理财调查报告范文

前言：我们精心挑选了数篇优质理财调查报告文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

这仅仅包含了有数据可循的可投资资产在1000万以上的人群，而可投资金在100万元至1000万元之间的人群，更是高速增长。相较成熟市场，尽管在过去十年内快速发展，中国财富管理市场仍存在一些问题。如：理财产品的同质化强，结构缺乏创新；理财服务机构缺乏独立性；业内“以产品为中心”的短期化思维严重等。纵观这些现象，究其根源，其实根本问题在于提供财富管理服务的机构对于高净值人群本身了解甚少，以至于无法针对性提供满足客户真实需求的服务，或是帮助客户发现并解决在财富管理过程中的潜在问题。

为了了解社区客户在现实生活中所碰到的问题以及其真实的理财需求，融义财富在其所在社区发起了理财问卷调查。问卷分为两个部分，第一部分主要调查社区客户在生活中可能碰到的困扰和问题，第二部分主要了解社区客户目前对于理财产品及选择的机构的偏好。

此次调查的被访者均为高端社区中的富裕人群，个人可投资资产在人民币100万元以上，其中融义社区理财中心客户平均可投资资产500万元以上。主要调研结果及分析如下：

（一）

超过八成的受访人群无法将其购买的理财产品和自身的理财目标相结合。进一步分析，可能的问题为：受访人群没有清晰的理财目标；抑或是受访人群在有目标的情况下没有足够的能力进行相关性的匹配。而在对于理财目标的调查中，78%的客户没有清晰的理财目标。结合市场的实际情况，这个现象可能解释了两个问题：一是为什么固定收益产品是客户的主要购买品种：由于理财者未将理财产品与自身的理财目标结合，所以客户倾向于购买他们最容易了解的产品，而固定收益产品是最容易被客户了解和接受的产品。二是为什么客户只关注产品的收益率：在没有其他可参照的标准的前提下，收益率成了客户唯一可以衡量的标准。这一点值得重视，因为清晰了解理财目标，是财富管理机构给客户制定理财规划方案的最基础的前提。

（二）

超过八成的受访人群无法从大量的财经资讯自主筛选出对自身有用的讯息。在根据自己的方式选择去了解的财经资讯中，超过八成的受访人群无法解读资讯与其理财行为的关系。随着理财产品资源和市场资讯的泛滥，客户接触到的信息量巨大。但对于大多数人来说，这些资讯都是没有价值的，因为他们无法判别资讯是否对他有帮助。人们对于金融知识本身的了解程度不尽相同，但大多数的金融市场资讯都需要固有的背景作为基础，产品的资讯亦是如此。对大多数人来说，能够看懂的主要是收益率，而对于风险的未知和不安，使大多数的客户无法在大量的产品资讯中寻找到对自己有帮助的信息。

（三）

79%的受访人群无法甄别不同产品的类别和风险。这一结果与实际服务中碰到的情况吻合。例如基金类产品，大多数的人只知道其属于基金，但具体属于何种细分（比如货币型、平衡型还是股票型基金）没有基本概念，更不要说相关类别所对应的预期收益和风险了。对于固定收益类的产品，自身无法识别产品间项目质量，合同条款，发行平台等的差异，只能依赖产品推荐方的口头介绍。

（四）

大于76%的受访人群认为目前理财产品的信息来源太少，这是一个值得推敲的结果。通过经一步询问，大多数人不否认接收到的产品信息很多，但同时认为目前理财产品的信息来源太少，表面上看产生了矛盾。但深入探究即能发现：当人们觉得一些信息对他们来说不可用时，就会忽略，最终导致可用的或可信赖的信息来源仍然很少。

（五）

一半以上的受访人群表示没有时间理财。在这些表示没有时间理财的客户中，大多数表示忙于事业而没有时间理财。值得注意的是，在这类人群中，除了一部分人确实是事务繁忙的，还有一部分主要是因为认知问题，即认为本身从事的事业所获得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作为额外的收益。这一点，与相关受访人没有经历量化比较有关。

（六）

理财产品的选择，受访人群偏好中短期及固定收益。八成受访人群对于产品的周期选择为小于等于两年。近六成受访人群选择固定收益产品，而对于收益较高风险可控的组合类产品有需求的客户也占到21%。值得注意的是，银行理财类产品的需求在客户调查中的比例约为五分之一，但在接受调查的客户中，大多数客户都购买银行理财产品。这是一个矛盾点，深入的沟通后总结，这可以被理解成，客户对于银行理财产品不满意的同时，找不到更值得信赖的理财工具。

（七）

对于金融产品发行方的选择，银行仍然是最受欢迎的发行方。可能由于样本的局限性，在进行调查的客户中，选择信托公司的客户也占了35%。对于富裕人群来说，虽然银行仍然是第一选择，但经过几年的市场开拓，很多其他类别金融机构的产品已经逐渐开始被接受。另一个方面，最近几年，信托公司主要发行固定收益产品的市场形象也被高净值人群广泛接受。

（八）

受访人群对于家庭财富管理中难点的把握与认同较为随机，差距并不显著。其中收益率无法达到长期所需目标，是受访人群最普遍担忧的。结合之前的调查问题，虽然受访人群不能找到具体的理财目标，并将之与其理财行为相结合，但他们仍然担忧收益无法达到长期所需目标。这样的未知隐忧可能是造成客户不易满意的原因之一。

展望

第2篇

调查地点：网络调查

调查内容：投资理财观念

调查方式：全球投资者调查

x月x日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来2019年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的2019年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。43%的中国投资者认为，今年以及今后2019年内，中国将提供最好的股票投资机会。

不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。

“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。

调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来2019年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。

本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来2019年将有所下降。在谈及未来2019年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。

王一文表示：“调查显示，对于刚刚开始涉足海外市场的中国投资者而言，他们还是更愿意把钱放在离自己更近的地方，但投资者已经开始关注更丰富的资产类别及海外市场，以更好地防范风险。”

调查显示，中国投资者在投资方面愈加成熟，对于多元化投资产品的兴趣也日益上升。共同基金受到了投资者的诸多关注。73%的中国投资者目前拥有共同基金投资，此外，还有一部分投资者计划x年内投资共同基金。他们预计，在未来x年内会在资产组合中配置更多的共同基金。

中国投资者理财观念的调查报告二一、内容摘要

当今社会，在技术以及信息的快速发展下，人们的生活方式以及生生活水平都有了明显的改变，人们的理财观念也发生了改变，同时，选择怎样的理财方式也是他们考虑的一个重要点；而对于现在的大学生而言，理财对他们以后的发展和生活也有一定的影响。因此，我采用了调查问卷的形式对大学生的理财过情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。

二、调查背景和目的

1、调查背景

大学期间我们参加了网络营销能力秀的活动，在这个活动中我们是以诸葛理财”平台出发对相关内容进行了在线数据调查，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比。

2、调查目的

通过此次的调查，一方面了解一下大学生在理财方面的理财意识、理财观念及理财行为，同时也了解一下大学生对于诸葛理财的了解有多少。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。

三、调查基本信息

1．2019年4月1日—2019年5月11日

2．调查对象：在校大学生

四、问卷调查分析

1、问卷题目设计思路

（1）题目

关于你是否成为理财大师的问卷调查

（2）设计思路

对在校大学生群体进行问卷调查，通过此问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状以及对诸葛理财的认识。

2、调查数据结果统计分析

（1）通过调查我们发现有50%的大学生对于个人理财业务的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理财目的是合理安排收支，23%的人是提高生活质量，还有其他的占了33%；

（3）68%的人对于诸葛理财不了解，只有5%的人对诸葛理财有了解，27%的人是有一定的了解；

（4）通过调查问卷统计，21%的人选择用银行存款的投资方式，16%使用理财，炒股和购买基金国债分别占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄；

（5）35%的人认为风险太大是影响他们理财的重要因素，26%的人认为影响他们理财的原因是对理财产品不了解，23%的人则是认为理财的收益率低，16%的人认为影响他们理财的原因是缺乏专业知识；

（6）在调查中发现68%的人不会选择诸葛理财进行理财；

4、问题及解决方法

（1）此次问卷调查中大多数学生对于诸葛理财了解不多

解决方法：通过正当的方法对诸葛理财进行宣传，提高影响力，同时从自身出发，多做出一些对理财者有利的方案，扩大理财用户数量。

（2）大多数人的消费不理性以及消费结构不合理，消费结构单一

解决方法：有些人的钱都花费在一些不合理的地方，且对钱的消费安排不合理，所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。

