基准利率论文范文

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第1篇

关键词：利率管制利率市场化改革

一、利率市场化改革的理论依据和现实意义

1.理论依据。我国没有完善成熟的利率市场化理论,只能学习和借鉴西方利率理论和西方国家利率自由化和市场化经验。利率市场化的依据是“金融自由化”理论演变和发展而来。美国经济学家罗纳德•麦金农(R.J.Mckinnon)和爱德华•肖(E.S.Show)在70年代,针对当时发展中国家普遍存在的金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对金融的“干预综合症”,影响经济发展的状况首次提出金融自由化。该理论严密地论证了金融深化与储蓄、就业与经济增长的正向关系,深刻地指出“金融压抑”(financialrepression)的危害,认为发展中国家经济欠发达是因为存在着金融压抑现象,因此主张发展中国家以金融自由化的方式实现金融深化(financialdeepening),促进经济增长。金融自由化就是针对金融抑制这种现象,减少政府干预,确立市场机制的基础作用。

2.现实意义。利率市场化是针对利率管制的改革。在利率管制的情况下,管制利率通常小于均衡利率,因而会出现超额资金需求,在无法提高利率的情况下,必然出现银行业的信贷配给、寻租行为、资金黑市等扭曲资源配置的机制,结果是资金分配到效率低的部门,从而加剧了资本供给的短缺和增加了银行业的不良资产,最终可能引发严重的通货膨胀。所以,货币当局决定实行利率市场化,将利率的决定权交给市场,由市场主体自主决定利率,货币当局则通过运用货币政策工具,间接影响和决定市场利率水平,以达到货币政策目标。

二、我国利率市场化现存问题与对策

1.我国现阶段利率市场化进程存在的问题

(1)国有商业银行应对挑战的心理准备。由于体制的特殊性,利率市场化的推进可能会遇到一些颇具“中国特色”的体制约束。而问题的严重性则在于,国有企业自身的经营管理结构并未达到完善,其行为更多倾向于非市场化,且其在资金使用方面的风险约束机制和利益推动机制尚不健全。国有商业银行经营结构不合理、资源配置效率低、管理层级多、流程不够合理、风险管理与内部控制体系不够健全、创新与营销机制不够完善、激励不足与约束不力并存。进行利率市场化改革,对于仍以利率收入为主要利润、逐步同政府脱钩的国有商业银行来说,也实在难以承受。利率市场化将引起金融机构在争夺客户方面展开激烈价格竞争,最有可能出现的局面是贷款利率下浮存款利率上浮,这就意味着银行存贷款的息差大大收窄,大大压缩我国银行业的利润空间。

(2)外资银行带来的巨大挑战。外资银行带来的巨大挑战。2001年11月,中国加入了WTO,承诺在5年内全部取消对外资银行的地域限制,从这时起外资银行挑战的萌芽就开始成长。外资银行的竞争优势体现在它所经营的业务的国际化特征。外资银行有丰富的在市场经济中历练的经验,面对各种问题,可以采取更有效的方法去解决。同时,在外资银行的收入来源中,中间业务占了比较大的比例,应对利率变化风险的能力强于我国的商业银行。

(3)利率市场化改革与财政政策、产业政策等宏观经济政策的协调配合问题。目前,在我国利率管制条件下,利率政策承担着财政分配职能。国家可以通过规定利率水平实现区域经济平衡协调发展的目的。但利率市场化改革以后,利率将完全由市场供求决定,资金将随着利率流动。国家将无法通过制定利率水平对资金在不同区域、行业和产业予以分配。

2.应对利率市场化道路上存在问题的对策

(1)国有商业银行的股份制改造要继续完善,解决我国国有银行长期所有者虚置的现象,实现国有银行所有者和经营者激励兼容的市场化运作。按照现代企业的组织原则,重组国有银行的内部组织和机构体系。再次,建立规范透明的财会制度,强化股东、外部监管机构对会计信息的监督和。继续完善利率定价机制,强化内部利率管理部门的职能,明确管理的原则、决策程序、授权管理办法等内部规章制度,建立法人集中统一的利率管理机制。

