心、以服务实体经济为首要任务，通过持续深化改革创新和转型发展来提升自身金融功能，不断提高服务实体经济的质效。在牵头开展银团贷款业务中，交通银行就承担了价格确定、银团组建和贷后管理等多个职责，在一定程度上担当了资金组织商的角色。交通银行于2009年确立了“两化一行”发展战略（走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团），致力于为客户提供跨境跨市场的综合化金融服务。近年来，面对不断变化的客户需求，交通银行在全融资服务、融资咨询策划和融资撮合等方面进行了积极探索，并在内部体制机制和组织架构上加以优化调整，以适应新的业务发展模式。

近年来，我国融资结构发生明显改变。信贷在社会融资总规模中的比例已经从2002年的90%下降到目前的70%左右，一度只有一半多些。融资结构多元化已然势不可挡，全融资服务渐成主流。目前交通银行的融资产品除了贷款、发债和票据外，通过整合交银集团旗下的证券（香港）、租赁和信托等子公司，或是与其它同业共同合作，还可以提供股权融资、融资租赁、信托贷款、产业基金等各类融资服务。交通银行集团可提供的融资产品不仅种类丰富，还可以灵活搭配，通过组合创新更好地满足客户定制化需求。针对科技型中小企业在初创期风险高的特点，交通银行与VC（风险投资）、PE（私募股权基金）等创业投资机构合作，为科技型中小企业提供“股权投资+银行贷款”的投贷联动模式。交通银行通过理财基金积极参与国家级PPP基金项目的筹建。2016年年初，交通银行认购150亿股，加入了财政部牵头设立的中国政企合作投资基金股份有限公司。目前，交行参与的PPP项目涉及轨道交通、城镇化建设和能源开发等多个行业。PPP基金作为原始出资人进行股权投资，视项目实际运作需要交行还会提供贷款、发债等后续融资。

随着我国资本和金融账户开放程度提高、境外离岸人民币市场规模扩大，加之一批自由贸易实验区相继设立，商业银行可以更好地利用两个市场、两种资源，积极开展包括贸易融资、境外发债、跨境贷款和本外币资金池等业务，进一步丰富和拓展融资渠道，帮助企业在境外市场获取低成本融资。交通银行整合境内外分（子）行、离岸金融、子公司等资源优__势，持续推动“全球金融服务平台”，为企业提供多产品、综合性、全流程金融解决方案。交通银行连续多年作为财政部在香港发行人民币国债的独家发行及交存、财务人，至今已累计发行1000多亿元人民币。交通银行在自贸区试点并推广至全国的跨境人民币双向资金池业务，不仅便利了跨国企业集团内部成员之间的跨境资金调剂和归集，还发挥了集团内部经营性融资的功能。

在提供跨境跨市场全融资服务的同时，交通银行逐渐开始重视开展咨询策划、资源整合和撮合服务。通过不断积累的PPP业务实践，交通银行积累了一定的资金组织运作经验。与传统贷款人角色不同，商业银行在PPP项目中担当了综合化的融资服务咨询机构。银行不但为PPP项目提供和组织资金资源，包括贷款、投行、保险、信托等，还积极参与到项目的设计、开发等顾问服务，为项目开发提供咨询。在投贷联动模式下，通过信贷资金和股权资本结合，银行和合作机构可以发挥各自优势，与企业经营管理深度融合，深入实体经济各环节，在资金、管理、经营等各方面提供多方位支持。总之，银行越来越重视发挥搭平台、建桥梁的功能，组织策划、资源整合和交易撮合服务越来越普遍。

为适应资金组织商这一全新角色和业务模式，交通银行积极推进内部组织架构调整和流程优化整合，以夯实资金组织能力提升的内部管理基础。为更好地贯彻以客户为中心和“一个交行、一个客户”的经营理念，提升对客户的全方位综合服务能力，交通银行对业务板块进行了架构调整，适当整合了产品部门，突出了以客户为中心的经营理念，确立了“五大板块”（公司板块、同业板块、零售板块、互联网金融板块和风险管理板块）运作模式，有效提升了统筹协调和一体化管理能力，精简了审批流程，提高了市场反应速度。交通银行将控股非银行子公司分别纳入了公司、零售和同业与市场三大前台板块进行统一管理，各子公司按照母行业务板块工作需要，围绕客户发展纲要和年度行动计划，聚焦母行对公、同业、个人等不同客户群需求，配套提供联动融资、结算增存和资管理财等专业化非银金融服务，从而有效加强了内部协同，充分发挥了集团合力。

未来我国商业银行向资金组织商转型的策略

尽管包括交通银行在内的中国商业银行已经在担任资金组织商角色上进行了一些探索，但在全面性、专业性和协同性上与真正的资金组织商尚有很大差距。结合交通银行的具体实践，未来我国商业银行应从转变经营理念、加强业务整合、深化同业合作和优化组织架构等方面着手，全力提升以咨询策划、资源整合和交易撮合为主的资金组织能力。

