理财投资方式范文

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第1篇

【关键词】个人投资理财方式技巧

前言：随着经济的发展，人们的生活水平逐渐提升，物质丰厚程度越来越高，在这样的背景下，如何处理闲余资金成为了人们关注的焦点。个人理财的出现给了人们多样化的资金处理选择，但当今市场个人投资理财产品众多，如何选择合适的投资理财方式及掌握个人投资理财技巧至关重要。基于以上，本文简要分析了个人投资理财的方式和技巧。

一、个人投资理财方式分析

个人理财指的是个人为了优化配置财产、促进财产创收而制定并实施财务计划的过程。个人投资理财一般以个人的财务状况及生活水平为基础，选择合适的投资产品，运用一定的投资方式来实现对自身财产的管理，以小风险实现财产的大收益。

个人投资理财能够帮助人们获得更多财富，能够实现资产的保值增值，而个人投资理财方式则有很多种，下面简要介绍常见的几种方式：①储蓄：储蓄是深受普通家庭喜爱的一种个人理财投资方式，相较于其他方式而言，储蓄受到宪法保护，有着安全可靠的特点，同时投资形式灵活、办理手续方便，银行吸收存款会将资金投入到社会生产建设中，并获取利润，同时支付给储户利息，从而实现资产保值增值；②股票：股票也是一种常见的个人投资理财方式，人们可以将存款存入到股票账户，通过股票的升值来获得收益，股票投资有着高收益的特性，且交易灵活方便，但其风险较高[1]；③债券投资：债券投资是一种收益适中的个人投资理财方式，例如国债、企业债券等；④互联网理财产品投资：互联网理财产品投资是一种新兴的投资理财方式，人们可以通过购买互联网理财产品来获取收益，这种投资理财方式门槛较低，资金流动性高，收益较高，符合大众理财需求，但互联网理财产品投资也存在着一定的风险性。

二、个人投资理财存在的误区分析

首先是存在贪念误区，每一个人都希望拥有更多的钱财，都希望资产的财产能够最大程度的实现增值，这就使得一些人为了获取更多的利益而采取不理智的投资理财行为，例如非法借贷、盲目投资等，这种不理智的投资理财行为下，稍有不慎则可能导致倾家荡产。

第二是存在广泛撒网的误区，一些投资者资金有限，但只要觉得能够获得收益就会积极参与到某种投资理财方式中，例如广泛的选择房地产、期货、收藏、基金、股票等多种投资理财方式，但受限于自身精力和资金，使得每一种投资理财都难以获得可观的效益[2]。

第三是盲目自信的误区，个人投资理财强调三思而后行，但有些人还没有对理财产品深入了解就盲目投资，不考虑自身实际，从而引发理财风险。

三、个人投资理财技巧探讨

改革开放以来，我国经济发展迅速，国民收入增长迅猛，在这样的背景下，人人都想让自己的财产在安全的环境下实现保值增值，个人投资理财成为了众多人处理财产的不二之选。但涉及到投资就必然存在风险，如何规避风险，选择合适的投资理财产品至关重要，下面来简要探讨个人投资理财的技巧。

（一）了解自己的财务状况

了解自身的财务状况是个人投资理财的基础，因此在投资理财之前，必须要对自己的收入、资产以及负债等情况进行了解，之后根据个人的偏好以及承受能力确定选择合理的个人投资理财方式，在理财的过程中合理的安排资金，保证理财方式的风险自己可以承受，在此范围内选择资产增值最大化的理财方式[3]。传统的靠yulu.cc节约而在银行存钱等待储蓄增长的方式已经不适合当今经济的发展趋势，因此个人投资理财者应当创新观念，积极的参与理财投资活动，并对经济环境进行分析，以此为基础调整自己的投资理财计划，保证个人投资理财的合理性。

（二）计算收入和支出

收入一般包括工资、存款利息以及资本利得等，支出一般包括房屋指出、水电费、伙食费、保险费、子女教育费、医疗费用等，在投资理财之前应当合理的计算自身支出与收入，留出备用资金，计算出能够用于投资的资金有多少，了解自己的资金流量，避免盲目的投入大量资金进行投资理财，这对于规避投资理财风险也有着重要的作用。

