银行宣传方案范文

前言：我们精心挑选了数篇优质银行宣传方案文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

一、  宣传品种类及数量：不锈钢套装、加湿器，具体发

放数量见附件。

二、  宣传品标语内容：--相伴，喜跃2012。

三、  发放范围、对象：各业务条线重点、优质客户或潜

在重点、优质客户。

四、发放方式：由各单位根据业务实际情况自行确定发放人员名单和发放方式。

五、发放时间：不锈钢套装、加湿器在春节前发放完毕。

六、发放工作要求：

1.在领到宣传品后，各单位须落实专人负责，严格筛选客户名单并制定详细的分配方案。

2.走访客户时应按照要求做好宣传品发放记录，并及时反馈在发放宣传品过程中遇到的问题，切实提高宣传品的使用效率。

3.综合管理部牵头成立宣传品发放督查小组，负责组织检查和督查宣传品的发放情况，防止出现宣传品截留现象。

4.宣传品发放完毕之后，各单位应及时将宣传品发放记录及走访活动评估报告上报督查小组。督查小组将对不按要求落实的单位或个人进行全行通报批评。

附件：各单位请领宣传品数量表

 

 

--支行

第2篇

一、适时向地方政府汇报金融工作及上级行召开的工作会议精神，取得地方政府对金融工作的理解与支持

主办：行领导协办：各股室

二、宣传金融政策和**银行工作成效，普及金融知识

注重建立同地方政府及相关经济部门的信息平台，每月不定期向政府和有关部门编发《金融信息》，宣传最新金融形势、**银行推出的新业务和**银行工作成效。利用各种集中宣传活动和载体，宣传国家经济金融方针政策和**银行工作。

牵头部门：办公室协办部门：各股室

三、宣传中央从紧的货币政策，协调应用多种货币政策工具，促进地方经济又好又快发展

一是围绕县政府引荐招商的项目推介工作会议，加大货币政策宣传效应，强化货币政策协调指导作用。二是宣传国有商业银行和农村信用社改革成效。三是宣传创新农村信用社改革资金支持政策,创新金融市场产品。四是每半年召开一次辖内金融机构参加的货币政策传导运行分析会议，传达贯彻中央货币政策精神。

牵头部门：综合业务股

四、在征信知识宣传月活动期间，利用媒体、粘贴宣传画、发放宣传册等形式开展征信知识宣传

针对普通百姓和银行类金融机构基层信贷人员宣传征信及相关金融知识。在金融机构营业网点悬挂宣传月活动口号、海报，摆放宣传展板，设置专柜，散发征信宣传材料；安排专人负责答疑，接受咨询。

牵头部门：综合业务股。

五、开展反洗钱知识宣传

一是按照《中国**银行昆明中心支行关于做好**年反洗钱宣传工作的通知》精神，在全县范围内继续组织开展《反洗钱法》及配套规章宣传活动，掀起新一轮活动，进一步提高金融机构及全社会反洗钱意识。二是3月份前做好反洗钱宣传挂图、折页的分发和使用工作。三是5月份前设置宣传台,向社会公众发放反洗钱宣传折页，让广大**群众深入了解洗钱的危害,全面了解反洗钱知识。

牵头部门：基础业务股。

六、开展反假货币宣传

第3篇

一、宣传工作组织

1、宣传工作实行统一领导、归口管理、分级负责、严格审批的原则。

2、各个部室、基层行要高度重视宣传工作，加强宣传工作的统一领导，明确和落实责任制，建立有效的工作机制，严格审查报批管理，确保宣传工作的职责落实和措施到位。

3、宣传工作实行归口管理。行办公室根据工作需要并经批准后统一承办对外新闻宣传工作，其他部门在无授权的情况下不得对外开展新闻宣传。

二、对外宣传报道工作

1、向媒体主动投稿进行宣传报道的工作流程。（1）宣传素材的收集。根据工作需要，按照分工由对口部门负责收集原始宣传素材。（2）宣传稿件的起草。对口部门对收集到的宣传素材去伪存真、去粗取精，进行综合加工，形成宣传初稿，经部门主要负责人审核确认后，报办公室复核把关。（3）宣传稿件的审签。属于专业性的宣传稿件，由办公室主要负责人审核后，呈送分管行长审阅、签发。涉及全行的重大决策、重要数据、重点工作、重要会议和重大事件的稿件，由办公室主要负责人审核后，呈送分管行长审阅、把关，再由行长审定、签发。

2、接受媒体采访——来访接洽。媒体记者来行进行采访活动，须由办公室负责接洽。办公室应向记者明确表示须提供加盖公章的书面采访申请，并认真查看记者的《记者证》，经确认后再按程序报批。——采访报批。办公室查验媒体记者身份及申请表后，及时向行领导汇报、审批，确定是否接受采访。各级行领导及其工作人员凡以单位或职务名义接受记者采访，必须由本级行办公室报请行领导批准后安排。未经批准，任何机构领导及其工作人员不得以单位或职务名义擅自接受记者采访。——接受采访。媒体记者采访的时间和内容须与其事先申请并经批准的一致。如需增加采访内容或变更时间，由被采访单位报经办公室同意后方可进行。有关人员在经批准后接受记者采访时，要按照预定的采访范围和口径回答问题，不得超范围或对不属于职权范围内的问题越权作答。——刊播审核。被采访者接受采访后，须向记者要求在刊（播）前审核其所采写的内容，并由办公室与相关业务部门共同审查把关，以免新闻失实。采访稿件涉及重大问题的须送行领导审定后刊载、播放。

三、宣传金融政策和**银行工作成效，普及金融知识

注重建立同地方政府及相关经济部门的信息平台，每月不定期向政府和有关部门编发《金融信息》，宣传最新金融形势、**银行推出的新业务和**银行工作成效。利用各种集中宣传活动和载体，宣传国家经济金融方针政策和**银行工作。

四、宣传中央金融政策，协调应用多种货币政策工具，促进地方经济又好又快发展

一是围绕当地政府引荐招商的项目推介工作会议，加大金融政策宣传效应，强化金融政策协调指导作用。二是宣传银行改革成效。三是宣传创金融改革资金支持政策,创新金融市场产品。四是每半年召开一次辖内金融机构参加的货币政策传导运行分析会议，传达贯彻中央金融政策精神。

五、抓好宣传工作进一步树立我行社会形象

一广泛宣传我行发展实力、信誉和金融产品，从而进一步提高我行知名度；二及时宣传各项工作突出业绩和工作中出现好人好事；三积极主动与新闻单位搞好配合抓住宣传我行一切机会加大宣传力度，扩大我行在全社会影响，营造良好外部环境

六、对内抓好信息调研工作，为领导决策发挥参谋作用

一围绕银行中心工作拓展信息反馈和调研深入选准切入点进一步加强信息收集、梳理针对工作中出现新情况、新问题进行详细地调查研究形成有观点、有建议第一手材料及时反馈给行领导和上级管理部门为领导科学决策和指导工作提供参考依据。

二提高综合信息和调研质量信息调研做到言之有物、反映实情挖掘有价值信息对关键性问题作深层次综合分析力求做到立意高、范围广、有深度。

三健全信息网络，明确专人负责促进调研质量提高加强信息调研工作力量

四开展合作金融调研活动围绕工作中热点、难点和重点深入开展调研围绕省办、市办、县人行下达调研提纲和拟定调研范围认真组织开展金融调研活动

七、考核奖惩加强宣传工作的统计、检查、监督和考核。

对在宣传工作中成绩突出、对提升我行形象做出贡献的单位或个人，进行通报表扬和奖励。对各行、各处室奖励按照综合得分确定,每分奖励元。奖金在年终直接下发到各行、各处室。

在《人民日报》、《新华每日电讯》、《金融时报》、《农业发展与金融》发表文字稿件,2000字(含)以上的每篇计50分,以下的每篇计20分;在《新华网》、《》上发表文字稿件,2000字(含)以上的每篇计20分,以下的每篇计10分。按时高质量地完成区分行重要宣传约稿任务的,每篇加计10分。对违反本规则第八章各条款，并造成不良后果的单位、部门和个人，根据情节轻重，依据有关规定予以经济处罚和问责，构成犯罪的要移交司法机关依法追究刑事责任。八、要求

