风险分析与评估范文

前言：我们精心挑选了数篇优质风险分析与评估文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

【关键词】：抵押房地产评估；形成机制；风险评价；风险管理；风险防范

一、房地产抵押存在风险的表现形式

1.1评估目的风险

评估的直接决定和制约着资产评估价值类型和方法选定，

以抵押为目的的评估价值类型是抵押价值。《规范》要求：房地产抵押价值的评估，可参照设定抵押权时的类此房地产的正常市长价格进行，但应在估价报告中说明未来市场变化风险和短期强制处分等因素对抵押价值的影响。以抵押为目的的房地产评估要注意以下风险：

1、1、1预测风险。因为房地产抵押评估价值是当时某一时点的价值，而抵押期间一般会在一年以上，一旦发生处分清偿，处置价值是在未来某一时点价值。因此，在评估时，对预期会降低评估价值的因素要充分考虑，而对预期不确定的收益或升值因素较少或不予考虑。

1、1、2市场变现能力风险。抵押权人实现抵押房地产回收时大多数是将抵押房地产变卖，而不是回收实物；并且由于宏观经济形势、产业政策、市场变化等因素影响，抵押价值也相应变动。尤其对有价无市的房地产要进行分析，降低因不能及时变现的市场风险。

1、2抵押评估方法选择带来的风险

抵押房地产评估方法根据房地产具体情况一般采取成本法、市场比较法、收益法或假设开发评估法进行评估。采取不同评估方法所评估的结果从本质上讲是一致的，均能反映房地产公开市场的公允价值，但由于各种评估方法在评估过程中所选定的参数和考虑的因素均不相同，也会造成抵押评估价值的高低风险。如：以收益法评估商业用途的房地产价值时，在测定收益率时，会因确定的收益率微小变化造成房地产评估价值结果很大的差异；以假设开发评估在建工程的价值时，建成的房地产价值、后续工程成本、销售税费等参数均需要进行科学的预测，预测结果的真实来自于要有一个完善透明的房地产市场才能实现，但由于房地产市场很不完善及行业内相关信息资料相互共享不够透明和有效，存在着采用不同评估结果高低风险。

1、3评估人员执业风险

在我国，房地产估价是一项新兴服务行业，也是对专业技术要求较高的行业。它要求评估师不仅要熟悉掌握评估专业知识，而且要求评估师要具备广泛的经济、法律、金融、建筑、财务及管理等方面知识。由于行业的规范和管理正在探寻阶段和估价人员执业水平的参差不齐，对评估原则、评估方法、技术参数及相关因素的选择、评估信息资料真实性的甄别、评估人员的执业能力和经验不足及价值含意的把握等都将影响评估结果的科学性和真实性，也都增加了执业风险。

1、4职业道德风险

房地产评估公司是公正性的中介服务机构，对所出具的评估报告承担法律责任。在房地产抵押评估过程中，评估机构和评估人员应恪守职业道德、遵循独立、公平、公正、公开的原则。但当前，个别房地产评估公司和评估人员出于自身私利目的或委托方需求，故意提高抵押房地产价值，提供虚假评估报告，导致评估结果失真，职业道德意识淡薄造成了抵押人员利益的潜在损失风险。

2、房地产抵押的风险

2、1认识误区。房地产抵押贷款是在借款人的偿还能力即第一还款来源之外，以房地产抵押物代偿为条件设置了第二还款来源。这种贷款方式从理论上讲比第一种多了一道风险屏障，当第一还款来源出现问题，借款人无法用正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，银行可通过处置抵押物获得补偿。因此，从这一意义出发，房地产抵押物在降低贷款风险、减少贷款损失方面发挥着重要作用。而不少信贷人员正是从这一认识出发，把借款人能否提供抵押物作为能否贷款的主要依据，而不注重对借款人的偿付能力进行分析。

2、2操作风险。银行操作上的缺陷也是引发房地产抵押贷款风险的重要原因。

2、2、1抵押物产权存在瑕疵造成的风险。抵押物虽然通过特殊方式取得了所有权证，但没有相应完善的程序和手续；抵押物存在产权纠纷或债权债务纠纷；占有形式不合规。如办理房产或地产抵押时，房产与地产分离，没有同时进行抵押登记，一旦所占用的土地用途发生变动时，抵押房产的价值将灭失；抵押权被悬空。如开发商以无定着物的土地使用权作抵押取得贷款，用于该地块上的房产开发，随着商品房的完工出售，开发商可以轻而易举地将售房款转移，最终使抵押权悬空；抵押权灭失。如《城市房地产管理法》对以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的土地有动工期限限制，超过出让合同约定的时间可以加征土地闲置费甚至无偿收回土地使用权。依此规定，土地长期闲置不用超过一年的，无疑会增加处置成本，削弱还贷能力，更为严重的是，一旦闲置期届满两年，土地使用权被国家无偿收回，抵押物就不复存在；抵押权难以实现。根据《城市房地产管理法》规定，以出让方式取得土地使用权的，必须按照出让合同的约定进行投资开发，达不到法定转让条件的均不得转让。显然，面对这样的土地使用权，银行即使维权成功，也只能够以折价形式受偿，但问题还在于受偿以后抵债土地使用权如何处理。

2、2、3抵押物的价值风险。

（1）抵押物市场价值减值风险。抵押物市场价值减值主要分四种情况：一是远离城区的企业以土地、厂房设备抵押，抵押物重置价值与市场变现价值相差大；另一种是外部环境变化引起的抵押物减值。如用城区土地抵押，由于城市规划的调整或抵押物所处地区的功能环境的改变，也会使抵押物市场价值减值；第三是部分用专用性很强的抵押物如厂房、职工宿舍楼，交易市场狭窄，变现能力很差；第四种是功能性减值，如用机器设备抵押的，由于技术进步和设备的加速损耗，造成抵押物市场价值减值。

（2）现行抵押率计算方法已不能有效控制风险。一是当前的抵押物评估价值经常被高估，即使不被高估，反映的也是市场价值，而不是变现价值，变现价值往往与市场价值存在较大差距；二是确定抵押率时，未从评估价值中扣除实现抵押权所需发生的费用，如诉讼费、评估费、资产保全费、产权过户费、处置费等，而这些费用所占抵押物价值的比例甚大。

2、2、4社会经济环境不规范形成的风险。一是现有的法律、法规对咨询评估机构的评估失真责任追究不严，为虚假评估报告提供了生存空间；二是政府职能管理部门存在管理上的漏洞，不具备产权办理条件的，通过特殊关系可以办理产权C明。不符合抵押登记条件的，办理了抵押登记手续；三是地方保护主义的影响，银行在实现抵押权时，法院裁定用于抵偿债务的抵押物价值往往偏高，且未考虑偿债物处置变现的相关费用。

3、房地产抵押风险的防范及对策

3、1进一步完善抵押贷款管理办法。对抵押物件进行细分，明确规范不宜作抵押物的统一标准。房地产抵押物的选择，应牢牢把握"坚固耐用，不易毁损；通用性强，容易变现；价值稳定，不易贬值"二十四字原则。

3、2加强银行内部管理，规范业务操作程序。信贷人员要到现场核实抵押物真实状况，到有关职能部门核实产权档案情况；法规部门要严格审核抵押物权证的合规合法性；咨询部门要重新评估确认抵押物价值。

3、4建立与规划、城建、房管、国土、工商等职能部门的联系机制，及时了解抵押物是否存在缺陷，是否存在变动，是否存在重复抵押等情况。

3、5严格审查抵押人资格及抵押房地产的有效性。要审查抵押人是否是《担保法》、《房地产管理法》等规定的不得作为抵押人的几种情形，是否有法人资格或是否具有完全民事行为能力的自然人、是否是体制改革后可以作为抵押人的事业法人。

3、6严格完善房地产抵押登记手续。房地产抵押合同自登记之日起生效。在房地产抵押过程中，应严格核实抵押房地产的情况，在进行抵押房地产评估后，在县以上地方人民政府规定的房地产产权管理部门办理登记手续。抵押登记期限一般以评估报告的效期为限，但往往借款期限长于抵押登记期限，这就要求债权人在登记到期日前重新办理评估和登记手续，才能完善房地产抵押合同的法律延续性和有效性，保证债权人的合法利益和风险可控。

3、7加强法律、法规、政策的信息收集，及时了解各种有关抵押担保上的新的司法解释、抵押管理办法和政策。

3、8认真进行实地勘察、收集、整理和分析相关资料。实地勘察是依据抵押房地产产权证明和相关资料到实地验证和勘察，从而确定影响房地产价值的主要因素，主要包括：房地产所出位置和交通条件、周围环境质量及配套设施等区域因素；房地产的建筑结构类型、内外装修、设施设备、朝向楼层及完损程度等个别因素；了解当地房地产市场行情，掌握市场交易信息；实地拍照、收集资料等。

3、9 综合分析评估过程，慎重确定评估结果。明确了评估对象之后，应选定拟采用的评估方法。由于采用的评估方法不同，计算出的评估额不同是很自然的。无论采取何种评估方法都要对整个评估过程在基础数据是否准确、参数选择是否合理、公式选用是否恰当、影响因素是否齐全及是否符合评估原则等方面进行检查，在确定所选用的评估方法估算出的结果无误后，对市场行情和潜力进行综合分析，最终决定评估价格。

4.结语

综上所述，本文针对在房地产抵押评估过程中面临的一些风险进行了罗列，并提出了相应的防范措施，根据实际的房地产抵押评估的操作来从对于抵押人主体资格的审核等多个方面进行分析，以期能引起相关部门的思考。

参考文献：

[1]刘卓群 建设银行佳木斯分行中间业务部

第2篇

一、项目管理概述

1、项目管理

项目管理是它是一种新的管理模式，它是以项目为主要管理对象，根据项目的内在规律，对项目生命周期进行有效的计划、组织、控制、指挥、协调的管理活动。比如在实际工程项目管理中，往往由于施工单位的局限性，很难保证项目一次性实施成功，可将项目委托给从事项目管理的专业单位进行管理。

2、项目管理的主要特点

（1）项目管理实行经理负责制：施工单位不得越过项目经理直接管理项目内部工作，必须通过项目经理实现对施工项目的组织管理，项目经理要具备较强的专业技术水平、组织协调能力和管理经验等；（2）以实现项目目标为目的：为实现项目目标，需将项目目标分成不同阶段的分目标，再将分目标分解成各个不同阶段的子目标，通过一步一步的完成子任务来实现总目标。在具体实施过程中，需要根据实际情况调整实施方案，保证总目标的完成；（3）有充分的授权保障：施工单位要授予项目经理生产调度指挥权，技术、组织方案决策权，财务、人事管理权等权利，项目经理也要授予其下属的项目经理部成员在其分管业务方面的各种必要权力，使各成员有职有权。

3、项目管理的职能

项目管理的职能主要有以下几点：

（1）组织：通过授权、职责划分和签订合同等方式来进行有效的机构运转，并通过建立有效的项目组织机构、配备所需的各类人员来确保项目目标的完成；（2）控制：为在项目实施过程中及时发现问题、解决问题，最终保证项目的顺利完成，必须对项目实施情况进行检查、监督、考核和调整，即有效控制过程；（3）计划：为使项目协调有序地达到预期目标，可用一个动态的控制过程来统筹安排整个项目，把整个项目的生命周期中的所有目标和活动划入正常计划过程；（4）指挥：为保证项目各层次人员按既定计划从事各项项目活动，可通过已建立的项目组织机构，逐级下达指令；（5）协调：对项目的众多结合部之间出现的矛盾进行磋商、调整、联系和沟通，来保证项目的正常进行。

二、系统开发环境及数据库选择

1、Visual C++ 开发平台

Visual C++是一个功能强大的可视化软件开发工具，目前它已成为程序员进行软件开发的首选工具。作为基于Windows操作系统的可视化集成开发环境，它由编辑器、调试器以及程序向导、类向导等组件组成。且可为我们提供多层次可调节的应用程序，来大大提高软件开发效率。

2、MFC

MFC应用程序框架是以MFC作为框架基础的，以此程序框架模式搭建起来的应用程序在程序结构组织上是完全不同于以前的Win32 SDK编程方式的。MFC提供了相当多不同功能的类以适合尽可能广泛的需求。

3、MySQL

MySQL是一个免费的SQL数据库，作为一个多线程、多用户的数据库服务器，它的功能虽然不够强大，但已经能够满足一般应用软件的要求。它的主要目标是快速、易用，MySQL数据库的开发者也在不断使之更加完善，它的数据处理速度明显优于其它数据库服务器。如果所开发的应用软件对数据库操作的功能及灵活性的要求不是很高而对数据库的性能要求较高的话，MySQL数据库服务器不失为一个最佳的选择。

三、投资项目评估与风险分析系统模块的设计与实现

1、个人完成模块的设计

通过需求分析，将系统的功能分为两大部分：项目内容维护、查询。其中，项目内容维护包括：①项目源输入：将客户递交的数据按业务需求进行计算并存入数据库。②报告输出：按照规定的格式及项目计算结果数据输出；查询：查询以往计算结果，输出报表等。

系统主要由以下几个模块组成：①市场分析系统；②融资管理系统；③投资估算；④项目方案的比较评估。

2、详细设计与实现

市场分析系统的设计：①市场调查处理：市场调查处理是为了对调查表搜集的数据和信息进行处理的功能模块。它的作用是为了对调查结果进行汇总，以二种方式进行处理，最后利用评分和主观概率给出直方图和正态分布图显示。②市场预测：采用回归分析法，在定性分析的基础上，根据事物的发展规律及相互关系，利用实际数据，建立合理的经济数学模型，来进行分析预测。

融资管理系统的设计：公司的资金可以从多种渠道、多种方式来获得，不同来源的资金，其使用时间的长短、附加条款的限制、财务风险的大小、资金成本的高低都不一样，这就要求公司认真分析公司融资的外部环境的内部条件，按照融资原则确定一个合理的融资方案。①筹资分析：融资规模已投资需要为依据，资金的合理需要量建立在资金充分利用的基础上，以保证投资项目或经营活动正常开展所需要的最低限度的数量。②融资风险分析：融资风险的程度用概率的方法进行分析。

3、投资估算

①固定资产估算：以货币形式表现的计划期内建筑、设备购置及安装或更新生产型和非生产性固定资产的投入量。②流动资金估算：企业生产经营活动中，供周转使用的资金、用于购买劳动对象、支付工资和其它生产费用的资金。③建设期借款利息投资项目在建设期间因固定资产投资贷款而应计付的利息。④投资回收期：又称现值投资回收期，按给定基准折现率条件下，用项目折现后的净现金收入偿还全部投资的时间。

参考文献

[1]齐宝库，候景岩，王桂忠.项目管理的基本概念.沈阳：沈阳建筑工程学院学报.1998， 7.