（三）合理确定投资理财目标

个人投资理财之前应当确立合理的财务目标，确定未来一个时期之内期望达到的财务目标，例如几年之后孩子上学的费用，几年之后自己退休生活费用等，事有轻重缓急，自己财务目标也应当分出层次，确立先后，选择最为紧迫的财务目标来完成，在投资理财的过程中要合理的规划，一步一步的去实现。个人投资理财是一个长期的过程，并不是一蹴而就的，因此应当制定合理的财务目标，以此来明确个人投资理财的方向，保证个人投资理财的合理性。

（四）合理的选择个人投资理财方式和方法

在个人投资理财的过程中，必须要选择合理的方法和方式，具体来说可以从流动性、收益性和安全性三个方面来考虑。当今市场个人投资理财产品住逐渐多样化，例如基金、股票、网上理财产品等，选择哪一种方法最为妥当，最符合自身实际情况是人们关注的焦点问题。

首先，是从流动性方面考虑，流动性指的就是投资理财产品的变现能力，流动性越强，产品的变现能力则越强，在遇到风险或危机的时候，流动性能够帮助理财投资者争取时间来缓解冲击，因此应当尽量选择流动性较强的理财投资方式[4]。

第二，是从收益性方面考虑，收益性指的是理财投资产品的收益能力，不同的理财投资方式有着不同的收益能力，这也是选择理财投资产品的重要考量标准。

第三，是从安全性方面的考虑，无论是何种理财投资方式都存在着一定的风险性，而不同理财投资方式的风险大小和风险来源不尽相同，因此在选择投资理财方式的过程中应当考虑其安全性。

四、结论

第2篇

基金之所以能成为大众青睐的理财工具，就是因为有集合专家理财的优势。投资者往往缺少投资专业的知识和实战的经验，在时间有限的情况下，委托基金管理公司专家理财，就显得非常有必要。但目前投资者普遍在基金投资上缺少理性，很多投资者并不很了解自己，也不了解自己的风险承受能力，不了解需要投资的时间，对投资基金的收益也没有一个合理的预期。在这种基础上做投资，往往会随着市场行情的波动产生很大的情绪起伏，行情一旦出现波动或震荡，马上就会有冲动赎回的念头，短炒的心态比较严重。

尽管市场行情低迷，基金新开户数量有逐步减少趋势，但二季度国内基金还是处于净申购状态。6月份新基发行热潮不减，先后有27只新基金陆续登场。新基金的发行确实给市场输入了新鲜血液，但数据显示老基金在5月份行情震荡中减仓痕迹明显。投资者购买新基金，4000点以下似乎是个入市的好时机，新基金发挥的余地将更大。面对这样两难抉择的境况，既有准备投资基金的人，也有承受不了动荡行情产生落袋为安念头的人。有不少投资者都反映，市场涨涨跌跌太频繁，自己难以承受，为了不亏钱，保障收益，于是就赎回了。赎回后才发现其实自己没赚什么钱，真的不知道在基金净值下跌时该如何操作。其实这个答案非常简单，那就是长期投资，适当调整，八字秘诀。

基金投资，时间就是财富

基金投资，时间复利的作用表现得最为明显，这也就是我们通常所说到的金钱的时间价值。只要长期持有，时间越久，复利效果将会越明显，这才是致富的关键。那为什么长期投资就能致富呢?

市面上有不少理财书籍在计算投资报酬率时都会举这样一个例子，我们也借用来说明一下，看看长期投资究竟可以发挥怎样惊人的时间复利效果。假设某理财产品一年复利率10%，每月投资1000元，20年后就可以累积成千上万的财富；如果时间延长至40年，就会成为亿万富翁。这种假设似乎带有点夸张的成分，虽然不一定能完全反映真实的情况，但通过这样的例子能够让我们很快了解理财产品长期投资的重要性。复利的效果，通俗点来说就是“利滚利”，将每期投资的收益合并到本金中，继续投资赚取回报。

