民生保险的经营理念范文

前言：我们精心挑选了数篇优质民生保险的经营理念文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

太平人寿历史悠久，1929年始创于上海。历史上的太平人寿，凭借强大的民族资本实力，众口皆碑的企业声誉和稳健专业的经营风格，发愿“唯有人寿保险可以解决人生问题”，在中国近现代保险发展史上，独树一帜，成为实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险业代表，书写了中国保险业的辉煌篇章。

1956年后，根据国家政策调整，太平人寿移师香港专营海外业务近半个世纪。

2001年11月30日，太平人寿全面恢复经营国内人身保险业务，成为第六家全国性寿险公司。“老店新开”的太平人寿，是现今中国保险市场上经营时间最长的中资寿险公司。总部设在上海，注册资本金23.3亿元人民币。目前已在北京、上海、成都、广州、南京、湖南等23个省、直辖市开设30家分公司和340余家三、四级机构，机构布局与服务网络基本完善。

太平人寿秉承“用心经营，诚信服务”的经营理念，依托国资股东（中国保险）强大的资本实力、上市公司（中保国际）规范化的管理模式和外资股东（富通国际）的国际运作经验，构建起公司体制、管理机制、专业化人才、产品与服务和电子信息化等方面的多种优势，在经营理念、增长模式、经营方式和业务领域等方面，锐意进取，追求卓越，以创新促发展。

第2篇

构建先进保险行业文化的基本要求

寻找并利用事物的客观规律是我们认识和改造世界的有效手段。文化有其自身独特的属性，建设先进保险行业文化首先应从文化的内在规律出发，把握好以下几点基本要求：(一)保险行业文化应植根于中国社会大环境一方面，保险业是整个国民经济的重要组成部分，通过保险保障、资金融通、社会管理三大功能服务经济社会建设。保险业的经营发展离不开经济社会大环境，保险行业文化的形成与发展也必然受整个社会文化大环境的制约。一定时期的社会核心价值观念和人们普遍的行为方式必将通过多种渠道各种方式对整个保险行业及其从业人员产生潜移默化的影响。另一方面，广义的保险行业文化不应是保险企业文化和行业文化的简单叠加，更高层次上还应形成保险的社会文化。保险社会文化是保险消费者和从业者共同创造的社会公众对保险的认识总和，是保险企业和行业文化在社会的外在体现。①通过文化的辐射功能，保险行业文化不仅会对本行业，还将对整个社会产生一定的影响。因此，构建先进保险行业文化，应植根于当前中国社会大环境，在社会主义文化大发展大繁荣的进程中，形成具有自身特色的行业文化，并积极反作用于同时代的社会文化。(二)保险行业文化应体现行业的本质特征每个行业都有各自的经营范围和行为方式，保险行业文化也要体现本行业根本特征，这不仅是保险业区别于其他行业的标志，也是保险业安身立命、发展壮大的基础。保险业是经营风险的行业，其本职工作是为社会、企业和个人分担风险、提供保障。当前，部分保险公司为笼络更多资金，重规模轻效益，重速度轻质量，重保费轻服务，严重偏离了保险的本质，使得保险业的功能弱化，行业边缘化。这种舍本逐末、揠苗助长的经营方式，也给行业可持续发展带来了诸多恶果，对保险资源的掠夺破坏了行业的发展基础，经营理念和考核机制的不科学诱发了错误的价值导向，销售误导和理赔难导致了整个社会乃至从业人员对保险业的不认可。因此，构建先进的保险行业文化，应突出体现行业的本质特征，树立正确的价值追求，回归正确的发展方向。(三)保险行业文化需要长期积累与吸收文化建设不同于其他方面的建设，有其自身的内在规律，需要长期积累才能逐渐形成文化共识，进而潜移默化为文化自觉。先进的保险行业文化不能一蹴而就，必须在行业发展过程中不断挖掘、总结提炼能够引领行业科学发展、凝聚行业力量、约束行业行为，彰显行业价值的可以上升为行业文化高度的积极因素，并对其进行宣传普及，使之成为行业上下普遍接受和遵守的价值观念和行为方式，才能逐步形成符合行业实际、利于行业发展的保险行业文化。另外，保险作为一种舶来品，应吸收消化西方发达国家成熟保险市场的先进做法与理念，取其精华，弃其糟粕，结合中国传统文化中的思想精华，形成具有中国保险行业特色，具有深刻内涵和广阔外延的先进保险行业文化。

建设先进保险行业文化的实现途径

第3篇

银行经营网点不仅是服务客户的窗口，而且是参与市场竞争的重要资源。如何有效配置经营网点资源，提升网点的竞争力，与银行经营管理层的经营理念有着直接的关系。

上个世纪八十年代末、九十年代初，银行经营管理层的竞争意识、风险意识、集约化经营意识不强，为抢占市场份额，曾不计成本、不讲效益，尽可能多地在城市主要街道市口、居民小区、甚至大企业（公司）、高等院校内部设立经营网点或设立单一功能的联（代）办储蓄所。这种靠外延广设网点的经营模式，虽然一度对吸收存款，做大负债业务起到过一定的积极作用，但是成本高、效益差、风险隐患多等弊端也逐渐凸现。随着金融改革的深入，金融监管的加强，经营管理层眼界的开阔，以及电子化发展的快速推进，各商业银行的经营理念发生了重大变化，尤其是众多股份制商业银行的组建及经营网点设置模式、经营理念的出新，对国有商业银行的经营理念带来了巨大的冲击。过去那种广设网点、依靠外延扩张型经营冲动已回归理性。各行在加强成本管理、强化内控建设、网点合理布局、加快自助服务网络建设等方面都有了比较清醒的认识，并形成了清晰的理念，可归纳为以下几点：

1、一家银行的经营网点布局在一个城市要形成网络，不仅要方便客户，而且要有一定的业务覆盖面并能产生幅射带动效应。

2、经营网点的功能要齐全，网点要成为能为客户提供对公对私、本币外币、存款贷款、中间业务及以电子化为载体的电话银行、手机银行、网上银行等各类服务的金融“超市”，或成为把某项业务做大做强的“特色银行”。

3、为满足客户需要，经营网点除必须有足够的“窗口”为广大散户和VIP客户提供优质柜面服务外，还要有一批与业务发展相适应、熟悉银行产品、有营销技巧的客户经理和产品经理，以此实现由粗放型经营向集约化经营，由传统的单一柜面“微笑服务”向多元化、人性化服务方式转变。

4、经营网点的形象是银行的无形资产，“酒香不怕巷子深”的时代已一去不复返了。今天银行的经营网点，不仅要有宽畅明亮的营业大厅，统一标识的装修和便民的服务设施，而且要有星级酒店的服务水准，使客户享有“宾至如归”的优质服务和“养眼”的视觉享受。

5、在行式、离行式自助服务银行（区）是人工经营网点的补充，电话银行、手机银行、网上银行等新的金融自助工具是银行服务网络的重要组成部分。无论在行式还是离行式自助服务银行（区）都应配有存、取款机、以及查询等多种自助设备，才能满足客户多种自我服务的需求。同时，以电子化为载体的自助服务不仅操作要方便，而且一定要安全、可靠，让客户无后顾之忧。

基于以上认识，各家商业银行近年来在经营网点布局调整、开发推出新型金融服务工具方面，开始了新一轮资源整合和更加激烈的竞争。

二、同业经营网点设置给我们的启示

近期笔者对同城商业银行经营网点设置及有关情况作了初步了解，截止2005年9月30日，存款余额超过200亿元商业银行经营网点及存款情况见表。

通过上表对比，可以看出：工、农、中、建四大国有商业银行虽然人工网点数量多，但是网均存款很少，均在5亿元以下，农行网均存款仅为2.8亿元。而招行、民生、浦发、华夏等4家股份制商业银行虽然网点不多，但是网均存款均达15亿元以上，招行甚至超过了20亿元，达到24.7亿元。城市商行也相类似，数量偏多，人员配备少，网点功能单一，制度制约机制薄弱，网均存款较少，与股份制商业银行，尤其是与招行等4家行相比，有很大的差距。除网均存款上的差距外，