在经营理念和角色定位上切实实现转变。理念是行动的先导。要实现向资金组织商转型，首先要在经营理念和角色定位上实现转变。在经营理念上，商业银行应积极拓宽金融服务的视野，丰富金融服务模式，将服务视角从经营单一客户拓展至全产业链的客户群，注重做生态、搭平台，将资产配置（表内和表外）的范围从信贷、债券拓展至股权、基金、信托贷款、委托债权、应收账款及各类收益权等多资产组合，将资金来源渠道从存款拓展至大额存单、理财资金、资产证券化等多渠道，将与客户的关系从“一锤子买卖”拓展至涵盖企业初创期、成长期和成熟期的全生命周期服务。在角色定位上，必须“跳出银行做银行”，从单一的“资金提供者”向“咨询策划者”、“资源整合者”和“交易撮合者”转变，从以表内业务为主的商业银行向表内表外业务并重的“商行+投行+资产管理”转变，从坐等客户上门的“坐商”向走出去主动营销、上门服务的“行商”转变。

大力开展跨境跨市场经营和资产管理业务。商业银行应着力提升跨境跨市场经营水平，充分利用贷款、发债、股权、租赁、信托等境内外各个市场，创新组合各类融资工具，为客户设计出更多、更优、更具针对性的融资解决方案。银行必须整合贯通境内外各个金融市场，主动对接境内外各类金融机构，善用各种融资渠道，搜集处理各方信息，以此调动各类资源，培育和提升资源整合、开展联合服务的能力。资产管理是商业银行除传统存贷款业务外、能有效连接资金提供方和资金需求方的重要业务。商业银行应以资产管理业务为抓手，将资产配置的视角从信贷市场拓展至整个金融市场，以“大资产管理”的思路，通过打通信贷、投行、理财等业务的区隔，积极拓展产业基金、证券化、结构性融资等新型业务；同时拓展表外资金来源，从以存款为中心的负债管理，转变为覆盖存款、理财及同业存款等表内外负债的统筹管理。

深化与其他银行和非银行金融机构的合作。不同银行在客户定位、风险偏好、网点渠道和经营特色上有所不同，相互合作的空间很大。除了传统的银团贷款外，银行之间还可以在客户互介、渠道共用、信息共享和结算清算等方面紧密合作，共同为客户提供综合融资服务。在现有的分业经营格局下，商业银行开展资金组织服务离不开证券、信托、保险以及PE等非银行金融机构的合作与支持。银行应与证券、基金、信托和保险等机构深入合作，互通有无，互惠互利，既要深度介入股__票、基金、信托和保险市场，拓展资金来源渠道，还要借助这些机构在股权融资、资产管理等方面的专业优势，提升资金组织的专业化水平。银行还应与VE、PE等机构进一步加强合作，积极参与各类产业和并购基金，以“股权投资+银行贷款”或“股权投资+银行贷款+发行债券”等模式，围绕特定产业链条推动产业整合和并购交易，助力科技型中小企业成长。在与其他银行和非银行金融机构合作的过程中，银行还应利用其在支付、清算和交易等方面上的系统和牌照优势，主动为这些机构提供资产管理、资金托管、交易、清算等配套服务，以使得双方合作更为紧密和牢固。

搭建基于互联网的综合融资服务平台。搭平台是提升交易撮合能力的必要前提。平台是处理和解决信息不对称的“桥梁”，将有效发挥汇集信息、沟通联络、搜寻匹配和买卖撮合的功效。在移动互联时代，商业银行必须充分利用互联网技术，借鉴互联网和平台化的思维，创新思路，转变模式，融合网点、电子渠道和客户经理队伍，搭建富有特色的综合融资服务平台。平台要深度渗透目标客户的业务经营和日常生活，通过平台吸引客户，黏住客户，实现线上线下一体化拓展，聚集尽可能多的融资需求方和供给方，让相关各方在平台上实现对接。

持续推进内部组织架构调整和优化。商业银行应着重加强板块、部门、总分行、分行与子公司间的联动，通过构建有效的联动机制来推动各经营单位形成强大合力，为综合化融资服务能力提升提供管理支撑。同时密切授信、风险、资负等中后台部门与前台经营单位的沟通，加强事前的、建设性的业务指导。在风险可控的前提下，简化流程，提高效率。商业银行还应积极探索尝试设立行业事业部，开展专业化经营、独立化运作和市场化管理，以进一步提升运行效率。银行应深入到行业和企业的实际生产经营中去，全面了解客户的产品、技术、市场态势和经营模式，为实施精细化、差异化和专业化的融资服务提供支持。

宏观政策和监管建议

商业银行实现向资金组织商转型，还需要宏观政策和监管上予以支持。建议在金融业综合经营、资本和金融账户开放、鼓励金融创新和优化综合监管等方面推进相适应的改革与创新。具体包括以下四点建议。

鼓励和支持大型商业银行深化综合经营，进一步提升跨市场经营能力。目前商业银行开展综合经营还只能以试点的方式推进。大型国有商业银行拥有充足的信贷资源，具有丰富的项目运作经验，拥有成熟的风险评估和调查体系，具备向资金组织商转型的良好条件。可以考虑允许大型商业银行开展跨业整合、进一步深化综合经营，组建大型金融集团，为企业和居民客户提供更加综合化、一体化、多样化和个性化的金融服务，更好支持实体经济的发展。与此同时，证券和保险行业可获得银行强大的资本支持，充分利用银行的品牌优势、客户资源和渠道基础，快速做大做强，进而提高直接融资比重，优化融资结构，可谓“一举两得”。