[2]（奥）科夫勒著. MySQL 5权威指南（第3版）. 北京：人民邮电出版社. 2006年12月.

第3篇

1.1网络信息系统安全程度相对较低

信息系统的安全性比较脆弱，系统内部出现的漏洞是产生风险的客观性条件，当系统遭受到恶意的攻击和危险信息的威胁这是网络通信系统产生风险的主观性条件，要是主观上与产生风险的因素不统一的时候，网络通信系统中所存在的危险因素就很有可能去损坏整体的细心系统，或者是使信息系统处在一种不稳定的状态以及不安全的状态下。

1.2网络通信系统的风险性主要来源

在网络通信系统中的硬件组建方面的质量安全隐患通常来源于网络通信系统中的设计工作，其主要表现在硬件安全方面，因为是原有硬件的因素，运用软件程序来进行处理的方式效果不是非常的明显，实际应该在管理工作上来强化人工不久的措施。所以说，在继续宁硬件选购和硬件制作的过程中，应当快速的解决或者是最大程度上去消除这方面的安全隐患问题的产生。在网络通信系统中的软件风险方面，风险性产生的主要来源是软件工程中的设计问题，在对软件进行设计的过程中，不经意的疏忽大意将会使得网络通信系统产生安全性的漏洞，软件的设计长度过大或者是存在一些不必要的功能，这些都将可能导致网络通信系统中软件的组建出现脆弱性，在进行软件设计的过程中，不遵循信息系统的标准安全等级。

2通信与网络协议

在当前网络通信协议中，因为不能做到直接和异构网络的连接实施通信，所以说，专用的网络与局域性的网络相互之间的通信协议一直存在一定的制约性和封闭性，封闭性的网络相比开放式的因特网在安全强度方面较高，第一就是可以从外部的网络或者是站点直接攻入到系统内部的可能性被有效的降低，但是我们从协议的分析中可以发现，截取的问题与信息的电磁信息出现泄漏的问题仍然比较频繁；还有就是专用性的网络其本身具有比较成熟和较为完善的身份识别、权限的划分好以及在访问过程中的安全控制等安全体系。

2.1信息系统中出现的威胁

威胁就是指在阻碍或者是对某一项命令完成的阻碍，或者是降低了真实存在的和潜在的力量以及在完成使命的能力方面的总称。安全性的威胁通常就是指对系统形成危害的故意行为或者是营造出一种环境的威胁性。威胁性的产生可以具体分成故意性、偶然性、主动性以及被动性来实施分类。故意性威胁：就是针对检测可以从运用易行的监视软件来随意的实施操控，对网络通信系统的知识实施针对性和精心的策划与攻击，一种故意的威胁要是得到了切实的实现，那么我们就可以认为这是一种故意威胁的行为偶然性威胁：偶然性威胁就是指抛出所有的不利的威胁，其中就包含了操作上的事物、网络通信系统软件出现错误以及网络通信系统出现故障等。主动性威胁“就是指对网络通信系统以及设计到系统内部所含有的各方面有效信息的盗取和篡改，或者是对系统的操控状态的变更。

2.2网络通信系统风险在空间上的分布

网络通信系统中风险性在不同的区域有着不同的分布状况，当信息从信息源发送到信宿需要经过九个区域，因为信息系统的风险性是其中资源或者是信息系统的实现，其中的安全性的具体要求过程当中存在不确定性的因素，为了方便对系统风险实施分布，可以通过指标坐标系图来体现。

3结束语

第4篇

关键词：建筑工程项目；风险评估；施工安全；成本分析

建筑工程项目主要包括分项工程、分部工程、单项工程、单位工程以及工程建设项目。建筑项目工程具有工期长、投资大的特点，且在施工过程中可能会受到很多因素的干扰。风险是任何项目工程中不可避免的，如果对建筑工程项目中的风险没有做好评估，很可能在工程进行中发现工程的预期目标无法实现，导致投资的失败，资金无法收回，因此在建筑工程项目中风险评估尤为总要。除此之外，建筑工程项目的施工安全成本的分析也很重要，通过对项目施工安全升本的分析，判断项目施工的经济价值，避免项目最终赔本。随着我国2001年加入世界贸易组织，外资企业也开始渐渐走进我国的建筑行业，促使建筑行业里的竞争也来也激烈。要想在我国建筑行业中长足的发展下去，建筑工程项目的风险评估以及施工安全成本分析必不可少。在我国目前的建筑行业中，建筑工程项目的投资不当的状况屡屡出现，这种现象的出现主要是由于没有做好建筑工程项目风险评估与施工安全成本分析。本文将主要对建筑工程项目的风险评估并对建筑工程项目的施工安全成本进行分析。

1.建筑工程项目风险评估

1、1、建筑工程项目风险评估概述

建筑工程项目中存在着很多的风险，而项目风险评估就是尽量的去发现项目中存在的风险，并采取相应的措施去避免这些风险。在建筑工程项目风险评估中，首先开始的就是风险的识别，风险的识别可以简单的解决掉无风险的一些问题，倘若要了解风险的来源就需要进行深入的项目风险评估[1]。建筑工程项目中的风险评估主要是应用风险分析的方法，通过风险分析技术来发现及确定建筑工程项目中的一些风险因素，其主要的应用就是找到建筑工程项目中潜藏的风险。在建筑工程项目的前期就要做好建筑工程项目的风险评估工作，以为建筑工程项目的顺利进行提供必要的理论基础。

1、1、1风险分析方法

风险分析主要依照以下几点：

1、1、1、1对所进行的建筑工程项目进行数据的收集

要想做好风险分析工作，数据的收集必不可少，需要做的是收集与风险分析相关的资料和数据，这些资料可能是以往建筑工程项目结束后所总结的经验，也可能是专家学者对风险分析做出的重要论述。不论数据与材料如何获得，必须保证所收集材料的真实性和客观性。

1、1、1、2建立相应的风险分析模型

通过建立相应的建筑项目风险分析模型，可以将风向分析更加直观的表现出来，为确定风险数据打下良好的基础。分析模型例子如表一

分析模型例子表一中，我们可以直观的发现，购买保险的损失期望值最小，其为最佳方案。

1、1、1、3项目风险评价

在给建筑工程项目工程风险分析建立模型以后，就可以细致的对项目的风险进行评价。当建立模型以后，对项目风险的评价就可以更加更加的全面。

1、2建筑工程项目中的主要风险因素

在建筑工程项目中主要面临以下方面的风险

1、2、1环境与技术方向的风险

在建筑工程项目中主要面临这地质地基条件、设计变更或图纸供应不及时、施工技术协调这几方面的风险。在建筑工程开始前期，工程的发包人会为建筑工程项目承包人提供相应的地基技术要求以及地质资料，但这些资料在有的时候与实际的数据有很大的出入。倘若在建筑工程项目进行时发现这些问题，将会拖慢项目进度。设计的临时变更以及图纸供应不及时也会为建筑项目工程施工带来一定的影响，严重时可能导致工期的推迟以及经济的损失。在工程施工的过程中，还要注意施工技术的协调，倘若各专业间不能很好的、及时的协调遇到的问题，可会导致项目工期的延误。

1、2、2项目合同方面的风险

在建筑工程项目中还存在合同方面、发包人的资信因素、工包方面、履约方面等也是建筑工程项目风险中存在的。合同的缺陷、涵盖不全面、文字中存在漏洞、条款不严密等，都可能在项目进行中引起经济的纠纷，导致项目无法顺利进行。发包人的经济状况的恶化，很可能导致发包人无法按照合约履行合同，不能按照合约约定的时间结算工程的款项。分包以及履约等不能顺利的进行，也会导致项目进行中出现一些不必要的麻烦，导致工期的推迟[2]。

1、2、3经济方面的风险

对于建筑工程项目，需要对招标文件及工程要素市场价格等进行仔细的分析，核对。否则在工程进行时出现问题，很可能导致建筑工程项目的成不增加，收益降低，甚至导致承包商赔钱。

2.建筑工程项目施工安全成本分析

建筑工程项目具有施工强度大，且危险的特点。因此在建筑工程施工过程中安全成本就比较高，在项目开始之前基于对建筑功臣项目风险的评估，来进行建筑工程项目施工安全成本分析，可以保证项目花费的尽量降低。

2、1基于项目风险分析保险的重要性

建筑工程项目花费很大，其中易于出现问题的环节也很多，基于对建筑工程项目风险的评估，建筑工程项目在进行前应该考虑项目自身的需求，考虑是否为项目及工作人员购买保险。确保在项目出现事故时，项目本身的损失可以降到最低。

2、2建立建筑工程项目施工安全成本评价体系

对于建筑工程项目施工安全成本的有效利用，需要建立适合的施工安全成本评价体系。通过对相关资料的搜集、分析，总结得出建筑施工项目中安全成本利用效率最高的方案。其具体内容有：1、安全管理费用：安全保险费用、安全奖励费用、安全管理人员费用、2、安全设施费用：升降机的费用、施工中用电费用、防护棚的费用。3、培训费用：普通工人的费用、特种工人费用、管理人员安全培训费用。4、现场清理费用、工人住宿设施等费用、工地围栏的费用。5、劳动保护法中规定的工人费用、特种工人津贴费用、管理人员费用等。通过对上诉费用进行仔细的分析，以确定建筑工程项目施工安全的成本，以保证成本的最有效的利用[3]。

3.结论

对建筑工程项目的风险评估工作还需要不断的完善，建筑工程项目在发展过程中将面临的风险也越来越多。建筑工程项目的施工安全成本在经济全球化的今天也将不断提高，这也需要施工安全成本分析工作越来越仔细，才可以将成本最大化的利用。相信在未来这两项工作也会做的越来越细致，建筑工程项目也可以更好的进行。

参考文献：

[1]王勇.建筑工程项目风险评估与施工安全成本分析[J].城市建设理论研究，2013，10

第5篇

摘要对豫西南地区栓皮栎尺蠖生态学特性、发生危害规律和防治效果进行观察研究，系统分析评估了栎尺蠖的危险性风险，认为栎尺蠖多发生在山区，暴食性强，传播扩散迅速，危害严重，必须实施有效防治。

关键词栓皮栎尺蠖；危险性风险；豫西南地区

关键词栓皮栎尺蠖；危险性风险；豫西南地区

中图分类号 S433.4 文献标识码A文章编号 1007-5739（2012）08-0194-01

中图分类号 S433.4 文献标识码A文章编号 1007-5739（2012）08-0194-01

栓皮栎尺蠖（Larerannis filipjevi Wehrli）属鳞翅目尺蛾科，主要为害栓皮栎、麻栎、蒙古栎等栎类植物[1]。该虫自20世纪90年代在豫西南地区南阳市卧龙区、西峡县、淅川县等地栎树上发现后，暴食性强，迅速蔓延成灾。为加强对栎尺蠖的管理，现对栎尺蠖的危险性风险进行评估分析。

栓皮栎尺蠖（Larerannis filipjevi Wehrli）属鳞翅目尺蛾科，主要为害栓皮栎、麻栎、蒙古栎等栎类植物[1]。该虫自20世纪90年代在豫西南地区南阳市卧龙区、西峡县、淅川县等地栎树上发现后，暴食性强，迅速蔓延成灾。为加强对栎尺蠖的管理，现对栎尺蠖的危险性风险进行评估分析。

1栎尺蠖生物学特性

1栎尺蠖生物学特性

1.1栎尺蠖形态特征

1.1栎尺蠖形态特征

成虫为小型蛾子，体灰褐色，雌雄异形，雄虫体长6～8 mm，翅展22～30 mm。前后翅各有3条黑褐色波状带（后翅不明显），外缘线有黑褐色三角形小斑点7～8枚。触角栉齿状，复眼圆形、黑色。雌虫体长7～10 mm，黑褐色，体粗壮，背面有灰黑色鳞片组成的2条纵纹；翅退化，狭长，翅展仅有5～6 mm。前翅约为后翅的1/2，有3条黑色波纹。卵圆柱形，长约0.8 mm，粗0.5 mm左右，卵壳表面有排列整齐的花纹。初产翠绿色，后渐变淡绿色或半红半绿色。孵化前灰黑色或紫黑色。老熟幼虫体长23～28 mm，黑褐色，腹部第2、3节两侧有2个黑色圆形突起；体背有4条黄色或褐色纵线。蛹纺锤形，体长6.5～9.3 mm、宽2.4～3.0 mm。初产淡绿色，后变棕黑色或棕红色。第6节近气门处有1菱形凹陷，尾端分叉[2-3]。