(2)增加市场利率的透明度,有效降低利率风险。放开利率管制后,各家金融机构提供的存贷款利率都是不同的,如何判断各自不同的利率水平,公众需要金融机构真实的信息披露。要建立公正、透明的信息披露制度,保证金融机构信息披露的真实性。加强利率调控和监管,规范金融机构利率行为,增加市场利率的透明度,正确引导金融机构和其他社会公众对市场利率的理性判断。出台利率风险指引,强化金融机构利率风险意识,提高利率风险管理水平。

(3)进一步拓展货币市场的深度和广度。竞争有序、品种丰富、统一高效的货币市场是利率市场化改革的重要基础。为此,在未来几年要采取有力措施,进一步加强货币市场建设,充分发挥货币市场功能,建立起我国以场外市场为主体、场内市场为补充的统一、高效、开放的货币市场,并以此提高金融机构流动性管理水平和市场化方式筹资能力。一是要继续扩大市场主体,提高市场成员的广泛性,促进社会资金广泛、高效、充分的流动。二是要增加市场交易品种和交易工具,满足不同层次投资者的需求,丰富市场内涵,特别是要研究并适时推出利率期权、利率掉期和利率远期协议等衍生交易品种,为投资者提供规避利率风险的工具。三是加强市场中介制度建设,推动市场经济业务发展,提高市场流动性。

第2篇

[关键词]中小企业；准入法律制度；基本理论

[DOI]1013939/jcnkizgsc201552103

1中小企业准入法律制度在中小企业法律体系中的地位

由于促进中小企业发展涉及许多领域，中小企业法的内容十分广泛。在一般意义上，凡是涉及中小企业的立法，都可以称之为中小企业法。我国有学者认为，关于中小企业的立法有两类性质的法律。一是关于中小企业组织与活动法，主要涉及中小企业的组织体系，中小企业的设立、中小企业的组织形式、中小企业的管理与运营等方面。二是主要规定国家对中小企业扶持政策的法律。后一类立法是专门为中小企业而制定，主要体现在国家的经济政策和产业政策。也有学者认为，中小企业法不调整企业组织形态，具有明显的政策倾向，带有促进法的性质。中小企业法在狭义上是指国家扶持与引导中小企业的法律，但在广义上还包括反垄断法的一些内容。我国中小企业法也是一个非常广阔的领域，不但包括规范中小企业准入、运行、退出法律，而且包括专门促进中小企业发展的法律。两方面的中小企业制度尽管表现方式各异，但却是任何一个国家中小企业发展不可或缺的。

中小企业准入法律作为中小企业法的重要组成部分，在我国完善中小企业准入立法是由我国中小企业的发展状况、我国中小企业立法的缺陷等原因决定的。所以中小企业准入立法作为规定中小企业的法律形态、资本制度、登记规制程序等问题的法律规范，和企业法的关系十分密切。中小企业准入立法是在我国企业立法落后、各种法律形态的中小企业发展不均衡的情况下针对中小企业更好的进入市场的一种制度安排。

虽然中小企业促进法是各国扶持、保护中小企业发展的重要法律，其内容不涉及中小企业的设立、组织形式等具体问题。但从扶持或促进中小企业的发展看，也不能不从中小企业的设立开始，也必须涉及中小企业的运行、退出等问题。而中小企业促进法涉及的中小企业设立等内容，与企业组织法的内容不同，中小企业的设立仍然要按企业法规定的条件和程序进行，这就是中小企业准入法律制度要解决的问题。只有建立合理、完善的中小企业市场准入制度，才能为中小企业进入市场提供更多的机会。因此，中小企业准入法律制度为中小企业立法奠定了坚实的法律基础，也是中小企业法律制度中的前提和基础。

2中小企业准入法律制度的性质及内容

关于中小企业法的性质，并没有在世界范围内取得一致意见，不同的国家基于其经济政策和法律传统的考虑，对中小企业法性质的认识也不相同。在美国，由于自由经济的观念根深蒂固，美国的法律侧重于通过中小企业法防止垄断和消除经济的不平等。美国的政府、立法机关和司法机构认为必须从维护自由竞争的经济制度高度去认识和解决中小企业的问题。美国《小企业法》第二章规定了“扶持和保护小企业”的目的在于“保护自由竞争”。由此可见，美国的中小企业法的目的在于维护市场竞争秩序，有“市场管理法”的含义，在大的视角下属于经济法的范畴。日本的主流观点认为中小企业法就是产业政策法的重要组成部分，是与反垄断法、产业法、产业振兴法等并列的日本经济法的重要内容。

