个人理财的原则范文

前言：我们精心挑选了数篇优质个人理财的原则文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

面对花样多的投资理财方式，不少人眼花缭乱，无所适从。那么，什么方式才能实现"以钱生钱"的财富梦想呢？究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值，实现投资理财收益的最大化呢？

【关键词】 个人投资 投资理财 理财策略

一、 存在的问题

随着我国金融市场的不断发展和人民财富的普遍增加，个人理财投资越来越受到公众的关注。近年来，有剩余财富的个人投资者开始不断涌入资本市场，房地产和收藏市场，从而掀起盲目性和非理性的投资，终于导致了2007年金融海啸的爆发。国际上股市垂直下跌使得很多忽视风险管理的个人投资者损失惨重，不仅多年的盈余消失贻尽，甚至有很多人血本无归。个人投资者之所以在金融海啸中遭受重大损失，关键的原因就在于只追求投资技巧，没有形成正确的投资理念，从而在形势危急中无法把握方向，致使投资理财失败。因此，对于一般的个人投资者来说究竟应该如何确立自己的理财原则和策略就显得非常重要。

二、 个人投资理财应遵循的基本原则

国际金融危机带来的财富损失促使个人重新考虑理财投资的目的、方式、手段和意义。从国外成熟的资本市场来看，个人投资理财应该本着稳健性和持续性的原则。首先稳健性原则是投资的基本理念和价值观，这一原则警示投资者要保持温和型不要企图每次投资都渴求利润最大化，这一原则否定了投资者追求最低买和最高卖的错误做法，否定了在选择投资产品时忽视投资对象内在价值而投资暴涨性产品，这一原则要求个人投资者在进行金融产品投资时，应该购买风险评级较高的证券型，不应该追求高风险证券所带来的高收益。其次，持续性原则也是一项重要的投资理念和价值观，这一原则要求个人投资者的投资产品应该具有长期稳定的收益，这种收益可能在短期内地域平均水平，从长期看，该投资产品可以持续带来资本升值并且不太可能出现蚀本的现象。这一原则要求个人投资者消除浮躁心态，不追求大笔买卖的收益最大化，考虑长期收益的可能性和基本策略。最后必须结合稳健性和持续性原则，制定适合自己的一般性策略和建议借以指导自己的投资行为。

三、 针对个人投资者地几点建议和策略

第2篇

关键词： 项目管理 医院项目管理 负责人

一、导论

项目管理（Project management PM）的核心内容作为一项基本原则，最初是在20世纪60年代为美国太空计划的实施而发展起来的，后来迅速发展到政府、军队、工业等实务部门。项目管理强调工作的系统性与目标性，是一套非常有效的科学管理方法。项目管理纵向有启动、计划、实施、控制、关闭五个过程；横向有整合管理、范围管理、时间管理、成本管理、质量管理、人力管理、沟通管理、风险管理和采购管理九大领域。简单地说，项目管理过程就是任务明确化过程，任务存在于所有的组织机构，可以说任务就是项目的雏形，只要把任务明确，以想要得到的产出明确，把有限的人力、物力、财力和时间等资源投入明确了，项目就明确了。项目管理的方法在目前国内医院管理中很少被用到。一般来说，配置要求是项目发起人、项目总监、项目经理人即负责人。

团队核心成员一般4～7人、项目工作所需的扩展成员、其他具有特定知识或技能的成员。在项目管理中，项目经理必须拥有四个基本权力：一是奖励权力，二是处罚权力，三是专家权力，四是对项目事务的决定权。

医院的项目管理负责人相当于科主任的助理，他们必须以一种有明确的起点和终点的有组织的方式展开一系列相关联的活动实现一些特定的目标，满足目前医院运营计划的需求。每个医院项目中又包含了来自不同部门的精英和资源，于是，项目负责人便成为必须，保证资源最大限度地发挥作用，项目按时完成，并且取得最好的效果。

那么，怎样才能成为一个合格的医院项目负责人呢？我认为，应该拥有以下几种能力。

二、医院的项目管理负责人基本素养概述

（一）技术过硬

合格的医院的项目管理负责人需要有过硬的职业技能与丰富的经验。比如一个医疗保险管理项目，如果那个项目的负责人一点电脑知识都不知道，那么试问他怎么知道该干些什么？怎么向其他组员分配任务？拥有丰富的经验才能大概估计每一个步骤需要花费多少时间和多少精力，才能进行合理的分配。而且，这两者是让他人信服、遵循你的安排的最佳品。