（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。

解决方法：首先大学生自己平时应该多注意一些这方面的知识，同时学校应加大理财知识相关的宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财，要养成良好的理财习惯和消费习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。

五、总结

1、成就

此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。同时，在这个过程中自己也学到了不少的关于理财方面的知识，我们也会经常沟通，相互讨论、探讨对于投资理财的一些想法观点，共同学习，互相进步。

2、不足

调查问卷设计的问题不够全面，有些不合理，还有就是调查的人数有点偏少，且是自己第一次做调查问卷，很多方面都做得不够完美。

第3篇

针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。

二、调查数据分析

具统计本次接受调查同学中男生占32人，女生占36人；而其中文科类占34人，理科类占11人；艺术类占4人，工科类占19人；大一、大二占45人，大三、大四占23人。

调查结果显示：其中月消费在300元以下的没有；300-500元的18人，占27%；500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消费在300-500元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。500元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有15.7%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.5%的大学生回答“有”，64.8%的大学生回答“没有”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有18.2%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖（助）学金。

某高校网站bbs上发表“一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户。”这的确是当今大学生消费的真实写照。

三、调查结果

根据调查显示，主要

存在以下几个问题：

1、消费结构不合理

大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。

第4篇

一、我国个人投资理财市场存在的问题

近年来我国个人理财市场迅速发展，但由于我国个人投资理财市场起步较晚，个人理财市场还存在一些问题，表现在以下三个方面：一是市场规模小，规模优势难以得到发挥。由于起步晚，发展不完善，导致目前我国理财市场规模小，这已成为制约其发展的重要因素。二是各商业银行理财服务不到位问题。服务缺乏专业性。如一些高收入投资者对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，对于我国同类服务却无法认可。服务缺乏差异性。以工行为例，目前推出的3P服务优惠服务，专业服务、私密服务，而唯独没有个性化服务。三是理财产品缺乏创新。各商业银行推出的理财产品与国外成熟市场理财产品相比，更多的把现有业务进行重新整合，而没有针对客户需求进行个性设计。

二、完善我国个人理财市场的对策建议

(一)改善环境，做大投资市场规模。从改善投资环境入手，构建一个良好的构建运行体系。一是制定有利政策，积极促进我国资本和货币市场的完善和发展，使得可加入的投资渠道，可选择的投资产品和可投资的规模相应扩张。二是完善个人理财业务的法律框架。尽快完善理财业务的相应法规、法律，对理财业务的市场准入，业务管理风险控制，会计处理，信息披露，投资方向等在政策上予以规范。

(二)放宽管制，引入良性竞争机制。促进金融市场开发，放宽外资银行的市场准入界限，引入竞争机制，在引入的同时，要规范中外资银行的竞争持序，有序开放外资银行的并购活动，形成良性竞争。

第5篇

调查地点：网络调查

调查内容：投资理财观念

调查方式：全球投资者调查

不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。

尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。

调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来10年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。

本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来10年将有所下降。在谈及未来10年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。

第6篇

重庆市家庭建设调查报告 38个区县发问卷2500份

重庆市妇联介绍，调查主要以自编问卷的方式，对全市38个区县的城镇和农村地区各类型家庭在经济建设、文化建设、道德建设、成员关系、子女教育、家庭外部建设以及家庭对政府政策的认知情况七个方面的现状进行了调查。

调查采用分层随机抽样方法抽取样本，共计发放纸质问卷2500份，回收2490份，有效问卷2210份。此外，市妇联就相关问题进行了为期一个月的网络调查，用以辅助纸质问卷调查。

91.4%对家庭内部状况满意 网络购物成家庭消费重要渠道

据悉，本次调查主要从家庭内部、外部环境两个方面开展。调查显示，91.4%的被调查者对家庭内部状况感到满意，包括家庭经济状况、家庭成员关系和家庭道德及文化建设方面。

在家庭经济状况上，数据显示，52.2%的被调查家庭认为自己家庭经济状况处于基本保持收支平衡，选择有盈余的占26.1%。在被调查家庭中男性为家庭收入主要提供者的多于女性，38.4%的家庭男性为家庭收入的主要提供;在家庭经济管理方面则相反，35.9%的家庭女性为家庭经济收入的主要管理者。

日常开销(84.3%)、子女教养(51.3%)、医疗保障(35.5%)是大部分家庭排在前三位的主要消费内容;养老保障(46.9%)、子女教育(57.9%)、医疗保障(43%)是目前绝大多数家庭存钱的目的。网络购物已成为家庭消费的重要渠道，其中女性选择网络购物的比率高于男性。

家庭是否和谐 夫妻、父母关系和子女教养是关键因素

调查显示，有60.3%的被调查者认为决定家庭和谐的关键在于夫妻关系、父母关系、子女教养等情感状况的好坏。其中，有一半以上的被调查者表示自己的婚姻由自己决定，超过60%的被调查者对没有感情的婚姻应当解体等观念表示赞同。

值得一提的是，夫妻间发生冲突时50.6%的被调查者选择积极沟通的处理方式。在打是亲骂是爱，是符合重庆人个性的表达方式的观念上，有30%的被调查者表示赞同。

90%以上的被调查者认为家庭教养影响人的一生、上学后孩子的家庭教育仍然非常重要64%的被调查者在与子女沟通时选择面对面交流;66.7%的被调查者表示在对子女进行教育时，会坚持原则、与子女共同商量，59%的被调查者对望子成龙，望女成凤表示赞同。家庭教育知识获取途径多样化，61.7%的被调查者家教知识获取途径是通过书籍、报刊、网络、电视等方式进行自学。

传统习俗被现代家庭所赞同 认可健康向上的生活理念

调查显示，传统家庭伦理观念和习俗仍然被现代家庭所赞同，社会公益活动等健康向上的生活理念和方式也被大多数家庭所认可。

休闲娱乐方面，选择上网、看电视、玩手机、走访亲友等节假日活动的比例达40%，选择摆龙门阵、打牌、打麻将、逛街购物的比例达30%;上网已经成为家庭日常娱乐的重要方式之一，收看的电视节目主要是电影电视剧(62.6%)和时政新闻(55.5%)。

教育观念有待改善 女性承担更多家庭责任

第7篇

一、 村级财务现状

1、 财务档案得到规范的管理。

以前村级的财务档案都没有得到规范管理，如：记帐凭证上的回行针、大头针已锈，也不取掉，没有装订成册;讲究点的就拿张报纸或塑料口袋简易装一下，不讲究的就散放一堆;有的财务档案被雨水打湿，字迹也看不清楚;有的被老鼠啃掉，如要查看有关财务资料，半天都找不到。现实行制后，各种帐册、票据有了专人的保管，分类编号，装订归档管理，并实行了档案查阅登记手续的程序。

2、摸清各村村务的家底。

本镇大多数的村在未实行委托制前，根本就没有认真对各项往来款项、固定资产作过清理，帐目含糊不清，时间拖得过长，债权债务关系不明确，固定资产有其名无其实，无专人管理，无安全存放，存在这些现象，给村级集体资金流失创造条件，集体资金的安全得不到保证，应收、应付的款项也不及时兑现，失去信任感，给群众干部带来不良的影响。我镇托管中心在村级财务移交前进行了认真调查，清理了各项往来款项和固定资产，在清理进程中能兑现的及时兑现;能作调整处理的及时处理，明确了固定资产的存放地，专人保管，确保村级资金的安全。

3、收入来源明白。

我们对村干部、群众反映的个别村瞒报集体资金收入，收入不进帐的现象作了一次调查清理。了解近年来各村从区级部门、镇级部门和其他社会单位对该村的补助、捐赠款项是否入帐;本级收入应该收多少，实际已收到多少，作了一个较为详细的调查，并对未入帐的部分进行了一次追缴，现以入帐。给了干部、群众一个满意的答复。

4、支出民主化。

在未实行委托之前，村级的各项支出基本上都是由村主任或支部书记一个人签字说了算，未征求村支两委其他同志的意见，或未通过社员大会讨论，搞得村支两委的其他同志意见较大，群众不满意。现实行委托制度后，按委托办法进行严格的审批程序，甚至各村在某些项目的支出票据上，或正常的业务支出票据上，同时有村村支部书记和村主任的签字，方能做帐，实行了公开、民主的办法，受到干部、群众的一致赞同。

