银行培训方案范文

前言：我们精心挑选了数篇优质银行培训方案文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

一、目的和原则

通过开展信贷管理制度和风险防范制学习，倡导员工按照审慎经营的原则积极开展贷款营销，逐步培养一支视野开阔、精通信贷管理和风险防范知识，具有较高信贷营销和管理水平的基层信贷队伍。培训工作要坚持统一规划、分类培训的原则，在合行经营班子的领导下，由市场发展部和风险管理部按实际需要具体负责实施。

二、培训内容

培训要从实际运用、岗位操作出发，以应知应会为主要内容，即信贷管理制度、基本业务操作流程、常用的法律法规、职业道德及风险控制与防范等。

1.基础知识和技能。熟悉信贷业务操作流程，熟练掌握工作方法；

2.金融专业知识和法律法规知识。系统学习有关信贷知识，全面掌握银监会、省联社及我行各项信贷管理制度，提高分析、解决问题的能力和业务素质；

3.风险评价和预警体系，提高监测水平和质量。能按照风险管理有关规定，正确进行贷款五级分类，对存量贷款进行风险评价和预警；

5.职业道德。培养忠于职守、遵章守纪、行为规范、爱行敬业精神；

6.营销管理。更新贷款营销理念，建立适应我行改革与发展的经营理念。

第2篇

把握职场分寸感,掌握更好未来

2021年3月11日,有幸参加了总行组织的案防培训,培训老师从违规放贷罪,非法集资罪,反洗钱罪三个方面展开,又结合了身边鲜明的案例,让我不禁开始反思自己在工作中的该与不该,作为一名客户经理,在工作中如何掌握分寸感却也十分关键!

工作中的分寸感体现在事事遵循规章制度办事,合规先行。作为一名客户经理,不该抱有无知者无畏的心态,对工作要怀有敬畏之心,在工作中要熟悉总行关于信贷工作的各项指示文件,加强自身的学习,所有贷款要做到程序完备,先调查再放款,先审批再放款,不在自己权限范围的贷款要事事报备审批,加强与领导同事沟通交流,尽职尽责,特别在贷前调查中,将关注客户征信与实地走访相结合,将了解客户家庭整体资产负债情况与家庭经营情况相结合,贷前调查做到详尽,合理把握信贷风险。

工作中的分寸感体现在对公司负责状态下的公司立场,在案防培训中的各个案例集中体现了个人利益与集体利益的冲突,很多人将个人利益临驾于集体利益之上,这违背了基本的职业道德,是目光狭隘的表现。作为一名客户经理,要有公司立场,事事从公司角度出发,真诚热爱农商行的信贷事业,把握风险,坚持廉洁自律,坚决不吃、拿、卡、要，具有大局观,考虑长远利益,达到双向共赢。

工作中的分寸感体现在与人交往中适度的距离感,著名的文学家周国平曾说“分寸感是成熟的爱的标志,它懂得遵守人与人之间必要的距离”,把握分寸感讲究以礼相待,尊重他人。在工作中,对于复杂贷款,要及时请示上报,言行得当,不越权行事。与客户交往中,更要合乎礼,止于礼，不偏不倚,有原则有立场。欲速则不达,过犹则不及,有分寸感的人才能在职场中掌握更好未来。

第3篇

编制单位：********************

一、培训目标

通过本此培训，结合专业理论知识学习和操作技能训练，培训对象能够掌握婴幼儿照料基础理论知识和基本技能；具有一定从事婴幼儿照料、护理和教育的能力；具有应对生活中出现的各种突况的能力。

二、培训模块课时分配

本次引导性培训的培训时间：2天

三、培训要求与培训内容

模块1职业道德

1、培训要求

通过本模块基础理论知识的培训，使培训对象能够：

（1）了解遵守职业道德的必要性和作用；

（2）了解职业道德的含义和意义；

（3）熟练掌握育婴员职业守则。

2、培训主要内容

2.1职业道德基本知识；

2.2育婴员职业守则。

3、培训方式建议

理论教学：除一般常规课堂教学方式外，部分培训内容可通过实地演练的方式进行，通过讲、评结合等教学方法，达到理论联系实际的教学目的。

模块2生活照料

1、培训要求

通过本模块技术培训，使培训对象能够：

（1）掌握婴幼儿的喂养知识，包括指导母乳喂养姿势、能进行奶粉的选择和冲泡、能使用奶瓶进行喂养、能进行溢奶的处理及预防、能制作婴幼儿食品等；

（2）掌握婴幼儿盥洗知识，包括能为婴幼儿进行基本清洁等；

（3）掌握如何照料婴幼儿排便与睡眠，包括安抚婴幼儿入眠以及更换尿布等；

（4）掌握如何照料婴幼儿出行，包括能为婴幼儿更换并挑选物品、能携带婴幼儿出行等；

（5）掌握对婴幼儿生活环境与物品的清洁能力，包括能清洁婴幼儿生活环境以及清洁婴幼儿玩具及用品等。

2、培训主要内容

2.1婴幼儿喂养；

2.2照料婴幼儿盥洗；

2.3照料婴幼儿排便与睡眠；

2.4照料婴幼儿出行；

2.5环境与物品的清洁。

3、培训方式建议

（1）理论教学：除一般常规课堂教学方式外，部分培训内容可利用图片资料和视频教学工具，通过边讲边做的教学方法，达到理论联系实际的教学目的。

（2）技能实训：本模块建议可利用教学道具开展婴幼儿照料的实训项目。

第4篇

有意者请点击本页面最下方“点我应聘”按钮查看岗位详情和投递简历（注册和在线填写简历）。应聘区域审计中心（北京、上海、深圳、成都、武汉、西安、沈阳、昆明）有关岗位者，请在在线简历的个人评价部分注明意向的城市。

应聘者应对填报信息和提供材料的真实性负责，如与事实不符，我行有权取消其录用资格。

（以下职位仅限有相应工作经历的在职人员应聘，不接受应届毕业生应聘）

需求部门

岗位名称

岗位主要职责

招聘要求

审计中心

（武汉、西安、沈阳、昆明）

投行及中间业务审计岗

1.收集、汇总、分析片区内分行投行及中间业务领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位投行及中间业务领域背景资料，了解我行投行及中间业务内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求，实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展投行及中间业务领域审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理投行及中间业务领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上投资银行及中间业务领域工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计中心

（武汉、西安、沈阳、昆明）

综合审计岗

（授信类）

1.收集、汇总、分析片区内分行公司信贷、零售信贷、投行及中间业务、贸易融资等多个领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位多个业务领域背景资料，了解我行多个业务领域内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求，实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展公司信贷、零售信贷、投行及中间业务、贸易融资等多个业务领域审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理公司信贷、零售信贷、投行及中间业务、贸易融资等多个业务领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；同时具有公司授信审查、信贷管理（贷后管理、放款审核等）、个人贷款审查、投资银行及中间业务领域、银行国际业务（国际结算、贸易融资等）中2个及以上岗位从业经历；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计中心

（武汉、西安、沈阳、昆明）

财务审计岗

1.收集、汇总、分析片区内分行财务领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位财务领域背景资料，了解我行财务内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展财务审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理财务领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上财务工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计中心

（武汉、西安、沈阳、昆明）

综合审计岗

（财务及其他类）

1.收集、汇总、分析片区内分行财务、会计、资金及同业等领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位多个领域背景资料，了解我行多个领域内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展财务、会计、资金及同业审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理财务、会计、资金及同业等领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上财务、会计、资金及同业等工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计中心

（武汉、西安、沈阳、昆明）

IT审计岗

1.根据外部监管、内部管理及行业规范、制定IT审计业务规范；

2.根据年度审计计划要求，制定IT审计方案；

3.根据审计方案要求，实施现场审计，并根据现场审计结果撰写审计报告；

4.对现场审计中的重大审计发现进行风险提示，及时督促被审计单位积极整改，消除风险隐患；

5.对审计发现问题的后续跟踪审计相关工作；

6.对重大风险事件，及时进行跟进与报告；

7.收集、整理与分析信息科技系统建设、运维保障情况，撰写分析报告；

8.负责银监会信息科技非现场监管的日常报送；

9.收集、整理前沿技术信息，IT审计方法、工具、案例；

10.制定IT审计培训计划，编写培训教材，开展面授与视频培训参加内外部培训，提升业务水平。

1.全日制本科及以上学历，计算机专业类，年龄35岁以下；

2.具有5年以上银行业IT审计或信息技术部门（网络和信息安全）从业经历，有CISA或CISM证书；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计中心

（武汉、西安、沈阳、昆明）

非现场审计岗

1.制定非现场审计项目方案；

2.进行审计思路的收集、分析；

3.从事审计模型研发、验证、投产；

4.进行审计任务部署、疑点数据提取、整理、分析、验证及报告；

5.了解业务流程，掌握系统的数据结构；

6.根据模型研发和监控需要，提出数据获取需求；

7.结合日常工作，对非现场审计系统的改造、优化及升级提出建议；

8.制定非现场审计培训计划，编写培训教材，开展面授、视频培训及分级考试参加内外部培训，提升业务水平。

1.具有金融、数学、统计或计算机专业全日制本科及以上学历，年龄不超过35岁；

2.具有5年以上银行业非现场审计（包括模型研发、数据分析、日常监控及报告）或金融系统数据分析、统计从业经历，有CIA、CPA或会计师资格；

3.具有较强的模型研发、调查研究、数据分析和文字报告能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计部本部及审计中心