积极稳妥推进资本和金融账户开放，鼓励开展跨境融资。建议在理性审慎和风险可控的前提下，稳妥推进资本和金融账户开放，对企业在境外市场发行债券、上市融资简化审批审查手续，并对融资资金调回国内给予更多的便利。建议在总量控制和额度管理的情况下，对企业开展跨境融资予以适当放开。可以考虑依托自由贸易试验区制度创新优势，在区内试点创新开展跨境本外币贷款、跨境投融资等业务，待成熟后逐步推广。建议加快推进在自贸区内建立面向国际市场的人民币国际债券平台，境内外符合条件的企业和机构可以在该平台发行人民币债券进行融资。

鼓励和支持金融创新，建立容错试错机制。商业银行在担任资金组织者的角色中，迫切需要用新产品、新服务和新模式提升资金组织能力。建议从监管上尽快对诸如投贷联动、股权投资等新业务予以规范和引导，以鼓励银行通过创新更好地服务实体经济。创新总会面临不确定性和风险，无风险的创新几乎不存在。建议在自贸区区内开展建立容错试错机制，适当提高风险容忍度。这一套机制的关键是把握好四个环节，即试点运行、大胆尝试、评估修正和复制推广。在该机制下，很多创新业务不必等到所有细则出台后再开展，可以边推进、边总结，待完善后再出台较为全面的细则并复制推广。

第12篇

著名作家俞天白先生授权本刊的独家连载,真实记录了改革开放以来,在上海金融史上留下不朽印记的众多人物和事件。

破冰者――交行归来

以来的改革开放,使人们意识到了以前那种大一统封闭格局的消极性。为此,中国农业银行、建设银行,先行从人民银行和财政部分离出来,成为国务院总局级单位。在上海,农业、中国两行于1979年,建设银行于1980年,均升为局级单位。1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能;1984年,工商银行上海市分行也成立了,经济建设资金的提供,开始由财政渠道为主,转变到信用渠道为主……然而,这一项项举措,基本上还是没能打破30多年来形成的“条块分割,一行一户”的原有模式。坚冰的打破,不是一次两次的冲击就能奏效的。

在金融变革的大背景下,交通银行试营业,虽然是在静悄悄中开始的,但有识之士都在普通表象下发现了她的不平凡,在静悄悄中,感受到了坚冰将被打破而引来的惊天动地。国务院之所以从同意交通银行重新组建,到真正确定开业时间,延搁了一年多时间,难道不是因为想选择一个引爆的最佳时机?

在交通银行上海分行办公室里,主任李坚平正在接待《亚洲华尔街时报》的一名记者。这是试营业以来,接待的第24批外国记者,他们总是那么敏感地捕捉到发生在上海、发生在中国的每一个新变化。而这位年轻的主任,总是把每一次介绍当作与外部世界交流金融业务信息的机会。当然,交流中他总是难以掩饰对眼下所做工作的自信:

“是的,我们是眼下中国第一家城市综合性银行,第一家股份制银行,是国务院领导建议恢复,并且将总管理处从北京迁到上海的。1984年12月,国务院领导到上海视察工作,和上海市长说起如何共同解决上海财政滑坡问题的时候,他说,解决上海问题不是给几个钱,而是给政策。我们银行就是给政策的产物。我们的性质和任务,写在《关于上海经济发展战略汇报提纲》里,陈慕华同志给交通银行的要求是8个字:坚持改革,竭诚服务。他们都希望交通银行成为改革的产物……”

他侃侃而谈,对事情进展了如指掌。因为他是筹备过程中第一批办公桌的拥有者,第一颗行章的经办者。

“交通银行的筹备工作由上海市领导袁崇武同志亲自抓,重要文件的起草人是上海金融界元老洪葭管先生!他们都认为要把交通银行办成一家中国最像银行的银行!你进门以后都看见了吧?大厅的装饰是用大理石的,有世界钟,电梯是迅达的,电话是程控的,中央空调,大门上装有行徽。有人说这是摆阔气,是洋奴。不,先生,您知道,这是外向型银行,在贵国,最豪华的建筑,一定是银行,因为外表总是代表着银行的实力和信誉!……”

记者是一位金发碧眼胡子满腮的中年人,边记录,边频频地点头。李坚平接待了20多次,见到了20多次类似的赞许方式。在他的台历本上,还记载着将要接待的报社和通讯社名称:《读卖新闻》、《纽约时报》、《巴尔的摩太阳报》、《美洲经济评论》、日本NHK(日本广播公司)、美国环球广播公司、加拿大皇家广播公司……他们寻踪而来的本身,就是一种肯定。

1908年,交通银行先于当时作为国家银行的大清银行在北京诞生。“轮路邮电四者互为交通,而必须银行为之枢纽”。20年以后,因为中央银行成立,遂将该行改组为促进全国实业发展的银行迁来上海。60年,一个甲子,风风雨雨,南迁又北还,而她今天又一次从北京南移,其作用仅仅是画一个简单的圆圈圈吗?