5、财务实事求是，按时公开。

在未实行委任代表以前，村级财务有时不按时公开，公开的内容有时不齐全，应付了事，经不起群众的监督，老百姓不满意。现实行制以后，实事求是，按时公开，认真接受群众的监督，正确对待群众反映的问题，如有问题及时作了认真的调查、解释、纠正和处理。

6、建立健全各项管理制度。

我镇制定了民主理财制度、财务公开制度、会计岗位责任制、出纳岗位责任制、报帐员岗位责任制、收支业务的具体操作程序，以及会计财务档案管理制度等。通过建章立制，对集体资金的管理使用、开支审批核准、财务处理程序、财务公开的时间和内容，作了明确的规定，使村级财务管理工作有章可循。

二、存在的问题

1、对委托的认识不够。

大多数的村干部对村级财务管理，始终抱着“村民自治”管理的观念不放，认为实行委托是取代了村级财务的自主权，受到限制，得不到自由。不象以前那样，村级想怎样管理就怎样管理，无视有关财经的规章制度。

2、报帐员履行的职责力度不够。

少数村级报帐员都是以村支两委主要领导的意见来对付村级财务管理，发生的财务没有按实际的事实来处理，变向合理、合法化时有发生。报帐员起不到应尽的职责，即起到了“”的作用。

2、 审计力度不够。

认为本镇各村的财务收入都无其他资金来源，全靠镇级拔付的资金来维持工作，村级有点资金收入都不多，认为没必要进行审计。根据上级要求和群众反映的问题，须进行调查、审计的事项，有时讲求人情，走一下过场，应付了事，没有真正起到监督管理的职责。

三、今后的工作和建议

第8篇

二是搞活市经济开发区，培养骨干财源。我市经济开发区，经过上届市委、市政府的努力，已取得成效，目前已签约入园企业115家，开工建设85家，投产48家。由于体制欠缺、机制不活、环境欠优，园区干部“三求”（求外商进园、求部门服务、求农民划地），困难不少，园区效益不能如期发挥。建议：一是建立企业化的准政府。赋予县级政府权力，设财政机构，按公司模式运作。二是全市帮助园区“进商”。动员县、市支持，市直部门积极努力，同时要严格审查，挤干合同水分，为安商创造条件，防止外商虚报、多占土地。三是重在企业运行。园区效益关键在企业运行，对现有园区企业要分类指导搞活，走“进园－开工－投产－扩张”良性循环之路。四是建立部门服务园区的利益机制和责任机制。服务项目，服务企业，对创造出高于约定的效益，可从园区税收中给予文秘杂烩网奖励；制订部门服务园区的承诺书、服务记事表和考核表，重点对象是项目经办人和单位负责人。五是园区农民重在服务园区。今后要变园区农民为园区居民，退出一产，进入二产，主攻三产。

三是做大旅游产业。旅游产业既能创造无形资产，提高知名度，又能创造丰厚的税源。××的××和××的禅宗文化，在全省均有优势，要充分发挥这一优势，尽快融入省旅游业的大循环，使旅游业成为我市经济发展的新亮点。××风景管理区是市本级财政新的增长点，在打造知名品牌的同时，更要为本级财政增收作贡献。要配备管财政的专业人员，与袁州区之间的财政事项要给在明处、收在实处。

四是包装项目，向上争资。本级财政的潜力将来自新项目、新投入。相关部门要树立全新工作理念，以改革精神整合资源，挖掘项目，打捆包装，向上争资。第五届全国农运会期间，市直部门发挥了积极性，争资成效很大。当前，政府文秘杂烩网要继续调动部门的积极性，给政策，对争到的资金可以抵招商任务；给经费，没有一定的活动经费，办不成事，也办不好事；给奖励，重奖有贡献的办事人员和单位。

五是冲破定式屏障，大办第三产业。市直部门在中心城区办第三产业，潜力巨大。一是商业。我市社会消费品零售总额增长速度，从2000年以来，在全省设区市排位一直比较靠后，居民储蓄额在全省是第三位，其原因之一就是缺乏大型品牌商场。××中心城区要做旺人气，扩大消费，袁州区财力有限，市直部门要发挥作用，建大型品牌商场，要引进像沃尔玛、家乐福类似的国际品牌，拉动中心城区的消费就会上升，促进财政增收。二是文化产业。前几年，省文明办第一次考核××申报国家文明城市，其中有两项指标是得分不够理想，一是没有够标准的电影院，二是没有两个及两个以上够标准的对市民开放的图书馆。做大文化产业，要从这两个项目入手。三是中介机构。要发挥市直部门人才优势，扶持兴办几个上档次、高水平的，在全省有影响的中介机构。四是物流。建赣西物流中心，向周边城市和农村发送货物，市工业园区企业大规模生产后，此事就显得尤其重要。

六是整合部门资源，挖掘增收潜力。挖掘潜力是本级财政增收最现实的措施，可分两条途经来实现：一是帮助中央、省属单位，比如石油、烟草、邮政、电信、移动、联通、铁通、金融等部门，解决一些实际困难，创造良好创税增收环境。二是整合市直部门资源。可分三种资源，一种是土地资源，利用建新行政中心的机会，把部门都搬进去，腾出来的土地由政府集中收缴使用；二是旧的办公大楼，由市国资委集中经营；三是各种宾馆和培训中心，考虑上级部门有投入，可以商讨经营分成办法。

第9篇

[关键词]居民理财；保值增值；理财规划

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052

1引言

改革开放以来，我国市场经济的不断发展，不仅推动了我国国民经济的繁荣，而且使居民理财的生机和活力开始爆发出来，居民理财现已成为国民经济和社会生活的重要组成部分。但由于地区发展、传统观念、知识水平等因素的制约，居民理财过程中存在较多问题，目前普遍存在的问题有居民理财观念薄弱、理财模式单一、理财专业知识缺乏，理财产品没有针对性，金融机构宣传力度不够、服务水平有待提升等。因此文章希望通过对居民理财现状的调查分析，掌握扬州市居民理财现状以及影响居民理财规划的主要因素，为扬州市居民理财事业发展提出一些可行的建议。

2研究现状

对居民理财的研究在国内起步较晚，改革开放以来，许多学者借鉴国外居民理财学方面的成果，结合中国实际对居民理财问题做了许多研究，主要成果有居民个人理财需求、特点及居民理财影响因素等方面的调查和分析，研究成果稍显零碎。华金秋在《中国居民理财研究》中对居民理财研究历史与现状做了简要回顾和评价，主要探讨了居民理财特点、行为、过程，并研究了居民理财过程中的交易费用以及未来居民理财的发展趋势。于斐在《居民理财问题研究》中主要从中西方居民理财存在的差异和原因入手，结合居民理财环境和现状提出了发展建议，主要包括扩大中间阶层人数、减少家庭储蓄比例、实现金融市场混业经营等。彭见琼在《我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究》中主要从需求角度研究我国城镇居民理财现状，侧重于对商业银行提出可行性建议。而本文则通过对居民理财个人行为的分析，使读者对居民理财整体概况有个了解，同时对影响居民理财规划的因素进行交叉分析，得出两个因素之间的关系，进而找出如今居民理财存在的问题，并试图提出改善居民理财状况切实可行的建议。

3问卷设计及实施

31调查的样本统计

扬州市居民理财现状调查问卷的样本是扬州市部分居民，采取随机派发的方式保证样本的随机性与代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的该地区常住居民。

32问卷的框架与编排

（1）确定研究范围：依据调研目的，将调研对象确认为扬州市居民，主要以城镇居民为主，把调查的范围确定在市中心主要街道及其周边区域。

（2）构建问卷框架：为了研究居民理财现状，我们借鉴了大量相关研究成果，决定从个人基本情r、理财状况调查这两个方面构建框架。

（3）提出具体问题：首先，考虑到不同年龄、不同性别、不同教育背景的人在理财习惯上可能有所区别，为了考虑这些因素对理财行为的影响，我们在个人基本情况里专门设计了包括性别、年龄、教育背景这三个基本调查问题；其次，为了充分反映每一个个人具体的理财情况，我们特别地在理财状况调查里选择了包括投资方式、理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好、对理财产品满意度等基本问题。如对居民投资方式的调查，可以看出不同居民在理财方式上的差异，对理财知识水平的考察有助于我们了解当前居民理财知识储备情况，从居民对理财产品的满意度可以反映当前理财产品的缺陷。从中我们可以归纳出样本特点、理财概况及影响理财规划的一些因素，为分析问题和提出建议奠定基础。