（北京、上海、深圳、成都、武汉、西安、沈阳、昆明）

公司信贷审计岗

1.收集、汇总、分析信贷领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位公司信贷领域背景资料，了解我行公司信贷内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求，实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展公司信贷领域审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理公司信贷领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上公司授信审查、信贷管理（贷后管理、放款审核等）工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计部本部及审计中心

（北京、上海、深圳、成都、武汉、西安、沈阳、昆明）

零售信贷审计岗

1.收集、汇总、分析零售信贷领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位零售信贷领域背景资料，了解我行零售信贷内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求，实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展零售信贷领域审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理零售信贷领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上个人贷款审查工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计部本部及审计中心

（北京、上海、深圳、成都、武汉、西安、沈阳、昆明）

贸易融资审计岗

1.收集、汇总、分析贸易融资领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位贸易融资领域背景资料，了解我行贸易融资内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求，实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展贸易融资领域审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理贸易融资领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上银行国际业务（国际结算、贸易融资等）工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差；

6.拥有跟单信用证专家（CDCS）或保理从业人员专家资格(FCI)证书者优先。

审计部本部及审计中心

（北京、上海、深圳、成都、武汉、西安、沈阳、昆明）

资金及同业审计岗

1.收集、汇总、分析资金及同业领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位资金及同业领域背景资料，了解我行资金及同业内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展资金及同业审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理资金及同业领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上资金及同业工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计部本部及审计中心

（北京、上海、深圳、成都、武汉、西安、沈阳、昆明）

会计运营审计岗

1.收集、汇总、分析会计运营领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位会计运营领域背景资料，了解我行会计运营领域内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；

3.按照审计方案要求实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；

4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

6.开展会计运营审计项目后续跟踪审计相关工作；

7.梳理会计运营领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上会计运营工作者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计部本部

子公司审计岗

1.与子公司进行日常的沟通工作，参与收集、汇总、分析全行子公司管理领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位财务管理领域背景资料，了解我行子公司管理内控架构及岗位职责、风险防范措施；

2.参与子公司管理领域内控风险点的梳理，补充、完善风险内控库；

3.参与编写子公司管理领域审计指引、审计项目方案，确定审计范围，选取检查内容及抽样，制定审计方法，编制审计工作底稿，撰写审计请示及审计预算等；

4.按照项目安排，参与实施审前准备阶段的非现场审计分析、审计项目查前培训或其他专业化培训及现场审计工作；

5.参与或承担撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

6.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；

7.参与子公司审计项目后续跟踪审计相关工作。

1.具有硕士及以上学历，年龄35岁以下；具有3年以上金融从业经历，有从事审计相关工作经验和相应经济类技术职称者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

审计部本部

基建审计岗

1.与基建办进行日常沟通工作，参与收集、汇总我行基建项目信息、跟踪项目开发工程进度；

2.参与基建领域内控风险点的梳理，补充、完善风险内控库；

3.参与编写基建领域审计指引、审计项目方案，确定审计范围，选取检查内容及抽样，制定审计方法，编制审计工作底稿，撰写审计请示及审计预算等；

4.按照项目安排，参与实施审前准备阶段的非现场审计分析、审计项目查前培训或其他专业化培训及现场审计工作；

5.参与或承担撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；

6.复核、整理、上报基建审计项目档案等资料；

7.参与基建审计项目后续跟踪审计相关工作。

1.具有硕士及以上学历，年龄35岁以下；具有3年以上金融从业经历，有从事基建审计相关工作经验和相应经济类技术职称者优先；

2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；

3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；

4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；

5.适应审计工作特点，可以经常出差。

 

截止日期：2016-02-29

第5篇

一、指导思想

以“服务民生、服务三农”为宗旨，以改善农村支付环境为目标，全面提升农村服务水平，推进农村地区支付清算基础设施建设，创新和丰富支付工具和服务品种，改善农村地区银行卡受理环境，畅通农村支付结算渠道，构建城乡一体化的支付结算网络。

二、工作目标

总体目标：在郧西县农村支付环境建设工作领导小组的指导下，努力提高支付清算网络系统在涉农金融机构乡镇网点的覆盖面，丰富农村支付服务主体和工具，促进城乡经济社会发展一体化体制的建立。

具体目标：在农村地区逐步完善以大、小额支付系统为基础，以卡基支付系统及自助设备为支撑，以网上银行、电话银行、商易通等特色支付工具为补充的支付结算网络体系，力争在年底，大、小额支付清算系统覆盖到60%乡镇银行(信用社)网点，方便个体私营企业办理结算；邮政“绿卡村”覆盖面达到60%，ATM机自助设备和POS终端乡镇布放率达到60%，满足农村集镇超县、商场、宾馆、休闲娱乐等场所刷卡、消费方式升级的需求；100%农村金融机构开通网上支付、电话支付、移动支付等功能，实现特色支付工具在乡镇全覆盖。

三、工作措施

(一)推进现代化支付体系建设。进一步加强对农村地区银行机构支付体系建设的技术培训和业务指导，完善支付系统应急处置预案，支持有条件的农村信用社和邮储银行乡镇网点通过方式加入人民银行支付系统。

(二)完善内部清算网络建设。农村信用社和邮政储蓄银行要加强内部清算网络建设，研究乡镇网点业务处理系统标准软件和硬件配套以及外包处理，优化业务处理流程，促进乡镇网点提高系统内支付业务处理效率。新设农村银行机构必须实现与上级机构的清算网络连接。

(三)以新农村建设为科学指导，切实改善农村地区用卡环境。针对目前农村金融机构网点收缩的情况，农村信用社和邮政储蓄银行要按照互利合作的原则，调整农村地区银行卡的收费策略，便利银行卡在农村地区的跨行使用。要适当增加投入，有选择性地在外出劳务较大、经济较发达或农副产品、矿产品交易量较大的乡镇，布放ATM机和POS机等自助终端设施，逐步改善农村地区银行卡受理环境，提高银行卡在农村地区的使用率。

(四)推动农村地区非现金支付工具的应用，丰富支付结算品种。一是结合地域特点，推广网上银行业务。根据乡镇金融机构网点少，部分客户离金融机构路程较远的特点，采取“以点带面，全面发展”的策略，有针对性地推广网上银行业务，方便客户日常资金结算，缓解金融机构柜面服务压力。二是结合农村地区行业经营特点，推广电话银行业务，解决农村地区农副产品收购结算方式单一、现金使用量大的问题。三是推动银行卡特色服务的开展。结合打工经济特点，积极推广农民工银行卡特色服务，形成以农村信用社和邮政储蓄银行网点为主体、各发卡银行共同参与的农民工银行卡特色服务环境。

(五)加强宣传，扩大社会影响，确保支付工具延伸工作的顺利开展。一是定期组织郧西县银行业金融机构在农村地区开展大型户外宣传。二是组织信用社和邮储银行充分利用营业网点的优势，开展形式多样的宣传活动：(1)悬挂横幅，发放支付结算宣传资料；(2)开辟窗口，设置“农村支付结算宣传咨询窗口”标志牌，方便乡镇企业、农民咨询；(3)加强对柜面人员支付结算业务知识的培训，确保做到“有问必答、答必详尽”。三是充分利用报纸、电台等媒体资源，通过新闻报道、专栏介绍等形式，多层次、多角度开展宣传活动。四是与县劳动局、农业局等部门开展合作，将农民工银行卡特色服务、银行卡基础知识等支付结算知识，纳入对农民工的培训课程，让“支付结算知识进农村”宣传活动制度化、经常化。

四、工作要求

(一)加强组织领导。为保证农村支付环境建设工作顺利开展，成立郧西县农村支付环境建设工作领导小组。分管副县长任组长，县政府办、人行、农行、农村信用联社、邮政局、邮政储蓄银行负责人为成员。领导小组办公室设在县人行，高晓东同志任办公室主任。

(二)落实工作职责。领导小组负责农村支付环境建设工作的总体部署和协调，解决工作中出现的矛盾和问题。领导小组办公室负责每半年向领导小组报告项目建设和运行情况；负责每季组织召开工作会议，通报建设情况和信息沟通；负责制定项目建设方案和业务运行方案，对项目建设提供技术支持；负责落实系统安全工作责任制，完善项目运行制度建设，排查和解答项目运行过程中的业务和技术问题；负责项目建设的社会宣传和工作总结，组织开展业务培训；完成领导小组部署的其他工作。

(三)加强信息反馈。领导小组办公室的成员单位要主动履行各自的工作职责，对实施方案确定的工作内容进行积极探索和调查研究，积极发现问题，总结经验，并向领导小组及时反馈。

