金融风险管理方法探究范文

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摘要：

本文就金融风险管理的内容与方法展开讨论，认为在当今的市场环境下，我国金融领域主要存在:银行资产恶化、股票市场不规范操作过多、投机成分大和非银行金融机构运营风险增加三个问题。本文针对以上问题，有针对性地提出了加大银行业管理力度，制定和完善规范股票市场相关制度和严格限制非银行机构的市场行为的解决办法。本文旨在通过有益的探索和讨论，为推动新时期我国金融行业的稳步有效发展作出有益的贡献。

关键词：

金融风险;危机管控;风险管理

一、金融风险管理的对象和内容

(一)银行资产质量恶化

2008年以来，我国房价经历了剧烈的震荡上升。与房地产市场过热发展相对应的，是我国信贷行业的蓬勃发展，特别是银行贷款迅速增加。一方面，消费者通过银行贷款来获取资金购买房屋，用于自住或投资。另一方面，房地产企业通过从银行获得贷款来支撑企业的运转。但是随着我国城市化速度的降低，我国房地产行业的刚需时代正悄然过去，消费者购买房产的目的正在向投资方向转化。以投资为目的的房地产行街会吸引大量的热钱涌入，造成房价泡沫过高，同时伴随着实体经济发展的衰退，两个问题双向叠加，房地产行业所面临的危机正在日益凸显，而银行作为房地产企业和消费者双方资金的提供者，其贷款质量正在迅速恶化，一旦房地产行业出现崩盘，以投资为目的的购买房产的消费者会迅速选择断供，将不值钱的房产直接移交给银行处理，而由房地产行业出现崩盘而引起的房地产企业的业绩衰退，也会影响他们对银行还款。两者共同作用之下，银行的资产处于极度恶化的边缘，这是当前金融领域银行所面临的巨大风险。由于房地产行业的过热发展，使银行在市场经济面前过多地迷失了自己，银行开始向市场盲目投注资金，甚至会向消费者提供首付贷，来支持消费者买房，但是房地产行业一旦出现崩盘，崩盘所产生的经济衰退和萧条将直接反映在银行资产的无法回收上。

(二)股票市场不规范操作多，投机成分大

2015年以来，我国股市经历了几番震荡，除了经济发展不利的原因之外，我国股票市场不规范操作多投机成分大，也是我国股票市场几分激烈震动的重要原因。在我国，股票市场不规范操作多，表现在国家对于股票市场的操作主体缺乏有效监管。众多公司和个人，涉嫌通过操作股票市场来获取不当利益，损害国家权益，影响社会稳定。在这些问题上国家的证监会和银监会缺乏有效的认识，对于造成股价剧烈震动的操盘手和相关公司缺乏有效的事前监管，对于股票市场出现的股价波动，并不能快速掌握其原因，也就缺乏应对和解决之道，这给我国的股票市场造成了很大的损失。一方面是普通散户股民的经济利益损失，同时还在于使得国际金融市场对我国的金融监管体系产生质疑，阻碍金融行业国际化的进程。

(三)非银行金融机构风险增加

随着我国金融机构行业准入标准的放开，民间投资公司蓬勃发展，以非银行金融机构为代表的投资风险逐步增加。这里指的非银行金融机构的投资风险主要表现在，不规范的民间借贷和民间融资行为，冲击了金融系统的原本体系，对金融系统的规范化运行产生了负面影响。以吴英案为代表的我国民间机构融资借贷，给投资者带来损失，造成社会动荡的案例在当前我国社会屡见不鲜。分析此类事件出现的原因，就在于我国非银行金融企业，在自身现有大量资金，甚至于具有大量的吸纳民间资本能力的同时，缺乏有效的运营监管机制，国家对这部分的企业的运营也缺乏有效的规范条例。这是造成我国当前非银行金融机构运营风险增加的重要原因。非银行业金融机构风险增加还体现在对于社会治安的影响方面。在我国，有相当一部分民间投资公司是以私人借贷的方式盈利的。但是由于民间机构缺乏有效的强制执行力度，很多民间公司为了讨回呆账坏账，往往倾向于采用暴力方法来对待欠债者。这对于社会治安将产生非常严重的影响。这也使得当前非银行金融机构的社会风评不佳，影响了相关行业的继续发展。