笔者还了解到，股份制商业银行的经营网点数量虽不多，但都实行综合性经营，其特点是网点功能齐全、人员配备充足，一般经营网点员工数都在20人以上。岗位配置为：正、副支行行长2-3人，分工明确，有的侧重外部营销，有的侧重内部管理。高、低柜柜面窗口8-10个不等，配备综合柜员10-12人左右。另配备客户经理、产品经理8-10人左右，专司公、私业务的营销和新品推广工作。这种人力资源的合理配置，使经营网点既可经营对公、对私、本外币业务，又可从事票据、贴现、贸易融资等授信业务，还可以办理诸如保险、有价债券等中间业务，这种全功能的经营网点通过各种业务的优势互补，形成了团队合力的放大效应，对客户具有强有力的吸引。笔者同时了解到，民生、浦发等股份制商业银行的人工经营网点数量虽不多，但自助银行（区）为数不少，电话银行、手机银行、网上银行业务开展得非常活跃。这种以现代化通讯技术和电子化平台为载体的新型服务工具的使用和推广，与传统的人工网点的柜面服务形成了优势互补，相得益彰。新型服务方式的转变吸引了广大有潜质的中青年客户和贡献率较高的VIP大客户。

三、整合经营网点资源，加速银行新型服务方式转变

为实现银行服务转型，就经营网点设置这一具体问题而言，商业银行应根据战略转型和办精品网点的发展目标要求，加快经营网点布局的重新整合和新型金融服务工具的开发、推广工作。

一是更新经营理念。各级经营管理层一定要跳出传统的柜面“文明用语”、“微笑服务”等被动模式的经营理念束缚，充分认识在同业愈演愈烈的竞争中，要想求得速度、质量、效益的三者和谐健康发展，必须要更新经营理念，加快服务方式的转变。一定要整合现有经营网点资源，实行综合经营；一定要从过去靠外延型的单一服务模式，向大力发展无柜台的自助服务模式转变，加速电话银行、手机银行、网络银行建设，大力推进知识服务、技术服务、诚信服务、个、亲情服务、综合服务、通过服务模式的转变赢得市场，赢得竞争的主动权。

二是整合网点资源。在充分市场调研的基础上，对现有人工经营网点重新规划，整合资源。如把3-4个营业面积小、形象不佳、人员较少、功能单

第4篇

近期笔者对同城商业银行经营网点设置及有关情况作了初步了解，截止2005年9月30日，存款余额超过200亿元商业银行经营网点及存款情况见表。

通过上表对比，可以看出：工、农、中、建四大国有商业银行虽然人工网点数量多，但是网均存款很少，均在5亿元以下，农行网均存款仅为2.8亿元。而招行、民生、浦发、华夏等4家股份制商业银行虽然网点不多，但是网均存款均达15亿元以上，招行甚至超过了20亿元，达到24.7亿元。城市商行也相类似，数量偏多，人员配备少，网点功能单一，制度制约机制薄弱，网均存款较少，与股份制商业银行，尤其是与招行等4家行相比，有很大的差距。除网均存款上的差距外，笔者还了解到，股份制商业银行的经营网点数量虽不多，但都实行综合性经营，其特点是网点功能齐全、人员配备充足，一般经营网点员工数都在20人以上。岗位配置为：正、副支行行长2-3人，分工明确，有的侧重外部营销，有的侧重内部管理。高、低柜柜面窗口8-10个不等，配备综合柜员10-12人左右。另配备客户经理、产品经理8-10人左右，专司公、私业务的营销和新品推广工作。这种人力资源的合理配置，使经营网点既可经营对公、对私、本外币业务，又可从事票据、贴现、贸易融资等授信业务，还可以办理诸如保险、有价债券等中间业务，这种全功能的经营网点通过各种业务的优势互补，形成了团队合力的放大效应，对客户具有强有力的吸引。笔者同时了解到，民生、浦发等股份制商业银行的人工经营网点数量虽不多，但自助银行（区）为数不少，电话银行、手机银行、网上银行业务开展得非常活跃。这种以现代化通讯技术和电子化平台为载体的新型服务工具的使用和推广，与传统的人工网点的柜面服务形成了优势互补，相得益彰。新型服务方式的转变吸引了广大有潜质的中青年客户和贡献率较高的vip大客户。

二、经营理念决定经营网点的设置

银行经营网点不仅是服务客户的窗口，而且是参与市场竞争的重要资源。如何有效配置经营网点资源，提升网点的竞争力，与银行经营管理层的经营理念有着直接的关系。

上个世纪八十年代末、九十年代初，银行经营管理层的竞争意识、风险意识、集约化经营意识不强，为抢占市场份额，曾不计成本、不讲效益，尽可能多地在城市主要街道市口、居民小区、甚至大企业（公司）、高等院校内部设立经营网点或设立单一功能的联（代）办储蓄所。这种靠外延广设网点的经营模式，虽然一度对吸收存款，做大负债业务起到过一定的积极作用，但是成本高、效益差、风险隐患多等弊端也逐渐凸现。随着金融改革的深入，金融监管的加强，经营管理层眼界的开阔，以及电子化发展的快速推进，各商业银行的经营理念发生了重大变化，尤其是众多股份制商业银行的组建及经营网点设置模式、经营理念的出新，对国有商业银行的经营理念带来了巨大的冲击。过去那种广设网点、依靠外延扩张型经营冲动已回归理性。各行在加强成本管理、强化内控建设、网点合理布局、加快自助服务网络建设等方面都有了比较清醒的认识，并形成了清晰的理念，可归纳为以下几点：

1、一家银行的经营网点布局在一个城市要形成网络，不仅要方便客户，而且要有一定的业务覆盖面并能产生幅射带动效应。

2、经营网点的功能要齐全，网点要成为能为客户提供对公对私、本币外币、存款贷款、中间业务及以电子化为载体的电话银行、手机银行、网上银行等各类服务的金融“超市”，或成为把某项业务做大做强的“特色银行”。

3、为满足客户需要，经营网点除必须有足够的“窗口”为广大散户和vip客户提供优质柜面服务外，还要有一批与业务发展相适应、熟悉银行产品、有营销技巧的客户经理和产品经理，以此实现由粗放型经营向集约化经营，由传统的单一柜面“微笑服务”向多元化、人性化服务方式转变。

4、经营网点的形象是银行的无形资产，“酒香不怕巷子深”的时代已一去不复返了。今天银行的经营网点，不仅要有宽畅明亮的营业大厅，统一标识的装修和便民的服务设施，而且要有星级酒店的服务水准，使客户享有“宾至如归”的优质服务和“养眼”的视觉享受。

5、在行式、离行式自助服务银行（区）是人工经营网点的补充，电话银行、手机银行、网上银行等新的金融自助工具是银行服务网络的重要组成部分。无论在行式还是离行式自助服务银行（区）都应配有存、取款机、以及查询等多种自助设备，才能满足客户多种自我服务的需求。同时，以电子化为载体的自助服务不仅操作要方便，而且一定要安全、可靠，让客户无后顾之忧。

基于以上认识，各家商业银行近年来在经营网点布局调整、开发推出新型金融服务工具方面，开始了新一轮资源整合和更加激烈的竞争。

三、整合经营网点资源，加速银行新型服务方式转变

为实现银行服务转型，就经营网点设置这一具体问题而言，商业银行应根据战略转型和办精品网点的发展目标要求，加快经营网点布局的重新整合和新型金融服务工具的开发、推广工作。