1、加强领导，提高认识。认真做好新形势下外宣工作，努力营造良好的外部发展环境，也是树形象、铸品牌、出效益的重要手段，各基层单位务必站在讲政治的高度，牢固树立形象意识和竞争意识，不折不扣的完成各项外宣工作任务，通过对外宣传唱响我们紧跟时代的主旋律，加快当地经济和社会事业发展的步伐。

2、各部室要明确责任，加强协调配合，坚持正确的宣传导向，确保各项宣传工作取得实效。

第4篇

一、活动地点：医药高新区寺巷街道

二、营销时间：2021年3月4日-3月31日

三、活动主题：宣传我行信用卡产品，提升银行品牌形象及知名度。

四、活动内容：

1、在寺巷街道宣传我行的信用卡产品，凡在活动期间下载缴费app和云闪付app并注册缴费可获得宣传品一份。

2、寺巷街道在我行配置不低于2个以下信用卡产品的客户，可获得宣传品一份。每人最多可领取宣传品一份，宣传品有限，先到先得。

3、宣传品为石榴一箱，宣传品发放由库管员负责，制作并登记客户领取表，并按本行内部管理程序加强管理。

4、本次活动预计发放宣传品270箱个，预算金额为20500元。

第5篇

一、银行卡犯罪情况介绍

目前，银行卡犯罪未来不但是多发性犯罪，而且将长期存在，当前现有的预防和

打击银行卡违法犯罪工作存在不足，比如银行卡发放、管理方面存在薄弱环节；公安机关打击银行卡犯罪的能力和水平需要提升；消费者的安全用卡意识也需要增强。而且当前银行卡犯罪有6大特点，分别是：信用卡恶意透支诈骗犯罪持续高发。办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势，和伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。窃取、收买、非法提供信用卡信息的犯罪日渐增多。互联网成为银行卡犯罪滋生的温床；另外，境外不法分子实施诈骗活动也越来越多。目前，打击银行卡犯罪，必须有针对性地开展工作：首先要开展一次专项检查，以查促防；要开展大规模的银行卡宣传活动，加强消费者安全用卡知识培训；有一点尤为重要的是，对信用卡套现、利用新兴支付创新渠道犯罪等要加快立法等。如信用卡套现行为，它严重破坏了正常的经济金融秩序，增加银行的风险控制难度；也容易诱发信用卡诈骗案件，而且为持卡人个人带来信用风险。

二、打击银行卡犯罪专项行动工作情况介绍

（一）成立组织机构，制发行动方案

1月12日，公安部、人民银行专项行动方案下发后，自治区公安厅、人民银行呼和浩特中心支行随即成立由厅党委委员、巡视员王智同志任组长，人民银行呼和浩特中心支行党委委员、副行长额尔德尼任副组长，公安厅经侦、办公室、督察、宣传、治安、刑侦、技侦、网监、装财、人民银行呼和浩特中心支行支付结算、反洗钱、科技、各国有银行内蒙古分行、各商业银行、中国银联内蒙古分公司等相关部门负责同志为成员的打击银行卡犯罪专项行动领导小组，立即制定专项行动方案，下发全区贯彻执行。

（二）召开全区电视电话会议进行部署动员

（三）开展了广泛的宣传活动

1、在各金融机构营业网点悬挂宣传条幅进行宣传。

2、利用各金融机构营业网点电子屏幕进行滚动宣传。

3、在车站、广场、商业繁华区域向公众发放宣传知识小册子。

4、在春节期间利用报纸、电视、中国移动短信信息平台等多种形式进行宣传。向社会大众普及银行卡知识教育，结合政策法规进行警示教育，安全用卡自我保护提高防范能力的风险提示教育。如：

第6篇

一、银行卡犯罪情况介绍

目前，银行卡犯罪未来不但是多发性犯罪，而且将长期存在，当前现有的预防和

打击银行卡违法犯罪工作存在不足，比如银行卡发放、管理方面存在薄弱环节；公安机关打击银行卡犯罪的能力和水平需要提升；消费者的安全用卡意识也需要增强。而且当前银行卡犯罪有6大特点，分别是：信用卡恶意透支诈骗犯罪持续高发。办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势，和伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。窃取、收买、非法提供信用卡信息的犯罪日渐增多。互联网成为银行卡犯罪滋生的温床；另外，境外不法分子实施诈骗活动也越来越多。目前，打击银行卡犯罪，必须有针对性地开展工作：首先要开展一次专项检查，以查促防；要开展大规模的银行卡宣传活动，加强消费者安全用卡知识培训；有一点尤为重要的是，对信用卡套现、利用新兴支付创新渠道犯罪等要加快立法等。如信用卡套现行为，它严重破坏了正常的经济金融秩序，增加银行的风险控制难度；也容易诱发信用卡诈骗案件，而且为持卡人个人带来信用风险。

二、打击银行卡犯罪专项行动工作情况介绍

（一）成立组织机构，制发行动方案

1月12日，公安部、人民银行专项行动方案下发后，自治区公安厅、人民银行呼和浩特中心支行随即成立由厅党委委员、巡视员王智同志任组长，人民银行呼和浩特中心支行党委委员、副行长额尔德尼任副组长，公安厅经侦、办公室、督察、宣传、治安、刑侦、技侦、网监、装财、人民银行呼和浩特中心支行支付结算、反洗钱、科技、各国有银行内蒙古分行、各商业银行、中国银联内蒙古分公司等相关部门负责同志为成员的打击银行卡犯罪专项行动领导小组，立即制定专项行动方案，下发全区贯彻执行。

（二）召开全区电视电话会议进行部署动员

（三）开展了广泛的宣传活动

1、在各金融机构营业网点悬挂宣传条幅进行宣传。

2、利用各金融机构营业网点电子屏幕进行滚动宣传。

3、在车站、广场、商业繁华区域向公众发放宣传知识小册子。

4、在春节期间利用报纸、电视、中国移动短信信息平台等多种形式进行宣传。向社会大众普及银行卡知识教育，结合政策法规进行警示教育，安全用卡自我保护提高防范能力的风险提示教育。如：

第7篇

一、指导思想

以“服务民生、服务三农”为宗旨，以改善农村支付环境为目标，全面提升农村服务水平，推进农村地区支付清算基础设施建设，创新和丰富支付工具和服务品种，改善农村地区银行卡受理环境，畅通农村支付结算渠道，构建城乡一体化的支付结算网络。

二、工作目标

总体目标：在郧西县农村支付环境建设工作领导小组的指导下，努力提高支付清算网络系统在涉农金融机构乡镇网点的覆盖面，丰富农村支付服务主体和工具，促进城乡经济社会发展一体化体制的建立。

具体目标：在农村地区逐步完善以大、小额支付系统为基础，以卡基支付系统及自助设备为支撑，以网上银行、电话银行、商易通等特色支付工具为补充的支付结算网络体系，力争在年底，大、小额支付清算系统覆盖到60%乡镇银行(信用社)网点，方便个体私营企业办理结算；邮政“绿卡村”覆盖面达到60%，ATM机自助设备和POS终端乡镇布放率达到60%，满足农村集镇超县、商场、宾馆、休闲娱乐等场所刷卡、消费方式升级的需求；100%农村金融机构开通网上支付、电话支付、移动支付等功能，实现特色支付工具在乡镇全覆盖。

三、工作措施

(一)推进现代化支付体系建设。进一步加强对农村地区银行机构支付体系建设的技术培训和业务指导，完善支付系统应急处置预案，支持有条件的农村信用社和邮储银行乡镇网点通过方式加入人民银行支付系统。

(二)完善内部清算网络建设。农村信用社和邮政储蓄银行要加强内部清算网络建设，研究乡镇网点业务处理系统标准软件和硬件配套以及外包处理，优化业务处理流程，促进乡镇网点提高系统内支付业务处理效率。新设农村银行机构必须实现与上级机构的清算网络连接。

(三)以新农村建设为科学指导，切实改善农村地区用卡环境。针对目前农村金融机构网点收缩的情况，农村信用社和邮政储蓄银行要按照互利合作的原则，调整农村地区银行卡的收费策略，便利银行卡在农村地区的跨行使用。要适当增加投入，有选择性地在外出劳务较大、经济较发达或农副产品、矿产品交易量较大的乡镇，布放ATM机和POS机等自助终端设施，逐步改善农村地区银行卡受理环境，提高银行卡在农村地区的使用率。