(四)严格监督检查。县政府将督促人民银行郧西县支行适时对辖内农村支付环境建设工作进行检查督导，并根据阶段性工作目标，对各银行机构农村支付环境建设工作的实施情况进行考核评比。

五、工作步骤

(一)制定方案。年9月30日前，完成对郧西县支付结算环境的调查论证，制定农村支付环境建设工作的实施方案。

(二)组织发动。年10月10日前，召开银行机构座谈会，启动实施方案。

第6篇

关键词：服务营销；培训体系；城市商业银行；竞争力；

中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2014）-04-00270-01

中国加入WTO后，金融银行业对外开放的步伐越来越快，外资银行进入后已经在市场、客户与从业人员等多个方面对包括城市商业银行在内的所有中资银行构成压力，城市商业银行面临十分严峻的考验。。服务营销在商业银行中的作用越来越明显，服务营销人员素质的提升显得越来越重要了。现代培训理论研究成果显示，培训是使企业人员掌握新知识、新技能，从而改变原有的行为方式和工作态度的重要途径，通过人员素质提升可以提高企业业绩、促进企业走向成功。

城市商业银行在资本规模、市场竞争能力、公司治理和管理能力及人才储备方面都存在着不足，增强银行的竞争力，关键是提高银行自身的素质，而人的因素是构成银行整体素质的重要组成部分。在服务营销越来越被重视的今天，通过提高服务营销人员的素质是提高银行的素质的重要手段。

一、商业银行服务营销培训存在的问题

银行不重视培训从我国多数城市商业银行的现状来看，服务营销培训状况不容乐观，存在一些问题，主要表现在：

（一）服务营销培训项目与内容脱离实际，产生培训无用论。在前期进行的商业银行调查中，我们发现，89.77%的职员认为培训十分必要，但培训后对于自身的影响中，认为作用十分明显的仅占10.17%。这是因为，一些银行在进行培训时只注重培训形式，不能真正了解员工的需求，照搬其他银行的培训方案，培训内容与实际联系不紧密，培训的方式比较单一，久而久之，就会产生培训无用的情况。

（二）服务营销培训资金投入不足。在一些商业银行中还认为培训是一项昂贵且得不偿失的活动，认为把钱花在培训上很难马上见到回报，更多的把员工的素质寄托于高学历，在预算上尽可能地削减培训费用。没有资金保障，培训效果难以实现。

（三）服务营销培训尚不规范。一些培训随意性较强，没有专门的培训管理制度，缺乏规范的培训指导，培训讲师临时选择。

（四）服务营销培训缺乏创新性。首先形式陈旧，一些培训依旧以课堂式教学为主，单纯进行理论灌输。讨论式、实战式的培训形式还没能普遍运用，特别是对一些新员工的培训，紧紧是从学校课堂的学习转成工作单位的课堂学习，不能真正从培训中感受真实的从业场景。

之所以存在这些情况的原因主要是我国银行才刚刚步入现代市场经济，成长历史还相当短暂，在培训管理方面还存在着很多的不足，随着社会的发展，通过培训要做到快速而有效的改变员工工作和学习状态，提升员工的工作能力，增强竞争能力，更大的发挥员工的潜力，开发员工的潜能，让员工在这样的激励氛围中实现自我价值和银行目标而积极工作，从而增加城市商业银行的吸引力。培训能否实现上述目标，培训方法的改变和培训的质量提高已经是重要的课题。

二、商业银行服务营销培训体系要分层递进，注重培训效果

根据商业银行自身特点，设计培训体系，包括培训目标、培训方案及培训效果评价，内容要分层递进，例如新进服务营销人员定向培训项目，可以包括银行首要产品、人际关系技能、团队建设、聆听技能、信息沟通、授权、管理变化、安全常识、产品知识、全面质量管理、公共演讲技能、演示技能、压力管理、目标管理、信息管理系统、推销技能、组织发展、人力资源管理、生产管理、大众心理学、追求卓越心态、银行相关法律知识、员工行为规范等等。

为了达到培训目标，扩大培训成果，培训活动要随时进行评价，不仅要对学员的学习成效评价，而且还需对培训的成果进行评价。培训效果评价，则是对培训效能发挥程度或教育目标的实现程度，进行科学分析、比较、综合、判断的过程。许多银行都认为对培训结果进行评价的难度很大，尤其是对态度是否改善上，如沟通技巧、领导能力的评价，难度很大，但评价又是培训重要性的最具说服力的证明和未来培训进一步改善的依据。银行职员的学习效果，主要有培训后知识、技能，包括智力因素和非智力因素的发展变化状态。虽然并不是所有的都需要量化，但尽量应用量化的方法来进行考核。

三、商业银行服务营销培训的几点建议

为了解商业银行员工对服务营销培训的需求及要求，以黑龙江省部分银行为研究对象，进行了调查研究，为商业银行服务营销培训提出建议，从而使商业银行通过人的因素提高自身竞争实力。

（一）服务营销培训内容要适应银行发展的需求培训内容要具有针对性，要与实际接轨，在调查中58.8%的员工希望得到营销能力的培训，对于财务管理与分析的内容也是一个热点。分析可见对于与自身相关密切的内容员工们兴趣浓厚。培训内容不仅是技能培训上，还应该涉及现代前沿科技知识的学习和职工智能的开发。要紧密联系实际，形成双方良性互动。还要了解员工曾接受培训的情况以免培训内容重复，无法达到培训的目的。

（二）服务营销培训的方式要创新必须改变你说我听，填鸭式的传统培训模式。这种老化的方式导致参加培训的员工对培训缺乏兴趣很难取得很好效果。培训还可以根据员工的基本状况选择培训方式，，互动、讨论式的教学方式灵活、生动、活泼，易于被员工接受。当然还要注意个别员工的需要，要体现出层次性、多样性。

（三）员工培训的教师素质要提高从调查中可以看出目前银行员工学历水平较高，以该行为例本科及本科以上学历占91.4%，对于培训教师的理论水平有了很高的要求。教师的实践能力更要提高，目前金融产品和业务日新月异，作为金融院校的教师应该通过各种途径了解，学校最好能够为教师开展实践调查提供更为有利的条件，使教师大致了解目前银行乃至金融行业的发展变化，避免纸上谈兵。

参考文献：

【1】唐昕，张伟.培训项目质量管理评价体系研究[J].中国电力教育，2009，2：252-253.

【2】朱磊.如何建立有效的员工培训评价体系[J].饭店现代化，2009，6：38-41

【3】张文贤.人力资源总监人力资源管理创新[M].上海：复旦大学出版社，2005，4：76-86.

第7篇

2020年，合规风险部在总行党委的正确领导下，紧紧围绕总行制定的工作目标，转变角色、理顺思路、引导稳健经营和合规管理理念，坚持风险防范和业务发展并重，切实履行部门职责，提高工作时效和质量，狠抓部门服务与管理，较好地完成了本部门2020年各项工作任务。现对全年各项工作总结如下：

一、以“内控合规风险管理系统”为抓手，持续推进全行流程银行建设工作。

在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理，根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题，对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况，对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求，限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统，及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例，同时导入内控合规风险管理系统，为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末，全行部门上线各类业务流程XXX个，通过不断完善、修订，现已更新各类内部制度XXX个，外部规章及条例5442个，促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。

二、持续加强各职能部门条线管控能力，充分发挥自律监管再监督的职能作用。

继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》，将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构，在原修订的9个职能部门基础上，增加5个经营部门，对于无向下管理职能的部室，强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。

2020年一季度，结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况，合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》，对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范，并要求各部门在各自职责的基础上，结合《办法》要求，对各部门自律监管实施细则进行修订，对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确，修订后的《细则》经合规风险部审查后各自，进一步规范了自律监管工作，强化了第一道防线的管控作用。

加强和规范本行各部室自律监管工作，有效提高内部监控力度，根据《关于调整的通知》（XX农商发〔2016〕260号）及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》（XX农商发〔2020〕99号），结合各部门制定的自律监管实施细则，并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门，下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查，进一步规范我行自律监管工作，加强内部管控力度。

三、开展各类现场、非现场检查，督促业务条线合规开展工作。

今年以来，外部风险案件频发，银监部门加大对各商业银行监管力度，逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查，合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度，开展了多方位的检查。

（一） 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月

10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则（试行）的通知》（〔2016〕459号）和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》（XX农商发〔2016〕469号）要求，制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》，于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款（含公司类、零售类）贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。

（二）按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》（XX农商发〔2016〕274号）要求，对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报，并出具了检查情况通报下发相关部门，督促各相关部门认真履职。

（三）开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率，明确征信工作管理部门及岗位职责，我部查找相关规定、撰写检查方案，于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案，对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。

（四）开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理，促进银行卡业务稳健、有序发展，防范银行卡业务操作风险，于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查，依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度，对辖内17家支行（营业部）、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡（片）管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。

（五）按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作，每季末对三个经营部门新增信贷业务（公司类贷款、个人类贷款、委托贷款）进行合规检查，采取非现场检查方式，根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案，对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查，按季出具检查报告，及时提出合规建议、风险提示，提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。