成虫为小型蛾子，体灰褐色，雌雄异形，雄虫体长6～8 mm，翅展22～30 mm。前后翅各有3条黑褐色波状带（后翅不明显），外缘线有黑褐色三角形小斑点7～8枚。触角栉齿状，复眼圆形、黑色。雌虫体长7～10 mm，黑褐色，体粗壮，背面有灰黑色鳞片组成的2条纵纹；翅退化，狭长，翅展仅有5～6 mm。前翅约为后翅的1/2，有3条黑色波纹。卵圆柱形，长约0.8 mm，粗0.5 mm左右，卵壳表面有排列整齐的花纹。初产翠绿色，后渐变淡绿色或半红半绿色。孵化前灰黑色或紫黑色。老熟幼虫体长23～28 mm，黑褐色，腹部第2、3节两侧有2个黑色圆形突起；体背有4条黄色或褐色纵线。蛹纺锤形，体长6.5～9.3 mm、宽2.4～3.0 mm。初产淡绿色，后变棕黑色或棕红色。第6节近气门处有1菱形凹陷，尾端分叉[2-3]。

1.2生活史和生活习性

1.2生活史和生活习性

1年发生1代，以蛹在土内越夏、越冬。成虫1月下旬羽化、交尾、产卵，2月为羽化盛期。3月下旬幼虫开始孵化，4月底老熟幼虫入土化蛹，5月上旬进入蛹盛期，蛹期长达9个月。成虫耐寒性较强，3～5 ℃时羽化数量最多，雌蛾性引诱能力明显。卵多产在树干2 m以下的粗皮裂缝内，产卵量平均176粒。初孵幼虫在芽苞内取食，幼虫共5龄，4～5龄危害最严重，可将叶片吃光或仅残留叶脉，危害期在40 d以上。幼虫有吐丝下垂习性，初龄靠风力传播。老熟幼虫落地化蛹，其深度在6 cm以内的土层中，以2 cm处数量最多[4]。

1年发生1代，以蛹在土内越夏、越冬。成虫1月下旬羽化、交尾、产卵，2月为羽化盛期。3月下旬幼虫开始孵化，4月底老熟幼虫入土化蛹，5月上旬进入蛹盛期，蛹期长达9个月。成虫耐寒性较强，3～5 ℃时羽化数量最多，雌蛾性引诱能力明显。卵多产在树干2 m以下的粗皮裂缝内，产卵量平均176粒。初孵幼虫在芽苞内取食，幼虫共5龄，4～5龄危害最严重，可将叶片吃光或仅残留叶脉，危害期在40 d以上。幼虫有吐丝下垂习性，初龄靠风力传播。老熟幼虫落地化蛹，其深度在6 cm以内的土层中，以2 cm处数量最多[4]。

2发生危害规律

2发生危害规律

2.1发生状况

2.1发生状况

南阳市以栓皮栎、麻栎为主的栎树40万hm2，主要集中在伏牛山区，平均每年中度以上发生危害面积1.5万hm2，而且呈不断扩散蔓延趋势。大发生时，大面积树木叶片被吃光，严重影响树木的正常生长和森林景观。

南阳市以栓皮栎、麻栎为主的栎树40万hm2，主要集中在伏牛山区，平均每年中度以上发生危害面积1.5万hm2，而且呈不断扩散蔓延趋势。大发生时，大面积树木叶片被吃光，严重影响树木的正常生长和森林景观。

2.2危害规律

2.2危害规律

栎尺蠖主要有2种传播途径：一是通过幼虫、成虫自然扩散，传播距离较近，不会跨地区传播；二是通过人类活动传播，运输虫木，将该虫从疫区带到另一地区，造成扩散蔓延。

栎尺蠖主要有2种传播途径：一是通过幼虫、成虫自然扩散，传播距离较近，不会跨地区传播；二是通过人类活动传播，运输虫木，将该虫从疫区带到另一地区，造成扩散蔓延。

该虫的发生与气候、营林方式有关，与树龄、树势关系不密切。如果冬春温度偏高，多雨雪，利于该虫越冬、羽化和幼虫孵化，当年危害就较严重；人工栎树纯林被害严重，栎树混交林危害较轻，零星分布的栎树没有虫害；该虫的危害程度不受树龄、树势影响，大发生时林木受害情况基本一致。

该虫的发生与气候、营林方式有关，与树龄、树势关系不密切。如果冬春温度偏高，多雨雪，利于该虫越冬、羽化和幼虫孵化，当年危害就较严重；人工栎树纯林被害严重，栎树混交林危害较轻，零星分布的栎树没有虫害；该虫的危害程度不受树龄、树势影响，大发生时林木受害情况基本一致。

3风险分析

3风险分析

3.1传播的可能性

3.1传播的可能性

由于南阳市地处鄂、豫、陕3省交界处，交通便利，林产品物流频繁，该虫极易传播，而且南阳市与3省交界处栎树面积大，一旦传播，必将很快在湖北、陕西扩散蔓延。

由于南阳市地处鄂、豫、陕3省交界处，交通便利，林产品物流频繁，该虫极易传播，而且南阳市与3省交界处栎树面积大，一旦传播，必将很快在湖北、陕西扩散蔓延。

3.2对森林资源的威胁性

3.2对森林资源的威胁性

栎尺蠖是一种暴食性的食叶害虫，严重威胁南阳市森林资源安全和造林绿化成果。该虫幼虫在3月下旬孵化后，钻入栎树芽苞取食嫩叶，危害期40 d，很快能将全部叶片吃光或仅留叶脉，使大面积栎树出现“夏树冬景”，削弱树木的正常生长，影响森林风景名胜区的旅游景观，破坏森林生态环境。

栎尺蠖是一种暴食性的食叶害虫，严重威胁南阳市森林资源安全和造林绿化成果。该虫幼虫在3月下旬孵化后，钻入栎树芽苞取食嫩叶，危害期40 d，很快能将全部叶片吃光或仅留叶脉，使大面积栎树出现“夏树冬景”，削弱树木的正常生长，影响森林风景名胜区的旅游景观，破坏森林生态环境。

3.3除治的困难性

3.3除治的困难性

由于南阳市的栎树纯林面积大，且多分布于深山高海拔地区，缺水少电，交流不便，大面积人工防治十分困难。同时，由于环境条件适宜，寄主资源丰富，而天敌等制约栎尺蠖危害的因素匮乏，所以栎尺蠖大面积除治的困难性较大。

由于南阳市的栎树纯林面积大，且多分布于深山高海拔地区，缺水少电，交流不便，大面积人工防治十分困难。同时，由于环境条件适宜，寄主资源丰富，而天敌等制约栎尺蠖危害的因素匮乏，所以栎尺蠖大面积除治的困难性较大。

4主要防治措施

4主要防治措施

栎尺蠖寄主范围广，适宜性强，传播迅速，破坏性很大，必须采取有效措施，控制该虫的发生和蔓延。一是营林措施。开展封山育林、营造混交林，提高林分抵御自然灾害的能力。二是飞机防治。采用飞机低量喷洒生物制剂进行大面积防治。药剂可选用阿维灭幼脲胶悬剂、苯氧威制剂和森得保（Bt）粉剂等药剂。三是人工喷雾、喷粉防治。利用高射程喷雾机喷洒阿维菌素与灭幼脲Ⅲ号混配剂进行叶面防治；采用喷雾喷粉机喷洒森得保（Bt）粉剂进行防治。四是放烟、喷烟防治。对郁闭度大、集中连片、水源缺乏的地方，于晴朗无风的早晨或傍晚燃放敌马烟剂或使用喷烟机喷烟防治。

栎尺蠖寄主范围广，适宜性强，传播迅速，破坏性很大，必须采取有效措施，控制该虫的发生和蔓延。一是营林措施。开展封山育林、营造混交林，提高林分抵御自然灾害的能力。二是飞机防治。采用飞机低量喷洒生物制剂进行大面积防治。药剂可选用阿维灭幼脲胶悬剂、苯氧威制剂和森得保（Bt）粉剂等药剂。三是人工喷雾、喷粉防治。利用高射程喷雾机喷洒阿维菌素与灭幼脲Ⅲ号混配剂进行叶面防治；采用喷雾喷粉机喷洒森得保（Bt）粉剂进行防治。四是放烟、喷烟防治。对郁闭度大、集中连片、水源缺乏的地方，于晴朗无风的早晨或傍晚燃放敌马烟剂或使用喷烟机喷烟防治。

5参考文献

5参考文献

[1] 萧刚柔，于诚铭，王淑芬，等.中国森林昆虫[M].北京：中国林业出版社，1991.

[1] 萧刚柔，于诚铭，王淑芬，等.中国森林昆虫[M].北京：中国林业出版社，1991.

[2] 林晓安，裴海潮，黄维正，等.河南林业有害生物防治技术[M].郑州：黄河水利出版社，2005.

[2] 林晓安，裴海潮，黄维正，等.河南林业有害生物防治技术[M].郑州：黄河水利出版社，2005.

[3] 王邦磊.林业有害生物及无公害防治[M].郑州：中原人民出版社，2009.

[3] 王邦磊.林业有害生物及无公害防治[M].郑州：中原人民出版社，2009.

[4] 孙晓辉，丛海江，薛照宇，等.“敌马”烟剂防治栎尺蠖试验研究[J].河南林业科技，2004，24（3）：22.

第6篇

关键词：层次分析法；信用风险；评估模型

1.引言

近年来随着我国经济的高速发展，中小企业在促进国民经济增长、提供就业岗位、推动技术创新、保持社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。由于中小企业自有资金少、知名度不高，所以依靠内部融资以及通过资本市场直接发行债券股票融资都比较困难，所以中小企业更加依赖以商业银行贷款融资为主的间接融资手段，以商业银行为中介的间接融资是目前小企业资金配置的主要形式。中小企业与大企业相比，中小企业具有信息透明度差，经营稳定性差等缺点，对中小企业提供信贷支持时，商业银行很难对其信用风险进行评断。所以结合中小企业的实际情况，建立起一套中小企业贷款的信用评价模型，这对于商业银行有效地控制中小企业贷款风险非常有重要的。

我国对信用风险度量、管理的研究始于上个世纪80年代末期，目前对信用风险度量、管理的系统研究主要集中在对企业信用风险的分析和预测研究。最早根据财务会计数据提出单变量分析企业破产风险预测的是Beaver[1]，Altman[2]将其延伸至多变量，即著名的Z评分模型，这些分析均采用最小二乘法进行估计。此外，还有几种常见的用于信用风险分析的统计方法：k-邻近法、主成分分析法、聚类分析法、分类树法等[3]。进入20世纪90年代，神经网络引入了银行业，用于信用风险识别和预测[4]。但是这些方法主要是针对大型企业而建立的，并不完全适合于中小企业。

本文首先分析中小企业的特点，建立适合中小企业的信用风险指标体系，然后将层次分析法与信用风险分析和预测相结合，提出了一种基于层次分析法的综合评价模型，结合企业实际数据对模型的有效性和准确性进行了验证。

2.中小企业风险评价指标体系

中小企业与大企业不同，既具有信息透明度差，经营稳定性差等缺点，又具有经营灵活、创新能力强、发展成长力强以及国家政策扶持等优势。故而在设置其指标体系时应考虑到其所具有的创新性、成长性、发展性等特点。

结合中小企业的特定，借鉴已有的国内外金融机构和评级公司的企业信用评级模型，在已有的国内外文献研究成果的基础之上，笔者认为在构建适用于中小企的信用评级指标体系时，应在分析企业的运营能力、盈利能力、偿债能力等财务因素的同时，要结合企业所处的外部宏观环境条件和行业发展状况来说明企业

的偿债能力。此外，在分析偿债能力的同时，还应该考察企业的偿债意愿。只有在分析了企业偿债能力的同时，考察企业的偿债意愿，才能比较客观地掌握企业的信用情况，最终在评定时才能得出较为科学的结果。在此，笔者根据现有的研究成果和实际情况，构建中小企业信用评级指标体系，并将评级的指标分为财务指标和非财务指标两大类。

1）财务指标

定量指标主要根据企业的财务数据来确定，不同的财务指标从不同的方面反映企业的财务、经营和盈利状况。那么，到底应使用哪些财务指标来反映企业的偿债能力呢？由于财务指标数量很多，所以必须借鉴现有的指标体系和研究成果。在选择定量指标的同时，需要考虑哪些指标最能说明企业的偿债能力，同时在指标的选择上，需要剔除相关性系数较大的指标，因为指标之间的相关性会导致评级因素的重复计算，降低评级结果的有效性。我国很多学者在这方面做了相关的研究。综上，基于国内外的研究成果，经过专家访谈和理性分析，本文拟从以下几个方面构建财务指标体系，偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力。

2）非财务指标

衡量企业的信用等级，不仅要根据财务指标来分析和考察企业的偿债能力，同时还要分析企业所处的宏观环境、企业的基本素质、企业的基本信用等非财务因素对企业信用等级评价的影响。综合考虑非财务指标与财务指标，比仅仅以财务指标为变量更能够准确的预测企业的违约概率；张培[5]通过实证研究探讨了非财务指标对商业银行内部评级有效性的影响，得出行业特征、宏观环境、公司管理等非财务指标的介入使得评级模型根据有效性，建议商业银行在建立企业信用评级体系时应加强非财务指标的重视；梁晓佩[6]指出，非财务指标的科学引入是增强评级模型预测能力的必然要求，因为它能够更好地预测企业未来发展趋势，能够从整体上评价企业的业绩。鉴于非财务指标对企业信用等级评价的重要性，在前人研究的基础之上，通过文献整理和专家访谈，建立以下非财务指标因素体系，外部宏观环境，企业基本素质，履约情况。

综上所述，可建立如图1所示的虚拟企业风险分析指标体系，在这个基础上引入基于期望值的模糊多属性决策法来解决虚拟企业的风险评价问题。

如上表所示，本文所构建的中小企业信用评级指标体系包含2个层次：一级准则层包含‘‘财务指标”和“非财务因素指标”；二级准则层有包含7个方面的指标，即“财务指标”下的偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力指标，“非财务因素指标”下的外部宏观环境、企业基本素质、履约状况三项指标。