（4）问卷反复修改：我们特地选取几名扬州市居民进行试填，对问卷设计的合理性进行测试，并经过反复修改，最终定稿。

33问卷的实施

本次针对扬州市居民理财现状的调查主要集中于市中心流量较大的商场、公交车站牌处、主要街道等，调查过程采取随机和不记名的方式进行，并且我们在发放问卷时询问被调查者是否为扬州市常住人口，并说明调查的目的及用途，以此尽量保证问卷结果的科学真实性。本次调查始于2017年3月1日，结束于3月20日，共发出调查问卷300份，其中有效调查问卷为286份，问卷的有效率为953%。

4问卷分析

41描述性统计分析

我们分别对影响理财规划的因素进行指标取值，使读者直观地了解居民理财的现状。假设可能对理财者理财规划产生影响的因素有理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好和满意度，理财目标分为稳健保障型，品质生活型，兴趣事业型；理财知识水平分为在行，略懂，不懂；财富管理习惯分为好，还行，欠妥；风险偏好分为保守，中庸，进取；满意度分为满意，不满意。根据问卷调查结果得出描述性统计特征如下表所示。

表中平均值代表的是各个因素的整体平均水平，标准差代表的是各数据之间的离散程度。由上可知理财目标的均值为20299，标准差为08171，即居民理财目标的平均水平基本属于品质生活型，且每个个体之间存在显著差异。理财知识水平的平均值为22711，标准差为08503，即居民理财知识程度平均处于不懂和略懂之间，理财知识有较大欠缺，个体之间具备的专业知识也有所差异。财富管理习惯的平均值为20094，标准差为08165，说明财富管理习惯不如人意，有较大改进空间。风险偏好的平均值为14019，标准差为10121，反映了扬州市居民对风险平均持保守和中庸的态度，但个体之间差异较大。满意度的平均值为03084，标准差为05354，表明居民对理财产品平均倾向于满意，但是仍有较多不满意的情况。

42整体数据分析

从整体调查结果来看，我们可以发现扬州市居民在投资方式选择、理财能力、理财理念上的概况以及理财过程中的一些困惑，帮助我们大体上了解居民理财现状。

（1）投资方式较为保守和理性。在扬州市理财者的投资方式调查中（见下图），我们发现，近几年扬州经济发展速度平稳增长，扬州居民考虑更多的是理财方式。但是在当前物价、利率以及收入水平下，7477%的扬州人仍倾向于储蓄，其中包括教育、防病、养老等储蓄目的。股票基金债券吸引着4485%的投资者。3084%既对稳定有需求又期望获得高于同期存款利率的回报的投资者更青睐银行理财产品。房地产行业不断发展，215%选择其作为投资方式。保险也是理财者较先考虑的投资方式，有2336%的比例。选择收藏品和黄金外汇投资的有467%。

扬州市理财者的投资方式调查

（2）理财能力有限。问卷进行了对理财知识的认知程度的调查，如对理财理念的理解，对金钱时间价值的理解，对保险功能的理解，对不同金融a品收益率大小的认知程度。数据显示，理财知识水平很好的居民只有467%，理财知识水平较好的居民有635%，而理财知识水平较差的居民有317%。在对财富管理习惯的调查中，我们询问了居民是否投资前会做项目比较，跟踪财富市值波动，清楚财富分布的情况等。数据显示，财富管理习惯较好的居民只有2897%。

（3）理财理念多样。在理财目标的调查中，应对通货膨胀实现资产保值，投资组合获取收益，当作兴趣或生活追求这三种目标都占了很高的比重。在理财理念的影响因素上，亲人朋友的想法和规划、书籍报纸、电视、网络上的信息、银行等金融机构的宣传和其他因素等多样的因素都影响了居民的理财理念。

（4）理财专业人才欠缺。问卷调查结果显示有相当一部分居民对理财机构和理财产品不满意。在对于理财困惑的开放性问题的回答中，最使人困惑的是理财服务人员的专业性和可信度，不知如何在多样的理财产品中选到适合自己的产品。专业理财人针对不同需求者提供的有效帮助是稀缺的。

43影响理财规划因素的交叉分析

我们选取了影响居民理财规划的因素中有较显著关系的两两因素进行交叉分析，帮助我们找出居民理财过程中存在的不足，也为针对性的建议提供了依据。

（1）年龄与理财目标。在年龄和理财目标的交叉分析中，20～40岁理财者中收益型理财者占比最高达5357%，兴趣型理财者也有4464%的比例。而40～60岁理财者中保值型理财者占比最高达4889%，60岁以上理财者中保值型理财者占70%。我们可以看出，随着年龄的递减，理财者呈现更主动更多样的理财意愿。

（2）所受影响因素与知识水平。在做规划时所受影响因素和理财知识水平的交叉分析中，4486%人易受亲人朋友的想法和规划影响，4299%易受金融机构宣传的影响，而其中理财知识水平很低的人占3178%，在行的只有467%，说明理财不能充分考虑自身的资产负债情况以及风险承受能力和预期回报率，而易盲从他人的人数很多。

（3）知识水平与财富管理习惯。在理财知识水平和财富管理习惯的交叉分析中，理财知识水平较差的理财者拥有较差的财富管理习惯的比例高达6471%，理财知识水平很好和略好的理财者明显拥有更好的财富管理习惯，其中理财知识水平很好的理财者没有较差的财富管理习惯。由此可知，理财知识水平对财富管理习惯有促进作用。

（4）财富管理习惯与满意度。在财富管理习惯和对理财产品满意度的交叉分析中，财富管理习惯很好的理财者对理财产品的满意度最高，达8387%，财富管理习惯较好的满意度也有70%，而财富管理习惯较差的理财者满意度和不满意度比例持平。由此可知，财富管理习惯的提高可一定程度上提高理财者对理财产品的满意度。

5对策建议

从调查结果来看，扬州市居民理财事业发展的并不理想，还有很大改善空间，这种不理想的局面是受多种因素影响的，在改善和发展扬州市理财事业方面需要多方共力，因此我们结合影响居民理财规划的因素，提出以下几个方面的建议。

51培养专业理财人员，提升理财服务水平

在全国范围内，专业理财人员缺口巨大，因此理财机构可招募或培训专业的理财人员，这是获取居民客户信任的必备条件。在理财服务水平上，机构应给予服务人员定期的培训测试，使理财人员的服务更为优质，增强客户对机构理财产品的信心。比如银行可在大厅设立专门的理财服务窗口，通过面对面的交流拉近与客户的距离。

52发展创新型理财产品

金融机构应结合当地经济发展水平、居民的年龄特征、理财目标、风险倾向、认知水平，对不同理财产品的满意度等因素，发展不同层次的多样化的个性理财产品，以期提高不同偏好的居民对理财产品的满意度，从而可以改善居民理财方式单一的现状。

53增强理财意识，提高理财能力

首先，居民要改变传统观念，懂得风险与收益同在的理念，尽可能避免把鸡蛋放在一个篮子里（把储蓄作为唯一的理财方式）；其次，在做一项理财规划前，要对理财有一定的专业认知，加强理财知识储备，比如看一些理财的书籍，听专业讲座等；最后，要培养良好的财富管理习惯，在做投资前要进行项目比较，经常跟踪财富市值波动，对财富分布情况有一定的认知。

当然，增强居民理财意识离不开金融机构的支持，金融机构需引起关注，定期举办理财宣讲会，借助微信、微博等网络平台做宣传，以此激发和增强居民理财意识。

54结合年龄特点，做好理财市场营销

由调查结果可知，不同年龄的人群投资风险偏好不同，因此金融机构在制定理财规划、推销理财产品时可结合年龄特点进行。对于年轻人，金融机构可制定一些风险偏好型理财规划，而对于风险承受能力较弱的老年人，则可制定一些风险保守型的理财规划。

参考文献：

[1]彭见琼我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[J].财会通讯，2012（6）.

[2]李善民，毛丹平高净值财富个人理财行为研究[J].经济研究，2010（S1）.

[3]程晖居民理财的投资组合分析[J].理论建设，2009（3）.