（六）授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2016〕425号）《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2020〕394号）、《信贷管理基本制度》等的相关规定，制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》，采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日，对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查，其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔（含理财、债券、同业、转贴现、大额存单）、大额支付类92笔资料。

（七）开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展，加强信贷资金质量，规范中长期信贷业务管理工作，揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点，根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发【2010】103号）、《关于分期还款账务处理的通知》（本行2013年9月30日下发的通知），与信贷管理部组成联合检查组，于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元，公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。

（八）开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量，经总行领导研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查（截止2020年9月末，我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额，笔数1492笔，余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔，金额28964.6万元（现房抵押245笔，金额6525.1万元，在建工程预抵押812笔，金额22439.5万元），无抵押物的按揭贷款435笔，金额13987.389万元），核查工作覆盖面达到100%。

四、适时开展离任审计。

根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》（XX农商发[2020]44号）文件的规定，对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗，运营管理部放款审核岗，零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计，调阅信贷档案合计1309笔，出具离任审计报告26份。

五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机，结合本行实际，开展XX农商银行合规文化建设年活动。

根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神，依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》（XX银监办发〔2020〕63号）要求，结合XX农商银行实际，制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》，并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会，突出主体责任，变被动合规为主动合规，进一步深入推进合规建设，将各项工作贯穿全年，覆盖到每位员工、每个岗位，达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”，掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系，重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动，营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查，全面自查自纠。 

六、结合实际，开展有针对性的法律合规知识培训，定期召开案例分析及法律合规知识培训。 

基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况，结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例，定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议，以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题，结合案例分析，开展培训。截止2020年12月末，累计开展信贷业务法律法规培训6次，参训近230人次。

七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示

对相关部门的合规咨询、合规审查事项，做到急客户所急，第一时间开展合规审查，对需交律师开展法律性审查的事项，积极与律师沟通，督促早回复，早办理业务。截止12月末，回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。

八、做好外部检查的配合工作，并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础，重视跟踪落实整改。

按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求，组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改，并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改，并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求，对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实，向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题，组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改，对存在问题进行了追究处理，向监管部门报送了整改及问责情况报告。

通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈，安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况，对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求，提升了业务部门合规办理业务的意识，为后期业务合规开展奠定基础。

九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查，提高本行风险自我防控能力。

为全面贯彻落实本行风险管理政策，实现对重大风险指标的监管和风险预警，根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》（银监发〔2016〕44号）规定、银监局关于监管评级的相关规定，结合本行管理的实际情况，制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》，并于每季度定期开展指标监测预警，提示指标控制部门做好管控工作。

制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案，组织相关部门，制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查，并按要求形成自查报告报送监管部门。

根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求，制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案，组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查，按要求形成自查报告报送监管部门。

为进一步规范XX农商银行业务行为，进一步防控金融风险，结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作，组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查，并对自查发现的问题进行了整改和追究，向银监部门做了报告。

组织开展了同业投资业务风险排查，对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业，资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象，以及资金流动是否存在异常；近年来规模扩张速度是否过快，扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查，并向监管部门做了报告。

十、重视内部教育培训，提高部门人员专业技能素质。

合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强，对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度，本部门员工普遍业务知识较单一，实际能力与工作要求存在一定的差距，因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多，学习和提升的要求迫切；针对这种状况，我部门坚持内部定期集中学习，对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习，组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解，这一做法有效提升了部门员工的整体素质；同时，部门鼓励自学，引导年轻人利用好业余时间，参加各类职业资格类考试，拓宽知识面，提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称，形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。

十一、重视案件防控工作，落实案件防控各项举措。

积极按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》，并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查；组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查，对员工8小时以外行为管控进行排查，防范案件风险的发生。

按季完成对全行员工异常行为的排查，梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示；筛选强制休假各岗位主要风险点，配合人力资源部实施重要岗位的强制休假；完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据，按季度撰写案件防控工作报告，报送区联社，及当地银监局；与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作，形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。

十二、完成其他相关工作

履行风险管理委员会办公室职责，按季组织召开风险管理委员会会议，对大额贷款风险分类情况进行认定审议，并于会后及时形成会议纪要下发。

抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计，并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。

按照行内安排，完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查，有效地配合了人力部门的绩效考核工作。

抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。

按照行内安排，做好干部下沉及结对扶贫工作。

十三、本年度工作中存在的问题：

（一）开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强，全员合规意识还有待进一步强化，今后需加强对合规人员的培训和提升，接受先进的合规理念和合规知识，通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。

（二）受人员素质及信息渠道限制的影响，适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展，各项新业务层出不穷，同时金融监管不断加强，对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战，合规检查及合规审查工作也面对新的要求，后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训，鼓励自学，有效提升人员素质，不断跟进监管要求及外部变化。

（三）风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用，进一步强化风险监测管控职能，针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测，并做到风险预警监督工作，提高风险管控力度。

（四）本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度，严格执行部门内绩效考核，督促部门成员完成任务。

十四、2019年工作计划：

（一）加强对重点业务的合规检查，加大案件风险排查的力度和广度，持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时，逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查，筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件，一方面检查发现业务办理中存在的问题，持续规范；另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分，集中统一组织相关部门修订完善。

（二）继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步强化第一道防线的管控作用，突出部门管理条线，对于无向下管理职能的部室或分支机构，则强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。

（三）加强合规理念和法律合规知识的培训力度，通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时，加大对全行培训力度，有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训，解决工作中实际问题，有效提升员工合规意识，增强解决实际问题的能力。

（四）加强风险管理，通过汇总分析违规记录，查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警，有针对性地组织开展风险排查，防患于未然。

（五）加强对外部监管制度的学习和解读，加强学习新业务、新知识的力度，更快更好地适应外部形势变化，做好制度办法的合规审查及新业务的合规审核，推进我行各项业务合规开展。

第8篇

新员工培训计划的设计方案制定策略

新员工培训方案必须以人为本，根据企业自身实际和新员工需求特征制定科学完善的新员工培训计划。通过总结归纳，认为企业在对新员工培训计划进行设计时，应该从10个方面入手。

员工是企业最重要、最核心的资源要素，企业的所有价值都需要通过员工来创造。企业之所以能够长久生存发展就是因为不断地有新员工作为宝贵的新鲜血液注入到企业中，因此，企业应该重视对新员工的培养，帮助他们成长，使他们尽快适应新的工作环境。新员工培训是专门为新员工设计并实施的培训形式，在塑造企业的合格员工、传承企业文化、建设高绩效团队、赢得企业的持续竞争优势等方面发挥重要的作用。我们根据多年的咨询服务实践，认为新员工培训方案必须 以人为本，根据企业自身实际和新员工需求特征制定科学完善的新员工培训计划。通过总结归纳，认为企业在对新员工培训计划进行设计时，应该从以下方面入手。

一、分析培训需求方案设计的前提

培训专家应该采用各种方法和技术，分析培训的必要性，以及培训的目标和内容。需求分析是确定新员工培训计划diyifanwen.com的前提，也是培训评估的基础。培训需求可从三方面进行：

1，组织分析。根据企业的远景和使命，确定对员工的要求，以保证培训方案的设计理念符合企业的总体目标和战略要求。

2，工作分析。新员工达到理想的工作绩效所必须掌握的知识、技能和能力，如果已经有成熟的岗位说明书，可以直接参照书中对员工的要求。

3，差距分析。指将员工现有的水平与未来工作岗位对其技能、态度的要求进行比照，研究两者之间存在的差距，确定需要哪方面的培训来提高员工的岗位胜任能力。

二、明确培训目标，分层设置总目标和具体目标

培训总目标是整个新员工培训计划的设计依据，具有宏观、不可操作性的特点。典型的表述如通过新员工入职培训帮助新进员工了解和熟悉公司的一般情况，从而适应企业的各种环境，胜任新工作，使新员工在入职前对公司有一个全方位的了解，认识并认同企业的事业及企业文化，坚定自己的职业选择，理解并接受企业的共同语言和行为规范。培训的具体目标是对总目标的分解和细化，具备可操作性。它一般包括了解企业的文化和经营理念、熟悉企业的各种通用的政策、规章制度;了解企业的业务状况和产品基础知识、知道岗位的基本要求;能熟练应用各种基本的工作技能等。

三、遵循培训原则

培训原则是对该方案在设计理念上的界定，常见的如以岗位时间锻炼为主，脱岗培训为辅，在实践中快速成长;针对不同类别的新员工制定不同的员工培训计划;培养过程严格管理，严格考核。