3.运用层次分析法评价企业信用风险

3.1 层次分析法原理[7]

层次分析法（简称AHP）是美国运筹学家T.L.Saaty教授于20世纪70年代初期提出的一种简便、灵活而又实用的多准则决策方法。人们在进行社会的、经济的以及科学管理领域问题的系统分析中，面临的常常是一个由相互关联、相互制约的众多因素构成的复杂而往往缺少定量数据的系统。层次分析法就是针对这种复杂问题进行条理化、层次化，依据其本身的属性和相互关系构造出若干层次。

大体分为四个步骤：（1）建立问题的递阶层次结构模型；（2）构造各层次的两两比较判断矩阵；（3）由各层判断矩阵计算出被比较元素的相对权重，并进行一致性检验；（4）计算出总元素组合的权重，并对总体进行一致性检验。

3.1层次分析法在企业信用风险评估中的应用

对于各项指标的权重，可以由层次分析法计算得出。设有s位专家对评价指标的重要性进行排序，设每位专家的重要程度相等，得出判断矩阵，计算每层每个指标的指标权重。在实践中，有很多位专家对指标集进行独立排序，可能每位专家的排序都各不相同，这时，就要在层次分析法的基础上采用加权平均的方法来确定指标权重。

1.准则层次判断矩阵Bij权重的确定和一致性检验。

相对于企业信用风险评估指标体系来说，判断矩阵中的元素是由财务因素和非财务因素相对重要性的比较来确定，如下（见表1）

由于CR

财务指标是由偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力指标的相对重要性来比较确定的，非财务因素指标是由外部宏观环境、企业基本素质、履约状况的相对重要性来比较确定的，指标层判断矩阵权重的确定如下（见表2-3）。

由于CR

从权重数可以看出影响企业信用风险的指标主要是财务因素，在非财务因素中政策因素影响力最大。

实际应用中，可以写出方案层的判断矩阵，根据以上计算结果的权重，计算出每个方案的综合评价值对方案进行排序。（作者单位：宜宾学院数学学院；四川大学商学院）

基金项目：四川大学系统科学与企业发展研究中心一般项目（Xq14C05）

参考文献：

[1]William H.Beaver.Financial Ratios As Predictors of Failure.Journal of Accounting Research，1966，4

[2]Edward I.Altman.Financial Ratios，Discriminant Analysis and the Prediction of Corporate Bankruptcy.The Journal of Finance，1968，23

[3]张晓莉，刘大为.一种基于遗传算法的企业信用风险分析方法.经营谋，2012，8.

[4]郭文伟，陈泽鹏，钟明.基于MLP神经网络构建小企业信用风险预警模型.财会月刊，2013，3.

[5]张培.非财务指标对商业银行企业信用评级的影响研究――以上市公司为例.2009，2.

第7篇

【关键词】层次分析；水利工程；风险；评估

1.层次分析法的基本原理

1.1构建指标体系，建立层次结构模型

指标体系构建及层次结构模型的建立必须要充分结合系统分析结构，同时并对系统中所包含的各类因素及其隶属关系加以归纳划分，其次再将具有相同属性的元素归结到一起并纳入到层次结构模型中的某一个层次中去。同理，不同的因素由于隶属关系的不同在归纳到层次结构模型中，统一层次的模型既会对下一层次产生制约又会受到上次层次元素的影响。

1.2建立基于两两比较的判断矩阵

层次结构模型建立后便可以在层次结构模型当中建立基于两两比较的矩阵模型，即为 。两两比较的矩阵模型实际上是利用判断矩阵对某一次层次元素及上一次层次元素间重要性与相关性进行比较。如下表所示：

两两比较的判断矩阵

值得一提的是，比较矩阵中元素aij表示的元素A，该层元素ci相对于cj其重要程度可以利用公式aij=wi/wjo加以表示。根据这一条件不难知道，wi与wj便是准则层元素ci与cj的相对重要性权值。不仅如此，如果在此判断标准的基础上进一步量化还可以得出比较矩阵，并做出更加精准、具体的分析。需要注意的是，在判断矩阵中所出现的aij 实际上是经过大量专业人士审核、系统人员分析并基于丰富经验判断之后确定下的，具体表示含义如下表所示：

表1 判断矩阵标度及表示含义

1.3一致性检验

一致性检验对于应用层次分析法来保持思维判断的一致性是至关重要的，通常我们用CI来定义和表示判断矩阵一致性指标。一般来说，一致性指标的CI值越大，那么则说明判断矩阵的偏离完全一致性的程度越大；同样，如果CI值越小，就说明判断矩阵接近完全一致性。大多数情况下，如果判断矩阵阶数大，其偏离完全一致性指标的CI值就大，判断矩阵阶数小则与之相反。对此，人们为了更好的运用这一方法，尤其是对于多阶判断矩阵来说，便引入了一致性指标RI。本文下表就列出1～9阶正互矩阵计算1000次得到的平均随机一致性指标，并给出相关解释。

1～9阶RI值

从上表可以看出，当矩阵结束小于三层时，判断矩阵具有完全一致性；当CR1.010时，就有必要调整并检视判断矩阵，让其满足CR

1.4综合评价

在对水利工程项目进行风险评估研究时，人们为了更加方便的对水利工程风险加以管理对工程项目风险权值大小进行了细致的划分，并在结合AHP算法的基础上列出了若干等级。依据AHP算法进行计算所得出的风险权值均在0～1开区间内呈正态分布，其次，结合数理统计假设检验小概率，利用显著性水平对正态总体参数和假设检验进行判断，取显著性水平分别为0.05、0.01、0.1。考虑到水利工程项目风险因素敏感度较低，因此本文将风险等级划分为三级，如下：

1级：严重风险：0.10≤权重≤1。

2级：一般风险：0.01≤权重≤0.10。

3级：轻微风险：0≤权重≤0.01。

2.水利工程项目风险的预防及控制措施

2.1全面开展风险管理工作

水利工程项目风险管理工作实际上就是对整个水利工程中的各要素、团队及风险进行管理工作，从水利工程项目立项、勘察设计、招投标及施工建、运营等环节存在的风险进行管控。开展水利工程项目风险管理工作其目的就在于在第一时间识别、发现风险、分析风险，从而控制风险的发生和恶化。其次，水利工程项目风险管理工作还应该做好控制风险的管理储备工作，在一定程度上来讲，参与到水利工程项目建设当中的施工单位、分包单位、监理单位、设计院其各团队人员由于利益和工作重心的影响往往会发生冲突，从而给水利工程项目风险管理工作的开展带来一定困难，正因如此，在开展风险管理工作中必须要做好各方利益主体的协调工作，然后再通过各团队间的密切配合、协调努力，真正做好水利工程项目风险的控制及管理工作，保障水利工程项目的顺利施工及质量安全。

2.2深化水利工程项目合同风险管理

众所周知，不论是在任何项目的风险管理上，工程合同能够起到非常重要的作用。同样对于工程项目风险管理者来说，更应该加以重视。在水利工程项目合同中所提到的每一条款、细则都应该充分结合水利工程项目实际情况，并对其风险因素进行细致比较、全面分析，切实落实好水利工程项目风险的分析、预防、控制及管理工作。

当前使用的较为广泛的措施主要由以下两种。一是选用科学合理的合同形式进行风险控制，而是利用工程合理索赔的方式将风险转化为一定程度的利润。但是仍然需要注意的是，虽然在合同签订时考虑了大量的风险因素，但是由于风险本身的不确定性、潜在性往往很难发现。比如工程地质条件出现变化、施工过程当中的设计变更、这些因素都会给工程承包商带来极大的成本压力，以至于出现工期的延误和损失。大量的调查、实践表明，如果能够运用有效的管控措施进行施工索赔，那么其索赔金额往往大于投标报价中的利润部分。正因如此，水利工程项目管理工作人员要树立更加牢固的风险、合同与索赔意识，深入贯彻落实水利工程项目风险管理措施，这对于保证水利工程项目、降低风险具有非常重要的作用。

【参考文献】

[1]杨雄胜.高级财务管理[J].长春：东北财经大学出版社，2001：350.

[2]庞庆华.现代综合评1ol-7～法与案例精选[J].北京：清华大学出版社，2005：63-70.

[3]王进，张百.西方企业业绩评价方法评析[J].财会月刊，2004（10）：50-51.

[4]刘树梅.综合评价活动的发展、问题、建议[J].统计研究，2002（12）：50-53.

[5]田林钢，宋永嘉，孙淑侠.水利工程施工期业主风险的多层次模糊综合评价研究[J].水力发电学报，2008（04）：47-49.

[6]杨维俊.水利工程项目在建设中的风险浅析[J].水利建设与管理，2010（12）：143-145.

[7]王忠法.水利工程项目的经济风险分析[J].中国农村水利水电，2009（07）：213-216.

[8]黄江涛.基于层次分析法的水利事业单位风险评估研究[J].中国水利，2009（10）：45-48.

[9]卢茜.基于信息熵理论的水利工程项目风险控制研究[D].江西理工大学，2012（01）：127-129.

第8篇

关键词：航管信息系统 评估 风险

0 引言

随着民用航空运输业的飞速发展，在民航机场运行中运用计算机管理信息系统，成为必然的选择。作为民航地区空管局航管信息系统的组成，空管分局航管信息系统将航空管制及其相关的信息传递到航空公司、机场，其正常运行关系到民航生产相关的多个业务系统，是机场运行必不可少的信息系统。

随着各机场业务量不断扩大，该系统在不断完善功能，提高可扩展性的同时，也要求安全稳定运行。通过开展运行风险定期评估和特定风险评估，合理设计风险解决方案，减少信息系统误差，优化系统综合保障能力。下面，笔者结合自己的具体工作经验，简略论述一下控制和评估航管信息系统的方法。

1 航管信息系统的组成及风险评估范围

空管分局航管信息系统主要由服务器、交换机、用户终端，以及与相关转报系统联接的端口组成，将航空管制及其相关的信息传递到航空公司、机场，为驻场单位提供航班信息的基础数据源。空管分局航管信息系统风险评估的主要对象为航班信息系统，其评估的边界值从系统的服务器，终端，交换机至转报系统通信端口。

2 威胁分析

2.1 威胁来源的分析和认定 主要威胁来源有非故意人为因素和环境因素及故障。在这三者之中，除了一般操作失误都会导致非故意人为失误，还包括环境因素和故障威胁来源不符合要求的机房环境，设备硬件故障等。

2.2 威胁分析的具体操作方法

2.2.1 维护操作失误。影响维护操作失误的主要因素有：一是维护人员是否规范执行设备维护、维修规章制度；二是维护人员的专业技术水平；三是管理者对于运行规章制度执行情况的监控及纠正能力。

2.2.2 机房环境条件。在关注温度、湿度和静电等影响机房环境条件的最主要因素外，还要关注配套的监测装置和技术手段。

2.2.3 设备硬件故障。空管航管信息系统由提供计划和动态电报收发功能、各类电报处理入库、提供数据库服务的服务器，进行数据交换的交换机，多个用户终端，以及与相关转报系统联接的配套端口组成。上述设备的配置情况及故障时的切换方式，备件的储备情况，是分析威胁意图和威胁能力的关键所在，由此可判断硬件故障对于分局航管信息系统的威胁等级处于哪个级别。

3 脆弱性分析

3.1 技术脆弱性分析 影响技术脆弱性的主要因素：一是设备有无民航空管行业主管部门确认的入网许可。二是生产厂家售后服务承诺是什么。三是是否采用了用户分级管理和密令策略来管理软件系统登录。四是维护人员有无相关的上岗资质。五是该系统与其它网络的物理隔离性如何。

3.2 管理脆弱性 导致管理脆弱性的原因：第一，航空系统设备的维护、维修制度规程和应急处置预案本身的完备性要求；第二，在实际机房管理、人员系统管理方面的环境安全性需求；第三，信息设备的定期维护制度及相关应急事件处理的实效性需求。

4 现有控制措施有效性分析

空管分局航管信息系统采用的风险控制措施有：一是维护人员按不同时间周期开展的定期维护及日常的分时巡检制度；二是根据设备更新变动开展的维护人员专业培训；三是可操作性强，适时优化的应急处置预案，并定期演练。

评估上述控制措施的有效性要求统筹兼顾。一是分析日常的维护记录，二是做好影响信息系统安全运行的典型事件案例分析，三是以数据为依据对比控制措施实施前后的运行状况。通过分析最终确定控制措施有效性所处于的等级。

5 风险分析

风险分析是评估航管信息系统风险级别的基础，在分析过程中，需要按照不同的风险威胁等级和航管信息系统的脆弱性等级计算出风险发生的概率，划分出不同的等级。

6 风险控制对策

高级别风险系统的控制对策，要评估仅在现有系统架构上针对具体的威胁来源进行改进对于降低该系统风险是否有决定性作用，从脆弱性角度评估系统正常运行的可持续性。在多次改进仍无法将风险降至低等级的，必须进行升级改造或重建。

中级别的风险系统控制对策，参照一般的航管信息系统的风险分析过程，有序合理地确定具体的风险威胁来源，针对其中信息系统的脆弱性进行相关管理制度和技术分析，确保控制制度的每一项得到准确验证，在经过一系列改进和完善后，对其进行二次评估，保证系统风险保持在较低级别。

低级别的风险系统控制对策，确认了其现有控制措施的有效性，在继续执行现行控制措施的同时，仍要以核心设备、重点系统用户/服务对象为工作重点，加强监控使用状况，及时排除问题，提高应急处置能力。

7 结束语

随着我国民航事业的飞速发展，迫切要求民航全行业提高综合管理水平，空管系统面对持续增加的运行保障压力，对于确保空管系统业务运行连续性的要求不断提升。在不断加强航管信息系统硬件建设，软件升级，完善配套功能，提高系统业务处理能力的同时，关注系统的安全性、可靠性及稳定性尤为重要。

参考文献：

[1]贺文红.空中交通管制一致性监视技术研究[J].计算机与数字工程，2008（01）.