（二）心理素质好

合格的医院项目管理负责人需要有良好的抗压能力和应变能力。不是所有项目都可以一帆风顺、拥有充足的时间和人力、按照原计划一步一步毫不偏移地走完。更多的时候，为了追求更大的利益，每个项目都是争分夺秒，过程中包含一些始料不及的变化。项目工作陷入困境或成本超支，计划延迟和设备的技术问题而无法实现目标，或当医保目标变更或团队就某一问题的适宜解决方案而产生争议时，压力会更大。这时，医院项目负责人要保持镇定冷静，使项目团队、患者及医院上层管理者不要因为挫折而陷入困境。这要求医院项目管理负责人有良好的心理和身体素质。在某些情况下，项目经理要在项目团队与患者或团队与上层管理之间起到缓冲作用。如果患者或医院上层管理者对项目进程不是十分满意，医院项目管理负责人就要承担责任，以免团队受到打击。同时，医院项目管理负责人要有幽默感，幽默能帮助医院项目管理负责人处理压力，也能缓解可能存在于团队中的紧张气氛。当出现问题时，医院项目管理负责人需要更多的资料进行调查，澄清问题，从而弄清问题的实质及复杂性，还应向团队成员询问一些如何解决问题的建议。团队成员与医院项目负责人一样，全程都在参与项目，会更清楚问题是什么，能提出有效的方案。最后，医院项目管理负责人与成员一起，利用技术，对有关信息作出估计，并提出最佳的解决方案，使问题尽早解决。

（三）思想境界高

医院项目管理负责人良好的道德素质是成为一个合格的管理人才的一个重大因素。从责任心讲，医院把这个项目交给你，就必须有高度的责任感，抱着必须完成和完成好的决心和毅力，不管是为了医院的效益还是个人利益。再者，每一个项目都会涉及资金甚至还有对社会的影响。所以，作为一个合格的医院项目负责人，其不仅要抵得住各种的诱惑，还要能从全局考虑问题，作出最优的决策。管理者的规划能力并非着眼于短期的策略规划，而是长期计划的制订。换言之，卓越的管理者必须深谋远虑、有远见，不能目光如豆，只看得见现在而看不到未来，斤斤计较个人的得与失，而且要适时让员工了解医院的远景，才不会让员工迷失方向。特别是进行决策规划时，更要能妥善运用统整能力，有效利用部属的智慧与既有的资源，避免人力浪费。有崇高的思想境界才能具备人格魅力，凝聚所有成员的力量克服困难，完成任务。

（四）有良好的沟通技巧和人际交往能力

医院项目管理负责人的沟通技巧和人际交往能力是最重要的。为了了解组织内部员工互动的状况，倾听职员心声，一个管理者需要具备良好的沟通能力，其中以“善于倾听”最重要。只有如此，才不至于让下属离心离德，或者不敢提出建设性的提议与需求，管理者可借由下属的认同感、理解程度及共鸣，得知自己的沟通技巧是否成功。

医院项目负责人一定要是一个良好的沟通者，他需要与项目团队及医保局、患者和医院高层管理人员定期进行交流沟通。经常进行有效的沟通，可以保证项目的顺利进行和及时发现潜在问题，征求到改进项目工作的建议，保持患者的满意，避免发生意外，尤其在项目工作早期，更需要进行非常完善的沟通，与项目团队建立良好的工作关系，并对患者的预期目标有清晰的理解。至于什么是有效的沟通，我觉得最基本的是有良好的口头和书面沟通能力，并会通过多种渠道进行沟通，了解情况。另外，听比说要获益更多，因此，优秀的医院项目负责人会花更多的时间听别人说，而不是自己说。例如，为了引导大家在重要问题上踊跃发言，他们首先要抛砖引玉，先提出自己的看法；为了活跃讨论，他们要提出问题，并向团队成员征求对这些问题的观点和意见，而不是说完自己的见解后马上转入下一个话题。在人际交往方面，医院项目负责人与项目团队中的每位成员都要建立良好的关系。这听起来似乎徒劳无益，实际上并非如此。良好的关系是项目顺利进行的催化剂，不会出现因为个人恩怨而导致成员不听医院项目负责人指挥、导致项目停滞不前的情况。项目经理所具备的良好人际交往能力会影响其他人员的思想和行为这类情况不能以强硬手段来操作，只能通过良好的人际关系才能达到预期效果。