一是更新经营理念。各级经营管理层一定要跳出传统的柜面“文明用语”、“微笑服务”等被动模式的经营理念束缚，充分认识在同业愈演愈烈的竞争中，要想求得速度、质量、效益的三者和谐健康发展，必须要更新经营理念，加快服务方式的转变。一定要整合现有经营网点资源，实行综合经营；一定要从过去靠外延型的单一服务模式，向大力发展无柜台的自助服务模式转变，加速电话银行、手机银行、网络银行建设，大力推进知识服务、技术服务、诚信服务、个、亲情服务、综合服务、通过服务模式的转变赢得市场，赢得竞争的主动权。

二是整合网点资源。在充分市场调研的基础上，对现有人工经营网点重新规划，整合资源。如把3-4个营业面积小、形象不佳、人员较少、功能单一、无发展潜力的小支行通过重新整合，组建成具有形象好、综合的大支行，提高单一经营网点的市场竞争力。通过资源整合一是节省资源、降低成本；二是完善经营功能，形成优势互补，提高网点单产贡献率；三是改变网点形象，更好吸引客户，提升无形资产；四是集中管理，有利于内控建设，降低风险。

三是加速新品开发。银行服务方式的转变是商业银行战略转型的一项重要内容。在服务转型过程中，在对传统经营网点资源重组的同时，要以自助服务银行（区）来替补人工经营网点整合后的空缺。要加强以电子化为载体的自助金融产品的开发和推广速度，并加大安全使用金融新产品的宣传和管理，以新型服务工具的推出、新型服务模式的推广占领市场，赢得客户，不断提升银行的经营水平和经营效益。

第5篇

关键词：银行内部管理网点整合

一、经营理念决定经营网点的设置

银行经营网点不仅是服务客户的窗口，而且是参与市场竞争的重要资源。如何有效配置经营网点资源，提升网点的竞争力，与银行经营管理层的经营理念有着直接的关系。

上个世纪八十年代末、九十年代初，银行经营管理层的竞争意识、风险意识、集约化经营意识不强，为抢占市场份额，曾不计成本、不讲效益，尽可能多地在城市主要街道市口、居民小区、甚至大企业（公司）、高等院校内部设立经营网点或设立单一功能的联（代）办储蓄所。这种靠外延广设网点的经营模式，虽然一度对吸收存款，做大负债业务起到过一定的积极作用，但是成本高、效益差、风险隐患多等弊端也逐渐凸现。随着金融改革的深入，金融监管的加强，经营管理层眼界的开阔，以及电子化发展的快速推进，各商业银行的经营理念发生了重大变化，尤其是众多股份制商业银行的组建及经营网点设置模式、经营理念的出新，对国有商业银行的经营理念带来了巨大的冲击。过去那种广设网点、依靠外延扩张型经营冲动已回归理性。各行在加强成本管理、强化内控建设、网点合理布局、加快自助服务网络建设等方面都有了比较清醒的认识，并形成了清晰的理念，可归纳为以下几点：

1、一家银行的经营网点布局在一个城市要形成网络，不仅要方便客户，而且要有一定的业务覆盖面并能产生幅射带动效应。

2、经营网点的功能要齐全，网点要成为能为客户提供对公对私、本币外币、存款贷款、中间业务及以电子化为载体的电话银行、手机银行、网上银行等各类服务的金融“超市”，或成为把某项业务做大做强的“特色银行”。

3、为满足客户需要，经营网点除必须有足够的“窗口”为广大散户和VIP客户提供优质柜面服务外，还要有一批与业务发展相适应、熟悉银行产品、有营销技巧的客户经理和产品经理，以此实现由粗放型经营向集约化经营，由传统的单一柜面“微笑服务”向多元化、人性化服务方式转变。

4、经营网点的形象是银行的无形资产，“酒香不怕巷子深”的时代已一去不复返了。今天银行的经营网点，不仅要有宽畅明亮的营业大厅，统一标识的装修和便民的服务设施，而且要有星级酒店的服务水准，使客户享有“宾至如归”的优质服务和“养眼”的视觉享受。

5、在行式、离行式自助服务银行（区）是人工经营网点的补充，电话银行、手机银行、网上银行等新的金融自助工具是银行服务网络的重要组成部分。无论在行式还是离行式自助服务银行（区）都应配有存、取款机、以及查询等多种自助设备，才能满足客户多种自我服务的需求。同时，以电子化为载体的自助服务不仅操作要方便，而且一定要安全、可靠，让客户无后顾之忧。

基于以上认识，各家商业银行近年来在经营网点布局调整、开发推出新型金融服务工具方面，开始了新一轮资源整合和更加激烈的竞争。

二、同业经营网点设置给我们的启示

近期笔者对同城商业银行经营网点设置及有关情况作了初步了解，截止2005年9月30日，存款余额超过200亿元商业银行经营网点及存款情况见表。

通过上表对比，可以看出：工、农、中、建四大国有商业银行虽然人工网点数量多，但是网均存款很少，均在5亿元以下，农行网均存款仅为2.8亿元。而招行、民生、浦发、华夏等4家股份制商业银行虽然网点不多，但是网均存款均达15亿元以上，招行甚至超过了20亿元，达到24.7亿元。城市商行也相类似，数量偏多，人员配备少，网点功能单一，制度制约机制薄弱，网均存款较少，与股份制商业银行，尤其是与招行等4家行相比，有很大的差距。除网均存款上的差距外，

笔者还了解到，股份制商业银行的经营网点数量虽不多，但都实行综合性经营，其特点是网点功能齐全、人员配备充足，一般经营网点员工数都在20人以上。岗位配置为：正、副支行行长2-3人，分工明确，有的侧重外部营销，有的侧重内部管理。高、低柜柜面窗口8-10个不等，配备综合柜员10-12人左右。另配备客户经理、产品经理8-10人左右，专司公、私业务的营销和新品推广工作。这种人力资源的合理配置，使经营网点既可经营对公、对私、本外币业务，又可从事票据、贴现、贸易融资等授信业务，还可以办理诸如保险、有价债券等中间业务，这种全功能的经营网点通过各种业务的优势互补，形成了团队合力的放大效应，对客户具有强有力的吸引。笔者同时了解到，民生、浦发等股份制商业银行的人工经营网点数量虽不多，但自助银行（区）为数不少，电话银行、手机银行、网上银行业务开展得非常活跃。这种以现代化通讯技术和电子化平台为载体的新型服务工具的使用和推广，与传统的人工网点的柜面服务形成了优势互补，相得益彰。新型服务方式的转变吸引了广大有潜质的中青年客户和贡献率较高的VIP大客户。

三、整合经营网点资源，加速银行新型服务方式转变

为实现银行服务转型，就经营网点设置这一具体问题而言，商业银行应根据战略转型和办精品网点的发展目标要求，加快经营网点布局的重新整合和新型金融服务工具的开发、推广工作。

一是更新经营理念。各级经营管理层一定要跳出传统的柜面“文明用语”、“微笑服务”等被动模式的经营理念束缚，充分认识在同业愈演愈烈的竞争中，要想求得速度、质量、效益的三者和谐健康发展，必须要更新经营理念，加快服务方式的转变。一定要整合现有经营网点资源，实行综合经营；一定要从过去靠外延型的单一服务模式，向大力发展无柜台的自助服务模式转变，加速电话银行、手机银行、网络银行建设，大力推进知识服务、技术服务、诚信服务、个、亲情服务、综合服务、通过服务模式的转变赢得市场，赢得竞争的主动权。