回答是一个字:不。

CD点燃存款争夺战

某专业银行区办主任老夏,一向忠于职守,他被这份从未见过的CD支票收单据搅乱了方寸。转存的单位是一家研究所,划转数额是100万元人民币。这无异剜去他一块心头肉。眼下,在一般群众眼里人民币在贬值,独有他们这些银行从业人员的心里,人民币在“升值”――存款数字是衡量业绩的最重要指标。

尽管马克思早就说过,“对银行来说,具有最重要意义的始终是存款”,但老夏在吃银行饭的30多年中,从来不曾考虑过这句话的分量。对于企业的闲散资金和居民手里的余钱,银行历来不重视,反正独家经营,要存的钱也跑不了。集中存款,靠的是行政手段,用不到你多花力气。尽管解放后举办了开奖储蓄,那是鼓励老百姓存钱的措施,和银行工作人员没有直接的利益关系,多一笔少一笔都无所谓。可眼下,情况不同了,要用经济办法筹集资金了,银行都在讲究生财、聚财、用财之道,每个从业人员的业绩也和这些指标直接挂上了钩,端着金饭碗过太平的日子已经成为美好的记忆。不说远的,就说这个月,向他伸手要贷款的企业就有50多家!100万,眼睛一眨,划到与自己完全不搭界的银行里去了,吃得起这种哑巴亏吗?莫听家家户户高喊没钱用、头寸紧,“预算外存款”其实像一片无人管辖的领地,辽阔得没法丈量,让出这一步,等于让出了一大片哪!

“不行,必须拦住这笔巨款!”

他亲自率领信贷科长和相关出纳上门找客户去了。

转存的这家研究所的会计师是位中年汉子,身子虽然显得有些单薄,脸色苍白,可一听老夏这次是兴师问罪来的,神情立刻激动起来,态度也远比他的外形刚强倔莽。“好啊,你们总算上门了!多少年来,你们白拿我们的款子去放贷,钱赚得还不够啊?心平一点,放一码吧!我们单位的流动资金、职工福利,死呀活呀,就指望这三厘三了!帮帮忙吧,同志!我们太穷了,要是真逼得没路走,还不是照样要找你们麻烦的吗?”

死活不转弯。

老夏下不来台,不得不来硬的:“可转让大面额存单没有经过上级批准,所以是不合法的。我们不给你划款,有理有据,能让你们手里的存单,变成一张废纸!”

“不划款?你们敢?”

有什么不敢的?!存单上立刻出现了一只紫色长方形印鉴:“退票”!会计师不服,再送。又是一只“退票”。再送,再退。一共九只印鉴,重重叠叠,新的压旧的。“退”字压在“票”字上,“票”字压在“退”字上,辨不清哪是“退”哪是“票”,也辨不清复写纸书写的那个巨额数字。一片紫色条纹的交错,酷似狼藉不堪的战场。

这种支票托收之战不止一次,这样的专业银行不止一家。

情况很快反映到上海市政府,时任市府领导的、黄菊、叶公琦等都迅速做出了反应。兹摘录同志的批示如次:

第13篇

2.18上海市房管局和交通银行上海分行举行银政合作备忘录签约仪式。此次银政合作是双方在经济适用住房项目建设和配售供应领域开展的一次合作，旨在进一步推进本市经济适用住房申请供应工作。交通银行将制定实施经济适用住房购房家庭个人商业贷款优惠政策和个人按揭贷款业务，为取得经济适用住房购房资格并符合贷款条件的购房家庭提供商业贷款服务。

2.19沪港金融高管联席会议举办的第三次专题研讨会在沪举行。市委常委屠光绍副市长、香港特区政府财经事务及库务局梁凤仪副局长、中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立、市政协副主席王荣华等领导到会演讲。此次会议以“主动主导：转型期的国际金融中心领导力”为主题。着重讨论了“十二五规划与沪港金融合作”、“人民币产品国际化的沪港合作”、“内地金融机构以香港平台实现国际发展战略”、“黄金市场的沪港合作”等议题。“沪港金融高管联席会议”，是以推动中国时区沪港国际金融中心的联合与创新为宗旨的定向智库，由上海国际金融学院联合沪港法人金融机构及专家雇两地政府支持下成立的，首批理事会成员是由三十个知名沪港金融机构、高管与资深专家学者组成。

2.20上海农商银行在全市各主要区域共设立一个主会场和十余个分会场，开展主题为“金融进社区便民惠万家”的大型户外活动，在丰富市民节日生活的同时，也为他们提供金融便民咨询服务。在当天的主题活动中，上海农商银行设立了多个咨询台，由专业人员为市民介绍金融知识。并就二手房直通车业务、鑫卡支付宝卡通、鑫卡灵活分期业务、电子银行、澳新预开户业务等与日常工作生活息息相关的金融产品及服务，进行了详细的解答。