四、明确培训方案的适用对象

如本员工培训计划适用于某公司或某部门的新员工培养。

五、设定合理的培训时间

一般公司的职前培训在730天不等，少数大型公司的部分职位如销售则要23个月;到岗后的培训周期较长，会持续6个月1年左右。

六、选定合适的培训责任部门

职前培训由企业总部统一安排，责任部门为人力资源部或专门的培训中心;在岗锻炼期间，由员工所在业务部门负责;若跨部门锻炼，则有多个业务部门共同负责。

七、设计培训内容

一般来说，新员工培训计划应包括知识、技能和其他素质方面的培训，他们需要与需求分析的结果相符合，并与工作的要求相关。知识方面应包括企业的地理位置和工作环境、企业文化和企业经营理念、战略和企业的发展前景、企业的标志及由来、企业的发展历史阶段、产品和服务等，专业性较强的岗位还需要增加对应的专业知识，如某公司的技术新员工需要在短时间内学习完10本专业相关图书并通过考试。技能方面应包括有效沟通、团队合作、时间管理、会议管理等通用技能。其他素质方面，主要指的是在价值观层面能认同企业的文化。此外，不同的培训层次有不同的内容重点，如企业层次的培训倾向于文化、政策等宏观层面，部门层次的培训倾向于部门结构职能、工作职责、关键绩效指标等。

八、选择合适的培训方式

培训方式通常包括如讲授法、演示法、案例法、讨论法、视听法、角色扮演法等，他们各具特色，在新员工入职培训中，要依据需要和可能，合理地选择采用。根据成人学习的规律，新员工入职培训应该尽量多采用学员参与度高的方式以提升培训效果。

九、准备好相关的培训支持资源

培训内容及培训方法决定如何选择培训支持资源。一般应包括教室、会议室、工场、教材、笔记本、笔、模型、投影仪、电视、录像等，这些安排能让员工从不同的角度体会到企业的关怀，所以在设计时需要尽量考虑员工的感受。

十、评估培训效果

企业在实施新员工培训计划后，应采用一定的形式，把培训的效果用定性或定量的方式表示出来。

我们建议企业使用在国内外应用最广的培训效果四级评价模型，这个模型将培训的效果分为四个层次：

1，反应层，在培训结束时，通过满意度调查了解员工培训后总体的反应和感受;

2，学习层，通过考试确定受训人员对原理、技能、态度等培训内容的理解和掌握程度;

3，行为层，即行为改变，确定受训人员在实际工作中行为的变化;

4，结果层，即产生的绩效，可以通过一些指标来衡量，如生产率、员工流动率、质量以及企业对客户的服务等。

企业在对新员工培训进行评估时要向第三、四层次的评估发展，因为只有最终的行为改变和绩效提升才能直观的说明培训的价值之所在。企业应注意，培训评估完成后，需要撰写培训评估报告，内容包括培训项目概况、培训结果、评估结果及改进建议，以便不断地展现效果、总结经验和持续改进。

【附】

新员工入职培训方案范本

课程主题：新员工入职培训

培训讲师：

培训时间：1-2天(根据您的需要调整)

培训地点：客户自定

培训对象：银行新员工

培训方式：

讲师讲授、案例分析、案例分享讨论、课堂联系、情景演练、使培训效果达到最好!

培训目的

方向比努力重要，选择比努力重要，确定方向比出力流汗重要。起跑的时候，要明确自己冲刺的终点在哪里。

态度比知识重要，什么样的心态就有什么样的人生。积极健康的职业态度是获得职业成功最重要的资本，也是最核心的竞争力。

能力比薪水重要，在职业生涯的初始阶段，懂得投资自己比得到更有意义。

情商比智商重要，学会做人的智慧，成为一个受同事欢迎、受上司喜欢、受企业重用的人。

团队比个人重要，一滴水只有汇入大海才会永不干涸，一个人只有融入团队才会有更大的力量，要成就自我，离不开强大团队的支持。

第一比第二重要，职场竞争限残酷，只承认第一，不记得第二。机会就一次，做到最好，争取第一才是成功。

课程背景

新员工入职培训，又称岗前培训、职前教育、入厂教育，是一个且有所录用的员工从局外人转变成为企业人的过程，是员工从一个团体的成员融入到另一个团体的过程，员工逐渐熟悉、适应组织环境并开始初步规划自己的职业生涯、定位自己的角色、开始发挥自己的才能。

但是，很少会有公司会告诉新员工在公司中最应该注意的是什么。新员工的家长或朋友多半会告诉自己的孩子要少说话，多做事，好好表现等。但是这些忠告，对新员工来说并非最为重要。对企业新员工该怎么做，以及如何做，确实需要有人指导一下。

课程内容：

课程导入银行入职培训指导

案例分析

第一讲：新员工必备的职业意识

1、顾客至上意识没有客户，就没有公司

2、强化交货期限意识不允许超过交货期限

3、协调意识作为组织的一员应具备的思考方式及行动

4、确立目标的意识我尽最大努力的态度是不行的

5、改革意识没有最好，只有更好

6、成本意识节省经费就是增加利润

7、品质意识工作做到何种程度才算到位

第二讲：新员工团队执行力训练：(配合情景模拟互动讲授)

1、建立个人执行力意识

2、帮助组织建立执行体系(情景互动：链条传递)

第三讲：新员工的工作观

1、工作：成功之路的起点

2、忠诚：卓越一生的基础

3、逆境：唤醒心中的巨人

4、信念：铸造生命的奇迹

5、目标：奔向人生的彼岸

第四讲：新员工的人生银行

1、人际银行

2、财富银行

3、知识银行

4、找到不足与充实的方法

5、确定自己的阶段性目标

6、了解理想与现实的差距

第五讲：新员工职业形象的建立

1、第一印象的重要性

2、第一印象的决定因素

3、您的第一印象告诉别人什么

4、商务礼仪与仪容仪表

5、穿着与职业相符的服装

6、女士职业服饰的种类及选择

7、男士职业服饰的种类及选择

第六讲：新员工工作态度培训

1、心态决定状态

2、北大毕业等于零?

3、职业心态

4、积极心态

5、阳光心态

6、新人心态

第七讲：新员工人际关系培训

1、人际关系法则一：不批评、不责备、不抱怨

2、人际关系法则二：给予真诚的赞赏与感谢

3、人际关系法则三：引发他人心中的渴望

4、人际关系法则四：给予真诚的赞赏与感

5、人际关系法则五：经常微笑

6、人际关系法则六：记得别人的名字

7、人际关系法则七：聆听。鼓励他人多谈自己的事

8、人际关系法则八：谈论他人感兴趣的话

9、人际关系法则九：衷心让别人觉得他很重要

第八讲：新员工有效沟通培训

1、音像资料讨论：问题出在哪

2、什么是有效沟通

3、对上沟通

如何领会上级指示

如何对上汇报

4、平级沟通

平级沟通的五步骤

5、高效沟通的关键：心态

第九讲：新员工职业生涯培训

1、你认为你每天是在干什么?

2、金融危机下严峻的就业形势剖析

3、银行喜欢什么样的职员

4、被辞退的大学生的案例

5、细节决定成败流程决定生死

6、员工职业发展的基本模式

7、制定发展道路

第十讲、新员工入职培训之感恩的心

1、感动就在身边的故事

2、生命的转折点

3、从小到大历程：过去现在未来

4、先做好该做的事再做想做的事

5、男孩和苹果树

6、一生时间知多少

7、他们真的老了

8、我感觉要说的是

第十一讲、新员工入职培训效果测试(请将试题用B5型纸复印，人手一份，进行效果检测)

银行入职培训效果测试题及参考答案

第十二讲、新员工赢在职场的六大超越

1、自信精神超越

2、速度起点超越

3、勤奋时间超越

4、担当问题超越

5、学习标杆超越

6、创新方法超越

第十三讲、新员工职业成功的多一盎司定律

1、结果总是多一点

2、效率总是快一点

3、质量总是好一点

4、成本总是省一点

第十四讲、银行新员工HAPPY(快乐)工作

1、HelpfulOTUhelpful乐于助人

2、AskOTTell征询而不是告诉

3、PositiveOTegative积极主动

4、PoliteOTAbrupt谦逊有礼

6、YouOTUs以客为尊*(内部客户与外部客户)

第十五讲、银行新员工创新思维培训

体验活动：驿站传书

讨论：

市场竞争与压力

创新技能与组织命运

第十六讲、新员工客户关系管理培训

1、客户在银行员工眼中应有的地位

2、与国际领先银行客户关系相比的差距

3、现代商业银行新服务理念

4、战略客户关系管理的卓越思路

5、如何当好客户经理

6、客户经理必须提高的六大素质

7、通过加减乘除提升营销成功指数

8、让客户成为伙伴与客户共创成功

9、现代商业银行客户经理素质

10、银行进行战略客户关系的基本策略

第十七讲、银行入职培训之从口头到行动

学习回顾

行动计划制定

第9篇

对于普通的老百姓来说，似乎除了见到“理财”这个字眼的频率逐步提高，对于如何安排理财，并享受到专业理财带来的好处，实实在在的感觉恐怕并不多。老百姓感觉不到理财服务和自己的关系，是现有的市场状况决定的。加上现有的银行客户经理还需要很多培训，如果连客户经理都不知道该推介什么服务、如何推介服务，客户怎么可能知道？

制定合理的个人理财方案，开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力，进而推销我们的产品，出于这样的目的，关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问，绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。

尽管现在很多商业银行非常重视理财，但是仔细询问之下，答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见，即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解，这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义，应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。由此可见，即使是简单的个人居家理财，也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列