[2]刘念.空中交通管制中人因失误的预测与控制[J].现代交际，2011（01）.

第9篇

关键词 安防系统；风险；效能；评估

中图分类号：x924.3 文献标识码：a 文章编号：1671-7597（2014）04-0129-02

安全防范系统，即为了有效维护社会安全稳定，通过人力、技术以及实体防范措施等相结合，分析探测、延迟、反应功能要素，同时每一个要素密切结合、彼此依存，具有防范作用的一个系统，其属于社会治安防控体系的有机内容，其核心是技术防范，在各种安全事件以及违法犯罪活动的预防以及应对方面，发挥着非常重要的作用。

然而，因现阶段我国安防系统风险与防护效能评估一味的关注经验与管理等方面，只是出于初级的定性时期，还没有形成合理定量评估的技术与理论，无法为构建系统全面的综合防控体系提供坚实的保障。所以，探讨构建系统防护效能和风险客观评价体系，客观、科学的度量安全防范系统的防护效能与风险，已经发展成为现阶段我国的一个战略问题。鉴于这个原因，笔者细致深入的探讨了我国安全防范系统相关问题，指出其中存在的主要问题，以期为安全防范理论研究与实践探讨提供借鉴。

1 国内安全防范系统风险与效能评估

现阶段，在我国安全防范体系的研究相比发达国家来说，仍然存在很大差距，停留在定型阶段。近年来，包括中国安防协会等诸多安全相关组织机构以及信息技术院所在内的单位，探讨了安全防范系统的效能评估有关问题，同时有了很大的进展。

2003年，“公安部信息安全等级保护评估中心”建成，属于国家公安部第三研究所的下设单位，这个单位主要是负责研究信息系统安全保护等级的测试评估、以及全球先进安保系统等方面，及时把握该领域的全球最新动向，属于国家信息安全专控队伍的其中一员，该单位主动配合上级主管单位的信息安全检查工作，同时还专门评估一些重要的信息系统的安全性能，并对其进行等级测试等业务，目前，该单位已经完成的重要系统的信息安全等级测评工作数目超过100个。

陈志华教授（2006）在研究过程中，主要针对安全防范系统的效能评估问题展开了细致深入的探讨，提出了相应的评价方法与指标体系。其在研究中提出的方法具有一定的局限性，只是从管理科学的视角入手做出的定性评估。这个方法在确定评估指标于获取指标值等方面依旧具有或多或少的主观性。

魏莲芳（2007）在研究过程中，主要针对其风险评估过程展开细致深入的探讨，其主要是把评估的过程进行了进一步的细分，将其划分成以下七个流程，也就是确定评估对象和预期目标、概述对象的主要特征、确定初级评估指标及其权重、对系统打分、评估结果等。在研究过程中，以某系统为案例进行探讨，为我们阐明了评估过程。

武汉大学国家多媒体软件技术工程研究中心的“安防应急信息技术”的博士学科点于2008年获得批准，同时其自2003年开始就已经在该方面建立起本校的学科特色。利用技术合作与自主创新，现阶段已经在安防应急风险与效能评估方面取得了很大的进展。对以往的安防工程相关理论取得了突破性的进展，把监控和应进行有机结合，最终构建起一个大安防系统架构。另一方面，其还承担研制国家与行业标准工作，以标准化引领产业技术不断优化升级，推动其不断向前发展。最终，利用研发引导性产品，主持重大项目，推动整个领域不断发展。

孙亚华（2009）等在研究过程中，通过形态学分析的手段进行建模，构建起核电站入侵路径风险分析模型，同时设计出风险分析评估安全防范系统路径型模型软件。在研究中还进行了实证分析，通过定量法探讨了安全防范系统的探测、延迟等方面的问题。通过研究发现，路径型及时探测分析方法能够非常便捷的发现核电站安防系统之中存在的不足之处，并且还能够获得系统费-效比偏大的优化策略，能够科学合理的对系统的性能进行评估。

吴穹和闫黎黎（2010）在研究过程中，主要探讨了安全防范

统的性能与管理工作者方面存在的相关风险，通过研究构建起一个基于“空间风险和时间风险”的风险评价指标体系，另一方面，他们根据权重，利用层次模糊评价法对其中涉及到的各个指标参数的重要性进行评价，最终获得其安全级别。

通过广泛搜索并分析相关文献资料发现，现阶段，我国在安全防范系统的效能评估方面缺乏足够的理论支撑。大体上通过管理科学的模拟仿真试验与许多评估法，对系统进行评估，发现其中存在的不足之处，而并未构建起一套系统全面的效能评估体系，此外，还无法客观、合理的通过定量的方法分析这一个系统的风险与效能。

2 安全防范系统风险与效能评估面临的问题

近年来，尽管中国相关领域的专家学者已对安全防范风险与效能评估等问题作了大量的积极探讨，然而，其中依旧存在一些弊端，许多问题需要加以解决。下面笔者将主要从理论问题与技术问题两个方面进行阐明。

第10篇

【关键词】豫西南;枣实蝇;风险;分析

枣实蝇（Carpomya vesuviana Costa）双翅目实蝇科，主要蛀食枣属植物果实，全国检疫性害虫。本区域现在没有发现枣食蝇，为有效地开展检疫、杜绝传入本区域，保护林业生产，2010年开始对枣实蝇的生物学特性、发生规律和豫西南区域相关气候植被条件进行分析，实施风险性评估研究。

1．枣实蝇生物学特性

1.1枣实蝇形态特征

枣实蝇成虫体黄色；触角第一鞭小节短于脸区，背端部尖；胸部裂合线具4条白色或黄色斑纹；幼虫体7-9mm，白色或黄色，长圆筒形，体壁柔软，尾脊缺失；头裂片发达，骨化的气门盖存在，基都有20-23个气门孔；蛹体节11节，初蛹黄白色，后变黄褐色。

1.2枣实蝇生活史和生活习性

该虫繁殖能力强，世代重叠，1年发生代数因地区不同会出现差异，6-10代不等。成虫多在9-14时羽化，白天产卵，晚间在树上歇息，成虫穿透果皮将卵产于表皮下，卵为单粒，平均每雌可产19-22卵，每果产卵1-4粒，最多8粒;幼虫孵化后蛀食果肉并向中间蛀食。1-2龄幼虫是危害枣果的主要龄期，果肉比例、可溶性固体物质和总糖含量高且酸度、维生素C和苯酚含量低的品种，易遭受枣实蝇的危害; 蛹一般于土体下3-6cm的位置越冬，最宜温度为17-25 ℃，最宜湿度为62.0-85.5%。在果园中，枣实蝇对处于不同地理方向上枣的为害程度不同，其蛀果率差异明显，枣果受害最严重的是东边，位于东、南、北、西4个方向的枣果受害率分别占23%，17%，15%和15%。幼虫老熟后，脱离枣果落地在6-15cm深的土壤中化蛹，尔后成虫羽化出土。

在印度北部，卵期1-4天，幼虫期7-24天，蛹期5-122天不等，成虫寿命2-55天，1年6-9代，世代重叠，最短的1代23-95天，卵产于9月份。越冬4-8月。

2.风险分析

2.1传播的可能性

枣实蝇主要以卵及幼虫随寄主果实，蛹随苗木的调运作远距离传播,有很强的传播能力。豫西南区不仅自然条件适宜，枣树种植面积大，而且地处中原，交通发达，人类活动频繁，加之地区间苗木调运频繁，检疫力量相对不足，检疫手段落后，这些都为枣实蝇的传播蔓延提供了条件。

2.2 暴发成灾的可能性

枣树在我国的分布很广，北至锦西、哈密，西至和田、喀什，南至广东、海南，东至沿海各省。豫西南区域属北亚热带季风型大陆性气侯，四季明显，冬干冷，雨雪少；夏炎热，雨量充沛；春回暖快，降雨逐渐增多；秋季凉爽，降雨逐渐减少。平均气温14.4-15.7℃，最热月平均气温26.9-28.0℃，最冷月平均气温0.5-2.4℃。年降雨量703.6-1173.4mm。综上所述，豫西南区域环境条件适宜，寄主树种面积大，生产历史悠久，便利于枣实蝇的暴发成灾。

2.3 对区域森林资源的潜在威胁性

枣实蝇是一种为害很强的经济林蛀果害虫，严重威胁着豫西南区域枣果品的生产安全和林农经济增收，一旦发生，必将造成巨大的经济、社会、生态效益损失。

2.4 除治的困难性

枣实蝇为蛀果性害虫，危害初期外表较难发现，隐蔽性强，极大地增加了监测识别和防控的难度。

2.5风险评估结论

通过对枣实蝇发生、危害因素和自然植被等条件的分析，认为枣实蝇存在传入豫西南区域并造成重大经济危害的风险性巨大。因此各级政府要加大政策和财政支持，林业、森检部门要加强苗木和果品的生产调运检疫，定期开展资源普查，坚决杜绝枣实蝇传入，保护豫西南区域的生态环境和森林资源安全。

3.防治措施

3.1加强检疫

要加强对进入本区域苗木和果品的调运检疫，发现带疫的果品、繁殖材料、包装物、运载工具等可采用溴甲烷熏蒸，用药量为40g/m3，熏蒸时间2h。对进行熏蒸处理有困难的带疫材料和物品要全面就地销毁。

3.2开展普查

每年在全区定期对枣树生产和果品销售区域资源开展全面的检疫普查，发现带疫情枣树、枣果，彻底清理，就地销毁。

第11篇

论文关健词：应用流分析；风险评估；流量分组

1概述

基于互联网的新技术、新应用模式及需求，为网络的管理带来了挑战:(1)关键应用得不到保障，OA,ERP等关键业务与BT,QQ等争夺有限的广域网资源;(2)网络中存在大量不安全因素，据CNCERT/CC获得的数据表明，2006年上半年约有14万台中国大陆主机感染过Beagle和Slammer蠕虫;(3)传统流量分析方法已无法有效地应对新的网络技术、动态端口和多会话等应用，使得传统的基于端口的流量监控方法失去了作用。

如何有效地掌握网络运行状态、合理分配网络资源，成为网络管理者们的当务之急。针对以上需求，作者设计并实现了一套网络应用流分析与风险评估系统(TrafficAnalysisandRiskAssessmentSystem,TARAS)。

当前，网络流量异常监测主要基于TCP/IP协议。文献[5]提出使用基于协议签名的方法识别应用层协议。本系统采用了应用层协议签名的流量分析技术，这是目前应用流分析最新技术。然而，简单的流量分析并不能确定网络运行状态是否安全。因此，在流量分析的基础上，本文提出了应用流风险评估模型。该模型使用流量分组技术从定量和定性两方面对应用流进行风险评估，使网络运行状态安全与杏这个不确定性问题得到定性评估，这是当前网络管理领域需要的。

2流量分析模型

目前应用流识别技术有很多，本文提出的流量识别方法是对SubhabrataSen提出的应用协议特征方法的改进。针对种类繁多的应用层协议采用了两级匹配结构，提高效率。

应用识别模块在Linux环境下使用Libpcap开发库，通过旁路监听的方式实现。在设计的时候考虑到数据报文处理的效率，采用了类似于Linux下的NetFilter框架的设计方法，结构见图1。

采取上述流量识别框架的优点:(1)在对TCP报文头的查找中使用了哈希散列算法，提高了效率;(2)借鉴状态防火墙的技术，使用面向流(flow)的识别技术，对每个TCP连接的只分析识别前10个报文，对于该连接后续的数据报文则直接查找哈希表进行分类，这样避免了分析每个报文带来的效率瓶颈;(3)模式匹配模块的设计使得可扩展性较好。

在匹配模块设计过程中，笔者发现如果所有的协议都按照基于协议特征的方式匹配，那么随着协议数量的增大，效率又会成为一个需要解决的问题。

因此，在设计应用流识别模块时，笔者首先考虑到传输层端口与网络应用流之间的联系，虽然两者之间没有绝对固定的对应关系，但是它们之间存在着制约，比如:QQ协议的服务器端口基本不会出现在80,8000,4000以外的端口;HTTP协议基本不会出现在80,443,8080以外的端口等，因此，本文在流量分析过程中首先将一部分固定端口的协议使用端口散列判断进行预分类，提高匹配效率。

对于端口不固定的应用流识别，采用两级的结构。将最近经常检测到的业务流量放在常用流量识别子模块里面，这样可以提高查找的速度。另外，不同的网络环境所常用的网络应用流也不同，因此，也没有必要在协议特征库中大范围查找。两级查询匹配保证了模型对网络环境的自适应性，它能够随着网络环境的改变以及网络应用的变化而改变自己的查询策略，但不降低匹配效率。应用流识别子模块的设计具体结构见图2。

3风险评估模型

本文采用基于流量分组技术的风险评估方法。流量分组的目的是为流量的安全评估提供数据。

3.1应用流的分组

网络应用种类多、变化频度高，这给应用流的评估带来了麻烦，如果要综合考虑每一种应用流对网络带来的影响，显然工作量是难以完成的。因此，本文引入应用流分组的概念。应用流分组的目的是从网络环境和安全角度的考虑，将识别后的流量进行归类分组。笔者在长期实验过程中，根据应用的重要性、对网络的占用率、对网络的威胁性等因素得到一个较为合理的分组规则，即将网络流量分为:关键业务，传统流量，P2P及流媒体，攻击流，其他5类。应用流分组确定了流量评估的维度，这样有利于提高评估的效率。表1列举了部分应用流的分组。