[4]王积田，陈彤望奎县城镇居民投资心理分析[J].中国乡镇企业会计，2010（8）.

[5]程彩君我国居民理财现状和理财风险防范探析[J].武汉科技学院报，2008（12）.

第10篇

从用户的收入来看，月收入低于10000元的用户使用过手机理财平台的数量较多，10000元以上的用户青睐于股票APP。从用户职业来看，学生偏爱支付和银行类型的理财APP，中层管理人员和高层管理人员偏向于理财平台和股票APP。

2、在手机基金APP里投资的用户最多，综合理财平台位居第三

3、用户选择手机理财类型时候最在乎移动支付/转账/信用卡还款功能，选择品牌时最关注借款人资金用途/偿还能力

《微参与》移动用户调查数据显示，用户在选择手机理财类型时候，最在乎移动支付/转账/信用卡还款功能的用户占60.5%，关注合作银行/第三方支付数量和手续费的用户占比均超过50%，关注资金安全性和收益率的用户分别占32.6%和28.2%，理财产品的丰富性的关注用户占11.6%，其余因素的关注的用户比例均低于10%。

用户在选择理财产品的品牌时候，关注借款人资金用途/偿还能力的用户数量做多，占总用户的57.4%，关注最低/最高投资限额的用户占54.8%，首次使用/推荐用户奖励和操作的简单/便捷/安全关注用户的比例也都超过了40%，理财产品的数量/类型丰富度和运营企业的信誉评级/拍照的关注用户比例最低。

第11篇

二是搞活市经济开发区，培养骨干财源。我市经济开发区，经过上届市委、市政府的努力，已取得成效，目前已签约入园企业115家，开工建设85家，投产48家。由于体制欠缺、机制不活、环境欠优，园区干部“三求”（求外商进园、求部门服务、求农民划地），困难不少，园区效益不能如期发挥。建议：一是建立企业化的准政府。赋予县级政府权力，设财政机构，按公司模式运作。二是全市帮助园区“进商”。动员县、市支持，市直部门积极努力，同时要严格审查，挤干合同水分，为安商创造条件，防止外商虚报、多占土地。三是重在企业运行。园区效益关键在企业运行，对现有园区企业要分类指导搞活，走“进园－开工－投产－扩张”良性循环之路。四是建立部门服务园区的利益机制和责任机制。服务项目，服务企业，对创造出高于约定的效益，可从园区税收中给予文秘杂烩网奖励；制订部门服务园区的承诺书、服务记事表和考核表，重点对象是项目经办人和单位负责人。五是园区农民重在服务园区。今后要变园区农民为园区居民，退出一产，进入二产，主攻三产。

三是做大旅游产业。旅游产业既能创造无形资产，提高知名度，又能创造丰厚的税源。××的××和××的禅宗文化，在全省均有优势，要充分发挥这一优势，尽快融入省旅游业的大循环，使旅游业成为我市经济发展的新亮点。××风景管理区是市本级财政新的增长点，在打造知名品牌的同时，更要为本级财政增收作贡献。要配备管财政的专业人员，与袁州区之间的财政事项要给在明处、收在实处。

四是包装项目，向上争资。本级财政的潜力将来自新项目、新投入。相关部门要树立全新工作理念，以改革精神整合资源，挖掘项目，打捆包装，向上争资。第五届全国农运会期间，市直部门发挥了积极性，争资成效很大。当前，政府文秘杂烩网要继续调动部门的积极性，给政策，对争到的资金可以抵招商任务；给经费，没有一定的活动经费，办不成事，也办不好事；给奖励，重奖有贡献的办事人员和单位。

五是冲破定式屏障，大办第三产业。市直部门在中心城区办第三产业，潜力巨大。一是商业。我市社会消费品零售总额增长速度，从2000年以来，在全省设区市排位一直比较靠后，居民储蓄额在全省是第三位，其原因之一就是缺乏大型品牌商场。××中心城区要做旺人气，扩大消费，袁州区财力有限，市直部门要发挥作用，建大型品牌商场，要引进像沃尔玛、家乐福类似的国际品牌，拉动中心城区的消费就会上升，促进财政增收。二是文化产业。前几年，省文明办第一次考核××申报国家文明城市，其中有两项指标是得分不够理想，一是没有够标准的电影院，二是没有两个及两个以上够标准的对市民开放的图书馆。做大文化产业，要从这两个项目入手。三是中介机构。要发挥市直部门人才优势，扶持兴办几个上档次、高水平的，在全省有影响的中介机构。四是物流。建赣西物流中心，向周边城市和农村发送货物，市工业园区企业大规模生产后，此事就显得尤其重要。

六是整合部门资源，挖掘增收潜力。挖掘潜力是本级财政增收最现实的措施，可分两条途经来实现：一是帮助中央、省属单位，比如石油、烟草、邮政、电信、移动、联通、铁通、金融等部门，解决一些实际困难，创造良好创税增收环境。二是整合市直部门资源。可分三种资源，一种是土地资源，利用建新行政中心的机会，把部门都搬进去，腾出来的土地由政府集中收缴使用；二是旧的办公大楼，由市国资委集中经营；三是各种宾馆和培训中心，考虑上级部门有投入，可以商讨经营分成办法。

第12篇

1、提高民营企业主、财会人员的财务管理意识及综合素质

提高民营企业的财务管理水平，首先要提高民营企业主的管理素质。民营企业主要提高管理水平，通过考察或参加专项研讨会，利用业余时间系统自学，边工作边函授，听讲座，参加短期培训，请专家进行专题辅导等渠道来提升自己财务管理水平。

民营企业应当树立以人为本观念，一方面可高薪聘请资深的财会人员补充到企业中来，另一方面必须加强企业现有财会人员培训，提高他们的综合素质。企业要根据现代企业制度对高效科学管理的客观要求，改变过去重视技术轻视财务的陈旧管理方式。

2、实现财务制度规范化和财务管理预算化

企业财务部门要按照现行法规制度的要求，结合企业实际情况，建立健全符合企业发展要求的内部控制制度，使企业的生产营销发展到哪里，财务管理的触角就延伸到哪里。

其次，企业财务部门要在综合考虑多方面因素的基础上，围绕目标利润，认真编制和执行财务预算，构建企业财务责任指标体系。在每月制订财务预算时，为避免出现预算的差异，还应根据近期较为准确的财务信息资料及时修正财务预算指标。财务部门要按照财务预算目标加强管理，定期检查，严格考核，落实责任，兑现奖惩措施，形成以财务制度为主对经济行为的定性约束，以财务预算为主对经济行为进行定量约束的格局。

3、建立科学、严谨、实用的成本管理机制，提高企业经济效益

财务部门要利用自身拥有大量有关成本核算信息的有利条件，运用量本利分析法，合理测定企业最佳销售量及保本销售量，进一步确定销

售价格，确定存货最佳存量，减少无效或低效劳动。同时，寻找适合企业产品特点的既能提高产品功能又能降低成本的途径。在产品核算方面要遵守重要性原则，对主要产品要详细核算其成本构成，并为生产部门提出改进措施，对严重影响企业效益的产品要做横向对比，把成本浪费消灭在产品生产的源头，实现财务部门抓成本核算管理的事前参与和超前控制。

拓展成本核算考核范围，建立以成本、费用、利润为中心的成本考核体系，将能够量化的指标尽可能量化，通过考核绩效促进各部门工作效率的提高。财务部门不能局限于目前成本核算内容，不仅要考核产品制造成本核算，而且要考核产品的质量成本、责任成本。把成本管理的重心从侧重于简化成本核算转移到侧重于成本控制。

4、构建适应现代企业发展需要的资金管理机制，在投资、筹资及分配活动中发挥财务管理的中心作用，提高资金营运效益

1)、在投资活动中，建立资金投入效益的保证机制。企业财务部门要改变目前仅限于对企业内部价值信息进行综合处理的做法，多方收集企业外部的有用信息，主动研究市场，自觉参与企业投资项目的测算、论证。考虑资金时间价值和风险价值，分析比较项目的投资回报率，把好项目的财务预算关。