简单的方法。从以下几个方面来加以分析、阐述：

首先，理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力，但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如，去年沪深股市从6月底开始下跌，那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型，客户经理也不应该在8月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点，因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响，同期债券市场走势相当强劲，这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险，而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析，并且根据当前金融市场的不断变化加以修正，这样才能保证方案的高效性。

其次，参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”；如果有外汇存款的，推介客户申请“汇市宝”交易，这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力；而且适当推介银行的产品。与此相反，倘若另一个理财方案的接受者“公务员”，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一

些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金”等投资理财产品和“网上银行”、“户户通”等便利产品。

第10篇

一、银行卡犯罪情况介绍

目前，银行卡犯罪未来不但是多发性犯罪，而且将长期存在，当前现有的预防和

打击银行卡违法犯罪工作存在不足，比如银行卡发放、管理方面存在薄弱环节；公安机关打击银行卡犯罪的能力和水平需要提升；消费者的安全用卡意识也需要增强。而且当前银行卡犯罪有6大特点，分别是：信用卡恶意透支诈骗犯罪持续高发。办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势，和伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。窃取、收买、非法提供信用卡信息的犯罪日渐增多。互联网成为银行卡犯罪滋生的温床；另外，境外不法分子实施诈骗活动也越来越多。目前，打击银行卡犯罪，必须有针对性地开展工作：首先要开展一次专项检查，以查促防；要开展大规模的银行卡宣传活动，加强消费者安全用卡知识培训；有一点尤为重要的是，对信用卡套现、利用新兴支付创新渠道犯罪等要加快立法等。如信用卡套现行为，它严重破坏了正常的经济金融秩序，增加银行的风险控制难度；也容易诱发信用卡诈骗案件，而且为持卡人个人带来信用风险。

二、打击银行卡犯罪专项行动工作情况介绍

（一）成立组织机构，制发行动方案

1月12日，公安部、人民银行专项行动方案下发后，自治区公安厅、人民银行呼和浩特中心支行随即成立由厅党委委员、巡视员王智同志任组长，人民银行呼和浩特中心支行党委委员、副行长额尔德尼任副组长，公安厅经侦、办公室、督察、宣传、治安、刑侦、技侦、网监、装财、人民银行呼和浩特中心支行支付结算、反洗钱、科技、各国有银行内蒙古分行、各商业银行、中国银联内蒙古分公司等相关部门负责同志为成员的打击银行卡犯罪专项行动领导小组，立即制定专项行动方案，下发全区贯彻执行。

（二）召开全区电视电话会议进行部署动员

（三）开展了广泛的宣传活动

1、在各金融机构营业网点悬挂宣传条幅进行宣传。

2、利用各金融机构营业网点电子屏幕进行滚动宣传。

3、在车站、广场、商业繁华区域向公众发放宣传知识小册子。

4、在春节期间利用报纸、电视、中国移动短信信息平台等多种形式进行宣传。向社会大众普及银行卡知识教育，结合政策法规进行警示教育，安全用卡自我保护提高防范能力的风险提示教育。如：

第11篇

据对商业银行进行的调查，包括省分行在内，除直接从事营销业务的人员，即便是负责现金管理产品运行维护的专业人员，也仅对业务体系中个别产品有所了解；在二级分行及支行中，由于缺乏独立的专职机构及人员，深入分析客户财务特点形成优质服务方案的能力更加欠缺。

从客户角度看，虽然许多大型集团客户使用了集团账户、资金池等现金管理产品，实现了资金的便利归集，但对资金预测、存量资金理财以及批量付款等资金留存、流出环节的产品使用甚少；而中小企业对银行的这项业务就更缺乏了解。

一是观念更新不到位，重视程度不够。在现有的以资产、负债业务为主的银行经营理念中，基层行决策层更注重于发展立即能体现收益的存款、贷款业务，而把新兴的现金管理业务视为非主流业务对待，在指标考核、人员配备等方面未能给予足够重视。

二是业务培训不到位，客户服务方案缺乏技术性。由于分行以下直接面向客户的层面专业技术不能及时更新，在为客户制订产品组合方案时，仅是采用几项产品简单罗列的方式形成机械的应对方案，灵活性、适用性、客户价值的增值性及银企关系的渗透性不强，甚至部分方案因产品选择不当，签约后客户迟迟不开办约定业务，最终使合作协议变成一纸空文。

第12篇

交通银行珠海分行从一家网点数量和客户资源并不占优势的银行，发展成现在获奖无数的明星银行，令人羡慕的业绩背后是其代代相传的理念和人人拼搏的文化。罗成刚经理说，前辈竖起的红旗是他们一路走来的骄傲与前进的动力。这位有着15年从业经验的个金部老总用经验与行动诉说着他对财富银行的注解。

多渠道扩展，打稳市场根基

《首席银行家》：罗总，您好！很高兴有机会采访到您！据了解，交通银行珠海分行在2008―2011年间，共获得27项总行级奖励，37项省行级奖励，9项分行级奖励，出色完成了总行、省行下达的各项业务指标，请问珠海分行是如何取得如此好的业绩的？

罗成刚：其实，珠海分行在这段时间取得的业绩只是一个缩影，与全体员工和领导的卓绝努力密不可分，我们之所以能取得如此业绩，主要得益于三个关键阶段的发展和积累：

第一个阶段是大力发展基础客户群的阶段，2005年之前基本上都是围绕着这个工作在做。那时，我们发了很多卡，上街发，去社区发，平时发，周末也发，太平洋卡迅速在珠海市场铺开；另外，我们通过工资也开发了很多客户。同时，我们大力发展个人贷款，通过个人贷款积累了大量的优质客户群，再通过持续发展代收付业务，将客户牢牢粘在交行。通过近十年的努力，珠海分行建立了庞大而稳固的基础客户群体，个人贷款也曾一度跃居全市第一。其次，渠道建设也是我们快速积累客户的关键因素，因为我们网点有限，所以我们在很早就开始了自助渠道的建设，并且在珠海地区首先开发并推出了便民自助通。在网点选址上，我们做了大量的前期调研，对特定区域的人口密度、收入水平、客群数量、消费水平、交通情况做了大量数据分析，抢占重点地段黄金位置，加大自助渠道建设的投入力度，提供存取款、转账、取现、信息查询等多项服务，极大的满足了客户需求。目前，交行在全市的柜员机有300多台，在全市是最多的，这种低成本、扩张快，并能提供全天候24小时自助服务的自助网点不仅极大地方便了客户，更最大限度的扩大了我们的业务覆盖面，为珠海交行发展基础客户群、增加自助渠道、打出交行品牌、增加客户忠诚度作出了不少贡献。

第二个阶段，也就是从2005年开始，在前期培养积累的庞大客户群基础上，我们在珠海地区首家推出了个人高端客户服务品牌“沃德财富”，打造个金销售队伍，把客户资产快速转化为理财产品持有量。这一举措被充分把握了个人理财业务发展的历史机遇，客户在我行的资产规模也迅速扩大。同时，针对高端客户的需求，交行在珠海地区首家推出了机场贵宾服务、贵宾医疗服务和高尔夫贵宾服务，我们在高端客户财富管理和服务品牌就是在那时确立了领先地位，应该来说，这个阶段是我行抓住市场需求将个人业务升华的重要阶段。

第三个阶段是精细化管理阶段。个人业务在经历了2005年以后的快速发展之后，各家银行均加强了对高端客户的服务，为了保持和提升交行的中高端客户服务品牌，我们在前两个阶段的基础上开始细分客户群，针对不同的客户群把产品和服务进行合理组合，深化财富管理。具体来讲，就是在我们交行已经非常完善的客户分层管理的基础上开展客户分类管理。要细分客户、整合服务，就是要对不同级别、爱好的客户提供不同的产品和服务，所以在去年，我们首先针对55岁以上的高端客户，推出“沃德银发”服务，针对有未成年子女的沃德客户，推“沃德子女”服务，下一步还会陆续推出“沃德女性”服务、“沃德企业主”服务、“沃德跨境”服务等，这就是我们重新整合服务，对不同客户群提供不同服务所做的尝试。

目前，各家银行都在普推机场贵宾、高尔夫、健康医疗等服务，但是高尔夫客户群体有限，机场贵宾也主要是针对经常出差的客户，医疗也不是人人都会用得到，所以我们的服务需重新拆分与整合，把服务做的更有特色和针对性，让其覆盖到更多的对我们做出贡献的客户。当然，除了整合服务，我们还需做的一件事情就是组合产品。目前各家银行都推出了各种各样的结算类产品、销售类产品、服务类产品，还有很多促销活动推出，有时候产品多的连我们自己的员工都眼花缭乱，更别说客户了，所以我们就针对不同的客户群体把它们组合成一些套餐式的产品和营销活动。比如新年我们推的是压岁钱主题活动，包括子女服务、儿童卡和基金定投，这三样组合其实就是一个套餐，套餐里面包括了银行卡、5个定投产品、出国留学服务、特惠活动等数十个银行产品，如果分开推广这些产品，不仅没有足够的推广资源，即使推广了，也很难形成强烈的品牌效应。现在保险产品也很多，但很多时候我们没有将合适的产品销售给合适的客户，因此，我们也正在根据不同的需求并分别针对家庭支柱、年轻家庭、贷款保障、超高端客群等组合不同的产品套餐，这也是现在要做的一个比较复杂的工作。