(四)推动农村地区非现金支付工具的应用，丰富支付结算品种。一是结合地域特点，推广网上银行业务。根据乡镇金融机构网点少，部分客户离金融机构路程较远的特点，采取“以点带面，全面发展”的策略，有针对性地推广网上银行业务，方便客户日常资金结算，缓解金融机构柜面服务压力。二是结合农村地区行业经营特点，推广电话银行业务，解决农村地区农副产品收购结算方式单一、现金使用量大的问题。三是推动银行卡特色服务的开展。结合打工经济特点，积极推广农民工银行卡特色服务，形成以农村信用社和邮政储蓄银行网点为主体、各发卡银行共同参与的农民工银行卡特色服务环境。

(五)加强宣传，扩大社会影响，确保支付工具延伸工作的顺利开展。一是定期组织郧西县银行业金融机构在农村地区开展大型户外宣传。二是组织信用社和邮储银行充分利用营业网点的优势，开展形式多样的宣传活动：(1)悬挂横幅，发放支付结算宣传资料；(2)开辟窗口，设置“农村支付结算宣传咨询窗口”标志牌，方便乡镇企业、农民咨询；(3)加强对柜面人员支付结算业务知识的培训，确保做到“有问必答、答必详尽”。三是充分利用报纸、电台等媒体资源，通过新闻报道、专栏介绍等形式，多层次、多角度开展宣传活动。四是与县劳动局、农业局等部门开展合作，将农民工银行卡特色服务、银行卡基础知识等支付结算知识，纳入对农民工的培训课程，让“支付结算知识进农村”宣传活动制度化、经常化。

四、工作要求

(一)加强组织领导。为保证农村支付环境建设工作顺利开展，成立郧西县农村支付环境建设工作领导小组。分管副县长任组长，县政府办、人行、农行、农村信用联社、邮政局、邮政储蓄银行负责人为成员。领导小组办公室设在县人行，高晓东同志任办公室主任。

(二)落实工作职责。领导小组负责农村支付环境建设工作的总体部署和协调，解决工作中出现的矛盾和问题。领导小组办公室负责每半年向领导小组报告项目建设和运行情况；负责每季组织召开工作会议，通报建设情况和信息沟通；负责制定项目建设方案和业务运行方案，对项目建设提供技术支持；负责落实系统安全工作责任制，完善项目运行制度建设，排查和解答项目运行过程中的业务和技术问题；负责项目建设的社会宣传和工作总结，组织开展业务培训；完成领导小组部署的其他工作。

(三)加强信息反馈。领导小组办公室的成员单位要主动履行各自的工作职责，对实施方案确定的工作内容进行积极探索和调查研究，积极发现问题，总结经验，并向领导小组及时反馈。

(四)严格监督检查。县政府将督促人民银行郧西县支行适时对辖内农村支付环境建设工作进行检查督导，并根据阶段性工作目标，对各银行机构农村支付环境建设工作的实施情况进行考核评比。

五、工作步骤

(一)制定方案。年9月30日前，完成对郧西县支付结算环境的调查论证，制定农村支付环境建设工作的实施方案。

(二)组织发动。年10月10日前，召开银行机构座谈会，启动实施方案。

第8篇

银行营销活动方案范文1一、活动主题：金秋营销

本次活动以金秋营销为主题，旨在向高中端客户和大众客户表达银行与之分享耕耘硕果、共创美好未来的真诚愿望，传播银行个人银行业务以客户为中心、致力于实现银客双赢的经营理念。各行可在此基础上，根据本行的活动特色，提炼活动主要卖点作为副题。

二、活动时间：20xx年9月26日-10月31日。

三、活动目的：

以 中秋佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重 点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展;同时通过金秋营销宣 传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务(VIP服务、社区服务、自助服务)的认知和感受，提高电子渠道的分销效率,切实提 升经营业绩。

四、活动内容

活动主要包括以下内容：

(一)金秋营销产品欢乐送优惠促销赠礼活动。

为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：

1.金秋营销.自助服务送好礼

(1)活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳2次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值200元的礼品一份。先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。

(2)凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值200元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。

活动礼品由各行自行购置。

2.金秋营销.卡庆双节

(1)活动期间申请卡免收当年年费。

(2)刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易POS单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。

刷卡消费达1000元(含)以上，赠送价值100元礼品;

刷卡消费达5000元(含)以上，赠送价值150元礼品;

刷卡消费达10000元(含)以上，赠送价值200元礼品;

刷卡消费达20xx0元(含)以上，赠送价值300元礼品;

礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费5000元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。

各行应根据当地实际情况，积极筛选3-4个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的方式，提升活动的轰动效应。

由于活动时间为期一个多月，各行应合理安排礼品投放节奏，确定每天各档次礼品投放数量，当天礼品送完即止;同时各行应积极做好异地卡客户消费赠礼工作

3.金秋营销.速汇通优惠大放送

活动期间，速汇通汇款手续费优惠20%幅度。

(二)金秋营销.产品欢乐送网点个银产品展示及优质服务活动。

以营业网点为单位开展金秋营销.产品欢乐送优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：

1.营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页(近期下发)，以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。

2.网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。

3.活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。

4.积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。

5.切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。

(三)金秋营销.产品欢乐送社区活动。

1.扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。

抓 住中秋节和国庆节的有利时机开展金秋营销.产品欢乐送社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金 融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情， 稳步推进社区营销工作。

2.结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。

(1)积极拓展速汇通业务

9 月、10月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务;对城市中汇 款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性;对潜在的汇款大户及有异地工资需求的全国性、 跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地工资等批量汇款业务。

银行营销活动方案范文21.概念：营销策划方案是商业银行在进行金融产品或服务的市场销售之前，为使销售达到预期目标而进行的各种销售促进活动的整体性策划文书。

2.作用：营销策划是针对某一客户开发和某一产品营销而制作的规划，它的任务是为将朦胧的将来时渐变为有序的现在进行时提供行动指南，由此而形成的营销策划方案则是商业银行开展市场营销活动的蓝本。

3.特点：营销策划方案必须具备鲜明的目的性、明显的综合性、强烈的针对性、突出的操作性、确切的明了性等特点，即体现围绕主题、目的明确，深入细致、周到具体，一事一策，简易明了的要求。

结构模式

1.种类：商业银行市场营销策划方案因其策划的对象不同，可分为大型优良客户营销策划方案、重大项目营销策划方案、市场调查策划方案、产品推介策划方案等等。

2.结构：

营销策划方案的基本结构是：

第一部分：营销策划方案封面

在这部分内容中，策划者需分项简要概述以下内容：

1)营销策划的全称。

基本格式是:xx银行关于xxxx营销策划书

2)营销策划的部门与策划人。

营销策划:xx银行xx分(支)行客户部

主策划人:xxx、xxx、xxx

3)营销策划的时间。

xxxx年x月x日

第二部分：营销策划主题和项目介绍

根据不同的营销策划对象(即营销策划项目)，拟定各自所应围绕的主题。营销策划主题是整个营销策划的基石和内核，是营销策划的基本准绳。在阐述营销策划主题的基础上，要对策划的项目情况作一简要的介绍，包括项目的背景、项目的概况、项目的进展、项目的发展趋势等。

第三部分：营销策划分析

营销策划分析可以是逐项分类分析，也可以作综合分析，视策划的具体情况来定。

1)项目市场分析。

宏观环境状况。主要包括宏观经济形势、宏观经济政策、金融货币政策、资本市场走势、资金市场情况等等。

项目市场状况。主要包括现有产品或服务的市场销售情况和市场需求情况、客户对商业银行新产品或服务的潜在需求、市场占有份额、市场容量、市场拓展空间等等。

同业市场状况。主要包括同业的机构、同业的目标市场、同业的竞争手段、同业的营销方式、同业进入市场的可能与程度等等。

各种不同的营销策划所需的市场分析资料是不完全相同的，要根据营销策划需要去搜集，并在营销策划中简要说明。

2)基本问题分析。

营销策划所面临的问题和所要解决的问题，这些问题的生成原因是什么?其中主要原因有哪些?解决这些问题的基本思路如何确定，出发点是什么?通过何种途径，采取什么方式解决?等等。