2.23

浦发银行上海分行面向沪上进口企业举办了“海外通盈”进口业务推介交流会。会上，国家外汇管理局上海市分局有关专家讲解了国家近期出台的进口付汇制度改革政策，并宣传推介了浦发银行“海外通盈”进口企业贸易金融服务方案。这一方案是该行在其“海外通盈”贸易金融服务品牌之下。推出的一套专门服务于进口企业的本外币综合性金融服务方案，涵盖了支付结算、贸易融资、信用担保、资金管理等各类金融服务，并且结合国家最新的跨境人民币贸易政策，设计出以进口人民币结算为交易基础的信用证境外贴现、进口保理境外融资、进口代付等组合产品，不但能够满足进口企业的各项金融服务需求，而且能够有效帮助进口企业规避汇率风险，降低财务成本，拓宽融资渠道，提高结算效率。

第14篇

关键词：商业银行管理 年度报告 评析

中图分类号：F830.49 文献标识码：c 文章编号：1006-1770(2007)06-034-04

自2005年以来，交通银行、中国建设银行、中国银行和中国工商银行先后进行了股份制改革，并在香港和国内证券市场公开上市。四大股份制商业银行认真执行信息披露制度的有关规定，在2007年4月底前都已公布了2006年度经营状况的年度报告。它表明，商业银行进行股份制改革后，经营管理的透明度大为增强，有利于投资者、存款人分析判断商业银行的经营状况和风险状况，维护自身权益；同时，也有利于社会公众加强对商业银行改进经营管理的监督。

四行2006年年度报告的特点

四大股份制商业银行2006年经历了宏观调控、汇率波动、利率调整、市场风险等诸多不确定因素的考验，从其公布的2006年年度报告看，股改上市后的资本实力增强，信贷管理、财务管理加强，各项业绩均有较大攀升。四行2006年年度报告有以下特点：

－－盈利水平得到提高。

商业银行的资产回报率、股东权益回报率和加权平均每股收益是商业银行经营成果的重要指标，也是引导投资者增强信心的重要指标。从四大股份制商业银行2006年净利润增长指标比较来看，中国银行增长52.4%为最高；其次是交通银行增长32.3%；第三是中国工商银行增长30.2%；第四是建行集团由于所享受的重组相关的所得税优惠政策已于2005年6月30日期满，2006年所得税支出由上年的82.7亿元增至194亿元，较上年增加111.3亿元，成为净利润略有下降的主要原因。

从2006年资产回报率看，中国银行为0.94％为最高，其次是建设银行为0.92％，第三名是交通银行为0.78％，第四是工商银行为0.71％。

从加权平均每股收益比较看，交通银行为0.27元为最高，第二名是建设银行为0.21元，第三名是中国银行为0.18元，第四名是工商银行为0.17元。从每股派息或分红比较看，建设银行是0.092元为最高，第二名是中国银行为0.04元，第三名是工商银行为0.016元，交通银行则未公布。

－－加强了经营管理，经营收入有较多的增长。

2006年与2005年比较来看，经营收入增长幅度最大的是交通银行增长24.4%，其次是中国银行增长18.6%，第三名是建设银行增长17.8%，第四名是工商银行增长10.2%。

经营收入主要是净利息收入、投资收益和中间业务收入。有以下三张比较表：

从上述净利息收入增长比较表来看，交通银行增长高达25.9%，为第一名；第二名是建设银行增长20.4%；第三名是中国银行增长20.2%；第四名是工商银行增长10.2%。

从上述投资收益比较表来看，中国银行投资收益比上年增长达49.7%，为最高，主要是对央行票据及政策性银行债券投资规模加大，证券投资利息收入增加；第二名是工商银行投资收益比上年增长45.8%；第三名是建设银行投资收益比上年增长37.8%；第四名是交通银行投资收益比上年增长33.9%。

从上述中间业务收入比较来看，增长幅度均较高。首位是建设银行增长达57.94%，主要是由于该行为客户业务开展得好，费用收入增幅达104.2%，为客户咨询顾问服务得好，咨询顾问费收入增长达72.9%。第二名是中国银行增幅达54.89%，主要是该行在资源配置和发展政策上对中间业务产品及服务给予倾斜和支持，加大了中间业务的考核与激励力度，高度重视产品创新，在国际结算及贸易融资、理财产品及服务等领域，推出了一系列较具有竞争力的新产品。第三名是工商银行增长49.7%。第四名是交通银行增长36.64%。

－－资本实力增强。

按照银监会《监管指引》规定，国有商业银行财务重组后资本充足率应持续保持在8%以上。从2006年实际执行结果看，工商银行的核心资本充足率为12.23%和资本充足率为14.05%，均为最高；其次是中国银行；第三名是建设银行；第四名是交通银行。

信贷管理得到加强，贷款质量得到改善，不良贷款率下降。

资产质量是检验商业银行改革成效的重要标志之一。按照银监会《监管指引》规定，财务重组后应将不良贷款比例持续控制在5%以下。2006年，交通银行的不良贷款率为2.01%为最低，不良贷款拨备率达114.69%为最高。这是由于交行构建了全面风险管理体系，将风险管理的关口前移，由事后监控向全过程、全覆盖的风险管理转变，使整体风险限制在可控范畴，资产质量得到了持续改善。第二名是建设银行不良贷款率已降到3.29%。第三名是工商银行不良贷款率降至3.79%。第四名是中国银行不良贷款率为4.04%，但其不良贷款拨备覆盖率达96%，比建设银行和工商银行为高。