第13篇

[关键词]理财APP；假设检验；信度分析；因子分析

[DOI]101.3939/jcnkizgsc20162.7078

1引言

2009年国内最早的个人理财平台“挖财”的出现，在互联网金融行业开辟了一种全新的商业模式，即信息与金融相结合的模式。据《2015年理财类APP市场分析报告》显示，理财记账类用户如今已经占全部移动互联网用户三成以上。现如今，理财APP有着移动电子智能平台的支撑，再加上位置服务（LBS）、客户关系管理系统（CRM）等技术和服务的成熟，理财APP市场已进入炙手可热阶段。随着用户数量的不断增加，理财APP的功能也在不断地完善，从最初的只可以记账，逐步发展到具备理财、基金、投资等功能。本文将基于以上背景，调查并分析影响沈阳市市民使用理财APP的相关因素，从而为用户提供更好的服务提出合理化建议。

2调查

本调查以沈阳市为例，调查对象为沈阳市九个市辖区的全体市民。为保证信息的全面性，调查对象并不排除从未使用过理财APP的市民。采用在人流量大的区域以街头随机拦访的方式保证了被调查者职业、年龄的多样性。

此次调研共发放问卷500份，回收有效问卷2.73份，问卷有效率为91%，实际样本数大于估算样本数，调查的样本容量合理。本次调查首先采用Excel表格对数据进行初步统计及描述性分析。然后用SPSS 190软件对数据进行了推断性分析。在推断性分析时运用卡方检验和单因素方差分析的方法。

3调查结果

3.1假设检验结果

（1）为探究沈阳市民使用理财APP与年龄是否相关，在通过方差齐性检验之后，我们进行单因素方差分析，分析过程如下：

Levene方差齐性检验：

原假设H0：σ1=σ2=σ3

备择假设H1：σ1、σ2、σ3是不尽相等的。

在显著性水平为95%下，p值大于005，所以不能拒绝原假设，认为σ1、σ2、σ3是相等的，方差齐次检验通过。

因此我们可以认为不同年龄与是否使用理财APP是具有显著性差异的，即认为不同年龄段的沈阳市民的接受理财APP的程度是不尽相同的。

（2）探讨市民不愿意使用理财APP原因与性别是否有一定相关性，依次选取没有使用习惯、收益不理想、易用性差三者与性别进行列联分析，结果如下：

检测结果可知，在95%的置信水平下，在卡方和检测与进一步的相关性测量中三种相关性系数均通过了t检验。说明性别与是否使用理财APP原因存在明显相关性。因此，收益不理想是男性不愿使用的原因，操作性差是女性不愿使用的原因。

（3）沈阳市民使用多种理财APP。

3.2因子分析与信度分析

3.2.1信度分析

信度即可靠性，它是指采用同样的方法对同一对象重复测量时所得结果的一致性程度。本文运用信用度来检测量表在度量相关变量能否拥有稳定性和一致性，采用最为常用的Cronbachs Alpha值取舍标准。值在07以上表示信用度高可以采用这个问卷。本问卷第一部分外部环境的Cronbachs Alpha值为0887，第二部分信誉机制克伦巴赫值为0876，第三部分产品服务质量克伦巴赫值为0749，第四部分品牌情感价值的克伦巴赫值为072.8，第五部分易用性的克伦巴赫值为082.8，以上部分都大于07，说明问卷的一致性较好。

3.2.2因子分析

鉴于分析需要，我们对样本数据进行验证性因子分析，利用Bartlett球形检验和KMO检验来测试问卷中用户决策理论的收敛度，其中KMO值大于06说明数据适合进行因子分析，经过SPSS数据分析，得到用户决策理论的KMO值为0775，适合进行因子分析，结果显示如下：

用户决策理论的KMO值为0775，大于06，说明适合做因子分析，经分析得到一个因子，我们将其命名为用户决策体验，它总共包括4个题项，分别为使用愉悦性、重复使用、增强产品信任、推荐他人使用，它们的载荷值分别为0775、082.7、083.5、0740，用户决策理论的α值为0805，均大于05说明调查问卷这部分问题是有效的。

4结论与建议

4.1外部环境对理财APP的使用情况的影响

4.1.1国家相关法律制度

信息爆炸的时代，对于互联网金融行业，国家给出更多的是鼓励政策指导理财APP朝更科学、更人性化的方向发展。在这些鼓励政策下，投资者有更多的信心将产品做到更好，而用户也会收益颇多。

4.1.2互联网金融发展程度

互联网金融已经渗透我们的生活和工作中，大力发展普惠金融是中央支持的方向，因此，相关工作者应继续努力，帮助推动互联网金融持续健康发展。如此，作为互联网金融行业的产物-理财APP也会有更为广阔的前景。

4.1.3网络环境安全性

网络环境安全性是信息时代下人们关注的焦点问题。个人信息泄露，财产危机等隐患，都时刻提醒我们应理性面对网络信息。理财APP平台尽管有第三方保证，却无法从根本上阻止个人权益受到威胁。

4.1.4传统理财产品奠定的市场基础

理财APP的出现给传统银行的部分业务带去了冲击和挑战。传统银行已有的理财服务，已吸引了众多用户，从而在某种程度上使得理财APP能够迅速打开市场，并结合自身的创新性和适应性，占有较高的市场份额。

4.2信誉机制的测量

4.2.1投资者对该产品的评价很高

通过相关因素的调查，理财产品的投资者对该产品的评价很高对于人们使用理财产品的影响较大，相对来说，某一理财产品的投资者对该产品的评价越高，人们对该产品也越为信任。

4.2.2该理财产品的投资者认为该产品是有良好信誉的

产品收益如实描述等良好信誉使理财产品广泛被人所信赖，良好的信誉能使用户对该理财产品形成使用依赖，提高客户忠诚度。如具有较大客户群的余额宝，信誉良好，产品收益一目了然并且能及时到账等优势，使得该平台备受喜爱。

4.2.3理财APP用户权益是受到保障的

调查发现，人们对理财APP的财产安全性等方面关注度较高，具有退款政策的理财产品更易被接受。随着互联网金融的不断发展，理财产品的不断改进，安全性随之不断提高。用户所关心的权益受到保障，就能更加放心购买理财产品。

4.3产品服务的测量

4.3.1理财APP内提供多样化投资方案以供选择

随着理财产品种类的多样化，人们对理财产品的要求也日益提高，单一的理财产品并不能满足人们理财需求。理财APP平台内理财产品的多样化吸引人们使用手机理财APP，也成为人们使用理财APP的主要原因。

4.3.2理财APP平台提供更加便捷的服务

据调查发现，人们对理财APP平台的便捷程度要求很高。人们对余额宝、随手记等可为人们生活带来方便服务的理财APP的使用多于其他APP，说明具有较多功能的理财APP更受人们喜爱。

4.3.3好的推广活动可帮助扩大用户群

在调查中，我们发现，口碑宣传是宣传的重中之重。其次，随着网络的不断发展，网络宣传也成为一种主要的宣传方式。近期余额宝使用数量的增多，正是因为借助央视春晚的宣传。

4.3.4理财APP具有创新性

随着互联网金融的不断发展，理财APP的种类和数量也逐日增多。在众多理财APP中脱颖而出的理财APP，都是凭借其功能、技术、理财产品的创新。所以，理财APP自身的改革、创新加速了其发展，促进了理财APP的使用情况。

4.4品牌情感价值的测量

4.4.1无论是新用户还是忠实用户，每个用户的投资都得到了公平的回报

在相关因素的调查中，我们发现，注册新用户让利返现成为当下吸引新用户使用理财APP的主要手段，对待忠实用户，理财APP也同样推出一系列活动，如促销信息，免费抢基金等。

4.4.2利用手机等移动端浏览该理财APP让用户觉得舒服

据调查显示，随着互联网金融的不断发展，理财APP为人们的理财活动带来了极大的便利，为用户节约了大量的时间。但是，理财APP的使用流程比较烦琐，不够简洁，所以理财APP应提供更加简洁的操作流程。

4.4.3利用手机等移动端浏览该理财APP让用户掌握了更多理财知识

调查显示，若理财APP没有为用户提供相关理财知识，会使许多对理财知识不太清楚的用户无法正确地购买理财产品，从而造成不必要的损失。所以，理财APP应该为用户提供相关理财类知识，让用户理性购买理财产品。

4.5理财APP易用性测量的影响因素

4.5.1理财APP相关产品或服务查询效率

若用户能够很容易地利用手机移动客户端在该理财APP上找到所需的相关理财产品或服务，有效节省时间进行投资理财，那么在将一定程度上培养客户对于此理财APP平台的依赖性。

4.5.2产品和服务信息分类的条理清晰程度

用户更青睐于信息分类中条理清晰的理财APP平台，这能够使用户更为直观地了解理财信息，避免盲目投资。因此，注重产品和信息的分类和归总的理财APP所体现的“软实力”更胜一筹。

4.5.3理财APP移动端交易便捷度

交易便捷度对于用户而言是至关重要的。倘若通过理财APP移动端，用户交易效率提高，那么将很大程度上保证用户及时回款和注入资金，更为有效地进行投资理财。

4.5.4对于理财投资方法掌握的难易程度

平台若想在稳固已有客户群体的基础上继续扩大市场份额，就应该在加强技术的同时注重对于移动端投资方法的引导，便于客户掌握理财方法，二者齐头并进、相辅相成，共同为平台未来的优化发展建设贡献力量。

参考文献：

[1]黄敏生活理财类APP崛起信息+金融成用户首选[N].通信信息报，201.4-09-2.4（B1.4）.