第6篇

关键词：银行内部管理网点整合

一、经营理念决定经营网点的设置

银行经营网点不仅是服务客户的窗口，而且是参与市场竞争的重要资源。如何有效配置经营网点资源，提升网点的竞争力，与银行经营管理层的经营理念有着直接的关系。

上个世纪八十年代末、九十年代初，银行经营管理层的竞争意识、风险意识、集约化经营意识不强，为抢占市场份额，曾不计成本、不讲效益，尽可能多地在城市主要街道市口、居民小区、甚至大企业（公司）、高等院校内部设立经营网点或设立单一功能的联（代）办储蓄所。这种靠外延广设网点的经营模式，虽然一度对吸收存款，做大负债业务起到过一定的积极作用，但是成本高、效益差、风险隐患多等弊端也逐渐凸现。随着金融改革的深入，金融监管的加强，经营管理层眼界的开阔，以及电子化发展的快速推进，各商业银行的经营理念发生了重大变化，尤其是众多股份制商业银行的组建及经营网点设置模式、经营理念的出新，对国有商业银行的经营理念带来了巨大的冲击。过去那种广设网点、依靠外延扩张型经营冲动已回归理性。各行在加强成本管理、强化内控建设、网点合理布局、加快自助服务网络建设等方面都有了比较清醒的认识，并形成了清晰的理念，可归纳为以下几点：

1、一家银行的经营网点布局在一个城市要形成网络，不仅要方便客户，而且要有一定的业务覆盖面并能产生幅射带动效应。

2、经营网点的功能要齐全，网点要成为能为客户提供对公对私、本币外币、存款贷款、中间业务及以电子化为载体的电话银行、手机银行、网上银行等各类服务的金融“超市”，或成为把某项业务做大做强的“特色银行”。

3、为满足客户需要，经营网点除必须有足够的“窗口”为广大散户和VIP客户提供优质柜面服务外，还要有一批与业务发展相适应、熟悉银行产品、有营销技巧的客户经理和产品经理，以此实现由粗放型经营向集约化经营，由传统的单一柜面“微笑服务”向多元化、人性化服务方式转变。

4、经营网点的形象是银行的无形资产，“酒香不怕巷子深”的时代已一去不复返了。今天银行的经营网点，不仅要有宽畅明亮的营业大厅，统一标识的装修和便民的服务设施，而且要有星级酒店的服务水准，使客户享有“宾至如归”的优质服务和“养眼”的视觉享受。

5、在行式、离行式自助服务银行（区）是人工经营网点的补充，电话银行、手机银行、网上银行等新的金融自助工具是银行服务网络的重要组成部分。无论在行式还是离行式自助服务银行（区）都应配有存、取款机、以及查询等多种自助设备，才能满足客户多种自我服务的需求。同时，以电子化为载体的自助服务不仅操作要方便，而且一定要安全、可靠，让客户无后顾之忧。

基于以上认识，各家商业银行近年来在经营网点布局调整、开发推出新型金融服务工具方面，开始了新一轮资源整合和更加激烈的竞争。

二、同业经营网点设置给我们的启示

近期笔者对同城商业银行经营网点设置及有关情况作了初步了解，截止2005年9月30日，存款余额超过200亿元商业银行经营网点及存款情况见表。

通过上表对比，可以看出：工、农、中、建四大国有商业银行虽然人工网点数量多，但是网均存款很少，均在5亿元以下，农行网均存款仅为2.8亿元。而招行、民生、浦发、华夏等4家股份制商业银行虽然网点不多，但是网均存款均达15亿元以上，招行甚至超过了20亿元，达到24.7亿元。城市商行也相类似，数量偏多，人员配备少，网点功能单一，制度制约机制薄弱，网均存款较少，与股份制商业银行，尤其是与招行等4家行相比，有很大的差距。除网均存款上的差距外，笔者还了解到，股份制商业银行的经营网点数量虽不多，但都实行综合性经营，其特点是网点功能齐全、人员配备充足，一般经营网点员工数都在20人以上。岗位配置为：正、副支行行长2-3人，分工明确，有的侧重外部营销，有的侧重内部管理。高、低柜柜面窗口8-10个不等，配备综合柜员10-12人左右。另配备客户经理、产品经理8-10人左右，专司公、私业务的营销和新品推广工作。这种人力资源的合理配置，使经营网点既可经营对公、对私、本外币业务，又可从事票据、贴现、贸易融资等授信业务，还可以办理诸如保险、有价债券等中间业务，这种全功能的经营网点通过各种业务的优势互补，形成了团队合力的放大效应，对客户具有强有力的吸引。笔者同时了解到，民生、浦发等股份制商业银行的人工经营网点数量虽不多，但自助银行（区）为数不少，电话银行、手机银行、网上银行业务开展得非常活跃。这种以现代化通讯技术和电子化平台为载体的新型服务工具的使用和推广，与传统的人工网点的柜面服务形成了优势互补，相得益彰。新型服务方式的转变吸引了广大有潜质的中青年客户和贡献率较高的VIP大客户。

三、整合经营网点资源，加速银行新型服务方式转变

为实现银行服务转型，就经营网点设置这一具体问题而言，商业银行应根据战略转型和办精品网点的发展目标要求，加快经营网点布局的重新整合和新型金融服务工具的开发、推广工作。

一是更新经营理念。各级经营管理层一定要跳出传统的柜面“文明用语”、“微笑服务”等被动模式的经营理念束缚，充分认识在同业愈演愈烈的竞争中，要想求得速度、质量、效益的三者和谐健康发展，必须要更新经营理念，加快服务方式的转变。一定要整合现有经营网点资源，实行综合经营；一定要从过去靠外延型的单一服务模式，向大力发展无柜台的自助服务模式转变，加速电话银行、手机银行、网络银行建设，大力推进知识服务、技术服务、诚信服务、个、亲情服务、综合服务、通过服务模式的转变赢得市场，赢得竞争的主动权。

第7篇

科学的经营体系和组织机构设计将有效提高对农业风险的管理水平，进而增强农业保险的社会正效应。日本农业保险实行“三级式”的经营体系，即“共济组合经营原保险+共济组合联合会提供一级再保险+政府（再保险特别会计处）提供二级再保险”。三级之外，日本还另设为共济组合联合会提供贷款的机构———农业共济基金。其中，农民会员（政府强制种植面积超过一定规模的农户加入共济组合成为其会员）组成的共同抵御风险的农民共济组合构成了农业保险体系的基层机构，负责农业保险的基层经营，包括与成员签订保险合同，收取保费，向会员提供防灾防损的工具和器械，对投保作物进行损失评定，向被保险人支付赔款等。

都、道、府、县成立的共济组合联合会是日本农业保险体系的中层机构，它以农民共济组合为会员，为无力赔偿的共济组合提供一级再保险。另外，联合会也向共济组合提供业务和技术指导。政府农林水产省相关部门和再保险特别会计处构成了该体系的上层机构，为了在更大地域范围内分散农业风险，政府委托再保险特别会计处对联合会提供二级再保险。政府对联合会采用超额赔款再保险方式，即在任何一年里，联合会所承保的保险标的损失超过一定水平（通常为最近20年内的平均灾害损失水平），超过平均水平的赔偿责任将由特别会计处承担。在联合会经营亏空较大的大灾年份，农业共济基金为联合会提供贷款。该基金由中央政府和所有联合会以各50％的出资比例组建而成，这样既不会将赔偿负担都压在政府财政上，又在很大程度上实现了农业保险对风险的分散功能。

日本政府虽在农业保险中扮演着重要角色，但其职能定位非常明确。农民共济组合、联合会对农业保险负有完全独立的经营权，政府只提供外部支持和管理监督。政府对农业保险的财政支持最终是以共济组合、联合会这样的农民合作组织为载体落实到农民身上。这种三级经营模式优势明显：农民合作组织承担经营业务，大大降低了农业保险经营的事务性成本，同时，政府机构只负责外部支持和管理监督既精简了政府机构，又在一定程度上保障了农民合作组织的正常运营。