－－财务管理加强。

成本得到了较好的控制（除交通银行外），工商银行成本收入比已降至36%，该行2006年营业费用只增长5.2%，表明建、中、交三行财务管理还有很大潜力可挖。

按照银监会《监管指引》规定，国有商业银行从财务重组次年起成本收入比应控制在35一45%之间。从上表比较来看，工商银行2006年成本收入比控制在36.0%，为最好；其次是中国银行控制在38.96%；第三名是建设银行，控制在43.97%；第四名是交通银行为47.66%，还超过《监管指引》规定比例的。2006年工商银行营业收入比上年增长10.2%，但营业费用仅增长5.2%，表明工商银行财务管理工作比其他三行为强。建设银行2006年营业费用增长高达20.3%，比营业净收入增长17.8%还多增加2.5个百分点。中国银行、交通银行2006年的营业费用开支增幅也远高于工商银行。这些比较数据表明建、中、交三家银行在财务管理上还有不小节支增利的潜力可挖。

－－海外并购取得了重大突破。

2006年，中国建设银行以97.1亿港元成功收购了美国银行（亚洲）有限公司及其附属公司的全部股权,使建设银行在香港的业务规模迅速扩大为原来的两倍，客户贷款额由原来的第16位升至第9位，增强了客户服务能力和市场竞争力。中国银行于2006年12月15日，通过竞标以9.65亿美元现金收购新加坡飞机租赁有限责任公司100%已发行的股本，完成了中国银行上市后第一起国外收购的交易。SALE成为中国银行集团旗下的第205家附属公司，也是第一家由中国拥有的国际航空租赁公司，为中国银行扩展全球性租赁业务提供了一个良好的平台。

存在的问题

对四大股份制商业银行2006年报中公布的各项经营业绩应予以充分肯定，但也必须要评析其存在的问题。

一是四大股份制商业银行在执行信息披露制度上存在较大差异。交通银行虽最早于2007年3月8日在我国香港公布了《2006年度报告》，但在国内《金融时报》上则未能予以披露。中国银行于2007年3月23日在《金融时报》上公布的《2006年度报告摘要》整整公布了七大版，对各项业务经营、风险管理等重要信息作了非常详尽的披露，表明中国银行对投资人、存款人和相关利益人是极其尊重极其负责任的。中国工商银行于2007年4月4日在《金融时报》上公布了《2006年度报告摘要》，整整公布了两大版，披露的内容也较为详细。中国建设银行于2007年4月17日在《金融时报》上公布了《2006年度业绩摘要》，公布的内容过于简化。这与银监会的《监管指引》中要求真实、全面、准确地披露财务信息及其他信息，提高银行经营管理透明度，发挥市场的监督约束作用是不相适应的。

二是四大股份制商业银行业务发展盈利主要还是靠吃利差。

从上述利差统计表来看，四家银行的利差均在2个百分点以上，交通银行净利差是2.7个百分点为最高，其次是建设银行，再次是工商银行和中国银行。2007年4月25日，香港凤凰卫视报道，中国各家银行至今仍沉浸在“利差时代”而乐不思蜀，即其存款利率采纳的是下线水平，而贷款利率则采纳的上线水平。而中国银行业利差竟比国外同行高出14倍之多。

三是2006年由于人民币升值给银行带来的汇兑净损失数字不小。从中国银行公布的年度报告中可看到：2005年外汇敞口产生的损失为47.46亿元，2006年外汇敞口产生的损失高达98.2亿元，比上年增长1.07倍。主要原因是2006年人民币加速升值导致汇兑及汇率产品出现较大损失，以及权益性衍生金融产品出现估值损失。中国建设银行也由于人民币的升值，在计算相关期权和掉期的影响后，2006年产生的汇兑净损失为人民币60.68亿元。

四是四大股份制商业银行2006年营业净收入中主要是利息净收入，表明经营结构转型的任务还任重道远。

从上述统计数据表明：利息净收入占营业净收入比例越高经营结构转型越低。中国银行利息净收入占营业净收入已降至87.7%，据其年报中分析扣除不可比因素，非利息收入占比已由2005年的16.87%上升至2006年的18.14%，表明中国银行在开拓中间业务和经营转型上是处于领先的地位。第二名是交通银行，净利息收入占比是90.9%；第三名是工商银行，净利息收入占比是91.2%；第四名是建设银行，净利息收入占比是92.6%。

五是银行经营中存在面临着信贷风险、市场风险、汇率风险、利率风险、流动性等风险。根据中国银行年报中对2006年12月31日本行中国内地外汇资金交易业务（不包括投资账户和银行账户）的风险价值分析结果如下表。