[2]杨枫，陈金鹰，邱越“互联网+”与经济融合的前景分析[C].四川省通信学会2015年学术年会论文集，2015

[3]朱静芬手机理财[J].检察风云，201.1（19）.

[4]周露手机银行理财受热捧，用户淘金慎防风险[N].通信信息报，201.4-1.2-10（B1.4）.

第14篇

关键词：南疆 护理 人才需求

依据《中国护理事业发展规划纲要（2011-2015年）》、《护士条例》等指导性文件的精神，结合护理专业特点，通过对护理专业人才需求变化、就业情况和职业能力的调查，为我校在专业建设和课程建设、人才培养方案制定等方面提供科学决策依据。报告如下：

一、 对象与方法

1. 调研对象

医院（企业）：护理管理人员（护理部主任、护士长）、临床带教老师；我校护理专业工作3年以内的毕业生。

2. 调研方法

（1）查阅文献法

对卫生部网站、新华网、护理专业相关网站、万方数据库的查阅。

（2）问卷调查法

在巴州和南疆地区共39家医院和乡村卫生院发放《护理人力资源现状与需求调查问卷》、护士职业能力调查、毕业生就业情况调查问卷表等。

二、结果与分析

1.南疆地区护理专业人力资源现状

（1） 目前护士队伍结构现状

调查显示，目前巴州地区医院护士床护比例平均为1：0.35，在编在岗护士占52.8%，存在床护比例和岗位明显缺编问题。[1]

（2）护士学历结构

调查显示，医院护理人员中虽然已经有本科、大专，但是各医院仍以中专生为主，占60.1%，大专只占到31.26%，护士的整体素质偏低。

（3） 护士年龄结构

南疆地区医院护士的年龄结构显示，年龄结构趋于年轻化，其中30岁以下的护士达60.2%。医院如果高年资有经验的护士相对较少，不利于护士的可持续发展。[2]

（4）护士的职称结构

根据调查数据显示，目前南疆地区医院护理人员主任护师和副主任护师只占到4.4%，主管护师12.5%，护师15.6%，护士67.3%。这说明医院护理人员职称结构不合理，护理队伍中不仅高级、副高职称人员比例较少，而且临床中作中高级、副高职称年龄偏大，难以发挥指导作用。

（5） 医院对护士执业资格证的要求

对采访的39家医院，均要求不管是在编护士还是合同护士一定要有护士执业资格证。目前护理执业资格证书为全国统一的《护士执业资格证书》。

2.医院对毕业生质量评价

（1）毕业生就业形势调查

我校2011-13届护理专业共有毕业生2584人，就业形势显示，近三年护理专业毕业生就业率均在95%以上，专业对口率至2013年达97.15%。

（2）毕业生能够胜任工作时间

调查数据显示：护理专业毕业生基本上一半以上都能在3个月胜任工作岗位。

（3）毕业生流动性大的原因

调查结果显示：位居前三位的是学生缺乏责任心、想追求更高收益的工作和缺乏挫折承受力。

3. 医院对护士职业能力的需求

将《护理专业人才职业能力调查问卷》发放给临床带教老师，进行护理专业人才职业能力的调查。其中护理基本技术、常见病、多发病的病情变化、急重症鉴别和抢救配合护理知识、在伦理和法律范围内的良好自我保护能力、传染病预警能力、与患者和同时的沟通能力超过了80%是非常需要和需要。[3]

三、结论

1. 护理人才的需求量大

（1） 医院床护比例不协调

《新疆生产建设兵团护理事业发展规划纲要（2011-2015年）》中提出：三级医院护士总数与实际开放床位比不低于0.8：1，病区护士总数与实际开放床位比不低于0.6：1；二级综合医院全院护士总数与实际开放床位比不低于0.6：1，病区护士总数与实际开放床位比不低于0.4：1[2]。目前新疆南疆地区医院护士床护比例平均为1：0.35。显然医院在编护士床护比例远未达标，护士配置仍然不足。

（2）护士年龄及职称结构失调

由结果得知，护理人才队伍职称和年龄结构普遍偏低，尤其是中高职称比例比较低，与卫生部颁布的护师职称比例1：3：5：7的正高、副高、中级、初级比例差距较大[3]，这严重影响了护理人才的专业素质，阻碍了护理学科的发展，护理服务质量得不到有效的提高。[4]

（3）中职护士还有存在的必要性

护士队伍已经从以中专层次为主转向中专、大专、本科多层次学历结构。根据注册护士信息库数据，大专以上学历层次的护士已经达到了51% [4]。通过调查，我们了解到，年轻的护理专业队伍具有一定的活力，易接受新鲜事物，家庭琐事较少；还有些医院所在地区比较偏远，经济发展比较落后，医院难以招到高学历护士。

（4）人才变动偏高

调查结果显示：①护士自然流失。在此次调查的39家单位里，50岁以上的护士达3%，40岁以上的护士达16%，这就表明，在近十年内，至少有16%的护士会离退休；②转换岗位或离职。护士由于超负荷的工作压力、家庭生活琐事和社会对劳动价值缺乏重视，使护士队伍中相当一些护士频频换岗，比如护理部、医教科、院感办等岗位；此外护士岗位缺编及现在年轻护士较多，工作不安心、缺乏挫折承受力，导致护士离职比较多。

2. 职业教育改革势在必行

随着2008年《护士条例》的颁布，护理教育工作有必要探索中职护理教育改革，以适应技能型护理人才培养的需要。本次调查显示：所有的医疗机构都需要护士执业资格证；护士职业能力的需求显示医疗单位对护理基本技术、常见病、多发病的病情变化、急重症鉴别和抢救配合护理知识、对患者的评估能力、在伦理和法律范围内的良好自我保护能力等的要求较高。中职护理专业的培养目标应据此适当调整，提高学生的综合职业能力。

参考文献

[1] 汪庆铃，戴鸿英，巫向前，等.护理行业人才结构现状及需求情况的调查.上海护理.2011，11（5）：35-38.

[2] 医政司.新疆生产建设兵团护理事业发展规划纲要（2011-2015年）. [EB/OL] http：///mohyzs/s3593/201201/53897.shtml.

[3] 姜梅. 我国护理人力资源配置的研究现状.中华现代护理杂志. 2011，17（3）： 359-361.

[4] 中新网. 中国注册护士已达218万 逾半数具有大专以上学历. [EB/OL] http：///jk/jk-hyxw/news/2010/05-10/2271844.shtml.