应用流分组模块有2个功能。首先是将检测到的各种应用流量按照表1中的分组归类，并计算各分组应用流量的大小、连接数目、通信主机数目3个方面的信息，并以一定的时间周期向流量安全评估模块传送数据。另外一个是在安全事件出现时，向安全响应模块提供异常应用流名称和其他相关信息。应用流分组模块的输入是各应用流的流量大小，而输出有2个:

(1)整个网络的流量分布矩阵。

(2)异常主机流量分组中的成份。

笔者引入流量矩阵的概念。流量矩阵A的数学定义为

其中，aij表示第i台主机的第j组流量的大小，aij的单位为实际流量的单位大小。流量矩阵反映了网络中信息流动的整体情况。

由于TCP/IP协议的广泛应用，网络流量中的绝大部分使用基于TCP的传输层协议，因此传输层的网络连接数也在一定程度上反映了网络流量的情况。定义网络连接数矩阵为

其中，Lij表示第i台主机第J组应用流的网络连接数。

在网络通信过程中，每个流量分组的通信主机数量具有参考价值，在此引入通信主机数量矩阵，数学描述为

其中，hij为表示某一分组流量的通信主机数目。

另外，流量分组模块在接收到安全响应模块的请求时，会向其发送该异常网络节点的应用流类别信息。

信息内容为:主机IP地址，主机应用流分组名，应用流名称列表。

3.2应用流的风险评估

网络流量的特征是网络安全性的重要表现。本节主要描述网络用户流量的安全评估过程和机制。流量的安全评估实际上是网络风险评估过程的一部分。风险评估的方法有定量评估、定性评估和定性与定量结合的评估方法。在此本文借鉴风险评估定性与定量结合的方法设计流量的安全评估子模型。

本节首先确定该模型的评估的对象、指标和目标，评估的具体方法如下:

(1)流量安全评估的对象是每个网络节点的应用流分组。

(2)评估对象的定量指标分别是网络流量大小、网络连接数和网络通信主机数。

(3)评价的目标是确定各应用流的安全性。

(4)评估方法是以先定量后定性的方法为原则，具体方法如下:

1)制定各分组流量的安全评估规则，为量化评估提供依据。

2)参照安全评估规则，根据3个量化指标评价网络用户流量的安全性，并得到安全评分。

3)根据安全性评价集，将量化后的安全评分指标定性化。另外，对于攻击流进行特别评估，并且当出现攻击流时，攻击流安全等级代表主机安全等级。

安全评估子模型的结构如图3所示。

3.2.1各分组流量的安全定量评价

对于不同分组的通信行为和流量特点，本模块采用分指标量化评估的方法进行安全评估。表2中各指标的安全性划分是根据实验得出的结论。

对于各流量安全评估节点，A各节点应用分组流量的集合;L为网络连接的集合;H是各节点通信主机数集合;Sij是各节点量化评估的结果集合。定义安全评估函数F(A,L,H)=Sij(1≤i≤n,1≤j≤5)，用于表示目标节点流量安全评估的量化结果，从而实现对目标安全状况的定量分析。

将该评价方法设为F则该过程可用数学描述如下:

其中，Sij为各网络节点中应用流分组的安全评分。

3.2.2流量安全定性评价

量化后的安全评分对与安全程度的描述仍然有很大的不确定性，因此，需要将安全评分定性化以确定其所在的安全级别。每个安全级别确定安全分数以及对于攻击流的安全等级划分如表3—表5所示。

以上5个安全等级对于流量的安全性的区分如下:

(1)安全状态表明该分组流量属于正常情况;

(2)可疑状态表明该分组流量中有可疑成分或流量大小超过正常情况;

(3)威胁状态表明该类流量威胁到网络的正常运行和使用;

(4)危险状态主要指该分组流量危害网络的正常运行;

(5)高危状态表明该类分组的流量成分已严重危害网络正常运行。

量化安全评分经过定性划分后可以得到一个定性的流量安全评估矩阵Th，将该过程用运算h表示为

其中，Tij为第i台主机第j组应用流的安全等级。

4实验结果

4.1应用流的识别率

由于TARAS系统能够识别多种应用流量，因此识别算法的准确性是一个重要的指标。网络环境重的各种因素以及网络应用协议特征不断变化等原因，TARAS系统对应用流的识别存在漏报和误报的间题。应用流的识别率见表6。由表6的统计数据可以看到，TARAS对各种协议的识别存在漏报和误报的情况。具体来看，eMule应用由于大量使用UDP传输数据，因此识别率不高。另外，http协议通常使用传输层80端口，但这个端口也被QQ和MSN2个聊天软件使用，除此之外一些木马后门程序为了防止防火墙的封杀也往往使用该端口，因此，在识别过程中http协议会产生误报，即将非http协议数据也当作http协议计算。

4.2应用流的风险评估

为了测试TARAS系统风险评估的准确性，笔者在拥有8台主机的局域网中做相关测试，并以其中3台(主机17、主机77和主机177)进行实验。局域网内8台主机各应用分组流量状况如表7所示。关键业务和其他应用的分组流量为0。

主机17使用传统应用FTP执行下载任务，其他流量分组中无或只有极少流量，从表7可以看出，该主机的传统应用分组流量达到2Mb/s，此时传统应用流量分组应该达到威胁级别，而其他分组应该都是安全级别，主机的总体评价为安全。主机77不断受到Nimda蠕虫病毒的攻击，从表7可以发现，该主机高危分组的流量为2048kb/s，此时该分组应该达到高危级别，而其他分组由于流量为0因此为安全，主机的总体评价为高危。主机177使用BT进行下载，并使其流量达到1536kb/s，根据风险评估策略，该主机的P2P及流媒体分组应该达到威胁级别，其他分组应该都是安全级别，主机的总体评价为安全。表8为TETRAS系统对表7所示流量状况进行评估所得的风险评估结果。

对比表7和表8可以发现，TARAS系统能够正确地对网络中各主机流量状况进行风险评估。同时该实验结果也证实:虽然TARAS系统对于应用流的识别存在一定误差，但是该误差没有严重影响网络运行状况和风险级别安全，误差在可接受范围内。

5结束语

本文针对当前网络管理面临的问题，将应用流成份分析和风险评估引入到网络流量分析和评估领域中，设计并实现了应用流分析和评估系统——TARAS。该系统主要解决网络流量管理中的2个问题:

第12篇

关键词：食品安全；风险评估；监管体系

食品与人们的生活息息相关，食品的安全是保障人们身体健康和生命安全的基础。如果食品出现安全问题，将会直接对人们构成危害。所以为了能够保障食品的安全，我国构建了相应的食品安全风险评估以及监管体系，依据这两种体系来实现对食品安全的保障。然而，我国的这两种体系与西方发达国家相比在发展上还存在落后的局面，在实际的应用中也存在着一定的问题，这就需要采用合理的措施对这些问题进行解决。下面本文就主要针对我国食品安全风险评估及监管体系进行深入的研究。

1我国食品安全风险评估现状

1.1我国食品安全风险评估面临的问题

由于以往缺乏明确的制度保障，我国的食品安全风险评估还没有发挥应有的作用。主要表现在：(1)我国成立食品安全风险评估中心，作为我国食品安全风险评估领域唯一的专业技术机构，但食品安全风险评估中心由于成立时间较短，没有进行整体的规划与设计，技术保障能力不足，还未形成开展风险评估工作的实验室网络，只是完成了一些应急和常规的风险评估工作。(2)由于风险评估要利用现有的数据及资料对潜在风险的可能性进行科学评估，需要大量的数据支持，特别是风险评估中的关键环节--暴露评估，而暴露评估的关键技术是有效获得和正确分析数据。但由于各职能部门沟通不畅，食品安全风险检测信息和监管信息收集机制不健全，缺乏食品安全风险评估所需基础数据。(3)我国目前负责风险评估工作的技术人员较少，技术水平不高，无法承担我国目前大量的风险评估任务。

1.2我国食品安全监管体系存在问题

近年来，国内频发的食品安全危机对我国的食品安全监管管理现状提出了严峻的挑战与质疑，频发的食品安全事故严重威胁着我国公民的身心健康，严重地影响了我国经济的可持续发展。食品安全监管体系依然存在多头管理、职责不清的状况。虽然我国颁布的《食品安全法》对不同部门标准的监管职责进行了具体划分，但依然存在职责权限划分不清的问题。落后的食品生产方式导致单一式政府监管失灵。我国二元制经济的长期存在导致了我国食品生产方式简单、粗放。主要表现在食品生产加工的过程中，小规模企业多，生产条件简陋，生产技术水平低，安全生产意识落后。

2解决我国食品安全风险评估及监管体制中问题的策略

2.1食品安全风险评估有效的策略

我国的食品安全风险评估上还存在着很多的问题，这些问题的存在，使得我国的食品安全无法得到有效的保障。面对这些问题，就需要依据相关的手段进行解决，做好食品安全风险评估工作，使得食品能够得到安全保障。而具体的做法如下：首先，健全食品安全风险评估机制，加强法律建设，将相关的法律体系进行完善，确立评估的对象，合理的划分风险评估的范围，尽可能的遵照相应的原则来展开风险评估。同时要对食品安全风险评估中的各项内容进行有效的补充和细化，将责任切实的落实到实处，依据法律进行责任承担。其次，要充分的针对食品安全风险评估机制进行规范化处理。严格的按照食品安全的具体需求来进行风险评估机制的构建。同时，加大对风险评估机制的改进，使得风险评估更加的精细化。使得食品安全评估能够有效的对一些突发的事件进行系统化的处理。另外，就是要将食品安全风险评估机制中的各项内容进行公开，使得评估机制更加的透明化，这样有助于人们对风险评估机制的监督，使得风险评估的结果更加的公平和公正。在对食品安全进行风险评估的过程中，需要确立以食品安全为对象的责任条例，在此基础上，精确的划分各个岗位的职责，使得相关的工作人员都能够充分的明确自身的职责，积极的做好自身的工作，从而使得风险评估能够顺利的进行。

2.2食品安全监管体系方面采取的措施

就我国目前的食品安全监管体系来说，需要充分的结合时展的要求进行体系的完善和改进。监管体系与食品安全风险评估有着一定的关系，从这一方面来分析，如果食品安全风险评估机制得到了完善，那么监管体系也能够得到相应的完善。可以说，食品安全风险评估机制的完善是奠定监管体系完善的基础。而要想能够使得监管体系更加符合新时期发展的要求，则首先就需要将原有的食品安全标准进行健全和改进，使得原有的食品安全标准更加的规范化和系统化，同时，要对食品安全标准等级尽可能的提升。其次，就是合理的加入一些新的食品标准条例，将食品标准尽可能的完善。之所以要这样做，就是因为社会在的不断发展的同时，食品的种类也会不断的增加，新的标准也会相应的出现。另外，食品在实际的生产过程中，也会应用到各种新的元素，针对这些元素进行安全标准的划定，并及时的将这些新的标准融合到原有的食品安全条例中，就能够针对食品进行安全保障，以减少食品安全问题的出现。针对食品安全标准要有足够的认识，要加大重视的程度，并进行大量的资金和人力投入，建构相应的安全检测部门，合理的采用相应的监测技术来对新出现的食品进行检测，并将新的安全标准及时的进行制定和融合。最后，合理的针对既定的食品安全监管体系进行转型。相关部门要针对自身所具有的监管职能进行调整，使得监管职能的发挥更加具有针对性。将原有的行政部门转变为行业协会，行业协会统一展开监管，以确保食品安全监管的科学性和专业性。另外，针对食品安全监管的相关信息要进行积极的记录，确保食品安全监管体系能够得到更为合理的应用。

通过本文的探究可以充分的了解到，我国目前的食品安全评估风险及监管体系还不够健全，其无论是在法律基础上还是在具体实施的过程中，都存在一些问题，这些问题的存在，严重影响到食品的安全检测，使得食品安全事故频发。因此，就需要相关的部门积极的采取各种有效的对策，有针对性的对食品安全风险评估及监管体系中的问题进行解决，从而使得食品的安全可以得到进一步的保障，这样才能够更好的确保人们的身体健康和生命安全。

作者:李思捷 单位:黑龙江省农产品质量检验检测中心

参考文献

[1]何猛.我国食品安全风险评估及监管体系研究[D].北京：中国矿业大学，2013.

第13篇

关键词：风险评估；威胁分析；信息安全

中图分类号：TP309 文献标识码：A文章编号：1007-9599 (2011) 15-0000-01

Threat Analysis of Information Security Risk Assessment Methods Study

Huang Yue

(Naval Command College,Information Warfare Study Institute,Nanjing211800,China)

Abstract:A threat-based analysis of quantitative risk assessment methods,the use of multi-attribute decision theory,with examples,the security of information systems for quantitative risk analysis for the establishment of information systems security system to provide a scientific basis.