《首席银行家》：目前，售后服务是银行服务转型的关键，请您以基金为例，谈一谈珠海交行在售后服务上有什么独特之处？

罗成刚：基金是一个让所有做个金业务的同仁爱恨交加的东西，爱是因为它是资产组合中的必备，恨是因为我们很多客户因基金而伤。我们也在总结和反省：既然我们无法用单只基金去对抗市场，但我们可以用更好的投资方式和服务来把握市场规律。因此，从去年开始，我们确定以“基金服务在交行”的理念开展基金的销售和服务。我们购买了专业的软件对售后服务加以辅助，用基金健诊软件可以很直观的对基金的短、中、长期以及它的波动性、风险、持有的各股的情况及是否符合“十二五”产业规划做出判断。通过判断，我们将客户的资产按照“汰弱留强、及时止盈”的策略做基金的动态管理。同时，我们还推出了顾问式基金健诊和自助式基金健诊，其中顾问式基金健诊主要针对大客户，而自助式基金健诊客户直接在网银上就可以做了，通过工具的运用加强理财经理维护客户关系的能力，而且客户也比较容易接受，加之科学分析软件的帮助，这样就更具说服力，是一个很好的销售工具和服务工具。当然，“基金服务在交行”的内涵并不止于此，交行推出的快溢通、基金快赎等等都是交行在基金服务方面的践行。

技能培育，打造“最牛”团队

《首席银行家》：建立品牌和客户基础，再加上富有战斗力的个金团队，交行在销售上才获得了如此多的成功。我们了解到，珠海交行曾在7天时间创保险销售1.077个亿的记录，还获得了保险公司颁发的“史上最牛团队”的称号，请问贵行是如何取得这样的成绩的？

罗成刚：第一，在这段时间，所有人都在行动，上到支行行长下到基层员工，全员行动；第二，我们制定了完整的营销策略，营造营销氛围，研究销售方案。每天所有的团队成员都要开夕会，不管是业绩达标的还是未达标的，都要在晨夕会上给予点评，并进行一些现场演练：一个行员扮演客户，另外一个行员扮演理财经理，在演练中穿插话术，层层通关，总结失败的原因，分享成功的案例。其间我们还举行了表彰会，沙滩派对等活动，每天个金部都要给支行送“红牛”饮品作为小礼物，给他们鼓励、打气，巡网点、开会、动员。这是白天的工作，晚上就商讨策略，做销售指引，总之，就是一场战役的缩影。不过，这样的辉煌只能属于当时的那个特定阶段，现在不同了，我们更倡导的是常态和科学销售，逐步向真正的财富管理靠拢。

《首席银行家》：据了解，您在2010年获得过总行系统青年管理类岗位能手的称号，在个金部门任职期间管理风格上一定有非常多的独到之处，您在从支行行长向分行个金经理的职位转换过程中，管理理念及管理方法是否有所改变？

罗成刚：随着角色定位的不同，改变在所难免，管理一个零售团队很难，但有其规律。其中，最重要的不是个人因素，而是整个珠海交行的文化在带动着团队。从管理个金部的层面来说，如何发挥管理部门的后台指导功能和营销平台搭建功能，从而使大多数的个金业务能够批发做，是管理需要思考的一个重点方面。只有大多数的个金业务能够批发做了，前台人员才有精力和武器去做精高端客户业务。所以在去年，我们提出将个金部由业务的“二传手”转变为以“5P”原则为指导的综合营销部门，我们要求：在接到上级行的方案和产品后，我们不能简单的改成自己的方案下发下去，而是在以客户为中心的前提下，整合产品、服务、渠道、推广和价格等5个方面的工作并做出综合方案去执行，真正让产品和方案落地，没法落地的方案绝对不下发。同时，分行的管理还要兼顾支行的不同情况，根据支行每个营销人员的不同情况去制定适合于大多数支行能够执行的管理方法和业务推进措施。最后，部门内部还应辅以有效的沟通和协调，每个产品经理都要熟悉整个个金业务的产品线，从产品经理逐渐变成项目经理，这样才能实现我们细分客户、组合产品和服务的目标。

《首席银行家》：在珠海分行人才队伍建设及员工培训体系上，有哪些宝贵经验能跟我们分享？

罗成刚：现在银行培训最大的问题在于以产品为中心――需要卖什么产品就培训什么产品，理财经理只知道产品而不知如何寻找客户，不知道按需销售。事实上，要让理财经理了解一个产品并不难，所以我们的培训要从以产品为中心向以技能为中心转变，让理财经理学会把握时间管理，学会客户关系管理，把合适的产品卖给合适的客户，这才是培训的关键。除此之外，要把仅仅对理财经理的培训转化为对条线的整体垂直体系的培训。个金的队伍包括支行行长、分管行长、理财经理、客户服务经理、大堂经理及柜员。如果只有理财经理做个金，个金业务是干不好的。如若理财经理的理念跟支行行长的理念不一样，也不可能干好，所以垂直体系要针对不同的重点来培训。

支行是一个团队，大家用同样的理念、同样的意识、同样的方法去做同样的过程管理，这样整个团队才能有效的统筹各个指标，才能统一地推进。理财经理最重要的是提高客户关系管理能力、销售管理能力以及自我管理能力。大堂经理需要培训如何识别及分流客户，见到客户的第一句话是什么，应该推荐哪种适合他的结算或理财产品，如何与柜台和理财经理对接等等。柜员也要培训，那么多的产品，如果说个人网银、手机银行这些都要理财经理全面服务，他们是忙不过来的，所以，柜员也须培训，要给他一些关怀客户的话术，把有需要的客户推荐给营销人员。

第13篇

一、成立银保团队的必要性

虽然我国的保险业自**年恢复以来，取得了长足发展，各地的保险业务在对保险的积极营销主面也进行了一系有些的探索，而**银的保险业务仍处于低级阶段，营销观念陈旧，急需要建立起稳固的团队，用团队诚实守信的核心，为**银行的保险业务树立起生命的思想，通过良好的服务、热情的态度、十足的信心去打造属于**银行自己的保险品牌。

二、银保团队的发展思路

1．加强领导、提高意识。在银保团队组建后，要把大力发展个人保险业务，增加中间业务收入，深化对收益结构的调整作为团队的工作重点，尽可能为保险营销人员提供帮助，实现**保险专业的稳步健康发展。通过银保团队统一制定营销方案，并及时将任务分解落实，要求各营销人员，将压力转化为动力，全力冲刺，确保**保险业务超常规发展。

2．加强培训，提高技能。**银行保险业务专业性较强，营销技巧要求高，营销策略复杂、对人才素质的要求也更高。为此，团队将人才培养和队伍建设作为一项关系银行保险业务长远发展的大事来抓，加大对营销人员保险基础知识和营销技能的培训。

3．调动力量，加强协作。要将团队的业务资源、技术资源、性格特征作充分的整合，形成一个分工协作优良的团队，获取1+1>2的协作合力，**银行保险业务的营销也不例外。要做大做强保险业务营销工作，提升**银行利润水平，提高业务对银行中间业务的收入占比和对全行经营利润的贡献，仅仅依靠部分网点和少数营销明星的能力是无法达到预期效果的，因为个人英雄式的业务营销模式中，对个人状况的依赖程度太高，而每个人素质与能力有着巨大的不同。银保业务拓展要建立在模式上而不能简单地建立在人的基础上，要对成功的营销经验和做法全面推广。

4．推动业务，实现目标。根据市场经营环境，积极引导营销人员，找准业务切入点，细分保险市场，锁定目标客户群体，深度拓展市场空间。全行业务经营环境迥异，面对的客户群体差异性较大，团队应及时寻找对策，研究保险业务思路，制定“整体推进，重点突破；抓两头，促中间；典型示范，分层推动”的整体推动方案。积极尝试推行项目经理负责制，配备一名在险上有实战营销经验的副经理级客户经理负责业务工作，具体协调银行与客户经理之间的关系。

5．密切合作，稳定关系。认识一致，经常沟通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基础。在业务营销推动工作中，团队需建立二个层次的合作关系，即银行与保险公司的协调与合作，各银行网点与银行的协调与合作。由此明确各自的工作职责及目标任务。

第14篇

【论文关键词】商业银行；个人理财业务；对策

受国内金融市场发展的影响，我国个人理财业务与发达国家比起来属于起步阶段，理财产品相对有限，但近些年来我国市场发展迅速，市场增长空间巨大。要使我国商业银在这个竞争与机遇并存的个人理财领域处于不败之地。本文通过分析问题、针对问题，提出须在以下方面进行改进。