财政补贴，为农业保险运营提供经费支持

日本政府对农业保险的财政补贴主要包括3个方面：对投保人提供的保费补贴、对经营者提供的经营管理费用补贴、再保险补贴。日本保费补贴比率依费率不同而高低有别，费率越高，补贴越高。日本政府承担共济组合联合会的全部经营管理费用和农民共济组合的部分经营管理费用，其涵盖各种事业费、灾损评估补贴、农业保险事业推广补贴等。据统计，2006年日本农业保险的财政预算总额是1177亿日元（100日元约合7.58元人民币，2012），其中，国库负担的保险金为689亿日元，事业费负担金额为464亿日元，这两部分合计为1153亿日元，占农业保险财政预算总额的98％。此外，日本农业保险制度也有效规避了道德风险和逆选择性。在规避道德风险方面，日本规定在投保人连续数年无灾害损失的情况下，将部分保费返还给投保人。该制度既激发了农户防灾减灾的积极性，又在很大程度上降低了保险机构的监督和赔付成本。在规避逆选择性方面，日本实行一定范围的强制保险制度，根据立法规定，凡关涉国计民生的农作物、牲畜都被列入法定保险范围，实行强制保险。对实行自愿保险的险种也以对投保者实行补贴、贷款等优惠政策加以鼓励。

日本农业保险发展

经验对中国的启示农业是典型的高风险行业，中国又是世界上少数几个农业灾害最为严重的国家之一。发展农业保险以规避农业风险，是市场经济条件下保护中国农民利益和实现农业持续发展的重要制度保障。鉴于日本与中国在农业发展基础条件上的相似性，日本农业保险发展经验对构建中国现代农业风险管理系统更具借鉴意义。

（一）坚持政策性保险的经营理念

国际经验证明，农业保险不具有可赢利性，世界各国也均以政策性农业保险的理念进行经营。中国也不例外。农业保险的高成本、高风险，准公共产品等特性也决定了农业保险不能以商业化模式进行经营。在理论的商业化模式之下，商业保险公司为追求利润，将向投保农民收取高额保费，导致农民投保的积极性和需求降低，最终会使农业保险市场因需求不足而以失败告终。现实的商业模式中，商业保险公司根本不会介入无利可图的农业保险业务。而在政策性农业保险模式之下，有效的财政补贴将从供给和需求两方面共同纠正市场供需矛盾，最终达到刺激农业保险发展的效果。当前，中国“三农”问题依旧存在，虽然中国正逐年加大对农业的支持力度，尤其在农业灾害救济方面投入了大量的人财物，但对于农业发展需求似乎只是杯水车薪。依照发达国家经验看，单纯的财政直补往往缺乏推动农业发展的综合效力，以政策性农业保险的方式扶持农业发展不失为中国破解“三农”难题的一个重要突破口。

（二）强制保险和自愿保险相结合

日本与中国农户生产规模都较小，农民面对农业灾害带来的损失相对可承受，中国政府在大灾之年又往往采取一定的救济措施，因此，农民自愿投保积极性不高。日本政府为稳固农业基础地位，施行了一定范围的强制保险制度，即将关系国计民生的重要农作物和畜禽作为强制保险对象。另外，对于非强制性险种，政府通过补贴、贷款等手段调动农民投保积极性，大大提高了日本农民投保率，这在农业保险建立之初意义重大。中国在农业保险发展初期，也要加大强制保险力度，同时辅以必要的财政补贴。

（三）构建以农民合作组织为基础的经营体系

第8篇

一、保险发展过程中存在的问题

1.农民参保意识较弱，对保险的认知程度不高。广大农民缺乏保险意识，对农业保险的意义、作用及保险知识缺乏必要的了解，部分农民对保险业务心存疑虑，认为保险索赔很困难。

2.农业保险业务风险大、责任范围难界定。农业受自然界影响因素比较大，如洪涝、干旱、风雹灾害，而且每年都在一定范围内发生，灾害一旦发生，其损失是巨大的，赔付率也很高。农业保险只能对责任范围内的灾害损失给予补偿，没有达到规定损失程度不能赔偿，农业保险不等于“包险”。

3.保险公司开展农业保险的积极性不高。大部分财险公司是商业性保险公司，以追求利润最大化为经营理念。农险处于“自然发展”的状态，保险公司对农业保险积极性不高，保险纠纷也制约着保险公司的积极性。

二、建议和对策

农业保险是政府支农的重要手段，可以改善农业和农业经营主体的信用地位，促进农业金融体系的稳定，促进农业产业化进程，促进国家经济发展和社会稳定，提升农业的国际竞争力。为此，对农业保险事业今后的发展，提出以下建议：

1.大宣传，增强保险意识。进一步加强对农业保险的宣传，采取新闻媒体、保险咨询等多种形式，对政府开展农业保险的目的意义、风险责任、保险条款、定损标准等宣传报道，使广大农民充分认识到农业保险是政府为了降低农业经营风险，增强农民抵御自然灾害的能力，稳定农民生活水平而建立的一项农业保险保障机制和灾害补偿制度，是有利于建设和谐社会的重大民生工程。使农民朋友将参加农业保险作为一种自觉意识，增强抵御自然灾害的能力。

2.建立健全组织机构。可以新组建农业保险公司，建立专门的组织机构，实行专职负责，也可整合现有资源，选择一家全国性金融机构，设立专门的农业政策性保险部门，实行单独核算、分账管理。

3.加大政策扶持，建立风险转移分摊机制。政府应建立农业保险专项风险补偿金，把政府主导与商业经营结合起来。在扶持措施上，财政方面可以对农户提供保费补贴；在风险分摊机制上，由各级政府财政拨出一定的资金设立农业保险基金，用于补贴保险部门的保险费。

4.创新农险经营方式。一是设定农业法定险种，增强保险公司的资金积累，稳定农业保险的经营。二是“公司+农户”模式。保险公司与农产品加工企业统一签订保险合同，由农户、企业、地方财政三方共同缴纳保险费。三是尝试建立农业保险的民间互助体系。四是以险养险的模式。将效益较好的一般性商业保险与传统的农业保险相结合捆绑使用，增强农业保险机构的自我调节能力。五是可以利用必要的行政手段建立多层次的再保险体系。

第9篇

农民会员（政府强制种植面积超过一定规模的农户加入共济组合成为其会员）组成的共同抵御风险的农民共济组合构成了农业保险体系的基层机构，负责农业保险的基层经营，包括与成员签订保险合同，收取保费，向会员提供防灾防损的工具和器械，对投保作物进行损失评定，向被保险人支付赔款等。都、道、府、县成立的共济组合联合会是日本农业保险体系的中层机构，它以农民共济组合为会员，为无力赔偿的共济组合提供一级再保险。另外，联合会也向共济组合提供业务和技术指导。政府农林水产省相关部门和再保险特别会计处构成了该体系的上层机构，为了在更大地域范围内分散农业风险，政府委托再保险特别会计处对联合会提供二级再保险。政府对联合会采用超额赔款再保险方式，即在任何一年里，联合会所承保的保险标的损失超过一定水平（通常为最近20年内的平均灾害损失水平），超过平均水平的赔偿责任将由特别会计处承担。

在联合会经营亏空较大的大灾年份，农业共济基金为联合会提供贷款。该基金由中央政府和所有联合会以各50％的出资比例组建而成，这样既不会将赔偿负担都压在政府财政上，又在很大程度上实现了农业保险对风险的分散功能。日本政府虽在农业保险中扮演着重要角色，但其职能定位非常明确。农民共济组合、联合会对农业保险负有完全独立的经营权，政府只提供外部支持和管理监督。政府对农业保险的财政支持最终是以共济组合、联合会这样的农民合作组织为载体落实到农民身上。这种三级经营模式优势明显：农民合作组织承担经营业务，大大降低了农业保险经营的事务性成本，同时，政府机构只负责外部支持和管理监督既精简了政府机构，又在一定程度上保障了农民合作组织的正常运营。财政补贴，为农业保险运营提供经费支持日本政府对农业保险的财政补贴主要包括3个方面：对投保人提供的保费补贴、对经营者提供的经营管理费用补贴、再保险补贴。日本保费补贴比率依费率不同而高低有别，费率越高，补贴越高。日本政府承担共济组合联合会的全部经营管理费用和农民共济组合的部分经营管理费用，其涵盖各种事业费、灾损评估补贴、农业保险事业推广补贴等。据统计，2006年日本农业保险的财政预算总额是1177亿日元（100日元约合7.58元人民币，2012），其中，国库负担的保险金为689亿日元，事业费负担金额为464亿日元，这两部分合计为1153亿日元，占农业保险财政预算总额的98％。此外，日本农业保险制度也有效规避了道德风险和逆选择性。在规避道德风险方面，日本规定在投保人连续数年无灾害损失的情况下，将部分保费返还给投保人。该制度既激发了农户防灾减灾的积极性，又在很大程度上降低了保险机构的监督和赔付成本。在规避逆选择性方面，日本实行一定范围的强制保险制度，根据立法规定，凡关涉国计民生的农作物、牲畜都被列入法定保险范围，实行强制保险。对实行自愿保险的险种也以对投保者实行补贴、贷款等优惠政策加以鼓励。