在中国目前有两种代表性观点，一是史际春教授认为“中小企业法是国家旨在保护、扶持和引导、限制中小企业的法。从表面上看，中小企业法似乎属于经济组织法、市场主体法意义上的企业法范畴，但实质上中小企业法徒有企业法之名而无企业法之实。中小企业法不调整企业组织形态，一般不涉及企业的设立、组织机构、运作机制、解散和清算等，具有明显的政策倾向性，带有促进法的性质。”二是还有一些学者认为，中小企业法具有综合性，即从法律层面上看首先是宪法，它是中小企业立法的基石，是第一层次；其次，是我国的《公司法》、《合伙企业法》、《独资企业法》等规定中小企业法律形态，这是民商法层次上的中小企业法，是第二层次；最后是为促进中小企业发展专门针对中小企业的立法，如《中小企业促进法》这是经济法层次上的中小企业法，是第三层次。我认为根据我国中小企业发展的现状和中小企业立法的情况，国家为了保护和促进中小企业发展，综合运用各种法律政策手段，提供法律制度的支持，使中小企业法的保护范围日益扩大，所以应从广义上理解中小企业法，中小企业法不仅属于民商法，还属于经济法的范畴。而中小企业准入法律制度更侧重于民商法的范畴，是我国民商法的重要内容。

3中小企业准入法律制度的内容

中小企业市场准入法律制度，是有关国家和政府准许中小企业进入市场，从事商品生产经营活动条件和程序规则的各种制度和规范的总称。它是商品经济发展到一定历史阶段，随着市场对人类生活的影响范围和程度日益拓展和深化，为了保护社会公共利益的需要而逐步建立和完善的。目前各国中小企业准入制度一般规定在民商法的有关规范中，虽然各国规定有所差别，但总体而言，主要包括以下内容。

（1）中小企业的法律形态。作为市场主体重要组成部分的中小企业，进入市场必然要选择法律设定的形态。所谓中小企业法律形态是指法律规定的按企业责任形式或按企业所有制形式划分的基本形态。中小企业准入的基本形态，主要是按照企业的责任形式来确立的，具体表现为有限责任形态、有限和无限混合的责任形态、无限责任形态，相应的由《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》等法律进行规制。中小企业法定设立成本和运行成本，决定了现实法律形态中，个人独资企业数量最多，有限责任公司存续最长，合伙企业数量少且存在时间最短。我国除了存在以上法律形态外，还存在以所有制为标准划分的企业形态，即国有企业、集体企业、私营企业、三资企业、联营企业等形态。中小企业准入法律制度有利于以国家法律的形式将市场主体的行为方式予以确定，规范了中小企业的基本法律形态问题，使中小企业进入市场有明确的法律依据，从而先确定适合自己发展的法律形态。

（2）注册资本的规章制度。中小企业的资本制度是中小企业进入市场的最基本条件之一，中小企业资本不仅涉及股东债权人的利益，而且关系到交易秩序和交易安全，决定企业设立成本高低，直接影响投资者的信心和投资决策，是衡量一个国家经济环境良好的指标之一。注册资本制度中，核心内容就是法定最低注册资本额的规定，尤其是公司法对注册资本有明确的规定。

（3）中小企业登记规制程序。一个中小企业如果只具有法律规定的形态及条件，还不能进入市场，需要经过法律规定的登记程序才能成为市场主体，所以企业登记制度也是中小企业准入法律规范的不可缺少的组成部分。

（4）中小企业的组织形式。它是指中小企业各种法律形态中所包含的具体形式，在公司制法律形态中有无限公司、有限责任公司、股份有限公司、两合公司等形式，在合伙制法律形态有无限合伙、有限合伙等形式。这些众多的企业组织形式为中小企业进入市场提供了更多的选择，有利于中小企业采用最有效的形式进行发展。

参考文献：

第3篇

【摘要】 对仿组织透明体模进行超声辐照使其发生温度变化，并通过光纤温度传感器和磁共振成像(MRI)测温序列对其进行同步监控研究，以探讨基于质子共振频率(PRF)理论的MRI测温方法的可行性，结果显示该方法能够测量靶区温度变化，但是其测温精度和测温速度均有待进一步提高。

【关键词】 磁共振测温;光纤温度传感器;温度序列;聚焦超声;温度监控

Abstract：The selected fiber optic thermometer and MRI temperature sequence were used to synchronously monitor the temperature change of tissue-mimicking phantom during ultrasound exposure to investigate the feasibility of the MRI thermometry based on PRF theory. The result of experiments illustrates that this method can measure the temperature of target， but the accuracy and velocity of the method should need to improve further.

Key words：MR thermometry; Fiber optic thermometer; Temperature sequence; Focused ultrasound; Temperature monitoring

1 引 言

磁共振成像作为一种成像技术，具有无创无电离辐射等优点，除此之外，由于其多个参数与温度相关，因此，MRI还具有无创测温功能。这使得MRI能够对各种肿瘤热治疗过程进行影像和温度的双重监控，也使得MRI的应用范围得到进一步的拓宽。

2 基于PRF理论的MRI测温原理

MRI测温的原理主要分为三种：(1)利用温度与扩散系数之间的依赖关系;(2)利用温度与质子共振频率(PRF)的化学位移(chemical shift，CS)之间的依赖关系;(3)利用温度与纵向弛豫时间T1的依赖关系[1-3]。相对其他两种测温方法，PRF方法是目前研究最为成熟的一类方法[4-5]，该方法通过测量梯度回波(gradient-recalled echo，GRE)序列的相位改变值ΔΦ来估计相应的温度变化ΔT并获得温度分布图，二者之间的数学关系为：ΔT=ΔΦγ·α·β0·TE(1)。其中γ为旋磁比，α=-0.01ppm/℃为温度和水质子化学位移之间的比例系数，简称温度系数;B0为主磁场强度，TE为GRE序列的回波时间，ΔΦ则为温度变化过程中的GRE序列的相位改变大小[6]。从(1)式可以看出，温度变化量ΔT与相位改变ΔΦ之间呈线性比例关系。由于PRF法具有良好的线性，以及温度系数与组织种类无关等优点，因此，它有着最广泛的应用前景。不过，PRF方法也有不足之处：从公式(1)可以看出，温度对于相位移动的影响非常小，也就是说灵敏度很小，只有0.01 ppm/℃，因此任何量级在0.01 ppm的B0的波动，或者其他系统不稳定因素，都会影响相位移动的大小，从而产生温度误差，所以，基于PRF的MR无创测温法的准确性还受到质疑，需要对其进一步验证[6-7]。

用温度传感器和MR进行同步测量，是一个很好的检验MR测温的方法，但是由于MRI的强电磁场环境，因此，传统的温度传感器，如热电偶、热敏电阻等无法在其中使用，否则会导致传感器以及MRI装置都无法正常工作。

3 荧光光纤温度计测温原理

经比较研究，本实验选定的是FOT LabKit(Lux

tron，CA，USA)荧光光纤温度传感器作为同步测温元件。该温度计由多模光纤和在其顶部安装的基于荧光技术的测温探头组成。荧光测温探头在受到特定波长的光的激励后，会辐射出荧光能量;激励撤消后，荧光余晖也将逐渐衰减(见图1)，而该衰减就和环境温度密切相关，据此原理，就可测出环境温度。其最大的特点在于测温探头为非金属，因此不产生电磁干扰，特别适合在高电磁场等恶劣场合工作。温度信号通过滤波放大、模数转换等处理后，可以在计算机上进行实时显示和监控。

图1 荧光测温原理示意图

Fig 1 Schematic diagram of fluoroptic thermometry

4 同步测温验证实验

4.1 实验对象

以仿组织透明体模作为实验对象，该体模主要由40%(W/V)丙烯酰胺、过硫酸铵、脱气水和从新鲜鸡蛋中获取的蛋清混合而成。它具有与人体软组织相似的导热系数及生物学效应，能进行超声辐照加热试验，并能够在MRI上成像。

4.2 实验仪器

采用西门子和重庆海扶研发的MRgHIFU系统，该系统由MRI和高强度聚焦超声(HIFU)治疗系统两部分融合改进而成。MRI可实现解剖成像以及基于PRF方法的温度测量与成像，测温序列为GRE-TMap;而HIFU装置则用于对体模靶区进行辐照加热，以产生温度变化。同步测温装置采用FOT Lab-Kit光纤传感器。

4.3 实验方法

在盛放25℃脱气水的容器中放入体模，并安放MRI Body Matrix线圈，然后置入HIFU系统水囊内;测温探针插入到体模中，另一端则引出MR室外并经信号处理后与计算机相连，见图2。

4.3.1 在MRI上设置代表温度范围的伪彩色：蓝色(50-55℃)，绿色(55-60℃)，黄色(60-65℃)，红色(65-110℃)。

4.3.2 Localizer序列预扫描，以确定探针位置(靶区位置)位于超声换能器焦点范围内。

4.3.3启动光纤测温监控程序，而后对靶区进行定点超声辐照，辐照功率300 W，辐照时间10 s;辐照即刻扫描MR的GRE测温序列;辐照结束120 s后停止GRE序列温度监控和光纤温度监控。改变探针位置，每组重复辐照12次，辐照3组。

5 结果与分析

5.1 靶区温度分布图

MRI的GRE序列能够显示靶区的温度分布示意图(见图3);在每组实验中，随着辐照开始，靶区开始升温，靶区颜色也会由低温色端向高温色段变　Fig 3 Temperature map of target region during HIFU exposure化，辐照停止后，靶区温度下降，颜色也相应变化至低温色段，直至最后彩色全部消失，实验结果说明基于PRF原理的MRI测温能够反映靶区温度变化情况，此外还能够对各温度范围的面积大小予以数字显示。

5.2 同步测温数据对比

基于PRF的MRI测温方法除了能得到表征靶区温度分布的伪彩色图外，还可以2 mmⅹ2 mmⅹ2 mm大小区域为一个测温单元，进行温度值的测量。图4所示是焦点处的MRI与光纤的温度值测量结果对比(取其中2次结果)，从图中以及其他各组中都可以发现，在靶区温度变化较为缓慢时，二者的测量结果较为一致，而在温度急剧变化区域，则差距较大。现将温度变化速度Vt与测温差值ΔT之间的关系进行对比(见表1，取12次实验结果)，结果显示如果靶区温度变化速度小于1℃/s，则测温温差控制在3℃以内，而当温度变化速度更快时，则有可能出现平均达6℃以上的温差。

出现这样的结果与目前MRI测温的速度有很大关系，目前MRI测温速度约为1.5s/次，这样的速度还无法准确反映出快速的温度变化。而本实验中，体模受到HIFU辐照后会在几秒钟内就产生几十度的温度变化，所以，这时MRI测温就会出现较大误差。

5.3 同步测温结果的配对t检验

为进一步考察MRI测温的可靠性，将MRI和光纤同步测温的结果分别进行了统计学分析。即用配对t检验法对两组结果进行比较，当在显著性水平α=0.05下，若P

6 结论

基于PRF理论的MRI测温能够为各种高低温热治疗肿瘤(例如HIFU治疗)提供实时的温度监控，这样既有利于保证靶区组织产生凝固性坏死，同时又防止过度加热对正常周边组织的损害[1]，是一项非常有发展前景的无创测温技术。从上述实验结果可以看出，该方法可以动态显示靶区的温度分布图，为热疗提供一定参考，不过其测量精确度还有待改善。提高MR的测温速度是一个很有效的改善途径;此外，适当减小测温单元的单位体积，以增强MR测温的精准度，也可以进一步优化测温效果。

参考文献

[1]高翔， 高上凯. 利用磁共振成像实现肿瘤热疗中实时无创测温的方法[J]. 生物医学工程学杂志， 2006， 23(3): 674-677.

[2]姜立新，胡 兵. 高强度聚焦超声作用下的组织温度场测量技术的研究进展[J]. 声学技术， 2006， 25(1):43-46.

[3]林征宇， 邓秀芬， 武乐斌. MR无创测温的原理及临床应用[J]. 医学影像学杂志， 2005，15(11): 1004-1007.

[4]Nathan M， Clare MT， Fiona MF， et al. Uterine Leiomyomas: MRI Imaging-based thermometry and thermal dosimetry during focused ultrasound thermal ablation[J]. Radiology， 2006， 240(1): 263-272.

[5]Kopelman D， Inbar Y， Hanannel A， et al. Magnetic resonance guided focused ultrasound surgery. Ablation of soft tissue at bone-muscle interface in a porcine model[J]. European Journal of Clinical Investigation，2008， 38(4):268-275.