上述风险价值分析表明，中行账户面临的主要风险是利率风险、汇率风险和波动风险。银行在经营中如何防范控制各种风险，在控制风险中盈利是一个永恒的主题。

若干建议

一、 四大股份制商业银行应认真执行信息披露制度，这是做好与投资者关系管理的一项极为重要的工作，使投资者、存款人和相关利益人了解商业银行的财务状况、风险状况、公司治理和重大事项等信息，分析判断商业银行的经营状况和风险状况，维护自身权益；同时，也有利于从外部加强对商业银行的监督，促使其不断改进经营管理，增加对投资者的回报。目前，我国广大客户和投资者运用电脑掌握信息的比重不高，在此情况下，四大股份制商业银行还应象中国银行那样在《金融时报》上较为详细、全面、准确地披露年度报告信息，这既是对客户的尊重，也是赢得客户的信任。

二、提升四大股份制商业银行的国际竞争力，必须要加快推进综合化经营。外资银行大举进入后，在同中资银行争夺优质高端客户时，必然会导致中资银行利差收入越来越低。中资银行要从单一靠吃利差转向收入结构多元化，必须要加快推进业务发展战略转型，加快发展综合经营，推进发展投资银行、资产托管、企业年金、现金管理、保险业务和中外币投资理财等各种新兴中间业务的超常规发展，以抵补利差收益逐步下降的缺口。

三、 提升四大股份制商业银行的国际竞争力，必须要靠提高自主创新能力。据统计，工商银行中间业务收入约有40%来自创新产品，创新已经成为推动工商银行中间业务收入增长的第一推动力。目前，工商银行已成为国内中间业务种类和品牌业务最多的商业银行，并初步形成了劳动密集、技术密集和知识密集相结合的中间业务品种体系。中国银行也高度重视产品创新，在国际结算及贸易融资、对公对私理财产品及服务、QDII、银行卡等领域，推出了一系列较具竞争力的新产品。而今，四大股份制商业银行领导层均高度重视大力推进金融自主创新，全面推进原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新，切实提高自主创新能力、申请注册自己的专利金融产品，以摆脱知识产权方面受制于人的局面。

四、 四大股份制商业银行要全面加强风险管理。2006年中国银行和建设银行由于人民币升值，汇率损失较大，应针对性采取有效措施规避外汇风险，以减少汇率损失。从巴塞尔新资本协议的要求看，商业银行必须要考虑化“被动的资本约束机制”为“主动的资本激励机制”，推行全面风险管理理念。在操作上，对现有系统数据进行整合并致力于全面、及时、统一的风险管理体系的建立，结合国外经验和国内实际建立内部风险模型，提高风险量化和衡量技术。比如，中国银行控制利率风险主要通过缺口分析来评估银行账户所承受的利率风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负债两者的差额（缺口），并利用缺口数据进行敏感性分析和压力测试，为调整计息资产与计息负债的重新定价期限结构提供指引。同时，密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

五、 四大股份制商业银行必须严格财务成本管理，降低成本收入比。从四大股份制商业银行的成本收入比、营业净收入和营业费用增长幅度看，增收节支仍存在着很大差距，要加强财务成本管理，切实把成本收入比进一步降下来。

第15篇

冯涛

很荣幸成为交通银行这个幸福大家庭中的一员。为期一个月的第一阶段培训刚刚结束，与其说是培训，不如说是成长，因为这里有关注我们成长的领导，他们的谆谆教诲让我获益匪浅，使我得以迅速摆正自己的位置、明确自己的目标；这里有手把手帮助我熟悉技能的良师，他们的帮助使我得以更快地掌握业务技能、由学生向职业人转变；这里更有一个广阔的事业舞台，供我们施展自己的才华，实现人生的价值。

交行是温暖的大家庭

记得在面试时盛行长问过我为什么选择交行？是对企业文化的认同、也是机缘巧合，使我毅然选择了交行。现在，我对交行的历史沿革、发展战略、经营理念有了更深刻的认识：清朝末年风雨飘摇之际，政府为了筹措资金收回被掠夺的京汉铁路主权，振兴实业，交通银行应运而生。1986年为适应中国经济体制改革和发展的要求，鉴于交行对于中国金融的巨大历史影响以及在国际上良好的声誉，国务院批准重新组建交通银行。交行是发展的探路者和改革的先行者，2004年通过财务重组、引进投资者、上市，率先完成了股份制改革。交行的魅力不止于其华丽的外表，而更多的在于对市场的关心、对客户的用心、对事业的恒心。

培训中的良师益友让我感到了情谊上的满足。前辈们的敬业精神深深感染着我们，培训中我也认识了很多的新同事，老师的亲切随和，同事的团结互助，让家的感觉更加强烈。我们虽然毕业于不同的学校，有着不同的专业背景，但是今天我们相聚在这里，我们就有了一个共同的身份——交行人。在未来的工作中，我要做的就是始终保持这种同事情谊，同心协力、各尽所能，为公司未来的发展创造新的业绩。

陈安之曾说过："人在世上要保证一生快乐的话，必须有一个团体值得他全心投入和贡献",交通银行就是这样一个值得我倾注一生的团体。而我通过培训也感受到了"团队"的真正含义。真正明白团队不是一个人的事情，需要做的是在一个团队中，我们每一个人必须竭尽全力、互帮互助、忠于企业，唯有这样，才能获得最后的成功，才能够感受到成功带来的喜悦。