我们拿股票型基金为例，假定某只基金每年有10%的回报，投资10年。以单利计算，投资100万元，每年可以赚10万元，10年可以赚100万元。如果以复利计算，年获利也是10%，每年实际赚取的金额就会不断增加。

100万元投资来说，第1年赚10万元，本金变为110万元；第2年赚的就是110万元的10%，即11万元。依此类推，第3年则是12.1万元，等到第10年总获利将近160万元，比本金多出了1.6倍。而这就是复利的效果，感觉很有化腐朽为神奇的力量。这也是为什么我们说，基金理财，时间才是财富的放大器的道理。

选择适合自己的基金，并坚持长期投资

首先，选择适合自己的基金品种，一定要根据自己的年龄、对资金流动性的需求以及本身承受风险的能力来配置。另外需要明确两点，一是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，二是采用定期定额的投资方法。

从长期投资的角度来看，短期市场的震荡不过是长期行情的一个小小的变动而已。

在整个市场向好的预期下，股市长期牛市的格局没有改变。对于投资者而言，选时并不重要，更重要的是选择适合自己风险偏好，风格稳定、信誉良好的基金公司旗下的基金品种，并坚持长期投资。投资者常常有这样一个观点，投资就是赚钱，也就是一旦把资金投入了，就必须要在每一个时间点、每一天都要赚钱。事实并非这样，正确的投资理念是在你能够掌控和承受的风险范围内，知道你预计的收益。有关历史数据显示，过去几年时间，普通投资者情绪非常容易受到行情波动的影响，人们往往对基金短期排名非常关注，大部分人都很难坚持长期投资。

而老基金过去几年平均年投资回报率都在15％到20%，大大高于银行存款和国债投资。因为没有坚持长期的投资，很大部分投资者失去了获利的机会。

开通定投，按月投资基金

基金定投是基金定期定额投资的简称，是指投资者在每月固定的时间，以固定的金额，购买指定的开放式基金的一种“懒人”理财方式，这是一种风靡全球的长期投资方式。选择定期定额投资基金，是长期投资的关键。定投最大的好处就是，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，平摊成本，避免选择时机不当的风险。当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多。长期累积下来，就可以摊低投资成本及风险。根据海外市场长期经验，选择波动性较高的具有高风险、高报酬特性的基金品种（如股票型基金），更加适合长期投资。目前市场行情处于宽幅震荡中，选择定投方式是最及时和有效的方法，行情波动频繁的同时，购买基金的平均成本将会相对较低。

设定投资目标，到期后兑现

面对市场波动，很多投资者的策略就是赎回或者调仓。其实不然，市场下跌，“短炒”仍然不是投资者应该选择的方式。往往投资者购买了基金后总是希望它能够快速升值，这种心态可以理解。但当市场稍有波动时，基金净值一随之波动，部分投资者就开始按捺不住赎旧买新的冲动，象买卖股票一样，频繁操作，这样不但增加了投资成本，而且可能将账面亏损变成实际亏损，甚至造成未来盈利机会的丧失。

怎样避免这样冲动赎回的情况发生呢?

基金既然是一个长期投资的过程，我们就根据自己的投资目标来设定基金赎回的时间，这个投资目标比如象购买房产、子女教育、退休养老等。在国外，有一种很流行的基金叫生命周期基金，就是典型的目标理财规划型基金。生命周期基金的投资管理模式和现有基金品种有明显的差异。这类基金通常都有一个目标期限，基金经理会随着时间动态调整投资组合，股票投资比例逐渐下降，固定收益投资比例逐渐上升，满足投资者在人生不同阶段的风险收益的需求。一般来说，人年龄越大，风险承受力越低，所以生命周期基金投资股票资产的比例会逐渐降低，管理费率也将降低。目前国内的汇丰晋信公司、大成基金公司已先后推出了生命周期基金。

第3篇

关键词:个人 投资理财 方式 技巧

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义及方式

个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

二、个人投资理财存在的误区

个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：

第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。

第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。

第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。

三、个人投资理财的技巧

改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性；掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作；做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。

个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。

四、 结语

总之，对于所有人来说，理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划，甚至零资产的人也需要理财，个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。

参考文献: