对公会计履职报告范文

前言：我们精心挑选了数篇优质对公会计履职报告文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

搞清楚定位是监事会有效发挥作用的前提。在实现美股、H股、A股三个市场上市后，中国人寿监事会曾经专门请了相关律师，对监事会的定位进行了研究。夏智华透露，研究后大家觉得监事会是一种会议体的监督形式，通过各个方面征集到议案，议案通过监事会的审议和表决，然后才会形成具有法律意义的决议；监事会通过了决议，它就具有法律效力，再通过这个法律效力去影响经营管理层和公司治理。

在她看来，这样一个会议体的机构，有时可能不一定能做很具体的操作，如果监事会没有一套组织人马架构的话，很难开展很细的专门检查，要通过制度设计提高监事会工作的可操作性。

现行公司法赋予了监事会不少权力。例如，监事会具有对独董的提名权，现实中这一权力往往是虚置的。“监事会对独董的提名权这一点非常必要。如果把这一条落实下来，整个机制就比较完善，而且监事会的地位与作用会进一步增强。在中国上市公司实践中，独董提名往往是由股东各方协商，提名权掌握在股东手中。”夏智华说。

除去独董的提名权，监事自身的提名往往容易失范，一些上市公司甚至由董事会提名监事。“在公司章程中，当监事会换届的时候，应该由监事会启动换届工作。怎么启动？我们的做法是，首先给股东单位发函，获得股东监事提名的正式文件反馈；给工会发函，告知他们要选举职工监事，他们会发来职工监事的相关信息。对于外部监事，由监事长还是其他人提名？我们现在的做法是，我会跟董事长沟通、协商，然后确定候选人。”夏智华说，“职工大会按照自己的程序走，股东大会通过股东监事和外部监事，两者时间上衔接、完成后，公司在一个公告中进行披露。”

除去提名权，夏智华强调，高管的离任审计报告要送达监事会，因为监事会要对高管的履职进行审查；尤其在公司每年出年报时，监事会要对董事高管有无违法违规、是否履职发表独立意见，因此需要知晓任中与离任的审计报告。

公司治理主体要有效发挥作用，权责理应合理匹配。在夏智华看来，目前上市公司监事会的职责有待完善。

她认为，信息披露是公司治理的重中之重，只要信息披露是公正、公开的，这个市场就是公平的，但现实中恰恰很多方面在信息披露方面做不到位。“信息披露是监事会很重要的职责，但监事会在信披中履什么责，切入点是什么？如果说一个重大的投资项目在审议的过程中，有一个流程是监事会的审核，那么它确实要尽责，但现在并没有这样把关的环节，最终让它来负责有点勉为其难。”夏智华就此认为，监事会主要还是看信披机制是否健全、信披流程是否合规，而不是对具体的信息披露负责。

在监事会的职责中，对公司外聘的审计机构进行监督是重要一项。怎么监督？现实中有两种方式：一是监事会列席董事会、审计委员会，就等于了解、监督了；二是这一监督必须要作为议案，经监事会会议审议通过才是规范有效的。中国人寿采取的是前一种做法。夏智华同时表示，如果明确形成议案上监事会审议，也是可以的。

有观点认为，当注册会计师对公司内部控制表示异议时，监事会应对相关事项进行说明。夏智华直言，“我觉得这对监事会来说要求太高了。如果外部审计师对内部控制有异议，应该是董事会对公司内部审计负最终责任，很多监管规定包括我们公司的章程都是这样写的。监事会应该是责成公司董事会、高管层针对该审核意见进行专项说明，而不是说把监事会推到一线去。”

此外，监事会要列席董事会会议。列席的目的是什么？夏智华认为主要是观察各位董事履责的情况，是不是积极发表了意见，发表的意见是不是充分、有依据等，实际上是一个合规方面的监督。中国人寿是国有控股上市公司，作为监事长的夏智华分管审计、内控、合规等工作，除董事会外，党委会、总裁办公会她也都参加，她说这是公司对自己的一种信任。

第2篇

1. 对外投资管理概述

所谓对外投资，主要指企业为了获取未来收益而将一定数量的货币资金、股权、实物、无形资产等作价出资，对外进行各种形式的投资活动，其目的是为了获取投资收益、分散经营风险、加强企业间联合、控制或影响其他企业。有关对外投资管理的具体流程，如图1所示：

2. 对外投资的可行性分析

提高对外投资实效性，必须做好对外投资可行性分析工作，加强对各个环节的科学决策与有效控制。明确规定提出投资建议、做好可行性研究，同时提高评价效果，由企业相关部门的专业人员对投资项目进行客观分析与论述，在此基础上 编制对外投资管理建议报告。另，如果对外投资项目存在其他投资方，则应根据实际情况，对相关投资方的资信进行调查与了解。

企业应该通过相关部门或者个人，委托具有专业资质的专业，对投资项目进行可行性研究，包括投资项目的投资方式、规模、可能遇到的风险、收益水平、最终目标等进行有效评价。同时还应对可行性研究报告进行深入探究与评估，形成最终的评估报告，在评估报告中真实、全面、完整地表达评估人员意见。通过采取集体决策对外投资项目的方式，可更好地发现可能发生的问题，提高对外投资管理的实效性。

3. 对外投资的财务管理与审计

企业强化对外投资的财务本文由收集整理管理与审计效率，主要从以下几方面考虑：

3.1公司财务部门应对公司的对外投资活动进行全面完整登记记录，按每个投资项目分别建立备查簿，详尽记录相关资料，内容至少包括被投资单位的名称、公司性质、法定代表人、被投资单位的主要经营范围、注册资本、投资时间、投资金额、占被投资单位注册资本的比例、分红情况等。

3.2公司财务部门应按照《企业会计准则》及相关会计制度核算对外投资，期末对投资进行全面检查，根据谨慎性原则，合理的预计各项对外投资可能发生的损失并按会计准则的规定计提减值准备。

3.3公司财务部门应负责按季取得被投资单位的财务报告，对被投资单位的财务状况进行分析，结合外派人员履职报告等资料，形成公司对外投资专题分析报告。

3.4公司监审部门负责对外投资的监督检查，对外投资监察审计的内容主要包括：其一，对外投资业务相关岗位设置及人员配备情况，重点检查岗位设置是否科学、合理，是否存在不相容职务混岗的现象，以及人员配备是否合理；其二，对外投资业务授权审批制度的执行情况，重点检查授权是否合理，对外投资的授权批准手续是否健全、是否存在越权审批等违反规定的行为；其三，对外投资业务的决策情况，重点检查对外投资决策过程是否符合规定的程序；其四，对外投资的执行情况，重点检查各项资产是否按照投资方案投出、投资期间获得的投资收益是否及时进行会计处理，以及对外投资权益证书和有关凭证的保管与记录情况；其五，对外投资的处置情况，重点检查投资资产的处置是否经过集体决策并符合授权批准程序，资产的回收是否完整、及时，资产的作价是否合理；其六，对外投资的会计处理，重点检查会计记录是否真实、完整。

3.5对监督检查过程中发现的对外投资业务内部控制中的薄弱环节，监审部门应当及时报告公司管理层，有关部门应当查明原因，采取措施加以纠正和完善。

3.6公司监审部门每年应当向总经理办公会提交对外投资内部审计报告，说明公司对外投资业务内部控制监督检查情况和有关部门的整改情况。

4. 对外投资的风险防控策略

在企业进行对外投资过程中，必须意识到风险的客观存在，构建风险预警机制，提高风险警惕性。从以往企业投资状况来看，往往面临政策风险、利率风险、市场风险、技术风险以及融资风险等，如果不能有针对性地采取应对措施，可能造成对外投资的失败。

4.1客观分析投资环境

在企业对外投资过程中，面临纷繁复杂的投资环境，只有客观分析实际情况，不断提升对环境的适应能力与应变能力，有效确保各项投资活动的顺利开展，才能更好地实现投资目标。因此，企业随时掌握内外环境的变化与规律，对投资决策进行优化调整，避免由于环境变化给企业带来种种风险。

4.2投资方式多样化

在对外投资过程中，应根据项目实际情况，选择最恰当的投资方式。针对企业可能面临的风险类型，采取不同的投资方式。例如，针对国家政策可能频繁变动的特征，以合资方式为主，避免投资项目由于政策变动而对结果产生影响；对于政治、经济等政策较为稳定的领域，以独资方式为主。

4.3构建完善的财务管理体系

企业若想更好地防范对外投资风险，应设置财务管理机构，不断完善财务管理制度，提高财务管理人员的专业素质与职业道德，落实财务管理的基础性工作，确保财务管理系统在风险管理中发挥积极作用。

4.4风险共担策略

与企业或者政府合资，可有效将一部分风险转移到对方，即实现风险转移目的。首先，投资企业可以在竞争中寻找利益相当者，通过筹集资本的方法将风险分散到对方，如金融机构、企业或客户等，这样可将企业风险分解；其次，加强保险意识，与保险公司共同分担风险，降低风险损失。

第3篇

各位领导、同仁：

2017-2018年度是**公司提质增效年，本人在集团公司的正确指导下、在集团领导的关心下，在公司党委的带领下，在领导班子成员的帮助和员工的支持下，按照集团公司要求，认真履行岗位职责，坚持“科学发展、做强做优、控制风险、实现转型”的工作方针，开展各项管理工作，总体感觉能够胜任本职工作。现将2017-2018年度的工作做如下述职。

一、本年度履职及落实深化改革情况。

（一）分管工作内容：本人作为副总会计师（主要分管公司财务基础管理、预算管理、资金风险控制、税收筹划、财务队伍建设、PPP市场营销、PPP投融资等工作。

（二）2017年度本人履职情况。

2017年本人不断加强自我修养，严格执行党的各项政策纪律，自觉遵纪守法，按照组织安排，在工作岗位上为公司的发展尽职尽责，各项工作得到有效推动，具体汇报如下：

1.努力确保主要预算指标完成

近两年融资环境紧张、投标价格的走低、人工成本的上涨以及PPP项目风险，使公司的正常经营活动受到很大冲击，经济形势和前景不容乐观。本人正视困难，积极面对，与公司班子共同商讨，为确保指标完成及时提出了结算目标、市场弥补缺口、在建项目实施进度目标、控制PPP实施进度等解决方案，以扭转公司面对的不利局势，正确处理好保持公司平稳发展与抓好债务风险的关系，明确提出了确保预算完成的几项工作措施，全面完成了2017年度各项经营指标，并努力争取2018年全年预算指标的完成达到令人满意的结果。

2.债务风险管控情况、资金管理、财务状况与资产运营质量改善情况

2017-2018年度受国家信贷等政策收紧的影响，业主的资金普遍呈现严峻态势，很多业主资金吃紧，无法按合同约定时间付款。公司2017-2018年度财务主要工作就是确保全年预算指标的完成和做好收款和拖欠款的处理，同时控制债务风险，使公司在2017年和2018年度实现经营的平稳过渡。

