当前中小企业融资情况的反思范文

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1当前中小企业的融资现象及成因

1.1当前中小企业的融资现象

由于中小企业自身资金的不足，在经营过程中经常会遇到资金短缺的情况，通常需要寻求金融机构的帮助，但是中小企业却普遍出现了融资困难的情况，具体主要表现在以下几个方面：

(1)自有资金力量薄弱。财富的积累都是通过企业自身的经营所得，由于中小企业的规模较小、发展业务量有限，所以积累的财富值也是有限的。加上本身融资较难，所以中小企业的自有资金力量是非常薄弱的。

(2)可融资方式单一。许多大企业可通过进入证券市场，股权融资可为企业提供较大的资金。但是由于中小企业自身体制不健全，不符合证券市场的高要求而无法通过股权获得资金。这些硬性条件的限制使得中小企业无法从我国的资本市场上获取直接融资渠道。除此之外，由于市场体系和布局的不合理性，证券和产权的交易单一，没有地方性的证券机构或者产权交易中心，这样一来导致大部分中小企业很难从全国性的资本市场上筹集资本。总体来说，中小企业的融资渠道非常的单一。

(3)银行不愿意给予信贷支持。由于政策的支持，银行在信贷市场中扮演着主要角色。但是由于中小企业规模小，本身资金也非常有限，并且偿还能力差，还有些中小企业在获得银行给予的贷款后居然通过各式各样的方法逃避亏欠银行的贷款，这些导致中小企业的信用形象大减折扣，种种原因都导致银行不愿意放贷给中小企业。这导致中小企业失去了一个庞大的信贷支持。

1.2当前中小企业的融资现象的成因

造成如今中小企业融资难的现象是由许多方面的因素所造成的，这一难题在国际中也是非常常见的。不过不同于其他国家的是，中国现在正处在一个经济体制转轨的特殊阶段，我国中小企业的融资难现象有着不一样的特点，主要是由以下几个方面的因素造成的：

(1)中小企业自身的原因。中小企业自身管理能力差，抵抗风险能力弱，产业水平较低。加上信用水平并不可靠，所以使得银行在放贷的时候非常的小心，不轻易为中小企业融资。此外，也由于银行放贷的前提需要有抵押物，通常是土地、设备、房地产等，然后中小企业由于规模偏小，并没有办法提供该类抵押物，这更加加大了向银行融资的难度。

(2)银行等金融机构的原因。我国的金融市场也还处在一个不断发展和完善的过程，当前也存在着许多的弊端和缺陷。第一，针对中小企业的服务待改进。放眼我国的金融机构，没有一家银行或者投资公司特意针对中小企业提供融资的服务项目，几乎所有的金融机构都提供差不多的业务和服务。除此之外，银行的贷款过程比较繁琐，耗费时间长，而中小企业在日常运营中方式非常的灵活，资金周转很快，贷款过程与其发展特点并不适应。第二，银行的内部管理机制存在问题。首先，在银行内部，风险管理责任追究制度越来越被重视，一旦工作人员放贷给了企业后而无法收回贷款，则会受到相应的处罚，这使得工作人员害怕给偿还能力差的中小企业放贷。其次，商业银行推行的授信管理制度，主要针对对象是大中型的国有企业，信贷资金大部分都提供给了国有企业，信贷资金的分流无疑中使得商业银行对中小企业进行信贷支持大大地减弱了。第三，担保体系与中小企业的实际情况不匹配。银行都偏向要求中小企业提供可抵押的资产之后方给其提供贷款，但是中小企业的自身情况使得其无法出具抵押物。于是银行就通过提高贷款利率，以及添加许多附属的条件和限制。这样的担保体系与中小企业的实际情况不符合，无疑是造成中小企业融资难的元素之一。

(3)政府方面的原因。第一，相关的法律法规不完善。我国经济制度正处于转轨阶段，每天面临的挑战和机遇非常多，过去的法律法规并不能适应当前的融资现象。虽然为了推动中小企业的发展，国家出台了《中小企业促进法》，但是该法律理论性强，可操作性差，对中小企业融资并没有取到很大的促进作用。第二，政府办事风格较落后。我国虽然已从计划经济转变为了市场经济，但是计划经济的观念并没有完全的消退，不少政府里的工作人员仍然保有这一思想，使得中小企业由于自身规模等原因受到歧视。这一歧视也导致政府对于大企业大力扶持，针对中小企业的优惠政策却非常少的。第三，风险投资体制存在缺陷。风险投资是一个简单又可行的融资渠道，但是风险投资体制仍然存在缺陷，中小企业尽管跃跃欲试但是由于体制的不完善仍然不敢有所行动。