1.加强商业银行和其他金融机构之间的合作

我国金融业目前实行的仍然是分业经营，银行不能经营保险、证券、基金等，无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在方案上，这从客观上限制了我国商业银行个人理财服务的发展。随着我国金融业的发展，客户要求银行提供全面的保值增值服务的需求也越来越多，既包括方案设计，又包括具体操作，混业经营的呼声也越来越大。但我国目前证券市场发展还不完善，风险大，证券管理水平低及金融监管当局的监控能力有限，决定了仍然要进行分业经营模式。所以我国商业银行在只能设计理财方案的同时要积极探索混业经营的方法，加强和其他金融同业合作，在不触犯政策的前提下，实现优势互补，把分业经营的影响减到最小，以期适应市场的需要。

2.加强品牌建设，提供差异性、个性化服务

理财服务要注重个性化服务，需根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际的财务状况进行理财规划，推荐合适的投资组合，并跟踪客户的整个理财过程。而我国商业银行在个人理财服务中对客户细分策略、量体裁衣的产品设计方面做得还不够。银行要在市场竞争中获胜，就一定要有自己的品牌。在商业银行金融产品同质化的今天，产品的品牌可以增强产品的影响力，从而使之与其他竞争对手的产品相比更能得到客户的亲睐。我国商业银行还应该考虑个人理财服务的金额范围，找准自己在个人理财市场上的位置，有针对性地建设品牌，管理品牌，加强品牌的推广力度，让客户感受品牌效应，接受品牌，使自己通过品牌产品拥有竞争优势。目前我国商业银行所做的个人理财业务主要就是帮客户制定出以规避风险为原则的投资组合方案，以期使客户的资产得到保值与增值。而优质的个人理财服务应该是因人而异的，除去以上的目的，还要具体考虑客户的行业、收入、年龄、侧重目标等具体情况设计理财方案。只有这种个性化、品牌化的服务才能满足不同人士在不同阶段的需求，推动理财市场走向成熟。

3.加强网上个人理财渠道和个人理财服务的创新

网上理财平台是基于网络银行的全能型理财业务平台。网络银行在我国虽然起步较晚，但发展很快，电话银行、自助银行、网上银行等银行服务方式已被大部分客户所认可。现在的网络银行不仅能提供储蓄、贷款和结算等传统银行业务，还开展投资、保险、咨询等辅助业务。我国各大商业银行可以在现有的网络银行的基础上拓宽业务范围，增加金融品种，整合证券、基金、外汇、国债、保险等个人理财业务，搭建一个全能型的网络理财业务平台。这样的平台不仅能突破时间空间的限制，也能面向更广的客户群体，提供更高效便捷的服务。我国商业银行整合自助银行服务、电话银行服务、网络银行服务进一步提升服务系统平台，拓展服务的深度和广度，通过联网联合，扩展服务范围，增加服务种类，并通过优化服务界面、提高服务设施运行的稳定性，进一步提高个人理财的服务质量。

4.建设高质量的理财专业人才队伍

理财业务不仅要求理财人员全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、投资等相关知识，并具有良好的组织协调能力和人际交往能力，理财人员的业务素质将直接影响到银行理财市场的开拓，建立一支全面掌握银行业务，又同时通晓投资理财知识的高素质理财人才队伍对于我国商业银行是非常有必要的。理财理财人员是在具备良好素质的基础上经过专业化、系统化的培训获得的，我们可以从单位员工中选拔一批年轻业务骨干，进行金融专业知识的强化培训，引入金融理财师、个人金融理财师的认证，提供证券、保险等跨专业的培训、交流机会，全面提升理财从业人员的专业技能和营销技巧，为客户提供专业的理财服务。此外，还要建立完善的考评制度，实行业绩考评制和绩效奖励，以此调动员工的积极性，实现其综合素质的全面提高。

第15篇

一、工作目标

2012年开始在我县大力推广银行卡助农取款服务，在每个行政村布放一台pos或电话支付终端，为群众提供小额取现、限额转账、公用事业缴费、刷卡缴费、余额查询等服务。计划2012年助农取款服务行政村覆盖面达60%，力争2013年实现我县931个行政村(不含县城社区、各镇居委会)助农取款服务全覆盖，实现我县金融服务村村通。通过推广助农取款服务工作，解决我县农村地区取现难、转账难、刷卡难等较为普遍的金融服务缺位难题，提升我县金融服务水平。

二、组织领导

（一）成立县银行卡助农取款推广领导小组。为确保银行卡助农取款推广工作扎实、有序、高质量开展，按照“政府支持，人行指导，涉农金融机构负责，相关部门参与”的原则，成立县银行卡助农取款推广领导小组，由副县长肖新华任组长，人民银行支行、电信分公司、县农村信用联社、邮政储蓄银行支行(邮政局)、中国银行支行等负责人为小组成员，领导小组下设办公室，办公室设在中国人民银行支行，办公室主任由中国人民银行支行分管行长兼任，具体负责建设活动的组织、管理和协调工作。

（二）建立银行卡助农取款服务推广工作季度联席会议制度。人民银行县支行牵头银联商务、县信用联社、中国邮政储蓄银行支行（县邮政局）、中国银行支行等机构，每季度召开一次联席会议，总结工作开展情况，对后续工作进行布置、督查。

三、工作步骤

（一）宣传发动(2012年1-6月)。根据《中国人民银行办公厅关于开展银行卡助农取款服务宣传工作的通知》要求，县金融机构、各乡镇（场）联合开展多种形式的银行卡助农取款宣传。各金融机构在每个乡镇（场）市场、银行网点、农资代办点悬挂宣传横幅，粘贴宣传海报、发放助农取款宣传手册；电视台跟踪采访并进行宣传报道；各乡镇（场）召开行政村村长参加的银行卡助农取款服务动员大会进行宣传发动，对参会人员进行一次助农取款服务培训，领取、发放宣传资料。

（二）组织分工(2012年6-10月)。召开县银行卡助农取款推广领导小组工作会议，研究推广工作实施方案，进行工作部署，制订《县2012-2013年银行卡助农取款服务推广工作实施方案》。人民银行县支行负责银行卡助农取款的组织、指导、协调工作；各乡镇（场）负责配合承办行选定特约商户、为承办行出具收单业务外包意见、召开各行政村主任参加的助农取款服务动员大会进行宣传发动；县电信公司负责银行卡助农取款电信通信费率优惠及通信顺畅等事项；县农村信用联社、邮政储蓄银行支行、中国银行支行为承办单位，具体负责特约商户的选定、机具的布放、银行卡的发放、提现台账的建立、现场检查、数据统计上报及培训宣传等相关工作。

（三）分配指标(2012年6-10月)。为避免无序竞争，由人民银行支行根据涉农金融机构工作开展情况，将推广指标以村为单位进行分配，由邮政储蓄银行支行(邮政局)、县农村信用合作联社、中国银行支行三家机构根据分配指标承接拓展，原则上一个行政村设立一个服务点，先行设立服务点的行政村其它承办行不再重复跟进，同一特约商户不得出现一柜多机的现象。

（四）实施推进(2012年-2013年)。三家承办单位根据指标分配原则，遵循稳步推进工作思路开展银行卡助农取款服务工作，主要内容可概括为“九个一”：即成立一个服务小组、公布一个受理投诉电话、配备一个保险柜、配发一台验钞机、贴发一套宣传资料、设置一本登记薄、装机时实施一次现场培训、每季至少一次现场检查、印制下发一本工作手册。

（五）考核验收(2013年11-12月)。由人民银行县支行牵头，组织对完成银行卡助农取款服务推广工作情况进行现场检查验收，对工作突出的单位，上报县政府，给予表彰、奖励。

四、配套政策

（一）政府扶持。县政府将银行卡助农取款服务推广工作纳入对金融机构的绩效考核范畴；按照财政资金单一账户体系管理要求，逐步将涉农财政资金账户在承办行开立，真正实现各种涉农补贴发放、农村缴费“一卡通”，切实为农村居民提供支付结算便利。

（二）费率优惠。一是电信部门按照长关于助农取款电信通讯费用优惠的相关要求，为特约商户在刷卡交易通讯费用方面提供优惠；二是人民银行县支行牵头组织承办行与长沙银联商务等外包机构协商，在外包费率分成上争取优惠政策，充分发挥省农村支付环境建设示范县的示范作用。三是承办行可以“本着适当向商户倾斜”的原则，对商户进行适当补贴。四是承办行可以根据自身实际，制订出相关措施，对使用本行借记卡的助农取款业务手续费收取适当优惠，即在发卡银行手续费分成收入部分进行优惠。

（三）信贷支持。承办银行要根据农村居民小额取现业务量，当地交通状况、特约商户工作开展效果等实际情况，将助农取款服务工作纳入信贷支持范围，为特约商户提供必要的信贷支持，并实行优惠的利率。

五、工作要求

（一）整合人力资源。承办行应抽调人员组建助农取款服务专门小组，公布服务热线，具体负责为服务点提供技能培训、受理各种咨询和投诉，向县政府和人民银行县支行上报统计数据等工作。

（二）重视宣传培训。承办行要向人民银行县支行上报助农取款宣传、培训计划，定期不定期组织开展现场培训、宣传工作，使“银行卡助农取款服务”的相关政策和具体作法家喻户晓，深入人心。