（1）发挥全面预算的引导作用。首先是做好计划。根据集团公司下达的预算指标认真分解指标，确保指标的落地。其次是做好过程跟踪。按月统计指标月度执行情况，结合项目经营情况表，按建造合同做好大项目的过程监控，对毛利出现异常波动的项目及时跟进，要求职能部门迅速做出应对。对预算指标完成与进度有较大差异的项目，联系项目相关人员进行分析，找出症结所在，落实、纠正以提高管理水平。最后对内部绩效考核进行修正。加大了对经营活动现金净流量的考核，以体现公司的管理转型和发展要求，全面落实集团公司经营方针和管理原则。

（2）严控与统筹资金以提高资金使用效率。在资金管理方面，统筹安排、严控使用，最大限度地发挥资金效能。一是充分利用集团公司授信额度使用银票支付手段付款，延长资金信用期。二是继续加大资金集中管理。首先是实行全面的资金滚动预算。实行资金月预算，各单位超预算用款的必须提出申请，由本单位负责人签字，经资金平衡小组审批后方可执行，对没有提交资金月预算的单位拒绝付款。二是对项目部实行资金统一支付，结合建造合同表，项目部用款不得超过建造合同成本发生额按合同约定的付款比例。若要超合同约定付款必须通过经理办公会审批。三是强化保证金和银票保函的过程管理。及时催收清理、释放，降低保证金金额。

（3）狠抓清欠以补充流动资金。一是实行清欠月报和定期清欠例会制，要求负责人每月上报应收账款及拖欠款实际情况表，了解具体项目拖欠原因，跟踪清欠指标回收情况。二是运用法律和其他必要手段清欠。对业主的恶意拖欠采取电话联络、人员紧盯、上门催讨等办法，针对业主的不同情况，区分处理，目的就是尽快回收款项。对需要诉讼的项目，坚决打官司，决不手软。三是通过清欠抓紧工程结算工作。通过对清欠工作的布置、对项目的清理，疏理出未结算的项目，反过来紧盯结算工作不放松，按项目具体情况排定结算日程，费控部门跟踪结算进展情况，给予必要的辅助，或具体牵头布置结算工作，到期对结算结果考核公示。

（4）努力改善财务状况，加强成本管控提质增效。关于项目成本管控及降本增效，公司主要从两方面入手，一是做好项目成本的管控，主要体现在做好项目预算策划，包括主要人材机、资金策划、税务策划，通过预算对比控制施工过程成本。近一年来公司积极推进深化预算管理，施工成本得到有效降低，在完成集团公司下达的各项指标的情况下，二是做好机关费用预算管控，近三年多一直坚持机关部门、领导班子费用预算总额控制，公司市场规模增长迅速的情况下，费用增长仍然较低，三项费用控制良好，三是加强网银、汇票的支付管理，为降低采购成本，在加大现金采购的基础上，对两种支付方式进行筹划，使汇票财务费用扭亏为赢，实现连续七年年均直接盈利。

（5）组织制订和实施单位税务统筹方案，有效控制税务风险和税收负担水平。**公司一直坚持从总分合同入手一项目一税务筹划方案，多部门配合共同完成方案的实施，且坚持每年出具年度税收筹划报告，分析和总结每年的税务策划执行情况。实行营改增后更是加强了税务筹划，要求在分包合同签订前必须出具税收筹划报告，必须考虑有可能的节税方案。营改增以来，通过前期策划的刚性执行，公司有效降低了公司税赋。

（6）加强国资委经济责任审计、集团内部巡查、内部审计、税务稽查等问题的整改。针对各项检查及自查发现的问题，亲自参与整改和落实，清退各项不符合相关规定资金。除对以前的问题整改外，还将以前的问题进行了归纳和总结，制定相关文件，并在公司各个层面进行宣贯，同时加强财务审核力度，贯彻财务制度的刚性执行，有效遏制类似问题再次发生。

（7）加强财务信息化建设，根据公司的情况，牵头建立公司独有的财务OA审批支付体系，解决了异地签字难、报销时间长等难题，也使每笔付款均符合各项管理制度要求，有效规范了财务支付手续，降低资金支付风险，通过OA平台刚性规范了公司的内控制度的执行。另外还继续推进和完善了各项NC系统目前未实现的台账报表，例如：项目资金情况表等，有效的促进了财务和经营及项目现场的有效沟通，为降低项目成本起到了积极作用。

（8）开拓PPP市场，2017年深入市场营销一线，带领经营部、财务部在**地区中标3个PPP项目，实现建安合同**亿元。

第4篇

计划应规定出在一定时间内所完成的目标、任务和应达到要求。下面是小编整合的2022年员工发展计划模板，共同阅读吧，肯定对你有所帮助的。

2022年员工发展计划模板1经过层层选拔我有幸加入学生会组织部，作为学生会的一名成员，我有责任和义务做好学校分配的每一份工作，并且作为一名新成员应该跟随部长、副部长以及学哥学姐学到更多的东西，为组织部、为学生会、为学校尽一份微薄之力，同时，也应该跟新成员沟通好，相互学习，相互促进。

并制定如下工作计划：

一、认真完成本职工作

1、写以红色经典为主题的演讲比赛策划书，干好本职工作，确保比赛顺利进行

2、认真看好以往推优以及党员、团员的底子

3、当印章到位时，全力以赴完成印章工作

4、认真接受新进干事培训，认真负责，做一名合格甚至优秀的新进成员

5、听从老师、部长、副部长、以及其他上级的指挥并且完成任务，同时与其他部门配合好，方便各项工作顺利进行

二、开展的活动4月中旬-下旬开展以红色经典为主题的演讲比赛。希望充实同学们的课余生活，并且了解红色文化，学习“革命精神”。充分展示同学们的风采，丰富校园文化，从而树立正确的人生观、价值观、世界观。

三、工作要求

1、工作认真、仔细、负责

2、有团结精神，记得“聚是一团火，散是满天星”

3、热爱自己的部门，深深牢记自己是组织部的一名成员“生是组织部人，死是组织部死人”

4、有礼貌，尊重他人，注意言谈举止，无论是老师、学哥学姐亦或是同届同学都要尊重他们

5、在工作中积累经验，提高水平以上是我个人的工作计划。

组织部的工作可能琐碎，并且在工作中将遇到许多困难，但是，我将克服困难，迎难而上，坚持灵活、认真的原则，尽努力把工作做好。

2022年员工发展计划模板2四月对于健身行业来说，是一个非常重要的黄金期，人们经过一个冬天的束缚和春天气候变化无常的困绕，身体需要一个尽情的舒展，这就需要我们健身工作人员不断的去挖掘健身市场的潜力，为企业创造更多利润。俗话说：“凡事预则立，不预则废”，做好一个严密的工作计划对接下来的工作开展会起到很重要的促进作用。

作为一名新员工，对这样一个新型的工作，还需要一段时间的了解与适应。现将四月工作计划作如下概述：

一、在最短的时间内熟悉公司的规章制度和基本业务，按照员工首则严格要求自己，不迟到、不早退、不缺勤。

二、尽可能多的开发与客户的联系方式，例如电话、QQ、电子邮件、MSN等。

三、学习和掌握更多的与客户打交道的技巧与方式，拉近与客户之间的距离，用心服务，提升业绩。

四、做好发单、老客户维护等一系列日常用工作。

五、开发更多的客户源，建立个人的客户网。

六、要在完成本月的基本任务的基础上，向更高的目标发起冲击。作为一名新员工，必须要树立这样的目标，同样要有为了自己的目标奋斗的精神。

七、及时总结，每一天要对当日的客户进行分类，准确记住客户资料。每周也要有周总结，发现问题，及时解决。

八、加强自己思想建设，增强全局意识、增强责任感、增强服务意识、增强团队意识。积极主动地把工作做到点上、落到实处。我将尽我的能力减轻领导的压力。

以上，是我对20__年四月的一些设想，可能还很不成熟，希望领导指正。我会更加努力、认真负责的去对待每一个业务，也力争赢的机会去寻求更多的客户。相信自己会完成新的任务，能迎接新的挑战。

2022年员工发展计划模板3一、在学习上，注重提升个人修养

1、通过杂志报刊、电脑网络和电视新闻等媒体，认真学习贯彻党的路线、方针、政策，不断提高了政治理论水平，加强政治思想和品德修养。

2、认真学习财经、廉政方面的各项规定，自觉按照国家的财经政策和程序办事。

3、努力钻研业务知识，积极参加相关部门组织的各种业务技能的培训，严格按照“勤于学习、善于创造、乐于奉献”的要求，坚持“讲学习、讲政治、讲正气”，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则;

始终把增强服务意识作为一切工作的基础;始终把工作放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地工作。

4、不断改进学习方法，讲求学习效果，“在工作中学习，在学习中工作”，坚持学以致用，注重融会贯通，理论联系实际，用新的知识、新的思维和新的启示，巩固和丰富综合知识、让知识伴随年龄增长，使自身综合能力不断得到提高。

5、全力融入单位组织开展的各项业务技能活动，在领导的带领和同事们的帮助下挖掘了自己的潜力，增长了业务知识，开阔了自己的视野，提升了政治业务能力。

二、在思想上，认真履行廉政建设

作为一名财务工作者，我在工作中能认真履行岗位职责，坚守工作岗位，遵守工作制度和职业道德，做好财务工作计划，乐于接受安排的常规和临时任务，如完成单位领导离任审计、廉政专项治理、自查自纠情况报告及清房相关事项等。

三、在工作上，扎实做好本职工作

一年来，本人以高度的责任感和事业心，自觉服从组织和领导的安排，努力做好各项工作，较好地完成了各项工作任务。由于财会工作繁事、杂事多，其工作都具有事务性和突发性的特点，在财务战线上，本人始终以敬业、热情、耐心的态度投入到本职工作中。对待来报账的同志，能够做到一视同仁，热情服务、耐心讲解，做好会计法律法规的宣传工作。在工作过程中，不刁难同志、不拖延报账时间：对真实、合法的凭证，及时给予报销;对不合规的凭证，指明原因，要求改正。努力提高工作效率和服务质量，以高效、优质的服务，保障单位的后勤财务工作顺利开展。

四、下一步工作思考

经过这次全面总，让自己又一次认识到自身在工作中、意识上存在许多不足。基于这个目的，回想这一年工作，再和其他单位财务人员相比，还存在一下几个的问题，希望在14年的工作中能够不断改进，不断提高。

1、财务工作距财务管理的要求还有很大的差距。

单位财务工作更多的还是会计工作，目前财务仅仅停留在事中记帐、事后算帐，对事务发展的预见性不够，不能将工作做在前面，往往是碰到问题解决问题，而不能做到防患于未然。

2、会计工作中仍有许多待改进之处。

今年财政局组织我们学习了财政部《会计工作基础规范》及《行政事业单位财务制度》对财务制度中新的变化做出了调整和指导，也对我们的会计工作提出了具体的要求。但在实际工作中还存在许多不足之处，尤其在一些小问题的执行上不够坚决，在对一些已形成习惯做法的问题处理上，改变起来还有一定困难。