2解决中小企业融资难现象的对策

2.1中小企业自身的完善对策

(1)培养相关人才，建立科学财务制度及治理模式。由于不健全的治理模式以及财务制度使得我国的中小企业存在诸多的问题，比如财务报告不准确，银行贷款高风险等现象。然而，科学的管理制度以及完善的自身素质才是解决中小企业融资难的重要举措。所以，培养相关的专业人员以及引进专业素质高的人才才是财务制度有效建立的重要保障，才能保证中小企业的融资高效顺畅的进行。

(2)调整管理运营策略，增强核心战斗力以寻求快速发展。中小企业要想在根本上解决融资难的难题，就必须提升自身的核心优势，只有将自身的综合实力提升以后，才能符合银行放贷的要求。而想要做到这一点，除了培养相关人才以及完善相关管理机制之外，还需要提高自身的创新能力的同时保证产品的质量使其符合市场的需求。具体做法表现如下：关注市场动态，对市场有一个详细的了解，明白消费者的实际需求，并对此灵活做出战略调整，从而让企业保持优势，不被市场所淘汰。

2.2银行等金融机构的完善措施

银行等金融机构作为融资过程中的一个重要参与者，其针对中小企业融资的服务和体制的优化对中小企业融资过程有着非常重大的积极意义。银行等金融机构的完善主要包括以下几个方面：

(1)发展能够提供给中小企业融资服务的中小银行。由于较大的银行在为中小企业提供信贷服务之前，会对企业的经营和财务情况都做一个了解调查，这些调查成本比起中大型企业而言是较高的，也使得较大型的银行的积极性大大减弱了。而中小型银行本身并没有能力为中大型企业提供信贷服务，所以主要针对中小企业提供服务。中小企业一般为社区性质，通常不需要抵押、担保等程序，只要在资信审查符合要求后，就能够放贷，为中小企业融资扩宽了道路。此外，中小企业还可以根据当地的市场信息，开发出一些新的金融产品，更加适合中小企业的融资的习惯。

(2)制定一套有效的中小企业评级制度。银行在面对待中小企业的融资申请时，应该要有一套和大企业不同的评级体系和担保体系。制定适合中小企业的评级制度，如果遇到中小企业需要融资，就考察其信用等级是否符合贷款信用可信度，这样一来中小企业不用因为没有抵押物而被拒之门外了。

(3)构筑多层次的中小资本体系。证券市场的高门槛让中小企业无法企及，为此构建专门为中小企业服务的中小资本市场体系是非常有必要的。二板市场和区域性小额资本市场两个部分构成了中小资本市场，两者的分工不同，二板市场是为处在创业中后期的中小企业给予融资服务，而区域性小额资本市场为了给没有资格参与二板市场的中小型企业解决融资问题。除此之外，三板市场作为主、二板之外，门槛更低、涉及范围更广的一个平台，对中小企业融资有着非常重要的意义。我国要积极推动三板市场的发展，构筑一个多层次的中小资本体系。

2.3政府方面的完善手段

中小企业的融资难题的解决，少不了政府的帮助与扶持。放眼全球，在其他国家及地区的政府机关都对中小企业融资给予不同程度的扶持，我国对于中小企业融资的扶持力度仍然比不上其他发达国家，主要需要做以下几个方面的改善：

(1)给予中小企业的发展更多的扶持。中小企业对我国经济做出了突出贡献，政府理应对其提供扶持与帮助，从而保证经济的和谐、健康发展。当前中小企业存在着许许多多的问题和缺陷，政府应该利用利用自己特殊的职能进行适度的干预和帮助。推动企业间的联合和共同发展，制定符合中小企业发展的政策，以解决中小企业在资金、人才、信息、技术等多方面的难题。例如给予适度的财政拨款以创建中小企业发展基金或者创业投资基金，当中小企业遇到新产品开发或者技术培训等情况时，基金可以为其提供贷款、担保以及贴息等帮助。

(2)健全现有的相关法律法规。在当前的融资法律基础之上，当地政府还应该就当地的实际情况、因地制宜出台扶持中小企业融资的法律法规，让法律更具可行性和操作性。通过政策引导和鼓励其他中介机构为中小企业提供融资服务，进一步扩宽中小企业的融资渠道，从而为中小企业提供一个健康发展的环境。

3结语

中小企业融资难是阻碍中小企业发展的一个障碍，解决这一难题对我国的中小企业发展有着非常重大的意义。这一难题的解决，需要中小企业本身、银行等金融机构以及政府三方共同协力合作才能完成。融资难这一现象远不只是表面上融资渠道单一的如此简单，而是我国经济体制和制度所造成的，计划经济转体市场经济的同时，并没有为中小企业保有融资空间，以银行为主体的融资体系和中小企业的实际情况非常的不匹配，所以金融体制的改革也需要跟上步伐，加快现有制度的调整，完善市场体系，为中小企业的发展提供一个健康、和谐的客观环境。

作者：张爱蓝单位：浙江财经学院东方学院