Keywords:Risk assessment;Threat analysis;Information security

随着信息技术的迅速发展和广泛应用，信息安全问题已备受人们瞩目，风险评估是安全建设的出发点，在信息安全中占有举足轻重的地位。信息安全风险评估，是指依据国家有关信息安全技术标准，对信息系统及由其处理、传输和存储的信息的保密性、完整性和可用性等安全属性进行科学评价的过程[1]。信息安全风险评估方法主要有定性评估和定量评估。定性评估主要依赖专家的知识和经验，主观性较强，对评估者本身的要求很高；定量评估使用数学和统计学工具来描述风险，采用合理的定量分析方法可以使评估结果更科学。本文提出一种基于威胁分析的多属性定量风险评估方法，建立以威胁为核心的风险计算模型，通过威胁识别、威胁后果属性计算及威胁指数计算等步骤对信息系统的安全风险进行定量分析和评估。

一、风险评估要素分析

信息系统安全风险评估的基本要素包括资产、脆弱性和威胁，存在以下关系：a资产是信息系统中需要保护的对象，资产拥有价值。资产的价值越大则风险越大b风险是由威胁引起的，威胁越大则风险越大c脆弱性使资产暴露，是未被满足的安全需求，威胁通过利用脆弱性来危害资产，从而形成风险，脆弱性越大则风险越大[2]。

二、风险评估模型

威胁是风险评估模型关注的核心问题，威胁利用脆弱性对信息系统产生的危害称为威胁后果。威胁发生的概率以及威胁后果的值是经过量化的。风险按式计算R=f（A，V，T）=f（I，L（V，T）），R风险；A资产；V资产的脆弱性；T威胁；I威胁后果；L安全事件发生的可能性。风险评估模型通过计算威胁利用脆弱性而发生安全事件的概率及其对信息系统造成损害的程度来度量安全风险，从而确定安全风险大小及决策控制。评估过程主要包括威胁识别、威胁后果属性及威胁指数计算。（一）威胁识别。识别信息系统威胁主要有德尔菲法、故障树分析法、层次分析法等[3]。通过德尔菲法，结合对系统历史数据的分析，以及系统漏洞扫描等手段来确定信息系统中存在的威胁。其中，历史数据分析包括对信息系统中资产遭受威胁攻击的事件发生的概率等进行统计和计算。例如：近几年来全球范围内的计算机犯罪，病毒泛滥，黑客入侵等几大问题，使企业信息系统安全技术受到严重的威胁，企业对信息系统安全的依赖性达到了空前的程度，一旦遭到攻击遭遇瘫痪，整个企业就会陷入危机。某企业信息系统，面临的主要威胁有：1黑客蓄意攻击：出于不同目的对企业网络进行破坏与盗窃；网络敲诈2病毒木马破坏：病毒或木马传播复制迅猛3员工误操作：安全配置不当，安全意识薄弱4软硬件技术缺陷：硬件软件设计缺陷，网络软硬件等多数依靠进口5物理环境：断电、静电、电磁干扰、火灾等环境问题和自然灾害。（二）确定威胁后果属性。在评估威胁对信息系统的危害程度时，要充分考虑不同后果属性的权重，才能真正得到符合被评估对象实际情况的风险评价结果。最终确定的风险后果属性类型可表示为X{xj|j=1，2，…m}：其中，xj为第j种后果属性，权重W：{wj|j=1，2，…m}.列出企业信息系统的威胁后果属性及权重：收入损失RL，生产力损失PL，信誉损害PR。权重为0.3，0.5，0.2。（三）确定后果属性值。通过收集历史上发生的有关该类威胁事件的资料数据为风险评估提高可靠依据。最终确定威胁发生概率P：{pi|i=1，2，…n}及相应后果属性值集合V：{vij|i=1，2，…n；j=1，2，…m}，pi是第i种威胁ti的发生概率，vij为威胁ti在后果属性xj上可能造成的影响值。由于多种后果属性类型有不同的量纲，为度量方便，消除了不同量纲，得到后果影响的相对值V*：{vij*|i=1，2，…n；j=1，2，…m}，vij*表示威胁在后果属性方面造成的相对后果影响值。Vij*=vij/max{vkj}本例中，最终确定的结果见表1。

表1：风险概率与后果属性值

编号 概率 后果属性值

RL w=0.3 PL w=0.5 PR w=0.2

V1/万元 V1* V2/h V2* V3/级 V3*

1 0.45 1000 1 4 0.4 5 1

2 0.35 1000 1 10 1 4 0.8

3 0.1 500 0.5 4 0.4 2 0.4

4 0.08 250 0.25 6 0.6 2 0.4

5 0.02 100 0.1 2 0.2 1 0.2

（四）计算威胁指数。使用威胁指数来表示风险的大小和严重程度。对于威胁ti，定义相应的威胁指数：TIi=pi*∑（wjvij），pi-威胁ti发生的概率，∑（wjvij）-威胁ti可能造成的总的后果影响，wj-后果属性xj的权重，vij-威胁ti在后果属性xj上可能造成的影响值。如前所述，安全风险评价的主要目标是为了度量出各个威胁的相对严重程度，并对其进行排序，以利于进行安全决策。因此，为使评估结果更加清晰和便于比较，这里用相对威胁指数RTI来表示威胁的相对严重程度。归一化，得到各威胁的相对指数。RTIi=（TIi/max{TIk}）*100经计算，黑客蓄意攻击93，病毒木马破坏100，员工误操作13，软硬件缺陷11，物理环境1

三、结论及展望

结合企业信息系统实例，得出信息系统的相对威胁程度，使风险评估更易量化，使评估结果更加科学和客观。下一步工作是继续完善该评估模型，设计实现基于该方法的信息系统风险评估辅助系统，更好地促进信息系统安全管理的实施。

参考文献：

[1]GB/T20984-2007.信息安全技术信息安全风险评估规范[S].中华人民共和国国家标准,2007

[2]陈鑫,王晓晗,黄河.基于威胁分析的多属性信息安全风险评估方法研究[J].计算机工程与设计,2009,30(1):39

[3]sattyTL.How to make adecision:the analytichier archprocess[J].European journal of operation research,1990,48(1):9

（二）药品问题广告主要表现

在该段时间内，三大网站中存在问题的4个药品广告中，均为一个广告《打呼噜――当晚止鼾》在不同时段在不同的网站中投放。该广告存在诸多问题。首先，该广告含有不科学地表示功效的断言和保证，在广告中提到“当晚止鼾，一个月呼吸顺畅，二个月睡眠质量提高，三个月告别打呼噜”；电子生物『止鼾器治疗打呼噜，不手术、不吃药，不用电，纯物理疗法，安全可靠，被誉为“绿色疗法”；“安全无毒，对身体没有任何影响；舒适耐用”等等。其次，利用他人名义、形象作证明。“他人”具体是指：医药科研、学术机构，专家、医生、患者或者用户。在该广告中，有利用具体的患者照片以及一些具体患者做广告宣传，“上海的刘芳32岁，是一个患者的妻子……江苏的老人陈老板自述……”这些都是利用具体的患者或者用户的名义做广告宣传。再次，含有“最新技术”、“最先进制法”等绝对化用语和表示。在该广告中，多次提到“采用国际医学界推崇的绿色物理疗法”、“为国际第一个戴在手腕上的止鼾产品，美国原装产品，畅销欧美20年，2010年由北京盛大电子科技有限公司引进中国大陆”等等。

三、解决网络广告问题的对策

一般来说，只要是广告，就要遵守《广告法》，但有关在网络媒体上广告，《广告法》中未提及。对于管理部门而言，出来规定网络公司承接广告业务必须对其经营范围进行变更登记外，如何界定网络广告经营资格，检测和打击虚假违法广告，取证违法事实，规范通过电子邮件发送的商业信息，对域外网络广告行使管辖权等一系列新的课题，都尚待探讨。因此，针对以上网络中的特殊商品广告违法行为，笔者认为应该采取以下对策：（1）网络经营者，网络广告者要牢固树立为人民服务、为社会主义事业服务的宣传宗旨，加强行业自律和职业道德修养，在思想上筑起防范不良广告的“大堤”。网络广告相关从业人员需要认真学习广告法规，特别是特殊商品、服务广告标准，对于违反广告法规的广告应该予以拒绝，净化传播广告的空间，给消费者提供一个良好的信息平台。（2）对于违反广告法规的广告，在追寻广告商责任的同时，应对该网站实施一定的惩罚。网站特别是大型的有一定影响力的网站作为广告的载体，有责任正规广告，为消费者提供真实、准确的信息。对于违法广告的网站，相关部门应该追究其责任，并进行经济处罚。（3）普通消费者应该了解基本的广告法规内容，从而判断简单的广告信息真伪，了解该广告是否合法。普通消费者学习广告法规，能够提高他们的基本素质，帮助消费者辨别广告的真伪，帮助选择信息，从而保护自己的合法权利。

参考文献：

[1]吕蓉.广告法规管理[M].上海:复旦大学出版,2003,9

[2]刘林清.广告监督与自律[M].湖南:中南大学出版社,2003,7

[3]倪宁.广告学教程[M].北京:中国人民大学出版社,2004,8

[4]刘敏.强化媒体治理虚假广告的责任意识[J].现代广告,2010,3

[5]曾红宇,张波.报纸特殊商品的违法违章广告探析[J].湖南大众传媒职业技术学院学报,2011,1

第14篇

关键词：网上银行；层次分析法；风险评估一、引言

网上银行风险管理的最大问题在于技术的不断更新，导致银行管理人员能否适应不断的变化从而做出正确的风险评估，因此能否建立有效的评估体系对于商业银行来说具有非常重要的作用。为此，本文结合我国的实际情况，用层次分析法（AHP）确定各项风险的权重，最终建立一套相对科学的风险评估体系。

层次分析法（Analytic Hierarchy Process简称AHP）最早由美国学者萨迪首先提出，它的主要思想是：将复杂的问题进行定量分析，建立多层次模型，将每个层次元素进行比较，从而进行重要性描述，然后构造矩阵以求出矩阵特征向量，将特征向量作为这一层次对上一层因素相对重要的加权系数，再进行一致性检验，最后通过合成得出系统的总体评价结果。

二、风建立险评估体系的具体步骤

（一）设计与实施

本文采用专家打分的方法，在给专家的问卷中，将风险评估指数按5分制进行评分，低风险为2-1分，中等风险为4-3分，高风险为5分。调查一共发放问卷100份，有效问卷95份，有效率95%。

（二）计算指标层因素权重

表1风险评估指标体系U112U212U312U412U512U612U712U8法律风险12声誉风险12市场风险12信用风险12操作风险12技术风险12流动性风险12管理风险（三）构造判断矩阵

（四）计算各个指标的权重

第一步：

矩阵第一行各个元素的乘积M1：M1=0000038，M2=000713，M3=0334，M4=002856，M5=4374，M6=39690，M7=09，M8=24

第二步：

求M1的n次方根W1：=0281，W2=0539，W3=08716，W4=06412，W5=21385，W6=37569，W7=09869，W8=14877

第三步：计算权重

W1=W1/∑ni=1W1=00262，W2=00504，W3=00814，W4=00599，W5=01998，W6=0351，W7=00922，W8=0139

第四步：计算矩阵的最大特征值

A・W=a11a12……a1n

a12a22……a12

・・……・

・・……・

an1an2……annW1

W2

・

・

Wn=（A・W）1=3684

同理计算出（A・W）1、（A・W）2、（A・W）3、（A・W）4、（A・W）5、（A・W）6、（A・W）7、（A・W）8

λmax=∑n12i=1（A・W）i12mwi=8152

第五步、一致性检验

Ci=（λmax-n/）（n-1）0.0217。查询表层次分析法中RI的检验系数，当n=8时，Ri=141，CR=（Ci/Ri）00154

（五）网上银行风险综合评价

根据上表得出各个风险的指标权重之后，利用专家评分法对取得风险发生的可能性进行计算，再乘以风险指标权重，最终计算出风险的发生概率，如下所示：

表3风险综合评估表风险类别12影响度（W）12风险发生的可能性（P）很大12较大12中等12较小12小12WP1120.8120.6120.4120.212排序12关注程度法律风险120.026212121212√12120.010512812一般关注声誉风险120.050412121212√12120.020212712一般关注市场风险120.08141212√121212120.065112412重点关注信用风险120.0599121212√1212120.035912612重点关注操作风险120.19981212√121212120.159812212采取有力措施技术风险120.3511212√121212120.280812112采取有力措施流动性风险120.092212121212√12120.036912512一般关注管理风险120.1391212√121212120.111212312采取有力措施三、网上银行风险评价结果分析

本文应用AHP层次分析法得出了风险的指标权重，进而建立起了网上银行风险评估体系，有助于增强网上银行风险管理工作的操作性。综上所述，我国网上银行风险工作应首先放在技术风险的控制上，其次对管理风险和操作风险也要给与足够的重视，再次是市场风险和信用风险的管理，法律风险、声誉风险则可进行次一级的关注。但是，风险无大小，面对任何一种风险我们都不能放松警惕，但是可以借助风险评估体系在工作中要做到有的放矢。

对风险进行评估和度量是银行管理的一项重要指标，对于网上银行的风险管理同样如此，也是金融学的一个热门研究领域，对风险的评估需要解决两个重要问题，其一是合理的指标体系；其二是科学的权重确定。本文较为科学的构建了风险评估体系，有效的化解了风险评估汇总的指标权重确定问题，对于进行网上银行风险评估有着重要的意义。（作者单位：吉林财经大学）（上转第118页）金融危机背景下农业政策性银行贷款风险的预防对策研究徐海兵摘要：银行的金融活动，性质和特征决定了其高风险。本文针对我国农业政策性银行面临的信用风险，分析了农业政策性银行贷款风险现状及成因，进而提出如何防范银行贷款风险，加强银行贷款风险管理。

关键词：新时期；农业政策性银行；贷款风险；防范措施银行是经营货币的特殊企业，它的风险受到经济环境和企业风险约束， 并且自银行诞生起，风险就一直伴随着。但农业政策性银行作为一个特殊的行业，处于现代经济社会中的核心地位，深刻地影响着社会的各个方面，它的健康，快速，高效的运作已经成为支持我国农村经济持续，稳定发展的基本保障。