对中国的启示农业是典型的高风险行业，中国又是世界上少数几个农业灾害最为严重的国家之一。发展农业保险以规避农业风险，是市场经济条件下保护中国农民利益和实现农业持续发展的重要制度保障。鉴于日本与中国在农业发展基础条件上的相似性，日本农业保险发展经验对构建中国现代农业风险管理系统更具借鉴意义。坚持政策性保险的经营理念国际经验证明，农业保险不具有可赢利性，世界各国也均以政策性农业保险的理念进行经营。中国也不例外。农业保险的高成本、高风险，准公共产品等特性也决定了农业保险不能以商业化模式进行经营。在理论的商业化模式之下，商业保险公司为追求利润，将向投保农民收取高额保费，导致农民投保的积极性和需求降低，最终会使农业保险市场因需求不足而以失败告终。现实的商业模式中，商业保险公司根本不会介入无利可图的农业保险业务。而在政策性农业保险模式之下，有效的财政补贴将从供给和需求两方面共同纠正市场供需矛盾，最终达到刺激农业保险发展的效果。当前，中国“三农”问题依旧存在，虽然中国正逐年加大对农业的支持力度，尤其在农业灾害救济方面投入了大量的人财物，但对于农业发展需求似乎只是杯水车薪。依照发达国家经验看，单纯的财政直补往往缺乏推动农业发展的综合效力，以政策性农业保险的方式扶持农业发展不失为中国破解“三农”难题的一个重要突破口。强制保险和自愿保险相结合日本与中国农户生产规模都较小，农民面对农业灾害带来的损失相对可承受，中国政府在大灾之年又往往采取一定的救济措施，因此，农民自愿投保积极性不高。日本政府为稳固农业基础地位，施行了一定范围的强制保险制度，即将关系国计民生的重要农作物和畜禽作为强制保险对象。另外，对于非强制性险种，政府通过补贴、贷款等手段调动农民投保积极性，大大提高了日本农民投保率，这在农业保险建立之初意义重大。中国在农业保险发展初期，也要加大强制保险力度，同时辅以必要的财政补贴。构建以农民合作组织为基础的经营体系政府机构经营农业保险必然带来成本高、机构冗杂、效率低下等弊端。中国可借鉴日本“三级式”农业保险体系，以农民合作组织作为直接经营主体。这样一方面降低了人员工资、机构创建和维护等事务性费用，另一方面，还有利于形成投保农民内部的监督制约机制，有效应对道德风险，遏制骗保行为。此外，政府相关部门为农民合作组织提供再保险，由财政负担农业保险的亏损额度，保障农民合作组织的持续运营。

作者：黄博琛

第10篇

1月8日，中国人寿养老保险股份有限公司（以下简称国寿养老）在北京召开新闻通气会表示，截至2013年底，国寿养老累计企业年金受托管理资产规模达1020亿元，位列行业（11家管理机构）第一；累计投资管理资产规模695亿元；累计管理个人账户数120万户。至此，国寿养老成为国内唯一一家企业年金受托管理资产突破千亿元的法人管理机构。

会上，国寿养老总裁林岱仁表示，6年多来，国寿养老坚持走专业化经营道路，制定了“建设国内最具影响力专业养老保险公司”的战略目标，在充分发挥中国人寿整体实力和资源优势的基础上，积极落实“品牌制胜、专业制胜、服务制胜”的工作思路，按照集中管理、“总分联动”的经营理念以及“抓大不放小”的市场策略，确立了受托、账管和投管三位一体的经营模式，新增中标业务规模连续6年位居同行业第一，市场份额逐年稳步提升，确立了国寿养老在企业年金市场的主导地位。

据国寿养老副总裁白平介绍，国寿养老于2007年11月进入受托管理市场，两年后受托管理资产突破百亿，2010年受托管理资产规模达到319亿元，跃居行业首位；2011年、2012年受托管理资产规模持续增长，分别达514亿元和805亿元，继续保持行业第一；2013年国寿养老累计受托管理资产规模突破千亿大关，在年金行业遥遥领先。据了解，国寿养老企业年金客户主要分布在电力、烟草、金融、交通、制造、矿业等众多关乎国计民生的重点行业和重点企业。截至2013年底，国寿养老亿元规模以上重点客户达184家，在80家已经建立企业年金的央企中，有48家正在接受国寿养老提供的服务，占比达到60%。

国寿养老的专业服务也获得了客户的高度认可，在2012年、2013年公司组织的客户满意度调查中，分别有97.17%、98.57%的客户对国寿养老客户服务的总体评价为满意。国寿养老企业年金客户表示，国寿养老虽然起步晚，但发展快、专业强、服务好，通过建立企业年金，可以在合作中更好地实现企业年金管理机构与客户之间的共生、共赢、共成长，为个人幸福、企业发展和社会和谐注入更多“正能量”。

（中国人寿养老保险股份有限公司供稿）

第11篇

关键词：养老保险；管理；策略

养老保险，是我国社会保障制度中的重要内容，目的是解决老年人失去劳动能力之后的基本生活问题，以保障其有可靠而稳定的经济来源，并借助社会保障形式来实现对老年人生活实现有效保障的最终目的。另一方面，企业为员工缴纳养老保险，不仅可激发员工的工作积极性、优化员工工作效率、降低员工流动性，而且还可为企业健康、稳定发展创造条件，从长远利益来看对企业发展有很大积极作用。因此，社会保障管理部门应积极采取措施强化养老保险管理工作，促进养老保险发挥更大积极作用。

一、当前养老保险中存在的问题

笔者调查发现，当前我国企业养老保险中尚且存在一些问题，不利于管理工作的顺利开展，这些问题主要体现在以下几点：①私企参保率低下。在现实中很多私企经营者都没有为员工办理保险的意识，在他们看来为员工办理养老保险会造成企业资金的流失，完全忽略了将购买保险作为激励措施在激发员工工作积极性方面的作用。②退休年龄的差异性，导致了退休待遇的过大差异。依据我国当前的退休政策：男职工60周岁退休；女干部55周岁退休；女工人50周岁退休。而从事有毒工种、繁重体力劳动的职工，退休年龄可提前：男职工55周岁退休；女职工45周岁退休。由于退休年龄上的差异，造成了不同性别、不同工种职工在养老待遇上存在较大差异。③收入差异，导致了养老保险缴纳金的差异，进而造成了退休后所享受待遇上存在过大差异。依据当前我国执行的养老保险政策，参保缴费标准是有上年度的收入平均值来决定的。但是，大多数企业采用的都是效益工资，这就出现了同工不同酬的状况，收入上的差异也导致了养老保险缴纳金的不同，进而造成了退休后所享受的保障金也有很大差异。

二、强化养老保险管理工作的策略

针对上文总结的我国企业养老保险中存在的一些问题，笔者在分析产生这些问题原因的基础上，有针对性地提出了一些应对措施，以期优化养老保险管理工作，进而使得养老保险充分发挥社会保障的积极作用。