3、管理工作的形式化、表面化。

有很多的日常管理工作作的还不够细致、深化，往往只拘于形式或停留在表面，没有起到真正的管理作用，对照制度的要求，还存在问题，针对这种管理中存在的问题如何将管理工作做细作深，应是今后工作中的又一重点。

4、缺乏沟通，对相关信息掌握不到位。

财务工作是对单位经济活动的反映、监督，对本股室以外的信息应及时了解，而目前就是对财务暂时没用或是不相关的信息、知识没有主动与其他g股室进行沟通、了解;另外和领导的沟通还存在问题，对领导的工作思路及对财务工作的要求还不能完全掌握，以至于使自己的工作有时很被动。

五、鉴于以上问题以及个人的一些想法，计划在_年的工作中重点应在以下问题几个方面进行改进、提高：

1、在做好日常会计核算工作的基础上，还是要不断学习业务知识，针对自己的薄弱环节有的放失;

同时向其他单位做的好的财务人员学习好的经验，提高自身的综合业务能力。另外，认真做好财务计划工作，保持与领导及时沟通，确保所有事项顺利进行。

2、力求会计核算工作的规范化、制度化

按照财政部《会计工作基础规范》和《财务管理制度》的要求，做好日常会计核算工作。只有按照《工作规范》、《财务制度》做好日常会计核算工作，做好财务工作分析的基础工作，才能为领导提供真实有效的、具有参考价值的财务分析及决策依据。

3、做深、做细日常财务管理工作

在接下来的一年，我计划多花一些时间间，多研究研究财务软件及其他相关软件中的功能模块，尽可能使现有的功能得到充分利用，让单位的财务管理工作更上一个台阶，起到真正的控制、管理作用。

最后，作为一名合格的财务工作者，不仅要具备相关的知识和技能，而且还要有严谨细致耐心的工作作风，同时，无论在什么岗位，哪怕是毫不起眼的工作，都应该用心做到，哪怕是在别人眼中是一份枯燥的工作，也要善于从中寻找乐趣，做到日新月异，从改变中找到创新。在今后的工作中，希望领导能一如既往地大力支持财务工作，我也会在工作中尽我所能，不遗余力地作好财务工作。

2022年员工发展计划模板4一、_年的工作回顾。

1、办公室的日常管理工作：行政工作对我而言是一个相对熟悉的工作领域。

作为行政部的主管，我自己清醒地认识到，行政部正是一个公司承上启下、沟通内外、协调左右、联系四方的枢纽，是推动各项工作朝既定目标前进的中心。细数行政的工作，可说是千头万绪，有文书处理、档案管理、文件批转、会议及活动安排等等。面对繁杂琐碎的大量事务性工作，我努力强化自我工作意识，注意加快工作节奏，提高工作效率，冷静处理各项事务，力求周全、准确、适度，避免疏漏和差错。行政工作紧密围绕年初制定的工作重点，充分结合具体工作实际，不断开拓工作思路，创新工作方法。通过近一年的工作、学习，在工作模式上有了新的突破，工作方式有了较大的改变，现将去年的工作情况总结如下：

1)行政统筹工作的关键事物控制和内部管理。行政事务性工作的内部分工、前台文员的管理、办公室保洁、资料的分配整理等工作以及物流和售后、维修等的监管。

2)切实抓好公司的福利、企业管理的日常工作。按照预算审批制度，组织落实公司办公设施、办公用品、劳保福利等商品的采购、调配和实物管理工作;联系办公设备的维修保养合作单位;与饮用水公司洽谈优惠条件及赠品;对比办公用品等的采购渠道，寻找高性价比供应商。

3)爱岗敬业，严格要求自己，摆正工作位置。以“谦虚”“谨慎”“律己”的态度开展每项工作，认真地履行了自己的岗位职责。

4)做好协调工作。行政作为后勤服务和办公协调的核心部门，在理顺各部门关系，提高管理效率，保证上传下达等方面具有枢纽作用。过去的这一年，行政部以沟通协调作为开展工作的切入点，在做好办文、办会工作的同时，更注重与各部门的协作配合。

5)认真做好公司的文字工作。草拟综合性文件和报告等文字工作，负责办公会议的记录、整理和会议概要及重点的提炼，并负责对会议有关决议的实施;认真做好公司有关文件的收发、分递和督办工作;及时传达贯彻公司有关会议、文件、批示的精神;公司的重要文件资料、批文等整理归档，做好资料的归档管理工作。

6)制度建设。配合总经理在原制订的各项规章制度基础上进一步补充和完善，包括行政人事类、财务类、售后类、业务类等等，以及根据企业现状，制定新的规章制度以适应企业发展的需要。

7)落实公司人事、劳资管理工作。组织落实公司的劳动、人事和员工的考勤控制监督工作，根据人事相关规定规范劳动合同管理，做好劳动合同的签订、解除及劳动合同档案管理等工作。依法到劳动管理部门办好录用、缴纳社保(养老保险、失业保险、医疗保险)的各项手续。体现公司的规范性，解决员工的后顾之忧。

8)做好公司主管会议及其他各部门会议的组织和后勤服务工作。落实各类会议的会前准备、会议资料搜集等以及会后的会议记录、整理及重点提炼汇总等工作。

2、凭借个人经验，传授方法，协助销售部逐步建立、健全客户档案，并强化管理。

3、加强自身学习，提高业务水平：作为行政部的主管，自身素质和工作能力是决定办公室是否能够正常运转的基础，是发挥“承上启下、沟通内外、协调左右、联系四方”作用的关键，对推动各项工作起着决定性因素。

随着时展和新形势的需要，我越发感到自己身上的担子很重，而自己的学识、能力和阅历与公司的要求及想要达到的工作效果还有一定的距离，所以不敢掉以轻心，也正在持续学习。向书本学习、向总经理及其他部门主管学习，向周围的同事学习。总体感觉自己近一年来还是有了一定的进步。经过不断的学习和积累，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题。在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面都有了一定程度的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行。能够以正确的态度对待各项工作任务并努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，并且具备较强的专业心，责任心，积极努力提高工作效率和工作质量。

二、工作中存在的问题。

自我任职以来，深切的'体会到：地位来自成绩、创新提高效率、学习提升效能、比较缩小差距。回顾行政部过去的工作，虽在工作开展上有一定的创新，也取得了一些成绩，但同样存在一些问题和不足。主要表现在：

1)公司是我身处的一个全新的环境，其原有的制度包括同事们的做事方式方法，对我而言都需要一个了解的过程，许多工作我都是边干边摸索，以致工作起来不能游刃有余，工作效率有待进一步提高。

2)有时对一些日常事务的缺失瑕疵熟视无睹，不够细心，不够敏感，有些工作的协调不是十分到位，在往后的工作中，考虑问题应该更周到详尽。

3)自己的管理水平离公司的高效要求还有一定距离。对部门人员的管理不够细致具体。以后在努力提高自身管理水平的同时更多注重对下属的培养和管理上的进一步加强。

三、_年的工作计划。

1、充满希望的_年到来了，也带来了新的挑战。

在新的一年里，我决心不断学习，认真提高工作水平，为公司的经济跨越式发展充分贡献自己的力量，努力做到：

1)加强学习，拓宽知识面。努力学习专业知识和相关法律法规常识。加强对行业发展的了解，加强对周围环境和同行业的了解、学习。要对公司的统筹规划、当前情况做到心中有数。为领导的决策提供一定的依据和参考。

2)本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报。及时了解员工思想动态，正确引导，加强沟通，了解各人的工作进度和问题反馈给总经理，以便公司各主管及总经理在此基础上进一步安排交付工作，真正做好领导的助手。

3)注重部门工作作风建设，加强管理，团结一致，勤奋工作，形成良好的部门工作氛围。

4)在工作中坚持以“服务”为宗旨，强化后勤人员素质，提高办事的实效性，不断加强主动服务意识，赋予办公室工作新内涵，持续改进行政部对其他部门的支持能力和服务水平。服务工作主要实现两大转变：一是实现被动服务向主动服务转变。办公室的工作突发性、偶然性、被动性强。因而，对待各项工作，要未雨绸缪，以工作的超前性、预见性增加工作的主动性。二是实现单一服务向全面服务、超前服务转变。办公室的服务必须注意服务的全面性和主动性，不能只为领导决策提供简单的对与答的单项服务，而应该在领导决策前动议、参谋，在决策中关注、关心、调查，在决策后总结、推介，从而提供超前、全过程的主动服务。

5)全面提高执行力度，狠抓决策落实。保证公司各项决策全面、有效地落实。

6)遵守公司内部各项规章制度，维护公司利益，积极为公司创造更高价值。

2、持续提升人力资源管理水平：

1)做好招聘及录用等各项相关工作，保证企业人员因素的稳定性。长期的经营实践告诉我们，当代企业的发展离不开六大资源，即人力、物力、财力、信息、技术和文化资源。在这些资源中，最关键、最宝贵的是人力资源，人才资源。人才是企业的第一资本，世界上只要有了高素质的人，什么人间奇迹都能够创造出来。在企业管理工作中，坚持以人为本的人本管理思想是企业吸引人才、留住人才的有效方法，也是构建和谐企业，提升企业竞争能力的重要手段。

2)明确岗位职责，严明劳动纪律，完善绩效考核制度和办法。从劳动纪律、岗位履职、沟通协调四个方面进行细化，提高操作性，为人力资源的评价和考核提供有效的依据。

3)加强组织人员结构优化创新，为推进企业的发展奠定基础。组织结构设置进一步科学化，人员结构进一步合理化。本着精简、统一、高效的原则，合理调整设置机构，力求组织结构进一步扁平化。综合考虑人员素质、工作性质、信息沟通、企业文化等因素，科学实施管理流程优化，畅通横向纵向工作渠道，设计管理幅度和跨度，确保组织有效运作，合理调整现有机构，逐步优化管理层级，建立一个富有弹性的组织结构。加强定员定编管理，提高工作效率。

4)加强薪酬制度改革创新。探索建立与企业发展战略相一致，以劳动力市场为参照，以岗位价值为基础，以工作绩效为导向，以企业效益为前提的薪酬制度和体系，稳定员工队伍，激发工作热情，创造高绩效。在薪酬制度设计中，以职位为基础，以清晰明确的企业发展战略、科学的组织结构设置和规范的职位体系为前提，紧密结合绩效考核管理开展工作，并通过绩效考核向员工传递组织压力以激活整个组织的活力，进一步健全员工薪酬增长与企业效益同步增长的激励约束机制。

5)加强人才引进培养机制创新，为企业的可持续发展创造动力。引进人力竞争，形成内部良好的竞争氛围;建立完善人员进入和退出机制。努力为员工提供充足的个人发展空间，引导员工树立与企业共同发展的理念，提高人力资源的利用率。高度重视人才规划工作。重视优先从内部选拔人才，避免从源头流失，同时做好骨干人才的引进储备工作。