三、具备很强的领导能力

医院项目负责人应该有领导能力。民主时代，虽然有许多事情以集体决策为宜，但是管理者仍经常须独立决策，包括分派工作、人力协调、化解员工纷争等，这都往往考验管理者的决断能力。其领导工作包括激励项目成员齐心协力地工作，以成功实现项目目标。有效的项目管理需要采取参与和顾问式的领导方式，医院项目负责人以这种方式为团队提供导向和教练作用，这种方法较之等级制的独断和指挥性的管理方式更加有效。项目领导工作要求团队队员的参与和授权，个人对自己的工作希望拥有掌握和控制权，以表明他们有能力完成任务。项目经理使队员参与那些涉及自身的决策中，并在自己的职责范围内拥有决定权。创造这样一种授权的项目文化不仅要根据项目任务给队员分配职责，还要包括给队员制订工作计划、控制工作进程，以及解决妨碍工作进程的问题，给队员授权，让他们可以做出与其工作相关的决策。同时，医院项目负责人应制定一个明确的纲领，如果合适，就应包括一些限制。领导意味着医院项目负责人应信心十足，为项目团队树立一个良好的榜样，换句话说，就是言行一致。如果医院项目负责人希望成员为使工作赶上进程而留下来加班，就应该首先留下来。医院项目负责人所说的和所做的一切都会成为成员期望的榜样。医院项目负责人必须保持一种积极的态度，只有经理做出表率，整个团队才能更有士气地完成任务。有效的医院项目负责人需要一种“没问题”的态度，一种达到目的和克服困难的渴望。优秀的医院项目负责人不会因障碍或借口退缩不前，他们自信并相信项目团队的成员。

四、结语

拥有以上五种能力，即使不能成为所有医院项目负责人中最优秀的，至少会成为一个合格的、能带领着你的团队，按时按量地完成既定的任务，并取得预期的结果。

参考文献：

[1]李峰，刘芳.论企业危机管理中的信息沟通[J].科技情报开发与经济，2009，19（2）：112-113.

[2]季拜华.文化建设应纳入医院管理考评标准[J].中国医学伦理学，2008，21（1）：63-64.

[3]张桂英，扬健.谈医院形象与医院相关效益[J].中国医药导报，2006，3（2）：132-133.

[4]杨国斌，夏合金.现代医院文化的功能[J].医院管理杂志，2000，7（1）：17-18.

第3篇

【关键词】模型驱动架构 个人理财 资产配置

模型驱动架构下的个人理财资产配置系统开发及应用，具有人性化、标准化的服务理念，注重个人理财的投资回报，规避理财资产配置中潜在的风险。资产配置系统的开发，在模型驱动架构的干预下，具备信息化的特征，更加适应现代个人理财的基本需求，应用在金融机构的平台中，为客户提供优质的理财服务。

1 个人理财资产配置系统的开发

个人理财资产配置系统的开发，需要在服务、功能、行为、用例以及质量领域进行建模，系统开发中，各项模块是以页面或弹窗的方式完成的。个人理财资产配置中，采用了模型驱动架构，整个架构决定了系统软件的运行方式。基于模型驱动架构的个人理财资产配置系统，执行流程为：Web服务JSP页面服务层接口服务层实现业务对象/业务逻辑数据访问层接口数据访问层实现数据连接层接口。

首先模型驱动架构在个人理财资产配置系统内，将EA平台应用在系统的整个开发周期内，提供可视化编辑、语言程序、模板编辑等功能。EA平台在开发个人理财资产配置系统时，表现为三个层次，分别是：

（1）开发业务对象，支持资产配置系统导入文件，拓宽业务层面的服务功能；

（2）应用模型开发，提供系统开发的组件；

（3）代码模型开发，保障系统的接口应用。

然后个人理财资产配置系统开发时，投资风险是不可忽视的项目，客户的收益与风险，是一项对立的因素，模型驱动架构，在资产配置系统开发时，在收益与风险中，设计有效便捷曲线，该曲线可以做为客户选择投资组合的依据，分析投资组合的类别比重，着重考虑资产配置中的收益与风险。