1、构建完善的养老保险监管制度

在社会主义国家，每个企业都坚持“以人为本”的经营理念，应充分认识员工在企业中的重要地位。有关调查表明，很多企业都只注重短期利益，认为为员工办理保险会降低企业净收益，这就加剧了养老保险管理难度。因此必须构建完善的养老保险管理制度，以实现对企业经营者思想的有效引导，使其正确认识与社会保险、劳动保障有关的法律法规，切实保障企业员工的合法权益。对于那些不尊重养老保险法规制度及劳动者权益的不良企业，就需要借助有力的制度对其进行管理与监督，逐渐引导其规范化、合理化发展。只有企业规范经营，才能确保员工的各种合法权益得以有效维护，才能激发员工以更加积极性投入到日常工作中。由此可见，企业积极为员工办理养老保险可提高员工的工作效率，而员工的出色工作又可为企业带来更大的经济收益，这是一种良性循环，可促进企业与员工的共同发展。而这一切都要以完善的养老保险监管制度为前提，只有在有力的监管措施中，大多数企业才能始终坚持“以人为本”的经营理念，积极为员工办理养老保险，进而促进社会养老保险管理工作的顺利进行。

2、合理调整职工离退休年龄

由于企业职工的养老待遇和离退休年龄有很大关系，这就使得有些企业因为职工年龄方面不够合理而面临过大压力。因此，合理调整员工的离退休年龄，可有效延长企业员工的工作年限，通过缴纳足够养老金的途径以获得更丰厚的退休金。实践表明，合理调整企业职工的离退休年龄，可大幅减少企业负担，提升经济效益。当前，我国企业员工的离退休年龄和其他国家相比，处于偏低状态，这与我国实际国情有很大关系。但是，随着市场经济的快速发展，这种情况已不能与社会经济的发展相适应了。受多种因素的影响，有些企业遭遇了破产，这就使得这些企业的员工应该领取一定的救济金或者最低保障金，但是根据离退休年龄来讲，这些失业员工中有些人符合特殊工种退休条件，而应该领取相应数额的退休金，这就使得破产企业的员工所享受的保障金额有很大差异，这种现象不利于社会经济的快速、稳定发展。由此可见，对企业职工离退休年龄的统一规定有很大的不公平性。依据当前的生活水平及医疗卫生条件，人们的身体状态比以往的同龄人要好很多，并且寿命也比以往要延长不少，因此适当延长企业员工的离退休年龄，也属于正常现象。

3、加大监督与执法力度

在现实生活中，为了确保养老保险制度的大范围顺利推广，国家必须采取一定的法律措施以提高养老保险制度的规范性、合理性、科学性、实用性。国家将养老保险制度提高到法律层面进行规范，表明国家高度关注居民的利益，将居民的切身利益放在首要地位，这就使得人们更加真切地体会到政府的关怀，进而对政府机构更加信任，最终有利于整个社会的健康、稳定发展。颁发《保险法》可帮助社会及企业清楚了解自己在社会保障方面承担着什么样的责任，以减少各种冲突的出现，并减少各个部门遇事推诿状况的出现。当前，已有部分与养老保险制度相关的法令条文在发挥作用，这就加速了《保险法》出台的进程。把养老保险制度提高到法律层面，有利于养老保险相关制度在更大范围内的推广与普及，使得企业在管理养老保险工作方面有了更明确方向。《保险法》的适用范围是全国性的，其不仅可有效保障养老保险制度快速、高效地落实，而且还能推动社会主义现代化建设和谐、健康、稳定发展。

总之，养老保险工作是一项关系国计民生的重要工作，不仅关系到企业员工的切身利益，而且还与企业与社会的快速稳定发展密切相关。因此，有关部门应充分重视养老保险的管理工作，在全面了解当前养老保险中存在问题的基础上，积极采取有效措施以优化对养老保险工作的管理实效。

参考文献：

[1]王红梅.企业社会保险管理模式的构建策略[J].中国集体经济,2015,31:47-48.

[2]刘利军.企业基本养老保险制度历史沿革及现行政策解读[J].内蒙古煤炭经济,2014,11:54+57.

[3]闫琳琳,陈曦,郭义.城乡居民养老保险管理体制创新研究[J].东方企业文化,2014,21:194-195.

第12篇

关键词：养老保险管理策略

养老保险，是我国社会保障制度中的重要内容，目的是解决老年人失去劳动能力之后的基本生活问题，以保障其有可靠而稳定的经济来源，并借助社会保障形式来实现对老年人生活实现有效保障的最终目的。另一方面，企业为员工缴纳养老保险，不仅可激发员工的工作积极性、优化员工工作效率、降低员工流动性，而且还可为企业健康、稳定发展创造条件，从长远利益来看对企业发展有很大积极作用。因此，社会保障管理部门应积极采取措施强化养老保险管理工作，促进养老保险发挥更大积极作用。

一、当前养老保险中存在的问题

笔者调查发现，当前我国企业养老保险中尚且存在一些问题，不利于管理工作的顺利开展，这些问题主要体现在以下几点：①私企参保率低下。在现实中很多私企经营者都没有为员工办理保险的意识，在他们看来为员工办理养老保险会造成企业资金的流失，完全忽略了将购买保险作为激励措施在激发员工工作积极性方面的作用。②退休年龄的差异性，导致了退休待遇的过大差异。依据我国当前的退休政策：男职工60周岁退休；女干部55周岁退休；女工人50周岁退休。而从事有毒工种、繁重体力劳动的职工，退休年龄可提前：男职工55周岁退休；女职工45周岁退休。由于退休年龄上的差异，造成了不同性别、不同工种职工在养老待遇上存在较大差异。③收入差异，导致了养老保险缴纳金的差异，进而造成了退休后所享受待遇上存在过大差异。依据当前我国执行的养老保险政策，参保缴费标准是有上年度的收入平均值来决定的。但是，大多数企业采用的都是效益工资，这就出现了同工不同酬的状况，收入上的差异也导致了养老保险缴纳金的不同，进而造成了退休后所享受的保障金也有很大差异。

二、强化养老保险管理工作的策略

针对上文总结的我国企业养老保险中存在的一些问题，笔者在分析产生这些问题原因的基础上，有针对性地提出了一些应对措施，以期优化养老保险管理工作，进而使得养老保险充分发挥社会保障的积极作用。

1、构建完善的养老保险监管制度

在社会主义国家，每个企业都坚持“以人为本”的经营理念，应充分认识员工在企业中的重要地位。有关调查表明，很多企业都只注重短期利益，认为为员工办理保险会降低企业净收益，这就加剧了养老保险管理难度。因此必须构建完善的养老保险管理制度，以实现对企业经营者思想的有效引导，使其正确认识与社会保险、劳动保障有关的法律法规，切实保障企业员工的合法权益。对于那些不尊重养老保险法规制度及劳动者权益的不良企业，就需要借助有力的制度对其进行管理与监督，逐渐引导其规范化、合理化发展。只有企业规范经营，才能确保员工的各种合法权益得以有效维护，才能激发员工以更加积极性投入到日常工作中。由此可见，企业积极为员工办理养老保险可提高员工的工作效率，而员工的出色工作又可为企业带来更大的经济收益，这是一种良性循环，可促进企业与员工的共同发展。而这一切都要以完善的养老保险监管制度为前提，只有在有力的监管措施中，大多数企业才能始终坚持“以人为本”的经营理念，积极为员工办理养老保险，进而促进社会养老保险管理工作的顺利进行。

