农发行合同管理论文范文

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一、当前农发行合同管理存在的问题

（一）总行新业务合同文本使用问题。总行新业务合同文本下发使用后，由于各分支机构接触时间较短、各业务经办人自身法律知识水平不一等原因，部分员工对新业务合同条款增加的有关要求、规定需注意的相关事项理解还不够到位，操作上仍出现适用不当、合同要素填制不统一等情况。在本次合同管理调研中，各行在新业务合同文本使用时反映较多的问题主要有：1．业务合同与CM2006系统衔接问题。一是按照《业务合同使用说明》中有关《借款展期申请书》的规定：“原借款期限按照借款合同填写，展期期限的起始日为原借款期限或上次展期期限的到期日的次日。”但在CM2006系统中，办理展期需在贷款到期日的前一日的发送电子准贷证及填写借据，从而导致准贷证、借据与借款展期协议不衔接，出现内部控制与对外合同冲突。二是新业务合同文本启用后，所有的担保合同编号均要求按照CM2006系统生成编号填写。经营行在办理某客户贷款签订《自然人保证合同》时，由于该自然人已被农发行其他机构建立并下载了个人客户信息，在通过CM2006下载该客户信息时，提示“操作失败，该客户已存在！”导致无法通过系统生成该客户《自然人保证合同》编号。三是在办理贷款业务中，比如一笔贷款中存在机器设备、在建工程抵押担保、浮动抵押、自然人保证、保证金质押等多种担保方式，为了取得CM2006系统生成的担保合同编号，客户经理必须把所有的担保方式全部纳入系统，系统录入工作量非常大且繁琐，降低了办贷时效。2．最高债权余额确定问题。依据《业务合同使用说明》，“最高债权余额”应填写具体金额，最高债权额应不少于各笔本金余额、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及其他费用之和，并使用中文大写数字填写，担保的所有主合同债权余额不得超过最高额担保合同约定的最高余额。实际上，农发行仅能测算贷款利息，对补偿金、复利、罚息、损害赔偿金、诉讼费、执行费等费用在合同签订时无法确定。3．自然人保证合同签订遇到的问题。《自然人保证合同》特别提示：民营企业的法定代表人和主要股东与实际控制人不一致的，民营企业的法定代表人、主要股东、实际控制人均应签订《自然人保证合同》。在实际业务中，企业法定代表人、主要股东、实际控制人不一致的情况时有发生。但是若上述三方不一致时，企业法定代表人仅作为企业高级管理人员，要求其签订《自然人保证合同》加重企业高级管理人员责任，其不一定会配合签订合同。

（二）合同审查环节滞后问题。农发行信贷业务办理的基本程序是“用信条件落实—签约—办理担保手续—法律事项审核—办理用信手续—会计审核和放款”，即对于担保贷款，需办妥登记手续后才移交法律审查部门进行出账前法律审查。此时合同已经签约，合同已经发生法律效力，审查中对于在合同签订过程中发现的问题，如修改需要和借款方磋商，容易引起争议。

二、加强合同管理的建议

（一）加强培训，提高人员素质。一是加强业务合同使用培训，加强对总行最新文件的学习，规范业务合同操作。二是开展法条解读讲座，对新合同文本的运用及办理信贷担保过程中可能遇到的风险事项做专题培训。

（二）规范管理流程，落实责任。一是明确合同签订责任。客户或相关部门签订合同时，必须认真按照双方商议并认可的内容签订合同，理解并使用总行格式合同文本，保证合同填写规范有效。二是明确合同审查流程。在操作说明中用流程图直观体现，并在今后投入使用的合同管理软件中设计好流程环节。三是规范报审材料，列明材料清单，便于操作执行。四是规范合同交接。制定统一的合同交接表，及时将合同和借据交与借款人，并要求借款人签收，认真落实相关责任。五是在办贷流程中增加合同文本制作环节，合同条款要在经过法律审查后才进行签约和办理抵押担保手续，减少争议，防范法律风险。六是加强监督审查环节。要认真落实总行合同管理要求，进一步明确不经法律审查的合同，不允许对外签订；要充分发挥各行法律审查岗的主导作用和外聘法律顾问的辅助作用，切实把好关、负好责；要定期开展业务合同资料管理情况专项检查活动，发现问题及时整改。

（三）规范合同档案管理。通过对信贷档案管理办法的学习，督促客户经理对借款合同、担保合同、借款凭证、他项权利证书、催收凭证、权属证书等基础档案资料进行整理归档，防范因合同档案丢失、销毁带来的法律风险。

（四）加强非业务合同管理，确保稳健经营。非业务合同在日常经营管理中，尤其是在财务管理和后勤行政管理中大量使用，对非业务合同文本的签订和审查，要纳入合同日常管理。一是做好合同制作、审查、授权、签订流程操作，明确部门职责，分工协作、登记签收、限时办结；二是加强对非业务合同审查，法律合规人员要对合同文本的选用是否正确、填写是否符合规范，主从合同之间是否衔接等事项严格把关，并征求行聘律师意见。

作者：钟小平付晓楠张焱涂婷李彦宗单位：农发行广西壮族自治区分行