一、我国农业政策性银行贷款风险现状

（一）不良资产的比重高 资本的充足率低

一直以来，国有银行的不良资产占高比例的贷款是金融业和国民经济稳定的一大隐患。近年来，除财政部发行特别国债与银行资本的直接融资，还通过金融投资设立金融资产管理公司方法，剥离不良的资产银行。虽然，通过这些方式银行的不良资产率有所下降，但仍很高。作为农业政策性银行的农发行，自成立以来虽然经过了几次挂账核销剥离了一部分不良资产，但不良贷款比率仍然占国有银行之首。在这种情况下，这不仅为自身的经营带来了威胁，而且，在很大程度上也减少了银行自身对意外的抗冲击能力，这也严重威胁到金融业的稳定运行。在资产业务损失迅速增长，不良贷款增加的情况下，一方面，使银行资产的安全性，流动性和效益性受到影响，因此银行的经营风险已成为一个急剧上升；另一方面银行高负债经营也存在着风险和危害社会公共利益的可能性。

（二）信用风险披露不充分，风险有加大可能

农业政策性银行贷款80%以上投向国有企业和大多数集中在农业产业，这些产业大多数为传统行业和弱质产业。近年来该类产业、行业的整体经济效益在持续走下坡路，同时，银行的信贷风险也跟着逐渐增加。现在，我国有效信贷的需求不足，在新形势下，银行之间无序的竞争也在逐渐增多，信贷投放对象逐渐减少，大量的贷款集中于这类传统、弱质产业和行业，这其中存在着风险集聚的可能，同时，这也可能形成新不良贷款，不应忽视其潜在信贷风险。

（三） 资本充足率下降，降低了银行的抗风险能力

中国经济在金融危机影响下正面临前所未有的衰退，近年来企业盈利能力和个人收入水平降低，导致大量的银行贷款成为不良资产。2010年，我国四大国有商业银行的个人购房不良贷款余额为289.2个亿，比2009年增加98.8亿，个人购房贷款平均不良率为2.1%，同比2009年增加0.6个百分点。 由于资本市场遭受沉重的打击，资本筹集出现困难。资本金的充足情况，直接影响银行的抗风险能力。作为我国唯一的农业政策性银行农发行来讲，资本金全部来自国家资本，随着农发行资产业务和负债业务的不断扩大，资本充足率越来越低，将降低农发行的抗风险能力。

二、农业政策性银行贷款风险存在的原因

众所周知，我国银行信贷风险高。此外，由于我国长期以来匮乏的信贷文化和环境，都使得银行贷款面临着巨大的信贷风险，同时这也是形成不良贷款是的一个重要原因。

（一）环境中的不确定性

只有在预借入、贷出的资金可以在以后的某一时刻得到清偿，并且，借贷的双方都可取得一定的经济效益，这样才会发生借贷行为，因此，双方都要对借贷行为的经济前景进行预测。如果双方预测的经济前景出现了偏差，可能导致风险。这种偏差的可能性，许多不确定因素在市场经济形势也将继续扩大。

（二）不对称的银企双方信息

通常借方因对自身状况的更加明了而成为人，贷方在贷款协议签订前后往往无法完全了解企业信息从而成为委托人。而人会利用这点使合同条款倾向自身的利益，委托人则会因此处于不利地位，这就形成逆向选择，因此，市场的有效运行就会被扰乱，甚至这还会导致市场的瘫痪。农发行的信贷业务中，资金贷出后，很难把握企业后期的经营发展状况，导致银企信息不对称而带来风险。

（三）政府显性、隐性的干预

在新旧体制转轨过程，多元投资主体格局成为投资制度在行政分权主要的表现特征的投资系统，极易造成投资规模的扩大，但也使投资结构很难提高，降低了投资效益，最终导致银行资产损失。国家的体制政策上的不稳定、经济运行中的忽冷忽热、经济体制改革的不到位、投资决策随意性大等等都导致大量的信贷资金被占用。

三、农业政策性银行贷款风险在新时期下的防范措施

（一）树立稳健经营理念，坚持“三性”有机统一

信贷风险防范工作的前提是巩固确立依法稳健经营的指导思想。在保持清醒的头脑的状态下，银行的高级管理人员还应注意不能盲目扩张，不能一味的追求规模和速度，而是需要通过计算质量后做出决策，且对帐外经营的违规绝不涉足。始终将安全性放在第一位。根据不同时期的不同业务特征制定出合理的信贷策略，切实可行地来指导本行信贷业务的健康、协调发展。

（二）构筑以人为本工程，健全贷款责任制度

信贷管理与业务中，人是生产力中最具有决定性的因素。 因此，农业政策性银行须充分发挥各信贷人员的主动性并增强其风险意识，以避免信贷风险。首先，要求进入岗位的信贷人员符合一定的标准，其中除了要求大专以上学历，诚实，稳重务实也是不可少的；其次，应注重信用人才的培养，在学习业务技能学习的基本理论和基本知识的同时，还需要注意法律知识的学习和心理技能训练。

（三）建立风险预警机制，促使质量关口前移

农业政策性银行应积极运用现代科技手段， 在处理信贷综合的同时，还应该对现有风险进行分析和预测，进而找出防范的措施。银行贷款的“三查”，不仅需要了解企业的效益，更要重视现金流量，同时掌握非财务因素，银行按期收回贷款的资金是根据企业未来现金流量，所以，必须的贷款风险分类贯穿信贷的整个过程，重视借款人在贷款期限内的现金流，非财务因素进行分析，并在此基础上做出贷款决策。

结束语

贷款是银行主要业务，并且，也是主要的收入来源，同时，又是最大的风险源头。只有通过积极的采取一些有效防范、措施，解除贷款风险，才能维护国家正常的经济秩序，确保国家、集体和人民的合法权益不受侵害。因此要达到农发行的经营管理目的，进而提高盈利能力，就必须加强银行贷款质量管理，增强有效贷款，防止不良贷款。（作者单位：江苏省盐城市农业发展银行）

参考文献

[1]朱雅崴、刘燕子：商业银行贷款风险管理[J].经营管理者2009年06期

第15篇

关键词：赊销风险度；客户信用；BP神经网络；风险评价

引言

赊销风险就是基于信用销售以后所产生的对未来的不确定性风险，表现为赊销客户由于各种原因，不愿意或无力偿还赊销货款，使企业货款无法回收，形成呆账的可能性[1]。在赊销过程中，客户一般并不提供实质性担保，因此，企业面临的赊销风险也随之增加。近年来，一些企业经营陷入困境而使得供应链上的其他企业因赊销货款无法正常回收也相继陷入停产和破产危机，这些实例就是最好的佐证。因此，探寻和建立行之有效的赊销风险评估方法就彰显出其重要意义。

本文从赊销风险评价的目的出发，提出了基于赊销风险度的赊销风险度量标准。同时，将BP神经网络引入赊销风险评价，建立了基于BP神经网络的企业赊销风险评价模型。实证分析结果表明，该模型是有效可行的。

一、赊销风险的度量标准及评价指标体系

1.基于赊销风险度的赊销风险度量标准。在综合考虑赊销风险的实质和不确定性的基础上，本文提出将“赊销风险度”作为一种新的赊销风险衡量标准。赊销风险度是一种以测度赊销风险暴露程度（赊销货款安全系数）为核心的赊销风险衡量标准，它是指对客户开展赊销业务中，在特定的交易方式下，该客户由于各种原因，不愿意或无力偿还赊销货款而使货款将来形成呆死账的可能性。具体计算公式为：

di=1-rt

其中，di为某一客户i进行赊销的赊销风险度；rt为客户i的当期货款回收率；m为考核的回收期 [2]。这一标准的优越性可见文献[2] 。

2.基于赊销风险度的赊销风险等级划分。鉴于目前银行业中运用比较成熟的五级信用分类制度在国内经济生活中的普及性，论文根据赊销风险度的大小将赊销风险分为5个等级，各等级对应的标准及赊销客户特征（见表1） [3]。

3.赊销风险评价指标体系。论文采用理论与实证相结合的方法确定赊销风险评价指标体系，首先结合相关文献和作者赊销实践，提出17项初始指标，然后用专家打分法和实证分析两种方法对初始的指标体系进行筛选，最终确定12项指标（见下页表2），具体分析过程略。

二、基于BP神经网络的赊销风险评价模型

目前对于赊销风险评价研究尚少，且赊销风险评价是复杂非线性的多因子综合系统，具有模糊、不确定等特性，适合采用结构简单、具有非线性拟合能力的神经网络。基于以上考虑，论文将比较成熟的BP神经网络用于赊销风险评价，构建神经网络五级分类风险评价评估模型，为赊销风险管理提供一个全面的视角。

本文建立的BP神经网络模型（如图1所示）[4]。

图1BP神经网络模型

该模型分为两大模块：前一部分是归一化模块，这一部分主要核心技术是将原始数据转化为［0，1］区间的标准化数据；后一部分是BP神经网络（BPNN）模块。上述模型中的BPNN模块采用三层BP神经网络。该网络包括三层：输入层、隐层和输出层。

应用上述模型进行赊销风险评价的步骤为：

1.指标归一化。由于神经网络的输入要求在[0，1]区间，因此，在网络学习训练前首先要将各评价指标的原始数据进行归一化。由于论文本文中的12个评价指标既有定量指标，也有定性指标，它们的标准化方法是不同的。

定量指标的标准化：

定量指标分为两类：成本型（越小越好）和效益型（越大越好）。对于指标Fi，设其论域为di=[mi，Mi]，其中mi和Mi表示Fi的可能最小、最大值，Si∈[0，1]是定义在论域di上的标准化函数。以下是两种指标的标准化函数[5]：

成本型：Si=0xi≤mixi∈di1xi≥Mi

效益型：Si=1xi≤mixi∈di0xi≥Mi

定性指标的标准化：

根据定性指标取值，其标准化规则（见表3）。

2.网络训练。原始数据经过预处理后送入归一化模块，根据输入信号按上一节的规则进行归一化，得到12个归一化值，然后，这些归一化值被送入BPNN模块。由以上分析可知，BPNN模块输入层的神经元数为12，即输入信号x1，x2，…，x12对应于12个归一化值；输出神经元数为1，即输出量O对应于赊销风险水平。

神经网络的学习过程也就是网络参数修正的过程，本系统的网络学习采用有教师的方法，网络参数的修正采用梯度法实现。设现已有p个系统样本数据[6～7]：

{a，Oa}，（a=1，2，…，p）

式中，上标a表示样本序号；a为样本输出，Oa为实际输出。xai（i=1，2，…，12）为输入变量，则输入变量将按下式分配到隐层的第m个神经元，作为其输入x′m

转贴于

x′m=wimxai （1）

式中，wim是输入层神经元i与隐层神经元m的权值。隐层神经元m的输出O′m是其输入x′m的函数，即：

O′m=F（xai）（2）

BP神经元的传递函数F（x）通常为对数Sigmoid函数。同理也可以计算输出层各个单元的输入和输出，这里不作详细叙述。

通过一定数量的网络训练过程，实际是修正网络参数以确定最适宜的权值使对全部n个样本的输入，按式（1）、（2）的正向运算得到的实际输出Oa与a期望输出（样本输出）的残差达到最小，即：

E=（Oa-a）2最小 （3）

权值及阀值的修正通过反向传播算法的梯度法实现，具体过程略。

3.模型验证。将n-p个验证样本的输入矢量x*v=（x*p+1，x*p+2，…，x*n）置于网络中，进行仿真预测，得到预测输出矢量，检验与输出矢量与实际结果的差异以检验网络推广能力。

4.模型确定。如果验证通过，说明所建网络泛化能力较强，可用于未来赊销企业风险评级；否则，通过调整训练样本P的大小、隐节点数、训练周期、目标误差等重建网络。

5.训练结果分析。评级模型确定后，就可以直接用于企业赊销风险评价输出衡量企业赊销风险等级的评价值α，该值的范围为［0，1］，按照设定赊销风险等级，各个等级输出分值范围为：

一级：分值范围为0

二级：分值范围为0.05

三级：分值范围为0.15

四级：分值范围为0.3

五级：分值范围为0.5

这样可以从网络输出值中明确得出企业赊销风险等级。

三、实证分析

选取东、中和西部地区赊销客户五级分类样本426家，这些样本的数据是2007年度的相关数据。从每个风险等级样本中随机选取290家企业作为模型训练样本，其余的136家企业作为检验样本。

将训练样本按照标准化准则进行标准化，建立Matlab训练模型。模型输入神经元个数为12，输出为5，规则层神经元采用tansig型函数，而输出层神经元则采用purelin型函数。经过7614步迭代，BPNN模型收敛，误差最小。将136家五级分类检验样本输入到以上训练好的神经网络中进行判别，模型总体预测精度（见表4）。从表4可以看出，模型的总体正确率为88.23%，这表明该模型是有效的。

表4模型对检验样本总体判断结果

注：括号外的数字为被错误分为该类的样本数，括号内的数字为该正判样本数占所属类样本总数的百分比。

结论

当前提出的许多衡量赊销风险的方法，都缺乏可操作性，因此不能应用企业数据进行验证分析，这也就失去了研究的现实意义。为此，本文提出了一种基于“赊销风险度”的赊销风险度量标准，并在此基础上将企业赊销风险划分为5个等级，并建立了基于BP的企业赊销风险评价模型。实验结果表明，该模型是有效且可行的。

参考文献：

[1]文彬.民营企业商业交易中的赊销制度研究[J].学术研究，2009，(4):40-45.

[2]吴玉萍，基于支持向量机的企业赊销风险评估模型[J].软科学，2009，(6):130-133.

[3]薛锋，柯孔林.粗糙集神经网络系统在商业银行贷款五级分类中的应用[J].系统工程理论与实践，2008，(1):40-45.

[4]蔡秋茹，罗烨.企业资信的BP神经网络评估模型研究[J].计算机技术与发展，2009，(10):117-119.

[5]徐泽水.不确定多属性决策方法及应用[M].北京:清华大学出版社，2004.