6)加强员工教育培训体系创新，创建学习型、知识型企业。作为行政主管，应该根据企业的实际情况，利用一切有利资源，加大全员培训力度，紧贴工作和岗位需求。认真落实培训需求分析工作，做好培训的设计和实施。将实现企业的经营战略目标和满足员工个人发展需要结合起来。重点加强转变思维方式和思想观念，传递企业文化与价值观等知识的培训。做到统一规划、组织实施。所以，今年行政的一个工作重点将放在内训的系统化开展。

3、强化协调能力：协调，是行政协助领导进行有效管理的一项基本职能。

在现行的机构设置中，一项工作多家负责的现象比较普遍。这种你中有我、我中有你、职责交错、利益相兼的问题，往往是导致部门之间意见分歧和相互矛盾的重要因素。因此，进一步做好协调工作意义重大。行政在协调工作中，一定要站在全局的高度上，正确处理好整体与局部、局部与局部之间的利益关系，最后在全局利益上达到协调统一。

4、配合财务部门，贯彻后勤的成本控制，切实做好后勤费用的报销审核，包括货运费用的登记统计手续，严格按照程序核定的使用标准执行。

四、新年展望和目标。

新的一年，意味着新的起点、新的机遇、新的挑战。_年，我要认真总结经验，戒骄戒躁，努力工作，力争取得更大的工作成绩。以崭新的工作风貌、更高昂的工作热情和更敬业的工作态度投入到办公室的各项工作中。从小事抓起，从服务抓起，进一步强化内务管理和后勤服务，为整体推进公司的发展提供基础，为公司年度整体工作目标的实现发挥行政应有的作用。

2022年员工发展计划模板5自参加工作以来，遵守站及所在项目部的各项规章制度，积极服从领导的工作安排，圆满完成工作任务，满足施工单位进度，

维护集体荣誉，思想上要求进步，积极响应站的号召，认真贯彻执行站文件及会议精神。工作积极努力，任劳任怨，认真学习相关试验知识，了解建筑新型材料检测及应用，不断充实完善自己。做到思想行动统一。坚持保证质量第一、安全第一的思想指导自己的工作。不放过工作中的每一个细节步骤。做到工作认真严谨、实事求是。耳边总是回想起当年大学第一节课上老师的一段话：建筑是一门艺术、技术并存的专业，更是一门影响国计民生、人命关天的行业。搞建筑我们得时刻谨记把安全第一记于心中，因而致使我们把工程质量放在第一位。检测监督工作就是质量把关的最重要的一环，不容置疑地抓好原材料、半成品、成品的质量。

在工作中认真贯彻国家有关标准化，质量管理体系，产品质量监督检验以及研究开发的方针政策;确实执行本岗位负责监督检测的工程产品的有关标准、试验方法及有关规定，做到所做每项检验都有法可依。做好委托单接受，项目检验，资料，反馈等工作，做好跟踪台帐，便于日后查阅。由于试验检验项目多，项目检验时间不一，提前将工作做到位，避免施工单位技术人员不了解工程检验要求及技术指标而延误工期，影响进度。我们试验室人员坚持四项基本原则，贯彻质量方针，落实质量目标，遵守规章制度，全心全意服务于施工现常

工作一年后转入现场施工管理。担任土建技术员。但依旧于严谨的工作态度对待现常由于以前的检测工作与现场管理工作差别比较大，这对我来说既可以说是机遇，也可以说是挑战。机遇就是进入小单位职位分工没有那么明确，总揽现场所有工作;挑战就是在经验实践缺乏的情况下担任现场技术总负责。以前仅靠自己的技术，而现在则也要抓好人员安排、施工进度计划等一大堆管理工作。一时工作压力极大。我时刻严格要求自己，遇到问题不断地请教有经验的同事、老师。各种方案作对比寻求方法。自己摸索实践，在较短的时间内便熟悉了工作，完成了角色转换过程，明确了工作的程序、方向，提高了工作技能及管理能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路，能够顺利的开展工作并熟练圆满地完成本职工作，

1.专业知识、工作能力和具体工作

从拿到图纸到图纸会审，认真的查看每一个部位细节，核对数据，思考施工步骤方案。做到脑中有图。组织图纸会审。协调交换与业主、设计、监理各方意见。进入工程开工，认真了解每一个部位施工细节，按设计图纸要求，严格编制本专业施工方案，对关键点编制作业指导书，监理单位确认后执行。同时在施工准备过程中对班组进行技术、安全交底，班组对所施工内容做到心中有数，按施工规范严格要求。施工过程中，做好班组自检、复检、专职检三检工作，同时做好分部分项质量检验评定记录、隐蔽记录及相关质保资料。严格控制原材料、半成品、成品材料应用于工程。

由于自己的经验不足致使自己势必付出的劳动强度要比别人大，好在自己在学时的专业知识比较扎实。工作也严谨认真。使我记忆最深的就是测量时查出有条斜轴桩位偏离轴心三十公分，由于当时没有桩竣工图致使自己复核三遍多最后才确定打桩错误。打桩队也承认施工时失误;还有如某些承台加深时业主、监理要求钢筋笼相应增加，而那时钢筋已下好料。依据自己所学砼具有较强抗压性能这点再根据查阅资料和问有经验老师傅指点。坚信不增加钢筋的情况下依旧能满足工程需要。以致与设计方交流说服业主、监理做到省了不少钢筋，运用自己的所学理论知识结合实际情况，做到满足工程质量的前提下尽量降低建筑成本;还有首层梁板分开浇筑，可能对于老施工来说那是再简单不过的事，但说实话对于新手来说那是比较大的飞跃，至少能做到往满足工程质量的情况下为施工省材。虽说不是原创，但主要的是作为一名称职的技术员能取别人之长补自己之短。

2.工作态度和勤奋敬业方面

热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，全身心地投入工作，认真遵守公司的各项规章制度。有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班完成工作按时加班加点，保证工作能按时完成。在现场跟工人打成一片，做到以理服人。在工作之余还积极参加再教育培训，现已考取_年度二级注册建造师资格证书及c牌驾驶证。

3.工作质量成绩、效益和贡献

第5篇

年10月15日省市银监局成立，标志着省市银行业监管跨入一个新的历史阶段。年初，省市银监局制定了《关于省市银行业金融机构可持续发展的若干指导意见》，各项监管工作明显加强，银行业各项业务继续保持持续、稳定增长。至年，是省市银行业发展和监管极具变化和挑战的关键时期。为了对未来五年省市银行业发展与监管的方向、目标及措施做出统筹规划和部署，省市银监局特制定《-年省市银行业发展与监管五年规划》（以下称“本规划”）。本规划是辖区银行业金融机构与监管工作全面落实科学发展观，实现可持续发展的重要指南。

第一部分环境分析

改革开放20多年来，省市银行业发展实现了质的飞跃，初步建成了机构种类齐全、服务功能比较完善、对外开放程度较高、金融监管比较规范、具有可持续发展能力的现代银行业体系，形成了自身独特的优势。

机构、业务蓬勃发展。截至年末，省市市共有银行业金融机构66家，银行类服务网点1131个，并且种类齐全。各项存、贷款余额分别达到8115亿元和6548亿元，位居全国大中城市第四位。共有营业性外资银行机构31家，数量列全国第二，其资银行19家，成为港资银行在内地设立机构和开展业务最集中的城市。

银行业经营管理进一步改善。年末，省市市银行业机构本外币不良贷款余额为552亿元，不良贷款率为8.73%，进入了全国银行业资产质量先进地区的行列。内控机制逐步完善，经营效益不断提高。与全国其他地区相比，省市银行业总体形势较好，金融风险相对较小。

改革创新继续向前推进。省市作为全国金融改革的“排头兵”和“试验田”，积极借鉴国外和香港的成功经验，在金融机构、业务品种、内部管理和金融监管等方面进行了一系列创新，较好地发挥了改革开放的示范作用。

银行业监管水平不断提高。省市银监局成立以来，按照银监会提出的“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新监管理念，结合省市实际，构建了监管规程、监管白皮书、风险评级办法、可持续发展指导意见以及包括本规划在内的五大工程的监管框架，坚持科学发展观，突出依法、规范、审慎、持续、有效监管，切实加大了监管力度，取得明显成效。

当前，银行业已成为省市经济发展的重要支柱和第三产业龙头，有力地促进了省市经济持续、健康、快速发展。这些来之不易的成就，为省市银行业的进一步发展奠定了坚实的基础。

但是，省市银行业在发展与监管工作中尚存在一些薄弱环节和亟待解决的问题，突出表现为：

法人治理结构存在缺陷，内部制衡机制不健全，内控薄弱，存在一定的风险隐患；缺乏科学的发展观，片面追求规模增长，资产规模与效益的增长不匹配，非理性、低水平竞争问题突出；不良贷款余额和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少数银行的经营包袱沉重，核销力度不足，缺少发展后劲；部分法人机构资本充足率严重不足，并且计算不实，潜伏较大的风险；信用制度建设相对滞后，有关法律法规尚不健全，企业逃废银行债权的现象时有发生，银行的合法权益亟待保护；银行业监管的理念和机制转变还没有完全到位，监管的技术手段还不完善，监管的专业化水平还不能适应监管职能转化的要求。这些问题不解决，将影响省市银行业未来的稳健运行和可持续发展。

展望未来五年，省市银行业面临新的机遇与挑战：

金融全球化趋势日益明显。金融全球化为金融机构在全球范围内拓展业务和展开竞争提供了机遇，也加快了资本的流动，加剧了经济金融的波动，金融机构面临的信用风险、市场风险和操作风险进一步扩大。中国作为发展中国家，由于管理体制的不完善，比发达国家将承受更大的竞争压力，省市的银行业金融机构不可避免将受到更大的冲击。

在经济金融全球化发展的同时，银行业监管呈现趋同化和国际化的趋势。《有效银行监管核心原则》明确了有效银行监管体系应达到的各项基本要求，成为指导各国银行监管的国际标准，各国的银行业监管框架逐步趋向一致。同时，各国银行监管内容、监管标准、银行业风险管理方法趋同，资本充足性、资产质量、损失准备金、公司治理结构、内部控制等审慎监管要求已成为各国银行业监管的重点和普遍要求。中国银监会也制定了提高监管有效性的行动计划。省市作为全国改革开放的前沿，国际化程度相对较高，应在监管的现代化和国际化方面进行有益尝试。

在国内，经济发展进入平稳期。年以来，中国宏观调控取得明显成效，为银行业发展提供了相对稳定的宏观环境。未来五年，中国经济预计将步入相对平稳的发展期，年均GDP增长将保持在7%以上，经济结构性调整加快。在稳定的宏观环境下，各银行业机构可抓住产业结构调整的契机，优化客户结构，取得业务发展的突破。

