加油卡风险与防控措施范文

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摘要：加油卡的推广，是零售业快速占领市场、扩大份额，取得竞争优势的推手；是市场变化、物联网发展和消费理念转变的产物。但加油卡消费超越50%后，不法分子采用各种手段牟利，不仅给企业造成损失和风险，又影响品牌形象。通过风险剖析，针对性提出实用、有效方法，以期对加油卡在运营管理和风险防控过程中积累经验。

关键词：加油卡；风险剖析；防控措施

加油卡改变人们消费思维，降低加油站资金风险，随着它的发展，风险也日益增大。如何管理加油卡，防范风险日趋重要。笔者从企业内部和企业外部两方面来剖析加油卡风险和防控措施。

1加油卡内部风险剖析与防控措施

1.1加油卡内部风险剖析

1.1.1人员管理不到位导致企业效益流失员工利用加油卡大客户优惠政策套优惠；利用充值返利套返利；发卡员盗用客户信息办卡；盗取客户卡内资金或兑换积分礼品；打折销售加油卡、赊销、坐支、贪污营业款；加油站数据上传不及时造成黑卡加油等等。1.1.2发卡业务办理不规范发卡员伪造客户虚假信息办卡；对大量增办副卡、密码重置、批量挂失和修改客户信息等业务资料未审核。1.1.3网点权限密码管理混乱网点未按岗位设置发卡及查询权限；岗位变动未及时在系统内变更；开机口令、操作员密码简单、多人混用、泄露或遗失。1.1.4卡管理不到位员工卡使用、保管及交接不规范；验泵卡和维修卡未指定管理人保管，随意挪做它用；用户卡实物与台账不符，卡片管理混乱。1.1.5现场管理禁令未落实和资金管理不到位用户卡代替员工卡加油；员工注册多个微信公众号，绑定多张加油卡代替员工卡；员工参与套现、套发票、套优惠、套礼品、非油商品等；充值款未及时回笼，加油卡空充值，大额现金未及时投入保险柜。

1.2加油卡内部风险防控措施

1.2.1人员管理不到位的防控措施发卡员须持证上岗，定期开展业务技能培训和法制教育；落实每日数据传输和跟踪，强化日常监管；健全大客户维护与开发机制，定期上门和电话走访，与财务、审计等部门从合同签订、履行及后期监管来核查大客户的真实性。1.2.2发卡业务不规范的防控措施严格客户办卡和开票资质监管审批，加强大额业务风险监控；执行关键业务不相容岗位复核管理；加强挂失卡、收款撤单、收款冲销、清户退款等审批。1.2.3网点权限密码管理混乱的防控措施不同岗位设置不同的权限与密码，岗位人员变动及时更新；电脑开机口令、操作员登录名严格保密、定期更换、禁止多人共用。1.2.4库存卡管理不到位的防控措施严禁私自代保管加油卡、用户卡代替员工卡；严禁内部卡混用，PSAM卡要有跟踪档案，员工卡、维修卡、验泵卡有书面使用记录；对卡片领、发、存重点环节监控。1.2.5加油卡现场管理禁令未落实和资金管理不到位防控措施严格“先收款后办理”流程，网点日结做到账实相符，资金及时缴存；财务做好应收、实收款及管控、零售和EPR等系统的对账审核工作；落实异常卡的清查制度，加大责任追究和处罚力度，对违纪行为“零容忍”。

2加油卡外部风险剖析与防控措施

2.1加油卡外部风险剖析

2.1.1虚开、套开增值税发票投机者大量增办副卡，在优惠大的站点二次销售后在加油机挂牌价优惠的基础上再让利0.10~0.25元/升，达到虚开、套开增值税发票、套加油卡优惠、套促销活动商品。2.1.2网络团购倒卖、网上盗刷和赊销诈骗资金1）不法分子利用网络平台，大量购买加油卡或充值卡，倒卖、代充值，其倒闭风险较大，使消费者受骗，企业承担接风险。案例：联嘉云车友会，以10%的折扣诱惑消费者，年预存油费1.2万元，每月指定返1100元，结果消费者前几个月收到指定返还的金额后不知所踪。2）网络诈骗团伙假冒中国石化网上营业（APP或微信）链接，一旦客户登陆并输入充值卡号和密码后，即被盗取卡余额。3）卡贩子前期买卡，资金链突然断裂，购卡款无法返还消费者，连带企业存在资金及法律风险。2.1.3加油卡投诉与舆情、加油站现场安全调价未到位、设备故障、未按限制信息加油、未规范开发票；对自助圈存和网厅及充值卡等相关业务解释不到位，引发投诉；不法分子强行占据加油站现场，用用户卡给车辆加油，套取现金或增值税票，影响现场安全。

2.2加油卡外部风险的防控措施

2.2.1虚开、套开增值税发票防控措施开户时严格增票客户资质审核，严查套现、套发票、套优惠、套非油品等违规行为；树立“双负责”客户维护和开发，建立客户档案和跟踪机制，形成效能评估记录。2.2.2网络团购倒卖、网上盗刷和赊销诈骗资金风险的防控措施严禁非法购卡、充值、与网购企业合作；做好网厅、APP、微信的宣传解释工作，客户公告，防止消费者上当受骗；做好客户投诉和举报维权工作；向公安部门举报，协助受骗客户做好调查。2.2.3加油卡投诉与舆情、加油站现场安全风险防控措施做好客户宣传，防止客户投诉和负面舆情；建立故障、投诉及舆情上报机制，制定有效措施，防止事件扩大；做好现场协调和服务，维持加油秩序；发现不法分子立即报警，确保现场安全。

3结语

随着信息的发展，加油卡取代现金支付成为必然，方便消费者的同时，也给不法分子创造获利机会。只有加强加油卡内部管理和外部防范，才能最大限度的减少公司损失和外部风险给企业造成的负面影响。以期在改进中求发展，在逆境中求进步，在管理中出效益，开拓中见成效。

参考文献：

[1]刘志强,张颢,周晓梅,等.对成品油销售企业加油卡业务风险防控的探讨[J].中国总会计师.2011,05：89-91.

[2]张蕾,陈素波.加油卡“睡眠”管理的探讨[J].石油库与加油站.2019,28(01):40-43.

作者：钱雁鸿 单位：中国石化销售股份有限公司云南楚雄石油分公司