知识的获取，业务技能的提高

交总行和大连分行对这次培训很重视，地点就设在分行6楼大会议室，环境优雅、资源充足、设施完善。班主任的认真负责，老师们的悉心指导，还有食堂阿姨发自内心的微笑，都使我们充分感受到了交行大家庭的温暖。人力资源部也投入了大量的人力、财力，聘请到专业人士给我们进行职业素养和礼仪指导，同时又请到了分行各部门经验丰富的领导以及优秀员工，短短的几周，便把我们凝聚在一起，了解了交行的历史沿革、发展战略、企业文化；学习了会计结算、个人金融、零售信贷、公司业务、国际业务等专业业务知识；掌握了点钞、翻打传票、综合录入的技能，其中还穿插团队建设、小组汇报表演、辩论赛、服务体验等形式多样的活动。对于刚走出校门的我来说，这些内容既陌生又感到新鲜，这次培训也很好地弥补了我在金融会计知识方面的不足，对交行业务也有了一个感性的认识。

培训的安排和课程的设计体现着交行的人文关怀，注重交行的发展与员工成长的平衡。身处其中就是一个很好的成长过程，和优秀的人一起共事会让我变得更加优秀。

职业目标的明确

伟大的思想家教育家孔子说过：知之者不如乐之者，乐之者不如好之者。所谓兴趣是最好的老师，我们每个人选择金融行业有着不同初衷，如果做不到爱一行干一行，那就干一行爱一行。交行这个大舞台为我们提供了很多发展机会和职业方向，通过职业生涯规划与发展的课程使我了解了新行员未来的三条发展路线：会计路线、营销路线、管理路线。从而结合企业需求与自身优势确定未来的职业规划。

团队的力量和温情

培训的第二天，我们便进行了团队建设，我们被随机分为四组，每组都设计了自己的队名、队徽、队歌、队旗，随后的几个团队小游戏加深了团队成员的了解和信任。团队成员在后来的团队展示、汇报表演、辩论赛等活动中分工协作、发挥特长、每个成员都竭尽全力的实现团队的目标，充分展现了团队的凝聚力。我真正体会到了如果没有团队精神，组员各行其是、我行我素，势必一盘散沙，工作就难出成果，而当团队在面临艰巨任务或遇到困难时能坚定信心，同舟共济，在惊涛骇浪面前就能无所畏惧，就能完成别人认为无法完成的任务，顺利地到达胜利的彼岸。

不得不提到另外一个团队，信用卡中心营销体验的团队让我更多的感受到的是温情。去卡中心之前我们便被告知这将会是一个艰苦的体验，果不其然，销售任务的压力让我们难以喘息。体验式的服务让我超越了自我，增加了勇气，掌握了一些营销的实用技巧，有苦有累，有欢笑有泪水，更多的是收获了团队成员间的互帮互组、共同进退的情谊。团队成员在完成自己任务时并没有急着离开，而是在帮助其他组员创造机会、促成交易，甚至有的团队平分成果、共同进退。让我充分感受到在团队中不应强调突出自我，而要互帮互助，团队的成绩上去了，便证明了我们每个人的实力。

为期一个月的培训中，收获了交行深厚的文化底蕴、相关的业务知识和技能，更重要的是收获了这么一批可爱的良师益友，同时还收获了踏上工作岗位所需的责任心和信心。下一阶段的培训在期待中即将到来，为期半年的培训对我来说将是人生重要的转折，它把我从象牙塔带入职场，使我从一个青涩的学生走向一个有责任心、充满自信的职业人。我们每个人都收获颇多，我将会把这一份激情、信任、感激与责任带到未来的工作中，踏踏实实的走好每一步，与交通银行共发展。

交通银行新员工入职培训心得

薄健

交通银行2015年新员工入职培训，第一阶段的培训已经结束，能够有幸参加这次培训感觉十分荣幸！

从培训课程就可以看出交行对新员工的培训是非常重视的，人资部门也做了很多的准备，让我们新员工在惨叫培训的这段时间内，充分感受到了交通银行对员工负责任的态度和良苦用心，也让我们更加憧憬未来的工作！

在第一阶段的培训中，我了解到包括：交行的改革与发展、企业文化、员工守则、基本制度规范、合规管理等方面的知识，以及交行个人、公司、国际、零售信贷等业务知识。这一阶段的学习，使我受益匪浅、收获颇丰。

首先，从课程的内容来看。培训课程安排紧凑，内容几乎涵盖了交行所有的公共基础知识，为员工后续学习业务知识和技能等奠定了良好的基础。同时，基础技能的专人指导与定期测试也督促我们不断的进步。

第二，从授课的阵容来看。担任这阶段培训的主将人都是来自各个部门、机构的领导或是各业务条线上的精英。他们能亲临授课就足以体现出交行各级领导对这次培训的重视。每一位授课的讲师，都作了精心的准备，深入浅出的讲解凝聚了他们多年的工作经验，同样也体现出一种认真、严谨、负责的态度。这些都为我们新员工作好了榜样。

第三，从对培训重视程度来看。大连交行非常重视对新员工培训，为期一个月的培训，特别为新员工统一安排培训地点，大规模的培训必定会占用较多的行内资源，人力、物力、财力的付出，让我们新员工觉得加入交行这个大家庭是个正确的选择。