3)主要优劣势分析。

主要优势分析：围绕营销策划主题，将要开展某一方面的市场营销活动(如市场调查、新产品开发、市场促销、广告宣传等)，拥有哪些方面的优势，主要是自身优势(即自身的强项)分析，也应考虑外部的一些有利因素。营销策划就是要利用好有利因素，发挥出自身优势。分析优势应冷静客观，既不能过，也不能不及，要实事求是。

主要劣势分析：主要劣势分析就是分析与将要开展的市场营销活动相关联的外部一些不利因素和自身的弱项、短处等。营销策划就是要避免和化解这些不利因素，如何弥补自身的不足，错开自身的弱项。

主要条件分析：主要条件分析就是分析将要开展的市场营销活动所需要的条件，包括已具备的条件和尚须创造的条件，逐一列出，逐一分析，以求得资源的最佳利用与组合。

第四部分：营销策划目标

不同项目的营销策划，有各自不同的营销策划目标，而营销策划目标大多由一些具体的指标所组成。拟订营销策划目标，要实事求是，经过努力能够达到。

第五部分：营销执行方案(即保障措施)

制订营销执行方案，是营销策划的重头戏，是对市场营销活动各道环节、各个方面工作的精心设计、周密安排和逐一布置与落实，是营销活动组织、开展的脚本。

制订营销执行方案应考虑以下问题：

(1)理顺本次营销活动所涉及的各种关系。

(2)把握本次营销活动的重点和难点。

(3)确定本次营销活动应采取的策略。

(4)弄清楚开展本次营销活动可利用的人、财、物等方面的资源与条件，确定好策划预算。

(5)本次营销团队人员的组成，各参与部门及人员在本次营销活动中所应完成的任务、所应承担的责任和所应充当的角色。

(6)开展本次营销活动的监控、反馈机制和传导系统。

(7)完成本次营销策划任务的时间安排(分阶段任务)。

(8)开展本次营销活动可能出现的突发问题与应急措施。

(9)对本次营销活动的考核奖惩方式。

写作指要：

撰写营销策划方案，应注意把握以下几个要点：

1.要突出卖点。

说服是策划方案的本质特征。每个策划方案一定要有独特的卖点，让读者一看就明白，一看就心动，以说服领导采纳。

2.要突出创新。

不要把策划书当作计划书来写，因为计划无需创意，只处理细节，而策划必须要有创意。

3.要突出重点。

策划方案切不可面面俱倒，无论是项目介绍、策划分析还是营销执行方案都要重点突出。

银行营销活动方案范文3一、合作单位简介

无

二、活动目的

以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，进行项目社区文化营造与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关注度，扩大社区银行的影响力与认知度。

三、活动内容要点

1.活动内容

1)体感游戏吸眼球

为 达到吸引新老客户群认识我社区银行，走进我社区银行，特举办此项游戏活动以达到令人瞩目的效果。每周安排固定时段，在我社区银行门口(或能力可及范围内) 开展体感游戏互动项目。此项游戏内容活动方式新颖脱俗，另外又起到一个全民健身的效果，定能吸引路过的客户，而这些驻足的客户，必定有我行正在寻找的客户 群体。另外：参加体感互动游戏的客户需在活动参加详情登记簿上签字留电话以作为我行客户信息来源。

2)当客户吸引人群吸引至一定规模时，可继续开展有奖抢答环节。

到访客户既可体验体感游戏的乐趣，又可参加抢答问题的有奖回馈，宣传定能达到预期效果。

2.交流话题建议

抢答问题建议如下：

1.某银行是哪年成立的?

2.某银行的经营理念是什么?

3.某银行理财产品的产品规格有几种?问题可选择一些针对客户需求方面的。

3.宣传方式(1)在社区银行周边小区的报箱内投递活动广告;

(2)在社区银行周边小区的电梯内、宣传栏张贴营销活动广告;

(3)通过微信宣传活动信息;

4.活动反馈与跟踪销售行动计划

根据活动开展情况，由现场人员总结客户回答问题情况进行分析，有针对性的服务客户。对于参加游戏互动的客户，待游戏结束之后再进行有针对性的深度挖掘。

四、目标客户组织

1.目标客户

目标客户包括：社区银行周边小区通过宣传慕名而来的到访客户，以及当天老带新客户;

2.客户组织

约访的新老客户当日来我我行，由接待人员进行简单了解后进行分流引导，咨询客户带到咨询区，参加游戏客户带至游戏区登记，游戏开始时间由固定人员讲述游戏方式及注意事项后开始互动游戏和抢答游戏，对于回答正确我行问题的客户给与渤海银行专属纪念品。

五、时间地点的安排

1.时间

社区银行开业后的节假日或法定休息日均可

2.地点

我行社区银行门口(或能力范围可及内)

六、费用预算(请详细列出各项费用名称，单价，数量，总价等)

XBOX360体感游戏机1台3000元

纪念品100份0--500元(可用我行现有水杯或其他)

平板电视1台3000元(社区银行应自有此设备)

七、预期效果分析

1.通过本次活动预计带来的业务量

业务量不敢保，人气量肯定暴增

2.通过本次活动预计带来的影响

预期影响给客户留下深刻印象的同时，配合理财及储蓄产品的销售，大幅增加网点存款和业务量。

八、人员安排与职责

1.活动策划人：2人

职责：安排现场分区接待客户以及设备调试等流程分配

2.活动协调人：3人

职责：接待来访客户并做好推广解释工作

第9篇

一、指导思想

深入贯彻中央经工作会议和全国金融工作会议关于“加大强农、惠农、富农政策力度”以及“扩大服务覆盖面，加大对薄弱领域的金融支持，解决农村金融服务不足”等有关精神，结合《关于中国支付体系发展的指导意见》（银发[]4号）的部署规划，全面深化农村支付环境建设举措，探索建设工作长效推进机制，全面提升农村地区支付清算效率和支付服务水平，着力推动在区实现城乡一体化的金融支付服务格局，推动区经金融和谐稳定发展。

二、工作目标

（一）总体目标。继续以农村地区支付服务需求为导向，扩大适合“三农”经的非现金支付工具广泛应用和支付系统在农村的覆盖面，推动农村支付服务组织实现多元化发展。以镇、村为主战场，推进建设工作向镇及以下农村地区延伸，努力消除农村地区金融服务空白区域。到年，实现“电子机具村村通，家家用上银行卡”，为农民搭建起“足不出户可缴费、身不出村存取款，田间地头能转账，农村支付服务环境大变样”的现代农村金融服务平台，把打造成全国一流的农村支付服务环境建设典范。

（二）具体目标。

1、积极推广自助服务，改善用卡环境。按照“电子机具村村通，家家用上银行卡”的总体目标，深入实施银行卡覆盖工程，推动银行卡业务向产业化方向发展，加快银行卡助农取款业务推广和助农取款服务点建设，深入开展“农村金融服务示范村居创建活动”，积极布放“万村千乡”信息机，构建起立体化、多维度、全覆盖的农村金融服务体系。

2、进一步拓展银行卡受理市场，优化受理环境，促进银行卡在农村地区的使用。到年底，实现农村地区银行卡人均持卡量达到1.2张以上，国家各项补贴全部通过银行卡发放，实现农村支付“一卡通”；农村地区特约商户、ATM和POS机具（包括传统POS和电话POS）在年底的基础上分别增长20%、20%和40%以上，在全区实现“一网通天下，一卡走城乡”。

3、进一步加强对农村地区支付结算业务和风险防范知识的宣传和培训，完善农村地区支付结算业务宣传和培训长效机制，实现宣传网络全覆盖，提高农村地区居民现代金融意识。

三、组织领导

（一）加强组织领导。农村支付服务环境建设“一卡通”工程，涉及面广，工作量大，为加强组织领导，区政府成立由分管区长任组长，中国人民银行区支行、农村商业银行主要负责人任副组长，区财政局、区农业局、区水务局、区卫生局、区人力资源和社会保障局、区经信局、供电公司供电中心、移动分公司、联通分公司、农村商业银行等单位分管负责人为成员的农村支付服务环境建设“一卡通”工程工作领导小组（成员名单详见附件），负责统筹规划和协调指导农村支付环境建设工作。各成员单位要根据各自职责，密切配合，形成合力，确保此项工作顺利开展。

（二）明确职责分工。中国人民银行区支行负责农村支付服务环境建设“一卡通”工程工作的组织协调，并对金融机构农村支付服务环境建设工作进行考核。加强农村金融机构清算网络建设的跟踪指导，鼓励通过方式办理支付结算业务。推动结算工具和结算方式创新，适当简化开户手续。农村商业银行作为“一卡通”工程实施的主办银行，具体负责组织制定本单位内部支付环境建设实施方案，按照农村支付服务环境建设“一卡通”工程工作领导小组及上级行的工作部署，选准1-2个项目或产品作为切入点，优化农村支付结算服务，并做好宣传培训和指导服务工作。区经信局负责督促通讯服务商提高金融系统安全性和运营可靠性，建立通讯故障排查和应急机制，确保通信线路畅通。区财政局、区农业局、区水务局、区人力资源和社会保障局等有关部门要在惠农资金及财政补贴资金的发放中，尽量减少工作环节和现金使用，提高工作效率和质量。各镇、街道和村（居）委会要高度重视农村支付环境建设“一卡通”工程，配合农村商业银行做好硬件设施的选址、安装和布放工作，确保系统正常运行，并协助农村商业银行做好“一卡通”工程实施的宣传发动工作。

四、工作措施

（一）加大支持引导力度。各镇、街道要将农村支付环境建设“一卡通”工程提上重要议事日程，积极研究解决工作中存在的困难和障碍。要大力支持金融机构在农村地区开展各类创新支付业务，大力拓展农村支付服务领域。进一步加强与农村地区村级基层组织的协调力度，积极推广非现金支付工具，切实将金融支付服务“引进村、落到户”。

（二）推动支付服务创新。推动农村商业银行大力推广农民金融自助服务终端，争取将农民金融自助服务终端业务做成辖区的特色业务。继续发挥好“市场先行”优势，全面推进批发集贸市场非现金支付工具的推广应用。选择农村地区龙头企业推介非现金支付工具使用，带动农村居民接受非现金结算。继续以粮食收购为切入点，探索推广农产品收购非现金结算的有效模式。要以农村村居为着力点加大金融基础设施建设，构建农村村居高效、便捷的支付服务网络。积极结合“新农保”、“新农合”等惠农政策的落实，加快镇以下农村地区银行卡的普及应用和受理市场建设。探索通过发展网上支付农村示范户、在村（居）委会布放自助设施、向容易接受新生事物的农村居民推介手机支付业务等措施，让新型电子支付在农村地区逐渐扩大应用。继续拓展农民工银行卡特色服务的广度和深度，保持、巩固和扩大特色服务业务量。

（三）以推广银行卡POS机具助农取款业务为突破口，提高支付系统和基础设施覆盖率。积极做好农村地区银行卡助农取款业务推广工作。农村商业银行要在农村地区积极推广POS机具助农取款业务，每个行政村要至少设立一个POS取现点，实现农村群众“足不出村”享受良好的支付服务。

（四）以推行柜面业务合作机制为契机，进一步提高银行结算账户普及率。农村商业银行要以满足日常基本支付需求为突破口，加大宣传力度，引导农村地区居民开立和使用银行账户，特别是银行卡结算账户。积极协调政府相关部门推广国家各项补贴全部通过银行卡账户集中管理。以农户个人银行结算账户为基础，实现资金汇兑、补贴发放、小额信贷、社保医保资金管理及保险、电费代缴等多功能在一张银行卡上的融合。

（五）以“银行卡刷卡无障碍示范区”为依托，以点带面，优化农村地区银行卡受理环境。农村商业银行要加大以农民为主体的银行卡发行力度。在银行卡服务定价上，充分考虑农村持卡人的承受能力，免收持卡人年费、工本费、小额账户服务费等费用，提高农村持卡人的办卡积极性。积极推动“银行卡刷卡无障碍示范区”创建工作，大力拓展银行卡受理范围。要在农村地区积极投放各种POS、ATM等金融机具，大力推行移动支付等新型便携支付机具，实现支付机具的全覆盖。要加强与面向“三农”的专业化服务公司的联合，将农机农具、农药化肥、种子饲料批发和种养殖大户等作为重点发展对象，并在“联网通用、一柜一机”原则下鼓励直联。不断扩大农民银行卡的支付交易范围，保证业务量继续快速增长。

（六）着力防范支付风险。各市场参与主体要加强各类支付终端设备的风险管理，建立健全农村支付终端特约商户的检查监督制度。着力提高电话转账业务的安全程度，保障当事人合法支付权益。继续完善农村地区支付业务信息报告制度，加强风险案件信息的交流沟通，认真做好农村地区支付风险信息的搜集和风险预警，协调、配合公安机关依法打击支付领域各类违法活动。

（七）加大宣传力度。涉农金融机构要开展形式多样的非现金支付安全宣传，提高农民安全支付意识。充分利用电台、电视台、网络等新闻媒体加大对农村支付环境建设工作的宣传推广力度，引导农民熟悉和使用非现金结算工具，全面提高农村金融服务水平。建立银行卡宣传长效机制，将宣传经常化、长期化。农村商业银行要研究制定业务培训的工作方案，有计划、有步骤地组织开展培训，不断提高农村地区支付结算队伍素质和业务技能。组织开展集中宣传活动。要针对农民这一特定宣传对象确定宣传形式和宣传内容，宣传形式上应该走进农村、走近农民，宣传内容上应该注重与农民和农村切身相关的、能给农民带来实惠的支付结算业务类型。

五、实施步骤

农村地区支付环境建设“一卡通”工程分四个阶段进行。

第一阶段：，动员阶段。对农村商业银行的农村网点接入现代化支付系统、银行卡农村发卡情况、ATM机布设等进行调查摸底。制定工作方案，明确工作任务，制定相关措施。做好宣传动员，统一思想，形成共识。

第二阶段：，宣传阶段。由中国人民银行区支行牵头指导农村商业银行制定整体宣传方案。组织农村商业银行到各镇进行集中宣传，确保宣传效果。

第三阶段：，试点阶段。由农村商业银行在辖区内选取两个镇（或街道）网点作为农村支付环境建设“一卡通”工程试点。由农村商业银行制定相关措施，积极宣传银行卡、电话转账、手机银行、网上银行业务，同时开展“农村支付一卡通，粮食补贴折换卡”活动。

第10篇

活动目的：借助房交会购房人及开发商相对集中的机会，进行XX银行“易贷通”个人贷款品种齐、服务优的品牌形象宣传，提高市场认知度和美誉度。

活动时间：20__年4月20日——4月23日

活动方案：

1、在进场参展的开发商的展位上摆放“易贷通”宣传展架，同时由经办支行派驻客户经理在现场进行房贷咨询。

2、选择部分中高档楼盘提供房贷金融咨询并开展现场签约优惠活动。对有意向购房者免费设计房贷理财建议书，即根据购房人的家庭收入情况提供贷款金额、贷款年限、还款方式、贷款银行选择等注意事项进行理财建议。对经审查符合贷款条件的现场签约购房者提供优惠固定和浮动利率、减免房贷保险、免费办理可免息分期付款购买家电建材的信用卡等优惠。

3、现场：根据与组委会联络情况选择以下一种或两种方式进行形象现场宣传。

a.租展位。

b.周六（22日）在展会周围进行一天集中宣传（或在场外搭设帐篷、或借用组委会主席台）。

c.争取以义务提供房贷咨询方式在长沙信息中心“网上房展”展位开设银行咨询区，打出招商银行提供房贷咨询的醒目标识。

4、参加房交会“金融漫市”主题日活动。根据组委会安排，4月23日将举办由房地产开发商与银行共同参加的房地产银企对话主题日，我行将积极联系参加该活动。

营销宣传：

1、在场馆外东门入口定制充气拱门，打上“招行易贷通，买房更轻松”的广告语。

2、在场馆外定制印有XX银行、易贷通标识及产品的彩旗绑在场馆外隔离栏杆上，在场馆内电梯扶手悬挂印有“招商银行易贷通提醒您注意安全”的公益彩旗（需组委会同意）。

3、在展会门口向带小孩参展的人群发送印有招商银行主要贷款产品的氢气球。

4、在展位或场外活动场地设计小游戏，吸引市民参加，并定制印有XX银行产品的小礼品（卡通扇、纸巾、鼠标垫等）发送。

5、在报纸（如长沙晚报）冠名理财专栏，连续刊登有关个人贷款理财的文章。

6、在房交会期间争取以嘉宾的形式参与电台房交会的互动节目。如金鹰95.5或交通频道等。

7、在长沙市房地产信息网及政务网上刊登广告，争取在房交会期间请我行领导就招行个人贷款产品和服务接受网上直播访问。

8、与交通频道联系共同举办“免费送您去看房交会”活动，由我行负责租车费用，由交通频道安排电台信息，提升我行品牌认知。

活动准备：

1、分行零售银行部负责收集参展开发商名单，各支行与合作开发商联系展位，在展位摆放我行资料并提供现场咨询。

2、分行零售部联系现场宣传场地。

3、分行办公室联系媒体。

4、分行办公室负责小礼品定制。

5、分行办公室联系专业广告公司负责活动实施、现场活动设计、现场布置和宣传资料设计。

第11篇

据调查，各商业银行个人理财业务的发展虽然具备了一定的条件和基础，但在产品、宣传、营销、人员等方面仍受到制约，并存在着相关的一些问题。

一、个人理财业务存在的问题

1、思想认识有偏面性。根据二八定律法则，大部分人认为个人理财业务的营销就是对20%的客户营销。的确，从客户贡献度来确定战略重点和分配银行资源，这无疑是银行集约化、精细化经营的明智选择。但银行要由经营产品向经营服务、品牌、文化方面发展，就不能对低端客户“一放了之”、“一弃了之”。谁又能保证得了今天那80%的客户不会是明天那20%的客户。应该尽量的多了解客户的个人信息，对于一些有潜力可挖的客户要尽力向他们推介新的金融产品和优质的经营服务理念，以期抢得营销的先机。

2、理财产品过于单一。尽管商业银行的理财产品创新不断，但与市民的理财意愿还有一定差距。究其原因，是理财产品过于单一，同质性较大，缺乏一揽子的理财产品。且老百姓已不再满足于一家金融企业提供的单一品牌的服务与产品，需要的是市场上最合适自己的各种类型、各种品牌的金融服务与产品组合。

3、新产品宣传和培训不到位。在新的理财产品推出同时，经常会忽略对内部人员的宣传，造成只有具体负责销售的相关部门了解该理财产品的情况，其他部门则知之甚少。且宣传的方式还停留在横幅、告示牌、印刷材料等传统介质上。另外，基层一线人员普遍缺少理财专业知识，在销售新理财产品时又缺乏对这些人员的培训，造成一线人员在宣传营销时只能简单根据宣传材料照本宣科，根本谈不上销售理财产品所需要的专业要求。

4、客户经理缺乏综合素质。银行的大多数客户经理只具有银行会计、储蓄或信贷等某一方面的工作经验，在专业技能和营销技巧上很难适应客户经理内在质的要求。随着客户的日趋成熟，由被动接受银行转变为择优选择银行，他们对金融服务的要求越来越高，没有良好的业务素质和技能，没有一定的公关营销能力，根本无法适应客户、市场和商业银行业务经营的需要。

二、对个人理财业务发展的建议

针对当前个人理财业务发展中存在的问题，以及同业行处的先进经验，提出以下几个建议仅供参考。

1、加快客户细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，在此基础上确定银行的目标客户群，并采取差异化的分层服务方式。根据我国实际，通过对客户的资产规模、年龄阶段、所在区域三个方面进行细分后，银行可把中高收入、中青年、住所区域较好的等有潜力的客户确定为目标客户群体，对其可进行一对一的个性化服务形式，而其他客户一般以柜台及自助设备服务为主。

2、提供最佳的理财服务。根据客户需求，在实现个人金融资产流动性、安全性和盈利性的前提下，应根据不同客户的需求为客户量身定做设计综合理财方案，即在现有理财产品的基础上设计基金、分红类型的保险及购买国债等投资的最佳组合咨询，以期为客户带来更高的收益。

第12篇

一、工作目标

2012年开始在我县大力推广银行卡助农取款服务，在每个行政村布放一台pos或电话支付终端，为群众提供小额取现、限额转账、公用事业缴费、刷卡缴费、余额查询等服务。计划2012年助农取款服务行政村覆盖面达60%，力争2013年实现我县931个行政村(不含县城社区、各镇居委会)助农取款服务全覆盖，实现我县金融服务村村通。通过推广助农取款服务工作，解决我县农村地区取现难、转账难、刷卡难等较为普遍的金融服务缺位难题，提升我县金融服务水平。

二、组织领导

（一）成立县银行卡助农取款推广领导小组。为确保银行卡助农取款推广工作扎实、有序、高质量开展，按照“政府支持，人行指导，涉农金融机构负责，相关部门参与”的原则，成立县银行卡助农取款推广领导小组，由副县长肖新华任组长，人民银行支行、电信分公司、县农村信用联社、邮政储蓄银行支行(邮政局)、中国银行支行等负责人为小组成员，领导小组下设办公室，办公室设在中国人民银行支行，办公室主任由中国人民银行支行分管行长兼任，具体负责建设活动的组织、管理和协调工作。

（二）建立银行卡助农取款服务推广工作季度联席会议制度。人民银行县支行牵头银联商务、县信用联社、中国邮政储蓄银行支行（县邮政局）、中国银行支行等机构，每季度召开一次联席会议，总结工作开展情况，对后续工作进行布置、督查。

三、工作步骤

（一）宣传发动(2012年1-6月)。根据《中国人民银行办公厅关于开展银行卡助农取款服务宣传工作的通知》要求，县金融机构、各乡镇（场）联合开展多种形式的银行卡助农取款宣传。各金融机构在每个乡镇（场）市场、银行网点、农资代办点悬挂宣传横幅，粘贴宣传海报、发放助农取款宣传手册；电视台跟踪采访并进行宣传报道；各乡镇（场）召开行政村村长参加的银行卡助农取款服务动员大会进行宣传发动，对参会人员进行一次助农取款服务培训，领取、发放宣传资料。

（二）组织分工(2012年6-10月)。召开县银行卡助农取款推广领导小组工作会议，研究推广工作实施方案，进行工作部署，制订《县2012-2013年银行卡助农取款服务推广工作实施方案》。人民银行县支行负责银行卡助农取款的组织、指导、协调工作；各乡镇（场）负责配合承办行选定特约商户、为承办行出具收单业务外包意见、召开各行政村主任参加的助农取款服务动员大会进行宣传发动；县电信公司负责银行卡助农取款电信通信费率优惠及通信顺畅等事项；县农村信用联社、邮政储蓄银行支行、中国银行支行为承办单位，具体负责特约商户的选定、机具的布放、银行卡的发放、提现台账的建立、现场检查、数据统计上报及培训宣传等相关工作。

（三）分配指标(2012年6-10月)。为避免无序竞争，由人民银行支行根据涉农金融机构工作开展情况，将推广指标以村为单位进行分配，由邮政储蓄银行支行(邮政局)、县农村信用合作联社、中国银行支行三家机构根据分配指标承接拓展，原则上一个行政村设立一个服务点，先行设立服务点的行政村其它承办行不再重复跟进，同一特约商户不得出现一柜多机的现象。

（四）实施推进(2012年-2013年)。三家承办单位根据指标分配原则，遵循稳步推进工作思路开展银行卡助农取款服务工作，主要内容可概括为“九个一”：即成立一个服务小组、公布一个受理投诉电话、配备一个保险柜、配发一台验钞机、贴发一套宣传资料、设置一本登记薄、装机时实施一次现场培训、每季至少一次现场检查、印制下发一本工作手册。

（五）考核验收(2013年11-12月)。由人民银行县支行牵头，组织对完成银行卡助农取款服务推广工作情况进行现场检查验收，对工作突出的单位，上报县政府，给予表彰、奖励。

四、配套政策

（一）政府扶持。县政府将银行卡助农取款服务推广工作纳入对金融机构的绩效考核范畴；按照财政资金单一账户体系管理要求，逐步将涉农财政资金账户在承办行开立，真正实现各种涉农补贴发放、农村缴费“一卡通”，切实为农村居民提供支付结算便利。

（二）费率优惠。一是电信部门按照长关于助农取款电信通讯费用优惠的相关要求，为特约商户在刷卡交易通讯费用方面提供优惠；二是人民银行县支行牵头组织承办行与长沙银联商务等外包机构协商，在外包费率分成上争取优惠政策，充分发挥省农村支付环境建设示范县的示范作用。三是承办行可以“本着适当向商户倾斜”的原则，对商户进行适当补贴。四是承办行可以根据自身实际，制订出相关措施，对使用本行借记卡的助农取款业务手续费收取适当优惠，即在发卡银行手续费分成收入部分进行优惠。

（三）信贷支持。承办银行要根据农村居民小额取现业务量，当地交通状况、特约商户工作开展效果等实际情况，将助农取款服务工作纳入信贷支持范围，为特约商户提供必要的信贷支持，并实行优惠的利率。

五、工作要求

（一）整合人力资源。承办行应抽调人员组建助农取款服务专门小组，公布服务热线，具体负责为服务点提供技能培训、受理各种咨询和投诉，向县政府和人民银行县支行上报统计数据等工作。

（二）重视宣传培训。承办行要向人民银行县支行上报助农取款宣传、培训计划，定期不定期组织开展现场培训、宣传工作，使“银行卡助农取款服务”的相关政策和具体作法家喻户晓，深入人心。

第13篇

一、银行营改增的难点

实现营改增就是将增值税管理的要求嵌入到企业经营的各个环节，而现代企业基本实现产品流程系统化，银行更是如此，光是对公贷款产品就有上百种，每个产品至少经过定价、合同、核算等若干环节，对应的系统比一般企业多了数倍。基于此，银行想要顺利实现营改增，势必提前对原有系统进行改造，但因国家对银行业营改增政策尚未出台，而银行系统改造刻不容缓，所以，银行如何应对这两者的“时间性差异”和可能存在的“永久性差异”关乎营改增能否顺利实现。笔者从政策和银行两个层面分析银行营改增的难点：

（一）政策对银行营改增的影响

（1）应税范围和课税模式难以确定。银行的业务大体可分为6大类：贷款业务、存款业务、中间业务、同业业务、采购及投资增值和其他，收入类型分为利息收入、中间业务收入、投资收益、金融机构往来收入和其他。目前，国内一些经济专家对银行业增值税的应税范围和课税模式提出若干建议，总的可以分成三大类：一类是对核心金融服务免征增值税。只对有限的一些显性收费的金融服务项目课税，如保险箱租管、业务咨询等业务，而对贷款利息收入免征。一类是核心业务零税率法。不仅对金融服务免税，而且允许抵扣为购进服务而缴纳的所有进项税额。一类是对所有金融服务按既定的税率进行课税，提供的个性化服务从优惠税率，并以其对应的成本、进项能否抵扣进行再次细分。另外银行与人行、同业、系统内往来业务以及投资等业务是否纳入应税范围，如何课税，目前尚未明确，国际也无成熟经验可以借鉴，政策的核心一直悬而未决，既困扰政策的制定者，也加大了政策执行者的工作难度。

（2）增值额无法逐笔核算。增值税是对销售货物或者提供加工、修理修配劳务以及进口货物的单位和个人就其实现的增值额征收的一个税种。但金融服务不同于具体的货物贸易和服务贸易，逐笔、分产品核算其产生的增值额非常困难。以某个贷款产品为例，计算该产品产生的增值额，除了要计算其产生的贷款利息收入，还要考虑其资金来源，亦即为该产品筹集的资金成本，另外还要分割为该贷款业务所发生的购置商品支出和劳务成本，而从实际操作来看，有的成本和费用难以逐笔、分产品进行分割，加之银行无法取得支付的利息所对应的进项税票，致使增值额无法完整计算，导致增值税链条断裂或重复课税，不符合增值税定义。

（3）税负水平难以降低。我国实行增值税的目的是为了完善税制，消除重复征税，宗旨是为了减轻企业经营成本，降低企业税负。但目前央行已多次降息，银行利润空间非常有限，若以6%的增值税率测算，在不考虑进项抵扣的前提下，名义税负比率由原来的5.6%上升到6.7%，以笔者所在行为例，按6%的增值税税率进行测算，取得的进项80%可以抵扣，税负水平大约上升近10%，利润下降5%左右。经了解，实行营改增后，大部分银行税负水平不会降低，这就与国家出台该政策的初衷相悖。

（4）汇算清缴方式确定也未确定。营改增前，营业税是地方第一大税种，占地方财政收入约60%强。一旦银行改征增值税，势必减少地方财政收入。同样，增值税汇算清缴方式再次影响中央和地方的利益分配，而地方财政还细分三级，每一种汇算清缴方式都影响到当地层级的财政收入。如何协调好中央与地方以及地方之间的收入分配，确定合适的汇算清缴方式，已然成为政策制定考虑的核心之一。

（二）银行的行业特性加大了营改增的难度

银行是经营货币的企业，一项交易活动往往会涉及多个交易方，甚至资金在全球转一圈又可能回到原地。同样，银行产品从产生、期间管理到收回中间经过若干环节，牵涉诸多部门，专业分工强，很难有一个或两个部门对产品全生命周期包括收入确认以及在业务系统、账务系统操作阐述完整，银行的行业性放大了营改增的工作量和难度。具体分析如下：

（1）系统的复杂性决定了项目开发的难度。银行使用的系统众多，除了业务、核算、账务和报表的系统，还有若干管理功能的外挂系统。以农发行为例，除了综合业务核心大系统外，还有CM2006信贷系统、国际业务系统等30多个系统，部分系统之间互有关联，业务系统驱动核心账务系统。银行推行营改增，准确实行价税分离，进项能充分抵扣，必须改造系统，但因政策的滞后性，且系统改造非一朝一夕之事，因而银行在做方案设计时既要考虑到政策的变量的多言行，也要考虑到因变量―系统之间的关联和驱动的改造的完善性。准确写出营改增的业务需求，厘清各系统的功能，熟知收入、支出在相关系统的确认时点和方式，选择系统改造的方式。

（2）面广量大增加银行营改增的难度。营改增是一项系统性工程，它不单是一种税种转换，更是对企业内部管理流程的再造重大变革。银行营改增涉及产品研发及定价、客户的选择营销、合同和业务的管理，以及会计核算方法和相关系统的改造，涉及的面广，牵涉的部门众多，单靠财税、核算等一两个部门无法完成此项工作，需要财务、资金计划、国际业务、投资、信贷管理、营运中心、法律合规和信息科技部等共同参与，对营改增重大问题进行分析决策。所以，部门之间配合的程度和重视度直接影响营改增工作的质量。

二、应对方案

（一）高度重视意义

从社会层面看，银行业实现“营改增”，从宏观来说是为了完善税制，消除重复征税，满足下游实体企业抵扣进项税金的需要，进而减轻企业经营成本，进而反向有利于改善银行信贷环境，促进经济平稳增长。从银行层面来看，实行营改增后，可以获得部分进项税金的抵扣，营运成本得以降低，对于经测算税负水平不降反增的单位，更应以此为契机，充分运用增值税抵扣链条，积极进行税务筹划，促进银行经营管理模式和服务模式的创新，提高资产利润率，提升核心竞争力。

（二）积极沟通政策

银行为平稳实现营改增，应尽快向财政部申请相关政策。一是对应税收入大类的界定，重点沟通资金运作（系统内往来、拆借和投资）产生的收入是否属于应税范围。二是取得资金的成本（存款利息、系统内、同业往来利息支出）能否作为进项抵扣。三是对原有在营业税项下的税收优惠政策能否过渡至增值税项下，对于特定业务（比如政策指令性等涉农贷款）能否申请优惠的税收政策。四是申请合适的汇算清缴方式，便于系统参数维护。应积极向财政、税总争取实行最高层次的汇算清缴，让所有进项及时、充分抵扣，最终达到降低税负、提高净收益水平的目的。