2、合理调整职工离退休年龄

由于企业职工的养老待遇和离退休年龄有很大关系，这就使得有些企业因为职工年龄方面不够合理而面临过大压力。因此，合理调整员工的离退休年龄，可有效延长企业员工的工作年限，通过缴纳足够养老金的途径以获得更丰厚的退休金。实践表明，合理调整企业职工的离退休年龄，可大幅减少企业负担，提升经济效益。当前，我国企业员工的离退休年龄和其他国家相比，处于偏低状态，这与我国实际国情有很大关系。但是，随着市场经济的快速发展，这种情况已不能与社会经济的发展相适应了。受多种因素的影响，有些企业遭遇了破产，这就使得这些企业的员工应该领取一定的救济金或者最低保障金，但是根据离退休年龄来讲，这些失业员工中有些人符合特殊工种退休条件，而应该领取相应数额的退休金，这就使得破产企业的员工所享受的保障金额有很大差异，这种现象不利于社会经济的快速、稳定发展。由此可见，对企业职工离退休年龄的统一规定有很大的不公平性。依据当前的生活水平及医疗卫生条件，人们的身体状态比以往的同龄人要好很多，并且寿命也比以往要延长不少，因此适当延长企业员工的离退休年龄，也属于正常现象。

3、加大监督与执法力度

在现实生活中，为了确保养老保险制度的大范围顺利推广，国家必须采取一定的法律措施以提高养老保险制度的规范性、合理性、科学性、实用性。国家将养老保险制度提高到法律层面进行规范，表明国家高度关注居民的利益，将居民的切身利益放在首要地位，这就使得人们更加真切地体会到政府的关怀，进而对政府机构更加信任，最终有利于整个社会的健康、稳定发展。颁发《保险法》可帮助社会及企业清楚了解自己在社会保障方面承担着什么样的责任，以减少各种冲突的出现，并减少各个部门遇事推诿状况的出现。当前，已有部分与养老保险制度相关的法令条文在发挥作用，这就加速了《保险法》出台的进程。把养老保险制度提高到法律层面，有利于养老保险相关制度在更大范围内的推广与普及，使得企业在管理养老保险工作方面有了更明确方向。《保险法》的适用范围是全国性的，其不仅可有效保障养老保险制度快速、高效地落实，而且还能推动社会主义现代化建设和谐、健康、稳定发展。

三、结语

总之，养老保险工作是一项关系国计民生的重要工作，不仅关系到企业员工的切身利益，而且还与企业与社会的快速稳定发展密切相关。因此，有关部门应充分重视养老保险的管理工作，在全面了解当前养老保险中存在问题的基础上，积极采取有效措施以优化对养老保险工作的管理实效。

参考文献：

[1]王红梅.企业社会保险管理模式的构建策略[J].中国集体经济,2015,31:47-48.

[2]刘利军.企业基本养老保险制度历史沿革及现行政策解读[J].内蒙古煤炭经济,2014,11:54+57.

[3]闫琳琳,陈曦,郭义.城乡居民养老保险管理体制创新研究[J].东方企业文化,2014,21:194-195.

第13篇

关键词：寿险公司;战略管理;战略目标

战略管理是一组管理决策和行动，它决定了组织的长期绩效。战略制定与实施对公司的重要影响在现实生活中不乏成功或失败的典型案例。世界零售产业巨头沃尔玛以“让顾客满意”作为战略目标，据以实施一系列的战术，如为顾客提供“高品质服务”和“无条件退款”，并每周作关于顾客期望和反映的调查，及时更新商品的组合与摆放，通过建立独特的供应链条、配送中心、商用卫星，培养形成了自己的核心竞争力。公司通过实施战略管理，使发展战略有效指导日常经营活动，短中期规划与长远目标战略保持一致，最终实现公司愿景。各行业对战略有不同的要求和体现，对于我国保险公司，尤其寿险公司，实施战略管理是公司成长成熟的最佳途径，其建立战略计划、进行战略管理的必要性也较其他行业显得更为突出。

一、我国寿险公司战略管理的必要性

(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划

首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。

以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。

(二)战略管理符合保险行业的特殊性

保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。

(三)公司的不成熟需要战略管理的支持

保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。

二、我国各寿险公司当前长远战略分析

(一)从企业愿景看公司战略

各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：

1.顾客

即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。

2.产品和服务

根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。

3.市场

即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建‘学习创新型、资源优化型、成长增值型’企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的‘百年老店’”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。

4.技术

即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。

5.对生存、成长和赢利的关注

中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承‘专业规范、高效稳健’的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。

6.基本信念、价值观

泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持‘内诚于心，外信于行’的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、‘司和万事兴’的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。

7.定位

平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。

8.对公众形象、社会影响的关注

生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬‘责任心’理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。

9.对雇员的关注

正德人寿“为把正德人寿建设成为一家‘让消费者满意，股东放心，员工幸福’的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。

各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。

(二)实际问题体现

第14篇

关键词：寿险公司；战略管理；战略目标

战略管理是一组管理决策和行动，它决定了组织的长期绩效。战略制定与实施对公司的重要影响在现实生活中不乏成功或失败的典型案例。世界零售产业巨头沃尔玛以“让顾客满意”作为战略目标，据以实施一系列的战术，如为顾客提供“高品质服务”和“无条件退款”，并每周作关于顾客期望和反映的调查，及时更新商品的组合与摆放，通过建立独特的供应链条、配送中心、商用卫星，培养形成了自己的核心竞争力。公司通过实施战略管理，使发展战略有效指导日常经营活动，短中期规划与长远目标战略保持一致，最终实现公司愿景。各行业对战略有不同的要求和体现，对于我国保险公司，尤其寿险公司，实施战略管理是公司成长成熟的最佳途径，其建立战略计划、进行战略管理的必要性也较其他行业显得更为突出。

一、我国寿险公司战略管理的必要性

(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划

首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。

以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。

(二)战略管理符合保险行业的特殊性

保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。

(三)公司的不成熟需要战略管理的支持

保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。

二、我国各寿险公司当前长远战略分析

(一)从企业愿景看公司战略

各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：

1.顾客

即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。

2.产品和服务

根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。

3.市场

即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建‘学习创新型、资源优化型、成长增值型’企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的‘百年老店’”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。

4.技术

即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。

5.对生存、成长和赢利的关注

中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承‘专业规范、高效稳健’的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。

6.基本信念、价值观

泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持‘内诚于心，外信于行’的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、‘司和万事兴’的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。

7.定位

平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。

8.对公众形象、社会影响的关注

生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬‘责任心’理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。

9.对雇员的关注

正德人寿“为把正德人寿建设成为一家‘让消费者满意，股东放心，员工幸福’的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。

各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。

(二)实际问题体现

第15篇

关键词：寿险公司;战略管理;战略目标

战略管理是一组管理决策和行动，它决定了组织的长期绩效。战略制定与实施对公司的重要影响在现实生活中不乏成功或失败的典型案例。世界零售产业巨头沃尔玛以“让顾客满意”作为战略目标，据以实施一系列的战术，如为顾客提供“高品质服务”和“无条件退款”，并每周作关于顾客期望和反映的调查，及时更新商品的组合与摆放，通过建立独特的供应链条、配送中心、商用卫星，培养形成了自己的核心竞争力。公司通过实施战略管理，使发展战略有效指导日常经营活动，短中期规划与长远目标战略保持一致，最终实现公司愿景。各行业对战略有不同的要求和体现，对于我国保险公司，尤其寿险公司，实施战略管理是公司成长成熟的最佳途径，其建立战略计划、进行战略管理的必要性也较其他行业显得更为突出。

一、我国寿险公司战略管理的必要性

(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划

首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。

以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。

(二)战略管理符合保险行业的特殊性

保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。

(三)公司的不成熟需要战略管理的支持

保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。

二、我国各寿险公司当前长远战略分析

(一)从企业愿景看公司战略

各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：

1.顾客

即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。

2.产品和服务

根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。

3.市场

即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建‘学习创新型、资源优化型、成长增值型’企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的‘百年老店’”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。

4.技术

即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。

5.对生存、成长和赢利的关注

中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承‘专业规范、高效稳健’的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。

6.基本信念、价值观

泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持‘内诚于心，外信于行’的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、‘司和万事兴’的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。

7.定位

平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。

8.对公众形象、社会影响的关注

生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬‘责任心’理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。

9.对雇员的关注

正德人寿“为把正德人寿建设成为一家‘让消费者满意，股东放心，员工幸福’的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。

各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。

(二)实际问题体现