第15篇

关键词：基本情况；存在问题；形成原因；应对措施；建议与思考

健康是人全面发展的基础，关系千家万户幸福。发展医疗卫生事业是提高人民健康水平的必然要求。医药卫生人才是推进医疗卫生事业改革发展、维护人民健康的重要保障。然而，面对伊春市区医疗卫生事业发展的新形势，尤其是深化医药卫生体制改革的新任务，以及人才竞争的新特点，伊春市区医药卫生人才总量仍然不足，素质和能力有待提高，结构和分布尚不合理，政策环境亟待完善，特别是基层卫生人才严重短缺，难以满足人民群众日益增长的医疗卫生服务需求。为此，现对市中心区卫生人才情况进行调研，为改变全市卫生人才状况、制定人才培养方案提供参考。现将调研情况报告如下：

一、基本情况

年龄构成：市中心区五所公立医院共有医生603人。其中35岁以下医生182人，占医生总数的30.18%；56岁以上医生32人，占医生总数的5.31%；36岁-55岁医生389人，占医生总数的64.51%。

学历构成：第一学历中专毕业人数273人，占医生总数的45.28%；第一学历大专毕业人数199人，占医生总数的33%；第一学历大学本科毕业人数129人，占医生总数的21.38%；硕士研究生毕业9人，在职硕士研究生毕业3人。

职称构成：初级职称112人，占医生总数18.57%；中级职称197人，占医生总数32.67%；副主任医师163人，占医生总数27.03%；主任医师131人，占医生总数21.72%。

学科构成：内外科医生所占比例较大，儿科、病理科所占比例较小。

培养频次：有222人临床进修一年，占医生总数36.82%；有139人临床进修半年，占医生总数23.05%；414人次参加短期培训，有54人次参加各种学术交流会议。

二、存在问题

（一）所调查的医院中，本科学历医生占68.64%，其中第一学历本科毕业的医生占21.38%，医技科室本科毕业的医生所占比例仅占10%；硕士研究生更是凤毛麟角。这样的学历结构不能适应医学卫生事业的发展。

（二）职称结构不合理，有高级专业技术职称的医生比例过高，存在高职称、低能力现象。

（三）人才队伍分布不均衡，部分学科专业技术人才青黄不接，后备力量明显不足。

（四）知识结构、专业结构不尽合理，知识老化问题比较突出，高精尖人才、科研人才奇缺。

（五）培训力度不够，近40%的医生没有临床进修、30%的医生没有取得本科学历。

三、形成原因

（一）我市地处北疆，经济发展缓慢，部分学有所成的医生“燕南飞”，人才流失现象严重。

（二）由于工资待遇及编制等问题，对毕业生也缺乏足够的吸引力。

（三）人才工作氛围还不够浓厚。没有一支素质优良、精简高效的专业人才工作队伍，“人才资源是第一资源”的理念没有完全深入人心，论资排辈、论关系排位现象仍然存在。

（四）人才管理机制不够灵活。一方面，进口不通，出口不畅。另一方面人才评价手段单一。

（五）由于人才所产生的效益具有间接性和长期性的特点，管理者存在短期效益的思想，不愿意投入经费，缺乏规划性、目标性和延续性。

（六）缺乏人才激励机制。没有做到事业留人、待遇留人、感情留人。

四、应对措施

自古就有“得人才者得天下”的说法，对于专业技术要求较高的医院来说，人才是无形资产和宝贵财富。要始终把人才工作摆上最重要的位置。以培养、吸引和使用好人才为主线，最大限度地开发卫生人才资源，为医院改革与发展提供智力保障。

（一）建立公平竞争机制，择优录取人才

根据医院发展和学科建设的需要，引进知名医学院校高层次、高学历人才，由政府相关部门组织招录考试，严格把关。在充分考虑学历的同时，更应注重实际工作能力。相同学历看能力；相同能力看学历。实行双向选择、自由流动、不求所有、但求所用的人才引进政策。对高层次的人才，要给予一定的优惠政策，为他们打造一个能充分施展才华的平台。

（二）创造良好环境氛围，大力培养人才

按照“创名流、建名科、树名医”思路和“院有重点、科有特色、人有专长”的方针，大力实施“人才五大工程”。

“育苗工程”：对年轻医生要求基本学历达到本科，三基达标，轮岗培训；选派优秀本科毕业生到规定的住院医师培训基地进行规范化培训；根据医院专科和个人发展方向，选派人员到全国各大知名医院进修学习，掌握本专业最新发展方向和动态，为将来发展打下坚实基础。

“拔尖工程”：对一批中青年骨干实行重点培养，出台优惠政策，创造宽松环境，让他们脱颖而出，这是医院的希望所在。鼓励参加学术交流，经常性地举办学术讲座，为专业技术人才提供展现自我、互相交流的平台，营造浓厚的学习、学术氛围。医院应积极鼓励员工参加在职继续教育，凡在职攻读博士、硕士学位的医生，可以根据医院实际情况核销全部或部分学费。

“晚霞工程”：老专家是医院的宝贵财富，采取多种形式予以返聘。通过出诊、查房、手术、带教年轻医师，起到传、帮、带作用，充分发挥他们的余热。聘请上级医院专家教授为特聘教授，经常前来讲学、开展并指导工作，带动医疗骨干队伍成长，对拓展医院的专科业务，提高专业技术人员的水平，培养高层次卫生专业技术人才将起到积极作用。

“知识更新工程”：对45岁以下人员全面进行微机培训，不定期举行新知识、新技术讲座，进行严格考试，以达到不断更新知识，不被时代淘汰的目的。定期派中青年专家到基层医院为其解决专业技术难题、培训人员。通过深入基层、深入实际，在服务群众的实践中经风雨、见世面、长知识、增才干。

“包装工程”：以专科建设为重点，依托协作医院的技术优势，开展新的技术项目，推动专科发展，把部分专科打造成知名品牌。加强人才梯队建设，把一批有真才实学、有一技之长的知识分子，通过电视、报纸、网络等形式宣传出去，推向市场，包装优秀人才。

（三）发挥激励机制作用，大胆任用人才

推行人事制度改革，实行中层干部竞争上岗。要注重管理观念的更新，积极探索适应新时期医院发展的人才使用机制，打破管理干部任用终身制，公开选拔学科带头人。通过公开报名、竞聘演讲和综合测评，使不称职的中层干部落聘，优秀青年干部脱颖而出走上领导岗位。打破以往干部管理上论资排辈、只能上不能下的局面，树立面向青年骨干、竞争择优的荐才思想，大胆培养和启用年轻后备人才走上业务、技术管理前台；不求全责备，坚持看人才发挥作用的闪光点，充分体现公开、平等、竞争、择优的原则，为人才进取提供空间和平台。

实行评聘结合，合理使用人才。按照评聘分开的原则，对专业技术人员实行技术职务聘任，每三年聘一次。为加强聘后管理，结合实际情况，建立一套简便易行、科学有效、动态管理、适合不同岗位特点的考核评价体系。对受聘人员的工作情况进行年度考核、聘期考核。考核结果作为晋升、分配、奖励以及聘用、解聘、调整岗位的主要依据。受聘人员年度考核或聘期考核不合格的，医院可以调整该受聘人员的岗位或安排其离岗接受必要的培训。

五、建议与思考

小康大业，人才为本。一个医院的技术水平、医疗质量的高低关键是人才；医学科学进步关键也是人才。所以必须加快实施人才强卫战略，突出伊春市医药卫生人才发展机制创新，完善医药卫生人才发展政策，推进医药卫生人才全面协调发展，为人民健康及伊春市的发展提供强大的医药卫生人才支撑。为进一步强化人才工作，促进人才强院战略的实施，建议如下：

（一）引进人才方面：坚持高点定位，拓宽引才渠道

紧紧围绕重点学科、重点科研项目，大力实施“招才引智”战略规划，可以通过参加跨省市的大型人才招聘会、高等院校的就业指导中心、人才猎头公司、报刊网络等求职信息来拓宽招聘渠道，招聘高层次人才。解决部分学科人才匮乏的燃眉之急。由于我市地处小兴安岭山区，经济欠发达，很难引进高层次人才。所以，应实行人才引进优惠政策，提供科研启动基金和安家费用，发放相应的岗位补贴，解决好住房、配偶工作和子女入学等问题，解除人才的后顾之忧。

（二）培养人才方面：创新育才方式，提升发展能力

“筑巢育凤”与“筑巢引凤”同步推进，坚持以培养为主，引进为辅的原则，在积极引进人才的同时，也应做好自身后备力量的培养，做到既输血，又造血，“招婿不伤子”。建立人才培养激励约束机制，把继续教育培训作为上岗、任职、晋升的必备条件。倡导终生学习的理念，坚持把能力建设作为卫生人才培养的核心，重点培养卫生人才的学习能力、实践能力和科研创新能力。建立脱产培训和在职培训相结合、全面培训与重点培训相结合的培训教育机制，大力发展卫生人才知识结构更新工程。

（三）留住人才方面：强化激励措施，健全留才机制

健全人才激励机制，积极创造条件，优化内部环境，使各类人才的潜能在公平竞争中得到充分发挥，真正做到一流人才、一流业绩、一流报酬，使人才有强烈的归属感和荣誉感。