对外资银行的全面开放，将加剧我国银行业竞争。年末，已有19个国家和地区的62家国际性银行在我国内地22个城市设立了204家营业性机构。到2006年末后，我国银行业也将根据WTO承诺，完全对外资银行开放。这就要求我国银行业必须按照国际惯例办事，国内银行业只有增强自身实力，才能适应对外开放与竞争。

利率、汇率改革进度加快。近年来，我国利率市场化改革加快，人民币贷款利率和外币存贷款利率逐步放开。汇率制度的改革已提上议事日程，预计人民币汇率的浮动范围也将扩大。在利率、汇率随供求变化上下波动的情况下，市场风险将不断显现和增长，银行业竞争也将加剧，各银行业机构需要适应自身成本管理和风险控制的要求，建立合理的定价管理模式，采取有效的避险手段，防范利率、汇率风险。

金融创新不断发展，综合化经营趋势日益明显。目前，我国仍采取分业经营、分业监管的政策。但是随着外资银行的全面进入和国内银行业兼并重组的推进，金融机构的合作和创新将不断深入，银行、证券、保险业的资金往来日益密切，货币市场与资本市场的联动性不断增强，综合化经营成为发展趋势。国务院《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》及有关具体措施的推出，将进一步促进资本市场的发展，企业直接融资将会增强，证券业的发展将会加快居民储蓄存款的分流，银行业面临资金“脱媒”的挑战。在这种情况下，银行业产品与服务的创新步伐将不断加快，中间业务也将有广阔的市场前景并得到较快发展，银行业监管创新以及各监管机构之间的沟通协调需提高到一个新的水平。

信息技术的发展使银行业电子化水平上新台阶。信息技术的发展日益成为银行业变革的推动力量，并渗透到经营管理的各个层面，成为银行业核心竞争力的要素。在拓宽金融服务领域、提高金融服务质量、降低金融服务成本方面，信息技术都将给银行业带来革命性变化，并对实现“扁平化”管理架构、控制各类风险等改革措施起到巨大的支持和推动作用。

金融体制的改革进程加快。国有银行的股份制改造全面展开，为国有银行完善公司法人治理结构，实现商业化经营铺平了道路，同时也增强了国有银行的整体实力，减轻了历史包袱。为谋求自身的生存与发展，股份制商业银行、农联社、非银行金融机构的改革将通过改制、兼并重组、引入战略投资者等方式进行。省市银行业也要在认真总结经验、巩固改革成果的基础上，抓住时机，在更大范围、更深层次上加快改革发展的步伐。

省市经济仍将持续快速增长。近两年，省市经济保持了较快发展势头，年GDP增长19.2%,年又增长17.3%。未来五年，省市经济增长预计有所放缓，但仍可保持在13%-16%左右。经济稳定增长有助于省市银行业的健康发展。

CEPA协议的签署及实施为省市带来新的发展机遇。CEPA将加速省市及珠三角地区的产业结构调整，为深港经济注入新的活力，在带动珠三角地区经济发展的同时，将加快深港经济的同城化和促进“大珠三角”经济圈的形成。CEPA对于解决深港金融业发展瓶颈，实现更高层次的合作提供了难得的历史机遇，有利于提升省市城市综合竞争力，从而带动省市银行业发展。

政府对金融业的扶持，有利于银行业的持续发展。省市围绕建设国际化城市的定位，提出了建设区域性金融中心城市的目标，并把金融作为三大支柱产业之一,出台了扶持金融业发展的有关优惠政策。这种产业政策为银行业发展提供了重要的政策支持。

总之，未来五年是银行业发展改革至关重要的时期，同时也是银行业监管实现重要转折的时期。面对国际、国内形势的深刻变化，以及由此产生的机遇与挑战，省市银行业要树立科学的发展观，省市银行业监管要上一个新台阶，只有未雨绸缪，加强规划，才能科学地引导银行业的发展，确保辖区银行业的健康、平稳运行。

第二部分指导思想与目标

（一）指导思想

未来五年省市银行业发展与监管的指导思想是：全面落实科学发展观，坚持风险为本的监管理念，不断推进银行业完善内控机制、提高资产质量、加大金融创新，深化金融改革、提升竞争力，实现效益、质量、规模的持续、健康、协调发展。

（二）总体目标

省市银行业发展与监管的总体目标是：

促使辖区银行业建立安全、高效、稳健的运行机制，成为资本充足、治理结构合理、内控严密、经营稳健、资产优良、服务和效益俱佳、在国内具有较强竞争力的金融机构。

严格审慎监管，提高有效监管能力，实现监管的规范化、专业化，为辖区银行业创造一个公开、公平、有序和诚信的竞争发展环境。

（三）具体目标

本规划的总体目标分解为以下五个具体目标：

1、机构发展目标

招商银行、省市发展银行要成为资本充足、管理规范、创新能力强、经济效益好的具有知名品牌的现代化银行；市商业银行应发展成为立足省市，走向珠三角，面向全国的一流城市商业银行；市农联社应改制为规范运作的一流股份制农村商业银行。国有和股份制非法人银行机构要成为在全国各自系统内管理水平、资产质量、竞争能力、经营效益居前的分支机构。政策性银行机构（含资产管理公司、邮政储汇局）创新应走在全国前列，办出省市特色。外资银行创新能力和经营业绩继续全国领先，多数港资银行成为主报告行。非银行金融机构管理水平、创新能力和经营业绩应做到全国领先。

2、经营发展目标

规划期内各银行业机构应有切合自身实际的经营理念以及明确的发展战略，提高核心竞争力，依法、高效、可持续发展；公司治理结构和内控机制应健全、合理、有效；应有高素质的高级管理人员和合格的金融从业员工；不断扩大在金融市场上的份额、地位和影响力，具有较强竞争能力；建立有特色的组织架构、管理体制、产品体系等，在各自同业系统和全国保持金融创新领先地位。

规划期末，银行业机构资本充足率应在任何时点上保持8%以上，核心资本充足率保持4%以上；不良贷款率保持4%以下，不良贷款拨备覆盖率达到100%；总资产净回报率应达到国际良好水准，争取达到1.2%；股本净回报率达到15%；成本收入比率控制在35-45%之内；单一银行业金融机构的存款和贷款年增长率不应高于全市同行业平均增长水平之上的50%；中间业务收入占营业收入比重应逐年有所提高，到年力争达到18%。

3、监管发展目标

要坚持依法监管、规范监管、审慎监管、持续监管，推进有效银行监管能力明显提高。监管方式要向以风险监管为主兼顾合规监管转变，向注重对辖区法人机构总体风险的把握、防范和化解转变，向注重公司治理和风险内控的监管转变，向定性监管和定量监管相结合、加强风险评价和预警转变。要建立完善、健全的监管信息系统等技术平台。要有严格的岗位职责和考核，形成有效的激励机制，打造一支学习型、专家型、务实型、开拓型的监管队伍。

4、环境发展目标

在辖区努力实现银行业无恶性竞争，金融秩序良好；推动社会诚信建设明显改善；建立健全信息共享机制，及时披露并处置风险；增强辖区公众对金融的风险意识，保持对银行业充足的信心。

5、年度发展目标

资本充足率。辖区法人银行业机构从年起应严格按照《商业银行资本充足率管理办法》的有关规定加强资本管理，并逐步形成完善的资本补充、约束机制，到2007年末，全部法人银行机构资本充足率应在任何时点上保持8%以上，核心资本充足率保持4%以上。

公司治理与内控机制。年各法人银行业机构应进一步健全股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组织架构，2006年要达到规范化、制度化。各银行业金融机构要不断完善内控机制和风险管理能力。到年要真正建立和培育起组织健全、运行稳定、制度完善、管理有效的公司治理结构和内控机制。

总资产净回报率。年度要达到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年应达到国际良好水准。

不良贷款。规划期内辖区银行业机构要严格控制产生新的不良贷款，确保新发生不良贷款率控制在0.1%以内。不良贷款余额整体上保持持续下降，到年将不良贷款比率持续控制在4%以下。

拨备。年末不良贷款拨备覆盖率应达到60%，以后各年应继续有所增长，到年末应达到100%。年开始，各银行业机构应按照五级分类的要求，对表外资产和非信贷资产进行分类并计提风险准备。

风险评级。根据《省市市国内商业银行风险评级办法》，在对年末各国内商业银行风险情况进行评级的基础上，以后每年被评为3级以下的银行应力争提高一个档次，到年力争消除4+级及以下等级银行。

第三部分整体规划

（一）银行业监管规划

1、资本监管规划

资本监管是风险监管的核心内容。规划期内，省市银监局将加大资本充足率管理办法实施力度，督促法人银行业机构在准确评估风险的基础上，提高五级分类的真实性，按照审慎会计原则提足贷款损失准备，做实资本基础，逐步达到资本充足率监管目标。

督促法人银行业机构建立多渠道资本补充机制。鼓励各法人银行业机构通过多种渠道筹集资本金，通过股东注资、发行股票、引进战略投资者和发行可转债等方式改善资本结构，增强资本实力。督促法人银行业机构增强盈利能力，从当期利润中进行资本积累，从内部补充资本，对资本不足机构的利润分配进行限制。为法人银行机构发行长期次级债券补充附属资本创造条件。鼓励商业银行发展中间业务，适当控制高风险传统业务，以减轻资本压力。支持商业银行探索通过资产证券化、转让资产、信用衍生工具等方式，降低加权风险资产，提高资本充足率。

督促各银行业机构建立资本约束机制。促进商业银行通过压缩风险资产减缓资产扩张对资本的要求，增强风险缓释，提高贷款质量，缩小准备金缺口，降低总体风险权重。引导法人银行业机构对信贷资源和财务资源进行有效配置，建立资本约束资产、防止盲目扩张的机制。鼓励银行业机构引入经济资本和风险调整的收益率等新的管理理念，加强风险管理，将资本监管的要求与自身风险管理有机结合，为资本充足率的长期持续稳定奠定基础。促进商业银行建立以经济资本分配为基础、以风险调整的收益率指标为纽带，集信用风险、市场风险、操作风险为一体的风险管理体系。

建立资本不足纠正机制。省市银监局通过非现场监管和现场检查，及时了解法人银行业机构的风险状况，评估其资本充足状况，实施分类监管措施。对风险较大的机构，及时给予风险提示，并跟踪风险发展态势，督促采取措施改善风险状况或减少风险资产。对资本未达标的机构，实行限制性监管措施，要求调整资产结构、压缩资产规模、出售风险资产等，限制其业务发展，并在机构设置、业务准入方面予以限制。

逐步推进资本监管方式创新。根据银行业机构的实际情况，按照新资本协议要求，对法人银行机构按照标准法或内部评级法进行监管。

2、资产质量监管规划

省市银监局要强化资产质量监管，督促各银行业机构切实提高资产质量，防范和化解金融风险。

深化和健全资产风险分类管理制度。从年开始，包括市农联社、非银行金融机构在内的所有银行业机构要按照五级分类标准对各项资产进行风险分类,全面、准确地反映资产的风险状况，鼓励有条件的银行机构逐渐增加分类档次。