二、完善金融风险管理的方法

(一)加大银行业管理力度，出台银行管理办法细则

为了解决当前银行资产质量恶化的问题，应该加大银行业的管理力度出台银行管理办法的细则。中国人民银行，应该出台相关银行运营的细则，严厉禁止商业银行盲目消费市场发放贷款。这种方法能够防止经济过热发展，同时还能够净化银行资产，保证银行资产的可回收性，进而保证我国的社会主义市场经济运行平稳。在细则中应该对可能造成金融风险的银行借贷行为进行明确的禁止。例如，应该禁止银行对用户发放首付贷。因为就我国当前房地产事业的发展现状而言，房地产行业随时可能出现大幅度衰退，而向用户发放首付贷，无疑是支持那些本没有购房能力的人去购买房产，一旦房地产行业出现衰退，房价大幅下降，没有还款能力的人就会迅速断供，而尽管以后能够对收回房屋进行2次拍卖，但是由房价下跌所造成的资产损失将由银行独立承担，所以在银行的管理办法细则当中，应该明确禁止以首付贷为代表的各类非良性贷款的发放。

(二)制定和完善相关制度，规范股票市场

我国股票市场的剧烈震动是我国当前金融风险的主要表现之一。为了解决这一问题，应该制定和完善相关制度，规范股票市场。在制度的具体制定上，应该充分考虑我国当前的国情，同时着眼于我国与国际市场接轨的诉求，参照国外对股票市场的管理办法，结合我国的具体情况来进行相关制度的制定和实施。明确规范股票市场主体的行为，防止恶意操作给股票市场带来的不利影响。在股票市场相关制度建设的过程当中应该充分考虑国际接轨。随着我国与国际市场的不断接轨，尤其是我国作为世界上最大的投资市场，或市场在吸引外商在我国进行实体经济投资的同时，一旦经济和股票市场出现震荡就会引起大批的境外资金的涌入，境外热钱的涌入对于我国经济发展的影响直接表现在股票市场上，而股票市场的剧烈震动将会给我国普通股民带来巨大的经济损失。因此，在股票市场相关制度建设过程当中，不仅应该考虑规范我国国内的股票市场主体的行为，还要对境外投资主体在我国股票市场上的行为进行有效的管控。

(三)严格限制非银行机构的市场行为，对相关市场进行有效调控

民间投资产业的蓬勃发展是我国金融行业发展的重要标志之一。因此，对于民间非银行机构的市场行为不应该持有一棍子打死的态度，而是要进行有效的监管和调控，必要时给予相关的支持。在此基础上，应该严格限制非银行机构的市场行为，对相关市场进行有效的调控。为了做到这一点，应该加强对市场规则的制定，严格规范市场主体的行为，同时，还要组织专门的力量，对规则进行落实。保证政策和规范的实施效果。力求使民间资本在国家的监管之下运行，极力防止恶意融资和暴力讨债等情况的出现，保证人民群众财产安全的同时，也保证我国金融市场的平稳顺利运行。此外，针对民间投资公司企业主水平参差不齐的现状，应该组织专门力量加强对这部分企业主的宣传和教育，告知他们我国民间资本运营的相关条例和对违规行为的处罚条例，以宣传教育的方法来规范市场主体的行为。

参考文献：

［1］谈儒勇．金融发展理论与中国金融发展［M］．北京:中国经济出版社，2012，9

［2］吴晓求．中国资本市场未来10年［M］．北京:中国财政经济出版社，2013，4

［3］赵志宏，李志强．新巴塞尔协议下的市场约束和我国银行业［J］．中国金融，2013，8

作者:盛明 单位:九江职业大学