（三）尽快决定模式

银行营改增的重中之重就是完成相关系统改造，通过系统精准实现价税分离，进项税额充分抵扣，申报纳税无误。为此，银行应尽快决定“营改增”系统架构。是通过改写核心系统及其相关系统从源头上实现价税分离，还是通过外挂系统方式实现（外挂系统方式指的是将涉税的业务流水和数据从核心系统导入拟研发的外挂系统，完成增值税报缴等业务处理后将有关信息返传回各业务系统），不同方式的选择影响营改增方案的设计。银行应按照节约经济成本、提高使用效率、方便使用管理的总要求，对相关系统进行改造、完善，形成一套包括业务系统、财务系统、税务系统的信息化增值税管理体系。

（四）设计最优方案

方案出台至少包括业务梳理、写出需求和设计方案三个环节。这三个环节环环相扣，层层递进，每项工作都必须认真对待，精心组织。银行多为全国性机构，网点众多，既有产品经营、资本运作，还有中间业务，产品运作牵涉的部门众多，想要一次性就能拿出最优方案几乎不可能，有的行将此项工作全部外包给事务所，虽然可以减轻自身工作量，但从本人参加该项工作及了解到的同业来看，如过分依靠外包公司，设计方案的质量和进度堪忧。基于此，银行应挑选一定数量的业务骨干组成业务小组全程参与，并与事务所业务组、管理组和IT组工作进行无缝对接，实行良好互动，第一时间对各项业务梳理、需求和方案进行初步判断，与公司方充分沟通，完善各类工作成果，并及时将每个阶段性工作成果传送至相关部门，督请各部门对其进行审查，进一步拾遗补缺，完善梳理内容，写出业务需求，制定营改增落地方案。

（五）保障方案落地

方案的落地保障主要体现在：一是组织系统测试和模拟运行。银行应根据设计出的最优方案进行平台建设和系统改造，在改造的过程中时刻关注政策动态.系统改造完成后，应及时组织相关人员进行政策分析与税务沟通、方案设计与沟通确认，编写测试案例，组织系统测试和模拟运行，跟踪系统改造的成果，评价方案的实施质量。二是要完善相关制度，包括会计科目的设置、调整以及核算办法的修订，完成纳税管理制度层面的建设，对增值税专用发票实行全生命周期管理，避免出现掉链断节现象，引发涉税风险。如果系统改造外包于公司，应及时采取评审、听取汇报等方式对其交付的阶段性成果组织验收，确保银行营改增工作的顺利衔接和平稳实施。

（六）加强宣传培训

第14篇

小微企业资金困难要主动找银行

类似这样专门面向小微企业的有关融资知识方面的讲座，是武汉市经信委响应市政府号召，近两年来持续不断地举办的公益性活动。为了使更多的小微企业了解银行、了解融资，交通银行武汉分行小企业专营支行也一直参与其中。

刘威说，自小企业专营支行成立以来，他们一直在与如武汉市经信委等相关政府职能部门一起联合面向小企业主们普及融资的相关知识。小微企业融资难，除了自身的规模小、缺乏抵押物等原因外，还存在着企业与银行之间沟通渠道缺乏，信息不畅以及企业主长期形成的思维定式，认为银行贷款门槛高、手续繁琐、贷款成本高，因此，缺周转资金时，宁愿找亲人朋友也不找银行。事实上，银行为了切实支持到中小企业的发展，纷纷成立了专营机构，制定了适应小微企业经营特点的各种融资产品和方案，简化融资手续，降低融资成本，并且银行内部每年都有面向中小微企业的授信任务。“银行需要客户，企业需要融资”，刘威说：“缺乏的只是相互的了解与沟通，好在现在有很多的企业主已经充分认识到这一点，在面临资金困难的时候能够主动寻找银行的帮助，而不仅是亲人朋友”。

建立广泛而深厚的客户基础

据刘威介绍，交通银行武汉分行小企业专营支行成立三年来，已经累计为200多家小微企业提供达10多亿的融资支持，其中有几家获得过支持的企业如今已进入上市流程，小企业专营支行见证了这些企业的稳健成长。

而在小企业专营支行成立之初，如何制定适应小企业的融资产品和方案，如何既能很好的完成任务又能切实帮扶到小微企业发展，曾是支行面临的一大困扰。

在任小企业专营支行行长之前，刘威曾在武汉著名的汉正街的交通银行营业厅任客户经理，那时候，营业厅面对的都是汉正街上做服装、布匹、玩具等的个体工商户，他们很频繁地需要周转资金，顺应这些个体户的需求特点，营业厅制定了个人经营性贷款方案。刘威介绍，与汉正街的老板们打交道，使交通银行湖北省分行在金融机构中率先开始介入到小微企业的融资业务。而直接参与这项方案的制定及业务的拓展也使刘威建立了广泛而深厚的客户基础，使他在就任小企业专营支行行长之后，能够把这个融资方案更好地推广开来。

个人经营性贷款的九个特点

刘威介绍，个人经营性贷款，是指银行向借款人发放的用于生产和经营活动中流动资金周转的人民币贷款。具备九大特点：

面向的对象广泛。不论是个体工商户、合伙人企业业主、个人独资企业业主、自然人组成的有限公司法定代表人，均可申请。

资金使用灵活。贷款发放后资金直接入借款人个人的帐户，便于借款人更灵活支配贷款资金和提取现金。

涉及行业广泛。对贷款对象所从事的行业无严格限制，只要是国家和地方鼓励支持的行业，借款人能够提供明确贷款用途、具备还款能力，均可申请贷款。

准入门槛低。对借款人企业经营时间和经营规模无严格限制，只要经营正常均可申请贷款。

额度不限制。只要用途真实，担保条件落实，贷款金额不受额度控制。

循环使用。客户可根据资金的使用情况在贷款期限内随借随还，可节省利息支出和财务费用。

最高额抵押。抵押物最高抵押期限达三年，可节省评估费用和提高贷款发放效率。

担保方式灵活。既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、得利宝、外汇宝、保单等进行质押，也接受符合条件的担保公司保证担保。

流程简化。通过优化的审批流程和机制创新，提供优质高效、快速融通的金融服务。

第15篇

人行：

根据《河南省取消企业银行账户许可工作实施方案》的要求，我行在人行汤阴支行的统筹规划、统一部署下，提高认识，统一思想，积极行动，逐项认真落实各项工作要求。我行现将具体的工作情况汇报如下：

一、系统操作方面

我行在人行指定的时间内逐项完成了人行下发的操作任务，包括系统的压力测试阶段和系统上线后快速的完成了操作员的创立和操作员的密码修改等工作。

二、业务处理方面

根据人行的业务指令，我行在第一时间顺利完成了基本户和临时户的虚拟开户许可证编号的领取工作。由于试点工作启动以来还未有企业来我行办理基本户的开立业务，我行还未就企业开立、变更等业务进行处理。但是，我行并未放松对业务处理操作的学习。我行前台员工认真学习《账户管理系统取消企业银行账户许可业务操作讲解》、《河南省人民币银行结算账户监管辅助系统商业银行用户操作手册》等学习资料，确保能够正确、快速的为客户办理相关业务。

三、账户监管方面

为了能够全面、独立承担企业银行账户合法合规主体责任并坚决贯彻落实人行“两个不减，两个加强”的账户监管总要求，我行在账户监管方面做出了相应的优化工作。1、我行继续依托我行的反洗钱系统加强对企业银行账户行为监测和账户交易监测；2、建立企业银行账户核对机制，每月一次重点对账，每半年一次全面对账，总体对账频率不低于每季度一次；3、对于企业账户存在异常情形的，有权采取适当控制账户交易措施；4、对企业开户资格和实名制符合性进行动态复核；5、我支行上级行平均每月对我支行开展一次监督检查工作。6、我行还设有预警系统，加大对我行企业账户的事后核查工作强度。

四、信息安全方面

为确保企业数据信息的安全，我行在现有措施的基础上进行了相应的提升，发挥电子科技防范数据信息风险作用。

五、舆情管理方面