对各类机构资产风险分类情况实施专项现场检查。配合五级分类的实施，年和2006年，分别安排对各类机构五级分类情况的现场检查，全面深入了解省市银行业资产质量现状，跟踪监测贷款分类准确性的偏离度和贷款分类形态的动态变化，充分揭示各银行业机构的资产风险，并着重解决五级分类不准确、分类操作流程与管理不规范等问题，提高五级分类的真实性和规范化。

加强对银行业资产质量的监测分析，提高资产监测分析质量。对集团公司贷款、关联客户贷款、大额贷款进行重点监测。对存量不良资产进行分类管理，对大额不良贷款逐笔、实时监控。鼓励和督促银行业机构创新手段，大力处置不良资产，加强对已核销贷款的追收力度。严格控制新增不良资产，建立对新增不良资产的责任追究制度。

促进银行业机构建立信贷风险管理的长效机制。督促银行业机构进一步完善风险管理体制和组织体系，建立以资产安全和利润最大化为核心的业绩考评体系。各机构要明晰各级部门的风险管理职能，逐步建立风险评估、新产品风险控制、风险管理技术的应用体系，增强风险控制和风险管理的能力。督促各机构建立健全对关系人贷款、关联企业贷款方面的信贷管理及风险防范制度。督促各机构改进集团客户信贷管理，制定对集团客户统一授信管理的具体办法。督促银行业机构建立对中小企业和民营企业的授信评级和信贷准入制度，进一步改善对中小企业和民营企业的信贷服务。促进各机构建立集数据汇集、统计分析与风险监控为一体的资产质量监控系统，实现信贷业务相关数据的历史存储与集中管理。加强对集团客户、关联企业以及行业动态等信息的收集与，为银行业机构信贷业务部门提供有效的风险指引和信息平台。

严厉打击企业逃废债行为，建立逃废债企业黑名单制度，引导行业自律组织、借助媒体、协同有关部门对长期拖欠银行贷款和逃避悬空债务的企业进行公开曝光，维护金融债权。

3、内部控制监管规划

内部控制是银行业经营管理的核心。省市银监局将把内部控制监管作为现场检查的基础和重要内容，并促进各机构建立适应现代经营环境的内控体系。在2007年前对辖区主要银行业机构内部控制进行一次专项现场检查，提出整改意见和建议，并对整改意见落实情况持续跟踪。

促进银行业法人机构建立完善的公司治理结构。建立规范的股东大会、董事会、监事会运作机制，建立对高级管理层授权经营的目标问责制度，明确划分股东大会、董事会、监事会和高级管理层各自的权力、责任和义务，形成相互制衡关系。

促进银行业机构加强内部控制的组织建设，按照内部控制政策决策、制度建设、组织实施、监督评价四个环节，建立分工合理、职责明确、报告关系清晰、信息渠道通畅的内部控制管理组织体系。

督促银行业机构建立相对独立的内部审计稽核体系，加强稽核独立性，提高稽核质量。把对各银行业机构内部稽核的评价，作为内部控制监管的重要内容，并借助内部稽核提升银行监管效率。

加强和改进对商业银行风险管理工作的指导。促进商业银行制定全面的风险识别、计量、报告程序，借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统，并进行持续的监控和定期评估，建立健全商业银行风险识别和评估体系。

加强对银行业机构内部控制的评价。要严格按照《商业银行内部控制评价试行办法》，对银行业机构内部控制的充分性、合规性和有效性进行评价，促使银行业机构切实加强内部控制体系建设，提高风险管理水平，增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性，促进各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项内部控制措施，确保内部控制体系有效运行。

4、市场准入监管规划

规划期内，省市银监局将逐步完善银行业新机构、新业务、新品种的市场准入评价，统一标准，规范程序，促进银行业机构的各项市场准入与自身经营管理水平相匹配，与辖区的经济发展相适应。

加大引进新机构的力度，进一步完善省市银行业金融体系。年应完成市农联社改制成市农村商业银行。推进市邮政储汇局实行分账核算，为改制为邮政储蓄银行做好准备。积极引进各类外资银行机构，鼓励外资银行设立支行、自助银行、自动柜员机。鼓励业绩优良、管理规范的集团公司设立财务公司。鼓励设立货币经纪公司和汽车金融公司。支持有条件的商业银行设立基金公司。鼓励国内银行调整分支机构布局，并根据实际需要适度增加营业网点，并完善网点的服务功能。

加强机构准入前的审慎性评估，促进金融机构合理竞争。完善引进机构前的综合评估工作，对所在机构的内部控制的有效性、信息管理系统的健全性、公司治理结构的完善性和业务经营发展的稳健性进行综合评估，根据评估结果决定是否引进该机构，保证引进机构的质量。加强对机构迁址管理，对拟迁址的机构要加强当地的经济总量状况、金融机构容量及各类银行机构的经营状况的考察，指导商业银行进行有效的机构布局。

积极支持银行业机构在业务、产品、服务方面大胆创新，鼓励大力发展低风险的产品，在风险可控的前提下，尝试开展高风险、高收益的业务品种。加强对新业务和新产品开发的指导，引导银行业机构在发展中间业务时，科学量化风险溢价，合理平衡收益。加强对各项业务和服务收费的引导、协调和监督，为银行业机构大力开展金融创新提供宽松的政策环境和有序的竞争环境。

完善高级管理人员任职资格管理工作。加强对高级管理人员任职监督，完善对高级管理人员经营理念、管理能力、职业操守的动态考核，并综合日常监管情况对高级管理人员进行年度履职评价，对不具备相应管理能力的高级管理人员及时取消任职资格。

市场准入管理与日常监管、现场检查结果相结合。把对银行业机构的日常监管情况和现场检查结果，作为审查审批机构准入和高级管理人员任职资格的重要参考依据。对内控薄弱、违规问题较多、出现重大案件、严重违规、重要监管指标恶化等情况的银行业机构，在市场准入方面采取限制措施。

继续推进市场化的风险处置工作，积极探索建立对高风险金融机构市场化的退出机制。

5、现场检查规划

规划期内，省市银监局将定期修改和完善《监管工作规程》，确保现场检查各项工作的制度和实际情况相适应，制定和完善现场检查的制度与规则，完善检查程序。

加大现场检查力度，增强现场检查工作的针对性和计划性。按照风险评级和非现场监管的结果，妥善安排对各类银行业机构的检查频率、检查范围、检查内容和检查方式。现场检查要抓住被检查机构的突出问题、关键风险点和薄弱环节，变被动为主动，提高现场检查效率。

逐步改进现场检查手段。加快现场检查电子化、网络化、信息化的建设。2006年，初步建立现场检查辅助系统，积极推行计算机辅助监管。大力推广和完善检查抽样、内控测评、风险评估等监管检查方法。

加强落实现场检查整改意见。对检查中发现的问题和现场检查意见，要及时反馈给银行业机构的总行或董事会，并加强跟踪检查，督促整改意见落实。

6、非现场监管规划

非现场监管是持续监管的重要手段和方法。规划期内，省市银监局要进一步加强非现场监管，切实发挥非现场监管的风险预警作用。

完善非现场监管指标体系和技术手段，提高监管信息处理的自动化程度。将表外业务风险、非信贷资产风险等纳入非现场监管指标体系。利用计算机网络实现非现场监管信息采集网络化，对银行业的经营管理、资产质量、盈利增长等情况进行历史趋势分析、同行业比较分析、结构分析，实现数据核对、汇总、对比分析、查询、报表管理、上报和风险预警自动化。

年要进一步完善外资银行非现场监测系统，要在总结现有非现场监管经验的基础上，设计制定国内其他银行业机构的非现场监管系统，并进行试点。2006年，初步建成国内银行非现场监管数据库和监管信息系统。2007年对非现场监管系统进一步规范。2008年要全面实现非现场监管工作的信息化、网络化。

进一步完善《省市市国内商业银行风险评级办法》，按照不同的评级体系对国内法人、非法人银行业机构进行评级。风险评级要坚持定性与定量相结合，高度重视定性的科学性和客观性。至2007年，每年评级一次。2007年后，要根据情况变化，动态调整评级结果。从年开始，要利用包括外资法人机构风险评级体系（CAMELS）、对外国银行分行并表监测体系/母行支持度评价体系（SOSA）以及单家风险评级体系（ROCA）在内的外资银行风险监管框架对外资银行进行评级。

建立非现场监管信息共享制度。非现场监管信息实施统一采集、集中处理，统一规定信息采集的内容、形式和要求，将机构、业务经营、高级管理人员、市场退出、监管报表等资料录入非现场监管信息平台，实现非现场监管信息的集中管理和资源共享。

加强现场检查与非现场监管的分工与协作，合理安排现场检查与非现场监管人员，使之更加专业化。现场检查和非现场监管人员应适当交叉，有效协调合作。非现场监管要为现场检查提供信息支持，现场检查要进一步深化、验证和落实非现场监管意见和结论。

建立非现场监管考核激励制度，促进非现场人员全身心投入非现场监管工作，并将非现场监管工作与考核挂钩，提高非现场监管工作的质量。

7、透明度建设规划

省市银监局要积极推进政务公开，实现办事程序公开，加强透明度建设。

完善行政许可事项的透明度。向被监管机构公开办事制度、监管程序，促进监管业务工作制度化、程序化、规范化。公开银行业机构办理各项业务的报送资料、工作流程，明确审批业务的工作时限。

增强监管结果的透明度。推行监管结果公告制度，定期公布监管工作信息。对有关的现场检查结果，将根据情况通报其上级行或董事会。每年编制监管报告“白皮书”，在银行业内部公布。

依法定期公布监管统计信息。定期公布银行业资产负债、不良贷款、中间业务收入、盈利状况等重要经营指标，实行重大违法违规问题查处情况公开披露，保障包括存款人在内的社会公众的知情权，增强对银行业机构经营的外部约束。

完善监管审慎会谈制度，建立监管机构与银行业机构互通信息的渠道。由监管机构与被监管对象或社会中介等举行监管双边会谈，相互通报情况，交流信息。

要进一步加强银行业机构透明度建设，完善信息披露的程序和方法，明确重大事项披露的基本要求，促进辖区各银行业机构，特别是法人机构按照信息披露规定，逐步对公司治理、风险管理、财务状况和年度重大事项等内容进行公开披露。

8、监管队伍建设规划

省市银监局的监管干部队伍建设要为提高监管工作的水平服务，为员工个人发展服务，坚持“以人为本”的理念，为优秀人才脱颖而出创造良好氛围和条件。

建立职位分类制度，加大培训力度。对监管人员、综合人员和辅助人员，按照不同职位的职责任务、工作内容，制定出不同的培训计划和培养发展方向。加大人才培训力度，每年要集中一段时间学习，采用培训考察、讲座授课、挂职锻炼、轮岗交流、受训人员对内部相关人员再培训等方式，培养“学习型、专家型、务实型、开拓型”的监管人才队伍。

建立健全有效的考核激励机制。年完善《省市银监局年度绩效考核暂行办法》，逐步形成以公开、平等、竞争、择优为导向，以能力和业绩为重点的考核评价机制，建立人员职务职级正常的晋升途径，促进监管队伍的职业化。

进一步加强党风廉政建设，严格执行“约法三章”，坚持述职、述廉、述学相结合，防范监管人员的职业道德风险。

（二）银行业发展规划

1、公司治理规划

各法人银行业机构应努力创造条件，实现投资主体多元化，并积极引入境内外合格战略投资者，进一步完善股权结构。

应充分发挥股东大会作为最高权力机构的作用，要探索提高股东大会议事质量的途径和方法。应提高董事会的决策水平、决策效率和决策权威，确保董事会决策程序的合法性和规范化，要设立对董事会直接负责的风险管理、审计、薪酬和提名等专门委员会。董事会应树立科学的发展观，处理好资本、质量、效益、管理和规模之间的平衡关系，制定银行业机构可持续发展的战略。应完善独立董事制度，充分发挥独立董事维护股东特别是中小股东权益的作用。应提高监事会的监督权威，监事会应确保公司的经营管理活动符合法律法规和公司利益最大化的要求，督促高级管理人员履行诚信、勤勉的义务。

应提高公司经营层的管理水平，统一法人管理和法人授权，加强总部的管理能力和控制效率，加强公司整体经营活动的统筹规划和分类指导。应对各级机构和经营者建立公正、公开、公平的绩效评价标准和程序，有条件的机构应建立与风险调整收益率挂钩的薪酬激励机制，充分发挥各级经营者的积极性和创造性。

年市农联社应按要求改制为农村商业银行，并建立规范的公司治理结构。规划期内，省市发展银行、市商业银行、市农联社、非银行金融机构和外资法人银行机构应进一步完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层各司其职、相互制衡、协调有序的组织架构，逐步健全自我管理机制和内部制衡机制。力争到2006年，所有的法人银行业机构必须建立起规范和有效的公司治理机制。

2、资本运作规划

各法人银行业机构应通过积极的资本运作，实现资产运作和资本运作的协调发展，不断壮大自身实力。

规划期内，市农联社和非银行金融机构应进一步改善股权结构，深化股份制改革。市商业银行和市农联社还应创造条件，力争上市。招商银行和省市发展银行应建立长期筹资的策略，通过配股、增发、发行债券等方式进行再融资，形成良好的资本补充渠道，确保资本充足率水平与业务发展规模相适应，并按照发展的要求，争取在适当时机发行外资股份，实现境外上市。各法人银行业机构应有选择地引进战略投资者，进一步壮大资本实力。

各法人银行业机构应根据自身的资本状况和发展规划，有步骤地统筹同业购并。招商银行和省市发展银行应采取多种形式、多元渠道同业购并。市商业银行和市农联社应推进珠江三角洲特别是省市周边地区中小城市同业购并。非银行金融机构应在政策范围内创造条件积极进行并购和设立分支机构。年省市建设集团财务公司和省市金融租赁公司等非银行金融机构应引进新投资者，完善股权结构。

招商银行和省市发展银行应在政策允许范围内，可考虑采取适当方式为客户提供证券、保险等综合服务。非银行金融机构也应在其业务范围内积极向证券、保险等行业渗透。规划期末，有条件的法人银行业机构可考虑选择合适的金融控股模式，建立金融控股集团，实现综合化经营。

各银行业机构应通过战略联盟的方式，与其他金融机构和社会组织建立广泛、稳固的业务合作关系，并通过内外资源的有效整合，弥补银行业机构在服务范围、机构网络和管理能力等方面的不足，培育和强化竞争能力，提高市场占有率。

3、管理体制规划

各银行业机构应改善和强化法人管理，加强总部对分支机构的管理、服务、协调和监督的职能，强化业务处理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的组织结构。

规划期内，各法人银行机构应按照横向协调、功能集约的要求，调整和重组总行职能部门。应在精简高效的基础上，平衡管理幅度与管理层次，形成扁平式的高效运行架构。应逐步形成总行对分支行主要业务线的垂直集中管理，总行建立统一的业务处理、市场营销、财务管理、贷款审批等中心，这些中心对分支机构实施垂直集中管理。应设立垂直管理的风险控制和内部审计稽核部门，直接对董事会的专门委员会负责。

各商业银行分行应适应省市本地市场发展的趋势，在规划期内尽可能进行业务整合，逐步集中支行的批发性业务、零售客户的后台业务和部分服务职能，在分行建立统一的贷款审批、部分功能的业务处理、财务核算、区域营销、技术服务和安全保卫等中心，逐步将支行转变为零售业务的操作前台和营销前台。

各法人银行机构在理顺总分支机构关系的基础上，明确各级经营者的职权和经营目标，并实行严格的问责制。应实现各类管理信息的集成化，理顺上下级的信息交流与反馈关系，形成畅通的报告渠道。

4、内部控制规划

各银行业机构应建立健全与其经营规模、业务范围和风险特点相适应的内部控制体系，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，确保经营管理目标的实施和实现。

各法人银行业机构的董事会、监事会和管理层应充分认识到自身对内部控制所承担的责任。

各银行业机构的内部控制应渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当有据可查。内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，银行业机构的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。内部控制的监督、评价部门应相对独立，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

应对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，并在机构内部保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。

应明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人事等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式的岗位职责说明和清晰的报告关系。应建立健全关键岗位的人员轮换和强制休假制度。

应充分利用计算机程序监控等现代化手段，锁定分支机构的业务权限，对分支机构实施有效的管理和控制。

应有专门的机构或人员负责对法律法规、外部监管的要求等进行跟踪分析，将其结果作为制订控制目标和控制方案的重要依据。应及时更新法律法规、外部监管要求等信息，并将这些信息传达给相关管理人员和操作人员。

应建立并保持应急预案和程序，对可能发生的意外事件和各类紧急情况，及时做出应急响应，以预防或减少可能造成的损失，确保业务持续开展。应当定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于适用状态，并应定期测试其应急预案。

应保证董事会和高级管理层能够及时了解经营管理信息以及其他重要风险信息。保证各级管理层及时获得国内外经济、金融动态信息和辖内经营管理信息。保证所有员工充分了解既定经营目标的相关信息，以及涉及其责任和义务的政策、规章制度、操作规程。

应设立垂直管理、具有充分独立性的内部审计稽核部门，配备具有相应资质和能力的稽核人员，并应保证稽核人员有权获得所有经营管理信息。内部审计稽核部门应当合理确定审计频率和审计覆盖率，要及时向董事会和高级管理层提交稽核报告。

应建立有效的内部控制的反馈和纠正机制。应采取通过各职能部门的专项检查和内部审计稽核部门的经常性评价等措施，定期或不定期地对内部控制状况进行监督，并根据内部监督结果、外部监管评价和其他组织的建议，提出内部控制的整改意见和纠正措施，并督促有关的职能部门和辖属机构落实。

5、风险管理规划

规划期内，各银行业机构应按照审慎、效率和有效监督的原则，逐步理顺风险控制的组织架构和管理流程，提升风险管理的技术水平，提高风险管理能力。

应建立健全信用风险管理体系，对信用风险进行有效识别、计量、监测和控制。要建立反应灵敏、过程连续的风险监控和预警系统，使事后发现转变成事前监测，事后纠正转变成事前预警。要进一步完善授权授信管理体制，加大力度推进垂直管理的风险控制体系的建设。要按照行业、地区和客户等层次建立动态信息库，定期给予目标市场指引，增强事前风险防范能力。要优化审贷运行模式，完善集体审贷制度，逐步推进专家审贷制度，提高审批效率和质量。要建立健全信用评级体系，提升风险管理技术水平。要提高对信贷资料真实性审查的水平，重视现金流的测算，审慎确定客户授信金额、期限和方式。要进一步加大贷后检查的力度，对贷后检查制度的执行情况进行监控和审计稽核。要建立健全审慎的风险准备金的计提制度，动态掌握各类资产的风险状况和真实价值。

招商银行应在年对客户信用评级模型进行试运行，并不断进行完善和扩展，力争在年按新资本协议中内部评级法的要求量化信用风险。省市发展银行、市商业银行、市农联社应力争在规划期末建立客户信用评级体系，构筑适用的数据库并引入计量模型，科学测算违约概率，做好量化信用风险的前期工作。

应按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，建立健全市场风险管理体系。要灵活运用敏感度、风险值、情景模拟、压力测试等风险管理技术和手段，对市场风险进行科学的度量。在此基础上，逐步由通过各项比例指标管控市场风险过渡到以风险敞口限额为主要控制指标的管理模式，并相应完善市场风险管理组织架构和业务流程。要在政策允许和市场趋于成熟的前提下，全方位参与金融市场运作，熟练掌握和运用各种表外金融工具和金融产品，使市场风险管理手段覆盖本外币、表内外、简单的产品和复杂的衍生产品、交易账户和银行账户。要以资产负债管理系统建设为基础，以内部资金定价转移和经济资本分配为手段，全面提升市场风险管理水平。招商银行和省市发展银行应于2006年底前，市商业银行和市农联社应于2007年底前分别达到《商业银行市场风险管理指引》的要求。其他银行业金融机构应相应完善市场风险控制体系。

应建立健全操作风险管理体系。要提升审计稽核理念，通过非现场稽核、内部控制评价、运用现代化工具审计，加大对操作风险的审计稽核力度。要通过建立健全质量认证体系、优化法律事务的工作体制、建立健全监察保卫体系等措施，进一步提高操作风险管理能力。在业务运营过程中，要注意和防止出现政策风险。

应建立健全程序严密、制度完备的资产保全体系。应创新不良资产的处置手段，有条件的机构要探索资产管理公司运作模式。应建立健全呆帐认定和核销的机制，加大对不良资产的核销力度。应建立健全界限明确、认定科学的责任追究制度，对不良资产的责任人要按照制度进行严肃处理。

6、市场营销规划

规划期内，各银行业机构应积极倡导以客户为中心的营销理念，加强关系营销和品牌营销，树立良好的市场形象。

各商业银行应对客户、业务、区域和行业等进行市场细分和市场定位。应进一步确立零售银行业务、公司银行业务、同业银行业务和投资银行等业务发展重点。应塑造多层次的品牌体系，为客户提供分层服务，为形成核心竞争力奠定基础。

各银行业机构应大力发展中间业务，完善产品创新机制，将创新建议及时转化为金融产品与服务，逐步改善收入结构。应建立产品和服务体系的量本利核算系统，针对每一项新产品和服务，深入研究其合法合规性、风险可控性、技术可行性、成本效益和投放市场的发展前景等，拟定完整的可行性研究报告，制定各项产品和服务的推广、维护和淘汰策略。

应建立资源共享机制，实行多级营销和梯度分工，形成总行与分行、分行与分行、分行与支行的有机联动，避免出现内耗，形成整体营销优势。

各银行业机构应采取多种形式，与其他金融机构相互配合，共同开发、分享客户资源，共同为客户提供全方位的金融产品和服务。

各银行业机构应理性对待市场，制定公平合理的收费政策，积极培育有偿服务的金融消费环境，不得出现任意确定收费标准、少收费、无偿服务、垫付资金等不正常现象。

应充分发挥省市毗邻港澳的优势，利用CEPA协议的机遇和开办离岸金融业务的有利条件，积极向港澳市场和国际金融市场推进，提高银行业的国际化水平。

应有选择地引进境外战略投资者，借鉴和移植国际战略伙伴的先进技术和名牌产品，迅速提升市场竞争能力。

7、财务管理规划

各银行业机构应建立与公司发展战略相适应的财务管理规划，按照公司发展战略的阶段性要求确定财务管理目标，优化资源配置和流程管理。

规划期内，有条件的法人银行业机构应建立健全财务总监制度。各商业银行还应改进财务管理体制，强化财务集中管理，逐步推行财务主管委派制，对委派人员实行竞聘制、任期制和交流制。

各商业银行应进一步加强资产负债管理，提高计划管理和财务预测水平，对总部和各分支机构经营状况进行动态监控和评估，实现资产负债管理信息化。

各银行业机构应围绕价值管理，进一步提高理财水平。要做好营运资本管理，强化各类投资管理，进一步提高投资决策的科学性。要加强资金头寸的调度，进一步提高资金运作效益。要选择合适的股利分配政策，平衡公司发展和股东回报的关系。

应强化成本管理，推行全面预算，建立责任会计制度。要建立健全内部转让定价模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相应的责任中心，推行全面预算和财务控制。要逐步实行全体员工参与成本管理。

应建立健全科学有效的考核和激励制度。要建立完善的以预算管理为基础的制度和管理平台，逐步推行现代化的绩效评估和薪酬分配制度。

应加强财务报告管理，维护和提高财务管理信息的真实性、准确性、完整性和及时性。

应制定合理的税务安排策略，提升税务安排能力，以适应发展和管理要求。

8、信息系统规划

各银行业机构应成立信息系统管理机构，对全公司业务发展和信息处理进行统筹规划与管理。

各银行业机构应把握国际先进的金融业务和技术发展方向，运用信息技术的创新来改造金融业务运作模式和流程，应逐步建成全方位、全天候支持客户服务、业务处理和管理决策有机结合的现代银行业信息系统。

构建新信息系统应采纳主流和标准化技术，遵循业界标准，保持系统架构的开放性和通用性。要保证系统适用性的同时，尽可能提高系统的使用效率，降低运行成本。

应加强信息系统的安全防范工作，建立信息系统的安全工作机制，实现工作方式由被动型的事后处理向主动型的事前预防和事中监控转变，有效控制信息系统的技术风险，实现信息系统长期稳定运行和可持续发展。

应在对业务系统进行整合的基础上，努力建成为客户提供“一站式”服务的金融电子门户。要进一步整合金融服务渠道，提升金融个性化服务水平，并使信息系统可以适应综合化经营的需要。

应改革信息技术工作体制，使信息技术部门与业务部门之间形成协作关系，加强技术人员与业务人员的紧密联系，促使业务管理与信息技术交融发展、良性互动。应在统一规划和确保安全的条件下，探索信息系统的外包模式。

应加大信息化建设的资源投入，进一步向信息系统建设方面倾斜，从人力、物力和财力等方面为信息系统的建设提供足够的资源支持。应实现信息资源的共享互通，全面提升信息系统的效率。

9、机构布局规划

各商业银行应积极探索机构的设置和管理模式，建立资本约束机制，促进分支机构实现效益、质量和规模的协调发展。

规划期内，招商银行和省市发展银行应逐步按经济区域和管理幅度设置机构，力争在全国经济总量大的主要城市完成机构布局；应不失时机地抓住中西部开发的机遇，有选择地设置机构；应利用CEPA协议的机遇，积极进入香港金融市场；应进一步加大力度在国外开设分支机构。市商业银行、市农联社应在政策允许范围内跨区域设置分支机构。

各商业银行应坚持经济效益、资源互补的原则，优化同城营业网点的布局。要对每个网点功能的定位进行分析，实行差异化服务。要提高网点的辐射力和影响力，适度控制单点营业办公面积，完善服务功能，增强市场竞争力。对质量不高、长期亏损的网点，坚决进行撤并、迁移，要逐步加大对宝安、龙岗两区及部分社区内网点的设置力度，确保营业网点布局保持最优组合。

应根据客户的具体要求，大力引进现代电子信息技术，推出具有个性、特色的金融服务产品，发展家庭银行、自助银行、网络银行、流动银行等新兴现代化金融业务，打破营业网点的时空约束。

为保证分支机构合规经营，各商业银行上级行要按制度辅导下属机构的经营管理，在新设分支机构的筹建和开业初期应组织辅导小组实施辅导工作。

10、人力资源规划

各银行业机构的人力资源管理应立足于为银行业机构的整体发展服务、为员工个人发展服务。

应建立和完善与市场经济相适应的、与国际惯例接轨的人力资源管理机制，包括引进吸纳机制、流动配置机制、考核激励机制、监督约束机制和开发培训机制。要加强人力资源的市场化管理，建立人才招聘、选拔、使用、淘汰的市场化机制。

应建立和完善符合市场化要求的分配激励机制，实行现金分配与股权等非现金分配、短期分配与长期分配的有机结合，应积极探索经营者与职工的持股制度。各级管理者要敢于和善于应用激励机制，加强与员工的沟通，关心员工，培养员工成长，不断提高人力资源管理水平。

应提高人才评价体系的科学性，加强岗位交流，实行岗位任期制，激活人力资源存量，实现人尽其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人员“能出”上取得突破，促使业务水平和管理能力达不到要求、业绩较差的员工及时退出，实现人才流动的良性循环。

应建立科学的培训体系，分层次、分类别、多形式、有针对性地加强执业培训，保证培训时间，保证培训经费的有效投入和稳定增长，加强培训质量评估，注重培训的实际效果。

11、企业文化规划

规划期内，银行业机构应各自统一价值观念，在内部营造一种文化氛围和行为秩序，通过构造各具特色的企业文化体系，打造和提升自身核心竞争力，推动可持续发展。

银行业机构应建设以优质的服务和产品为载体的物质文化，以客户为中心，不断提供满足客户需求的服务和产品，通过营销使优质的服务和产品的品牌深入人心。

应建设以开拓创新为重点的精神文化，大力提倡奋发学习、开拓进取、争先创新的精神。

应建设以科学发展观为宗旨的风险文化，坚持质量是发展的第一主题，坚持资本、质量、效益、内部管理和规模协调发展。

应建设以诚信为重点的行为文化，引导员工恪守职责、承担责任、履行义务、遵守承诺，将诚信的服务理念贯彻到工作中去。

应建设以统一通畅为重点的制度文化，真正做到有章可循、按章办事、违章办不成事。

应建设以员工人生价值最大化为重点的人本文化，把企业的发展与员工的职业生涯发展融为一体，为员工的发展提供机会，提高员工队伍的忠诚度和凝聚力。

（三）银行业发展与监管环境规划

1、加强与市政府等部门的沟通

积极配合市政府落实鼓励金融业发展的政策措施，大力促进区域性金融中心建设。加强与市政府的沟通，做好市属银行业机构高级管理人员任职资格的核准。配合市政府完成地方中小法人银行业机构的增资扩股工作。加强与国土、工商、海关、税务、金融办等部门的沟通，共同推进银行业机构经营环境的有效改善。加强与法院等司法部门的协调，提高不良资产处置效率，减轻处理不良资产的负担，为银行业机构清收不良资产提供良好的外部环境。

2、加强与相关金融部门的协调

根据银监会确立的有关制度框架，与人民银行建立银行业金融机构风险处置制度安排和协调机制。

加强同证券、保险等监管部门的协调，建立联席会议工作机制和经常联系机制。定期就重大监管事项、跨行业监管等问题进行磋商，交流监管信息，加强政策沟通和协调，解决分业经营和分业监管中存在的问题，支持银行、证券、保险业依法拓展业务，加快金融创新，控制金融风险。

3、加强与境外银行业的交流与合作

积极推进与境外银行业在人员、信息、技术、服务和金融创新等方面的联系合作。应推动深港两地银行业机构建立长期、稳定的合作机制。要选派人员到香港培训，学习香港先进经验，加强信息交流。要稳步推进辖区银行业机构跨境发展。

4、建立与银行业机构的联系

与监管对象定期举行会谈，互通信息。参加银行业机构的有关会议。及时将监管意见和风险情况通报被监管银行业机构的总行或董事会。

5、强化行业自律组织的作用

加强对银行业同业公会的指导和监督，促进协会规范健康发展，充分发挥银行同业公会在行业自律、规范金融市场秩序方面的积极作用。

同业公会应秉承“自律、维权、协调、服务”的宗旨，抓好自律公约、执业标准和诚信体系、信用制度建设，健全行业规范，强化行业协调和行为管理作用，增强行业自律的权威性和公信力，通过行业自律维护银行业的利益，反映行业呼声，规范市场行为和市场秩序。

6、积极发挥社会舆论的监督作用

与各媒体建立良好互动关系，通过媒体建立监管部门与社会公众之间相互沟通的渠道，发挥各媒体舆论监督的作用。

7、培育理性的金融消费者群体

通过宣传教育工作和相关信息披露，加强对社会公众的现代金融知识、金融服务、风险意识的宣传与教育，增进社会公众对风险的识别和了解，切实保护金融消费者的权益。

第四部分组织与实施

实现本规划确定的目标和任务，需要各银行业金融机构、监管当局和同业公会的积极配合和共同努力，建立行之有效的实施保障机制。

（一）宣传推动

省市银监局负责本规划的宣传、推动、组织和协调。各监管处应按照监管范围对银行业机构实施本规划进行指导。要对本规划的要点和内容进行解释说明，对银行业机构和相关人员进行辅导，使本规划能够得到广泛的传播和充分的理解，并转化为省市银行业经营者及监管者行动的指南。

（二）贯彻落实

各监管处、同业公会要根据自身职责，积极推动各银行业机构加强本规划的实施工作。各银行业机构应将自身发展计划同本规划结合起来，制定有针对性的具体实施方案。要讲求实效，贯彻落实好本规划的内容和精神，创新实施机制，提高本规划的实施水平，保证整体实施效果。

（三）跟踪分析

加强对本规划实施的跟踪分析，建立银行业机构负责人联席会议制度，定期通报本规划实施的进度、工作重点及突出的问题，交流工作经验，并对各银行业机构提出工作新要求。要进行专题研讨和调查研究，针对执行中出现的偏差，采取提示和纠正措施。

（四）调整修订

省市银监局应随着辖区银行业内外部经营环境和条件的变化，根据实施中的新情况、新问题及时进行后评价，对本规划进行调整和修订。