银行内部综合管理经验材料范文

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所谓内部控制就是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。目前，自己在银行综合管理部工作，岗位属于银行中层管理岗位，主要分管人力资源、接待、职工教育等。因为其他业务部室没有涵盖的工作基本上在什么部，所以称为综合管理部。对银行开展内部控制活动，笔者感到很有必要，可以最大程度增强员工的风险意识、内控意识好安全意识，最大程度防范和回避金融风险，最大程度提升银行的防御能力。从而，建起银行内部风险防范的“防火墙”和“拦水坝”。

一、岗位存在的风险点

1、公章管理上操作风险是公章错用、混用，发生原因是印章使用不熟练、责任性不强;道德风险是私自盗用公章，原因是印章管理不善；法律风险是公章被用于非法用途，引起法律纠纷公章被盗后被不法分子利用。2、机要管理上操作风险是机要信息泄密，原因是保密意识弱。道德风险是利用信息优势为自身或他人某利益，原因是满足一己私欲。3、文秘管理上操作风险是文件出错导致风险隐患，原因是业务能力弱、责任意识不强；操作风险是重要档案保管不善带来风险隐患，原因是档案管理制度未严格贯彻落实；4、档案、宣传品管理的道德风险是盗窃、挪用宣传品，原因是满足一己私欲。5、宣传管理上声誉风险是负面新闻处理不及时，原因是缺乏危机处理经验；合规风险是不实报道导致违反监管规定，原因是宣传口径不统一，政策掌控能力欠缺；道德风险是不严格执行宣传品招投标制度，泄标、满标私心重，原因缺乏风险和责任意识。6、会务管理上操作风险是会务组织不到位，影响会议正常开展，原因是会务组织能力不强、考虑不周；声誉风险是会务组织混乱，影响分行形象，原因会务组织、礼仪能力不强、考虑不周。7、接待管理上声誉风险是接待处理不到位，接待标准不清晰，接待工作不熟练，原因是没有按规范接待制度办事。8、采购管理上道德风险是利用采购职权收受贿赂，原因满足一己私欲。操作风险是采购把关不言，物品质量差，引发投诉，原因业务不熟练，责任心不强。9、车辆管理上操作风险是交通事故，原因酒后驾驶、疲劳驾驶。10、凭证库管理上操作风险是重控物品与普通物品混放，原因未能实现单独管理，如对公业务的现金支票和印章等，容易带来风险隐患，原因现有库房条件无法满足分类摆放；道德风险是盗用重要空白凭证用于非法用途，原因是法律意识淡薄，满足一己私欲；法律风险是重要空白凭证被盗用带来法律纠纷，原因重控物品管理不严。11、机关运行管理上操作风险是生产网拷贝设备不专用，原因使生产网络感染病毒；操作风险是办公电脑下班后的及时关机和电源切断问题，带来安全隐患，原因缺乏用电安全意识。

通过综合管理部各个岗位的风险点分析，可以大大增强全员的风险意识，居安思危，纠正大家过去的模糊认识，即认为只要业务部门操作金融风险，自己机关或者后勤岗位吧要紧。使大家对风险点的预测，清醒意识到人人工作存在潜在风险，个个岗位存在潜在风险，如不注意防范，你规范操作，就会一失铸成千古恨，给单位经济和名誉造成一定的损失。

二、实行“五个约束”防范举措

通过参加金融系统组织开展的“内控和案防制度执行年”和我行开展的“业务行为规范年”活动以来，先后认真学习了《中国XX银行XX分行案件防范和查处十项规定》、“三个指引”、《中国XX银行会计基本制度》、《中国XX银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行XX分行安全保卫工作要害部位重点环节风险点及防范规程（暂行）》、银监会提出的操作风险防范13条要求等规章制度，并且使我部每位员工熟悉和掌握了各项业务、各个环节、各个岗位的风险点、产生原因及防范措施，增强了全员的合规文化意识，自觉做到严守规章，合规操作，防微杜渐，谨言慎行。在内控制度有关文件、规范和制度的学习中，自己得到的启迪是，1、作为部门管理人员，首先在执行内控制度上要率先垂范，要求别人做到的，自己先要做到，从现在做起，从自我做起。2、细节决定成败。之所以出现风险苗头。往往是忽视细节问题，小疏忽造成大事故。3、执行内控制度是长期需要做的事情，必须警钟长鸣，年年讲内控，月月讲内控，天天讲内控。根据自己的工作体会，并对自已所从事的管理岗位下一步准备从五个方面去约束改进。

靠机构约束。是指对金融部门建立起来的机构或规定以及人员素质的约束。银行只有建立必要的管理机构、合理的规章制度、配备合适的人员，才能进行有效的管理经营。管理机构设置是否适当，直接关系到银行能否处理经营中出现的问题，以保证银行生产经营活动协调有序的进行。内部控制的贯彻执行要靠广大管理人员的控制意识和行为，因此必须加强对员工思想道德、业务技术和执行能力的培养与考核，从人员素质上保证控制措施的有效执行。

靠程序约束。是指金融部门通过制定一定的标准程序和规范手续对经营活动与管理活动进行的约束。目前，银行将业务活动划分为授权、主办、核准、执行、记录和复核六个程序。这种按客观实际要求建立的程序，不仅有利于业务活动按事先规定的轨道进行，而且对实际业务活动做到了事前、事中和事后控制，保证了管理经营活动正常进行。

靠规章约束。是指金融部门以国家出台的法律法规、方针政策和有关制度为标准，对各个岗位每个员工的经济活动的真实性、合法性进行控制。这是普遍适用的控制方式。法规制度控制的范围很广，其他所有约束制度都应以法规控制为前提，先要符合法规制度控制的要求。也就是说，小的约束制度要在大法规规定界线内进行制定。

靠责任约束。是根据各种责任制度，通过责任期内或责任期结束时，对各部门、人员的责任履行情况的审查和奖惩，从而达到内部约束的目的。责任控制，要求把职责和权利、工作任务和工作方法、纵向工作和横向工作结合起来，包括部门责任制和岗位责任制。各个责任制要一统考虑，全面执行。

靠监督约束。是对所有内部约束措施的一种再控制。内部控制措施和制约监督体系两方面相互促进，保证有效发挥内部控制的作用。如果没有完善的监督体系，就不能充分发挥监督的作用，内部控制就不可能是健全的、有效的。所以。必须在建立以上四种约束办法的基础上，再建立一层监督机制，以加强内部控制力。

三、建议支行

1、应当大力培育银行风险管理文化，此是银行治行之本、动力之源、持续发展之基。只有培育良好的风险管理文化，把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实。才能形成风险管理行为，实现全方位全过程控制。

2、应当大力提升资产质量管理水平。拓展风险管理的范围，实现风险管理关口前移，源头监测、主动出击，建立系统化、上下联动、全方位、全过程的风险预警、分析、报告、处置及后续评价机制。风险管理部门应树立全局观念，将风险管理工作始终寓于全行业务的发展之中、服务之中、协作之中，通过与各部门的密切配合，主动管理风险，推进各项业务的科学、健康、有序发展。

3、应当大力加强风险管理监督和指导。加强各个子行之间监管信息和实施风险管理的沟通和交流，建立风险管理监管信息反馈机制，加强对银行监管工作人员的培训，努力提高银行监管工作水平。对监管机构要委托下放一定的处理权利，在明查暗访上形成制度，使风险管理监督和指导确实发挥其督促的作用。