最后是模型驱动架构在资源配置系统开发中，引入成本优化模型，主要是降低个人理财时投入的资金，减少资源配置交易时的成本。除此以外，还包括在险价值优化模型、无风险资产优化模型等，目的是优化个人理财的资源配置。

2 个人理财资产配置系统的应用

个人理财资源配置系统在模型驱动架构下的应用，主要是模型到实现的转换，例举几点重要的应用，如下：

2.1 建立PIM

系统的PIM，概括了个人理财的所有业务，促进业务的顺利完成。PIM是资产配置系统框架的核心支持，为配置系统的应用提供优质的条件。PIM基本是在自动化的状态下完成的，提高个人理财资产配置的质量。设计师将模型驱动架构中的PIM，引入到个人理财资产配置应用中，提供了跨平台使用的条件，建立PIM后，就会将资产配置的过程，转化为劳动生产，确保资产配置能够得到最大程度的应用，提供个人理财的水平，注重资产配置的层次结构，保证个人理财资产配置系统能够按照一定的原则，进行投资理财，PIM会按照一定的经验，在信息化的环境中，提供资产配置的建议。

2.2 PSM转换

PSM转换，需要在资产配置系统配置开发完成后进行，选择开发的平台，按照客户的需求，规划系统的应用。PSM转换后的功能有：

（1）个人理财资产配置系统应用时，具备稳定的数据库技术，明确客户之间的关系，按照业务逻辑，处理客户之间的资产问题，客户个人理财资产配置中，需要庞大的数据库支持技术，便于处理资产配置中的各类信息，保障系统具备全面服务的能力。

（2）资产配置系统在PSM转换的支持下，了解客户理财的业务关系，创建业务逻辑模型，专门为客户提供业务服务，解决客户的业务问题。

（3）供应资产配置系统所需要的配置数据，模型驱动构架中经过PSM转换后，为资产配置系统提供自定义的窗口，方便操作人员查询客户的信息数据。

2.3 CODE转换

CODE是在PIM基础上转换来的，主要是转换个人理财资产配置系统内的软件，为理财计算提供必要的场所。模型驱动构架提供了转换的界面，实现CODE后，个人理财资产配置系统的功能会更加齐全，每项业务界面，都会对应子菜单，存储客户的信息，资产配置，反映出个人理财的各类关系，注重系统内关系的考量和应用，才能明确客户个人理财资产配置中的关系，便于后台分析资产配置的信息，为客户提供收益信息。

3 个人理财资产配置系统的构建

基于模型驱动构架的个人理财资产配置系统的构建，可以分为三个部分。首先是模型驱动构架，根据个人理财资产配置界定内部的资产类别，促使客户个人，能够自由选择理财产品，如存款、信托、房产等，重点为客户个人，提供无风险资产，例如：个人客户采用定期存款的方式，配置财产并获取收益，明确个人理财资产配置的应用。

然后个人理财资产配置系统选择样本，获取相关的样本数据，表明理财产品的各自收益，方便客户的选择。模型驱动构架下的个人理财资产配置系统，可以为客户提供优质的投资组合，由系统提供组合的样本，而且各项样本数据，逐渐完善，反馈投资组合的收益率。

最后利用模型驱动构架，构建个人理财资产配置的计算过程，表明国债投资、股票投资、无风险投资等的收益率，利用报表的方式提供给投资客户，此类数据需要模型驱动构架从个人理财资产配置系统的后台获取，帮助客户选择风险最小的理财方案。个人理财资产配置系统的构建过程，反馈出诸多可用的信息，促使客户能够选择符合自身情况的投资方式，获取一定的收益，既能限制客户的个人理财投资，又能提供投资原则，主动优化个人理财的资产配置，提高收益率。

4 结束语

个人理财资产配置系统的开发和应用，朝向信息化的方向发展，模型驱动构架，为个人理财资产配置系统提供了信息化的技术支持，促使资产配置中，具有信息化的特征，取代传统人为操作的方式。个人理财资产配置系统内，更加重视模型驱动构架的应用，实现信息化、功能化的系统开发，满足应用的需求。

参考文献

[1]姜晓燕.模型驱动的SaaS租户应用构建方法的研究[D].山东大学，2012.

[2]王怡.基于模型驱动架构的个人理财资产配置系统开发应用研究[D].东华大学，2011.

作者简介

施蓓莉（1980-），女，江苏省人。大学本科学历。现为浦发银行工程师。主要研究方向为银行财富管理业务系统建设。